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算一笔账：到底是贷款买车划算还是全款买车划算？
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贷款买车必须要买GPS?
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【重磅】临沂：贷款买车 必须要买GPS？
纵观冷库销售安装行业在中国的发展，也存在很多机遇和发展空间。自然，相信很多人对于“【重磅】临沂：贷款买车 必须要买GPS？”这方面的认识应该需要有一定的纵深度，绿烽机电责任编辑在此可以为您解说广东冷库销售安装的专业内容。简介：贷款买车 必须要买GPS？超前消费现在越来越普遍了，贷款买车就是其中一种。但是临沂市的赵先生向我们反映，自己在贷款买车的时候，4S店要求他必须购买加装一个近4000元的GPS，否则就无法办理贷款业务。那么这个GPS真的会影响赵先生办理分期贷款吗？临沂市赵先生：“就是我在买车的时候想办贷款买车，他（销售顾问）当时告诉我的是，您要想办贷款，必须要在车上安装一个GPS，这样的话银行可以去定位您的车，才能办出来贷款。”帮办：“按照当时4S店销售顾问的说法，赵先生将GPS和首付购车款等一起交到了销售商，并顺利办理出贷款，开始按期进行还款。但是一个月后赵先生却发现了问题。”临沂市赵先生：“他告诉我说，这个（GPS）顾客也可以用，车主也可以用，我想起这个事之后我想去用，我去（4S店）去问，他才一看说没有给您装上，说当时忘了给我装，然后我才发现这个蹊跷的事情。”原来，在购车前4S店的销售顾问告诉赵先生，搭配GPS的还有一款手机软件，车主可以扫描二维码进行下载使用。可到了4S店进行询问，居然发现GPS并没有安装。临沂市赵先生：“那已经过去了一个月，我的款已经贷出来了，并且已经还了一个月了，那么为什么没有安还是能够贷款呢？所以说我才发现了这个事。”4S店经理：无法准确解释赵先生认为，既然至今没有安装GPS也能办理出贷款，那么当初销售顾问为什么以这种理由要求他购买GPS呢？带着疑问，帮办和赵先生一起来到了临沂市齐鲁阳光悦晟现代店。临沂市齐鲁阳光悦晟现代店销售经理高国阳：“这个东西必须的装还是不必须得装，您明确告诉我这一点就行 我现在没法准确告诉你，因为吧，我怎么跟你解释呢，我只能给你问完之后，到时候给你打电话，非得让你来再闹腾的话，那我就明确我们店的上层领导回来跟你沟通。”帮办：“在销售汽车的4S店，负责人高经理称，办理车贷是否必须加装GPS他此时无法准确做出答复。那么当时店内的销售人员，是否存在以不装GPS就无法办理贷款为由，要求赵先生必须购买GPS呢？”临沂市齐鲁阳光悦晟现代店销售经理高国阳：“可能由于我们业务人员说话，必须得买什么的造成的，这个我都需要沟通，而且那都8月份的事了。”现代金融办车贷 必须要买GPS帮办来到销售汽车的4S店后，这位高经理对GPS和车贷之间有无必然联系和销售人员是否以此来要求消费者必须购买GPS，这两个问题都无法现场给出答复，那么赵先生花3980元买的GPS，最终会如何处理呢？临沂市赵先生：“诉求是要么厂家给我一个合理的说法，给我一个合理的解释，说确确实实需要安，要么就是把这个东西给我退掉，因为我现在也没有安，也没有用这个东西。”帮办：“对于赵先生的诉求，销售汽车的临沂悦晟现代4S店，会做出怎样的怎样的答复呢？”临沂市齐鲁阳光悦晟现代店销售经理高国阳：“您能打消他这个疑虑吗？ 我给你沟通完之后我就给你回话，明天我就给你回一个准确的答复。”帮办：“经过双方约定，两天后帮办再次和赵先生来到了4S店。这一次赵先生心头的疑问，能彻底打消吗？”