此页面上的内容需要较新版本的 Adobe Flash Player。
您现在的位置： >>
>> 正文内容
从一起未成年人犯罪案件感受家庭缺失
对青少年伤害的沉重代价
发布时间：
09:37:36来源：司法局作者：黄国仙点击数：
广西那坡县城厢镇成某某（化名）2000年&月&日出生，初中毕业后就读于百色市某职业技术学校，因琐事与人发生矛盾，遂携折叠尖刀将同窗好友捅成重伤。事后成某某的监护人赔偿受害人医药费等各种经济损失两万多元，其本人不仅被学校开除学籍，还被百色市右江区人民法院判处有期徒刑一年二个月缓刑一年六个月。
　　当本案的法律文书移交到本人手上后，按照我国有关法律法规的规定，要依法对成某某执行社区矫正时，成某某未在法定时间内到司法行政机关报到。于是我们启动了寻找程序，经过多方查找，获知成某某在接受法院的宣判后就到广东务工。
按照现行社区矫正法规，成某某没有按时到司法行政机关报到，可以启动向法院建议撤销缓刑。但是，经过我们了解，成某某一岁多时，就因父母离异。成某某虽然由其父抚养，但其父成某属于小混混的无业游民，好吃懒惰，成某某还是跟随其母英某某生活。离婚后，成某外出务工十多年没有音讯，更谈不上对成某某的抚养教育，后来成某某随母亲改嫁他人。英某某组成新家庭后又生育了子女，一家人的生活全靠丈夫吕某某每月不到2000元的收入支撑着，收不低支，生活比较拮据。英某某的丈夫吕某某因此常发些牢骚话，引起成某某的不满。为补贴家用，改善生活，成某某利用假期到饭店等打工，一方面想通过自己的双手挣点在校读书的零花钱，另一方面也想通过这样的方式赢得继父的青睐。但继父始终没有被成某某的言行所感动，对成某某仍然另眼相看。本案发生后，为躲避缺乏爱惜的家庭，成某某随他人到广东务工。当我们找到成某某的母亲英某某，要她动员儿子成某某回来接受社区矫正时，英某某流着眼泪说&成某某没有达到18岁，在广东找不到工做，都是依靠老乡接济，生活费都没有，怎么有路费回来&能不能宽容几天，等老乡春节回家过年时，带他回来再到你们这里报到&。
可能是同样作为人父，在得知成某某的遭遇后我非常难过，一个花季少年他不能象我的女儿一样，在父母的呵护下，衣食无忧，快乐地生活、安心地上学，他不能撒娇，每天都生活在继父歧视的眼光、母亲无奈的眼神里，我深感痛惜的同时，也想特事特办，其目的是不想让这朵没有未得及绽放的花朵，就这么早地枯萎、凋谢。况且对未成年人社区服刑人员的矫正更多的是遵循教育、感化、挽救的原则，惩罚不是最终目的。
在征得领导的同意后，我们让成某某母亲通过电话教育他在广东近20天时间里要遵纪守法，并叫一起在广东打工的成某某一个熟人充当临时监护人的责任。
日，成某某在其母亲的陪同下，来到了我的办公室报到。在履行报到登记、身份核实、信息采集后，我告诉他们在三天内到城厢司法所报到。预想不到的是第二天上午刚上班不久，成某某又在一中年男人的陪同下，来到笔者的办公室。
&我要外出打工，在那坡我没有事做&&
&我已经离异，儿子与继父合不来，我要带他到广东务工，每个5、6000元收入，在那坡他没事做，朋友多怕他又学坏&& &&&&&
我对成某某说&昨天你不是同意到城厢司法所报到了吗&
&反正我要跟父亲去广东&&成某某嘟囔着。
我对中年男人说&你是成某某父亲吧？&
中年男人答道&是的，叫成某&。
面对他们的要求，甚至高声说话，我认真仔细听，然后逐一回答他们的问题和要求。
我首先对成某某说&你与同学发生矛盾引发打斗，在对方人多势众的情况下，慌乱中你捅伤了同学，触犯了法律，本应该是到监狱里服刑的。但考虑到你是未成年人，法院对你从轻处罚，判你缓刑。被判缓刑，不是说你没有违法犯罪，而是给你出路，你不要得意忘形。如果你认为一年六个月的社区矫正约束太麻烦，可以去监狱里服刑，但是你要想好，进到高墙、电网里出来，别人怎么看待你，你今后怎么找工作、怎么成家立业，有哪位姑娘愿意跟一个劳改犯结婚。你现在实行社区矫正的档案我们是保密的，除了我们司法机关、你的家人外，其他人都不知道，难道你想一错再错，你的道路自己选择&&成某某对笔者的话好象不太在意。
&你不要认为我们不能对你怎样，既然国家赋予我们执行社区矫正的权力，我们就就要肩负起责任。对拒绝接受社区矫正和在执行社区矫正期间有违法乱纪行为的，我们依法建议人民法院撤销缓刑收监执行&&成某某慢慢低下了昂着的头。
接着我又对成某说&你离异后长期外出，把年幼的儿子丢给了前妻，她已经把儿子从一岁多的幼儿抚养成了一个16、17岁的帅小伙，付出了很多心血。在孩子人生中最绝望、最无助的时候，你没有出现。有这样的父亲吗！你们的儿子之所以走到今天，缺乏良好的家庭教育和父爱是一个主要原因，作为父亲你有不可推卸的责任。现在你有责任和义务配合政府把儿子管好、教育好，让他按期解除矫正回归社会。你刚才不是说外出打工每个月工资5、6000元吗？现在他不能外出谋生，再说他还是未成年人，你每个月给他2、3000元生活费，难道不应该吗？&
笔者的这一席话点醒了成某，他回答道&我是一个不称职的父亲，现在找到了他，我以为能带他去打工，如果不能，我就给他生活费&&
&&你们还有什么话要说&成某某父子说&没有了，我们就到司法所报到。&
成某某的案子给了我很多启示，接收了不少未成年人执行社区矫正的案件，往往就案件谈案件，却忽略了使未成年人走上犯罪的真正原因，往往是他们身边最亲近的人。从成某某开始，我开始更加关注涉罪未成年人的家庭情况，在每一次的审前社会调查、每一次与涉罪未成年人交谈时，我都会反复与他们父母、亲人沟通，了解他们的成长环境和犯罪原因，尤其是父母对孩子的教育方式与理念。可惜的是，在我接触的绝大多数涉罪未成年人家庭中，几乎没有父母真正意识到孩子犯错正是因为他们的失职。有的父母对我说，这个孩子我是管不好了，你们把他送进监狱去教育吧，看他还敢不敢再犯。也有的父母把孩子丢给老人，每月寄钱回家就完成了任务，对子女的教育、学习不闻不问，至于子女是否健康成长漠不关心，总是事后后悔。甚至还有的家长，叫嚣着对说，如果被害人敢让我儿子坐牢，我就让他们一家一辈子不好过！
我们都说孩子是祖国的花朵、民族的希望，但当这些花朵遭遇乌云蔽日而无法抬起头时，作为他们的家长却在第一时间选择了放弃；在子女最需要关爱的时刻他们选择了远离&也许他们有他们的原因，也许他们有他们的苦楚，但这种试图将监护义务转嫁给社会的行为，在我看来就是最大的不负责任。
&故今日之责任，不在他人，而全在少年。少年智则国智，少年富则国富，少年强则国强。&这是梁启超先生说过的话，至今仍是我们常常想到的名言。未成年人的健康成长关系着家庭的幸福、民族的进步和国家的长治久安。我再次体会到做好未成年人社区服刑人员的矫正是每一位矫正干警的责任与使命我们必须在思想觉悟上高于普通公务员，在纪律作风上高于普通党员、在能力素质上高于其他政法干警。只有用心、用情、用爱才能让这些低下头的花朵重新绽放出光彩。
同时在工作中，我也感受父母离异后，要重新创造一个适合于孩子成长的环境，确实很不容易。有的孩子由父母一方领着生活，有的是住在父母重新组合的家庭里，还有的则是跟着爷爷奶奶。父母离婚这件事的本身，并不是影响子女心理发展的惟一因素，真正影响子女心理成长的重要因素，是父母离婚后包括孩子在内新组建家庭的环境影响，这使得离异家庭子女容易形成自卑、孤僻、怯懦、逆反的性格。
之所以自卑，因为父母是孩子们心目中的骄傲，处在一个没有父亲或母亲在家庭里，孩子就自然没有这份优越感，容易产生&我的家庭是不幸的&、&我是没人要的孩子&、&我的命不好&等等消极悲观的想法。之所以孤僻。是因为不和睦的家庭环境会使孩子对人际关系感到紧张，特别是在重组家庭里的孩子，由于父亲的粗心或与继父母之间的隔阂，他们的亲情交流受到限制，觉得自己在家庭中被忽视，就产生孤独感，行为上表现出离群。之所以怯懦。有的父母离异后，往往把感情和希望寄托在孩子身上，对孩子束缚过紧，管教过严。久而久之使孩子心理负担过重，害怕自己使父母失望，因而对父母敬而远之，变得胆小怕事，怯懦退缩。之所以逆反，是因为孩子有的由于亲情的隔阂不接受继父母的管教，或继父母不便于管得太严，从小就养成了上不服天，事事处处以自我为中心，由于对父母的离婚行为不理解，对家庭产生一种厌恶感，出逆反的心理现象。
在此，我想让每一位家长要记住父母永远是父母，要珍惜与孩子的在一起的机会，即便你们再婚了，也要承担起为人父母养育和教育的一切责任，但不要报有弥补的心态来面对孩子。家长而应该让孩子仍处于一个与以往正常家庭一样的生活，也许只不过是不能和父亲或是母亲共同生活在一起，但一定要让孩子仍继续与父亲或母亲进行电话、见面等等方式的沟通，不要在孩子面前说父亲或母亲的不对之处，让孩子觉得，父母虽然分开了，但家还在，爸妈还是永远和从前一样地爱着他。在教育孩子方面达成共识，尊重拥有监护权的父（母）制定下来的规矩。比如什么事情是在那个家庭里不可以做的，那么在这个家庭也不可以做的。这样孩子就不会出现适应问题和因为父母的过分讨好而变成被溺爱的孩子。 & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & &（那坡县司法局 黄国仙）
上一篇：[ 03-02 ]
下一篇：[ 03-02 ]钻星联盟钻星联盟BrokerStar，优秀保险理财经纪人、工作室的联盟！关注专栏更多保险{&debug&:false,&apiRoot&:&&,&paySDK&:&https:\u002F\u002Fpay.zhihu.com\u002Fapi\u002Fjs&,&wechatConfigAPI&:&\u002Fapi\u002Fwechat\u002Fjssdkconfig&,&name&:&production&,&instance&:&column&,&tokens&:{&X-XSRF-TOKEN&:null,&X-UDID&:null,&Authorization&:&oauth c3cef7c66aa9e6a1e3160e20&}}{&database&:{&Post&:{&&:{&title&:&爱出者，爱返（保险赢家杂志2011年4月刊专访）&,&author&:&LuoAR&,&content&:&\u003Cb\u003E前言：\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E适逢年底春节假期有一场大型高中同学聚会活动，近期跟失联N多年的老同学们陆续取得了联系。被太多人问及“罗罗你大学不是理工科吗？怎么去卖保险去了呀？”...... 虽然我并未觉得进保险行业有何不妥，不过从老同学们差异的语气不难看出她们的疑惑。对此我不想解释太多，特翻出几年前的2篇专访文章和1篇个人介绍文，以供关注我的同学们、朋友们详细了解我的职涯转型历程：\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E1、\u003Ca href=\&https:\u002F\u002Flink.zhihu.com\u002F?target=http%3A\u002F\u002Fuser.qzone.qq.com\u002F2Fblog\u002F\& class=\& wrap external\& target=\&_blank\& rel=\&nofollow noreferrer\&\u003E爱出者，爱返（保险赢家杂志 2011.4月刊 专访）\u003C\u002Fa\u003E\u003Ca href=\&https:\u002F\u002Flink.zhihu.com\u002F?target=http%3A\u002F\u002Fuser.qzone.qq.com\u002F2Fblog\u002F\& class=\& wrap external\& target=\&_blank\& rel=\&nofollow noreferrer\&\u003EQQ空间\u003C\u002Fa\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2、\u003Ca href=\&https:\u002F\u002Flink.zhihu.com\u002F?target=http%3A\u002F\u002Fuser.qzone.qq.com\u002F2Fblog\u002F\& class=\& wrap external\& target=\&_blank\& rel=\&nofollow noreferrer\&\u003E明亚访谈录（罗爱荣）2014.6专访\u003C\u002Fa\u003E\u003Ca href=\&https:\u002F\u002Flink.zhihu.com\u002F?target=http%3A\u002F\u002Fuser.qzone.qq.com\u002F2Fblog\u002F\& class=\& wrap external\& target=\&_blank\& rel=\&nofollow noreferrer\&\u003EQQ空间\u003C\u002Fa\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E3、\u003Ca href=\&https:\u002F\u002Flink.zhihu.com\u002F?target=http%3A\u002F\u002Fuser.qzone.qq.com\u002F2Fblog\u002F\& class=\& wrap external\& target=\&_blank\& rel=\&nofollow noreferrer\&\u003E罗爱荣 个人介绍\u003C\u002Fa\u003E\u003Ca href=\&https:\u002F\u002Flink.zhihu.com\u002F?target=http%3A\u002F\u002Fuser.qzone.qq.com\u002F2Fblog\u002F\& class=\& wrap external\& target=\&_blank\& rel=\&nofollow noreferrer\&\u003EQQ空间\u003C\u002Fa\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E本文为第一篇专访文，正文内容如下：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E=================================\u003Cbr\u003E\u003Ch2\u003E\u003Cb\u003E爱出者，爱返（保险赢家杂志2011年 4月刊
