贷款买房注意：这些方式凑首付小心银行不批房贷！专家给三个方法贷款买房注意：这些方式凑首付小心银行不批房贷！专家给三个方法房产吐槽哥百家号
马上就要过年了，还在大城市奋斗的你除了抢车票之外是不是也开始抢房了呢？自从去年管理层下重拳调控房价开始，一直暴涨的房子终于被踩下了刹车，不少努力打拼的家庭也终于开始看房了。
有人算过一笔账，每个月租房子也是一笔不小的开销，如果再加上搬家的麻烦，随意被涨房租的焦虑，那么租房族和背着房贷的买房族们相差的就只有一个首付了。既然这样，为啥不努力一把买套自己的房子呢？
作为一个刚需，凑首付也是一门技术活，小编为大家整理了专家列举的三大凑首付方法，准备买房的刚需们赶紧来科普一下。
一、 多半几张信用卡
信用卡大家并不陌生，它的存在可以让你先消费再买单，不过，这样的提前式消费是需要支付利息的。在凑首付的时候，就有不少“有头脑”的购房者想出了多半几张信用卡套现的方法。
不过，专家对于这个方法是非常不认同的。最重要的原因是，在办理住房贷款之前集中办信用卡可能会直接导致无法办理按揭贷款。有了首付没了贷款，这是一笔非常不划算的买卖。
二、 信用贷、消费贷
各类金融机构或者类金融机构目前也纷纷瞄准了购房者的口袋，和传统银行贷款不同的是，这一类的贷款往往不需要抵押物，可以采取纯信用贷的形式，能让积蓄不多的年轻人也办出贷款。
当然了，这类贷款也有一个非常大的缺点——利率很高。所以专家建议，如果潜在购房者一定要采取这种方法凑首付，那么一定要准确衡量自己的还款能力，毕竟，凑完了首付，每个月还有固定的房贷等着你呢。
三、 向亲朋好友借钱
这个方法挺起了最土，不过确是专家最为推荐的。首先，向亲戚朋友借钱一般利率比较低，如果是向父母借款一般都不需要支付利息，如果是向朋友借款的话利息一般也不会高于银行贷款。
其次，这种方式凑到的首付有弹性大的优点。换句话说，如果你的经济状况出现了困难，可以和这些借款人商量是否能延期还款，如果经济状况好转也可以提前还款节省利息。
通过以上三种方式，准备置业的潜在购房者就能凑到自己需要的首付了。小编认为，如果家里的亲戚朋友经济状况不错，那么第三种方法其实是最好的。
此外，小编也希望从户型的角度给了购房者一些建议：如果经济条件有限，就不应该一次性买大房。不少年轻人觉得自己现在还能吃苦，就决定勒紧裤腰带直接买一套大房。但是过重的房贷压力会带走生活中的很多乐趣，也会降低幸福感。小编认为，通过迭代的方式一步一步从小房子换成大户型会更加合理。毕竟，房价如果涨了，你手中的小户型也会涨价，迭代式换房既不会影响生活品质，也能让你更有奋斗的动力。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。房产吐槽哥百家号最近更新：简介:专注房产资讯、房价走势变化、建立地产类人作者最新文章相关文章买房人注意！首套房可能也贷不到款了…… : 经理人分享
买房人注意！首套房可能也贷不到款了……
重磅新闻！房贷市场正在大变天！
今天最新消息，重庆部分银行已经暂停首套房贷，目前这种现象主要体现在二手房上，并且有的支行对一手房首次置业者也拒之门外。根据融360最新的全国房贷报告，全国超8成城市已无利率优惠，而南京也有6家银行首套房利率上浮5-10%！
下半年楼市到底走势如何？还能贷款买房吗？专家也做出了最新预测！
01重庆部分银行已经暂停首套房贷
近日，随着“钱袋子”频频收紧，重庆市一部分称“已无钱可贷”的商业银行支行，不得不暂停接收房贷单子，这种现象主要体现在二手房上，并且有的支行对一手房首次置业者也拒之门外。
有银行工作人员表示，今年贷额度确实紧张，虽然分行并未明文要求暂停接收房贷单子，基于自身无钱可贷的现状，为避免纠纷产生，只能暂停接收单子。
即便惯打“优惠牌”抢单的外资银行，也悄然收紧了“口袋”，最近几乎每个月都不断调整。一家外资银行重庆分行房贷业务负责人表示，前两个月可以在基准利率上打9折，这个月最多做到95折，额度也非常有限，并且还有一些“使用范围”，比如只针对一手现房和二手房放贷，期房不纳入其中，楼盘也不能太偏远，越靠近市中心越好。
