支付宝、微信也要交备用金了，中小支付平台欢呼雀跃
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4月17日，根据中国人民银行发布的支付领域新规定，支付机构不得挪用、占用客户备付金，第三方支付机构在交易过程中产生的客户备付金正式开始统一交存指定账户，由央行监管。
不仅如此，在3月31日网联清算平台也正式落地。网联平台的运行实现了行业规范化、透明化管理，支付企业不论大小统一接入网联，支付巨头与多家银行对接的优势已经不复存在，整个第三方支付平台的清算收益也随之而去。
一系列政策出台，步步紧逼、不断削弱第三方支付平台，传统银行似乎逐渐占据优势，然而行业格局究竟会发生怎样的变化仍是未知数。但是有一点很明了，那就是人们的生活已经离不开移动支付。
双重政策之下，支付市场群雄逐鹿花落谁家
交备付金是各支付机构具体根据支付牌照的类型缴纳一定比例的客户预存资金，将沉淀在第三方支付机构的大量备付金分流，这在一定程度上保障了用户的资金安全，降低了平台滥用备付金所造成的潜在金融风险，但也断送了某些支付平台利用备付金进行高风险投资获取收益的财路。
网联打破了第三方支付机构与银行的直接对接，绕过独立清算机构的模式，避免了其中存在的风险漏洞，使交易信息透明化，保护了资金安全。但与此同时，原本在资金畅通无阻的流动下可以享受的权益也会因为第三方支付平台失去了资金清算的掌控权而丧失，而对于一些使用中小支付平台的用户来说确实有必要接入网联以保障资金安全。从这个角度看，网联的试运行对中小支付平台倒是一次很大的机遇。
在双重的政策限制中，第三方支付平台似乎处在不利的局势，难道传统银行改革会后来居上，将其取而代之吗？其实站远一点来看，这些政策都在指向一个问题，那就是明确第三方支付平台的职责，只能为拓宽支付渠道而存在，而不能成为一个“银行”。
第三方支付方便快捷，已经渗透人们的生活，发展成了大气候。这时候要改变人们的支付习惯是相当不易的，所以任凭各平台此消彼长，除非有新的支付模式出现，否则移动支付绝对不会消失。从清算机构的角度来看，银联在基本丧失了线上支付的优势之后又将面临与网联在线上清算方面的竞争。
网上银行与银联线上支付虽然与时俱进，但银行的体制注定它不会像私人企业一样灵活。更何况现在支付宝、财付通等第三方支付企业已经积攒了大量的客户群体，二维码支付也帮助支付宝和微信占据了极高的市场份额，现在进驻这个领域再想赶超未免为时太晚。而对于中小企业的第三方支付平台来说，双重的政策打击会使不少平台望而却步，但也要看到网联的接入打破了巨头对接银行的绝对优势，交备付金也算是巨头的登高跌重吧，现阶段把握机遇突进市场才是首要任务。
移动支付大势所趋，虽受限仍倒逼银行改革
要看清未来还需回头看历史。首先，在移动支付出现之前，普遍存在的现金与刷卡支付，一度让银行呈现出一家独大的局面。况且垄断就无所谓品质高低，银行长时间忽略用户感受的服务模式已经使用户产生强烈的排斥和抵触心理。正因为这样，新的支付方式一出现就得到肆虐生长，迅速占据了人们生活的方方面面。
其次，银行传统的经营模式已经不再适应方便快捷的生活方式，传统银行的网上银行往往操作繁琐，发展并不成熟。因此第三方支付水涨船高，造成银行贷款的市场份额大幅缩水，政策的出现正是为了抑制了这一局面，为传统银行的苏醒和转型争取了时间。
面对来势汹汹的第三方支付平台，银行们不得不做出改变。一方面是改变自身模式，银行实行跨行免费汇款转账，确实具有不小的吸引力，“免费的总是好的”，同时借助银联发力线上支付，银行同样可以迈进移动支付的大门。
另一方面是政策限制，如果说移动支付的转账限额和笔数限制只是对用户体验打了折扣的话，那么给央行交备付金、接入网联则彻底打断了第三方支付的短期资金流动链条，让第三方支付平台的收益一下子跌入低谷。
站在网联的同一起跑线上，中小支付平台终于迎来了机会
网联的开启，使巨头失去了核心优势，与中小企业站在同一起跑线上；交备付金打击了整个第三方支付。但有人知难而退就有人迎难而上，现今所有的第三方支付机构都拥有统一的对接入口、同样的银行渠道和低廉的清算成本，中小企业已经站在新标准下的行业风口，寻找突破口可以从以下三方面着手。
一、提供更优的支付场景和体验