临沂市齐鲁阳光悦晟现代店销售顾问孙经理：“赵先生买这辆车的时候，有没有和他说过必须买这东西才能办贷款 这是必需得有的 这是必须得有的 对 那就是说装不装这个东西确实影响了他办贷款这个事 是的，我当时也都跟他介绍了。” GPS不安装 并未影响贷款再次来到4S店，高经理首先找来了当初卖车的销售顾问，这位孙经理也承认不买GPS，赵先生无法通过现代金融进行贷款。但是实际上，购买GPS后就算没有安装，也没有影响赵先生贷款。临沂市齐鲁阳光悦晟现代店销售经理高国阳：“这个东西只要卖出去了，装不装上，其实并不影响他把贷款办出来 我一直跟你这么说的，能不能贷出款来就看他的信誉，但是绑定他还不还款。”帮办：“按照4S店的说法，通过现代汽车集团的金融公司办理的贷款，必须安装GPS，而目的就是为了防止购车者不按时还款。”临沂市齐鲁阳光悦晟现代店销售顾问孙经理：“现代金融 金融贷的是吧 对，我们有一定的风险，为了规避这些风险，我们需要有这个设备 这个是企业内部的规定吗 应该是，是的，因为我们每一次卖，只要是分期的车我们必须要有这个东西的。”GPS目的不明 车主顾虑难消按照4S店两位经理说的，赵先生不装GPS，他们就无法规避逾期不还车贷的风险，所以加装GPS就成使用现代汽车金融贷款的条件。但是这种看似顺理成章的理由，真的站得住脚吗？临沂市赵先生：“您说的是要贷款要分期的话，就是必须得安这个，不然不安这个款是出不来的，您是不是这么跟我说的 不是款出不来，只是我们无法给您办理分期。”帮办：“经过现场赵先生和销售顾问的，双方在购车前的沟通中，的确是以GPS影响贷款分期进行说明的。而且高经理还解释，公司内部有明确的相关规定，要求购车者必须购买店内的GPS。”临沂市齐鲁阳光悦晟现代店销售经理高国阳：“看啊，号区域经理，GPS不低于1980 就行啦？ 这不就是区域发的吗 就只有一条上面写着不低于1980 对，所有做分期的 但是这不也没有一个详细的定价啊 最低售价不低于1980，这些小车型所有的 那封顶呢？ 没有封顶。”无定价 GPS价格只有最低标准按照现代汽车鲁南区域的区域经理下发的内部规定，只要想通过现代金融办理车贷业务，就必须要加装GPS。但是在价格上却只有最低收费标准，上不封顶。临沂市齐鲁阳光悦晟现代店销售顾问孙经理：“没有个上限 上限取决于客户接受不接受 如果说跟客户沟通了之后不接受，这个车的生意干脆就不做了？ 买方可以不愿意，我们卖方也可以不愿意。 ”帮办：“按照临沂悦晟现代4S店的说法，GPS的价格高低完全取决于客户是否接受，赵先生当初在购车时的签订的合同里，明确写着GPS价格为3980，那么就说明赵先生已经接受了这个价格。”临沂市齐鲁阳光悦晟现代店销售顾问孙经理：“这是一件商品，它的成本价就这些，至于我们能用这件商品创造多少的利润，那是我们自己的事情，是赔是赚是我们自己的事情 赔与赚必须得经过客户的同意 只有他同意了我们才可以（卖）。”调查 办金融车贷 要求装GPS吗？按照4S店的解释，赵先生在购车合同上签了字，就说明已经认可了这个3980元的GPS。但是，这种以办贷款为目的购买的GPS，似乎有些变味。那么在汽车行业的销售中，是否广泛存在以这种手段来让消费者购买GPS的呢？帮办对此展开了调查。临沂某别克4S店销售顾问：“走分期的话，需不需要装GPS 那个到时候可以给你去申请 可以申请不装是吧 可以申请。”临沂某大众4S店销售顾问：“我要是不装（GPS）的话能贷款吗 ，都可以商量嘛 都可以商量？ 对呀，它是商量着来的嘛，我给你申请一下。”帮办：“帮办在临沂市兰山区聚才路，对两侧的数家品牌汽车销售4S店进行了调查。对于办金融车贷是否需要安装GPS这件事，大部分销售顾问都称需要安装，但称可以帮忙协调申请免交。也有部分品牌称根本不需要安装GPS。”