P2P平台备案- 网贷百科 _网贷之家
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P2P平台备案
备案制是指企业向主管部门申请备案，主管部门对其基本信息进行登记、存档、备案、公示的管理制度。
实行备案制的初衷是希望尽可能地减少审查环节，缩短企业到XX办事的时间。
备案制是一种相对宽松的管理制度，只要企业提交的材料符合要求，除了不符合法律法规的规定、政策禁止的项目外，基本都能备案成功。
与备案相对的制度是“核准制”、“审批制”，在核准审批管理制度下，并非符合条件的企业都能开工运营。只有获得批准的那些才能开，不批准都不能开。审核批准制一般被运用在一些关系民生的重要行业，属于一种限制性门槛。在审核批准制下，合格企业常会获得牌照、许可证等证明文件。
P2P的备案制是指监管部门依申请对辖内的基本信息进行登记、公示并建立相关机构档案的行为。备案登记不构成对机构经营能力、程度、资信状况的认可和评价。
与相关的法律条文
《》第二章专门阐述了管理的相关规定，主要内容包括：
第五条拟开展网络服务的网络借贷信息中介机构及其分支机构，应当在领取营业执照后，于10个工作日以内携带有关材料向工商登记注册地地方监管部门备案登记。
地方金融监管部门负责为网络借贷信息中介机构办理备案登记。地方金融监管部门应当在网络借贷信息中介机构提交的备案登记材料齐备时予以受理，并在各省（区、市）规定的时限内完成备案登记手续。备案登记不构成对网络借贷信息中介机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。
地方金融监管部门有权根据本办法和相关监管规则对备案登记后的网络借贷信息中介机构进行评估分类，并及时将备案登记信息及分类结果在官方网站上公示。
网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门备案登记后，应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可；未按规定申请电信业务经营许可的，不得开展网络借贷信息中介业务。
网络借贷信息中介机构备案登记、评估分类等具体细则另行制定。
第七条网络借贷信息中介机构备案登记事项发生变更的，应当在5个工作日以内向工商登记注册地地方金融监管部门报告并进行备案信息变更。
第八条经备案的网络借贷信息中介机构拟终止网络借贷信息中介服务的，应当在终止业务前提前至少10个工作日，书面告知工商登记注册地地方金融监管部门，并办理备案注销。
经备案登记的网络借贷信息中介机构依法解散或者依法宣告破产的，除依法进行外，由工商登记注册地地方金融监管部门注销其备案。
在2016年年末，银监会等三部委发布《》。这是在国家层面上，对P2P备案的操作做出了纲要性的指引。
2017年2月初，厦门市金融工作办公室于日印发了《网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》。它是首部地方性的P2P备案管理办法。从此为P2P备案提供了更加详细的操作指导。
在厦门市的《备案暂行办法》中特别提到了采取“互联网+”手段防范互联网，同时还提出P2P公司须由律师出具备案审核。
其一，采取“互联网+”手段防范互联网金融风险，依厦门市金融风险防控预警平台，要求网贷机构将合同业务数据和资金流数据实时上传并进行匹配比对，得出监管企业的综合分值，并根据企业的分值进行分级处理，加强对网贷机构的监测预警和风险提示，做到早发现、早介入、早处置。
其二，新设立和已设立的P2P网贷公司须由律师出具法律意见书备案审核，否则，将不予备案并依法追究法律责任。律师事务所出具的法律意见书应当对网贷机构提交的申请备案文件资料真实性、工商登记情况、、实际控制人、运营基本设施和条件、管理审核制度、业务模式、合法合规情况等逐项发表结论性意见。P2P网贷平台备案制度
[1].&& &&http://www.wdzj.com/news/zhengce/64688.html
[2].&& &&http://www.wdzj.com/news/zhengce/43043.html
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微信公众号wdzj-official成功备案后，P2P行业将有哪些变化？
时至4月，网贷备案可以说已经进入了冲刺阶。P2P备案的成功不仅意味着P2P网贷行业走向规范，在投资安全性方面也将得到提升。那么备案成功后P2P行业又会有哪些不同？　　
