专家：网贷或引爆大学生征信危机
来源：中国经营报
　　相比于被赶走的信用卡，在大学校园中，网贷显然是一个更难“对付”的角色。而校园贷款的巨大需求，也让“一禁了之”显得不切实际。
　　让信用卡回归以求更为安全的局面？业内人士认为，即使信用卡全面回归，也恐怕难敌网贷冲击。
　　专家对《中国经营报》记者表示，应高度重视网贷可能给大学生群体带来的征信危机，更应以“合格借贷人”理念，预见并把控风险，同时搭建校园信用体系，从而在根本上为校园增强抵御力。
　　挡不住猛兽，或许可以从自建“安全屋”、自穿“防护服”来实现安全，这是业界对网贷冲击校园问题上的总体建议。
　　信用卡的离去
　　自2002年招商银行发行了第一张针对学生的信用卡后，多家银行在信用卡市场“跑马圈地”中，将发卡的目标人群瞄向了校园。据银率网调查，2006年国内在校大学生持卡比例为15.1%，2007年上升到24%。
　　大学生持卡人数不断攀升的同时，大学生信用卡的逾期情况亦持续增多。由于大学生没有固定收入，同时自制能力较差，各地都发生了多起大学生过度透支信用卡，家长被迫还债的事件，大大增加了银行的发卡风险，也引发了学生家长的不满。
　　“我不同意孩子办信用卡或者贷款，学生的首要任务是学习。他们不挣钱，正常的消费有家长承担，去借贷的话，不讨论家长的还款能力，学生的信用其实是无法评估的。”北京一位学生家长在接受《中国经营报》记者采访时表达了对学生贷款的不赞同。
　　杭州一位学生家长表示，学生如果办信用卡或贷款，每期还款会分散他们学习的专注力，有些学生不敢告诉家长，还有可能会做些违法的事情，不可取。
　　此外，一些银行为了抢占大学生市场，对学生的经济能力、理财能力、信用情况不加严格审查，重量不重质，盲目滥发信用卡，客观上会给某些大学生“恶意透支”大开方便之门，进而引发校园内的诚信危机。
　　据央行发布2009年第一季度支付运行情况报告显示，一季度信用卡逾期半年未偿信贷较2008年同比上升133.1%，其中由于学生的还款能力有限，银行为此付出的坏账成本急增。
　　2009年7月，银监会出台了《关于进一步规范信用卡业务的通知》，对大学生信用卡进行了规定和限制：不得向未满18岁的学生发放信用卡；对于已满18周岁但无固定工作、无稳定收入来源的学生，须落实第二还款来源及其偿还能力，并以书面形式确定还款责任，否则不得发卡。
　　通知出台后，多家银行陆续停止了大学生信用卡的办理业务。
　　“遗憾”的市场
　　至此，轰轰烈烈持续近5年的校园信用卡“圈地”竞赛随着银监会的一纸通知告一段落。
　　一家股份制银行卡中心负责人2009年接受媒体采访时，曾对叫停大学生信用卡业务深表遗憾：“其实很可惜，高校是一个深具潜力的市场，是未来的忠实客户和高端人群培养的摇篮。”
　　记者咨询多家银行得知，现在各银行对大学生办理信用卡业务管理仍然非常严格，对学生信用卡的申请，四大行基本不予受理。
　　民生银行信用卡中心工作人员在采访中表示，现在没有针对在校大学生办理的信用卡业务，但大学生可以办理父母信用卡的附属卡。
　　“由于国家对大学生办理信用卡有较为严格的要求，现在专科、本科在读的大学生申请信用卡基本上都过不了，研究生和博士生获批的情况可能好点，但也比较困难，除非学生能够提供个人稳定的工作证明或收入来源证明。”招商银行信用卡中心一位工作人员表示。
　　“但我们针对学生市场推出了类似&准信用卡&的校园卡，这类卡是没有额度的，需要先存钱才能消费，功能上类似储蓄卡，但信用卡优惠活动等是可以享受的，也可以领取银行信用卡的活动礼品，等到学生毕业有正式工作后，招商银行会再根据其工作情况给一个正常的额度。”
　　记者从浦发银行信用卡中心了解到，浦发银行要求父母等担保人提供书面担保证明等材料，且工作人员会对学生提供的各种信息严格审核。“好一点的学校或研究生、博士生等可能更容易通过一些。”