临沂某哈佛4S店销售顾问：“首先给你保证是长城厂家金融，是我们厂家正规的，不是担保公司 而且不需要定位，完全没有利息，条件就是一年内还清，贷款不能超过5万。”帮办：“而称贷款需要安装的GPS的4S店，销售人员给出的GPS报价惊人的类似。”GPS可申请不装 贷还款没影响临沂某别克4S店销售顾问：“本来这个GPS是3980的，我给你优惠了1千块钱，是2980 这是GPS的钱 对GPS。”临沂某别克4S店销售顾问：“这个价是都一样吗？ 不一样，我们家是2980 为啥你说的这个数和我在那边听得数一样呢，3980 我们天天干这行能不知道吗，哪家多少钱我们不清楚吗，是不是。”帮办：“既然GPS属于可装可不装的“鸡肋”产品，那么为什么有些经销商还必须要求安装GPS呢？在帮办的追问下，几位销售人员透露了一些信息。”临沂某哈佛4S店销售顾问：“加（GPS）的话，其实银行不要求，但是是 经销商 经销商有要求 对 说白了就是为了挣这块利润呗 嗯，也能这么说吧。”临沂某大众4S店销售顾问：“不挣点钱怎么弄？ 那不能从这个上面挣钱啊 那要不从哪里挣？ 你说说，贷款没有利息了，车赔钱，你说从哪挣？ 那就是从这些配件上再挣点？ 你不挣点这么大的一个店，一个月80万的费用没法弄 。”律师：4S店做法无法得到实现那么，4S店是否可以通过安装GPS来规避欠贷风险呢，我们专门咨询了律师。生活帮律师团庞鲁超：“在后期想行驶抵押权，它必须通过司法途径，必须通过法院来行使抵押权。想私下里自己查找车辆，自行行使抵押权，这个做法是违法的。”帮办：“对于办购车贷款时销售人员所说的GPS价值，我们无法给出判定。但是可以肯定的是，GPS作为一种加装配件能影响贷款或者规避风险，都纯属无稽之谈。希望通过发生在赵先生身上的这件事，给大家提个醒，买车时可别轻信GPS和车贷有关系的这种说法了。”
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在4S店办，广汽汇理或者丰田金融为例，需要交手续费一般为贷款额度的4%，需要强制延保或装GPS价格元，购买保险万元左右，贷款利率为6%以上。
而建行直客贷，手续简便准贷额度还高，就是必须全款提车后资金才打个人账户上。最关键的是三年总利息仅为12%，并且正在给申请九折，若成功年利率为3.6%。这钱用来理财的话年利都在5一6%。业界良心啊。
早知如此，买大排量自吸啊。
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泡网分: 0.069
注册: 2009年02月
我说个自己经历吧，15年买车，办分期，4s店要求前三年必须在他们那里买保险。在建行贷了8万，分36期还，总手续费好像是6000多，要在第一个月付，以后每个月就是还本金80000/36，到今年三月份还清。有钱当然是全款好，但是象我这样，分期的话确实减少一点压力，毕竟还有房贷。第一年保险5000多，去年3500，今年3800。。。
泡网分: 28.1
帖子: 3712
注册: 2004年07月
我最终在平安银行办的车贷，两年免息无手续费，没那么多坑，分期还，贷多少还多少，期间现金在手拿来做理财。应该是有车厂补贴，扑街的是销售一开始没给我算这个，而是让我在4S的金融公司办车贷，幸好一开始收入证明不行没给办成。销售就是骗子。
泡网分: 0.957
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涨姿势了！
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finalyf 发表于
早就知道手续费这种算法是个坑了，手续费VS利息，两者不能用等额数字来对比的。利息是越还越少的，而手续费是固定的。
我就拿我买车时候的故...太清楚了，豁然开朗!