专访）\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fh2\u003E\u003Cbr\u003E
\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E
北京理工大学本科毕业，学士学位，电力行业北京某科技公司高级研发工程师、资深项目维护经理、公司内部刊物技术版块特约编辑。十多年丰富的IT工作经历，有着稳定的收入和良好的福利，却毅然弃IT业而投身保险业，她说“我尊重我的选择，我会不懈努力、一路攀登、不停息！”。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E爱出者，爱返\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E1993年我有幸来到北京上大学，先后完成了计算机软件专业、财务会计专业的学习，取得北京理工大学学士学位，做过2年外企经理助理、12年IT技术。因是从农村出来的学子家境并不富裕，大学期间利用寒暑假和最后一年的论文准备时间挤进就业大军跟学兄学姐们一起工作赚取自己的生活费用和补贴家用。1997年在北京郊区买第一套房并把父母及妹妹都接到北京就此扎根下来，而且第一次购买了商业保险。随后再经过了2家技术公司的短暂磨砺后，2000年7月跳槽进入北京恒泰实达科技公司从事电力行业软件设计开发和项目维护工作一干就是9年半。再次近距离接触保险是2009年2月平安保险公司找到我说我1997年购买的一款每5年返钱的意外险已经返钱2次了而我一直没有领取让我赶紧办理领款手续，随后我便更加关注保险，与此同时也被各保险公司的代理人竞相追逐并疯狂为家人购买保险，原本我就不抗拒保险，再加上我也确实比较看好保险业的发展前景有一些想尝试的想法，半年后便被新华保险公司一位特别执着的老大姐“做完单子又做人”增员成功，2009年8月我考了保险代理人资格证自此迈入了保险业的大门。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E选择\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E头半年的保险生涯我是兼职度过的，主要还是继续以前的IT技术工作，业余时间便经常去浏览一些保险相关网站和资讯学习保险相关知识并尝试销售保险。不知是运气好还是真与保险有缘，身边的同事中有几位正好打算购买保险，在简单了解他们家庭情况和保障需求后很快成交，网络途径的尝试也初见成效，我试用期的业绩考核很轻松就通过了而且还顺利获得晋升。又恰逢2009年底项目忙加班透支照顾不到家庭和2010年初公司人事变动一位我非常敬仰的总经理离司，感觉心情比较低落的时候，保险公司正斗志昂扬地打“开门红”，主管领导也频频张开热情的双臂邀我回归团队说一定要“助”我成功。有了信任自己的签单客户以后，便立刻感觉到身上责任的重大，觉得自己应该对这份信任负责到底。而此时，身边发生的2件事情也给我特别大的触动。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E一件是2009年11月底一同事的朋友到她们家“避难”，原因是这位避难者的妻子2009年5月份死于癌症，留下一个2岁的孩子和一个被妻子娘家人砸的稀烂的房子，积蓄已经为妻子在做2次手术期间都花掉了，房子也被妻子娘家人在不定期的“赔我闺女”的吵闹中被摧残的零零碎碎，已经被折腾半年了，别人是下班赶紧往家赶，他是下班不敢回家要到处避难，都快被避疯了……。这件事后我一直在想，我们的生命真的无价值吗？如果有，我们价值几何呢？我们的离去能给我们的亲人带来些什么呢？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E另一件是2010年3月我们楼下一部门的一位年仅30岁黑龙江的同仁回老家过年后返回北京没有买到火车票，买的是长途汽车票，雪天路滑，长途车途中在沈阳平原县发生车祸，死亡。死者老妈妈、姐姐、姐夫、哥哥都到了新华公司理赔现场，场面很是悲凄，经受痛苦后的白发老母亲用一直颤抖的双手接过儿子孝敬她的最后一笔钱（理赔金+体恤金一共17万元）后，虚弱的双腿跪倒在地上神情呆滞、一言不发。当白发人送黑发人的惨剧发生在别人身上的时候我们当故事，而我们又有多少人为这个故事做好了准备和安排呢？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E一种使命感油然而生，经过了一周的认真思考，2010年3月底在IT技术公司开始下一个5年的劳工合同签约之际我递交了辞呈，2010年4月正式成为一名专职的保险营销人员，在身边同事、朋友乃至家人的惊诧和怀疑下，全身心投入到保险事业之中。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E探索\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E从IT公司辞职后我便向“组织”靠拢，满怀憧憬地参加了几次保险公司的早会，发现一大早起床经过1.5小时的路途颠簸来到职场换来的并非我所期待的“养料”，而是被一系列的考勤点名、或因出勤不好或因业绩欠缺的牢骚发泄、激情澎湃的目标口号和热身舞蹈等消磨着大好的早晨时光，晨会上仅有的一点跟保险营销挂钩的内容也多是一些感性的自家分红产品促成话术而缄口不提原本挺好的几款保障险产品，与我骨子里认定的 “保险应是一份良知的契约”大相径庭而且我的思路被嘲笑为卖条款、砍大白菜（卖低保费保障险）的“三流”保险营销员，而此时我也终于明白保险业的“血脉” 关系将注定我只能在这个走产品导向路线的非理性氛围里度过。失望之余我再次脱离团队不再参加早会而改为在网络上更加勤奋地研读各家公司的产品资料、揣摩各地同行精英回复客户咨询的思路和专业知识点、坚持写一些保险专业知识的学习心得\u002F一些有特点的实际案例分析\u002F自己的一些实践感悟、帮助比我更新的一些新人教她们一些网络操作技巧和我学到的保险知识。印象最深的是2010年3月经多位管理员审核我被获批加入“保险顾问团”后参加的3次YY网络交流会，来自全国共32位保险精英自愿自发组织的同业分享交流会上大家利用晚上的休息时间一起探讨保险业发展前景、散客户小资金的投资渠道和投资连接险各帐户分析、分红保险的分红原理研讨等，“我爱传承”的口号给我很大的震撼，直接颠覆了“同行是冤家”的老皇历，也引领我之后走向突破主体公司代理范围限制与同行密切合作为客户提供性价比高的丰富产品组合的另类保险路。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E结缘\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E除不按时出勤保险公司的早会外，我自认为自己还算是一名勤奋的代理人，每天不论工作到多晚都要完成当天客户咨询的回复并认真做好各客户家庭保障组合计划第一时间反馈给客户，凭借自己的IT技能还设计了很多模板和图表来更直观地补充解释保障组合的优劣和相关数据分析。这份勤奋，不但让我赢得了许多本地客户的成交单也让我获得了不少同行及异地客户的信任，同行合作和异地客户转介绍渐渐多了起来。当我正沉迷在这点小成绩中自我感觉良好的时候，日一次上海客户转介绍我却意外收到一个很“哽”的回复：“我可以代理新华的产品，不过，现成做好的计划，恐怕不会接单就签，本人注重保单的质量。”把我从自我陶醉中敲醒。不服输的倔强和为探究竟的心态驱使我偏偏选择这位“牛人”接单，经过多次的电话沟通和网络探讨，事实证明，这的确是位极其优秀的伙伴，具备丰富的家庭保障单组合经验、专业的保险行业知识、敏锐的洞察力和超乎寻常的感染力，她还是全国各地同行伙伴的转介绍中心。在她的点拨下我更加明确了自己走需求导向销售和私人理财规划的专业技术路线，更清晰了专业的保障需求静\u002F动态分析思路。也是在这位异地老师的引荐下让我能有机会与更多的各地域优秀的同行进行更深入的交流和学习，结交了众多良师益友，迅速打开了眼界，在通往预定目标的道路上摸索着一路前行！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E转型\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E与很多的保险代理人不同，我没有经历保险公司的“营销洗脑”，更单纯的保险专业知识让我一直保持着淳朴、理性、善良的一面，这份未经渲染的真诚或许也不经意间流露于答复客户咨询的字里行间、也感染到我有幸能面谈的客户，网络咨询客户的签单率还是不错的。尽管我为客户提供的保障组合中用到的非新华公司的产品需要合作同行来处理客户也都给予谅解和接受，直到2010年下半年一位明亚经纪的合作伙伴跳槽让我意识到了一些合作的不可控性，原来，我能承诺的只有我自己。为坚守我对诸多客户的那份信任的承诺，2011年2月，我选择了能让我代理丰富产品线的中间经纪机构，把单纯做人身保险的业务范围扩展到了人身险、车财险、雇主责任险等领域，继续为新老客户送出更全面的产品筛选和服务，把低保费高保障的“大白菜”险砍到底。与此同时，也通过对更多理财渠道的了解和一些历史收益数据的分析，在为客户节省大部分保费的同时，通过投资连接险、第三方理财渠道产品等一些新型的理财工具帮客户打理一些闲置资金。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E爱出者，爱返\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E加入保险业快2年了，这2年与之前最大的不同是打交道的对象从机器变成了人、从生硬的code变成了真切的言语。我很感谢上苍对我的垂怜让我牵手众多的良师益友，助我在保险路上少走许多弯路并迅速地提升自己。我也希望在未来的日子里我能像前辈们帮助我一样我也能帮助更多的后来人、结识更多的朋友、赢得更多客户的信任和托付。感恩之余，我也想对后来人分享一点我的近2年保险路的感悟：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E◇
进入保险业，师傅和氛围其实很重要，跟对人才更容易做正确的事\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E◇
天上不掉馅饼，靠双手、凭勤劳，挺直腰板，做个专业、诚信、善良的人\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E◇
多拜良师、广交益友，不断学习、进步，用知识和智慧武装自己\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E◇
用真心换真情，懂得感恩并随时回馈别人的感恩\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E◇
爱出者，爱返。多帮助别人，不经意间我们也会得到更多的帮助\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E让我们一起努力，把真爱传承开去！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E受访人简历：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E罗爱荣，曾任IT高级研发工程师， 2009年8月进入保险业，现任北京明亚保险经纪有限公司保险理财顾问。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E说明：此文系『保险赢家』杂志2011.3月专访受访稿。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E原文请参阅“\u003C\u002Fb\u003E\u003Cstrong\u003E\u003Ca href=\&https:\u002F\u002Flink.zhihu.com\u002F?target=http%3A\u002F\u002Fuser.qzone.qq.com\u002F2Fblog\u002F\& class=\& wrap external\& target=\&_blank\& rel=\&nofollow noreferrer\&\u003E爱出者，爱返（保险赢家杂志4月刊专访）\u003C\u002Fa\u003E\u003C\u002Fstrong\u003E\u003Cb\u003E”\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E=================================\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E后记：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E转行金融保险业是我经过思考后作出的自己的选择，我从未后悔过我的选择，甚至还有一些遗憾进入这个行业进的稍微晚了点，应该再早些就更好了。保险行业不仅做的是助人的善事，更是一个蓬勃发展的朝阳行业。现如今我已是明亚保险经纪公司的职业经纪人、资深讲师、金牌销售经理、金牌销售总监、保险业优秀经纪人钻星联盟工作室创始人，所辖团队200余人，团队成员遍布全国各城市，专\u002F兼职经纪人均有。我们团队每周四晚上举行一场全国网络直播周例会，大家一起探讨交流一起学习上进，团队伙伴们各自通过自己的努力也都取得了不同的成绩，看到团队伙伴们快速成长起来并收获到自己想要的生活质量，我亦倍感欣慰。也欢迎喜欢金融保险行业、对我们保险经纪人职业感兴趣的、肯努力、重协作的朋友们加入我们。详询请联络（电话\u002F微信），学历要求是大专及以上，无从业经验强制要求，但希望您自主学习能力强、最好熟悉电脑网络、肯努力、重协助、懂感恩。欢迎考察加盟我们！\u003C\u002Fp\u003E&,&updated&:new Date(&T19:21:38.