一百万放在支付宝里一天收入有多少？|支付宝|银行|习气_新浪网
一百万放在支付宝里一天收入有多少？
一百万放在支付宝里一天收入有多少？
我来答复一下吧，之前高的时分7%的时分我就放了许多在里面，后来越来越少放的也就少了。现在只要利率能过3.65%，一万一天就能有一块的利息。而支付宝的网商银行利率一般都超越3.8%，所以我只留少部分放在余额宝里，一部分放在网商银行里，其他的出资一些稳健的渠道。还装备了一点高风险的股票。个人看来，不管出资什么，稳健是第一位。切勿因为利息高，而上当受骗。当然其实我们传统习气吧现金放银行是因为，银行在曾经的确比较安全和便利，把搁置的钱又不可能放家里就放银行存起，这是我们中国人普遍的习气，一直沿用至今，互联网来了，渐渐发生变化。
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有人问如果你有一百万，你会选择存银行还是放进支付宝？你可以这样说
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《有人问如果你有一百万，你会选择存银行还是放进支付宝？你可以这样说》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《有人问如果你有一百万，你会选择存银行还是放进支付宝？你可以这样说》 精选一随着种类越来越多，服务越来越具体。以前，老百姓一说钱首先想到的是银行，可随着随着的发展，支付宝、财付通、等一大批理财平台纷纷出现，让老百姓挑花了眼。就目前而言，说起理财就不能不提到两个机构：一个是银行，一个是支付宝。不论各个平台如何宣传自家平台优势，还是做各种数据分析。其实老百姓关心的就是一个问题：我的钱是应该存在银行还是放进支付宝？那么今天小汇儿就拿银行和支付宝为例，和大家谈谈理财是把钱存在银行，还是放进支付宝？在说这个话题之前，首先老百姓应该清楚认识一下自己，小汇儿所说的认识自己不是指姓名性别籍贯这些，而是要清楚认识自己究竟是一个什么样的人。因为一般有两种类型，保守型和非保守型。因此，在选择理财产品之前首先要知道自己属于保守型还是非保守型，这个一般可以通过一些简单的评估就可以得到结果。保守型的人可以选择理财，而非保守型的人，可以买一些。那么我们再说回银行和支付宝之间的区别，大家都知道，银行是大家最先使用以及认为最安全的。而支付宝则是一种虚拟化的产物。除了这些，银行和支付宝还有很多其他的区别。比如，银行是金融机构，而支付宝是支付机构。这就导致了一个结果，那就是钱存到银行是理财，银行按照国家规定付利息。而钱放到支付宝的，就是，可以看做是一种。除此之外，钱存到银行可以说是“零风险”；而存在则是一种投资，既然是投资那肯定是有风险。不过由于基金是由帮你投资，因此基金相对于来说风险较小而已。现在，大多数人选择支付宝，是因为支付宝不仅相对于银行的收益高，风险低。同时支付宝更是的象征。不过，不同于银行和支付宝，还有一种理财方式受到老百姓的关注，那就是P2P理财。不否认一些人对于P2P理财来说心里是充满很矛盾的：一方面P2P理财的比之银行和支付宝高出很多，一方面却是P2P理财负面缠身。因此一直摇摆不定。可是，就P2P目前的现状来说，随着**出台的一系列政策，再有正在进行的方式，很大滴解决了P2P理财的负面影响。让老百姓可以放心、大胆地购买P2P理财。看清楚了是P2P理财，P2P不是高风险的基金，而是如银行一样安全的理财。所以如果有人问你，如果有人想你提出：如果你有一百万，你会选择存银行还是放进支付宝？这个问题，你可以充满信心地回答：我两个都没选，我选的是P2P理财。《有人问如果你有一百万，你会选择存银行还是放进支付宝？你可以这样说》 精选二图 ▏源自网络10万元对于初入职场，通过几年工作等收入积累达到这个数目，还是挺令人兴奋的。对于我的第一个10万元，有点久远，我们家的大笔资金都贡献给了房产，因为一旦手里有了首付的钱，基本都买了房子，因此也没有特别关注10万元是的。而我的理财生涯是从余额宝开始，记得当时把所有的钱都放进余额宝，之后是就陆续买入BAT三大公司的，开启了我的之路，如今我的已经累计超过10万元。拿到这个命题，我也想假如有理财初学者，对我抛出这个问题，该如何给予。仔细思考这个问题后，决定站小白的角度来给出我的。这里不考虑。在给出之前，先来说说如何向他人学习理财，这里主要指通过网络学习。我们每一个人目前都关注很多微信公众号，并且在网上学习各种免费和付费的课程，不管通过何种方式学习，都是要通过学习知识变成自己的可以接受的内容，自己认可的，不能拿来主义，想直接跟着别人操作就能赚钱基本是不可能的。因为理财是动态的，不是一成不变的，每一个有自己策略的是随着时间客观环境等的变化，来不断调整自己的投资策略的。就拿我来说，曾经在雪球上关注几个大V，跟着他们买了一些股票，结果到了，大V们可能早卖掉走人，当然也可能有亏损，可是自己由于反应慢，晚几天卖出，损失就非常大。所以我现在也向他们学习，但是在自己搞清楚购买原理，并且这个购买逻辑自己认可，才可以购买，而不是盲目跟随。说这么多的意思就是我提供的计划，是站在我的理财观念与实践基础上给出的建议，在你认可的基础上并且充分考虑风险后，才可以进行理财实践。总之，投资有风险，理财需谨慎。10万元理财计划，如果是理财小白，给出3个不同风险承受能力的理财计划。以下所提具体平台和我没有任何利益关系，也不代表我现在投资这些平台。即使现在投资，也不代表未来一直投资这些平台。对于p2p没有任何了解之前，建议不要轻易进行投资。如果想投资，建议进行相应学习了解之后，再进行实践。特此声明。一、保守型10万元理财计划不管进行任何投资，都需要了解自己的风险承受能力，这很重要，不同风险承受能力的人理财计划有很大的不同。对于风险能力评估可以上网百度测试，进行评估。风险承受能力简单可以分为三类，分别为保守型、稳健性和积极型。什么是保守型，在我看来就是问自己，在投资时，能不能够有本金的任何损失，如果不能，就是保守型。记得我的一个同事和我咨询理财的事宜，我就问她，是否能够承受有本金的损失，她说不能，这就是保守型，我当时给她的建议就是把钱都存到，这个比较安全，其他我就没有任何建议。对于保守型10万元的理财计划是，5万元存入，5万元买入产品或者国债。5万元存入货币基金主要是基于货币基金是最安全的理财产品，而且目前非常方便，可以选择微众银行、网商银行、余额宝、等。同时这5万元还是满足家庭日常3-6个月的开支，用于储蓄，以备紧急时使用。一个家庭的现金流非常重要，手中永远要预留一部分现金，以备意外支出等情况使用。另外5万元用于投资，虽然与活期产品差不多，但是还是建议进行，我的观点至少是一年以上的投资，通过类似强制储蓄的方式来获得收益，达到的效果，来积累家庭财富本金。如果全部放在活期中，花钱太方便，有时会控制不住冲动消费，使理财计划失败。目前3年期利率为3.8%，5年期利率为4.17%。假如购买，保守型理财计划1见下表。保守型理财计划1保守型理财计划1你没有看错，上述投资综合只有4.09%，这就是追求绝对安全的结果的收益率。考虑到银行理财和低，而且购买不方便，给出理财计划1改进计划，理财计划2。保守型计划2保守型理财计划2这里把银行理财或者国债改为微众银行的中等风险期限为12个月的。这个中等风险的产品可以自己选。我是随机选出一个收益比较高的产品。所有产品统一在微众银行购买，方便管理，中等风险产品总体还是比较安全的。微众银行可以用余额宝、理财通、网商银行等来代替。保守型理财计划的优点是风险低，缺点就是收益率低。为了本金基本不受任何损失，就需要相应得到低收益率，这是常识，风险与收益成正比。但是也不要小瞧了这么低的收益率，刚开始投资还是以安全为重，一点点积累。虽热是，也基本刚好能够跑过通胀，也比不理财要好，而且通过几年的理财积累，得到一定收益后，可以用理财的收益来投资一些高风险的产品，不断提高收益率。理财不能想一口吃个胖子，迅速赚大钱，是不可能的。而且，也好过牛市进入股市，遇到股灾，，可能需要五年以上才解套，而且这样的股民是一解套就卖出，不但没有赚到钱，而且还损失了五年的收益，即使是每年4%的收益率，5年也有20%了，也是不错的。比如某中有位理财达人，通过每一年进行投资，同时不断提高工作收入，合理开支，积累了几十万的本金，每个月通过投资理财能够大约有1000元左右的收益，你看，是不是也很不错。当然还是越来越低，因此，在经过一段时间理财经验积累以及本金的增加，风险承受能力也会逐步提高，可以进入稳健型理财行列。二、稳健型10万元理财计划稳健型应该能够承受一定的投资损失，一般控制在10%-20%之间，有风险意识，知道自己的一些投资可能存在损失的风险，一旦发生一定的损失，心里是可以接受的。对于稳健型10万元的理财计划是，5万元存入货币基金，5万元买入。在2014年至2016年快速发展以来，得到越来越多人的认可，进入2017年p2p理财进入相对稳定期，各个平台进入整顿，一方面平台纷纷，另一方面进行合规规范，比如资金进行银行存管等，平台恶意的风险在降低。但是金融本身的系统风险任然还在，凡事进行p2p理财的投资者都应该清醒的认识到这一点。因此p2p理财一定要，因为没有问题时投资风平浪静，按期获得收益，体验很不错。不像股市投资漫漫熊市，忍受着投资的亏损，不知到来。但是一旦某个平台发生问题，风险就是比较大的，在这个平台的投资就可能本金收益都会有较大的损失，即使平台不跑路，如果出现严重，也有可能投资资金在很长时间不能按期收回，或者大部分无法收回。p2p理财目前一般不会发生损失，但是不代表未来不会发生损失，对于这样的风险，投资者应该有所认识。能够认识到这些风险，才可以进行p2p理财。5万元的p2p理财我建议刚开始进行p2p理财者，选择前10名左右的平台进行投资，在高中选择相对风险低一些的平台来进行投资，降低风险，待取得一定收益后，再用获得的收益投资较高的平台，以降低风险。因为用收益进行投资，即使有损失，也没有损失到本金。