想给宝宝买保险，平安保险的智慧星怎么样？_育儿问答_宝宝树
想给宝宝买保险，平安保险的智慧星怎么样？
最近想给宝宝买保险，但是不知道保险到底值不值得买，通货膨胀这么厉害，会不会等到我拿到钱的时候那钱根本就不是钱了？了解了一下平安保险的智慧星，想买又觉得买了没啥用，还有人说保险就是骗钱的，我也不知道到底买不买了。宝妈们给点建议吧，帮我做个决定。
当时年龄：
还没有宝宝
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我曾经是某国有财产险公司员工，也曾经想给娃买保险，但是寿险的美眉建议我别买……一定要买会把返点还给给我……
我买了这个，不过才几个月。不知道收益如何？我觉得应该和银行差不多。主要是保意外和大病吧。
我是平安的员工，我妈是平安的销售经理，说句大实话，保险没有所谓的好不好，只有合不合适。你先要想一想买这份保险是为了啥，给孩子储备教育金，给孩子做医疗的补充，还是两个都要，想好要啥就可以开始选险种了，要是没想好我的建议的是暂时不要买，过了犹豫期退保一定会有损失的。教育金的话可以考虑是分阶段领取的还是一次性领取的，希望分阶段的就选择几年一返还的，选择一次性领取的就无所谓了，返还的钱可以放在保险公司累计生息。最后谈一下医疗补充，1-3岁的宝宝的医疗险是最贵的，之后会逐步降低，这是因为经过精算师估计1-3岁的宝宝生病赔付的比率最高，同时要提醒医疗补充是一年期的，也就是说今年缴费，生病住院就有的赔，不生病钱就打水漂，也就是人人为我我为人人的一个理念，这一点可不是所有人都能接受的。
我给宝宝保了你说的这个，具体我也说不清哪好，感觉都差不多吧，额外加了住院补助的附加险，一年五千多点。我个人比较在意医疗方面的，除了医保之外有个商保能更好些，一旦生病能负担轻一些。
我姐也是保险公司的,我要给宝买就是不推荐。说到60岁不保值了。无语啊！
我家也买的这个，认识一个卖保险的给介绍的，从我怀孕就关注我了，还给孩子买了东西，生完又过来随礼，不买都不好意思了。一年5000，觉得这个还行，挺全面的。还买了一个一年365元的意外伤害，也是平安的。
现在寿险公司主推的都是分红保险，但现在资本市场不景气，分红普遍不好，钱放保险公司跟放银行差不多，甚至低于银行。如果手头宽裕，给孩子买些教育类的产品是不错，但不要指望有高收益。
当然没买，反正现在医保可以报销75%，3岁以后再加商业险比较划算。分红型的基本不考虑了，风险大，周期长
这几天给平安保险的朋友烦死了，天天往我家跑，拒绝也不是，死缠烂打，搞得一听门铃响都怕，休息也不好了，大女儿买了智慧星，但小宝我就不买了，省钱给她每年存2万给孩子，一直到18岁，和她那些压岁钱一起，算帮孩子理财了，反正一句话保险水太深
个人认为反钱的没用！通货膨胀那么严重真不够追泡沫的！我小时候我妈给我买过，当时觉得捡个大便宜现在看来，保险反的那点钱还不够买件大衣的！可当时交的钱在当时可是能买很多东西！买的没有卖的精！这种类似于常青树的保险都是保险公司吸金法宝！
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宝宝树孕育平安智能星、智慧星产品测评，谈谈我最不喜欢的那类保险！平安智能星、智慧星产品测评，谈谈我最不喜欢的那类保险！深蓝保百家号在之前的文章当中，深蓝君谈过我最喜欢的保险。但是还有一类保险，看似兼顾了保障和理财，实际上两方面做的都不好，在过去的10年间国内销量极大，这类保险就是万能险+重疾险的组合。恰好最近后台很多朋友询问平安智能星2017，所以今天深蓝君就以智能星2017为例，为大家进行深度的分析，聊聊我不推荐的理由。今天的主要内容如下：重疾险有哪些分类，都有哪些差异？智能星2017产品测评，这类产品哪里不好？三种儿童重疾保障方案，应该如何挑选？一、重疾险有哪些类，有何不同？表面上都是保险，实际上保险里面的学问非常大，不同的类型的保险都有自己的功能。作为普通人如果不做功课，入坑的几率接近90%。