震惊！小心重疾险也有陷阱
你的专属理财师
　　一项调查表明，我国的投保者中，近80%的人打算优先购买健康险，其中首选就是重大疾病险。然而面对市场上种类繁多的重疾险，怎样选择才能避免花“冤枉钱”呢？今天规划君就盘点整理了关于重疾险的“五宗罪”，让你认清重疾险的真面目。
　　五宗罪之1:疾病种类越多,保障越全
　　目前重疾险所保障的重大疾病一般有10种、20种、30种或40种，甚至还有宣传可保障500多种疾病的重疾险。但是，是否列明的疾病种类越多，这款重疾险就越好呢？其实不然。
　　规划君举个例如，比如保单中只保10类疾病，其中“癌症”这类重疾，虽然只有两个字，但却几乎囊括了所有细分的癌症类型(除原位癌)，而那些号称可以保障30种以上大病的重疾险，可能并不涵盖只有“癌症”这两个字中所涉及到的其他癌症类型。所以，只保障10种重大疾病的，未必比细分成几十种具体疾病的重疾险少，反而更多。而它们之间的保费相差也并不太多。
　　五宗罪之2:刚买后确诊,马上获赔
　　有很多投保人以为，购买保险不久后如果被确诊重疾后，就可以立即获得赔偿。其实未必，重疾险都是有观察期的。
　　科普科普长知识
　　什么是重疾险的观察期？
　　观察期是指自保单生效之日起，在一定的时间内罹患重大疾病，保险公司是不赔或者只赔偿部分保额。一般说来，重大疾病的观察期一般在30天到1年，各保险公司条款上规定的都不一样。
　　举个栗子
　　小A近日刚买了重大疾病险，这份重大疾病险的观察期是90天，如果小A不幸在两个半月的时候被确诊罹患保单范围内的重大疾病，那么保险公司是不予赔偿的，或者只赔偿很少的一部分。
　　另外，还有一种可能会导致无法获得赔偿，那就是投保人在投保时故意没有告知保险公司自己的家族病史或之前曾经患病史，像这类因没有履行告知义务的投保人，一旦确诊患重疾，理赔时也是挺麻烦的。
　　规划君听说过这样一个案例，曾经有投保人因患肝癌向保险公司索赔，保险公司在理赔调查时发现，客户在投保前曾经患过慢性乙型肝炎，当时由于投保人因为忘了疾病史而没有告知，最终，该客户没有能获得理赔。
　　五宗罪之3:保额越高越好
　　保额应该根据实际情况定，并非越高越好，保额越高，相应的保费也越多。
　　保额选择多少，不仅要根据自身的经济承受能力来定之外，还要了解目前重疾的医疗花费情况。重大疾病的治疗费用通常在10万元左，因此保额选择10万-20万元比较适宜。低于10万元的重疾险起不了什么保障作用，而超过30万元对普通投保人来讲，承担的保费又太贵，也没必要。
　　五宗罪之4:年纪大易生病,适合爸妈
　　有这份孝心固然是好的，但是我们不得不面对一个事实：重疾险对被保险人的年龄有明确的规定。　　重疾险的购买最好不要等45岁以后才开始，那样保费会出现“倒挂”的情况，即保费总支出和保障总额相当，甚至超过保额，很不划算。举个例子，规划君拿一名25周岁的女性为例，购买一份20万元保额重疾险，每年需缴费4164元，共缴20年，共缴费8万多元，如下图：
　　而同样一款保险，45周岁的女性购买，每年需缴16386元，只交12年，保费就与保障额相差无几。
　　所以说“要想花费少，就要尽早保”。
　　五宗罪之5:手有闲钱,保费一次缴清
　　有钱也别花的这么豪爽！　　对于缴费时间较长的保险产品，规划君建议大家尽量延长缴费期，不要一次性缴清。尽管很多保险公司会对一次性缴清保费，即趸（dun，三声）缴，有一些价格上的优惠，但对于以健康或生命为保障功能的保险来讲，还是选择年缴方式比较好。虽然看上去年缴所支付的总保费要多一些，但每次缴费量少，不会给投保人带来太大的财务负担。如果在缴费期间发生保险事故，就能获得保额，这样无异于减少了整体保费支出。如果你可以适当投资，资产得到了增值，以及在货币时间价值等因素的影响下，年缴的成本未必比趸交高。
　　好规划总结
　　生命最宝贵，所以对我们来讲，重疾险也十分重要。如果从未购买过商业保险，或者不知道选择什么保险更好，你可以前往好规划的官网（www.guihua.com）申请一份理财规划书，我们会给你一份详细的保险配置建议。
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（责任编辑：HF003）
06/08 13:31
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中国人寿的康宁定期重大疾病保险，年交保费7500元，保到70周岁，重大疾病保障36万，特定疾病6万，身故保险金额30万。健康到70周岁，返还所交的保费作为养老补充。