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:1,&likeCount&:0,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&titleImage&:&https:\u002F\u002Fpic4.zhimg.com\u002Fv2-191b5155edb8f1afc9aa1_r.jpg&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&topics&:[{&url&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&保险&},{&url&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&保险经纪&},{&url&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&IT 工程师&}],&adminClosedComment&:false,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&excerptTitle&:&&,&column&:{&slug&:&brokerstar&,&name&:&钻星联盟&},&sourceUrl&:&&,&pageCommentsCount&:1,&snapshotUrl&:&&,&publishedTime&:&T03:21:38+08:00&,&url&:&\u002Fp\u002F&,&summary&:&\u003Cb\u003E前言：\u003C\u002Fb\u003E 适逢年底春节假期有一场大型高中同学聚会活动，近期跟失联N多年的老同学们陆续取得了联系。被太多人问及“罗罗你大学不是理工科吗？怎么去卖保险去了呀？”...... 虽然我并未觉得进保险行业有何不妥，不过从老同学们差异的语气不难看出她们的疑惑。…&,&reviewingCommentsCount&:0,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&commentsCount&:1,&likesCount&:0},&&:{&title&:&金如意万能账户的使用分享&,&author&:&LuoAR&,&content&:&距离2017.1月底的天安精彩人生年交+金如意万能账户政策调整只剩下几天时间了，预拥有这产品的朋友们得抓紧时间了呵！\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E这款产品的相关介绍请参阅之前的博文：\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Ca href=\&http:\u002F\u002Fmp.weixin.qq.com\u002Fs?__biz=MzIzMjYwODc5MQ==&mid=&idx=1&sn=2c200eba9c2cc3ad71c8ca&chksm=e89304dadfe48dccb1ebc2d2aef908daaee3a5ec131a&scene=21#wechat_redirect\& data-editable=\&true\& data-title=\&金如意万能账户政策变化倒计时\&\u003E金如意万能账户政策变化倒计时\u003C\u002Fa\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Ca href=\&http:\u002F\u002Fmp.weixin.qq.com\u002Fs?__biz=MzIzMjYwODc5MQ==&mid=&idx=1&sn=9efecb208&chksm=e89304e1dfe48df7ccfd05b5f2cc37c85c&scene=21#wechat_redirect\& data-editable=\&true\& data-title=\&天安金如意万能账户政策将变\&\u003E天安金如意万能账户政策将变\u003C\u002Fa\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Ca href=\&http:\u002F\u002Fmp.weixin.qq.com\u002Fs?__biz=MzIzMjYwODc5MQ==&mid=&idx=1&sn=e4b3fc7ee1e68c15d8d88&chksm=e893042cdfe48d3a20e47894d91cda09f5bd3d0dbed&scene=21#wechat_redirect\& data-editable=\&true\& data-title=\&告诫：精彩人生产品虽好，但也请不要过度宣传！\&\u003E告诫：精彩人生产品虽好，但也请不要过度宣传！\u003C\u002Fa\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Ca href=\&http:\u002F\u002Fmp.weixin.qq.com\u002Fs?__biz=MzIzMjYwODc5MQ==&mid=&idx=1&sn=cd0d455cf391d763a27daab2c259f1af&chksm=e8930437dfe48df2f1d63a23b8cde7cff51&scene=21#wechat_redirect\& data-editable=\&true\& data-title=\&华夏福临门与天安金彩人生\&\u003E华夏福临门与天安金彩人生\u003C\u002Fa\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Ca href=\&http:\u002F\u002Fmp.weixin.qq.com\u002Fs?__biz=MzIzMjYwODc5MQ==&mid=&idx=1&sn=d5f4bbccfea43d&chksm=e8930438dfe48d2e9bbcdabb472db638aa665e2&scene=21#wechat_redirect\& data-editable=\&true\& data-title=\&您还在被“保险产品其实都差不多”忽悠吗？\&\u003E您还在被“保险产品其实都差不多”忽悠吗？\u003C\u002Fa\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Ca href=\&http:\u002F\u002Fmp.weixin.qq.com\u002Fs?__biz=MzIzMjYwODc5MQ==&mid=&idx=1&sn=25d1a4cf547f1c6ad82b62&chksm=e8930423dfe48dbfe11b6fad6f20e8d61faad79ebe09ee4c3cbaf6&scene=21#wechat_redirect\& data-editable=\&true\& data-title=\&养老的钱，你开始准备了吗？\&\u003E养老的钱，你开始准备了吗？\u003C\u002Fa\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E此款产品最吸引人的地方之一 —— 金如意B万能账户：100元起即可免费进出、微信便捷操作、享受活期保底3.5%目前实际运行7.2%的年率，是最值得称道的地方。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-d4a42cd7c49.jpg\& data-rawwidth=\&512\& data-rawheight=\&392\&\u003E\u003Cp\u003E下面详细说明此账户，让我们更深入了解她：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E一、如何拥有金如意万能账户\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E必须购买天安的长期主险产品，方可捆绑附加金如意万能账户。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-afacef1f7c5d.jpg\& data-rawwidth=\&619\& data-rawheight=\&575\&\u003E\u003Cp\u003E目前，可追加金如意的主险产品主要有：精彩人生年金险、健康源1\u002F吉祥树、健康源2\u002F 吉祥树升级版、等多款主险产品均可捆绑金如意万能账户。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E购买详询可随时微信Laryoyo联络您身边的专业保险经纪人来协助您办理投保手续。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E二、金如意万能账户的历史表现：\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E目前为止，金如意万能账户一直保持\u003Cstrong\u003E活期\u003C\u002Fstrong\u003E年化7.2%的高利率运行中。（官网随时可查阅每月公布的结算利率数据，拿实际数据说话，绝不打诳语！）\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-ce7ba36fd686007dbad29.jpg\& data-rawwidth=\&350\& data-rawheight=\&553\&\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E三、金如意万能账户的结算方式：\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E今天看见微信群有人对金如意万能账户的利息结算有异议和错误理解，借此特明确说明一下：\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E天安的是\u003Cstrong\u003E日计息，月复利，月结息\u003C\u002Fstrong\u003E。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E从追加进入万能账户开始，资金每留存一个完整的一天，都会有一天的利息，在次月6日前统一结算并体现在账户中，系统后台会每一笔准确计算留存时间，不会没有利息，放多少天就会有多少利息。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E金如意B万能结算年化利率\u003Cstrong\u003E保底3.5%\u003C\u002Fstrong\u003E，目前运行是7.2%。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-d54a1e9e983fccaf433e86.jpg\& data-rawwidth=\&349\& data-rawheight=\&586\&\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E四、金如意万能账户可追加额度及时间的限制\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E金如意万能账户\u003Cstrong\u003E总计可追加额度= 主险年交保费 * 主险缴费年期\u003C\u002Fstrong\u003E，即：金如意万能账户累计最多可追加额不得超过主险累积需交保费总额。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E金如意万能账户可在保单生效后10年内随时追加，每次100元起，追加无手续费。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E金如意万能账户终身可提取，每次100元起，提取无手续费。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-c1b7fda6e.jpg\& data-rawwidth=\&355\& data-rawheight=\&482\&\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E五、金如意万能账户的操作\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E关注天安官微“\u003Cb\u003E天安人寿微服务\u003C\u002Fb\u003E”，绑定投保人身份证号，即可调取出所有天安保单，对于捆绑可金如意万能账户的保单，可以通过“\u003Cb\u003E天保盈\u003C\u002Fb\u003E——\u003Cb\u003E金如意\u003C\u002Fb\u003E”直接操作容许额度内的追加、提取。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E工作日的15:00前操作提取当天即可到账，每天除22:00-次日7:00之外的时间均可微信操作追加和提取。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E可添加投保人多个银行卡账户绑定金如意万能账户，以方便日常进行追加和提取之用。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E最多可追加额度也会时时提示在追加框前。