组合贷款就是指公积金贷款和商业贷款的组合。虽然公积金贷款利率（3.25%）比商业贷款利率（4.9%）低很多，但是因为额度低，所以很多购房者会选择组合贷款。然而，很少有人真正计算一下组合贷款一定比纯商贷划算吗？（原文链接）‖ 以贷款额度200万，贷款期限30年为例，将组合贷款与纯商业贷款对比如下：1、上海以家庭为单位，可贷公积金额度最高为120万（），假设以120万来计算。从图得知，纯商贷比组合贷款月供高出1146.24元，总利息多还41万多。看起来，纯商贷似乎是没有机会了。但是实际情况是，目前针对纯商贷，大多数银行给予8至9折的折扣优惠，而组合贷中的商贷部分有些银行还会上浮。当小编将纯商贷利率打八折，而组合贷中商贷部分按基础利率计算时，神奇的一幕发生了。从图可知，当纯商贷八折时，即使可以贷到最高额度的公积金（很少家庭可以贷到），并且组合贷款中商贷部分利率不变的情况下。纯商贷，已经比组合贷款便宜了。所以，只要银行给出8折的纯商贷优惠，千万不要选择组合贷。(贷款20年也是同样的比例，感兴趣的童鞋可以自己测试。）2、换个维度再测试一下，降低公积金贷款部分，假设公积金贷款按照个人最高贷款额度60万计算。从图得知，纯商贷比组合贷款的月供差额变成了573.22元，总利息多20万，差距再减小。当小编降低纯商贷利率，将至九折时，请看下图。从图可知，当纯商贷9折时，公积金贷款60万，纯商贷已经比组合贷款便宜了。所以，以200万为例，如果银行给出9折的优惠利率时，并且组合贷款中公积金贷款额度达不到60万，那么就不用考虑组合贷款了。小编有话说：对于首套房来说，组合贷款和纯商业贷款首付比例都为30%，所以组合贷款并不比商业贷款占有优势，再加上组合贷款手续复杂，放款速度慢，而且不少银行也不待见。所以购房者了解自己的公积金贷款额度，以及银行纯商贷的利率，不如自己先算一笔账，看组合贷款是不是真的划算，如果不是则建议采用纯商业贷款。（本文来源爱屋吉屋-购房百科，如要转载或借用请表明出处）138 条评论分享收藏& &成都买房组合贷款比纯商业贷款更划算？成都买房组合贷款比纯商业贷款更划算？日来源：成都商报责任编辑：liangchunmei 以家庭为单位申请组合贷款，公积金贷款总额高于商贷总额时，此时选择组合贷优于纯商业贷款。但以个人申请，特别是商贷额度高于公积金贷款额度的时候，则需要综合考虑，通盘选择银行，最好能选择商业部分利率不上浮，或者上浮少的银行办理按揭。
日前，成都市民王小姐准备购买新房，拟申请“公积金加商业贷款”的组合贷款方式。朋友告诉他如果采用组合贷款，不少银行的商业贷款部分，利率是要上浮。实际上是不是这样呢?成都商报记者对成都多家银行和成都市住房公积金管理中心发现，公积金部分是木有变化的，而商业贷款部分，需要咨询具体的商业银行。
今日，记者就购买一手商品房咨询了办理房贷业务较多的建设银行、工商银行和农业银行。 建行：商业贷款利率上浮15% 建设银行锦城支行的工作人员表示，组合贷款的话，商业部分贷款利率要上浮15%。 农行：二套房累计将上浮15% 农业银行青羊支行负责个人贷款的工作人员则表示，商业贷款部分利率要上浮5%，如果是首套，那就是基准利率基础上上浮5%，如果是二套，本来利率就要上浮10%，使用组合贷，商业部分还要上浮5%，累计即15%。 工行：组合贷利率不上浮 来自工商银行金牛支行个人贷款部门的工作人员则表示，目前组合贷商业贷款部分在该行的利率没有特别。如果是首套房，打9.5折或是使用基准利率，如果是二套，基准利率上浮10%，和普通使用商业贷款的二套房木有区别。
但这几家银行还同时提到，办理贷款时还是要根据贷款人的具体情况，贷款楼盘，征信情况等具体来看，情况不同利率会有所变化。
那么使用组合贷款是不是就比纯商业贷款划算呢?我们来算笔账。
以购买首套房，贷款100万，贷款20年为例。
如果是以家庭为单位，那么公积金可以贷款70万，利率是3.25，使用商业贷款为30万。商业贷款的基准利率为4.9，如果按照建设银行上浮15%，那么利率为5.635。那么每月还款6056元，支付利息为元。