40万保额你是如何确定的？如果70岁返本，之后的健康保障你不需要了么？要知道年龄越大，发病率越高。买保险需要详细沟通，详情点击我的头像咨询。
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首先，常青树是一款保障型的险种，它涵盖了身故，全残，重疾，轻症，疾病终末期，投保人被保人豁免等六重终身保障！不到万不得己时，不要动用这笔与生命等长的保障金！
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一.？常青树2016，提供保障：
1？？77种重疾保额赔付？？
2？？33种轻症额外赔付保额20%？？
3？？不同轻症累计赔付5次？？
4？？轻症豁免保费？
5？？疾病终末期赔付保额？？
6？？身故（疾病身故、意外身故）赔付保额？？
7？？全残赔付保额？？
8？？18岁前因意外原因身故1.5倍返还所交保费，首次罹患疾病按保额赔付？？
9？？双豁免？？（投保人罹患轻症、重症、全残、身故豁免未交保费）
/::| /::| /::| 看这里～举例：
老婆给老公投保，老公给老婆投保，父亲给孩子投保，若父亲有事，一家三口的保单不用再交后续保费，原有保障继续享有？？ ？？ ？？
个人认为，家庭保障，首先必须要拥有的是保障型的健康险，其次才是理财险。因为只有先做好保障型的健康险才能防止意外和疾病来临时，自己辛苦挣下的血汗钱打拼回来的财富不被剥夺走
二、投保须知：
1、终身有保障；以基本保额10万为例，缴费期：20年交；年交保费费率如下：
0岁男906元
1岁男928元
2岁男951元
3岁男976元
4岁男1003元
5岁男1031元
6岁男1062元
7岁男1096元
8岁男1131元
9岁男1168元
10岁男1207元
11岁男1247元
12岁男1289元
13岁男1332元
14岁男1377元
15岁男1423元
16岁男1471元
17岁男1520元
18岁男1571元
19岁男1622元
20岁男1674元
21岁男1729元
22岁男1785元
23岁男1824元
24岁男1903元
25岁男1965元
26岁男2003元
27岁男2098元
28岁男2169元
29岁男2244元
30岁男2322元
31岁男2404元
32岁男2491元
33岁男2581元
34岁男2677元
35岁男2778元
36岁男2884元
37岁男2996元
38岁男3113元
39岁男3238元
40岁男3368元
41岁男3506元
42岁男3650元
43岁男3802元
44岁男3962元
45岁男4130元
46岁男4306元
47岁男4491元
48岁男4684元
49岁男4886元
50岁男5098元
51岁男5321元
52岁男5559元
53岁男5814元
54岁男6088元
55岁男6384元
每天几块钱，这是一款保费低，行业领先；
健康、身价，理财多重保障！
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好评成功！中国人寿保险，女41岁想买重疾险，保额30万，一年要交多少钱_百度知道
中国人寿保险，女41岁想买重疾险，保额30万，一年要交多少钱
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哈尔滨中英人寿的网友 ：要选还是选外资保险公司吧！因为国内的保险公司产品大都异曲同工，大同小异，而且理赔的时候麻烦事挺多，也体现一种理赔难的问题。当然也不是国内的产品就不好，但是和外资保险比起来，外资保险不仅高富全（保障高，富三代，全呵护），而且服务更是国内保险公司不能比拟的。我是中英人寿的（中国中粮集团和英国英杰华保险集团合资企业，如果没听说过，可以百度一下看路人对中英人寿的评价），在我们公司年缴保费在3000以上，不仅可以免费享受SOS国际紧急救援服务，而且更有春雨医生（家庭私人医生，主要解答你生活中的一些常见的健康和保健方面的问题，也可以异地求医问药，专家门诊挂号），罗宾医生（也是家庭医生，主要通过客户的需求，去会诊一些疑难杂症，是全国三甲医院以上的医师和专家，所以很权威，也可以异地预约专家号，省去了去医院排队等号的麻烦，让生命更有效的延续，让生命更有尊严）。