脑子还真没琢磨过来。真TM坑多。全款提车后，不办车贷了。
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泡网分: 58.214
帖子: 10086
注册: 2007年11月
之前看《同业鸦片》这本小说，里面有一段，某银行放一年期贷款1000万，但是要求客户把利息钱不能取走，放在账上扣利息，核算下来，等于客户贷款利息再上浮5%（不是利率+5%，是原利率较基准利率从1.4倍变成1.45倍）。
本来贷10万的话，三年利息1.2万，每个月还333.33块利息或者每年还4000，这样三年手续费率是12%。
但前置之后，相当于我实际只用了8.8万，但是按10万付的利息。3年实际手续费率不是1.2/10=12%，而是1.2/8.8=13.63%
我要贷款贷10万，那我就应该从银行这里直接收到10万，去付给SSSS。从放款那天起开始计息，我每占用一天贷款，我就要付一天的利息，按月按季按年付息都可以。
我这边放款同时，我还要先出1.2万给银行，只相当于我从银行贷了8.8万，但承担的利息是10万的。
泡网分: 3.679
帖子: 3595
注册: 2005年07月
咬就是舍 发表于
那我这个算不算是良心贷款？如果用房贷利率来看的话，一般，但如果按照3年期左右的小额商贷利率来看的话，比较良心了。
泡网分: 3.679
帖子: 3595
注册: 2005年07月
jclark 发表于
哪里有什么3.6%的业界良心，三年固定费率12%手续费，年化利率至少相当于8%还多，期限短的话年化利率百分之十几也是有可能的，否则银行赚啥啊，你去问问银行做信用卡分期的就知道了早就知道手续费这种算法是个坑了，手续费VS利息，两者不能用等额数字来对比的。利息是越还越少的，而手续费是固定的。
我就拿我买车时候的故事来说事吧。
第一，关于付款，LZ说的这种需要自己先全额支付，再把款给你，说实话，能全额支付的话，我还要你贷款干嘛？不就是因为资金周转不过来才要贷款的吗？买车这种事情，本来就是量力而行，又不是买房还有点投资价值，买车当然能不贷款就尽量不贷款了。
第二，12%的手续费，折算成利息的话其实也差不多，当初4s也是给我推荐的建行车贷，一样的手续费，一样的三年。我们就拿10W元的例子来计算吧。
a、在总账上计算，把手续费折算成利息，10W元就是1.2W的总利息，相当于等额本息大约7.55%的利息，相当于等额本金7.8%的利息，现在的无抵押贷款可能达不到这么低的利息，但是很多有指定类型客户的无抵押贷款可以做到接近这个数字，我当初找的是某银行的旅游贷款（有指定条件，但不严格，除了资产和流水验证以外，需要护照或者通行证上一年内的出境游记录含港澳台），利息8.1%，等额本息，在10W的总利息上，只比12%手续费的贵1000不到。
b、为什么总账上不占便宜我还要选自己去找的贷款，又要细算一下了：
1）直接放款，不用自己先全额提车，而是直接到账，不管你怎么用，这点就方便很多，如果要自己先全额提车的话，有这个周转能力，还要贷款这么多干嘛呢？
2）利息分期付，“手续费”的名词一改，就有陷阱，利息是分期支付的（等额本金或者等额本息），而手续费是需要在第一个月还贷的时候，全额支付的，也就是说第一个月你除了还贷以外，还得支付1.2W的利息，等于这1.2W只是在你手上转了1个月不到而已，我相信对于大部分贷款的人来说，就相当于这1.2W就不是自己贷到手的，更像是贷了8.8W而已，贷款8.8W，1.2W的利息，折算下来大约是8.5%的利息，已经超过我的8.1%的利息了，
3）保险强制绑定3年，按照14、5W左右的新车，一般保险怎么也得要5000左右了吧（我说的是大部分情况，尤其刚买车的新手，一般都是被4s坑的，老手司机只买交强险裸奔的可以降低额度），除去第一年的5000，后面两年又是1W元，即使在不考虑第二三年保险打折的问题，至少这1W元也是你要提前掏出来的，在8.8W的基础上再减去1W，打个折，就算是8W吧，变成了8W元1.2W的利息。折算下来，相当于普通商贷9.35%的利息。
如果按照LZ说的把这些钱拿来理财的话，难道是拿9.35%年率的贷款去做5-6%年收益的理财？ 本帖最后由 finalyf 于
22:35 编辑
泡网分: 39.725
帖子: 21867
注册: 2008年09月
咬就是舍 发表于
那我这个算不算是良心贷款？还行吧，不过不划算。
泡网分: 3.49
帖子: 4096
注册: 2012年07月
nightfalcon 发表于
年利率6吧那我这个算不算是良心贷款？