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-20a69e38b964f1c38e31e.jpg\& data-rawwidth=\&339\& data-rawheight=\&589\&\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E六、金如意万能账户的条款\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E最后，我们再回顾一下金如意万能账户的保障责任条款：\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-8fabaff69a987.png\& data-rawwidth=\&950\& data-rawheight=\&490\&\u003E&,&updated&:new Date(&T19:03:25.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:0,&likeCount&:0,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&sourceUrl&:&&,&publishedTime&:&T03:03:25+08:00&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&url&:&\u002Fp\u002F&,&titleImage&:&https:\u002F\u002Fpic4.zhimg.com\u002Fv2-662e5a9bb5e2cde211e6_r.jpg&,&summary&:&&,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&snapshotUrl&:&&,&commentsCount&:0,&likesCount&:0},&&:{&title&:&利安畅享人生医疗保险，医保统筹计入免赔额&,&author&:&LuoAR&,&content&:&\u003Ca href=\&http:\u002F\u002Fblog.sina.com.cn\u002Fs\u002Fblog_2xhpx.html\& data-title=\&利安畅享人生医疗保险，医保统筹计入免赔额\& class=\&\& data-editable=\&true\&\u003E利安畅享人生医疗保险，医保统筹计入免赔额\u003C\u002Fa\u003E\u003Cp\u003E医疗费高居不下，导致目前医疗险备受追捧。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cimg src=\&v2-707b44dde49ac38881fbccaa6f0a4f18.jpg\& data-rawwidth=\&907\& data-rawheight=\&313\&\u003E除了0免赔的\u003Ca href=\&http:\u002F\u002Fuser.qzone.qq.com\u002F2Fblog\u002F\& data-editable=\&true\& data-title=\&乐健一生医疗险\&\u003E乐健一生医疗险\u003C\u002Fa\u003E被热捧之外，一些之前大家熟知的\u003Ca href=\&http:\u002F\u002Fuser.qzone.qq.com\u002F2Fblog\u002F\& data-editable=\&true\& data-title=\&平安E生保、平安E家保、尊享医疗等\&\u003E平安E生保、平安E家保、尊享医疗等\u003C\u002Fa\u003E万元免赔额医疗险也火热一时，不过这些医疗险的1万免赔额是不能用社保医保统筹计入免赔额的。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E在目前火热的高保额、低保费、万元免赔额起的医疗险中，利安人寿推出的畅享人生医疗险引入了“医保统筹计入免赔额”这一突破性创新，将包含医保统筹在内的，从社会医疗保险、公费医疗、商业性医疗保险、其他政府机构或者社会福利机构等其他途径获得的医疗费用补偿计入免赔额。使客户更快触发理赔，可以获得更多的赔款补偿。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E产品涵盖住院及特殊门诊医疗责任，保障全面且不受医保目录限制，承担医保外自费药、进口药和材料等费用，全年最高80万元的医疗保障，保费183元\u002F年起。保障项目和额度设置人性化，充分考虑客户就诊时的实际医疗需求。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-ae246b1acfc203dc8e7f07e.jpg\& data-rawwidth=\&1016\& data-rawheight=\&369\&\u003E利安官网 畅享人生医疗产品介绍：\u003Ca href=\&http:\u002F\u002Fbao.data88.cn\u002Fh5\u002Fcompany\u002Feb8f3b\u002Fproduct\u002F5w2p1r73a9\u002Fdetail?channelCode=3L1\& data-editable=\&true\& data-title=\&点此直接利安官网直接投保\& class=\&\&\u003E点此直接利安官网查阅产品介绍\u003C\u002Fa\u003E
（非标体不能投。）\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E利安畅享人生医疗保险\u003Cbr\u003E全面解决大病小病费用，业内首款医保统筹计入免赔额的惠民医疗险，最大限度降低个人医疗费用支出，让生病不再成为负担，让看病不再愁钱。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E一、产品特色：\u003Cbr\u003E1.全国二级及以上公立医院及时就诊\u003Cbr\u003E2.医保统筹部分也算免赔额，个人实际支付极低\u003Cbr\u003E3.百元保费，80万保障，100%赔付住院，不限报销范围，大病小病全解决\u003Cbr\u003E4.儿童可单独投保\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E二、保障范围：\u003Cbr\u003E\u003Cimg src=\&v2-1d56cbaddca746fe1e9867.jpg\& data-rawwidth=\&612\& data-rawheight=\&396\&\u003E\u003Cbr\u003E两个保障计划责任对比表：\u003Cbr\u003E\u003Cimg src=\&v2-63091dccaebcdfa3d2d44d52.png\& data-rawwidth=\&600\& data-rawheight=\&450\&\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E两个计划的费率表：（2017年费率表）\u003Cbr\u003E\u003Cimg src=\&v2-0c6c845bcb258c9fb2bc.png\& data-rawwidth=\&600\& data-rawheight=\&495\&\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E三、 投保\u002F续保条件：\u003Cbr\u003E年龄：首次投保年龄需为出生满28天至55周岁，且符合我们当时规定的其他投保条件的人员，续保可至59周岁。\u003Cbr\u003E保障区域：本险种的保障区域为中国大陆。本险种约定的被保险人的各项医疗费用，必须发生于中国大陆二级或二级以上公立医院（不含特需及外宾病房。\u003Cbr\u003E本险种保险期间一年，续保时我司不会因为被保险人个人身体状况或使用保险情况而不续保或单独调整保费。投保成功后，您可以选择自动续保，并留下账户信息，保单到期日，我们会主动扣款，确保保障延续不间断。保单到期前，我们将通知您续保，届时您可根据相关提示进行操作。\u003Cbr\u003E生效时间：您提出保险申请、我们同意承保，本合同成立。本合同自我们同意承保、收取保险费并签发保险单开始生效，具体生效日以保险单所载的日期为准。\u003Cbr\u003E犹豫期：保单承保次日起，有10日的犹豫期。在此期间，您若提出解除合同，我们将退还您所支付的全部保险费\u003Cbr\u003E等待期：首次投保或非连续投保本保险时，被保险人因腺样体肥大、疝气、扁桃腺的疾病或女性生殖器官的疾病需要住院治疗或特殊门诊治疗的，自本保险合同生效之日起90日为等待期；被保险人因其他疾病需要住院治疗或特殊门诊治疗的，自本合同生效日起30日为等待期。续保或者因意外伤害进行治疗的无等待期。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E四、 理赔服务\u003Cbr\u003E\u003Cimg src=\&v2-6ec2ea79a43aa780e73f707734bbdb2d.jpg\& data-rawwidth=\&906\& data-rawheight=\&366\&\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E住院直付功能：在保险公司签约的三甲医院可直接结算，不用事后报销。\u003Cbr\u003E说明：这中端医疗直付功能比较少见。鉴于目前签约医院网络比较少，目前暂时实用性不大。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E可微信理赔：1000元以下可微信理赔。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E五、理赔案例\u003Cbr\u003E\u003Cimg src=\&v2-f07fc9bec8be406eb26ce800d10824da.jpg\& data-rawwidth=\&895\& data-rawheight=\&318\&\u003E\u003Cbr\u003E六、 常见问题解答：\u003Cbr\u003E\u003Cimg src=\&v2-0e7d3aa6acf5c73b3ddb2.jpg\& data-rawwidth=\&848\& data-rawheight=\&478\&\u003E\u003Cbr\u003E七、利安官网产品介绍：\u003Cbr\u003E 利安官网 畅享人生医疗产品介绍：\u003Ca href=\&http:\u002F\u002Fbao.data88.cn\u002Fh5\u002Fcompany\u002Feb8f3b\u002Fproduct\u002F5w2p1r73a9\u002Fdetail?channelCode=3L1\& data-editable=\&true\& data-title=\&点此直接利安官网查阅产品介绍\& class=\&\&\u003E点此直接利安官网查阅产品介绍\u003C\u002Fa\u003E
（非标体不能投。）&,&updated&:new Date(&T17:35:35.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:1,&likeCount&:1,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&sourceUrl&:&&,&publishedTime&:&T01:35:35+08:00&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&url&:&\u002Fp\u002F&,&titleImage&:&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002Fv2-0bd1f03a20ad9a8465707a_r.jpg&,&summary&:&&,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&snapshotUrl&:&&,&commentsCount&:1,&likesCount&:1},&&:{&title&:&明亚（全国）保险经纪人入职流程&,&author&:&LuoAR&,&content&:&\u003Cp\u003E\u003Ca href=\&http:\u002F\u002Fblog.sina.com.cn\u002Fs\u002Fblog_2xjpv.html\&\u003E明亚（全国）保险经纪人入职流程\u003C\u002Fa\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\n明亚保险经纪有限公司成立于2004年11月，注册资金7560万元，总部设在北京，是国内首家涉足个人寿险业务的保险经纪公司。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\n明亚已成长为一家能为企业客户及城市中高端家庭客户提供高品质风险管理、保险经纪和理财咨询的全国性、综合性保险经纪公司。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\n2016年度明亚保险经纪公司夺得【2016年保险中介机构业务收入】第一名。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-ad636d005fa1b45698affc.jpg\& data-rawwidth=\&879\& data-rawheight=\&986\&\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\n明亚保险经纪公司目前全国分公司及分支机构达20多个，2017年布局规划如下：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-8dd5c84b8c105fd61bbd16.jpg\& data-rawwidth=\&1280\& data-rawheight=\&631\&\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\n明亚所有分公司的新人入职、开工号，均由明亚总部统一管理，引荐人录入新人基础信息（姓名、身份证号、手机号、163邮箱、所在城市、学历等）进明亚ERP系统，全程使用电子ERP系统走审批流程。