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贷后检查是指贷款发放后，对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。如果发现借款人未按规定用途使用贷款等造成加大的情形，可提前收回贷款或采取相关保全措施。
贷后检查作用
1、有利于及时发现早期预警信号，并采取相应补救措施，防范化解。一方面银行通过贷后检查， 能够尽早发现借款人存在的危及安全的问胚，并采取积极有效措施予以解决； 另一方面，在多家银行对同·一借款人都有贷款的情况下，哪家银行贷后检查工作做得好，问题发现得早。就可在避免风险在工作中抢占先机， 最大限度的避免或降低损失。
2、有利于对客户进行正确的，确定银行对其将来的信贷支持 银行通过全面的贷后检查管理工作。能够综合判断信贷客户的未来发展趋势，分析客户对银行业务的发展价值，从而有利于银行
3、有利于促进借款人改善，提高经济效益，确保银行信贷资金的安全。银行贷款一经发放，资金的使用权即转移到借款人手里，并投入到项目建设或生产经营中， 由于影响项目建设或生产经营正常进行的可变因素较多，银行通过贷后检查，可以发现项目建设或生产经营中存在的问题，并及时反馈借款人、督促、帮助借款人改善经营管理，提高效益，从而保障的安全回收。
4、有利于银行发现自身在经营、审批、管理中存在的问题与薄弱环节，促进银行采取措施，提高水平比如在所没有发现的问题，审计决策时忽略的风险点等，从而有利于银行在今后的信贷经营管理工作中加以纠正和改进，不断提高经营管理水平。
贷后检查存在的问题
(一)认识不到位
1、没有正确理解与银行经营效益的辩证关系。认为银行效益的实现主要依靠存款和，没有认识到的质量是保证实现贷款和实现的前提条件。因而往往将工作重点放在抓存款和收息上，对贷后检查工作重视不够。抓存款、收息，固然能够带来直接效益，抓贷后检查工作确保的安全， 同样也是确保贷款利息收入和创造效益的重要途径。只要贷后管理稍有不慎，就可能造成几百万甚至上千万元的信贷资金损失，而这却不是短期的抓存款、收息工作创造的效益所能弥补的。
2、认为贷款发放后形成的风险和损失主要是由于政策、市场环境的变化，银行对此无能为力。因而在贷后检查工作中消极应付，不重视分析由于政策、市场环境的变化而导致的借款人、、抵押物的发生的变化，以及这种变化可能对造成的影响。这种观点没有认识到对于防范风险工作的重要性，银行可以通过全面的贷后检查管理及时采取各种措施，提前收回贷款，化解风险，减少损失。
3、认为在贷款“三查”制度中，贷后检查属于从属和次要地位，和化解工作主要是和环节的事， 因而只注重贷前调查和贷时审查环节的风险控制和防范工作， 而忽视了贷后检查环节的风险防范和化解作用，造成基层行信贷从业人员常常把贷后检查当成信贷工作的“副业”，没有及时去调查和掌握构成的因素和预警信息，贷后检查报告流于形式。管理层不能及时得到风险控制信息而采取有效监督措施， 只有在贷款发生逾期或欠息时才有所反应，而此时往往风险已经发生。这种观点没有认识到贷后检查与贷前调查、贷时审查同样是从发放到回收过程中，银行风险防范工作一个 可或缺的重要组成部分。
、管理的是可能发放的贷款，其风险虽然存在，却要以贷款的发放为先决条件，信贷资金的所有权还在银行手中，风险没有最终形成，并且可以通过否决贷款的手段来防范风险； 而贷后检查管理的是已经发放的贷款， 信贷资金的所有权已经转移到借款人手中并投入项目建设或生产经营中去，如果已经形成，就能通过否决贷款的手段来防范风险， 只有通过不间断的贷后检查管理去防范和化解。同时贷后检查是要对借款人、、抵押物在贷款发放后的发展变化情况进行跟踪监测，注重的是判断当初审批决策时同意贷款发放的有关条件有没有发生根本性变化以及早期预警信号，是否危及到安全，如果是，则银行应立即采取各种措施，提前收回贷款，避免贷款形成不良。
4、认为在现有下，贷款发放的对象都是优质客户，还款不成问题，贷后检查工作不重要，因而在贷后检查作中掉以轻心，走过场，甚至不深入贷款户实地检查，贷后检查形同虚设。
