哪些情况属于提前还贷怎么划算

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-04-08 02:06 标签： 提前还贷注意哪些事项
5种情况下千万不要提前还房贷
5种情况下千万不要提前还房贷
常常听说买房贷款时千万不要提前还款，能贷多长时间就贷多长时间，这是为什么呢？今天总结了5个不适合提前还款的情况，希望买房贷款者在作出决定前，一定要考虑好。
1、其他理财项目收益高过房贷利率
对一些有头脑的人来说，如果有一大笔钱，会计算一下，这些钱是拿去提前还款好还是购买其它的理财项目比较好。如果理财项目的利率高于房贷利率，这个时候，提前还款就不划算了。
2、降息政策出台
如果在贷款成功之后或者还贷一定期限之后，遇到国家降息政策，那么恭喜你，捡到便宜了，利息降了，意味着每个月的房贷也少了。这个时候提前还款就不划算了。
3、等额本息还款年限过半
按照等额本息的还款计算方法，贷款年限过半，说明全部贷款和利息已经超过50％——80％被偿还完毕，剩下的月供本金占比重大，利息数量极少。此时，提前还款省下的钱并不多，而且大部分钱，大部分压力都扛过去了，剩下的小部分也没必要一下子全交付出去。
4、等额本金还款期已过1／3的购房者
等额本息的还款方式过半则提前还款不划算，那么对于采用等额本金还款方式还房贷的人来说，按照等额本金的计算方法，一般情况下，当还款时间超过三分之一时，提前还款就不划算了。
因为此时利息所剩不多，剩下的基本上是本金，本金是绝对不会少的。所以，提前还款没意义。
5、担心加息，并且经济能力有限的还款人
对于贷款人来说，加息、提高利率都是一场噩梦，所以总想着经济能力合适的时候赶紧把欠银行的钱还上。
但是，对于这种普通购房者，房贷几乎就是半辈子的积蓄，一旦出于恐慌心理，提前还上一大笔钱，原有的生活规划就会被打乱，一旦出现什么紧急事件，也因经济压力，无力应对。所以做出决定前，一定要好好计算一下生活与还贷之间的关系。
相信现在大家都了解清楚了吧！一句话，在仔细测算自己的负债能力和预期收入水平的情况下，能多贷就别少贷，能不提前还款就别提前还款（特殊情况另算）。　　银行信息港理财12月14日讯 又到年底，不少&房奴&手上攒了一笔钱，&提前还贷&又被提上日程，希望减轻来年的还款压力。但是，如何提前去还贷，用哪种方式去提前还贷，可能很多人就不知道了!
　　9成&房奴&选择提前还贷
　　&每年12月份，都会是房贷提前还款的高峰期，今年也不例外。&某银行个贷中心王主任介绍说，不到半个月的时间，提前还款的金额和数量都已达到11月份的量，预计下半个月会更多。
　　众所周知，现在的房贷最长是30年，但在实际生活中真正的还款周期并没有没那么长。
　　有银行的数据统计，一般的房贷还款周期差不多为五到七年，有90%的人都会选择提前还贷。其中，很多人受制于传统观念的束缚，觉得欠银行的钱不舒服，又或者自己在经济上另有打算;;当然还有一部分人，对于目前理财投资市场并不了解，没有找到合适的理财渠道。
　　三种情况建议别提前还贷
　　那么，是不是所有的&房奴&都适合提前还贷呢?