　　信用卡的退出，给如今快速发展的互联网金融平台留足了进军校园市场的空间。
　　易观智库分析师沈中祥告诉记者，大学生客群基数大，校园消费金融增长空间较大，是借贷平台看好校园市场的原因之一。
　　“大学生坏账率极低，加上校园市场的潜力和未来性，有利于我们培养用户黏性和忠诚度，学生毕业后，有了收入，还可能继续在我们平台进行更大额的消费。”一位分期购物平台负责人告诉本报记者。
　　“但一个校园的容量是一定的，在很多平台竞争之下，通过发传单或虚假宣传等方式，例如设置一些有诱惑力的广告词，争取潜在的贷款用户，很容易影响正常的校园消费环境。”沈中祥也表现出对市场乱象的担忧。
　　一方面是企业对市场的看好和趋利追逐，另一方面学生群体的特殊性，也折射出对行业监管漏洞和大学生信用体系的缺失问题。
　　大学生信用评估
　　“大数据”是互联网的重要优势，但由于我国征信体系尚未完全放开，互联网金融平台之间相互竞争，不愿分享数据，目前关于大学生分期消费和借贷的信用记录依然缺失。
　　“这可能引发大面积爆发征信危机，对学生今后的就业生活产生长远影响。”中央财经大学金融犯罪研究中心副所长李大伟告诉本报记者。
　　李大伟认为，“学生作为平台的借贷客户，金融知识匮乏，也可能出现不理智消费的情况，如果平台的风控不严格，产生越来越多的逾期，对学生未来的成长会造成一定影响。”
　　中国人民大学《全国大学生信用认知调研报告》（以下简称《报告》）显示，相当数量的大学生群体不了解信用卡、信用报告等信用相关知识。
　　网贷之家创始人徐红伟表示，现在的大学生群体中，攀比消费比较严重。在中国金融领域我们常常讲“合格投资人”“合格借款人”的概念，实际上，大学生群体不是合格借款人，他们对自己的行为完全没有充分考虑和预判，很多人是事后无法自拔时，才会发现问题的严重性。
　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇告诉记者，在信贷市场上大学生是弱势群体，一方面他们有消费需求，另一方面，他们又没有收入，违约成本也比较高。事实上，社会上各类无收入和低收入的人员很多，但是这些信用机构为何不会集中向无业人员和低收入的农民工放贷，本质上是看重了大学生这块市场的特殊性。为了前途和信誉，大学生和其家长一般会害怕违约和被追债，即使被收了高利息也会尽量想尽办法还债。所以作为教育部门要加强对大学生消费的正确引导，监管部门也要严格审查对大学生的放贷行为。
　　《报告》建议，高校、教育机构、央行等部门应支持推广信用教育，普及相关金融知识；网贷机构应增强产品的针对性以及风险把控，并强化贷后为违约惩戒机制。
　　南昌大学原副校长刘三秋曾提出，各高校可将学生信用信息报告国家教育部，与教育部学籍管理网中毕业证书查询系统联网，最终实现与政府相关部门统一加入查询平台，通过首先在全国提供大学生的信用征询，为加快全国个人信用征询系统奠定良好基础。同时在个人信用评级指标方面，可参考商业银行信用评分标准，并根据实际情况变化进行适时动态调整，具体操作可借用国际个人信用FICO评分数量分析法及主观分析法，建立大学生信用评级模型。
(责任编辑：罗园 UT003)
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　　▲ 个人征信报告中的征信信息主要来自两类机构：一是提供信贷业务的机构，主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等；另一类是个人住房公积金中心、个人养老保险金等　　▲ 截至目前，蚂蚁花呗、京东白条等出现逾期不会录入央行征信系统。但如果欠款金额大、时间长，仍可能对个人信用造成影响　　在网上“买买买”刷“白条”、用“花呗”、“微粒贷”，万一没及时还款会影响个人信用记录吗？　　