5、认为对的责任追究主要是在和阶段，阶段不承担责任，因而对贷后管理工作缺乏足够的责任心和积极性，存在一些不负责任的思想和行为。这种观点实际上是重贷轻管错误思想的延续，对贷后检查工作的重要性及其在信贷风险管理工作中的地位和应负的责任认识不足，思想上重视不够。事实上，贷款“三查”各阶段都有其应负的责任， 贷前调查应对所形成的客户评价报告、评定报告等提交决策审批材料监管的真实性和准确性负责；贷时审查应对决策审批时是否执行了有关规章制度、依法审批负责；贷后检查应对检查后所掌握和提供的客户信息的真实性以及是否对客户进行了制度规定的负责。
(二)贷后检查工作的有关规章制度尤其是监督、考核、还需要进一步完善
l、随着银行信贷管理体制改革的不断深人，各种加强信贷工作，规范操作程序的新规章、新制度、新办法不断出台，为信贷经营管理工作更好地开展打下了良好的基础。但对于贷后检查工作环节的新规章、新制度、新办法还不是很多，也远未完善，具体表现在如下方面：
(1)缺乏明确的部门和人员行使贷后检查工作的定期检查监督职能，大多数检查都由经办行及经办部门自行完成，这种自查自纠的监督方式容易流于形式，起不到应有的作用 而管理行又由于人员、时问等因素难以对下级行进行全面检查， 不能起到真正的检查监督作用。
(2)缺乏明确的工作程序对贷后检查工作的质量和成果进行评价。经办行贷后检查工作完成后，由于缺乏明确的贷后检查报告的集体研究、讨论和评价制度，造成大部分的贷后检查报告等材料完成后就直接归档管理，造成贷后检查工作质量的严重失控
(3)缺乏明确的规章制度对信贷人员贷后榆查工作进行合理奖惩。目前对贷后检查工作中出现的问题，大多数以通报方式予以批评警示，或责令相关行限期整改，没有起到惩前毖后的作用；而对于做得较好的正面典形，也很少于以奖励。这使部分信贷从业人员形成贷后检查工作做与不做一个样，做好做坏一个样的错误观念， 并导致部分基层银行的贷后检查工作处于一种应付状态，只做表面文章，没有真正起到贷后检查工作应起的和化解作用。
2、相对于和贷款审批环节而言，目前贷后检查工作没有落实专门机构和人员，基本上是由信贷经营部门负责。由于信贷经营部门同时还肩负信贷营销、企业存款、收贷收息、压逾盘活及其它一些基础工作，任务比较繁重，在协调处理各种工作及业务关系时难免有时会忽略贷后检查工作， 没有投入相应的人力物力， 因而降低了贷后检查工作的质最3、对信贷从业人员如何进行贷后检查工作培训小够。“质从人起”和“”是一项基础管理理念，尤其是在贷后检查管理工作中，人的素质尤为重要。它要求贷后检查人员知识面广泛，不仅要了解国家和产业政策，而且要具备一定的企业经营管理常识和财务知识，其次，面对调查掌握的大量信息资料，贷后检查人员要有较强的综合判断分析能力和及时发现风险的能力，并提出相应的对策和意见。要增强这方面的能力，单纯依靠信贷从业人员在工作中自我提高是不够的，还需要加强这方面的培训。
贷后检查提高质量建议
1、完善贷后检查工作的内容。正确的贷后检查管理应包含定期检查和不定期检查，具体内容如下：
(1)对贷款资金用途的监控。监督借款人按合同规定用途使用资金，不得挪用。对于还应监督项目其它来源资金与银行贷款同比例运用。
(2)对的分析，掌握其对借款人生产经营产生的影响。
(3)对借款人生产经营情况的检查。重点是对借款人、产品供臆、借款人生产、销售情况的检查。
(4)对借款人财务状况的检查。重点在于对财务报表的分析和财务比率的分析，掌握借款人，盈利能力、的发展变化趋势。
(5)对借款人管理水平的检查。重点是调查了解借款人主要人员、管理制度的情况，以及可能对偿债产生的影响。
(6)借款人重大事项的检查 重点调查分析借款人的重大、重大体制改革、重大纠纷、重大事故和赔偿等情况。
(7)对的检查。参照对借款人的检查进行，重点分析保证人保证能力的变化趋势。
(8)对抵押(质)物的检查。主要检查抵押(质)物是否完好无损，价值是否发生变化，是否被()擅自处理、抵押登记是否继续有效等。