成功备案后，P2P行业发展趋势
1.短期理财减少，平均借款周期拉长　　
与行业整体收益走势相反，P2P的平均借款期限是稳步拉长的。2017年以来，现金贷业务被严整，伴随着短期业务被禁，以及部分大体量平台为追求资产稳定、降低流动性风险而推出越来越多的长期项目，P2P网贷项目周期变长也是理所应当。　　
据了解，2017年12月份P2P平均借款期限高达10.02个月，相比2016年12月份同期拉长了0.72个月。所以备案后还是只想投短期标的投资者就得斟酌一下了，接下来的短标会很少，而中长标则会是趋势。
2. 供应链金融或受追捧　　
2017年，随着各项监管政策的密集出台和落地，P2P网贷平台的资产端范围进一步收窄，诸如校园贷、金交所业务相继被禁，现金贷业务受到整顿，大额超标业务要清理，否则无法通过整改验收并取得备案。因而我们能看到，P2P未来资产端“小额分散”的定位愈加明晰。　　
而进入到2017年，传统热门：消费金融、车贷获得了稳定发展，三农资产、供应链金融等也成为行业重点关注的对象。据不完全统计，目前P2P网贷行业涉及供应链金融业务的正常运营平台至少有118家，占P2P网贷行业正常运营平台的比例为5.89%。　
　随着金融服务实体，供应链金融创新推动的政策逐步落地，法大大预测，在2018年供应链金融将迎来新的发展契机。
3. P2P+担保公司将会成为主流　　
在号上海发布的168条整改中有这么一条：禁止平台变相承诺保本保息(平台禁设风险准备金、备付金、客户质保款等各类客户风险保障机制)，这也和监管之前提出的打破刚兑，取消风险准备金相吻合。　　
但以目前P2P行业的实际情况来讲，P2P行业发展尚不成熟，大部分投资者教育也仍待改善，所以这一要求的提出，无论是对平台还是对投资者来说，都是一大考验。　　
不过，根据“57号文”，P2P公司引入第三方担保机构还是被允许的，可以预测的是，未来融资担保公司等第三方担保机构对网贷行业的作用将会越加凸显。所以引进第三方担保公司会成为主流之一。
4. 平台数量持续下降，仍以良性退出为主　　
截止到2017年11月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1954家，相比2016年底减少494家，从2017年各月P2P网贷平台正常运营数量来看，P2P网贷平台呈逐级减少的趋势。　　
随着监管持续加码和2018年网贷备案登记正式落地，预计截至2018年年底网贷平台数量会多于1000，但不会高于1300家。据统计，截至2017年11月底，停业及问题平台数量共计612家，其中问题平台有199家(跑路58家、提现困难138家、经侦介入3家)，占比约32.52%。而2016年同期停业及问题平台数量共计2003家，同比减少1391家。　　
可见2017年至今P2P网贷行业退出平台的数量相比2016年同期明显下降，并且更多的退出平台以停业、转型等良性退出为主。预计在未来一年内，停业、转型等良性退出将仍是平台主要退出方式。
5. 清除淤泥之后，P2P江湖会继续壮大　　
备案前，P2P的数量经历过一段暴增，然后又逐渐减少的过程。这是行业自我清理和监管重重压制的共同结果。而且法大大相信，金融备案应该就是监管部门下达的最后一道关卡。既然备案框架已经明确，而P2P的市场也还有发展空间，那自然有更多人想在P2P分一杯羹。　　
另外，P2P与电商、零售、快递、共享系列等等领域都大不相同，不存在一超多强，其他新生代必死无疑的残酷斗争现象。在金融体制逐渐完善的背景下，在征信市场慢慢成熟的条件下，P2P要想赢得用户的心，就必须拿出诚恳的态度、优质的服务、专业的精神、充分的让利。这几点对于新生代P2P平台来说并不难，而且只要做到了这几点，小平台自有底气从头部平台那儿“虎口夺食”。因此，备案后，P2P江湖的发展壮大是不可阻挡的时代趋势。
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P2P备案冲刺阶段，哪些问题需要重点关注？
谭鸿 | 金诚同达（上海）律师事务所
本文共2883字，预计阅读时间57秒随着各地相继出台网贷机构整改验收指引，全国首批P2P备案也已进入冲刺阶段，距离57号文规定的6月大限所剩时日不多，对于在规定时间内无法完成备案登记但依然实质从事网贷业务的机构，将面临包括注销其电信经营许可、封禁网站，无法获取金融机构金融服务等处置。对于尚未出台整改验收要求地区的P2P来说现在已经没有时间观望了，以57号文整改要求为原则，参考其他地区验收标准进行整改备案准备才是正道。笔者团队以最新出台整改验收指引的上海、深圳、江西、广东四地为例，总结了整改验收中需要重点关注的问题，以供机构参考。