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E一、当地有分公司 新人入职\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\n1、引荐人录入新人基础信息进ERP系统，启动新人入职流程——》\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\n2、引荐人通知新人明亚COP时间和地点——》\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\n3、新人参加当地（或就近）分公司COP招募事业说明会（每月一场）——》\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\n4、COP会后会有专员发放入职申请表给新人填写——》\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\n5、新人提交入职申请表+身份证复印件3份+学历证（大专及以上）复印件1份+一寸彩色照片4张（底色不限），办理入职申请手续——》\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\n6、培训部根据入职申请表通知新人按时参与当地分公司组织的新人培训课程——》\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\n7、够参训课时的新人由明亚总部人力资源部开工号——》\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\n8、新人缴纳550押金（含ERP加密狗押金，离职时退还）并从人管专员处领取ERP加密狗及押金条——》\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\n9、新人用工号登录exam.mingya.com.cn参与岗前基础测试，60分以上通过发截图给人管专员申请录入新人的保险经纪人执业证信息——》\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\n10、新人即可持证执业，开展保险经纪相关业务\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E二、当地无分公司 新人入职\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\n1、引荐人录入新人基础信息进ERP系统启动新人入职流程——》\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\n2、引荐人发“异地入职申请表”给人管专员——》\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\n3、人管专员根据新人所在城市通知就近分公司人管——》\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\n4、新人带资料（身份证、大专及以上的学历证、一寸照片4张、押金550元）按照约定时间前往就近分公司办理入职手续——》\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\n5、接待入职的人管传新人资料给总部人管申请开工号——》\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\n6、新人拿到工号后参加明亚岗前测试成绩60分以上截图发给引荐人或人管——》\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\n7、人管专员申请录入新人的保险经纪人执业证信息——》\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\n8、新人即可持证执业，开展保险经纪相关业务\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E明亚保险经纪公司每年也会对内外勤伙伴们在不同方向上贡献突出的人设置各类评选奖项，对于识得“千里马”的“伯乐”也同样会在明亚一年一度的盛大年会上做出表彰。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E（例如：下图为下午的明亚年会上颁发的奖项荣誉证书之一，更有其他更多方向的各类奖项等您来争取。）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-c62d4a9fe163df.jpg\& data-rawwidth=\&1280\& data-rawheight=\&960\&\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E欢迎各类精英加盟明亚，与明亚共创美好明天！\u003C\u002Fp\u003E&,&updated&:new Date(&T18:04:29.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:8,&likeCount&:4,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&sourceUrl&:&&,&publishedTime&:&T02:04:29+08:00&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&url&:&\u002Fp\u002F&,&titleImage&:&https:\u002F\u002Fpic4.zhimg.com\u002Fv2-400faedd371df9e0a79c643_r.jpg&,&summary&:&&,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&snapshotUrl&:&&,&commentsCount&:8,&likesCount&:4},&&:{&title&:&保险、风险转移与风险管理&,&author&:&ChenIT&,&content&:&\u003Cp\u003E保险起源于风险分担，是一种风险转移手段，对绝大多数客户来说，保险最主要的功能就是保障，当然发展到现在保险已经远不仅是作为风险转移手段，而同时具有其它风险管理功能。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Ci\u003E\u003Cu\u003E什么是风险？\u003C\u002Fu\u003E\u003C\u002Fi\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E其实风险的定义各行各业不尽相同，比如在信息安全行业，风险的定义是：外部威胁利用信息系统自身脆弱性而造成的可能的损失，这个定义特别强调了信息安全风险的几个要素：外部威胁、内部脆弱性以及可能的损失，这三个要素缺一不可，否则不能形成风险。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E如果我们套用上面的定义，那么保险行业的风险定义就是：由于内部或外部因素导致保险事故而给客户带来的可能的损失，这个定义有如下两个要素：1）内部或外部因素。内部因素最典型的是疾病，一般导致寿险或健康险事故，外部因素则主要包括雨雪风灾等自然现象及人为因素，一般导致意外险事故和其它财产险事故；2）可能的损失。当具有可能的损失才会有风险，而且这个损失在购买保险时是不能确定的，这包含两个意思，一是保险事故是否发生不能确定，二是保险事故造成的损失大小也不能确定。只有同时具备这两个要素，才能带来保险风险，否则不具备保险风险，比如，如果只有人为因素，但是不可能给当事人带来任何损失，那这个风险就为零，如果只有损失，但不符合定义的内部或外部因素，这样的风险保险公司也不会承担。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Ci\u003E\u003Cu\u003E风险转移是风险管理的一个对策或手段\u003C\u002Fu\u003E\u003C\u002Fi\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E弄清楚了风险的含义，我们再来看看“风险转移”，其实风险转移只是风险管理的一个对策或手段。一个完整的风险管理过程包括如下几个部份：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1）风险事项识别：主要是分析识别出可能带来风险的内部或外部因素。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2）风险评估：评估内部或外部因素导致事件而造成的损失大小，评估分为定性评估和定量评估。对保险风险而言，损失大小最终体现在保额的高低，其实质是一种定量的风险评估。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E3）风险对策：针对每一项风险可以采取的应对措施，包括：风险接受，风险转移，风险控制，风险规避。其中风险转移最常用的手段就是保险。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E4）风险控制：在一个完整的风险管理过程中，最常用的风险对策就是风险控制，这包括我们采取的任何旨在降低风险的措施。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E5）监控与反馈：风险是不断变化的，这就是说风险管理是动态的，要随时根据实际情况进行调整。保单检视就可以看成是对过去风险管理的反馈与修正。\u003C\u002Fp\u003E&,&updated&:new Date(&T00:39:14.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:0,&likeCount&:1,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&sourceUrl&:&&,&publishedTime&:&T08:39:14+08:00&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&url&:&\u002Fp\u002F&,&titleImage&:&&,&summary&:&&,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&snapshotUrl&:&&,&commentsCount&:0,&likesCount&:1},&&:{&title&:&保险是不是刚需？&,&author&:&ChenIT&,&content&:&\u003Cp\u003E\u003Ci\u003E\u003Cu\u003E从本质上来看，保险转移的是不确定损失，因此它不\u003C\u002Fu\u003E\u003C\u002Fi\u003E\u003Ci\u003E\u003Cu\u003E大\u003C\u002Fu\u003E\u003C\u002Fi\u003E\u003Ci\u003E\u003Cu\u003E会\u003C\u002Fu\u003E\u003C\u002Fi\u003E\u003Ci\u003E\u003Cu\u003E自发形成\u003C\u002Fu\u003E\u003C\u002Fi\u003E\u003Ci\u003E\u003Cu\u003E大规模刚需\u003C\u002Fu\u003E\u003C\u002Fi\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E根据风险的定义，风险实际上代表一种未来的，不确定的损失，如果我们采用“风险转移”来处置风险，那么转移的就是这个未来的不确定损失。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E转移是有代价的，具体到保险，用保险来转移风险是要付出保险费用的，付出代价来转移不确定的损失，那么就很难让每个客户或大量客户来选择风险转移，或者说在风险管理时大量依靠风险转移，也就是说风险转移不太可能成为风险管理的主流。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E实际上，只有当我们确定某些事件会发生或者发生概率较大时，我们才更有可能在风险管理过程中使用风险转移，比如，当我们身体出现状况时，我们是最希望有保险的，但对保险行业来说，这往往意味着“逆选择”，也就是说当保险成为风险管理主要手段时，恰恰说明保险行业存在巨大的（逆选择）风险。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E因此，从保险本质上来看，它不大可能自发形成大规模刚需，或者说保险的刚需非常小。如果有一天保险真的成为了绝大多数人的刚需，我们这时候就要非常的谨慎了，要么限制这个刚需（比如通过核保），要么改变保险赔付模式（比如自负比例），因为这种自发刚需可能意味着巨大的逆选择，也就是说保险公司可能面临承保“确定”的风险，如果无条件接受这个“确定”的风险，有可能给保险公司，保险行业带来灭顶之灾。