根据之家5月，我选出了五家平台，由于有，所以在投完新手标投资实践后，才全部在五个平台进行投资。注意每个平台新手标是会变化的，这里给出的是目前新手情况。第一轮新手标实践，选择。人人贷新手标1个月，利率9.6%，限额10000元，建议全部用满。只有一个月，其他资金暂时存入微众银行。第一轮第一个月：稳健型理财计划1稳健型理财计划1第二轮新手标选择，新手标1个月，限额50000元，建议全部用满。第二轮第二个月：稳健型理财计划2稳健型理财计划2第三轮新手标选择，新手标3个月，限额50000元，建议全部用满。第三轮第三个月至第五个月：稳健型理财计划3稳健型理财计划3第四轮新手标选择，新手标3个月，限额20000元，建议全部用满。其他3000元投入人人贷、。第四轮第六个月至第八个月：稳健型理财计划4稳健型理财计划4第五轮新手标结束，选择前15名的5个平台，主要选择年收益率比较高一些，一般选择12个月期限，来获得较高收益。如果有其他投资需求，也可以自己选择搭配限。比如选择1个月、3个月、6个月、12个月等不同期限进行投资，当然收益率会有所下降。对于一个平台的选择，我认为选择投资1个月和12个月，风险是一样的，如果平台有问题，你也不知道会在哪一天出现问题，既然选择平台投资，就相信在1年内应该没有问题。对于长期不用的资金，我一般选择12个月，也就是一年考察一次平台，到期后再选择是否继续投资。24个月我认为期限有些长，也较少选择。第五轮正常投资：稳健型理财计划5稳健型理财计划5稳健型投资由于货币基金比例较高，所以拉低了整体收益率，如果不考虑货币基金，其他5各平台的整体收益率还是不错的，接近10%。可以根据我上面的投资思路，对自己配置做一些调整，比如把货币基金比例降低到40%，或者30%，建议不要低于30%，增加p2p平台的投资，就可以提高整体收益率，风险也相应有所提高。上述调整，建议在一段时间投资后，有了一定的，并进行适当的学习，逐步调整。如果对于稳健型投资还不满意，还是想选择收益再高一些的积极性理财计划，就需要选择p2p中收益更高一些，风险也更大一些的平台，以及波动较大收益也较高的等。三、积极型10万元理财计划积极型投资者应该能够承受较大的投资损失，一般控制在30%-40%之间，有强烈的风险意识，知道自己的一些投资存在较大的风险，一旦发生较大的损失，心里是可以接受的。对于积极型10万元的理财计划是，3万元存入货币基金，5万元买入相对低风险的p2p理财产品，,2万元进行。一方面理财在计划配置在3个品种，分散投资，降低风险，另一方面，投资相对风险较低，适合进行的入门者。对上述稳健型理财计划进行改进，增加20%的基金。因为基金定投经过实践证明是可以获得年12%以上的率。但是基金定投可能3年、5年可能都亏损，只有到了牛市才可能获得较高收益，然后平均得到12%以上的收益率。这里只是给出建议，因为基金定投是中的一种，是高风险投资，没有经过学习，不建议进行投资。虽然很简单，但是实际上需要相当大的智慧和勇气，要有一定的储备再进行基金定投实践。如果还是想实践，建议只拿出整个资金的10%至20%进行投资实践，因为即使出现亏损，也在20%范围以内，这个风险是可控的。积极型理财计划有的人说，进行这么高，看表格收益也没有高多少，还不如投资p2p稳定。这里要注意，15%是一般收益，如果投资好，可能获得20%，30%，甚至更高的收益，当然也可能发生亏损。但是基金定投与是不一样的。p2p可能血本无归，全部损失，但是基金一般不会全部亏光，只是亏损多少而已，这是二者最本质的区别。当然，也可以在上面积极型理财计划的基础上，自己进行调整配置，比如在5个p2p平台中可以适当增加1-2个收益相对高一些，风险也高一些的平台，来提高整体收益率水平。这里我就不给出平台，可以自己来进行选择。但是投资者需要日常进行深入学习，对自己的有比较多的了解，在进行后，尤其是较高的平台，在投资的同时，需要关注p2p投资动态，考察p2p整个行业风险，以及所投平台风险，一旦发现平台有问题苗头，马上进行处理，比如进行等措施，以防范可能发生的风险。但是投资者需要日常进行深入学习，对自己的投资平台有比较多的了解，在投资的同时，关注p2p投资动态，考察p2p整个行业风险，以及所投平台风险，一旦发现平台有问题苗头，马上进行处理，比如进行转让等措施，以防范可能发生的风险。比如曾经投资的，出现一些造假风波，发现问题后，马上把投资进行高收益债权转让，为了快速转让债权，很快把资金全部撤出平台。不过还好，平台度过难关，一直经营到现在，但是对台的发展还是造成很大影响，目前在在98，与平台最好时期相差很大。还有曾经的第一梯队的，由于平台业务与国家要求不符，需要转型，以及平台内部的腐败问题，也给平台发展造成很大影响，曾经前10名，目前已经落到55名。由此可以看出平台发展并不是一帆风顺，需要在投资中实时关注，动态调整。不要认为轻轻松松就能获得投资的高收益。总结：对于以上10万元理财计划，只是根据自己的投资经验以及投资时间较长的p2p为主设计的理财计划，每一个人可以根据自己的理财实践，以及风险承受能力进行借鉴参考，制定自己的10万元理财计划。关于p2p投资，建议阅读我的文章。我的P2P投资法则当然，如果你只有1万元，3万元，5万元，8万元等，都可以参照上面的计划按照比例进行理财实践。如果对p2p理财观念上不认可，认为风险非常大，不建议采用以上理财计划，这里特别提醒。还有目前是在排名前15名的平台，不一定始终保持在前15名，需要在投资后，了解所投平台，一旦发现有问题，可以通过债权转让，以及不再进行继续投资，逐渐撤出相关平台。想要轻轻松松就获得稳定的较高收益基本是不可能的。建议者从保守型的低风险理财开始，循序渐进的进行稳健型和激进型投资理财实践。想要通过理财快速赚大钱是不可能的，或者是没有持续性的。对于本金较少的投资者，还是以提升自己职业能力，提高薪酬水平，加速本金积累是最重要的。投资理财是一件非常个性化的事情。没有最好的理财计划，只有最适合自己的理财计划。好了，准备好开启10万元理财之旅吧！《有人问如果你有一百万，你会选择存银行还是放进支付宝？你可以这样说》 精选三新手怎么做？新手？相信很多人都听过这样一句话“你不理财，财不理你”，仔细想想这句话十分有道理，现在人们理财的意识普遍都提高了，见面之后也不是互相问候吃没吃，而是询问这个月理财赚了多少，有哪些等。许多新手小白也想进行理财，但是不知道该如何挑选产品，那么接下来就给大家来说下新手如何挑选。一、什么人适合进行理财产品1、基适合收入比较稳定的白领上班族。在扣除固定收入后，月收入有适当节余比例。2、基金投资适合工作比较忙没有太多空闲时间的人群。最好可以按照工资的收入和节余情况进行定期的投资，可以按月（或按周/日）进行定投，也可以长期自动投资。3、不愿意承担过高的人群。基金定投能积少成多，平摊，降低整体风险，提高获利机会。二、你真的吗？基金投资就是一种间接的证券式。通俗的说就是我们把钱委给专门的，请专业的理财金融方面的专业从业者帮我们进行合理的，然后我们就可以省心省事的获得稳定的收益了。再通俗点，就是自己去菜市场买菜，买基金就是把钱交给隔壁王大婶去买菜，隔壁王大婶买菜做菜多年，她知道那些菜时令，那些菜好吃，那些菜营养，混合搭配买了一篮子给你。你给她点辛苦费！所以基金投资也称为法啦。三、为什么要呢？首先，基金不用花太多时间，一方面是因为基金投资不需要花费太多的时间，不需要像股票投资那样天天盯盘。另外一方面是很多人的承压能力一般，股票动荡实在承压不起啊。（基金投资选择专业的人员帮助你进行股票或，风险相对来说，比你自己去，风险就降低了很多。）四、要从什么时候开始投资呢？很多小伙伴会问我，基金投资什么时候可以开始呢？我的回答都是，立刻，马上开始！为什么呢？大家应该知道复利的力量，那复利和时间的结合起来就是大把大把的钱！大家肯定听过这个经典问题：假如有一个非常有钱的富翁，他有两种方式给你钱：一次性给你一百万元；另外一种方式就是第一天给你一元,连续三十天每天给你前一天二倍的钱。你会选择哪一个?这个选择题大家都做过了吧，基金投资就相当于以第二种方式让你的财富随着时间不断增值，所以基金投资，行动要趁早！五、我应该到哪里去投资呢？有的小伙伴问了，如果我想进行基金投资，我到哪里去投呢？我可以给大家讲3种方式。第一种方式--银行柜台：就是亲自到银行柜台或利用进行基金投资。银行柜台前一般会有会将相关的一些基金投资事项给你进行简单的介绍；第二种方式--网上：就是到网上搜相关的基金平台进行线上投资；第三种方式--第三方：就是找一些专门的第三方基金投资平台进行投资。其实三种方式都可行，但各有优劣：第一种方式费用偏高；第二种方式就是，只能选择对应的基金公司上的，如果想选择其他的话，就要单独去注册，比较麻烦；第三种方式虽然基金各类的选择方便，但是有些个别基金还是可能选择不到，并且有些基金的费用相对于来说，没有较大的优势。六、应该如何挑理财产品？选基金看业绩，选出来的结果一定是近几年收益比较高的基金。首先确定你的风险承受能力，对于投资，首先你要对自己属于哪一种类型进行了解，你是保守型？或平衡型？或积极型。了解后，你就可以选择不同风险程度的基金进行投资。如果你是保守型投资者，那你可以选择，就不适合选择，那样你可能会因为小幅度的下跌睡不着觉。如果你是稳健型投资者，那你可以，有一定的下跌风险，但是幅度很小；如果你是激进型投资者，那你就选择股票型基金，风险较高，收益也比较高。基金定投一般以股票型或为主。关于如何确定自己是何种类型的投资者，建议可以到一些基金官网上进行测验。选择近五年排名靠前的基金：如同选择优秀成绩的学生一样，我们可以利用一些上的筛选工具进行筛选。七、应该拿多少钱进行基金投资呢？对于刚出校园的年轻朋友，工资不多，但花销不少，薪资基本月月光，建议是在理财之前先存点钱，比如强迫自己每月把工资的1/4固定纳入个人储蓄计划，但是银行利息太低，余额宝之类的宝宝产品也能用起来，但是得控制自己别动这笔钱，其实最好的方法是基金或者一些正规的。