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泡网分: 39.725
帖子: 21867
注册: 2008年09月
咬就是舍 发表于
谁来帮算一下我的车贷实际年利率，贷款本金99600，36个月，每个月还3016.59
是不是8.8%？年利率6吧
泡网分: 3.49
帖子: 4096
注册: 2012年07月
flute60565 发表于
好ID我见得多了，
好到值得回帖留念的这是第一个……...
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泡网分: 1.757
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注册: 2015年12月
咬就是舍 发表于
谁来帮算一下我的车贷实际年利率，贷款本金99600，36个月，每个月还3016.59
是不是8.8%？好ID我见得多了，
好到值得回帖留念的这是第一个……
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帖子: 4962
注册: 2009年03月
chill01 发表于
还是再提醒你一下，工行那个车贷卡比LZ你说这个建行车贷划算多了，可以去了解一下...谢谢兄台!我找工行了解下，就怕工行必须特约4S店，店里再来笔手续费。
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泡网分: 3.49
帖子: 4096
注册: 2012年07月
谁来帮算一下我的车贷实际年利率，贷款本金99600，36个月，每个月还3016.59
是不是8.8%？
本帖由安卓客户端编辑于： 18:41:27
泡网分: 39.725
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注册: 2008年09月
guiping 发表于
以LZ为例，3年手续费12%，理财年利率6%，为方便计算贷款总额设为100000元，那手续费就是12000元。
按你的意思，手...
能分清分期还款和一次性还款的区别吧，手续费才几个钱，先给后给当然无关大局。
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泡网分: 31.439
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注册: 2003年02月
下雪的滋味 发表于
1.5倍是没有细算，日常凭感觉，约算出的数，确实太离谱了。
细算以后发现几乎是2倍。以LZ为例，3年手续费12%，理财年利率6%，为方便计算贷款总额设为100000元，那手续费就是12000元。
按你的意思，手续费按月给银行，就相当于你可以把12000存一个整存零取（不计利滚利），看附图，3年增加的收益是1110元。就是说你少收了1110元，银行则多收了1110元：
手续费+应得利息==13110元
只比12%多不到10%
泡网分: 58.214
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注册: 2007年11月
guiping 发表于
你前面说的1.5倍、1.8倍、2倍也错得太离谱了1.5倍是没有细算，日常凭感觉，约算出的数，确实太离谱了。
细算以后发现几乎是2倍。
泡网分: 19.607
注册: 2006年01月
出塞歌 发表于
算了，还是建行合适。三年少支出1.5W以上。还是再提醒你一下，工行那个车贷卡比LZ你说这个建行车贷划算多了，可以去了解一下
泡网分: 19.607
注册: 2006年01月
nightfalcon 发表于
按月还款还是5年后一起还？13.98%实际是28%+吧。。。实际利率的确是28%+ 五年，年化也才5.6%利率啊，你找几个定存6%以上年化利率的理财产品都能平掉利息了吧，总比帖子里面的建行三年12%划算得多
泡网分: 24.87
帖子: 2414
注册: 2005年02月
可以简单地理解为2倍就行。
泡网分: 31.439
帖子: 2500
注册: 2003年02月
下雪的滋味 发表于
手续费和本金比，当然是小头，但是首期一次性支付手续费和分期支付手续费，在计算实际利率时，是不太一样的。可能是7.44%和7.64%这样的...你前面说的1.5倍、1.8倍、2倍也错得太离谱了