深蓝君总结了一下，市面上常见的重疾险，主要可以分为如下4类：1、终身型重疾险：这种产品是最常见的，很多保险销售人员都会推荐这种方案，典型的例子就是50万的保额，一年需要缴费左右，18岁后还有寿险责任，保障一辈子。常见产品：平安福、华夏福、天安健康源优享等2、消费型重疾险：这种产品的特点是保障一段时间，比如保30年或保到70岁。没有寿险责任、没有太多的储蓄功能，只关注疾病的保障。以康惠保为例，0岁男孩，40万保额，保到70年，每年价格也就几百元。常见产品：国华保2030年重疾险、安邦和谐健康之享、百年人寿康惠保、新华i健康等3、返还型重疾：这种产品同样是保障一段时间，常见的为30年。因为有返还的因素，所以每年缴费也会很多，50万保额也需要左右 。常见产品：少儿超能宝2.0、泰康全能宝贝、平安安星宝4、万能险附加重疾险：这种产品也比较常见，融合和理财和保障，每年保费也需要几千元，看起来灵活并且也兼顾了理财的需求。常见产品：平安智慧星、智能星、智悦人生、阳光金娃娃等我们今天主要分析的就是第4种：万能险附加重疾险的解决方案。这类产品在过去市场销量极大，各家公司都有开发这种产品。深蓝君觉得这类产品适合的人群较小，但是销量却很大，所以是我非常不喜欢的保险。二、平安智能星2017产品分析：万能险的形态比较多，常见的有终身寿险、两全保险、年金险等。普通人想详细的弄懂之间的差异，极其困难。而且在过去的5-10年内，各家保险公司都开发了很多类似的产品，比如：平安保险：智能星、智慧星、智胜人生、智盈人生、智悦人生、智富人生等；阳光保险：阳光金娃娃、金满堂等；其他公司：其他公司都有很多类似的产品。如果大家购买保险仅仅是为了获得保障，当风险来临的时候能拿到一笔钱应对危机，那么深蓝君是非常不推荐购买类似的保险。我们以平安智能星2017为例：以0岁男孩，30万保额，20年缴费为例，每年的保费是4500元。看起来比较正常，其实这里就存在着这类保险的一个最大的误区，这款保险没办法做到保障终身。防坑指南1：保障终身这类的产品形态是万能险+重疾险的保障方案，主险是一款万能险，附加险是重疾险和定期寿险。我们可以看到，每年获得的保障是从保险账户中扣除的，如果想保终身必须要保证账户内有钱。深蓝君算了一下：情况1：万能险保底1.75%的收益率平安智能星2017合同万能险保底的收益是1.75%，在这种情况下，当64岁时，账户价值就被扣完了，账户价值为0，身故保额为0，重疾保额为0。情况2：万能险4.5%的中档收益如果万能险收益水平能在未来几十年稳定的保持在4.5%（几乎无法达到），那么在96岁的时候，账户价值为0，身故保额为0，重疾保额为0。情况3：中途领取教育金很多人会描述一种需求，就是可以把提前把万能险的账户收益提前领取出来，比如30岁用作教育金、婚嫁金、创业金。先不讨论这种需求是否真实存在，如果把账户的现金价值都取出来，那么自然保障也就没了，就没有了重疾险的保障功能。所以无论那种情况，如果想给自己或者宝宝，购买一份保终身的重疾险，那么购买这类产品就是错的。这类保险最大的优势是灵活，而不是人身保障。防坑指南2：收益并不高上文我们提到了，这种保险的产品形态是万能险+重疾险，万能险是有收益的，所以我们看看这类产品的理财收益如何呢？深蓝君现在还清晰的记得，我准备给孩子买保险的时候，销售人员在谈到理财收益的时候，只谈到多少多少年挣了多少钱，却根本不谈年化收益率，可能很多销售人员根本就不想让大家知道收益率是多少。下图是深蓝君测算的收益情况：从上图我们可以看出，在前10年，这款保险都是亏本的，账户价值都小于我们投入的本金。直到第11年后，我们交的钱才有一点盈利。万能险本质上还是一个理财险，其收益无非取决于：保底利率、实际结算利率、初始扣除费用、追加和领取。我们所交的每一笔万能险保费，保险公司都要扣除一定比例的初始费用，作为帮你管理账户的“酬劳”，这个比例为0%~50%，而这类平安智系列开头的万能险，初始费用的扣除比例还是不少的，比其他同类产品都要高。