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Ci\u003E\u003Cu\u003E政策引导、法规遵从性以及特\u003C\u002Fu\u003E\u003C\u002Fi\u003E\u003Ci\u003E\u003Cu\u003E定\u003C\u002Fu\u003E\u003C\u002Fi\u003E\u003Ci\u003E\u003Cu\u003E阶层群体需要\u003C\u002Fu\u003E\u003C\u002Fi\u003E\u003Ci\u003E\u003Cu\u003E可以为\u003C\u002Fu\u003E\u003C\u002Fi\u003E\u003Ci\u003E\u003Cu\u003E保险\u003C\u002Fu\u003E\u003C\u002Fi\u003E\u003Ci\u003E\u003Cu\u003E带来大规模刚需\u003C\u002Fu\u003E\u003C\u002Fi\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E前面说过，如果单纯从保险的保障本质上来看，保险是不太可能有大规模刚需的，但是保险发展到现在，已经远不仅是作为风险转移手段，而常常也被用作风险控制手段，参与社会管理、财富管理等等，这方面的需求通常来自于政策引导、法规遵从性以及特定阶层群体需要等，从这方面来说，保险是可能具备大规模刚需的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E根据风险管理目标的不同，保险的需求大致可以分为如下几类：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1）自身风险保障需求：这就是我们前一部份描述的需求，这部份需求完全是基于自身风险转移目的而自发形成的，是不太可能有大规模刚需的，包括：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003Ea) 寿险；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003Eb) 健康险；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003Ec) 意外险。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E在这部份需求中，税优健康险比较特殊，带有强烈的政策要求，有可能形成大规模刚需，但是如果风险控制不当，可能会给保险公司或保险行业带来巨大风险。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2）遵从性需求：为满足社会管理或政策法规而形成的特殊需求，这部份需求来自于外部要求，通常会形成大规模刚需，但产品责任比较单一，比如：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003Ea) 交强险；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003Eb) 学平险；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003Ec) 旅游保险规定，如申根区，台湾等；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003Ed) 其它第三方责任要求等。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E3）其它特殊需求：这部份需求主要面向特定阶层群体，比如高净值客户，可能自发形成一定规模的刚需。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003Ea) 稀缺资源利用：比如医疗资源，养老资源；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003Eb) 财富管理：财富保值\u002F增值\u002F保全\u002F传承。\u003C\u002Fp\u003E&,&updated&:new Date(&T00:41:49.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:0,&likeCount&:2,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&sourceUrl&:&&,&publishedTime&:&T08:41:49+08:00&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&url&:&\u002Fp\u002F&,&titleImage&:&&,&summary&:&&,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&snapshotUrl&:&&,&commentsCount&:0,&likesCount&:2},&&:{&title&:&老陈探险 之 普通型终身寿险现金价值分析&,&author&:&LuoAR&,&content&:&\u003Cb\u003E\u003Ca href=\&http:\u002F\u002Fblog.sina.com.cn\u002Fs\u002Fblog_2xkue.html\& data-title=\&【老陈探险 之 普通型终身寿险现金价值分析\& class=\&\&\u003E老陈探险 之 普通型终身寿险现金价值分析\u003C\u002Fa\u003E\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E
老陈 （此文首发公众号：BrokerStar）\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cb\u003E一、现金价值计算公式\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E基于准备金比例法的现金价值计算公式：\u003Cbr\u003E\u003Cb\u003E现金价值=未来给付责任的现值—未来交纳保费的现值\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E其中未来给付责任是指未来任何一年发生身故的赔付金额，其现值计算如下表：\u003Cbr\u003E\u003Cimg src=\&v2-aa7fa64e41965d5bed3ea3d4401ebe8b.jpg\& data-rawwidth=\&662\& data-rawheight=\&539\&\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cb\u003E二、关于现金价值的一些推论\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E根据前面的公式，\u003Cb\u003E现金价值计算取决于未来给付责任的现值和未来交纳保费的现值。当缴费\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cb\u003E期满后，不存在未来交纳保费的现值，因此，对于缴费期满后的现金价值只取决于未来给付\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cb\u003E责任的现值，也就是说缴费期满后的单位保额现金价值只取决于预定死亡率和现金价值计算\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cb\u003E利率\u003C\u002Fb\u003E，进一步就可以推出如下结论：\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E1）对于同一产品、相同性别（即预定死亡率一致）的保单，不管其投保年龄、缴费期限如\u003Cbr\u003E何，只要缴费完毕，不同保单同一年龄的单位保额现金价值都是相同的。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E2）对于假定的生命最后一年（105 岁）的现金价值，由于其预定死亡率是100%，所以该年\u003Cbr\u003E初的现金价值仅仅取决于\u003Cb\u003E计算利率\u003C\u002Fb\u003E。换句话说，就是可以通过最后一年（105 岁）的现金价\u003Cbr\u003E值倒推出现金价值的计算利率，从而得出产品的预定利率。同时也可以说，只要最后一年的\u003Cbr\u003E单位保额现金价值相同，那么不同产品的预定利率基本就相同。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E根据\u003Ca href=\&http:\u002F\u002Fhttp\u002Fwww.circ.gov.cn\u002Fweb\u002Fsite0\u002FtabFinfo18959.htm\& data-editable=\&true\& data-title=\&《关于下发有关精算规定的通知》\&\u003E《关于下发有关精算规定的通知》\u003C\u002Fa\u003E保监发[1999]90 号的相关内容规定，普通型终身寿\u003Cbr\u003E的现金价值计算利率与产品预定利率关系如下图所示：\u003Cbr\u003E\u003Cimg src=\&v2-dcc99bdec2de6e8c19e20d.png\& data-rawwidth=\&811\& data-rawheight=\&790\&\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E3）通常情况下，预定利率越低（保费越高），现金价值也会越高。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cb\u003E三、通过现金价值倒推产品预定利率及预定死亡率\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E1）首先用最后一年（105 岁）的现金价值倒推出现金价值的计算利率，如下：\u003Cbr\u003E\u003Cimg src=\&v2-7e5b5dc0fa2ad31ef165.jpg\& data-rawwidth=\&625\& data-rawheight=\&93\&\u003E\u003Cbr\u003E现金价值计算利率减去2%，就是产品的预定利率。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E2）再根据上面得出的现金价值计算利率和104 岁时的现金价值倒推出104 岁时的预定死亡\u003Cbr\u003E率，相关等式如下：\u003Cbr\u003E\u003Cimg src=\&v2-6e1e0cd8d5f3be48948f.jpg\& data-rawwidth=\&449\& data-rawheight=\&154\&\u003E\u003Cimg src=\&v2-ccba30ab3859.jpg\& data-rawwidth=\&933\& data-rawheight=\&335\&\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cb\u003E四、典型产品的计算结果\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cb\u003E1）弘康弘利相传\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E根据上面的计算公式，可以得出弘利相传的预定利率是3.5%，正好是保监会规定的普通型\u003Cbr\u003E寿险评估利率上限；预定死亡率是生命表()的死亡概率的80%。\u003Cbr\u003E\u003Cimg src=\&v2-f7cc4f4a5f3e36eada79b946b4ba0fde.png\& data-rawwidth=\&574\& data-rawheight=\&1390\&\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cb\u003E2）悟空保优爱宝（横琴人寿）\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E根据上面的计算公式，可以得出优爱宝的预定利率是3.5%；预定死亡率是生命表()\u003Cbr\u003E的死亡概率的75%。通过现金价值表可以看出：优爱宝105 岁时的现金价值与弘利相传一致，\u003Cbr\u003E也说明其预定利率是相同的。\u003Cbr\u003E\u003Cimg src=\&v2-18c844fe0.png\& data-rawwidth=\&594\& data-rawheight=\&667\&\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cb\u003E3）中意一生保\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E根据上面的计算公式，可以得出一生保的预定利率是2.5%；预定死亡率是生命表()\u003Cbr\u003E的死亡概率的100%。\u003Cbr\u003E\u003Cimg src=\&v2-a0bae2b3d8d58489aefce.png\& data-rawwidth=\&708\& data-rawheight=\&1298\&\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cb\u003E4）泰康尊享世家\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E根据上面的计算公式，可以得出尊享世家的预定利率是1.5%；预定死亡率是生命表\u003Cbr\u003E()的死亡概率的100%。