现在，不少人在京东、淘宝等网购平台购物时，爱用“白条”“花呗”等产品借钱消费。用“微粒贷”借钱来周转的也不在少数，微众银行刚刚发布的年报数据显示，截至2016年末，“微粒贷”产品累计发放贷款1987亿元，笔均放款约8000元。　　大家都知道，银行信用卡在消费之后，如果未能及时还款甚至是恶意逾期不还，肯定会上传至中国人民银行的征信系统，会影响申请房贷、车贷等。那么，现在网上的那么多消费贷产品，是不是都会影响个人征信记录呢？　　哪些产品逾期将影响征信　　要区分哪些信用产品逾期未还会影响征信，首先要明白个人征信信息的来源。一般来说，个人征信报告中的征信信息主要来自两类机构：一是提供信贷业务的机构，主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等；另一类是个人住房公积金中心、个人养老保险金等。　　那么，看会不会影响征信，要搞清楚产品是哪家机构推出的。如大家常用的微粒贷，是微众银行推出的银行贷款产品，而微众银行是银监会批准成立的首批5家民营银行之一。既然是银行，那么微众银行推出的信贷产品，其借贷记录肯定会在个人征信报告中体现。同样，网商银行的“网商贷”也是如此，网商银行同样是一家银行，因此贷款如有不良记录也会上报央行征信中心。　　银行工作人员表示，这些产品就像使用信用卡一样，只要按期还款不出现逾期，那么微粒贷、网商贷的借款记录并不会影响个人信用。相反，有借有还、按时还款的记录反而能成为守信用的证明，有利于个人信用的积累，再申请其他贷款也能成为正面信息。　　此外，一些消费金融公司，比如买车时向汽车消费金融公司借的车贷，一旦逾期，也会在征信报告中留下记录,苏宁金融推出的“任性付”也属于此类。苏宁金融官方表示，苏宁消费金融有限公司是经银监会批准设立的正规持牌金融机构，“任性付”作为其推出的小额信贷产品，依法如实上报信贷信息是政府监管部门在《征信业管理条例》等制度里的明确要求。　　花呗等未上报征信系统　　近期，网上有传言，花呗如果未能及时还款，可能会上报央行征信。这就让很多人着急了：万一自己一不小心错过了还款日，岂不是会影响买车、买房等大事儿？　　蚂蚁花呗日前通过官方微博做出回应称：“目前花呗的服务主体没有查询/上报央行征信。”蚂蚁花呗是蚂蚁微贷提供的信用支付方式，可以用于天猫、淘宝和部分阿里体系外的商户消费购物，相当于是一张“虚拟信用卡”，根据需要，用户还可以对花呗账单进行分期。和花呗相似的还有京东白条，在京东商城“打白条”购物，目前为止出现逾期，也不会录入央行征信系统。　　但是，使用这些信用支付工具同样需要注意。现在没有接入央行征信系统，不代表以后就不接入。一旦出现恶意逾期的情况，不仅影响个人今后对这些产品的使用，还可能承担相应的法律责任。如花呗与芝麻信用分相关联，如果短期未还款，可能影响芝麻信用分数，如果欠款金额大、时间长，仍可能对个人信用造成影响。　　需关注个人信用报告　　家住北京的崔女士就遭遇了个人“信用事件”。她准备买房时，交了定金，就连户型都已经选好了，到银行办理住房按揭却被拒了。银行工作人员告诉崔女士，由于她存在信用不良记录，无法办理贷款。原来，她在大学期间曾办过一张信用卡，但长期没有使用，压根儿不记得卡中还有十几块的欠款。等到工作两年后要买房了，却由于当时的疏忽不能办理按揭，肠子都悔青了。即使现在结清欠款，征信记录也要5年之后才能消除。　　随着信用体系的完善，未来个人信用也会越来越重要。现在，个人征信出现“污点”有可能影响个人房贷、车贷、网贷，严重的甚至会影响出行，无法购买机票和火车票等。　　因此，保持良好的信用行为，不发生逾期、违约等行为很重要，同时更建议大家定期查询个人征信报告。　　个人征信报告可以登录中国人民银行征信中心官方网站查询。