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泡网分: 58.214
帖子: 10086
注册: 2007年11月
guiping 发表于
这手续费即使白给你3年理财会得多少利息，难道还能翻倍？跟本金比就更少之又少了。
记住，是跟本金比。手续费和本金比，当然是小头，但是首期一次性支付手续费和分期支付手续费，在计算实际利率时，是不太一样的。可能是7.44%和7.64%这样的差别，而且还款期超过一年期，这个差别就稍显偏大了。当然，绝对值是比较小的。
我只是再说我上面的算法，得出的结果，不太严谨，但是具体怎么修正，还说不上来。
泡网分: 31.439
帖子: 2500
注册: 2003年02月
下雪的滋味 发表于
就是因为手续费一次付清，3年时间，这个手续费3年的时间价值，和分36个月付清手续费，还是不太一样的。这手续费，36个月分期存入余额宝，还...这手续费即使白给你3年理财会得多少利息，难道还能翻倍？跟本金比就更少之又少了。
记住，是跟本金比。
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泡网分: 58.214
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注册: 2007年11月
guiping 发表于
手续费在第一期还款时一次性缴清，往后只是还本金而已。就是因为手续费一次付清，3年时间，这个手续费3年的时间价值，和分36个月付清手续费，还是不太一样的。这手续费，36个月分期存入余额宝，还有收益呢～
泡网分: 58.214
帖子: 10086
注册: 2007年11月
forjulite 发表于
这么算的话，房贷实际利率呢？房贷是按揭还款，公式很复杂，等额本息的话，虽然月供一样，但拆开来看，每个月的本金部分越来越多，利息部分越来越少，那个合同上签订的利率就是实际利率。
假如你贷100万，年息5%，20年，如果账面来算的话，20年利息支出应该100%，也是100万。但你用房贷计算器算一下，20年利息支出大概是60万左右。所以，按揭是真实利率跟名义利率是一致的。
信用卡分期实际利率是名义利率的2倍不到吧。毕竟信用卡是信用贷款，风险溢价很高。
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注册: 2003年02月
forjulite 发表于
比如，贷款10w三年，三年总费率12%，手续费12000，三年总支出10w 12000，即使第一个月就给了12000的手续费，请楼上几位示范...本来很简单的问题，偏偏不少人搞复杂化了。
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泡网分: 31.439
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注册: 2003年02月
下雪的滋味 发表于
已知本金为N，分期36期，三年总利息支出是12%*N，设月利率为r，则年利率R=12r
利息是按资金（本金）实际占用时间来计算的，则第...手续费在第一期还款时一次性缴清，往后只是还本金而已。
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注册: 2009年02月
下雪的滋味 发表于
已知本金为N，分期36期，三年总利息支出是12%*N，设月利率为r，则年利率R=12r
利息是按资金（本金）实际占用时间来计算的，则第...这么算的话，房贷实际利率呢？
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出塞歌 发表于
太清楚了!银行理财经理当时忽悠我时候，我问了句怎么利率比理财低，她有点支唔，但这事主要在于我的愚昧。
...这小花样大家都知道吧，所以找双免的信用卡分期才划算，厂家还贴息车价能多优惠几千，gps 强制 保证金之类都可以谈掉
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下雪的滋味 发表于
已知本金为N，分期36期，三年总利息支出是12%*N，设月利率为r，则年利率R=12r
利息是按资金（本金）实际占用时间来计算的，则第...太清楚了!银行理财经理当时忽悠我时候，我问了句怎么利率比理财低，她有点支唔，但这事主要在于我的愚昧。
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