对于已经工作多年，并有一定的积蓄的职场人来说，建议可以将积蓄分为两份，一份当作备用金，另一份建议将总金额的一半按照3-5年进行平均分配后进行投资，剩下的一半可以择机进行单笔追加。以上就是关于相关信息。最后和大家说一下，我们一般选择基金投资有两种方式，一种是单笔投资，另外一种就是基金定投。但是如果只观望不投资的话，也是获取不了任何收益。提醒大家，投资的时候一定要先了解，选择适合自己的理财产品，切勿盲目投资。《有人问如果你有一百万，你会选择存银行还是放进支付宝？你可以这样说》 精选四点击上方“公众号”可以订阅哦没有一种投是不伴随风险的，因此，努力降低风险是一直努力的方向，例如在投资前做好充分的风险规划，才能较多的预测投资结果有效的提高成功机会。在当下复杂的中，理财产品的选择、投资策略的制定、风险应对措施都是达成理财增值目标不可缺少的步凑。P2P理财目前最为大众化也最为较火的理财方式，收益高同样风险也是令人谈之色变，所以不但需要小心翼翼也要做好充分的准备，首先要了解自己是哪一类型的投资人即明确投资属性，是保守型还是冒险型。不同类型的投资人对P2P理财产品的选择、的选择都会具有巨大的差异，这里网贷1号人人这里重点介绍下保守型投资者的特点和投资策略的选择。保守型投资人的特点保守型投资人通常来说是比较稳健的，基本很少会让自身资金暴露在风险下，宁愿收益低点也不愿意冒险。所以这类投资者一般会具有这些特点，首先嫉妒厌恶风险，一旦平台出现一点不好舆情都会立马撤资，其次对平台考察会重复多次，即使确认了平台的安全程度依旧犹豫不决，谨慎是好的过于谨慎就会错失很多。再则保守型投资人会经常关注行业动态和平台情况也多去咨询，这无疑是非常肯定的方面。最后收益不会追求太高但还是要高于银行定期存款的收益。因此对于保守型P2P投资人其投资策略就重点要包含了安全级别高的若干大型平台的投资组合，期望收益在4%-6%之间。这种模式，便于投入的精力很少，但安全度很高，可以轻松获得高于银行定存的收益。那么该如何选择呢？首先要建立一个投资组合，目标是获取平均收益。对保守型投资人而言，需要适度分散，2—3个就行不必过于分散，而具有的投资比例划分上可以根据具体情况也可以平均分配。其次平台的选择上，可以选择背景实力较大的，年成交额上百亿的，平台平均收益率在3.5%—6.5%范围内，另外平台各方面功能完善，可以进行债权转让等等。再则是标的选择，对于保守型投资人而言可以就行短期标和长期标的组合选择，短期标虽然投资较频繁、收益较低但胜在风险低，资金流通性强。所以投资人在大部分比例选择短期标，剩余的则投资长期标，长期标的时间较长，收益率也高在理财过程中提升收益不可缺少的选择。最后网贷1号人士建议理性投资，在能力范围内投资。对保守型投资者来说，最大的风险不是选错平台、投错标，而是脱离最开始的定位期望获取非常高的收益冲动。这就会很容易导致投资组合中，投资会选择一些高风险的平台，明明没有能力承担风险，却硬要去投资，就可能提高中的几率。点击“阅读原文”《有人问如果你有一百万，你会选择存银行还是放进支付宝？你可以这样说》 精选五点击上方“公众号”可以订阅哦没有一种投是不伴随风险的，因此，努力降低风险是投资人一直努力的方向，例如在投资前做好充分的风险规划，才能较多的预测投资结果有效的提高成功机会。在当下复杂的投资市场中，理财产品的选择、投资策略的制定、风险应对措施都是达成理财增值目标不可缺少的步凑。P2P理财目前最为大众化也最为较火的理财方式，收益高同样风险也是令人谈之色变，所以网贷投资不但需要小心翼翼也要做好充分的准备，首先要了解自己是哪一类型的投资人即明确投资属性，是保守型还是冒险型。不同类型的投资人对P2P理财产品的选择、网贷平台的选择都会具有巨大的差异，这里网贷1号人人这里重点介绍下保守型投资者的特点和投资策略的选择。保守型投资人的特点保守型投资人通常来说是比较稳健的，基本很少会让自身资金暴露在风险下，宁愿收益低点也不愿意冒险。所以这类投资者一般会具有这些特点，首先嫉妒厌恶风险，一旦平台出现一点不好舆情都会立马撤资，其次对平台考察会重复多次，即使确认了平台的安全程度依旧犹豫不决，谨慎是好的过于谨慎就会错失很多投资机会。再则保守型投资人会经常关注行业动态和平台情况也多去咨询投资顾问，这无疑是非常肯定的方面。最后收益不会追求太高但还是要高于银行定期存款的收益。因此对于保守型P2P投资人其投资策略就重点要包含了安全级别高的若干大型平台的投资组合，期望收益在4%-6%之间。这种模式，便于投入的精力很少，但安全度很高，可以轻松获得高于银行定存的收益。那么该如何选择呢？首先要建立一个投资组合，目标是获取平均收益。对保守型投资人而言，网贷平台选择需要适度分散，2—3个就行不必过于分散，而具有的投资比例划分上可以根据具体情况也可以平均分配。其次平台的选择上，可以选择背景实力较大的，年成交额上百亿的，平台平均收益率在3.5%—6.5%范围内，另外平台各方面功能完善，可以进行债权转让等等。再则是标的选择，对于保守型投资人而言可以就行短期标和长期标的组合选择，短期标虽然投资较频繁、收益较低但胜在风险低，资金流通性强。所以投资人在大部分比例选择短期标，剩余的则投资长期标，长期标的时间较长，收益率也高在理财过程中提升收益不可缺少的选择。最后网贷1号人士建议理性投资，在能力范围内投资。对保守型投资者来说，最大的风险不是选错平台、投错标，而是脱离最开始的定位期望获取非常高的收益冲动。这就会很容易导致投资组合中，投资会选择一些高风险的平台，明明没有能力承担风险，却硬要去投资，就可能提高中雷的几率。点击“阅读原文”《有人问如果你有一百万，你会选择存银行还是放进支付宝？你可以这样说》 精选六主要分为三个主要模块：选择适合自己的投资理财；了解流行的；发挥男性与各自优势。距离过完2017年还剩三个月，不知不觉就到了年底。此刻，投资者们该沉淀下来，对自己今年的资金配置状况进行一个完整的梳理和审视，如果你觉得自己做的不错，那么接下去继续保持，如果你觉得自己尚有欠缺，那么应早日丰富个人。小编针对进行了整理，帮助大家少走弯路，顺利走上投资理财的光明大道。个人投资理财知识主要分为三个主要模块，这三个模块如下：第一模块：选择适合自己的投资理财1、了解日常开支2017年经济情况相比只能用“稳重求进”来形容，因此投资的目的主要还是保值升值。靠着复利效应不断积累，因此在回报率一定的情况下，本金越多，长期获得的收益就越高。个人投资理财知识的学习，第一步要学会每天记下花销，并将开支分门别类。找到了占大头的开销，你就能判断自己花钱是否合理了。2、识别自身风险偏好简单来说，需要对自己是什么投资者进行定位，简单来说就是先给自己的收益定个目标，通过做风险承受能力测评你是怎么样的投资者。一般分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型。不同投资者，选择产品时差异是很大的。3、根据自身需求制定计划养兵千日用兵一时，成功的学习都离不开实践，我们要根据自己的实际需求，制定合理的和步骤，使投资科学、合理地安排，获得最大的效益。通过实践的反馈来反思自己的认知，才能迅速进步。4、拓宽学习途径小编能想到的学习途径有这么几种，最日常的途径就是上网看第三方论坛和金融网站学习理财，或者阅读书籍增长知识。增长最快的方式还是咨询理财分析师，多听听别人的经验和意见。5、将投资理财和人生规划结合2017年上半年发生了许多**小小的事情，但唯有你打理好自己的这一份小天地，增加个人投资理财知识，对你生活才是真正有价值的。关心八卦的同时，不如制定个毕业多久后买车买房，什么时候准备养育小孩和赡养老人，教育孩子上学的计划……投资理财经过十年、二十年的积累，雪球越滚越大，在你的每个人生阶段都能起到重要作用。第二模块：当下流行的投资理财产品1、大红的“宝宝类”理财产品，大多是以余额宝为代表的货币基金产品，所谓背靠大树好乘凉，这个大平台还是深受投资者们青睐的。余额宝是2014年上线，需要连接和支付宝，之后就能把钱像存在银行一样存在余额宝里，随存随取，便捷高效。2、基金产品一般基金理财产品会包括股票型基金、货币型基金、、混合型基金等种类，通过站还能进行网上定投操作，不积跬步无以至千里，定期投资、积少成多是对我们理财习惯的培养。3、银行理财产品银行理财是国内老百姓最熟悉的方式。对于普通投资者来说，也是一个不错的选择，安全性高，风险性相对小。不过它的投资门槛有点高，一般是5万元起。而且它的收益与风险有关，收益越高，风险就越高。不过由于相对稳健，收益不那么可观。4、P2P理财目前正经历行业的强监管时期，从16年到17年，网贷行业逐渐走上了正确的发展道路。监管可以说是行业的强心剂，如今合规的P2P平台越来越多，投资者们的资金也逐渐向P2P平台转移。专注房屋、汽车抵的就是一个不错的选择。第三模块：发挥男性与女性理财各自优势如果你是男性投资理财者，那么一般来说做事会更加果敢，且心理承受能力会更高，承受风险会强一些。不过在计算收益时，男性会比较粗枝大叶一点，更注重全局观念的把握，更专注短期回报。那么男性投资者就可以把精力放在自己能承受风险范围内的高收益产品。比如P2P产品搭配银行理财产品。如果你是女性投资理财者，那么你会更有耐心，多听取和周围人的意见，找到适合自己的理财方式。甚至可以根据各种不同的列一张表格，看看作为长期下，哪些收益更高。女性比男性更具有忧患意识，抵抗风险的能力也会低一些，因此更加稳健，操作频率更低。作为这类女性，可以结合银行理财产品搭配，同时配置投资，进行资金分配。在面对和的双重背景下，合理配置多样化，才能守护好自己的财富，抓住赚取超常规收益的机会。《有人问如果你有一百万，你会选择存银行还是放进支付宝？你可以这样说》 精选七“生意被支付宝们抢走，人才被新兴行业挖走，钱被赚走……种种压力之下，传统银行似乎正面临着一场生死考验。”2013年6月，余额宝的横空出世，更是令传统银行陷入阵痛。