如果使用纯商业贷款，目前一般是首套房利率打九折，为4.41，20年等额本息还款方式的话，月还款为6278元，支付利息总额为元。这一项对比，组合贷胜出。
但如果是单身购买，公积金贷款最多只能贷款40万，那意味着商业贷款将贷款60万元。商业部分不因为做组合贷而上浮利率，比如工行，那么组合贷依然比纯商业贷款划算。但如果按照公积金部分40万，利率3.25，建设银行上浮15%计算，利率为5.635，那么纯商业贷款100万，20年每月还款约是6442元，总支付利息元，则此种情况，组合贷利息高于纯商业贷款利息。 相关资讯小编推荐楼盘知道 热门关键词: 12345678910意向区域成华成都金牛锦江武侯高新区青羊双流县新都温江郫县高新西区龙泉驿青白江金堂县蒲江县大邑县新津县崇州市都江堰市彭州市邛崃市天府新区其他价格5000以下15000以上我已阅读并同意&周边城市最新楼盘热门城市新房人次在我爱卡申请信用卡
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买房子用组合贷款方式，商贷和公积金贷款的利率都是多少？
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想用组合贷款方式买房，是首套房子，请问公积金和商业贷款的利率分别是多少，有优惠吗？
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　　公积金贷款：五年以上公积金贷款利率3.25%,月利率为3.25%/12，五年及以下公积金贷款利率为年利率2.75%，全国都一样。商业贷款的基础利率为4.9，分为等额本金和等额本息两种还款方式，商贷有些银行会有9折的优惠。
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公积金不足就选组合贷 组合贷真的划算吗？
来源：新浪乐居
连续降息后房贷基准利率已降至4.9%的历史最低点，但面对公积金贷款3.25%的利率，不少市民依旧选择组合贷款来减轻还款压力但是很少有人真正计算一下组合贷真的省钱吗？能省多少钱？
新浪乐居讯（编辑豆淡）连续降息后房贷基准利率已降至4.9%的历史最低点，但面对公积金贷款3.25%的利率，不少市民依旧选择组合贷款来减轻还款压力但是很少有人真正计算一下组合贷真的省钱吗？能省多少钱？
根据计算，这两种贷款方式还款额差不多，但纯商贷通常可以打8.5折，以后即便基准利率有变化，这样的折扣也不会改变，相反，组合贷中商贷部分上浮却是具有永久属性的。
目前针对纯商贷，大多数银行仍给予8至9折的折扣优惠，但不少银行却对组合贷不太感冒举例说明：如果贷款30年，贷60万元，组合贷可贷得10万公积金和50万商业贷款，但商贷部分利率要上浮至基准利率的1.03倍，每月还款额为3134元。但若以纯商贷60万元计算，在8.5折的情况下，每月还款仅需要
2923元，纯商业贷款比组合贷还要划算。
在商贷折扣不理想的前提下，尽管组合贷款比商业贷款更加省钱，但是办理的劣势也较为明显
首先，办理的银行必须由公积金管理中心指定，使得购房人在选择银行、贷款产品以及还款方式上存在一定程度的制约其次，组合贷款的办理时间较长因为组合贷同
时涉及到公积金与商业两种贷款，所以需要进行两遍审核程序，而商业贷款部分需要抵押登记后银行见他项权利证才能放款，这也使得组合贷在办理流程上比纯商贷
与纯公积金时间更长，造成很多业主对这种贷款方式的接受程度低，而且在贷款办理的费用方面，由于组合贷款需要分开收取公积金与商业贷款的服务费，所以和商
业贷款相比，借款人在办理组合贷时可能会增加费用支出。
综合比对来看，组合贷与商业贷款在使用上各有利弊，但组合贷并非像印象中那样一定更加划算，购房人需要结合自身条件、贷款金额、银行政策等因素，咨询相关贷款服务机构，摸清自身贷款情况后再制定相应的策略，才能节省买房的首付和利息。&&&&&&&&&
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