一般情况下，要看到自己的个人征信报告至少需要两天时间。在填写基本信息后、提交申请，一般第二天会收到系统发的短信息,这个时候再次登录个人信用平台的网站,输入手机短信中的确认码，就能看到自己的信用报告。　　日常更要养成良好的信用习惯。首先要记清各种信用卡、网贷产品的还款时间。可以拿小本记下，或者使用手机、电脑上的定时提醒软件。同时，建议开通信用卡等的还款提醒功能，至少提前一天将钱还款关联的账户，以免因为各种特殊情况导致扣款失败，进而导致逾期。　　其次，无论是使用这些网上借贷产品，还是信用卡时，更需要“量力而行”，将借款金额控制在自己还款能力之内。否则一旦产生逾期罚息，也会给个人信用带来“污点”。　　最后，如果不小心忘记还款，第一件事就是直接还款，而不是转到关联的银行账户。同时，迅速给客服打电话沟通，如果逾期时间很短，金额也不是特别大，还是有可能不上报给央行征信中心的。一旦被记入征信系统，也不要太着急，这条记录一般会保存5年，因此在结清所有欠款后，并在接下来5年里保持好的信用消费习惯，个人的不良信用记录也能够被修复。（经济日报·中国经济网记者 陈果静）
跟格局小的人打交道，就像被缩骨伞夹住脑袋一样不痛快。
号外号外，特朗普又出行政命令啦！行政命令有多强，买不了吃亏，买不了上当，是XX你就坚持60秒！
吴承恩的人生经历，决定了《西游记》背后必然影射着中国特色的官场文化。
没有石油的生活，可能比如今这种依赖石油的生活更加有趣和充实。关于“养卡套现”的新闻
■警方缴获的数百张"伪卡"以及大量的空白卡、磁卡读卡器、笔记本电脑等制作伪卡的工具一大批。天河警方艰苦侦查半年多，成功打掉这个包括两名台湾籍头目的改装POS机犯罪团伙继今年6月份，广州海珠区警方成功侦破广州8首个“养卡套现”的克隆卡犯罪团伙后，上月中旬，天河区警方再度捣毁一个“养卡套现”犯罪团伙，且该团伙作案手段更先进，涉案金额更为庞大，可谓“升级版”的“养卡套现”。
　　众民警扑倒嫌疑犯裤兜里搜出上膛枪　　上月19日，天河区警方组织大批警力展开收网行动。在广东省公安厅、广州市公安局和东莞市公安局的大力协助下，办案民警兵分四路，直捣犯罪嫌疑人杨某、黄某和钟某在东莞厚街镇的落脚点，以及已转到深圳打工的刘某住所。
人民网广州7月23日电（刘圆 许自强 陈立雄）近期，广州海珠警方在当前开展的“天网”行动中，经过缜密侦查，成功打掉了一个“非法收购信息、克隆银行卡，提款套现”一条龙的信用卡诈骗团伙，依法刑事拘留陈X均等9名犯罪嫌疑人，缴获涉嫌已克隆的信用卡23张、空白磁条卡249张、涉案信用卡20张、假身份证件6张、侧录器（磁卡信息采集器）及电脑等作案工具一批。
通过设立几家子虚乌有的空壳公司，申请到了POS机，帮人刷卡套现，进行虚假交易还贷。“养卡”——作为这些空壳公司的真正“营生”，通过这种手法，有人非法套现金额接近亿元。
POS机挂靠建材批发大型商超 套现金额从几千元到几十万元信用卡POS机变身提款机套现1万元以上手续费1%称比银行优惠还有免息期伪装成建材商大超市帮生意人套现是常事2000元办台POS机信用卡套现风险。
花2000块申办一台POS机，每天可以做着近百万元的“生意”，每天还能有上万元的纯收入。在信贷紧张的背景下，曾被明令禁止的“信用卡套现”又随着天气疯狂火热起来。近来，在武汉市的街头、网站、QQ群里，“信用卡套现”的小广告铺天盖地。
POS机挂靠建材批发大型商超 套现金额从几千元到几十万元信用卡POS机变身提款机套现1万元以上手续费1% 陶刚漫画称比银行优惠还有免息期2000元办台POS机花2000块申办一台POS机，每天可以做着近百万元的“生意”，每天还能有上万元的纯收入。