余额宝不仅在利率方面几乎秒杀所有传统银行，更能借力先进技术，在服务的便捷性、综合化等方面超越传统银行。然而，在多方利益博弈之下，余额宝的最高限额在最近的三个月时间内一降再降：从最高100万元到25万元，再到现在的10万元。面对余额宝的自废武功，银行推出大量理财产品，希望趁此机会吸引过去流失的顾客。不过，余额宝账户上限的系统漏洞似乎表明了其不甘妥协的决心。一场与传统理财的厮杀就此展开！01十万，银行放大招趁火打劫北京时间8月14日，余额宝再次限额，用户存储上限仅剩10万。这对小额存储用户可能影响不大，但有大额存储的用户当如何解决？不少银行抓住了这一机会，相继放出大招吸引用户存款。数据显示，今年上半年成为全球第一的货币基金类产品，截至6月30日，余额宝的期末达到1.43万亿元，占整个的28%，比去年底的0.8万亿元，增长了近80%，已经超过招商银行1.3万亿的个人短期存款余额。但与此同时，余额宝的收益正在下滑。2017年6月，在资金“偏紧”的状况下，一路走高，一度突破4%。不过随着半年节点度过，余额宝一个月来收益率持续走低。在8月15日，余额宝的下降到3.89%。而余额宝自废武功的同时，也给了银行一个机会，可以把余额宝流失的客户吸引过来。为了吸引客户，今年多数银行都将的收益上浮至顶。今年上半年一度非常紧张，不能在这个时候把大客户给丢了。根据大额存单的期限、存单金额不同，上浮的力度有所不同，但是基本上浮的幅度都在40%左右。02余额宝“自宫”原因：利益博弈是关键余额宝为何要挥刀自宫？ 表面的原因是应对新规，规避。今年3月出台的《公开募集开放式管理规定（征求意见稿）》提出，货币与挂钩，限制随意以及单只货币基金规模较大的现象。还有业内人士透露，监管将会持续升级，未来或将限制对于的投资。新规的意思很明显，那就是以余额宝为代表的货币基金规模太大，一旦发生风险，后果不堪想象。数据显示，中国的货币基金最规模超过5万亿元，相当于GDP总量的7.2%。相比于银行存贷款，的确要高一些，但与股票、乃至银行自身的相比，和流动性高的又不是一点半点。一个T+0就足以保证常态之下的资金安全，至于说挤兑危机，除非发生，到那时，比余额宝更严重的问题恐怕更多。 退一步讲，即便监管需要加码，但一份货币基金的最高额度三个月内腰斩九成，怎么看都不正常。相比于表面上的原因，更深层次的原因可能还是利益层面的博弈。先来看一组数据，截至今年6月30日，余额宝的达到1.43万亿元，这一数字，甚至超过了作为五大行之一的招商银行的规模，后者的存款规模才只有1.3万亿元。 要知道，这些钱在过去基本都是以存款形式流入银行的，银行获取资金的成本不过是一两个点的，这些利率有时候甚至连通货膨胀都跑不过，但通过更高的，银行轻而易举地赚取了存贷利率差，可以说是稳赚不赔、旱涝保收。然而，当资金从银行转移到余额宝中时，银行想要获取这些资金，就要在拆借市场里，付出比存款更高的利率，银行的随之提升，而贷款利率的空间却保持不变，这无形之中挤压了银行的利润空间。 数据显示，作为余额宝运营方的天弘基金官方数据显示，余额宝高达82.95%的资产投向银行存款和结算备付金。 换句话说，这八成的蛋糕原本是主动奉送到银行之口的，现在反倒要加钱加价才能买回，会产生怎样的反弹，不难想象。03余额宝账户上限竟然存在系统漏洞 ？有心人士发现,余额宝的十万元额度限制实际上是形同虚设的。账户现有余额超10万元的投资者如果想继续转钱到余额宝,至少有两种方式可以实现。第一种方法是在蚂蚁财富中等其他产品,付款方式选择用银行卡支付,产品赎回后该笔资金将自动退回到余额宝,不管当时余额宝账户资金是否已经达到上限。第二种办法是,购等产品后,可以马上撤销该笔交易。这种情况下,该笔资金并不会原路返回银行卡中,而是会被退回到余额宝内。“这实际意味着,余额宝充当了整个架构中基础账户的角色。从体系外流入的资金,不管是自动到期还是客户自主撤销交易,都不会再流出蚂蚁金服。这就好像是以前银行网点门口放的一对狮子,一只张口一只闭口,寓意资金只进不出。”一位行业资深观察人士评价道。不过,关于资金“自动退回”余额宝的这一设置,究竟是系统漏洞,还是余额宝自己“留了一手”?天弘基金内部人士对此表示“并不知情”。由此可见，双方博弈仍在继续，余额宝并未妥协。但相信目前形成的“余额宝暂落下风，银行趁机拉客”之势，已经给了传统银行喘息的机会。彼时，余额宝的横空出世，一度令传统银行陷入困境。04不只带来阵痛 余额宝推动传统银行发展变革在余额宝出现之前，的改革可以用“缓慢”二字来形容，原因就在于这样的改革会动了传统银行的奶酪，所以遭遇极大的阻力。从1993年提出“利率市场化”，到开始真正迈出利率市场化的一小步，花费了整整十年的时间。2004年，央行取消了存款利率浮动区间下限和贷款利率浮动区间上限，但这次的改革意义并不大，因为这是有利于传统银行的。说得直白一些，就是银行可以调低储户的存款利率，也可以提高者的贷款利率，事实上这也是传统银行一直最想做的事情。对于利率市场化改革的核心内容，即存款利率浮动空间上限和贷款利率浮动区间下限，又等了将近十年。2012年，存款利率浮动区间上限调至1.1倍，贷款利率浮动区间下限调至0.8倍。 其实老百姓对此也没怎么在意，因为钱只能存在银行，各家银行的存款利率都区别不大，都很低，谁也不愿意为了赚取基准利率的10%折腾半天。因此尽管政策出来了，却没有几家先往上浮动10%。关键的问题是，如果按照这样的速度，那么下一次利率市场化改革实际动作又不知道得等几年。可是谁都没有想到，2013年6月，余额宝横空出世了。刚一面世，余额宝的7日年化收益率一度接近7%，几乎秒杀了。用刘慈欣获奖小说《三体》里流行的一句话来说，那就是三维打二维，完全不是在同一个维度里面的竞争！老百姓似乎在一夜之间醒悟了，原来除了银行以外，还可以把钱放在余额宝，收益还是的好几倍——这样的诱惑力是很难抵挡得住的，于是很自然地，出现了存款“搬家”。 余额宝出现半年后，也就是2014年2月份春节过后，银行居民活期存款同比少增6706亿元，而以余额宝为代表的货币基金同比规模增长了近1万亿元。要知道，往年的这个时间点基本都是传统银行第一季度“旺季营销”揽存的大好时机。这在过去，是从来没有出现过的。传统银行突然发现，它们最大的竞争对手不再是彼此，而是余额宝了。如果再不放开存款利率浮动区间，那么传统银行很可能只有坐以待毙了。 在这一背景下，利率市场化的改革进程大幅加快。余额宝出现之前，利率市场化口号提了十多年，可只迈出一两小步，而到余额宝出现之后，利率市场化几乎是“大步快跑”——在余额宝出现短短的两年时间之内，就放开了一年期以上的定存上限。这样的改革进度在以前是不可想象的。所以，余额宝的出现虽然给传统银行带来了阵痛，但是也推动了“利率市场化”改革和银行的创新和发展。从这个角度而言，余额宝就像一条鲇鱼，搅动金融行业的一池春水，让金融行业焕发出更强的生命力。余额宝给传统业务带来的主要挑战有两个：其一，间接提高了银行吸收存款的成本。余额宝的高收益率唤醒了老百姓的投资，他们不再被动地把钱存在银行里，从而造成银行自然储户的流失。银行为了吸引这些客户，就不得不推出理财产品，这些理财产品变相提高了银行吸收存款的成本。其二，客户的流失，尤其是年轻客户。余额宝可以提供很多传统银行提供的金融服务，比如银行转账、、消费支付甚至等金融产品，那么很多客户对余额宝形成黏度之后，就会不再使用银行的服务。未来，如果余额宝占据了客户金融服务的入口，客户在余额宝可以得到一站式的金融服务，将会加剧银行客户的流失。05余额宝与银行之间是否存在相互促进的可能？从余额宝资金流向来看，2017年一季度约64%的资金流向银行存款和结算备付金。既然大半的余额宝资金还是流回到了银行体系，那么是否可以认为“宝宝”类产品和银行之间会有可能互相促进呢？这样的结果当然是最理想的状态，但在短期之内，相互促进各自业务发展的良好愿望可能还比较难实现。 虽然有64%的余额宝资金流向银行存款和结算备付金，但这些回流到银行的资金可不是按照普通存款客户的利息来计算的（活期利息0.35%，一年期1.5%），而是基本按照利率来算。其实只要简单算一下就明白了，如果按照活期利率来算，64%余额宝资金存款利率不到1%，那么余额宝的收益如何达到7日年化收益4%左右呢？只需要简单对照一下上海银行利率（）就能看出，银行需要付给余额宝的利息并不低。对于银行而言，与余额宝之间的合作就是机构和机构之间的合作。本来这些资金如果没有去余额宝，都会按照比较低的成本被银行作为存款吸收走的，相当于客户先把钱放余额宝，然后余额宝再去银行谈存款价格，银行给的利率高，就高，客户也能得到更多收益，然后就有更多客户会去余额宝。当然，从中长期来看，余额宝和银行还是有相互促进和合作的机会的，那就是余额宝培养了客户的投资理财意识，而投资理财是银行个金零售业务的强项，尤其是中高端投资类客户群体还是信赖银行的。我们从余额宝个人持有最高额度下调到10万元就能看出来，大部分余额宝的客户是属于中低端客户群体。余额宝唤醒了全民的理财意识，而投资理财是需要持续跟进和服务的，尤其是中高风险类的金融产品比如股票型基金，波动很大，如果没有持续的服务和跟进，那么客户的黏度就会很低，这是余额宝现在面临的最大的问题，反过来也是银行业的机会所在。余额宝的成功得益于支付宝和淘宝网多年的积累，同时支付宝对余额宝不遗余力的补贴，也保证了良好的收益率和客户体验。 那么，余额宝的增长到底会不会有天花板呢？这要从两个角度加以分析：其一，费用和补贴的角度。余额宝出现伊始，支付宝在2013年四季度对余额宝交易手续费、、销售服务费等方面的补贴，据业内估算合计可能达到5亿元左右。假设这样的补贴政策不变，那么当余额宝规模接近1万亿元的时候，会对支付宝造成50亿左右的财务负担，这是不可持续的。 果然，在余额宝规模破万亿的时候，蚂蚁金服开始引入，对余额宝形成竞争和分流，其实背后或许也有着为了降低支付宝财务压力的考虑。其二，风险。余额宝最大的风险来自其流动性风险，期限管理和流动性安排是货币的核心内容。