2、完善贷后检查工作和管理的程序。如每月进行一次贷后检查，根据检查结果形成贷后检查报告，定期召开全体信贷人员例会，根据检查结果形成贷后检查报告，定期召开全体信贷人员例会，由信贷专管员对贷款客户、担保情况的当前发生事项、还款能力、资金走向、担保能力、担保时效等可能影响银行贷款安全的事项进行分析、汇报，全体信贷人员共同研究判断是否出现了风险预警信号并应采取何种对策等。信贷主管负责审阅、核实贷后检查报告并提出相应意见，以及组织对贷后检查报告的分析、讲解、评比， 主管行长每季度对贷后检查工作完成情况进行检查等。
3、建立预警信号及快速反应制度 预监管警信号是指出现了可能导致客户不能偿还到期或履约的不良情况或征兆。信贷人员在贷后检查过程中，应注意识别贷款户是否已经或即将出现对安全产生较大影响的预警信号，并及时向上级领导和上级行报告，尽早采取相应措施防范和化解风险。
4、加强会计前台与信贷部门的协作、沟通，及时监控企业资金走向。前台会计同样也是对企业监控管理不可缺少的一个重要环节。信贷部门应与前台会计部门紧密协作，建立完整的贷款客户的存款资金(包括企业的和结算量)和台帐，严格监控贷款户。
5、设立信贷后督工作专门岗位和人员，检查，指导、督促贷后检查工作，确保工作质量。银行应调配优秀人才充实到信贷后督工作岗位，专门负责对贷后检查工作的检查、指导 督促，信贷后督人员的数量与质量要以保证完成督查任务需要为原则，同时督查工作应实行定期和全面检查制度，不放过每一笔贷款和每一户 为确保信贷后督岗位工作质量，后督工作人员应经过专门的培训、并且考试合格的人员才可以上岗 同时还应定期对信贷后督人员进行培训、考核，促使信贷后督人员的业务认识和技能不断更新，以适应政策、市场、客户情况变化的需要。
6、完善贷后检查工作的考核奖惩办法。一套科学完善的管理体制必然包括严明合理的奖惩办法，银行应按照的要求制定出贷后管理考核办法和实施细则，并把贷后管理工作质量纳人对信贷员部门的综合考核评比内容之中， 使有机结合。同时对在贷后检查管理工作中有突出表现的部门和人员应予以一定的精神和物质奖励，对工作不负责任或造成风险和损失部门的人员也应予以一定的处罚，并在职务晋升中予以体现，从而增强信贷人员对贷后检查工作的责任心和积极性。
7、提高贷后管理从业人员综合素质。通过举办各种贷后检查I班，对贷后检查人员进行分批、全面培训，着重提高信贷员对借款人及其影响安全的有关因素进行不间断监控和分析能力、及时发现早期预警信号、并积极采取相应补救措施的能力 并在结束后进行考核，考核不合格者不得从事贷后检查工作。通过这种培训和考试不断提高贷后检查：工作人员的素质，提高贷后检查工作质量。
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&办理贷款时经常出现的七大问题
办理贷款时经常出现的七大问题
来源：房天下 &&发布时间：
作为一名合格的信贷员，不仅仅需要知道如何办理贷款，或者是为客户推荐适合他们的贷款方式，还要能够为客户解答众多的问题。所以，今天小编就为大家讲讲客户一般会提问的七大问题，不管是身为信贷员的你还是身为客户的你都应该看看。
1.你们的贷款是不是正规呢？ 答：我们是专业做信用贷款的金融机构，并且有合法的营业执照，在行业里有着很好的信誉和口碑，你可以通过网络等渠道对我们进行了解，我们的信息都是公开透明的，这点你可以不用担心。 2.你们的贷款是怎么办理的？ 我们办理贷款的手续并不复杂，你只要提供相应的材料，比如身份证、工作证明、工资证明等相应的资料就可以办理，我们会在一定的工作日后通知你审批的结果。 3.我的贷款额度可以是多少？ 贷款审批额度主要是根据你的信用等级、每月收入情况等标准，以及你提供的材料综合评估的，我们会尽量帮你争取较高的额度，当然也需要你的配合和支持。 4.如果不能按期还款怎么办？ 我们是结合你的实际情况约定的还款金额，如果不能按期还款的话，会影响你的信用记录，并且还会产生滞纳金，如果发现是恶意拖欠的话，我们会通过法律途径来解决的，所以还是希望你能够按时还款较好了。 5.在银行已经办过贷款的还能在这边贷款吗？ 如果你已经在银行办理过贷款，但是你的信用记录一直都是良好，并且在各方面都符合我们的贷款条件，那么我们就会根据你的实际情况为你办理。 6．提前结清为什么还是要收违约金？ 当你在签订贷款合同时就已经约定了还款周期，如果提前还款就相当于违反了合同，当然也就属违约了，不过提前结清会为你节省余下的利息和管理费，相对而言还是相当合适的。 7.为什么要分期付款而不是一次性结清呢？ 分期还款有助于减轻你的压力，使你的资金周转更加方便灵活，对于你来说是一个有利的选择，而且像无抵押贷款等贷款类型采用的都是分期付款的方式，所以分期付款相对与多数人来说还是很适合的。 以上就是小编为大家整理的办理贷款时客户最常提出的七大问题，希望你能够帮到你们。