POS机挂靠建材批发大型商超 套现金额从几千元到几十万元信用卡POS机变身提款机套现1万元以上手续费1%称比银行优惠还有免息期伪装成建材商大超市帮生意人套现是常事2000元办台POS机信用卡套现风险。
近日，多位市民向本报记者反映称，广州街头出现了各种信用卡套现小广告。信用卡套现是被有关部门明文禁止的，为何会堂而皇之地出现在广州街头？连日来，记者深入采访得知，这些中介打着套现的幌子，层层收取手续费牟利，甚至可以提供连环套现，在账单日前再套现还信用卡欠款的服务。
不法分子利用服装店、加油站等商家POS机套现赚取手续费 银行称——近日，多位市民向本报记者反映称，广州街头出现了各种信用卡套现小广告。信用卡套现是被有关部门明文禁止的，为何会堂而皇之地出现在广州街头？连日来，记者深入采访得知，这些中介打着套现的幌子，层层收取手续费牟利，甚至可以提供连环套现，在账单日前再套现还信用卡欠款的服务。
天河百脑汇附近，不到10米就发现5幅“套现”广告牌。“无担保贷款，信用卡套现，公积金取现，医保卡取现……”，光天化日之下有人竟然高举大幅广告牌在闹市区招揽上述违法生意，记者连日在广州岗顶百脑汇一带的电脑城发现，套现信用卡、公积金和医保卡的违法行为近日愈演愈烈，从地下走向公开。
广州日报8月8日讯 “套现行为很可能会受到严厉的处罚，甚至判刑。”昨日，两位信用卡专业人士和本报评论员李龙作客大洋网报网直播室时透露。两位专业人员同时也给市民支招，如何让信用卡带来方便的同时，不致成为个人的负累。
网易财经7月3日讯 网易财经今天从中国银联获悉，中国银联总裁许罗德表示，中国银行卡产业各方应避免恶性竞争导致的风险防控门槛降低、重复投资、资源浪费，为打击信用卡违规套现，今后中国银联将充分发挥卡组织职能，在加强资源和风险信息共享、加大卡片欺诈侦测、商户风险监控。
　　日前，信用卡套现受到各方围堵，未来信用卡套现将无处遁形。　　在本月央行联合银监会、公安部和国家工商总局联合发出《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》（下称“通知”）之后，银行、银联以及支付宝等第三方支付商均加强了打击信用卡套现的力度。
信用卡非法套现行为的泛滥，已经成为各界的关注焦点。先是银监会、公安部等四个部门于5月5日联合下发打击银行卡犯罪的通知，其后多家媒体纷纷对此表达高度关注。昨日《每日经济新闻》记者在随机采访中发现，信用卡套现机构的活动似乎并未受到监管与舆论的影响，经营一如既往。
对于近年来愈演愈烈的信用卡套现行为，央行上海总部昨天（26日）表示，信用卡套现是违法行为，央行正在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统，直接影响其个人信用记录。央行上海总部指出，信用卡套现行为实际上是通过非法手段规避了银行所设定的较高取现成本，越过了银行的防范门槛。一旦持卡人无法偿还套现金额，银行损失的不仅仅是利息，还可能形成不良资产，这为银行带来巨大的风险隐患，严重损害了发卡银行的利益。
一人向多家银行申领信用卡，虚构、伪造企业名称或注册空壳企业团办信用卡，使用他人身份证骗领信用卡后恶意透支，办卡、养卡活动已成产业化、公开化趋势，并与伪卡诈骗、恶意透支等犯罪相交织。昨天，央行支付结算司司长欧阳卫民称，我国将对信用卡套现、利用新兴支付创新渠道犯罪等加快立法，严惩银行卡犯罪。
证券时报5月14日讯 央行、银监会、公安部、国家工商总局上月末联合下发了预防、打击银行卡犯罪的相关通知，直指信用卡套现猖獗。不过，记者昨日在全国电子产品交易重要集散地——深圳华强北商业区暗访时发现，信用卡套现依然暗流涌动。
上海证券报报道 春节过后，沉寂了半个月之久的十里河市场又热闹起来。这里是北京市比较集中的建材、家居市场，也是外来人口比较集中的地区。与市场里热火朝天的生意气氛不一样的是，一个特殊的群体也在忙碌。