货币基金作为现金管理费工具，经常要面对大量资金的流入和流出，特别是在节日和季末等特殊时点，资金单边流动往往较为剧烈，甚至出现大型货币基金遭遇等极端情况，引起市场恐慌。基于此，对大规模将成为余额宝是否能够继续健康成长的关键所在。06“宝宝们”与银行业的真正竞争才刚刚开始在经历过余额宝所带来的利率市场化和储户流失的阵痛之后，很多银行从业者突然惊喜地发现，余额宝培育了大量的投资客户！本来对于银行而言，把一个普通的储蓄客户培育成基金投资客户，需要花费大量的时间和精力，而且还需要市场行情的配合。历届监管部门的领导和很多银行行长也一直呼吁老百姓投资偏股型基金，收益并不比低，可是客户却视而不见、充耳不闻，依旧把钱存起来。 但余额宝只用短短几年时间，就让3亿普通的储蓄客户接受了基金的，这是很多银行始料未及的，连余额宝自己都没有认识到它无形之中为金融业做了一件多大的好事。余额宝把的蓄水池迅速扩大了。而未来，余额宝和银行的竞争就在于如何把池中的3亿客户继续培育引导进行。别忘了，余额宝的客户也都是银行的客户，因为储户要投资余额宝就要绑定银行卡——你投资余额宝时，银行都是知道的。 试想一下，这3亿的余额宝客户都是中青年投资理财客户，其风险偏好较高，而且未来增长潜力无限，哪怕这3亿客户中只有30%培育成功，那么也有将近1亿的客户进行资产配置，有可能为整个带来几千亿元的资金增量。 而到了那个时候，才是余额宝和传统银行真正竞争的开始。余额宝花了那么大的精力和金钱，自然不甘心客户被银行挖走。可是，余额宝毕竟是金融行业的新军，在人才储备和专业能力上与传统银行业有着一定的差距，也不大可能像传统银行有那么多专职的服务客户。也许有很多投资者已经想到了，投顾一定是余额宝未来的发展方向。但这一次出乎余额宝的意料，也让很多人跌落眼镜的是——竟然让传统银行抢先推出了的产品……在金融领域，们和人工智能量化投资的对决已经打响。在人工智能的大背景下，所有的金融从业者都开始对3亿余额宝培育起来的投资理财客户虎视眈眈，传统银行已经开始行动，余额宝等“宝宝们”势必会极力跟上。余额宝和传统银行新一轮的真正竞争，或许才刚刚开始。本平台发布稿件，纯属个人观点，不代表平台意见，转载请注明来源。除标注【原创】外均属来源于主流媒体或知名公众号，如有原作者认为不妥，请告知，我们会立即删除。往期精彩文章：中央终于出文件了 ！P2P理财再添保障！深入扎实整治金融乱象！P2P已经进入后监管时期，利好民营经济！一文读懂，！P2P这个行业越来越好啦！千万别错过它！《信·使》君对话主要负责人杨杰：“根据客户的家庭资金状况做财富规划”人生重要的理财阶段有三个，你知道吗？头条|P2P火了,五大银行全部设立,**亲自定时间表原创｜不要过分贪图高收益，稳稳赚钱是王道！互联网金融不要停！加油，互联网金融！听听国家怎么说......原创|2017年下半年，三步骤教会你风雨十年，P2P功不可没！一站式解决需求！投资收益稳健！头条|造福小微企业，P2P前景不可估量！财眼|快来算一算你在P2P里赚了多少钱？特|仅五个月 P2P理财再度突破万亿大关，不投它还投什么？注意！只有P2P没有之一，真正落实，造福百姓！最火的《欢乐颂2》 告诉你选择P2P理财！请放心理财！P2P理财让生活更美好！人民币贬值近2%！要想保值 赶紧投P2P！深度好文｜关于“于欢”案，假如她懂互联网金融?《刺死辱母者》引发思考，P2P才是的终结者，小微企业主的福音！P2P利好，国内历史尚属首次，投资后受到17部委保护，想不安全都难！《有人问如果你有一百万，你会选择存银行还是放进支付宝？你可以这样说》 精选八“生意被支付宝们抢走，人才被新兴行业挖走，钱被互联网金融赚走……种种压力之下，传统银行似乎正面临着一场生死考验。”2013年6月，余额宝的横空出世，更是令传统银行陷入阵痛。余额宝不仅在利率方面几乎秒杀所有传统银行，更能借力先进技术，在服务的便捷性、综合化等方面超越传统银行。然而，在多方利益博弈之下，余额宝的最高限额在最近的三个月时间内一降再降：从最高100万元到25万元，再到现在的10万元。面对余额宝的自废武功，银行推出大量理财产品，希望趁此机会吸引过去流失的顾客。不过，余额宝账户上限的系统漏洞似乎表明了其不甘妥协的决心。一场新型理财与传统理财的厮杀就此展开！01余额宝限额十万，银行放大招趁火打劫北京时间8月14日，余额宝再次限额，用户存储上限仅剩10万。这对小额存储用户可能影响不大，但有大额存储的用户当如何解决？不少银行抓住了这一机会，相继放出大招吸引用户存款。数据显示，今年上半年天弘基金成为全球第一的货币基金类产品，截至6月30日，余额宝的期末净资产达到1.43万亿元，占整个货币基金规模的28%，比去年底的0.8万亿元，增长了近80%，已经超过招商银行1.3万亿的个人短期存款余额。但与此同时，余额宝的收益正在下滑。2017年6月，在资金“偏紧”的状况下，货币一路走高，一度突破4%。不过随着半年节点度过，余额宝一个月来收益率持续走低。在8月15日，余额宝的七日年化收益率下降到3.89%。而余额宝自废武功的同时，也给了银行一个机会，可以把余额宝流失的客户吸引过来。为了吸引客户，今年多数银行都将大额存单的收益上浮至顶。今年上半年流动性一度非常紧张，不能在这个时候把大客户给丢了。根据大额存单的期限、存单金额不同，上浮的力度有所不同，但是基本上浮的幅度都在40%左右。02余额宝“自宫”原因：利益博弈是关键余额宝为何要挥刀自宫？ 表面的原因是应对新规，规避市场风险。今年3月出台的《公开募集开放式证流动性风险管理规定（征求意见稿）》提出，货币基金规模与风险准备金挂钩，限制随意新发货币基金以及单只货币基金规模较大的现象。还有业内人士透露，监管将会持续升级，未来或将限制对于同业存单的投资。新规的意思很明显，那就是以余额宝为代表的货币基金规模太大，一旦发生挤兑风险，后果不堪想象。数据显示，中国的货币基金最规模超过5万亿元，相当于GDP总量的7.2%。相比于银行存贷款，货币的确要高一些，但与股票、混合基金乃至银行自身的理财业务相比，货币基金的安全性和流动性高的又不是一点半点。一个T+0就足以保证常态之下的资金安全，至于说挤兑危机，除非发生金融危机，到那时，比余额宝更严重的问题恐怕更多。 退一步讲，即便监管需要加码，但一份货币基金的最高额度三个月内腰斩九成，怎么看都不正常。相比于表面上的原因，更深层次的原因可能还是利益层面的博弈。先来看一组数据，截至今年6月30日，余额宝的资产净值达到1.43万亿元，这一数字，甚至超过了作为五大行之一的招商银行的规模，后者的存款规模才只有1.3万亿元。 要知道，这些钱在过去基本都是以存款形式流入银行的，银行获取资金的成本不过是一两个点的基准利率，这些利率有时候甚至连通货膨胀都跑不过，但通过更高的贷款利率，银行轻而易举地赚取了存贷利率差，可以说是稳赚不赔、旱涝保收。然而，当资金从银行转移到余额宝中时，银行想要获取这些资金，就要在拆借市场里，付出比存款更高的利率，银行的资金成本随之提升，而贷款利率的空间却保持不变，这无形之中挤压了银行的利润空间。 数据显示，作为余额宝运营方的天弘基金官方数据显示，余额宝高达82.95%的资产投向银行存款和结算备付金。 换句话说，这八成的蛋糕原本是主动奉送到银行之口的，现在反倒要加钱加价才能买回，会产生怎样的反弹，不难想象。03余额宝账户上限竟然存在系统漏洞 ？有心人士发现,余额宝的十万元额度限制实际上是形同虚设的。账户现有余额超10万元的投资者如果想继续转钱到余额宝,至少有两种方式可以实现。第一种方法是在蚂蚁财富中购买货币基金等其他产品,付款方式选择用银行卡支付,产品赎回后该笔资金将自动退回到余额宝,不管当时余额宝账户资金是否已经达到上限。第二种办法是,购买货币基金等产品后,可以马上撤销该笔交易。这种情况下,该笔资金并不会原路返回银行卡中,而是会被退回到余额宝内。“这实际意味着,余额宝充当了整个蚂蚁金服架构中基础账户的角色。从体系外流入的资金,不管是自动到期还是客户自主撤销交易,都不会再流出蚂蚁金服。这就好像是以前银行网点门口放的一对狮子,一只张口一只闭口,寓意资金只进不出。”一位行业资深观察人士评价道。不过,关于资金“自动退回”余额宝的这一设置,究竟是系统漏洞,还是余额宝自己“留了一手”?天弘基金内部人士对此表示“并不知情”。由此可见，双方博弈仍在继续，余额宝并未妥协。但相信目前形成的“余额宝暂落下风，银行趁机拉客”之势，已经给了传统银行喘息的机会。彼时，余额宝的横空出世，一度令传统银行陷入困境。04不只带来阵痛 余额宝推动传统银行发展变革在余额宝出现之前，利率市场化的改革可以用“缓慢”二字来形容，原因就在于这样的改革会动了传统银行的奶酪，所以遭遇极大的阻力。从1993年提出“利率市场化”，到开始真正迈出利率市场化的一小步，花费了整整十年的时间。2004年，央行取消了存款利率浮动区间下限和贷款利率浮动区间上限，但这次的改革意义并不大，因为这是有利于传统银行的。说得直白一些，就是银行可以调低储户的存款利率，也可以提高借贷者的贷款利率，事实上这也是传统银行一直最想做的事情。对于利率市场化改革的核心内容，即存款利率浮动空间上限和贷款利率浮动区间下限，又等了将近十年。2012年，存款利率浮动区间上限调至1.1倍，贷款利率浮动区间下限调至0.8倍。 其实老百姓对此也没怎么在意，因为钱只能存在银行，各家银行的存款利率都区别不大，都很低，谁也不愿意为了赚取基准利率的10%浮动利率折腾半天。因此尽管政策出来了，却没有几家银行利率先往上浮动10%。关键的问题是，如果按照这样的速度，那么下一次利率市场化改革实际动作又不知道得等几年。可是谁都没有想到，2013年6月，余额宝横空出世了。刚一面世，余额宝的7日年化收益率一度接近7%，几乎秒杀了所有银行存款利率。用刘慈欣获奖小说《三体》里流行的一句话来说，那就是三维打二维，完全不是在同一个维度里面的竞争！老百姓似乎在一夜之间醒悟了，原来除了银行以外，还可以把钱放在余额宝，收益还是银行存款利率的好几倍——这样的诱惑力是很难抵挡得住的，于是很自然地，出现了存款“搬家”。 