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cimg src=\&v2-b7e69cdce3bb416b3aff9b746f341e7e.png\& data-rawwidth=\&663\& data-rawheight=\&520\&\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E【申明：各位看官请尊重原创，转载请标明出处！！】&,&updated&:new Date(&T06:03:21.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:0,&likeCount&:1,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&sourceUrl&:&&,&publishedTime&:&T14:03:21+08:00&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&url&:&\u002Fp\u002F&,&titleImage&:&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-e374fdd51f053650fca309ca7969d47f_r.jpg&,&summary&:&&,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&snapshotUrl&:&&,&commentsCount&:0,&likesCount&:1},&&:{&title&:&老陈探险 之 一张表格看懂典型重疾险的理赔概率&,&author&:&LuoAR&,&content&:&\u003Ca href=\&http:\u002F\u002Fblog.sina.com.cn\u002Fs\u002Fblog_2xl07.html\& data-title=\&老陈探险 之 一张表格看懂典型重疾险的理赔概率\& class=\&\& data-editable=\&true\&\u003E老陈探险 之 一张表格看懂典型重疾险的理赔概率\u003C\u002Fa\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E带身故责任重疾提前给付的重大疾病保险理赔发生率（25种重疾，男），重点看\u003Cb\u003E剩余人数、综合理赔发生率\u003C\u002Fb\u003E。\u003Cbr\u003E身故人数包括重疾身故人数和非重疾身故人数。\u003Cbr\u003E重疾人数包括重疾身故人数和重疾未身故人数。\u003Cbr\u003E综合理赔发生率：ix + qx - kx × qx\u003Cbr\u003E相关数据计算采用《中国人身保险业经验生命表（）》、《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（）》\u003Cbr\u003E\u003Cimg src=\&v2-3b5d3197481acd6db200c75ce8a6e203.png\& data-rawwidth=\&1032\& data-rawheight=\&2086\&\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E【申明：此文首发公众微信号BrokerStar，各位看官请尊重原创，转载请标明出处！！】&,&updated&:new Date(&T16:54:13.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:0,&likeCount&:0,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&sourceUrl&:&&,&publishedTime&:&T00:54:13+08:00&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&url&:&\u002Fp\u002F&,&titleImage&:&&,&summary&:&&,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&snapshotUrl&:&&,&commentsCount&:0,&likesCount&:0},&&:{&title&:&华夏微信投保——华夏医保通&,&author&:&LuoAR&,&content&:&\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E华夏微信投保——华夏医保通\u003C\u002Fb\u003E\n\n在医疗费用逐年攀高的现今，健康风险来临的时候，我们想要自己和家人能安心治疗而不被高额的医疗费用、自费药价格给镇住，光有社保的基础打底医疗保障是远远不够的，很多的客户在专业保险经纪人的咨询指导下，也逐渐认识到了高额医疗保险的重要性和必要性。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-1da7d06dcef24f342b3d51.jpg\& data-rawwidth=\&738\& data-rawheight=\&581\&\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E华夏医保通作为比较早推出的寿险公司百万医疗险产品，推出之时就备受追捧，甚至当初设置了高额的“捆绑销售”策略也挡不住大家的热情，不少客户为了买百万医保通产品不惜投保高价主险来搭配购买。我记得曾经设置的捆绑政策甚至最高被要求过主险必须买年交3万以上的年金险，最低的捆绑销售政策要求我记得是在一个中秋节仅仅几天的“优惠福利”是主险买年交保费3000以上的重疾险就可以购买该医保通保险，当时很多人没抢到还怨声载道。捆绑政策用的比较久的是重疾险10年以上年交元\n或者 年金险10年及以上年交1元。比如某渠道曾经的捆绑销售政策是：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E日前常青树系列：3000元\u002F年；福临门系列：10000元\u002F年。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E日后常青树系列：5000元\u002F年；福临门系列：15000元\u002F年。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E不过，这些都已经是过去式了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E现在，华夏医保通已经开通了微信投保，大家再也不用跟之前那样半夜联络保险销售人员“抢购”了，直接扫描微信二维码即可操作投保、及时扣款承保、生成正式保单合同。\u003C\u002Fp\u003E\u003Ccode lang=\&html\&\u003E&a herf='http:\u002F\u002Fblog.sina.com.cn\u002Fs\u002Fblog_2xnvq.html' title='华夏医保通 微信投保'&华夏医保通 微信投保&\u002Fa&\u003C\u002Fcode\u003E\u003Cimg src=\&v2-29876bade28bd0b3130c5fcd714cba8e.png\& data-rawwidth=\&3125\& data-rawheight=\&4911\&\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E那么，华夏医保通到底是一款什么样的保险产品？ 我们来认识她一下：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E一、产品基本形态\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E华夏医保通 产品基本信息\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-dbd2aaadc61.jpg\& data-rawwidth=\&919\& data-rawheight=\&532\&\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E二、产品费率表\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-7ae2e2636fff541bd08d7e58b653309d.jpg\& data-rawwidth=\&545\& data-rawheight=\&546\&\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E简单总结一下：\u003C\u002Fb\u003E优势是保费不区分被保人是否有社保，用同一个费率表购买和续保。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E三、华夏医保通投保“捆绑销售”政策\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-15bf8f1b668e4ce6dbd7e6a.jpg\& data-rawwidth=\&1088\& data-rawheight=\&422\&\u003E\u003Cp\u003E华夏医保通仅限之前购买过华夏年金险或重疾险的老客户投保，且保费需符合以下要求：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E年金险：10年或以上缴费年限且年交保费1万以上，缴费期少于10年的比例折算。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E重疾险：10年或以上缴费年限且年交保费3000以上，缴费期少于10年的比例折算。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E四、报销数据案例\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E案例：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E夏先生，30岁自己投保了一份华夏健康人生终身重大疾病保险（也有渠道叫：常青树2016版）附加医保通。健康人生交费20年保额50万保障终身，保费为每年11610 元。附加一份医保通保费308元保障一年。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E夏先生不幸罹患早期A-2型肝癌，治疗费用如下：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1、住院医疗费用29万元\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2、门诊化疗费用20万元\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E3、其他费用5万元\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E华夏将赔付98万元：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1、医保通报销：29万+20万-1万（免赔额）=48万元；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2、重大医疗保险保险金：50万元。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E覆盖54万元！住院看病不花钱！结余44万元！任意使用不受限！还有资格继续享有终身500万住院医疗！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E总结：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E华夏健康人生（或 叫“常青树2016”）+医保通=大额重疾给付+住院报销，\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E住院看病“不花钱”，重疾轻症补偿高，\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E构筑最强健康防线，捍卫生命尊严！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E四、华夏医保通保险责任（条款）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E保险责任\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E一般医疗保险金\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E一、住院医疗保险金\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E若被保险人因意外伤害或于等待期后因意外伤害以外的原因发生疾病，并经本合同约定的医疗机构诊断必须住院治疗的，我们对于被保险人实际支出的合理且必要的\u003Cb\u003E住院医疗费用\u003C\u002Fb\u003E以及\u003Cb\u003E住院前后门诊急诊费用\u003C\u002Fb\u003E超过免赔额的部分按约定的给付比例给付住院医疗保险金。