　　&从目前国内的经济大环境来看，目前仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大。简单说大家现在从银行贷款买房，借得钱越多、时间越长就越好，不必急于还款，毕竟房贷利率很低，利率折扣优惠也很大。&有业内人士提醒，如果是以下三种贷款，建议不要进行提前还贷了：
　　1、用公积金贷款的，或者贷款时享有较大折扣的(一般为8.5折)
　　截止目前，公积金五年期以上贷款利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.9%，再加上折扣，执行利率就达到了4.165%，可以说是非常低的水平。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中，拿手中的闲置资金做一些理财更为划算。
　　2、等额本金还款期已过1/3的
　　等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
　　3、等额本息还款已到中期的
　　等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
　　组合贷款建议先还商贷
　　业内人士提醒，在提前还款前还需要注意几个问题：
　　首先是先去银行了解贷款银行对于提前还贷有哪些具体规定，比如提前还贷是否有违约金，如果有违约金，其收取的标准怎样;提前预约还贷时间是否有要求，以及对提前还贷的数额又会否有规定等等。
　　如果买房时，你选择的是&商业贷款+公积金贷款&组合贷款的方式，建议先还商业贷款，因为相比公积金贷款，商业贷款的利息比较高，如果先将商业贷款的那部分还清了，那么对于个人和家庭来说，每月的房贷压力必定会减轻很多，而且利息也节省不少。
　　转账新规实施 注意提前还款
　　特别需要提醒的是，不少人喜欢在最后还款日进行还款的，12月1日之前都是实时到账，只要按时、按照还款的钱数进行转账即可，但&从12月1日起，除本人同行同名账户ATM转账能实时到账外，本人跨行ATM转账业务和非本人同行ATM转账业务24小时后才能到账。&这条规定已执行，如果是跨行、非同名账户ATM机上操作还款，那么就提前办理了，否则会逾期。
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来源：搜狐理财
作者：好规划网
　　一入房贷深似海，从此生活背座山。房奴们对房贷深恶痛绝，但是如果某天突然手里不差钱，你会选择提前还贷吗？
　　先上一段最近的聊天记录。
　　谁说欠钱的都是大爷，那得看欠谁的钱，我觉得我就像孙子。
　　怎么的呢？你欠谁钱了？
　　规划君
　　还能有谁，银行啊！每月快到还房贷的日子，我就开始焦虑，扣完款一看账户里剩下的零头，我是又生气又沮丧。
　　矮油想开点儿，好歹你已经混成有家产的人了好嘛。
　　规划君
　　只能这么自我安慰了，不过我要是现在发了笔横财，绝对先把这房贷给提前还了，以解心头之恨。不过，听说提前还贷也有技巧，什么时候还最值呢？
　　这&&我给你算算吧。
　　规划君
　　下面说正题，到底有没有那么一个时间节点，是提前还贷最划算的时候？
　　首先，咱们来看看你每月还贷金额里，有多少是贷款利息。
　　公积金贷款100万，贷款年利率3.25%，30年（360期）还清，相当于每月贷款利率为3.25%÷12≈0.270833%。
　　如果使用等额本息法：
　　每期偿还的本息金额相同。
　　第一个月还的利息=
　　100万×0.08.33元；
　　第二个月还的利息会减少，因为第一个月已经还了一部分本金了，所以第二个月还的利息就是剩余本金乘以月贷款利率
　　（100万-1643.73）×0.03.88元；
　　后面就不一一列举了，还是一样计算。
　　如果使用等额本金法还款：
　　其实利息的算法和等额本息一样。只不过等额本金法是每期偿还的本金相同，本息随时间递减。
　　第一个月还的利息同样是2708.33，因为初始本金一样，都是100万；
　　第二个月还的利息=×0.00.81元；
　　以此类推。
　　总结：无论是等额本息还是等额本金，每期偿还的利息都是剩余本金×月贷款利率。
　　接下来，再来看看提前还贷的金额是怎么算的。
　　插播一种说法：
　　公积金贷款买房，或等额本息还款已经还了一半的，或等额本金已经还了1/3的，提前还贷不划算。
　　下面来粉碎这种说法。我要论证的是，无论什么时候提前还贷，利息的比例都不会变，也就不存在所谓提前还贷“最划算”的时间节点。
　　其实，上述关于利息的计算已经说明了利息比例没有变化这点。不过为了让大家更直观体会，我决定换种方法再给大家算一遍。
　　为方便计算，就以等额本息法为例，因为这种情况下每期所还的本息是相同的。
　　假设我2015年11月，还第一期贷款，预计2030年11月提前还清所有剩余贷款，那么到2030年11月，我需要还款的金额如下：
　　也就是说，2030年11月（第181期）的一次性还清总额为元。这个数怎么算出来的呢？其实不过还是用上期（第180期）剩余本金乘以0.270833%的月利率，得出当期利息，再加上剩余本金即可。
　　就是×（1+0.270833%）=元。
　　总结：无论你什么时候提前还贷，算法都是不变的，也不存在提前还款的“最佳时点”。
　　另外，单从计算来看，提前还贷的确能省去不少利息。但是利息一年也不过3.25%，就算全部都商贷，贷款年利率也不过4.9%。如果你攥着钱不着急还，买个固定收益的产品，比如攒钱助手（一年期年化收益8.8%），你就相当于每年多赚了（8.8%-3.25%）=5.55%的收益，这才是机智宝宝的明智选择好嘛！
　　烧脑地算了这么多，盆友们明白了不？
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(责任编辑：谭玉庆 UFO56)
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哪些情况属于提前还贷
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是在招行办理的个人贷款且合同约定可以申请“提前还款”的，可前往经办行或当地的贷后服务中心申请“提前还款”。各分行关于“提前还款”的相关规定有所差异，您可以查看您的贷款合同，也可以直接联系贷款经办行或贷后服务中心确认
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