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做线下小贷有问题可以咨询我！
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金卡Ⅰ级, 经验值 3271, 距离下一级还需 228 经验值
本帖最后由 yaya 于
10:15 编辑
发现很多人不太懂线下小贷公司，本人以前在小贷公司做过，可以为各位解答！
粗略说几点吧：
1.所谓信用，一定会查征信负债。基本上近半年有2（预期60天）近一年有3（逾期90天）都很难批出来，有一些公司松一点可以。负债的话你自己想，一个月薪三千负债十万问你借钱，你会借吗？（房车不算负债）
2.抵押类有不看征信负债，银行不用说肯定不行！
3.小贷资料一般包含半年流水，**明，住址证明，社保，公积金，车，房，保单等，越多越好，当然有很简单的，例如一个身份证加表可以交了（社保公积金网上查）
4.一般资料都不能假，除了申请表的一些联系人，单位，除非配合得很好，不然必定会查出来！
5.造假资料审核通过了别放松，门店或者总部还会有反查！
6.一般审核问联系人可以说办，社保，买保险等，业务员会跟你沟通好（申请表会备注的），联系人造假的话，最好说联系人不知道贷款，这样问得少。
7.一家小贷公司造假拒绝了，可能另一家没有审核就之间拒，小贷公司之间有共享信息！
想到的问到的就加上去补充下
8.签约，签约除了流水原件，其他交什么带什么。流水一般都要网银登陆去查（PS流水的别想太多了）。面签会套你话，看你有没有造假，不过他觉得你有还款能力，即使你有造假，他还是会放款（每个门店有放款任务，所以一般月初月底比较好批，如果达成率太低，月底会大放水，额度会高通过率会高很多）。签约是有些公司会要你当面拨联系人电话，或是他们拨打，核实是不是真实！所以注意！即使是签约了，也有反查！
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信用币2239
宜信一年没还了，意思申请其他小贷都不会批准？
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宜信一年没还了，意思申请其他小贷都不会批准？
不一定，看地区吧，不过一般都难了，我这边小贷公司都共享资源，何况宜信这龙头老二
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信用币1603
阳光和华夏信财这两家好过吗。
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信用币1394
我在中腾信递交过假的银行流水，被他们查出来了，这么说来我在其它的小贷公司也是黑名单了吗？但是一些线上的小贷我还是下款了，所以我觉得应该影响不大吧
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信用币1533
我朋友在友信家办贷款，用的假资料都查出来了，过了两个月她去另一家叫恒昌的又办出来了啊。
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阳光和华夏信财这两家好过吗。
阳光可以，另一家我这边没有不好评论
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我在中腾信递交过假的银行流水，被他们查出来了，这么说来我在其它的小贷公司也是黑名单了吗？但是一些线上的小贷我还是下款了，所以我觉得应该影响不大吧 ...