互联网时代的生活日新月异，人们对支付体验的要求也不断提高。当然，这离不开云计算和人工智能的技术创新，POS机是这样，二维码也是这样。对于中小企业来说，开发出更方便省事、甚至时髦多样的支付方式都有可能被消费群体接纳。把握年轻用户就把握了移动互联网最重要的入口，Apple Pay用iPhone触碰刷卡机后进行指纹或密码付款，拉卡拉的“腕能付”力求交通卡与银行卡集于一个手环，三星Samsung Pay支持磁条支付和NFC移动近点支付，听起来都让人跃跃欲试。
二、对于支付体验的安全性能不可忽略
在信息大爆炸时代，安全问题首当其冲。如果移动支付方便到触碰一下就可以消费，那过度敏锐的支付方式也会让人们产生不够可靠的怀疑和担忧。而如果为了安全设置复杂的准入机制，又与方便快捷的支付初衷南辕北辙。另外，对于指定手机可以使用的支付方式会受到多种因素的限制，用户很难为了体验一个支付方式而更换自己购买手机的意愿。安全、便捷、开放共享才是移动支付的基本要求。
三、拓宽利润渠道，发展新的业务领域，而不再和银行争夺一块蛋糕
这不仅是对中小型企业，也是对所有第三方支付平台的要求。在失去了备付金这一短期资金流动链条之后，用户面对银行的免费转账汇款也在选与不选之间，第三方支付平台要想存活下来，必须拓宽自己的利润渠道，发展出新的业务领域，形成自己独一无二的供给平台。比如随着互联网商业的深度融合，商铺转型走向数据化运营，商铺对支付平台的要求不会停留在支付上。把握需求，解决需求就会创造无限商机。
当然也要看到，很长时间内的行业格局不会发生太大的改变，所谓瘦死的骆驼比马大，支付宝和财付通的优势仍然存在。这两者共同占据市场90%以上的份额，意味着庞大的客户群体以及已经培养出的支付宝、微信的支付习惯，客户粘性高；其次他们不限制终端，只要是智能手机都可以使用；另外，支付宝和微信的线下门店普及度高，基本上多数商户都支持这二者的扫码支付。
中小型的支付平台要做好打持久战的准备，虽然短时间内的行业格局仍将保持，但把握起跑的领先优势，很难说行业内不会杀出一匹黑马。
总体来说，第三方支付平台虽然受到政策的冲击，但移动支付的大趋势仍然不会被动摇。网联将成为改变第三方支付平台业内巨头独大的格局的导火索，但引燃的过程依然缓慢，第三方支付平台也不会受到传统银行转型的冲击，恰恰相反，网联将为中小企业创造迎头赶超的机遇。在这个第三方支付平台的风口，创造更优的支付场景和体验、保障用户资金安全以及拓宽业务领域将成为新一轮支付平台的制胜法宝。
刘旷，以禅道参悟互联网、微信公众号：liukuang110
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今天移动交不了话费怎么回事
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稿源：百度百家
支付宝今天在北京发布了新版9.0版客户端，已经由&支付宝钱包&改名为&支付宝&并且换成了蓝色的图标。改版之后最大的变化莫过于里面加入的&朋友&板块。尽管之前的几个版本当中，针对联系人的借款就已经有了对话窗口（可以用汇款附言的方式进行&土豪&版聊天），但是当我看到9.0版的&朋友&时还是吓了一跳&&因为这明明就是微信嘛！
当支付宝的负责人，蚂蚁金服集团支付事业群总裁樊治铭在发布会现场进行演示的时候，给出的那几个&微信&窗口让我怀疑自己是不是看花了眼。因为腾讯对阿里旗下的淘宝和支付宝的屏蔽已经持续了一年之久。到现在，淘宝的用户还必须手动输入链接在浏览器中打开，才能够查看分享到微信的宝贝。而支付宝在过年的时候跟微信掀起的红包大战，还必须得用8位的红包口令，换到支付宝客户端去领取。
所以我又擦了擦眼睛，才确认这果然并不是微信界面，但是这个用户学习成本为0的界面再怎么说长的也太像微信了，连按钮的位置和样式都是完全一样的，安能辨它是雌雄。
当我在媒体群访提问的时候，樊治铭似乎对此反应比较敏感：&支付宝是生活服务产品，与微信并非同类，不具有可比性。支付宝是一种场景应用，人们在不同的场景下，通过支付宝发生关联，绝对不是泛泛的社交功能。&
&一家报纸发了一条新闻，另外一家过一段时间发了跟他相同主题的一条新闻，这个东西应该不叫抄袭。&他说。
做聊天，为什么是现在？