北京晨报1月6日讯 “逮住一张信用卡就奖励50元钱，现在银联的人抓套现的积极性非常高。”一家股份制银行信用卡中心的负责人昨日向北京晨报记者透露，为了配合刚启动的银行卡犯罪专项打击行动，银联北京分公司近日出台大力度的激励措施。
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财经新闻点击排行榜征信报告的坑都在这里了！
本文转载自 按揭帮
一提征信报告
如果你脑子里
光想到“几个1”，“几个2”的
那你在这行
走得真是不够深！
一份征信报告
帮你规避点风险
想搞定别人搞不定的单子
就，靠，它！！！
哪儿有坑，哪儿有机会
都在下面了
征信报告再长，也就4部分内容：
▼个人基础信息都有幺蛾子？！
征信中心才不会去修改输入信息，
每个人的个人信息都是打交道的银行、放贷机构上传的，
在一个地方报错信息，
还得找回原来报错的机构，
再到那儿改过来。
未婚的张先生的征信报告上婚姻状况一栏显示已婚，在这种情况下，张先生如果去银行申请购房贷款，就需要提供结婚证。张先生该怎么办？
张先生“已婚”的错误可能是其
申请信用卡时填错了信息。
一番排查，最后发现
自己于两年前在A银行申请信用卡时
婚姻状况填错
张先生需要去民政部门开具未婚证明，
然后再到A银行提出数据更正申请。
跟金融机构打交道，长点心！
▼职业信息很重要
银行认可的优质企业可以让贷款更容易获批，而客户并不是。客户干淘宝的，干娱乐业的……呃~~~反正是银行不太喜欢的职业。
职业信息一栏共有5条记录，超过5条会覆盖原有旧信息，给更新职业信息留出了空间。
有人曾经这么干过。
办信用卡！填上你想要显示在报告上的单位名称。只要成功办成5张……剩下自己想吧！
▼看清负债
授信及负债信息概要：体现的是客户未结清的授信总额和负债。
你以为不上征信的债
是，会，上，征，信，的！
信用贷怎么算负债？
关于负债，特别提一下信用贷。
从征信的角度来看，信用贷分成两种：
1、一种是算贷款的信用贷
2、一种是算信用卡分期的信用贷
算贷款的信用贷
授信额度类的信用贷（江苏银行卡易贷、上海银行金橘贷、宁波银行白领通为代表）都会在征信里显示贷款记录，但授信额度的好处是不提款不上征信。
非授信额度类的信用贷放款即计息，以招行为例，会很早上征信。而且随着征信的更新速度越来越快，从放款到上征信的速度也会越来越快。
算信用卡分期的信用贷
大多数银行对于信用卡的透支额目前不会记入负债。但是你也不能透支太多，信用卡的大额透支很容易被判断为是有套现行为，而被降低贷款额度。
正常的信用卡分期额度不会很高，但是以信用贷形式发放的现金分期额度都是30或50万，他们的负债是否算入总负债要看具体银行的认定。
最后奉上不上征信小贷名单
最后还是提醒一句，不要以为小贷不上征信，你就可以撸完就跑。有句话叫，人在做，天再看。不要以为不上征信就没事，上不了人行征信还能上网贷黑名单。虽然现在银行还不会去查网贷黑名单，可数据还在原地啊，保不准哪一天就开始查了。不能和银行打交道是小事，不能坐高铁不能坐飞机才麻烦呢。
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今日搜狐热点这些行为会影响个人信用记录吗？
来源：信息时报
　　本版撰文 信息时报记者 徐岚 实习记者 吴诗晴“个人征信系统”近年来随着超高的曝光率，渐渐广为人知：信用卡欠钱不还要纳入征信系统，地铁逃票要纳入征信系统，小区业主拒缴物业费要纳入个人征信系统，外出旅游不守规则不讲文明也要纳入征信系统&&随着
相关公司股票走势
社会征信系统的进一步发展，被称为“经济身份证”的个人信用，已经成为了我们越来越重要的无形资产。
　　最近，网上热帖列出多种影响个人征信的行为。信息时报记者就此采访了多位互联网金融及银行人士，对这些网上热议的种种影响个人征信的话题进行解答。