什么意思呢，就是你第一年保费的50%保险公司拿走了，还没开始复利增值，首年保费的50%就没了！不仅前几年扣费夸张，后续追加费用也是有3%手续费的。所以这类保险的理财收益也是不高的，从理财收益的角度来看，深蓝君觉得也没有什么优势。防坑指南3：保险费率的门道很多人购买类似的产品就是因为保额高，保费便宜。便宜的原因是这类产品附加的重疾产品采用的是自然费率，每年重疾风险保费是会上涨的，而且在55岁以后增幅极其夸张。在过高的初始费用、不给力的结算利率的情况下，用不了几年万能账户就被保障成本扣没了，如果不再追加费用，那么保单也就失效了。所以万能险附加的重疾险本质是一款消费型重疾产品，并不像代理人说的那样交十年保终身。三、四种不同方案的对比分析：我们知道万能险最大的优势就是灵活，但重疾保障是没办法保终身的。深蓝君收到了不少的反馈，一些朋友在没有了解这类保险特点的情况下，就做了购买决策，后续明白的时候后悔不已。那我们看看，如果是同样30万的保额，可以有哪些其他方案呢？如果我们想给宝宝30万的重疾保障，看一下下列不同方案的差异：天安健康源优享 vs 智能星上述对比方案中，保障最好的是天安健康源优享。智能星2017只保45种重疾，没有轻症保障。而健康源优享保100种重疾，最多赔付4次。而且还有50种轻症保障，最多赔付5次。更加重要的是，健康源优享缴费20年后，就保障终身，后续无需再交1分钱。保费也只是智能星的一半。康惠保+擎天柱定期寿险 vs 智能星如果想获得和智能星类似接近的保障，可以从0岁购买30万的康惠保，重疾保到70岁，每年缴费才630元。18岁之后，购买擎天柱定期寿险，保到60岁每年的保费也仅仅为504元。如果预算有限，强烈建议采用这种保障方案，年度保费支出仅为智能星的四分之一。省下来的钱可以进行投资理财、买房、家庭日常开支也是很好的，没必要把钱放在保险中。四、写在最后：深蓝君需要提醒大家的是万能险+重疾这类的产品，被设计出来就有其存在的道理，灵活多变是这类产品最大的优势。但是对于普通人来讲，如果不追求万能险的灵活性，只是想买一份具有保障功能的保险，那就完全不适合了。除此之外，由于这类产品灵活多变，可能被个别销售人员利用，过分的强调这类产品的优势，而不提及产品的不足，所以也有很多朋友向深蓝君吐槽，对此我也深感无奈。我能做的只是把我的想法分享出来。希望今天的文章能给你一些启发，也欢迎分享给有需要的亲朋好友 ：）不卖保险，只解决问题。只推荐性价比最高的保险。关注深蓝保公号（搜索：深蓝保），查看推荐精华。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。深蓝保百家号最近更新：简介:最专业的互联网保险测评作者最新文章相关文章我在2015年给小孩买的平安保险智能星！附加豁免B！就是保大人重疾这块 - 110网免费法律咨询
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我在2015年给小孩买的平安保险智能星！附加豁免B！就是保大人重疾这块
北京&08-05 19:15&&悬赏 0&&发布者:ask201…… & 回答:(4)
我在2015年给小孩买的平安保险智能星！附加豁免B！就是保大人重疾这块，保险合同上写的是如果投保人患有重疾，是可以豁免，免检以后的保费的，今年7月确诊甲癌！去公司办豁免手续！被拒赔！因为查出来我怀孕时有甲亢病史！保险合同没有如实告知！但是我买保险的时候！记得没有询问我曾经的疾病史！(因为业务员是我同学！她一直都知道我有甲亢的！)你看这个官司！我要是上诉！有赢的机率吗！这个机率有多大？输的话！又是什么原因
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& 平安智能星少儿万能险怎么样，坑得我好惨啊