余额宝出现半年后，也就是2014年2月份春节过后，银行居民活期存款同比少增6706亿元，而以余额宝为代表的货币基金同比规模增长了近1万亿元。要知道，往年的这个时间点基本都是传统银行第一季度“旺季营销”揽存的大好时机。这在过去，是从来没有出现过的。传统银行突然发现，它们最大的竞争对手不再是彼此，而是余额宝了。如果再不放开存款利率浮动区间，那么传统银行很可能只有坐以待毙了。 在这一背景下，利率市场化的改革进程大幅加快。余额宝出现之前，利率市场化口号提了十多年，可只迈出一两小步，而到余额宝出现之后，利率市场化几乎是“大步快跑”——在余额宝出现短短的两年时间之内，就放开了一年期以上的定存上限。这样的改革进度在以前是不可想象的。所以，余额宝的出现虽然给传统银行带来了阵痛，但是也推动了“利率市场化”改革和银行的创新和发展。从这个角度而言，余额宝就像一条鲇鱼，搅动金融行业的一池春水，让金融行业焕发出更强的生命力。余额宝给传统银行储蓄业务带来的主要挑战有两个：其一，间接提高了银行吸收存款的成本。余额宝的高收益率唤醒了老百姓的投资理财意识，他们不再被动地把钱存在银行里，从而造成银行自然储户的流失。银行为了吸引这些客户，就不得不推出理财产品，这些理财产品变相提高了银行吸收存款的成本。其二，客户的流失，尤其是年轻客户。余额宝可以提供很多传统银行提供的金融服务，比如银行转账、还、消费支付甚至购买基金保险等金融产品，那么很多客户对余额宝形成黏度之后，就会不再使用银行的服务。未来，如果余额宝占据了客户金融服务的入口，客户在余额宝可以得到一站式的金融服务，将会加剧银行客户的流失。05余额宝与银行之间是否存在相互促进的可能？从余额宝资金流向来看，2017年一季度约64%的资金流向银行存款和结算备付金。既然大半的余额宝资金还是流回到了银行体系，那么是否可以认为“宝宝”类产品和银行之间会有可能互相促进呢？这样的结果当然是最理想的状态，但在短期之内，相互促进各自业务发展的良好愿望可能还比较难实现。 虽然有64%的余额宝资金流向银行存款和结算备付金，但这些回流到银行的资金可不是按照普通存款客户的利息来计算的（活期利息0.35%，一年期1.5%），而是基本按照同业存款利率来算。其实只要简单算一下就明白了，如果按照活期利率来算，64%余额宝资金存款利率不到1%，那么余额宝的收益如何达到7日年化收益4%左右呢？只需要简单对照一下上海银行同业拆借利率（Shibor）就能看出，银行需要付给余额宝的利息并不低。对于银行而言，与余额宝之间的合作就是机构和机构之间的合作。本来这些资金如果没有去余额宝，都会按照比较低的成本被银行作为存款吸收走的，相当于客户先把钱放余额宝，然后余额宝再去银行谈存款价格，银行给的利率高，余额宝收益就高，客户也能得到更多收益，然后就有更多客户会去余额宝。当然，从中长期来看，余额宝和银行还是有相互促进和合作的机会的，那就是余额宝培养了客户的投资理财意识，而投资理财是银行个金零售业务的强项，尤其是中高端投资类客户群体还是信赖银行的。我们从余额宝个人持有最高额度下调到10万元就能看出来，大部分余额宝的客户是属于中低端客户群体。余额宝唤醒了全民的理财意识，而投资理财是需要持续跟进和服务的，尤其是中高风险类的金融产品比如股票型基金，波动很大，如果没有持续的服务和跟进，那么客户的黏度就会很低，这是余额宝现在面临的最大的问题，反过来也是银行业的机会所在。余额宝的成功得益于支付宝和淘宝网多年的积累，同时支付宝对余额宝不遗余力的补贴，也保证了良好的收益率和客户体验。 那么，余额宝的增长到底会不会有天花板呢？这要从两个角度加以分析：其一，费用和补贴的角度。余额宝出现伊始，支付宝在2013年四季度对余额宝交易手续费、基金费、销售服务费等方面的补贴，据业内估算合计可能达到5亿元左右。假设这样的补贴政策不变，那么当余额宝规模接近1万亿元的时候，会对支付宝造成50亿左右的财务负担，这是不可持续的。 果然，在余额宝规模破万亿的时候，蚂蚁金服开始引入其他货币基金，对余额宝形成竞争和分流，其实背后或许也有着为了降低支付宝财务压力的考虑。其二，风险。余额宝最大的风险来自其流动性风险，期限管理和流动性安排是货币基金的核心内容。货币基金作为现金管理费工具，经常要面对大量资金的流入和流出，特别是在节日和季末等特殊时点，资金单边流动往往较为剧烈，甚至出现大型货币基金遭遇大额赎回等极端情况，引起市场恐慌。基于此，对大规模管理将成为余额宝是否能够继续健康成长的关键所在。06“宝宝们”与银行业的真正竞争才刚刚开始在经历过余额宝所带来的利率市场化和储户流失的阵痛之后，很多银行从业者突然惊喜地发现，余额宝培育了大量的投资理财类客户！本来对于银行而言，把一个普通的储蓄客户培育成基金投资客户，需要花费大量的时间和精力，而且还需要市场行情的配合。历届监管部门的领导和很多银行行长也一直呼吁老百姓投资偏股型基金，收益并不比投资房地产低，可是客户却视而不见、充耳不闻，依旧把钱存起来。 但余额宝只用短短几年时间，就让3亿普通的储蓄客户接受了基金的种，这是很多银行始料未及的，连余额宝自己都没有认识到它无形之中为金融业做了一件多大的好事。余额宝把投资理财客户的蓄水池迅速扩大了。而未来，余额宝和银行的竞争就在于如何把池中的3亿客户继续培育引导进行资产配置。别忘了，余额宝的客户也都是银行的客户，因为储户要投资余额宝就要绑定银行卡——你投资余额宝时，银行都是知道的。 试想一下，这3亿的余额宝客户都是中青年投资理财客户，其风险偏好较高，而且未来增长潜力无限，哪怕这3亿客户中只有30%培育成功，那么也有将近1亿的客户进行资产配置，有可能为整个行业带来几千亿元的资金增量。 而到了那个时候，才是余额宝和传统银行真正竞争的开始。余额宝花了那么大的精力和金钱，自然不甘心客户被银行挖走。可是，余额宝毕竟是金融行业的新军，在人才储备和专业能力上与传统银行业有着一定的差距，也不大可能像传统银行有那么多专职的理财经理服务客户。也许有很多投资者已经想到了，人工顾一定是余额宝未来的发展方向。但这一次出乎余额宝的意料，也让很多人跌落眼镜的是——竟然让传统银行抢先推出了智能投顾的产品……在金融领域，基金经理们和人工智能量化投资的对决已经打响。在人工智能的大背景下，所有的金融从业者都开始对3亿余额宝培育起来的投资理财客户虎视眈眈，传统银行已经开始行动，余额宝等“宝宝们”势必会极力跟上。余额宝和传统银行新一轮的真正竞争，或许才刚刚开始。本平台发布稿件，纯属个人观点，不代表平台意见，转载请注明来源。除标注【原创】外均属来源于主流媒体或知名公众号，如有原作者认为不妥，请告知，我们会立即删除。往期精彩文章：中央终于出文件了 ！P2P理财再添保障！深入扎实整治金融乱象！P2P已经进入后监管时期，利好民营经济！一文读懂，那么多！P2P这个行业越来越好啦！千万别错过它！《信·使》君对话火柴头主要负责人杨杰：“根据客户的家庭资金状况做财富规划”人生重要的理财阶段有三个，你知道吗？头条|P2P火了,五大银行全部设立部,**亲自定时间表原创｜不要过分贪图高收益，稳稳赚钱是王道！互联网金融不要停！加油，互联网金融！听听国家怎么说......原创|2017年下半年，三步骤教会你怎么理财风雨十年，P2P功不可没！一站式解决小微需求！投资收益稳健！头条|央视历年点赞网贷！造福小微企业，P2P前景不可估量！财眼|快来算一算你在P2P里赚了多少钱？特大利好|仅五个月 P2P理财再度突破万亿大关，不投它还投什么？注意！只有P2P没有之一，真正落实普惠金融概念，造福百姓！最火的《欢乐颂2》 告诉你选择P2P理财！请放心理财！P2P理财让生活更美好！人民币贬值近2%！要想保值 赶紧投P2P！深度好文｜关于“于欢”案，假如她懂互联网金融?《刺死辱母者》引发思考，P2P才是高利贷的终结者，小微企业主的福音！P2P利好，国内历史尚属首次，投资后受到17部委保护，想不安全都难！《有人问如果你有一百万，你会选择存银行还是放进支付宝？你可以这样说》 精选九文章来源：财富理念（ID：caifu-linian）日前，世界知名JP摩根最新的研究显示，全球大部分超级富豪过去20年都不能守住巨额财富，“败家率”达80%。于是人们关注的焦点又回到了那个亘古不变的问题：挣钱难还是攒钱难？而造成“败家” 的主要原因是股票投资失利、被征收重税及后代挥金如土。与调查结果相似的是，中国有句俗话叫做“富不过三代”。表示，造成人们“败家”的原因，现在还必须加入通货膨胀的影响。目前，中国居民财富的最主要表现形式是存款，但随着通胀压力的产生，存银行已不再是最好的手段了。对此，投资专家给出了投资的三大铁律。分散投资，把控关键账户“鸡蛋不要放在一个篮子里”的道理我们都知道，但是面对投资收益的诱惑，投资者真的能够把握住分流的原则吗？投资专家认为，在资金的分流上只要把控好以下三个账户，就可以实现分散风险、保全资产的目的。即将要花掉的钱（未来6个月的生活费），放在储蓄账户。未来6个月中无论有没有收入，都能保证家人的生活品质不发生变化。比如说老人的保健费、子女的教育费、日常的生活费等等。暂时不用的钱，放在国债、定投账户。暂时不用，就意味着未来的某一个时间一定要用的钱。比如说几年后孩子上重点中学的学费、几年后孩子上大学或留学的钱等等。这些钱要及早准备，投资者可以拟定一个国债、基金或者定投计划，从而实现积沙成塔的目标。一直不用的钱，放进您的投资账户。这笔钱建议投资者做些收益可观的投资，这样既可以享受到国家政策给我们的实惠，又可以在资本市场好的情况下额外得到一些收益，但需要注意的是，投资安全可靠的平台，比如，保障资金安全，使自己的家庭生活不受到影响。投资专家表示，投资是一种长期持续追求收益的行为，并非短期行为，留住钱远比赚到钱重要。放眼未来，建立养老规划以养老为例，目前我国个人退休养老规划观念比较淡薄，很多人未建立应有的退休储备，准备不足。