阿里和腾讯之间恩怨的问题我们就放过不谈，而且我压根在问题都没有说&抄袭&两个字。实际上我只是说这两个界面非常，非常，非常像而已&&好吧，为什么是现在呢？为什么支付宝会选择在此刻插入一个聊天功能？
我询问是否之前的社交尝试取得了一定成果，就是使用支付宝聊天的用户有增长。不过实际上这个决策和用户数没有太大的关系。樊治铭强调，支付宝是一种&场景&应用。
支付宝将会加入能够呼唤身边人给自己帮忙或跑腿的工具。在演示视频当中，如果你上厕所发现没纸了，都可以使用支付宝，呼叫身边的人给你送纸&&当然价格面议。&你可以跟身边任何人付款，而你支付后得到的并不仅仅是商品。&宣传视频当中这样说道。
支付宝的聊天工具还引入了一些跟钱有关的功能，毕竟这是支付宝的长处。比如说借条，这个借条是可以在一定时间内一直提醒借钱者还款，而到期不还款，将直接从支付宝账户当中扣款。另外还有交钱才能进入的群，比如一起凑钱去参加什么活动之前，可以先带着定金加到这个群里。这样就避免了发起AA收款的时候无人响应的麻烦。
樊治铭表示，这些新功能只在支付宝客户端当中提供，并不会像是当年红包口令那样向微信用户变相提供。&大家都来我们支付宝就够了，不用再到微信或者其他地方。&而微信支付自然可能会有跟进的措施，那么&他们要做我们也没办法。&
樊治铭连续强调了两次，新加入的&朋友&功能跟社交无关，支付宝也并不是一个社交为主的工具，不会对增加社交活跃度设置KPI。此前，阿里曾经先后以阿里旺旺和来往尝试切入社交，但是都遭到了失败。
当时正是移动互联网兴起之初，有一种论调是问谁能够得到移动互联网的&船票&，符合2012年的末日假说。当时已经以微信崭露头角的腾讯，被说成得到了船票，而百度和阿里则仍未明朗。现在，阿里已经毫无疑问地凭借支付宝，成为拿到船票的一方。除了支付宝之外，阿里生态圈之内的微博，高德地图，还有UC浏览器，都是装机量极高的工具。现在可能只有百度稍逊一筹，但是百度地图也能够让它稳稳地在用户的手机当中占据一席之地。
不过现在看来，阿里始终没有放弃他们的社交梦想，可以说屡败屡战。今天，他们也正式宣布自己改变了战法。在腾讯一骑绝尘的情况下，他们打算开辟新的战场。樊治铭在主题演讲中说，现在的人们太重视虚拟社交，导致人际关系的疏离，未来他们应该把重点放在真实的人与人之间见面的交流上。比如说付款之类的，包括订餐，机票，酒店，就医等等，也是为了见面做准备。
阿里的另外一段演示视频，向人们展示了它的一系列未来计划到目前为止的成果。未来计划包括未来医院，未来商圈，未来交通等等。随着最近一段时间的宣传，未来系列干脆打上了互联网+的印记，借政策东风宣传。目前，打车、专车、导航、公交、停车、加油、违章罚款、餐厅订座、商圈、机票、酒店、医疗挂号、结婚登记、车牌摇号、出国担保、炒股、保险等日常生活中的服务都可以借由支付宝客户端完成。
支付宝的图标改成蓝色，也显然是公关策略的一部分。在他们的宣传语当中，公开推出了&蓝色支付宝&这种说法，以催促用户升级。虽然&蓝色支付宝&听起来非常像是山寨的。我还记得淘宝旅行改名为&去啊&时候，还曾经一度被恶意网址识别工具拒之门外。不过像这种改名，大家用着用着新名字也就习惯了。
WP哭晕在厕所
在媒体专访的时候，还有一个有趣的小插曲。当我身后一位记者站起来，自我介绍是IT之家的时候，我们大家都笑了。我是早就猜到他要问什么问题，果然不出所料，他询问的是9.0版本什么时候能够支持WindowsPhone。全场哄堂大笑，而这记者脑袋上似乎亮起了标注有&支付婊&三个大字的灯泡。樊治铭非常尴尬的回答说&现在的WP开发者非常难招，我们会尽力。&这就是说，没有时间表。
在本次发布会之前，支付宝向各路记者赠送了一些优惠券，这些优惠券上打着0.5折的折扣，我算数不好，不知道这是啥折扣。结果发现，5折是半价，那么0.5折相当于你只需要掏整个商品价格的5%就可以了。所以这是用几乎白送的方式，让所有的记者都体验一下用支付宝扫码支付的环节。在现场几个合作商家搭起临时店面，大家转完一圈，手里拎着的袋子一下子就多了起来。看着手机上的账单，我产生了一种错觉，好像我穿越到了共产主义社会一样。
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　　　　今天早上5点，万众瞩目的Apple Pay正式登陆中国啦!小伙伴是不是对Apple Pay有点一头雾水?Apple Pay是个啥?