　　在个人申请住房贷款时，若征信记录未达到银行要求，银行方面将拒绝提供住房贷款。一般来说，影响个人信用的主要有以下常见行为：信用卡连续3次、累计6次逾期还款；房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；车贷月供累计2至3个月逾期或不还款；贷款利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期；水、电、燃气费不按时交款；个人信用卡出现套现的行为；助学贷款拖欠不还款；“睡眠信用卡”不激活也产生年费，不缴纳就会产生负面信用记录；信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。
　　至于网上热帖所讨论的其他行为，则不一定会影响个人信用记录。
　　1.使用电商小贷产品
　　近来网上有热帖爆料，使用蚂蚁“花呗”，微信“微粒贷”，京东“白条”等进行消费，不仅会写进个人征信记录，而且可能会导致个人在银行无法申请贷款，除非结清后半年，银行才会重新打开通道。
　　释疑：还款逾期时间太长会有影响
　　蚂蚁金服方面回应称，实际上除非恶意逾期不还，且情节严重，使用蚂蚁花呗不会影响个人征信，更不会影响银行贷款申请。恰恰相反，正常使用蚂蚁花呗不但不会影响征信，反而可以积累信用。
　　京东客服则表示，还款逾期时间太长的确会对个人征信记录造成影响。而对于还款逾期时间面并没有准确界定。根据逾期的时间长短，影响也不一样，具体的审核由银行判定，因此建议用户保持良好的还款记录。
　　也就是说，使用“花呗”、“白条”等电商小贷产品进行消费，其实并不会影响个人征信记录。但也要注意按时还贷，否则逾期不还仍会影响到个人信用。
　　2.信用卡取现
　　信用卡取现，很多卡友都体验过，但前日有卡友称自己因为取现而被降额了，那么信用卡取现真的会影响个人信用，从而导致信用卡降额吗？
　　释疑：按时还款反而有利于提高个人信用水平
　　融360分析师表示，信用卡取现与个人信用之间的确存在关系，但是否会降低个人信用，则取决于取现后的还款。如果能够按时还款，个人信用是不会受到影响的；如果取现额度高，且都能按时还款，一定程度上还有利于提高个人信用水平；但是如果不能按时全额还款，就会因为逾期还款而被记入个人征信记录。
　　此外，央行已将非法套现的行为纳入征信系统，一旦持卡人的套现行为被发现，银行方面将采取降额、停卡处理，并将持卡人列入信用报告“黑名单”。
　　3.频查个人信用报告
　　近日，网上的一则案例引起了大家的广泛关注。“金华市民徐先生因公司资金周转需要，向市区一家小额贷款公司申请贷款。客户经理在查询了他的征信报告后，发现有很多的查询记录。于是便告诉徐先生，个人信用报告查询次数越多，申请贷款就会越难。”事实果真如此吗？
　　释疑：非本人短期多次查询确有影响
　　银行人士表示，目前个人信用报告的查询次数仅被列作银行审批贷款时的参考依据。如果是本人查询信用报告，则不会对审批造成影响。但是若是其他金融机构在短时间内有多次查询记录，而用户的信用报告中又没有显示新的贷款记录或者信用卡记录，审批行方面也会对用户的财务状况及还款能力产生疑议。因为这种情况可能说明用户向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，侧面反映了用户的“资质”不怎么好，这样的信息对个人申请新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。
(责任编辑：UF025)
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