总体来看，江西和深圳的指引比较类似，最新出台的广东指引则是在沪深指引的基础上根据本地要求予以综合制定而成，上述四地在遵循57号文整改验收原则性要求下，大同小异，不过相比之下，上海备案要求最为严格，广东指引亮点较多，尤其是对于之前未被纳入监管的机构明确给予了最后上船的机会，此类机构在日前可向注册地所在市金融局报告并接受监管；逾期未报告的，不予整改验收及备案登记。除此之外，笔者认为下述几点值得企业多加关注：
一、异地经营的问题
关于异地经营问题四地的规定要求明显不同，上海和广东均禁止异地经营，对此上海要求必须备案登记前及时整改，但广东要求比较宽松，备案登记后一年内完成整改即可。深圳在去年7月发布的《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》中要求“网络借贷信息中介机构注册地不得为居住用地;经营地址和注册地址应当一致，不一致的应将注册地址变更为经营所在地。”但在此次整改指引中删除了对注册地与经营地需要一致的要求。因此深圳是否要求注册地与经营地一致还需要等正式办法出台。而江西的最新发布的《江西省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则（二次征求意见稿）》及整改指引中对这一问题均未提及。
二、要求抵质押物的主体为非平台关联方
对于一些以车辆、房屋抵押或质押贷款为主要业务模式的平台最常见的做法就是让投资者授权平台或平台关联方作为抵押/质押代表人来控制担保物。平台这种做法会涉嫌充当信用中介。最新出台的广东整改指引另一大亮点就明确要求抵质押物的主体为非平台关联方，否则违规。进一步强调平台信息中介定位的，其他地方虽未明确这一做法违规，平台关联方作为抵质押物主体的确偏离了信息中介定位，机构应对此多加关注。
三、关于股权代持问题
关于这一问题，同样唯有上海规定最严格，明确禁止工商登记的股东与实际出资人不一致，且要求备案登记前及时整改。广东并未明确禁止股权代持，但仍将其作为机构风险情况补充说明，用于评判机构风险状况及合规经营的参考指标。而深圳和江西对此问题并未提及。
四、关于高管团队从业经验
在对网贷机构的高管团队要求方面，深圳要求最为明确，在《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》中要求从事金融业相关工作5年以上，并具有大学本科以上(含)学历的高级管理人员不少于3名；上海次之，将平台高管人员缺乏必要的金融从业经历列入其他风险揭示事项中；广东则要求填写补充备注；江西没有这方面的明确要求。
五、定期类理财产品并未遭全盘否定
57号文提到“以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的，由于可能造成资金和资产的期限错配，应当认定为违规。”但上海和江西对此进行了进一步解释，明确满足未发生期限错配或在产品中标明持满一定时间方可转让、同时已充分向出借人提示流动性风险并有出借人实现书面确认的定期类产品不在禁止项，并未全盘否定定期类产品。其他地区对此虽未明确， 但57号文也并未对上述定期产品明确禁止，因此留下了认定空间。
六、不得与地方金融交易所进行合作
上海与广州整改验收指引都将“资产端对接各类地方交易场所的产品，或将平台撮合形成的债权打包后通过地方交易所进行转让”列为违规项目。江西与深圳整改验收指引表述为 “与各类地方金融交易所违规开展业务合作（请列明合作的地方金融交易所及合作模式）”
有媒体解读认为江西与深圳两地的表述意味着与金交所的合作仍有空间，但57号文中对此问题早已明确——“对于与各类地方金融交易所进行合作的网贷机构，应当停止合作，存量合作业务逐步转让或清偿，最终于本次专项整治结束之前完成。”因此两者虽表述不同，但均遵循57号文意见要求进行整改。
七、报刊、电视、广播等媒体恐不能宣传
57号文对线下经营的问题做了原则性要求——“不得再在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目。”但上海和广东的指引值得关注，除了禁止在电子渠道外的物理场所宣传外，还明确提出报刊、电视、广播等媒体也不得被用于宣传推介。这样一来对宣传渠道做了更为严格的限制。