我只能说部分地区是这样，但是即使是这样也不是全部公司都会共享。你要知道，因为有很多公司不上征信，根本看不到负债，只能靠公司之间的大数据
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信用币1533
问下楼主你说的小贷共享是指全国性的平台还是当地的小贷之间有联系，比如群啊什么的
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公司之间都共享，说白了都相互认识，你得名字身份证号他们办时候打几个电话就出来了。至于征信……除了实务抵押的，车要查车本，房要去查是否它项，倒是无所谓征信，不去查。信用贷还有一种就是最早得平安易贷，跟保险捆绑的，这个比较好过，其他的不查不可能。。。来过这公司的路过。
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问下楼主你说的小贷共享是指全国性的平台还是当地的小贷之间有联系，比如群啊什么的
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0&&79104？谁知道？
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我今天去申请线下小贷了。。。说我银行流水不够。。。过不了。。。。。
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纯白怎么包装，费用多少？
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白户可以做恒昌贷款吗
我们这边恒昌还没开白户产品，其他地区不清楚
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0&&79104？谁知道？
这个很难答你了
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我今天去申请线下小贷了。。。说我银行流水不够。。。过不了。。。。。
最基本的流水，**明住址证明进件都不行，那估计没什么公司可以做咯
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震惊！不注意这些，你的贷款可能会有问题！
现在，花明天的钱，满足今天的愿望，已经是消费趋势了。所以，越来越多有需求却苦于缺少资金的人，选择了款，那么消费样的注意事项？一姐（yichuqian360）跟大家一起来讨论下。
要不要申请消费贷款？
全民消费时代的今天，也不是每一个人都适合申请消费贷款。下决定之前，一姐觉得，你可以先看看以下几点：
第一，你是否真的需要这一项东西，比如一场说走就走的旅游、比如一款售价5000多元的苹果手机、比如一款价值百万的奔驰汽车，你并不需要，只是爱好面子，那我觉得，你并不需要去申请这笔消费贷款；
第二，你是否具备一定的还款能力？消费贷款本质是预支明天，具备偿还能力，那它对你的工作和生活就不会造成不好的影响，反之，你就会深陷贷款泥潭；
第三，如果你有好的投资理财渠道，在低利率，甚至负利率时代的今天，我建议你尽量选择消费贷款来抵押通货膨胀，这样可以让你实现让你的钱生钱的美好愿望。
如果你觉得这几条都不是问题，拿定主意申请消费贷款，那以下几条注意事项，你可以详细参看：
1.是否搞清楚了消费贷款的贷款利率？
目前市面上消费贷款的产品琳琅满目。每款产品，贷款利率都不尽相同，如何在万花丛中挑选你最喜欢的那朵玫瑰花，一姐觉得，贷款利率是一个非常重要的参考维度。