“目前和我们合作的银行暂停接收房贷单子的，只是个别小型银行”，重庆某房地产经纪有限公司工作人员表示，一种是明确表示了“额度不够”，比如之前可以为15年以上的老房子做房贷，从7月份开始，大部分银行都不做这种单子了，另外一种“婉拒”的方式，虽不明确告知不接收单子，但是放款速度很慢，需要排队等贷的情况并未好转。
市内一家大型房企负责人表示，最近合作的十余家银行中，只有少部分首套房贷执行基准利率，很大部分银行都已经上调了5%~15%不等，“啥时办得下来，要看银行有没有答应放款”，该人士透露，现在不少提前办卡的客户，都要先问明合作银行信贷资金的情况，如果银行说放不出来贷款，就会有所顾虑。同时，开发商也在考虑，对一次性付款买房的优惠力度，在已经推出的现房房源，综合各项优惠的基础上每平米再减去千元。
02全国房贷持续收紧，超8成城市已无利率优惠
融360最新的全国房贷报告显示，6月全国首套房平均利率为4.89%，相当于基准利率9.97折，环比上升了3.38%，同比去年6月的4.45%，上升了9.88%。在融360监测的35个城市首套房平均利率中，最低的为厦门4.72%，最高的为哈尔滨5.03%。
具体来看，35个城市中，与上个月持平的城市有7个，上涨的城市个27个，下降的城市为1个。533家银行中，超8成城市已无利率优惠，基本与基准利率持平甚至超过基准利率，房贷利率收紧范围和幅度进一步扩大。
北京成第一个首套房平均利率超过基准利率的一线城市
一线城市中，北京首套房平均利率为4.97%，成为首个超过基准利率的一线城市。
5月份，央行营管部主任周学东在央行主管的半月刊《中国金融》2017年第11期上撰文透露，从2017年1月开始，央行营管部在MPA评估中进一步突出信贷政策导向效果评估，按照宏观审慎要求，加入个人购房贷款增长这一因子，对北京地区全部银行严控个人购房贷款新增额占全部新增贷款的比重，并将全年调控目标确定为25%左右的合理水平。也就是说，央行将严控购房贷款申请增长划入银行考核系统中。
二线城市多荣升“新一线”，部分城市房贷利率与基准利率持平
有相当一部分入围今年新一线城市的二线城市，信贷政策不断收紧。
15个新一线城市依次是：成都、杭州、武汉、天津、南京、重庆、西安、长沙、青岛、沈阳、大连、厦门、苏州、宁波、无锡。
新一线城市，在资源和城市交通等方面在不断完善，为的就是缓解一线城市的城市压力，吸引人才到他们那里去，但其本意仍然是让购房回归居住的本来属性，为了进一步稳定房价，短期内热点二线城市依然会维持偏紧的房贷政策，长期会配合一线城市发展城市群，如京津冀、上海长江三角区、珠江三角区，逐步缓解热点城市的住房供需矛盾。
03南京已有6家银行首套房利率上浮5-10%
根据凤凰房产统计，目前，南京已有6家银行提高首套房贷款利率。7月13日起工商银行也正式实施新的贷款利率。从下图来看，首套房贷款利率的上涨幅度最高已达10%，这是否就是涨幅的最高限度了呢？
热点问题解答Q1：贷款利率的上浮是暂时的吗？
A：从全国信贷政策的实施情况来看，提高首付比、提高贷款利率是本次房地产调控的手段之一。而本次调控暂未有松绑的迹象，因此，贷款利率的上浮，短期甚至年底恢复基准利率的可能性都比较低，更不提贷款折扣。
Q2：我在贷款利率上浮前两天刚提交的申请，是按照上浮后的利率来执行吗？
A：具体申请的贷款利率执行情况，需要依据你提交资料是否齐全，银行有没有录入审批系统来界定。建议联系贷款银行的客户经理，了解贷款进度和详细批贷情况。
Q3：其他银行还有贷款折扣吗？
A：目前极少数的贷款折扣名额也是优先给银行VIP客户，对外开放量近乎为0。
现下，南京商业贷款的表现特征为：贷款利率提升、审批更为严格、放款时间拉长，准备申请贷款的购房者应及时关注贷款银行的利率执行情况，而已经提交资料的购房者也要做好长时间等待的心理准备。
04下半年楼市有可能贷无可贷