八、要求信息安全等级保护测评达到三级
《计算机信息系统安全保护等级划分准则》中将安全等级划分为五个级别，根据准则，P2P机构作为信息技术企业，需要通过信息安全保护等级三级测试。
其中上海的要求最为严格，除要求信息安全等级保护测评达到“三级”外，测评分需不低于90分，广东次之，也要求不低于80分。用户资金和信息安全的测评为重要项。因此机构要尤其重视该硬性指标。
九、银行存管属地化问题
57号文要求“网贷机构应当与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。”（简称“白名单”银行）上海在此基础还要求银行存管“账户属地化”，即必须在本市开立客户资金存管账户，但银行存管可以在备案登记后的规定时间内整改。
广东虽尚未明确要求属地化，但明确要求平台在申请验收前就要与“白名单”银行开展存管业务，并且业务也需要全部上线存管，不允许双系统。
江西与深圳也未提及资金存管属地化要求，只要求对未与“白名单”银行开展资金存管业务合作的验收前完成整改，或按备案登记相关要求完成整改。
十、法律意见书是否必须当地律师事务所出具
关于这个问题很多机构都有问到，出于律师专业性的考虑或异地经营的情况，有的机构聘请了非注册地律所出具法律意见书，法律意见书是否有效？目前厦门、上海、广东三地出台了P2P备案的法律意见书指引，其中也只有上海要求出具法律意见书的律师需要在本市注册登记，其他地方并未要求本地律所出具法律意见书。
最后请平台务必重视且积极配合整改，在整改阶段以最高标准来要求自己，最后即使因为历史遗留问题太多无缘首批备案，但在全部问题整改完毕后还有机会等待下一轮备案。对于积极配合整改验收工作但最终没有通过的机构，监管部门会根据其具体情况，或引导其逐步清退业务、退出市场，或整合相关部门及资源，采取市场化方式，进行并购重组；而对于严重不配合整改验收工作，违法违规行为严重，甚至已经有经侦介入或已经失联的机构，将被予以取缔！
作者：谭鸿：北京金诚同达（上海）律师事务所律师，护金符律师团队互金项目负责人。专注互联网金融，股权投融资并购法律服务，长期服务于电商、第三方支付、P2P、保险、金交所、商业保理等机构。擅长业务合规与风控、产品交易结构设计。
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网贷“备案年”，投资人如何正确P2P理财
作 者：见习记者 黄亚苹
关注：5086
发表时间： 11:16:30
来源：三湘都市报
1月1日，网贷之家发布《2017年P2P行业年报简报》（以下简称“报告”）显示，截至2017年12月底，网贷行业正常运营平台数量达到1931家。其中，湖南仅21家，相比2016年底再减18家。&&&&监管加码、平台数量持续下滑、网贷公司“组团”海外上市……在延续合规主基调后，2018年网贷行业将如何发展？投资人如何正确选择P2P理财平台？&&&&■见习记者&黄亚苹&&&&&【行业概况】& &湖南正常平台运行数量2017年减少18家& &&《报告》显示，2017年，广润财富、发发金融、火火理财等网贷平台出现停业、提现困难等情况，湖南省正常运营平台减少至21家，排名全国第16位，相较于2016年底减少18家。& &&从全国来看，截至2017年12月底，网贷行业正常运营平台数量达到了1931家，相比2016年底减少了517家，全年正常运营平台数量一直单边下行。其中，停业及问题平台数量为645家，问题平台数量占比33.49%，呈持续降低趋势。& &&值得一提的是，2017年全年网贷行业成交量稳步上升，达到28048.49亿元，相比2016年全年网贷成交量（20638.72亿元）增长了35.9%。&&&&“2017年11月，P2P网贷行业历史累计成交量突破6万亿元大关，单月成交量均在2000亿元以上。”网贷之家方面表示，预计2018年上半年网贷行业成交规模将趋于稳定，伴随着P2P网贷平台备案登记的陆续完成，下半年或迎来成交量新高，全年P2P网贷成交量大概率突破3万亿元。&&&&广州互联网金融协会会长方颂则指出，明年上半年网贷行业成交额预估会有一定幅度的下降，一是受整改期“双降”政策的影响；二是网贷平台的整改也要放弃不合规业务。下半年，网贷平台通过备案后，将进入稳定发展期，成交额会逐步回升增长。