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E二、特殊门诊医疗保险金\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E若被保险人因意外伤害或于等待期后因意外伤害以外的原因发生疾病，并经本合同约定的医疗机构诊断必须在医院接受以下特殊门诊治疗的：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E(一)门诊恶性肿瘤放化疗；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E(二)门诊肾透析；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E(三)器官移植后的门诊抗排异治疗。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我们对于被保险人实际支出的上述合理且必要的门诊医疗费用超过免赔额的部分按约定的给付比例给付特殊门诊医疗保险金。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E三、我们在本合同保险期间内累计给付的一般医疗保险金之和以本合同约定的一般医疗保险金年度给付限额为限。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E重大疾病医疗保险金\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E若被保险人因意外伤害或于等待期后因意外伤害以外的原因导致\u003Cb\u003E初次患本合同所列的重大疾病\u003C\u002Fb\u003E，并经本合同约定的医疗机构诊断必须住院治疗或接受特殊门诊治疗的，我们首先按照一般医疗保险金的约定给付一般医疗保险金，当累计给付金额达到一般医疗保险金年度给付限额后，我们将按以下约定给付重大疾病医疗保险金：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E一、重大疾病住院医疗保险金\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E若被保险人因意外伤害或于等待期后因意外伤害以外的原因导致初次患本合同所列的重大疾病，并经本合同约定的医疗机构诊断必须住院治疗的，我们对于被保险人实际支出的合理且必要的住院医疗费用以及住院前后门诊急诊费用超过免赔额的部分按约定的给付比例给付重大疾病住院医疗保险金。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E二、重大疾病特殊门诊医疗保险金\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E若被保险人因意外伤害或于等待期后因意外伤害以外的原因导致初次患本合同所列的重大疾病，并经本合同约定的医疗机构诊断必须在医院接受以下特殊门诊治疗的：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E(一)门诊恶性肿瘤放化疗；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E(二)门诊肾透析；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E(三)器官移植后的门诊抗排异治疗。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我们对于被保险人实际支出的上述合理且必要的门诊医疗费用超过免赔额的部分按约定的给付比例给付重大疾病特殊门诊医疗保险金。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E三、我们在本合同保险期间内累计给付的重大疾病医疗保险金之和以本合同约定的重大疾病医疗保险金年度给付限额为限。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E在本合同及各续保合同保险期间内，我们对一般医疗保险金与重大疾病医疗保险金的累计给付金额之和，最高以本合同约定的终身给付限额为限。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E补偿原则及给付标准\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E一、本合同适用医疗费用补偿原则。若被保险人已从其它途径（包括社会医疗保险、公费医疗、工作单位、保险人在内的任何商业保险机构等）获得医疗费用补偿，则我们仅对被保险人实际发生的合理且必要的医疗费用扣除其所获医疗费用补偿后的余额按本合同的约定进行给付。社保个人账户部分支出视为个人支付，不属于已获得的医疗费用补偿。\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E二、\u003C\u002Fb\u003E本合同中所指免赔额均指年度免赔额，指被保险人自行承担，本合同不予赔偿的部分。在本合同保险期间内，一般医疗保险金与重大疾病医疗保险金共用同一个免赔额。被保险人从其他途径已获得的医疗费用补偿可用于抵扣免赔额。但通过社会医疗保险和公费医疗获得的补偿，不可用于抵扣免赔额。本合同约定的免赔额如下：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E(一)若被保险人已通过社会医疗保险或公费医疗获得医疗费用补偿，则免赔额为人民币1万元；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E(二)若被保险人未通过社会医疗保险或公费医疗获得医疗费用补偿，则免赔额为人民币2万元；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E(三)在本合同保险期间内，被保险人通过社会医疗保险或公费医疗获得医疗费用补偿的免赔额与未通过社会医疗保险或公费医疗获得医疗费用补偿的免赔额可相互累计使用。被保险人在本合同保险期间内的免赔额上限为人民币2万元。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E三、\u003C\u002Fb\u003E对于被保险人在保险责任范围内的每次住院或特殊门诊的就诊，本合同约定的给付比例如下：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E(一)若被保险人已通过社会医疗保险或公费医疗获得医疗费用补偿，则约定的给付比例为100%；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E若被保险人未通过社会医疗保险或公费医疗获得医疗费用补偿，则约定的给付比例为60%。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E五、华夏医保通责任免除（条款）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-ceb12a36dfddff2fecd833dc.png\& data-rawwidth=\&730\& data-rawheight=\&635\&\u003E\u003Cp\u003E提示：红框重点标记的地方，一定要仔细看。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E六、华夏医保通年度给付限额和终身给付限额（条款）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-5d93e32dc356b8d12ce2633a8dae9d20.png\& data-rawwidth=\&798\& data-rawheight=\&183\&\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E简单总结一下：\u003C\u002Fb\u003E不限社保用药，年报销最高200万。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E普通的住院医疗可以做到100万，而癌症住院医可达200万。并且不限医保目录，自费药进口药均可报销。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E七、华夏医保通保险期间及续保（条款）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-e6acdb81e64aa0b2c002d20.png\& data-rawwidth=\&795\& data-rawheight=\&204\&\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E简单的总结一下：\u003C\u002Fb\u003E如果投保人不主动放弃续保，只要终身报销额度不超过500万的前提下，无二次审核，可自动续保。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E八、华夏全国分公司\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E北京、河南、江苏、山东、陕西、江苏、内蒙古、湖南、四川、青岛、云南、河北、广东、浙江、上海、苏州、宁波、天津、深圳、无锡、江西、海南、东莞、黑龙江。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E九、华夏客服电话\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E010-9C\u002Fp\u003E&,&updated&:new Date(&T14:36:37.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:2,&likeCount&:1,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&sourceUrl&:&&,&publishedTime&:&T22:36:37+08:00&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&url&:&\u002Fp\u002F&,&titleImage&:&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-e35b433c7ad1f_r.jpg&,&summary&:&&,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&snapshotUrl&:&&,&commentsCount&:2,&likesCount&:1},&&:{&title&:&开学季——学平险购买指南&,&author&:&LuoAR&,&content&:&\u003Cp\u003E\u003Ca href=\&http:\u002F\u002Fblog.sina.com.cn\u002Fs\u002Fblog_2xp5g.html\&\u003E开学季——学平险购买指南\u003C\u002Fa\u003E\u003Cbr\u003E
\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E每到9月开学季，便迎来学生家长一堆的关于购买学平险的疑惑。最近接到的咨询主要集中在以下几点： \u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1、学平险是每个学生必须要购买的学生平安基础保障险；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2、学校不再强制家长必须通过学校和班级统一购买，可以自行选择任何渠道购买，开学时候提交有效保单即可；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E3、叫“学平险”的产品很多，价格也从20元-几百元不等，如何选择？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E赶在开学前，我们从学平险的定义、政策、保障范围、选购策略、理赔等方面，为大家集体扫盲一下学平险。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Ch2\u003E一、学平险的定义\u003C\u002Fh2\u003E\u003Cp\u003E学平险”又叫“学生幼儿平安保险”，是一项专为学生处理各种意外死亡、伤残、医疗和疾病住院医疗等的险种。 \u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Ch2\u003E二、学平险的政策\u003C\u002Fh2\u003E\u003Cp\u003E根据保监会相关通知，对学平险的销售进行了规范，从日起，学校不能再以投保人的名义强制为未成年学生进行投保，而只有家长或监护人才能成为投保人。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这样，学生一旦出险，家长就可以直接向保险公司申请理赔而无需再通过学校开证明。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E每一位学生均需投保学生平安保险。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E学校可提供保险咨询服务，不得强制学生在缴纳学费的同时缴纳保险费强迫学生必须通过学校购买学平险。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E（也能更好避免之前出现过的某学校统一收取100元学平险保费而实际配置的是几十元的学平险的投诉事件发生。）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E\u0