据华夏时报报道：近日， 一位地方股份制银行人士向《华夏时报》记者表示，该行表内贷款额度用了大约75%。另一家中小银行人士也坦言：“现在放贷额度很紧张。”
另据，中金固定收益研究日前发布的研究报告：中金固定收益研究注意到的一个有趣现象是银行的信贷额度开始捉襟见肘。走访的诸多银行都已经将全年70-80%的信贷额度用光，下半年信贷额度将较为紧张。
这两条新闻表明，今年上半年不少银行就已经把今年全年能够使用的信贷额度（也就是可以出借的资金额度）用的七七八八了。换一个说法就是，剩下的这半年银行可用的贷款额度仅剩下2到3成！
这个使用速度和以往，上半年大概60%左右的信贷额度使用水平相比，显然是相对快的。
之所以信贷额度出现捉襟肘见的局面，主要有两方面的原因。
一个方面是额度总量层面的。2017年对于金融部门来说，最核心的词就是去杠杆、化风险。为了达到这个目的，必然要在信贷总量（增量）等层面进行控制。
在2017年政府工作报告，总理提出货币政策方面，M2的增速目标为12%左右。考虑到2016年目标是13%，而实际执行仅11.3%，因此2017年M2增速可能也就11%，甚至更低。
造成信贷额度紧张的另一原因或许就是房贷。根据历年的经验，房贷占新增贷款的规模几乎是各部门最大的，2016年更是接近5成！
05现在还能贷款买房吗？
受货币周期、经济周期、房地产周期、调控周期多重因素影响，以及三四楼城市去库存影响下，今年房地产格局将会表现一二线调整，三四线上涨的分化格局。如果你在一二线买房晚出手比早出手的好，当然结婚、子女上学急需买房的除外。
如果要买房最好采用贷款方式，因为：
1、对于买房的人来说，能够贷款买房的尽量贷款，因为通货膨胀会消化你的负担。
2、20年的房贷，用商业贷款利率其实你真正还款时间才15年左右，但是实际上目前许多人采用的是公积金贷款利率，利率更低，目前是3.25%左右，所以用公积金贷款其实你真正还款时间才12、13年左右！
3、贷款的买房，贷款的时间越长越好，因为通货膨胀是人类发展的必然趋势，时间越长钱越便宜。看点
06方正证券首席经济学家任泽平预测：本轮房地产调整预计到2018年下半年
7月15日，方正证券首席经济学家任泽平在“领航私募大时代”论坛上发表主题演讲，其认为，本轮房地产是由金融市场调整引发，短期调整预计会到2018年下半年，希望房地产市场尽快的推出的长效机制。
对于2018年之后的房地产市场，任泽平认为，取决于房地产市场长效机制的建立，像房产税的推出等。“长效地产市场如果能得以建立，2018年后的房价走势会平稳，否则之后可能会出现报复性上涨的风险。”
对于不同城市房价的情况，任泽平认为需要看人口流入和土地供应情况。
十八个月周期，超过18个月，地方政府会扛不住，和土地财政有关，超过一年半，土地财政会面临压力，超过18个月是存在放松的压力的。除非未来通过房地产税替代土地财政，那样地方政府就缺少刺激房价的动机。
任泽平在接受采访时提到，本次的金融工作会议，希望能实现监管协调，对金融服务实体经济有利，但也面临着挑战。
任泽平称，挑战来自于当监管规则的改变，以及监管能力是否能跟上，在实行的层面上，有了法律后，是否有能力和动力去实施。
新闻来自重庆商报、凤凰房产南京站、融360房贷、暴财经、我爱我家权证部、小白读财经等
（下载iPhone或Android应用“经理人分享”，一个只为职业精英人群提供优质知识服务的分享平台。不做单纯的资讯推送，致力于成为你的私人智库。）
作者：佚名
文章相关知识点
评论&&|&& 条评论
畅阅·猜你喜欢买房贷款银行会查什么？这三大因素影响你的贷款审批
来源：融360
http://house.ifeng.com/rss/news/30/news_buying.xml