&&&&&【原因】&&&&监管压力与经营压力并存&&&2017年，监管部门释放强监管信号，《网络借贷资金存管业务指引》、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》、《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》等政策相继下发，网贷行业形成“1+3”监管体系；疯狂的现金贷业务也被套上“紧箍咒”，银监会划定综合息费不能超过36%红线。&&&&“由于平台整改进程尚未完成，预计2018年网贷行业运营平台数仍将进一步下降，具体下降速度取决于备案及合规情况，从目前信息估测，2018年底将跌至800家左右。”网贷之家方面如是说。&&&与监管压力并存的是经营压力。三湘都市报记者统计发现，去年结束网贷行业淘金之路的平台中，累计成交量在数千万到几亿之间的中小平台占多数，此类平台的投资人数多在千人左右。& &&对此，紫马财行CEO唐学庆在接受记者采访时表示，中小平台在业务规模、风险抵御能力、负债消化等方面与头部平台都有一定差距，这也要求中小平台探索适合自身发展的商业模式，深耕细分领域，往小而美的方向发展，并加大对风控技术的投入，提升自己的线上风控能力。&&&&&&&2018年网贷发展三大关键词& & & &【备案】&&&&2018年成网贷“备案年”，行业洗牌还将持续&&&&去年年底，江苏省金融办官网发布《江苏省网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法（征求意见稿）》，成为继厦门、广东（深圳市除外）、上海之后第8个出台网贷备案征求意见稿的地方省市。&&&&“2016年年底湖南就已对网贷公司摸牌，并下发整改意见书。湖南备案意见很可能在今年2月下发。”星火钱包CEO杨立向记者透露，为达到备案要求，星火钱包在整体业务上采用信息中介方式、剥离债转业务、完成银行存管、实现信息安全三级等保。&&&&“从验收标准来看，备案申请包括合规验收、上线银行存管、取得ICP经营许可等细节。”唐学庆认为，备案的高标准已将不少平台拒之门外，对无法按时通过备案的平台，可能通过停业、并购、转型等良性方式退出。&&&&&&&【征信】&&&“信联”平台确立，数据共享、智能风控作用将提升&&&&1月4日，央行宣布受理百行征信有限公司（筹）（以下简称“百行征信”）的个人征信业务申请。某互联网金融公司的前端审批员鲁小姐认为，“百行征信”正式运作后，将改变公司使用第三方征信数据辅助审批的局面，降低互联网金融机构的征信成本，“‘老赖’们将无所遁形，多头借贷等问题有望从根本上得到解决。”&&&&网贷之家方面表示，“随着行业对征信的重视以及征信数据库的建立，未来，各类面向借款人的评分模型、反欺诈算法等智能风控与征信数据共享将进一步得到扩展，从贷前、贷中、贷后全流程实现网络贷款的风险管控。”& & &&【上市】&&上市潮仍以境外为主，网贷业务求变&&&&公开资料显示，宜人贷、信而富、和信贷、拍拍贷共4家P2P平台实现赴美上市。&&&&“由于国内互联网金融的专项整治还未结束，A股直接上市在2018年仍难开闸，美国和中国香港仍将为P2P平台上市的首选地。”湖南某网贷平台负责人张先生认为，“6月网贷行业完成初步备案工作、合规程度大幅提升后，将有更多P2P平台或者拥有P2P业务的金融集团谋求上市机会，以获得先发优势。特别是经过多轮融资、净利润较好的头部平台，备案和上市将成为2018年首要目标。”&&&&方颂还向记者强调，为避免业务因不合规被叫停而背负大面积的不良和坏账，网贷机构在业务开拓和产品开发方面，将会更注重合规风险和政策风险，“预估供应链金融、农业金融、中小微企业资金周转贷等支持实体经济的小额分散业务将成为网贷的主流业务方向。”&&&&链接&&投资人如何正确选择& &&P2P理财平台？&&&&回顾2017年，“合规”无疑是网贷行业发展的关键词。监管的持续加码，让这一年的网贷平台数量持续下降，行业进入深度洗牌期。业内人士认为，2018年网贷行业将正式迎来备案年，行业将再次出现一波合并、转型的“大分流”，各细分领域将展开更激烈的良性竞争，未来在新金融领域会有大量应用型创新被开发出来，因此科技是唯一能走出泥沼的核心竞争力。&&&&作为投资人如何在众多不同规模的平台中选择收益高一些、安全靠谱点的平台进行投资？&&&&首先要看平台存活时间。大部分问题平台都撑不过半年，能坚持一年以上的不足10%。在没有足够投资经验时，可先选择经营时间长的平台。河南地区一家专注于车房贷业务的富民投资网平台成立于2014年，注册资金实缴9千万元，平台运营3年来历史兑付率100%，所有用户资金零损失，投资者的口碑也是不错的。