　　Apple Pay和支付宝、微信支付都是一种支付工具，但是它和支付宝、微信支付用起来是完完全全不同的!
　　理论上，只要商户升级银联闪付POS机，手机绑定一行卡，目前可以刷卡消费的地方都可以使用Apple Pay支付。在使用时只需把iPhone靠近POS机， 然后将手指放在Home键上即可完成支付，也就是说：
　　如果你以前使用银行卡消费姿势是这样的：
　　那么用Apple Pay是这样：
　　两者区别在于
　　1：你可以把所有卡片全整合到手机里
　　2：在商场你玩手机的同时就能付款，不用掏钱包并且再分别找卡
　　付款上的区别是这样，
　　那么和支付宝、微信本质上的区别呢?
　　注意啦，Apple Pay并不是独立的第三方支付服务，相比较支付宝和微信支付，他没有自己的账户，也不参与资金的流动， Apple Pay只是将原有的实体银行卡变成手机上“虚拟的银行卡”。
　　根据最新数据，2016年春节长假期间(除夕至正月初六)，银联网络交易总笔数达到3.07亿笔;其中银联卡POS机交易金额增幅为17%，而移动互联网等渠道的线上业务同比则增幅达到170%。说白了，仅从增长看，银联是目前躺在地上那一个。
　　另外由于
　　1：银联在支付端通过独有的POS机交易、阿里以及腾讯需要独立的支付端
　　2：阿里和腾讯在交易当中会转化用户
　　3：阿里和腾讯都希望把资金在用户使用中转移到自己的地盘。
　　局面也就变成了：
　　需要注意，虽然章子怡和葛荟婕注定是死敌，但汪峰和前女友毕竟还有再牵手的可能。由于Apple Pay并不是独立的第三方支付服务，未来如果谈得拢，完全可以和微信、支付宝进行其他形式合作，毕竟此前阿里和苹果也曾有过秘闻传出。
　　好了，说了半天，今天这货已经开始全国普及了，由于需要支持NFC功能，目前只限于以下机型：iPhone 6s、iPhone 6s Plus、iPhone 6、iPhone 6 Plus和Apple Watch。
　　Apple Pay怎么用呢?
　　打开Wallet(钱包，苹果自带APP)，在Apple Pay那儿点击“添加信用卡或借记卡”或者右上角的图标，扫描银行卡，或者手动输入银行卡信息。
　　如果你之前在App Store里面绑定过银行卡的话，只需要再输入安全码，就可以立即完成绑定。
　　然后，短信验证下。
　　OK，一张卡就绑定好了。
　　接下来，找到有闪付功能的POS机(一定要支持闪付功能哦)，同时手指按住Touch ID……你就可以感受这丝滑般的爽快了!
　　如果使用Apple Watch，只需连按两下侧边按钮，然后将表盘贴近非接触式读卡器，便可直接在手腕上完成购买。
　　只有在科幻电影中才有的付款方式哦
　　现阶段ApplePay将支持19家银行的借记卡和信用卡，分别是：
　　中农工建交外”五大行“，民生银行、平安银行、中信银行、招商银行、华夏银行、兴业银行、浦发银行、光大银行、广发银行、邮储银行、北京银行、广州银行、宁波银行和上海银行。
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