为了保障晚年生活的基本资金需求，建议投资者们对将来一定要用的钱设置专门账户，单独存放，杜绝随意挪用。这个账户必须不受家庭开支、生意盈亏、工资增减的影响，专款专用且独立于普通储蓄账户之外。这样做一方面能弥补投资者们普遍“重投资轻保障”的漏洞；另一方面还能解决未来大家无法确定的养老、重病、意外等风险问题带来的资金压力。安全第一，不要贪图收益在市场上有很多，如何选择靠谱的、适合自己的平台进行投资，成为了人们最关心的问题。对此，投资专家建议，根据自己的风险承受能力选择投资方向。进取型：如果你对风险的承受能力较强，那么可以追求像股票、基金等投资方式，这些投资的收益高，但相对风险也高。适合有一定专业知识的人尝试。稳健型：如果你是一个持家的好手，那么应该寻求一种风险与收益相对稳定的投资方式。比如一些网贷平台，经过监管的逐步沉淀，最终行业迎来稳定发展的时期。相对于股市、基金等方式，较小，收益也较为可观。但需注意选择市场排名较高的平台，了解、模式等诸多因素后谨慎选择。保守型：如果你的风险承受能力较差，那么投资专家则建议到银行购买保本的产品，或者定期储蓄。但缺点是收益较低。对于投资的三大铁律，上文中已经很详细地为大家介绍了，因此小亿在这里只强调一点：对于网贷平台的选择要谨慎。有很多朋友都被某些平台的高收益吸引，可殊不知高收益的背后一定是高风险。还有就是对于监管合规的考察，也是一个很重要的因素。比如亿亿理财，除了保证相对可观的收益，还与上海银行达成合作，计划增加官网内容，毕竟拥抱合规是我们的首要任务!《有人问如果你有一百万，你会选择存银行还是放进支付宝？你可以这样说》 精选十选择基金有三个重要的标准：首先是根据自己的情况选择基金产品。每只基金都在其产品说明书中对它的投资进行了约定，不同的基金产品之间有一定的区别。有的积极，可能给投资者带来较高的预期年化收益，但同时也会有较大的风险；另一些基金比较稳健，投资这的风险较小，但预期年化收益可能也会低一些。因此，投资者应当根据自己的实际情况决定投资何种基金。其次要选择基金管理公司，基金投资就是将钱交给基金管理公司管理，因此基金管理公司是否值得信赖是最基本的选择标准。最后是比较各基金的收费情况，目前推出的各只基金的收费情况不尽相同，一个会在同类型的基金之间进行比较，从而控制投资的成本。根据风险承受能力和投资期限选择做好基金的分类工作是选择基金进行投资的基础，根据不同的分类，确定不同的风险与预期年化收益预期。这就好比找对象一样要分清男人和女人、年龄大和年龄小，以及买东西的时候要对目标商品有一定的了解一样。中国证监会将基金分为四大类，即、混合基金、、。这四类基金的区分标准是：① 60%以上的投资于股票的，为股票基金；② 80%以上的基金于，为基金；③ 仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；投资于股票、工具，并且股票投资和投资的比例不符合第（一）项、第（二）项规定的，为混合基金。从投资风险角度看，几种基金给投资人带来的风险是不同的。其中最高，货币市场，居中。相同品种的投资基金由于投资风格和策略不同，风险也会有所区别。例如股票型基金按风险程度又可分为：平衡型、稳健型、指数型、成长型、增长型。当然，风险度越大，相应也会越高；风险小，预期年化收益也相应要低一些。投资者首先要判断自己的风险承受能力。若不愿承担太大的风险，就考虑低风险的、货币基金；若风险承受能力较强，则可以优先选择股票型基金。股票型基金比较合适具有固定收入、又喜欢激进型理财的中青年投资者。承受风险中性的人宜购买平衡型基金或。与其他基金不同的是，平衡型基金的是平衡持有，能确保投资始终在中低风险区间内运作，达到预期年化收益和风险平衡的投资目的。风险承受能力差的人宜购买债券型基金、货币型基金。其次，投资者要考虑到投资期限。尽量避免短期内频繁申购、赎回，以免造成不必要的损失。不同类型1. 股票型基金和偏股型股票基金主要投资，主要预期年化收益为，的盈利，其投资股票的基金资产一般不低于总资金的60%。从目前增长情况，很多基金的年预期年化收益超过了10%，这点是货币基金和债券型基金望尘莫及的。所以，这时再购买一只股票型基金，可以在灵活性和稳妥性的基础上增加整体投资的预期年化收益性。选择股票基金的难度相对大一些，因为股票基金的数量最多，有的一年增长10%，有的则下滑10%。因此选择这种基金要看基金净值是否稳定增长，同时要留意它的持股结构是否具备上涨潜力。股票型基金和偏股型基金是当前上最大的一个类别。无论是从基础市场情况来看，还是从预期年化收益情况来看，股票型基金和偏股型基金都应该是我们投资的重点。但是，在具体实施操作的时候，投资人一定要对股票市场的行情发展趋势有一个大致的判断。即当认为未来的股票市场盈利空间大于下跌空间的时候，才可以进行对于股票型基金和偏股型基金的投资。因为在股票市场的下跌行情中，股票型基金很难创造预期年化收益。虽然基金经理的操控能力和抗风险能力均比一般投资者强得多，但是仍不能完全避免股市不成熟所带来的。与此同时，市场缺乏必要的避险工具和，股票型基金的预期年化收益过分依赖股票市场的表现。市道好则皆大欢喜，市道低迷，股票型基金也无力回天。page#2. ETF投资策略股票类基金中，有一个值得注意的品种，即ETF。随着等金融衍生品的发展，基金公司等对ETF的需求将越来越大。ETF在发挥避险工具功能的同时，也可视为不错的投资品种。“只要能判断市场运作，认识到风险所在，并清楚自己风险承受能力的投资者，都可以参与。” EFT作为跟踪指数的投资品种，有特定优势，即在股指上升阶段，涨势特别快；而且由于是被动管理，投资者只需判断市场的走向，比研究个股简单得多。ETF还可以细分为两个更小的类别：被动型的ETF、积极型的ETF。所谓被动型的ETF，是指：① 基金对于成分股票的投资数量完全按照相关成分股票在具体指数中的所占的权重来进行，不做主观的投资多少的判断与选择；② 在市场时机方面，基金经理也不做任何选择，时刻保持高水平的投资仓位，以求得基金绩效曲线与标的指数波动曲线的高度拟合。因此，要想保证赚了指数就可以赚钱，被动型ETF是最好的选择。所谓积极型的ETF，虽然其选股范围是相关指数的成分股，但是基金经理要做一定的价值判断和时机选择，既有比例的动态变化，看好的可以多买，不看好的可以不买；也有对于市场时机的判断，如果认为后市看好，可以加比例，反之即减。很多都密切关注ETF，按照他们的话来说，就是投资了ETF之后，可以知道基金经理在干什么。而对于那些股票型基金、偏股型基金，他们不知道基金经理在干什么。他们知道了基金经理在干什么，做的是什么股票，就可以较好地控制自己的投资风险。投资于ETF还有一个好处就在于研究大势比研究个股简单，因为太多的上市公司包含着极为庞杂的信息，普通投资人根本无法过滤。由于ETF的绩效表现基本上与标的指数代表的大势一致，对于投资人来说，看准了大势之后，就可以购买ETF，保证赚了指数就可以赚钱。3. 债券型基金主要、企业债和可转债。债券投资比率一般为总资金的80%，以两年定期存款税后预期作为业绩基准，在投资和预期年化收益方面具有明显优势。同时，债券型手续费较低，一般为股票型基金的一半，日前推出的短债基金还可以完全免手续费；在赎回上一般实行T+1；预期年化收益也非常客观，90日历史预期年化收益率为 2.3％左右。选择债券型基金应参考其公告的历史净值、最近30日的历史年化净值增长率等指标。4.货币市场基金投资策略货币市场基金是储蓄的替代品。货币市场基金具有流动性好、风险低的特点，具有银行存款无法比拟的优越性。它的诞生，为中小投资者提供了原先只有机构投资者才能进入的市场。货币基金主要投资等短期货币工具，最大特点是具有较强的灵活性，一般1～2个工作日即可赎回，并且在保证流动性和低风险的情况下，其年预期年化收益一般在2%以上，**高于银行的收入，也高于一年定期存款预期年化收益。购买货币基金可谓是“存活期的钱，拿定期的预期年化收益”。针对这一特点，投资者可以来替代传统的活期储蓄和一年内的定期储蓄。另外，变现非常方便，投资者当天提出赎回申请，资金在T＋2上午九点半前就可以到账。此外，由于货币基金不收取认购费、申购费和赎回费，并且始终能够提供高于银行预期年化利率的历史预期年化收益。但是，货币市场基金并非没有风险。比如，央行的预期年化利率调整和市场的预期年化利率波动的风险，货币市场不够发达而导致的流动性风险等，都会给投资者带来意想不到的损失。对于投资策略应该是：当其他基金市场存在较多投资风险的时候，暂时将资金放在货币市场基金上；当其他基金市场有较好的投资机会时，到其他市场去捞一把，然后立刻回到货币市场基金中来。通过对于货币市场基金的投资，目的是为了保持自己资金的流动性；通过对于货币市场基金的投资，目的是为了控制整体个人投资的风险。page#现在各理财报刊和网站经常会刊登货币基金7日历史预期年化收益排行榜，可以初选几只“候选”基金，观察一段时间，或查询一下基金的历史预期年化收益情况，然后选择一只预期年化收益较为稳定的货币市场基金进行投资。希财网5. 混合型基金可在之间实现灵活配置，预期年化收益与风险取决两个市场的表现，风险比仅投资于股票市场略小。混合型基金属于中等风险基金品种，受益于灵活的，其风险虽高于债券型基金和货币市场基金，但比股票基金低。此类灵活，如配置很高，则为偏股型，其风险仅次于股票型基金；如配置较高，则属于偏债型，风险仅略高于债券型基金。选择基金管理公司经理1. 根据基金管理水平选择基金管理公司要详细了解相关基金管理公司的情况，考察其投资风格、业绩。一是可以将该基金与同类型基金预期年化收益情况作一个对比。二是可以将基金预期年化收益与相比较。如果大多数时间的业绩表现都比同期好，那么可以说这只基金的管理是比较有效的。三是可以考察基金。基金累计净值增长率＝（份额累计净值-单位面值）÷单位面值。例如，某基金目前的份额累计净值为1.18元，单位面值1.00元，则该基金的累计净值增长率为18%。