随着银行信贷政策的收紧，银行审批贷款时，对借款人的评估标准也发生了微妙的变化，征信好、还款能力强的人申请贷款也未必能一帆风顺，如今银行放贷时会查哪些因素？融360房贷君总结后发现，主要分自然状况、清偿保障、与银行关系三大类。一、自然状况类自然状况类，包括借款人姓名、年龄、职业、贷款人数以及住房状况，二手房的话还有房龄。1、贷款人年龄借款人年龄银行审核贷款时要求借款人年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁40-50周岁的人群。年龄在50-65岁的人发生疾病的几率更大些，会影响到正常还款。2、贷款人职业职业同样会影响房贷审批，有些人群被归为优质客户，比如公务员、教师、医生、律师以及世界500强员工，其工作收入较为稳定，通常受到银行的青睐。3、贷款人数确定贷款人数，如果有共同贷款人，银行还会审查其年龄、职业等跟主贷款人一样的资质，总之所有申请人的情况都会影响到贷款申请。4、房龄购买二手房的话，银行会审查房子房龄，通常是20-25年，房龄大的二手房可能会被降低贷款额度或者被严格的银行拒贷。而且房龄会影响贷款年限，一般房龄与贷款年限的关系为：房龄+贷款年限≤50年，但是城市间房龄和贷款年限之和有差别，有的要求最高不超过40年。今年政策收紧，有部分城市缩短了贷款年限，同时也缩短了房龄+贷款年限之和，对于二手房年龄的审查也变严了，在选房子的时候要注意二手房房龄的问题。二、清偿、保障能力类清偿、保障类包括贷款人的收入、资产等还款能力、个人征信。1、个人征信个人征信是获得贷款的前提条件，征信好说明借款人的贷款、还款习惯好，能保障今后按时偿还房贷。通常银行会审查贷款人5年内的贷款记录和2年内信用卡记录，严格点的会看更长期限内的征信。需要注意的是，连续3次或者累计6次逾期属于严重征信不良，会被银行拒贷。2、还款能力还款能力，包括贷款人的月收入、家庭年收入、家庭存款以及其他资产情况，通常月收入和月供之间的关系是：月供不超过月收入的一半，其他包括住房、金融理财产品、社会保险缴纳情况等都能从侧面反映借款人的经济能力。三、与银行关系类一类，可以翻译成贷款人能给银行带来多少受益，毕竟银行也需要盈利，之前有的地方银行规定只要在该行存款达到一定额度就，或者申请的贷款达到一定额度就可以被归类为银行优质客户，享受首套房的优惠利率优先获得贷款，不过今年为了控制住房信贷扩张，各银行规定了放贷限额，一共就那些额度，跟去年相比，能放出去的贷款少了很多，影响到了整体收益，只能从贷款利率想办法了。多个城市取消了利率优惠，有的甚至将首套房利率上浮10%以上，甚至有人觉得现在银行放贷的规则变了：谁能接受利率上浮，就能更快放款，还款能力什么的都是次要条件了。市场在变，银行出于收益的考虑，不得不重新定位与购房人的关系。融360房贷君觉得，虽然都是看还款能力、征信，今年跟去年的情况完全不同，去年是对于住房贷款的发放没有过多的限制，银行贷款利率普遍较低，供购房人的选择较多，放贷速度也较快，优质客户更能获得实惠。今年则不一样，整体信贷规模受到限制，各项资质审查都变严了，购房人申请贷款后要排队等额度，银行迟迟不放款，预计这种排队等额度的情况会持续到年底。融360房贷君给大家的建议是，目前的情况是在买房人受到各种限制，卖房人售房也没那么容易，整个交易市场较为冷淡，如果是刚需买房人，只要有需求并且找到了合适的房子，在经济能力允许的情况下，任何时候出手都是可以的。如果是改善型购房人，想卖掉旧房换大房，要同时考虑买房和卖房子，由于放款周期长，要注意整体的时间成本是不是在自己接受范围内，因为交易时间越长，出现问题的概率越大，不太利于买房。无论是刚需族还是改善族，都面临着首付提高、利率提高、时间成本提高等问题，大家除了保证自身资质良好，还要注意银行市场的变动，规则变了要顺势而为，自己能接受到什么程度，是最需要考虑的事情。
区域商圈 :
凤凰网房产官方微信
全球华人首选置业平台
免责声明：本文仅代表作者个人观点，与凤凰网无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。
首付13万购北海海景房 可享凤凰独家优惠
京南温泉度假大盘，公寓、洋房即将面世
3.5万元/m?
2室1厅 | 120m?
48小时热文排行