&&&&其次看风控能力。风险控制能力是判断一家P2P平台好坏的关键。富民投资网独创两个核心+四个辅助的6级保障体系，同时打造严格的5道贷前综合审批，是行业内较为完善的风控体系。此外，平台风控团队会对借款方资质进行严格的实地考察，最大程度地保证投资人的资金安全。&&&收益率太高的平台不要投。据零壹财经统计，28家典型问题平台中，承诺年化利率超过40%的高达18家。目前的P2P综合收益大概在8%-15%之间为正常，而富民投资网的年化收益率在11.8%-14.2%之间，新的一年，平台又有一些加息活动，总的收益最高能达到15%左右，对于投资人而言，这样的收益在P2P行业可以说是很高了。另外，由于平台主打小额、短期、稳健理财，所以该平台以1-3个月标的为主，个人认为比较适合资金流动性强的年轻群体投资。&&&&从安全上来说，平台目前已和海口联合农商银行签约了银行存管，存管系统将择日正式上线，上线后将实现用户资金和平台的完全隔离，这对于投资人而言也是一个定心丸。&&&&最后，投资人需要积累辨别和控制风险的能力，多看看、多了解，然后做出正确的选择。在选择时，心态一定要平和，不要随波逐流，不要眼盯收益率，高收益的背后是高风险。&&&&总的来说，2018年是网贷行业备案元年，加上监管政策的严厉，合规成本的增加，势必会有不少平台都将退出。在这期间投资人需要端正心态，擦亮眼睛，危险平台要及时脱身，警惕高息。
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三湘都市报官方微信 & &2018合规备案后，P2P网贷平台可能会往这四个发展方向进行2018合规备案后，P2P网贷平台可能会往这四个发展方向进行悦融庄百家号P2P网贷行业也是顶着各种争议一步一步走过来的，虽然期间有着很多的不快比如跑路潮、闭门潮等，在人们心中留下不好的印象。后来在银行存管、服务质保专款、风控、合规备案等监管下逐渐步入正规，2018年合规备案后，P2P网贷将会有哪些发展的趋势呢？我们来看一看：P2P网贷平台合规备案1、P2P网贷行业整体收益将会下调P2P网贷平台整体收益也是经历过几轮下滑，最低谷的时候曾经达到9%左右，不过现在基本上稳定在9.5%。此次，进行备案后势必会对整体收益受到一定程度的影响：首先，合规备案的过程就是总体成本的增加，当然这些成本最后肯定都会算在投资者身上，也就是说会下降收益来支持或者支付合规备案的成本支出。由于合规备案，一些诈骗的平台、跑路的平台、闭门的的平台肯定会被排挤出去或者破产，剩下来的这些平台相对来说是比较优质的。自然也就少了很多之前那种同行业之间的恶性竞争，因此想必整体收益也不会因此调高甚至会降低。再者，根据现在总体的理财趋势，P2P网贷行业势必会将自己的优势继续突出，在这么调低肯定是高于余额宝、银行理财等。2、标的荒越来越突出P2P网贷平台上面的标的其实反映的就是一个供求关系，投资者和借款人之间的平衡关系。现在由于现金贷、校园贷等被取缔，从某些方面来说可能也影响了平台的业务。现在合规备案，理财平台的数量不断减少，而理财投资者的数量不但没有减少反而又增加的趋势，这使得供求关系不平衡，自然标的也就很难抢。3、P2P网贷会不会出现独角兽平台或者垄断的趋势合规备案导致P2P网贷平台的大量减少，这样的格局会不会形成一家独大的局面，我想应该是不会的，虽然P2P网贷行业是属于互联网金融行业，P2P投资理财都在线上操作，但是它的本质还是金融，而且资产端的业务一般都是线下进行，所以线下花费的时间成本和机会成本并不是每家都一样的，加上专业的风控等各方面成本都不低。所以应该不会形成垄断的形势，也只会二八定律，也就是20%的P2P网贷平台消耗着80%的网贷市场。4、平均借款周期将会被拉得更长我们知道很多P2P网贷平台为了迎合市场，比如一些投资者喜欢中短标，因为他们认为中短标在某种程度上比长标是更安全的，其实不然，不过这个不是我们现在讨论的问题，所以一些P2P网贷平台就可以对其进行债权转让或者期限错配的方式来实现。由于现在合规备案，一些债权转让也受到限制，如此一来借款周期肯定会被拉得更长了。不管2018年合规备案后，P2P网贷平台发展这么样的变化，甚至地震级的变化也好。我们只要做好我们自己，坚持初衷、沉着冷静，关注动态，只要机会出现，有十足的把握，就义无反顾的出手。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。悦融庄百家号最近更新：简介:签约银行存管，获ICP许可证作者最新文章相关文章