一般银行类的，贷款利率在6%-10%左右，贷款利率偏低，而小贷公司或是P2P平台，实际的贷款利率就需要你擦亮眼睛看清楚了。以为例，贷款年利率约18%，申贷之前，务必好好计算成本。2.是否可以按时还贷？
算完消费贷款的总利算，你可以对照参考一下自己的月收入，融360金融搜索平台上的分析师建议各位，每个月的还款金额控制在月收入三分之一的范围之内，这样你还款会比较轻松。
超过1/3的红线，一旦个人出现突发情况，按时还贷就很难保障，还款还是未雨绸缪的好，一旦逾期，你的个人征信可以是出现污点的！3.把握好
消费贷款不比经营贷款，一般还款期限都是12-36个月之内，最长不超过5年，换句话说，你的申贷额过大，然而还款能力又不足，希望通过延长还款期限这一条路曲线救国，显然是不太可能的。
4.把握用途
每一笔消费贷款都是专款专用，需要提供正规发票的。以装修贷款为是购车贷款为例，贷款金额会直接打入商家对公账户，你想从中捣腾，搞点小动作，几乎是不可能的。
而且，一旦金融机构发现你的消费贷款用途违规，不符合要求，你的贷款很有可能会被提前收回，同时还将面临高昂的违约金。
&“现在切咧妞出门都不带钱，一个手机就能搞定所有事情！QQ、微信、支付宝，使我们的生活便利了不少。但是总有些心术不正之人，用本该带给我方便的科技，在我们毫无防备的情况下，制造各种新型骗局。请注意，请注意，请注意！！网络资料图最近桂林媒体人张先生就遇到一件很奇怪，也让他很气愤的事情，口袋里揣着银行卡，自己也没有去银行，结果莫名其妙少了几百块，这个神秘的小偷究竟是谁呢？张先生卡钱款分5次被刷走据张先生爆...&说起海外置业，英国脱欧后一波波中资大宗海外购置，借汇率下跌的契机，中资企业频现大宗交易，尤其是伦敦的金融城，脱欧后已吸引万科、华大地产、渝太地产等多家企业购置伦敦的写字楼酒店物业，其中中民控股的上置集团更是在脱欧后两度出售购置两座金融城写字楼。香港首富李嘉诚先生已在英国投资将近3900亿港元，集团40%业务利润来自英国；日本的软银集团240亿英镑收购英国半导体设计企业ARMHoldings。这是日...&“中国制造2025”正在从理念转化为实践。整合了物联网、云计算、大数据等新一代信息技术的智能制造成为中国制造转型升级的关键因素。6月4日21:50央视财经《对话》将播出"大数据时代的制造业新生态"，聚焦智能制造与大数据的话题。智能制造正在渗透社会的方方面面，哪里将是智能制造的洼地，值得未来重点关注？农业也需要智能制造来帮忙？河南中鹤现代农业开发集团有限公司副总裁候兴福：不光是工业需要智能制造，农业...&校园贷款校园贷款是2016年轰动校园及各大社会舆论话题之一，起因事件为河南某高校的一名在校大学生，用自己身份以及冒用同学的身份，从不同的校园金融平台获得无抵押信用贷款高达数十万元，当无力偿还时跳楼自杀。2016年4月，教育部与银监会联合发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，明确要求各高校建立校园不良网络借贷日常监测机制和实时预警机制，同时，建立校园不良网络借贷应对处置机制...&买房一直是人人关心经久不衰的话题，由于大中城市房价过高、大城市人口流入较多、土地供应有限等原因，不少大城市房价一路高涨，这让小产权房存在大量现实的购买群。那什么是小产权房呢？小产权房主要有3种解释：第一种是针对开发商的产权而言，将开发商的产权叫大产权，购房人的产权叫小产权，这是因为购房人的产权是由开发商产权分割而来。第二种是按房屋再转让时是否需要缴纳土地出让金来区分的，不用再缴土地出让金的叫大产权...&
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