这也是我从中资保险公司跳到中英人寿的原因，因为能够给到客户更好的服务和关怀。下面有这样一款产品，不仅可以养老分红，而且还有重大疾病医疗和轻症豁免，保单贷款功能：比如我今年30岁，一年交3万，交20年，保额在100万，在我交费的第二年，患了原位癌（14种轻症），然后报案，保险公司根据我的情况，豁免了我以后19年的保费，在保险期内，只要我所患保险合同里的重大疾病（50种重大疾病），保险公司就得赔我100万，我只仅仅交了3万，如果我不得病，到60岁以后，保险公司每年给我4万养老（月领3320），到85岁合同终止时，保险公司再给我一笔相当于我交的60万保费。然而实际上我只交了3万块。你会选择吗？（八）
汉中新华人寿的网友 ：您好我帮你做了计划，看后如果满意请随时与我p.bxr.im/agent/cases/show/3990314?anonymous=0&channel_id=1&sso_id=2254391&xrk_is_share=1&app_download_ga=app-cases_share
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南充泰康人寿的网友 ：你好，泰康鑫享人生附加重疾，附加健康尊享，鑫享人生即交即领，每年国定返还，还有分红，附加重疾，健康尊享，每年最高可以报销50万，终身300万，的保障，希望对你有帮助
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买重疾险超重过多被拒保 9类人群或被保险公司拒保
摘要：吴先生是一位私营企业主，由于生意上的往来，经常有应酬，渐渐地还出现了“啤酒肚”。细心的吴太太担心老公的身体将来出现问题，就打算给吴先生购买保额50万元的重疾保险。
（http://insurance.cngold.org/）8月31日讯：吴先生是一位私营企业主，由于生意上的往来，经常有应酬，渐渐地还出现了&啤酒肚&。细心的吴太太担心老公的身体将来出现问题，就打算给吴先生购买保额50万元的重疾。在办理手续时，保险业务员发现吴先生的体重超标并向公司如实告知情况，就下发了体检通知书，在体检过程中发现，体重超标导致吴先生的血压比常人要高，于是就被拒保了。吴太太非常困惑，保险公司对此拒保是合理的吗？
保险公司业内人士分析：随着保险意识的提高，越来越多消费者认识到保险的作用，并希望通过趁早购转移风险，提高自身保障。殊不知，投保也是有条件的，如保险公司对健康风险有严格的审核，对患有疾病乃至仅有疾病前兆的准客户，会采取加费、延期和拒保等方式处理。那么问题来了，哪些人会被拒保？哪些情况又需要体检呢？
超重过多或被拒保
一般来说，以下9类人群会被保险公司考虑列入加费承保、延期承保或拒保范畴。一、乙肝患者。乙肝患者在投保时需如实告知健康状况，并配合提交过往所有病历资料，保险公司将视情况而定。二、超重。当bmi超出26，有的公司会列入加费的考虑条件；如果再高，可能面临拒保。三、高血脂。血脂高的，轻度者是加费，中度以上者就是直接拒保了。四、肝功能异常。肝功能异常，一般需要加费；如果高达10倍，或者是成小三阳、大三阳，可能会被拒保。五、高血压。血压高的消费者，根据高血压的不同程度，核保的结果主要有除外责任承保、加费承保、延迟承保或拒保。六、血尿。保险公司会根据血尿的严重程度，做出不同的加费决定，甚至延期承保。七、糖尿病。有血糖代谢异常而没发展到糖尿病的情况可酌情加费承保。八、吸烟。国内还没有区别吸烟者与非吸烟者来投保，但在核保时会参考其他体检指标加以区别。投保时若不如实告知，一旦出事是不予理赔的。九、酗酒。被因酗酒导致的身故，保险公司一般不会给付保险金。
保额过大需先体检
据了解，在保险公司核保的保单当中，按照正常费率承保的标准件一般占到96%~97%，加费承保和拒保的非标准件仅占3%～4%。总体来说，加费承保和遭受拒保的消费者比例比较小。
那么，哪些人需要体检？需要体检的消费者，一般原则是年龄越大、保额越高，越需做体检。而且，体检项目也将随年龄和保额的增大而相应增多。具体来说，主要有3种不同的类型：一是保额超过一定数目的保单，保险公司就要求体检；二是准客户如实告知自己的疾病状况，保险公司一般要求其体检；三是抽检，即按一定的比率随机对投保的保单进行抽样体检。
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