当然，基金累计净值增长率的高低，还应该和时间的长短联系起来看，如果一只基金刚刚成立不久，其累计净值增长率一般会低于运作时间较长的可比同类型基金。四是当认购新成立的基金时，可考察同一公司管理的其他基金的情况。因为受管理模式以及管理团队等因素的影响，如果同一基金管理公司旗下的其他基金有着良好的业绩，那么该公司发行的赢利能力也会相对较高。由于我国目前尚未建立起较为成熟的基金流动评价体系，也没有客观独立的基金绩效评价机构提供基金绩效评价结论，投资者只能靠媒体提供的资料，自己作出分析评价。2. 根据投资风格和过往业绩投资者购买基金，关注基金经理是必不可少的。一位，将给基金带来良好的经营业绩，牟取为投资者带来更多的回报。从一定程度上讲，投资者购买一只基金产品，首先要看运作这只基金的基金经理是不是一位优秀的基金经理。但从现实来看，仅看其履历表是不够的，仅凭短期的基金运作状况也是难以发现基金经理的潜在优势的。正是诸多不利因素，使投资者在选择基金和评价基金经理时面临一定的困惑。一般来说，频繁更换基金经理不可取；进行基金经理的短期排名，也不利于对基金经理进行公正、客观的评价。投资者选择基金经理应从多方面入手。首先，应是保持稳定的基金经理。只有稳定才能发展。证券市场发展有一定的阶段性，股价变化也有一定的周期性，国民经济更有一定的运行规律。不考虑这些周期性因素和阶段性变化对基金资产配置品种的影响，基金的运作业绩很难通过周期性的变化体现出来。因此，基金经理的更替也应当在遵循资产配置规律的前提下进行。避免一个良好的资产配置，还没有享受到资产配置带来的预期年化收益时，因基金经理的变换而不得不进行持仓品种的调整，从而打破原有的资产配置组合。长此以往，基金的运作业绩可想而知。因此基金经理更换不应以年份的长短来衡量，而更应当以资产配置的周期性长短来衡量。其次，不宜过分突出基金经理的个性化。基金的个性化运作规律应是基金产品的运作规律，是资产配置组合的运作规律，而不是以基金经理的个人投资风格来决定的，更不是个人投资策略的简单复制。一只基金运作的好坏，应是基金经理背后团队的力量。作为基金经理应是指挥和团队运作的带头人。因此，崇拜基金经理个人应当转变为崇拜基金运作的团队。因此，过分的宣扬基金经理的个人人格魅力也是不足取的。page#第三，多面手的基金经理。通过基金经理的履历可以发现，研究型的基金经理较多。在基金产品的运作中起着十分重要的作用。希财网但实践证明，具有丰富实战投资经验的基金经理，在基金运作中的胜算系数更大。投资离不开研究，但研究的根本目的是为了更好地运用于投资。因此，一个良经理，应当是一个包括研究和投资、营销在内的多面手。也应当着重培养这样的多面手。最后，保持经营业绩稳定的基金经理。一只基金能不能保持基金净值的持续增长和的稳定，对提升是具有积极意义的，也是衡量一只基金运作好坏的重要判断标准。三、减少基金投资成本的方法有所不同，不能像那样天天关心是多少，最忌讳以“追涨杀跌”的短线炒作方式频繁买进卖出，而应采取长期投资的策略（货币市场基金除外）。以下一些经验可供新基民参考：1. 应该通过认真分析证券市场波动、经济周期的发展和国家宏观政策，从中寻找的时机一般应在股市或经济处于波动周期的底部时买进，而在高峰时卖出。在经济增速下调落底时，可适当提高债券型基金的投资比重，及时购买新基金。反之则应加重偏股型基金比重，以及关注已面市的老基金。2. 对购买基金的方式也应该有所选择可以在发行期内认购；也可以在发行后申购，只是申购的费用略高于发行认购时的费用。除了一次性申购之外，还有另外三种形式供选择。一是可以采用“金字塔申购法”。投资者如果认为时机成熟，打算买某一基金，可以先用1/2的资金申购。如果买入后该基金不涨反跌，则不宜追加投资，而是等该基金净值出现上升时，再在某价位买进1/3的基金。如此在上涨中不断追加买入，直到某一价位“”完毕。这就像一个“金字塔”，低价时买的多，高价时买的少。二是可采用“成本平均法”。即每隔相同的一段时间，以固定的资金投资于某一相同的基金。这样可以积少成多，让小钱积累成一笔不小的财富。这种投资方式只需要与销售基金的银行签订一份“定时定额扣款委托书”，约定每月的申购金额，银行就会定期自动扣款买基金。三是可以采取“价值平均法”。即在市价过低的时候，增加投资的数量；反之，在价格较高时，则减少投资，甚至可以出售一部分基金。3. 尽量选择方式基金管理公司在发行和时均要向投资者收取一定的费用，其收费模式主要有前端收费和后端收费两种。前端收费是在购买时收取费用，后端收费则是赎回时再支付费用。在后端收费模式下，持有基金的年限越长，收费率就越低，一般是按每年20%的速度递减，直至为零。4. 尽量选择伞形基金伞形基金也称，即一家基金管理公司旗下有若干个不同类型的。投资伞形基金的优势是管理费用较低和投资者可在各子基金间转换。四、其他买卖技巧利用的方法在购买基金过程中，人们总是拿股票投资相比，认为股票投资可以实现资本，而基金因为存在较高的申购、赎回费用，而普遍被投资者所担心，难以通过买基金而实现。其实，每一种投资品，都存在一定的投资时间和空间，只要掌握了投资之法，把握了的时点，同样可以实现基金的套利计划，取得不错的预期年化收益。1.套利目前的与净值之间的偏差而产生的高折价率，将为带来较大的。另外，因在挂牌交易，本身也存在一定的价差套利机会。2. 跨市场套利目前已经成功开发的ETF，如上证50ETF、LOF等基金品种，既提供了二级市场的交易功能，又提供了场外的申购、赎回功能。投资者除可进行二级市场的价差套利外，还可以进行场内外的跨市场结算。page#3. 开放式基金本身也可套利希财网投资者往往在中，因各种情况的变化，不得不选择。目前，还没有基金抵押，投资者赎回基金难免遭受损失。其实，投资者只要留心观察基金净值与相关市场的关联度，也可以把握净值变动的幅度选择基金套利。证券市场发生阶段性市场行情时，投资者只要把握市场行情的节奏，完全可以在行情起动前的时点购型基金，而在行情阶段性见顶时，选择赎回。当基金净值的波动幅度所产生的预期年化收益足以抵偿申购、赎回费，并有较大盈利时，此法才可采用。从而实现开放式基金套利的目的。4. 模拟套利选择较好的股票品种并从股票的上涨中获利，是基金进行科学资产配置的主要目标。投资者不但从基金的分红中获利，还应当指导自身的证券市场投资。运用一部分资金跟踪基金的投资品种，并依基金的净值变化而决定所投资股票的买卖参考，从而实现模拟套利。5. 基金品种之间的套利目前，一家基金管理公司旗下有多种基金产品，而且这些基金品种特点不同，受市场的影响程度也不一样资产配置品种的市场行情不同，决定着基金的预期年化收益变化不同。但一种基金产品预期年化收益的提高，也必定有另外一种基金产品预期年化收益的降低。达到了同升同降，除非是基金管理人采取了灵活的资产配置策略，并抓住了某一品种的市场行情和机遇。否则整个市场都变成了同质化。投资者在购买一家基金管理公司旗下的多只基金时，应选择适当时机进行基金之间的巧转换，从而实现基金之间的转换套利。如在证券市场转暖时，购买货币市场基金的投资者可择机转换成股票型基金。6. 政策套利目前，国内的基金市场还不是很完善，为获取某种基金产品的较高预期年化收益，管理层对基金的运作都会进行一定的鼓励和抑制措施，以规避投资者风险。但在风险背后，却为投资者创造了一定的获利机会。如央行执行货币政策手段的变化，直接导致了货币市场基金主要投资品种预期年化收益发生变化，从而产生套利机会。巧妙利用时间差1. 利用认购期和申购期的“时间差”开放式基金其认购期一般为一个月，而建仓期却需要三个月。从购买到赎回，投资者需要面临一个投资的时间跨度，这为投资者选择申购、赎回时点进行套利，创造了“时间差”。因此，对于偏好风险的投资者来说，只要掌握了股票型基金的建仓特点，就能获取不菲的期预期年化收益。2. 利用前端和后端收费的“时间差”为了鼓励基金持有人持有基金时间更长，同时增强基金持有人的忠诚度，各家管理公司在基金的后端收费上设置了一定的灵活费率。即随着基金持有人持有基金时间越长而呈现后端收费的递减趋势。对于资金量小，无法享受认购期大额资金费率优惠的，不妨选择交纳后端收费的方式，做一次长期。3. 利用价格与净值变动的“时间差”对于封闭式基金而言，交易价格和净值波动价格是随时变动的，而且交易价格的变动和净值的变动没有一定的波动规律，但在交易价格与基金净值之间却存在一定的联动关系。即与净值之间的价差越大时，其折价率就越高。这为进行交易价格和净值之间进行套利的投资者提供了“时间差”。4. 利用场内与场外转换的“时间差”在基金的投资品种中，有一种LOF、ETF基金既可以进行场内的正常交易买卖，还可以进行场外的申购、赎回，并存在多种套利机会。怎样研究分析和把握套利时点，对投资者购买此项基金是十分重要的。总之，投资者只要善于把握不同基金产品的特点，捕捉基金产品投资中的机会，就能因巧打“时间差”带来获利机会。巧用1. 什么是基金转换基金转换就是资金从原先持有的基金转换到同一公司旗下的其他基金中，相当于卖出现在持有的基金，以该笔赎回款项申购其他基金。投资者只要通过一个指令，就可以在最短时间内完成先买回、再申购的整个交易，能够最大限度地节省投资人的时间。page#基金转换可以为投资者节省一定的手续费。一般情况下，不论是股票型基金互相转换，股票型基金转到债券型基金，还是把债券型基金转到股票型基金，转换手续费都比先买回再申购更优惠。希财网例如：投资者持有A公司某股票型基金，现转换到A公司另一只股票型基金，转换费率为0.5%，远低于股票型基金1.5%的。利用基金转换，投资者一下子就节省了1%的费用，相当于多赚了同等比例的利润。不过，不能因为基金转换费率低便随意转换，要具备一定特定条件时再进行基金转换，才会达到更好的投资效果。在投资市场发生较大变化时可进行基金转换：股市不好的时候，将股票型基金转换成债券型基金或货币基金，可以避免基金净值缩水而造成亏损；股市向好的时候，则宜将债券型基金、货币市场基金置换成股票型基金，以享受带来的投资回报。另外，在投资