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15年才交满10万，20年拿30万，怎么可能，自己投保前要了解清楚。又想要保障，又想要高收益，现实中是不可能实现的。保障本身是要扣除保障成本的，加上每年扣除的初始费用，基本上，你存15年，4.5%的收益，连本金的坑都还没填满，又怎么可能在剩下的5年内将资金翻3倍。万能险本身就是一个较难理解的险种。需要一定的专业度才能玩得转，不然最后帐户中的资金消耗殆尽还不知道怎么回事，还真的傻傻的相信这个保险可以保障终身。
如果想进一步了解平安智能星少儿万能险，可以看看我写的文章
本帖最后由 无忧保险工作室 于
13:45 编辑
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我感觉买重疾险没有什么卵用，还不如医疗险实用。
我就是想买个住院可以报销的保险，结果平安的业务员一上来就给我推荐一个智能星，一个少儿平安福。动不动保费一年六七千，光买个伢的保险就要这贵，那我再买两个大人的那不得几万一年。反正我是不指望赚保险公司的钱的，只要能跟我报销医药费就行了。现在住个院动不动几千上万，甚至上十万，简直黑死个人的。
后来我在朋友圈发现了一款住院医疗险，发现好便宜，我全家都买了，才2千多块钱（我279元，我老婆279元，伢699元，我妈949元）。我认真研究了一下，觉得真是个好东西一定要分享给大家。
这个保险有几个特点，我先总结一哈啊。
一、保额高 普通住院每年可以报销100万，癌症住院报销200万。
二、报销比例高 花费超过1万以上的部分100%报销。
三、对于社保不能报销的自费药也是100%报销。
然后咧，对于大家关心的几个问题，我也大概说一哈。
这个医疗险是哪个公司的
这个医疗险是众安保险公司出的，就是三马（马云、马化腾、马明哲）合开的一家公司。
鼎鼎大名的马云就不用我多说了，腾讯的老总马化腾（就是QQ和微信公司的老板），以及平安的老总马明哲。
有了这三个人的信用作背书，我觉得足够有说服力了。
我个人比较喜欢马云，所以，不由得感慨，还是网络好啊，让我们这些工薪阶层，也能买到这么实惠的保险。
有没有一个费用说明的文档
我直接把朋友圈里面的图截了过来，供大家参考一下。
16:25 上传
这个医疗险买了之后有什么凭证呢
就是生成电子保单发送至你提供的邮箱，有时候会漏发，我投的四个保单漏发了两个，我打众安的电话400-999-9595让他们给我补发，他们让我直接到众安官网注册个帐号，自行查询下载保单。我注册了一个，查了一下，果然都在。顺便我又逛了一下众安官网，发现众安官网上没有这款产品。于是我就又打电话问了下众安客服，众安客服给我的解释是，众安官网只是他们销售的一个渠道，这款医疗险是其他销售渠道的产品，如果不放心可以通过电子保单上的保单号向客户查询保单状况，保险起见，我就又把保单号提交给客服查了一下，这下完全放心了。好吧，为了方便大家，我就把投保的链接放到这里吧，我就是通过这个链接投保的。
同时你也可以通过这个二维码扫码投保（最好是用手机投保，我先用电脑投，发现好怪的界面，后来改用手机投，感觉世界瞬间美好了）
16:38 上传
我为什么只给我妈买没给我爸买
首先说我为什么要给我妈买吧，主要是因为，父母年纪大了，估计以后身体难免会出点什么问题，虽有社保，但是听人说大病的费用很多都是社保外的费用，我一个朋友的爸爸因为心脏病住院动手术花了30多万，有20多万是自费的，社保真没报多少。我的父母就我一个伢，以后的医药费都得我一个人承担，想想就后怕。要拼命赚钱，努力存钱，感觉压力好大啊。突然发现这个保险可以给我妈也买一个，瞬间感觉压力小多了。那为什么不也跟我爸爸买一个咧，因为我投保的时候发现有个健康告知的问卷调查，我爸爸的身体状况过不了，就不能投了。为这个事我还特地打电话众安客服问了，众安客服说健康告知问卷过不了就不能投。唉，真是可惜，要是早两年我遇到这个保险就好了，我爸爸就是在一年多前查出来有高血压。
要是中途生病了，下一年会不会不让再投了。
这个我都是求证过了的，我担心的问题一定也是你担心的问题。关于这个，众安客服给我的解释是，只要首次投保的时候如实的填写了健康告知问卷，就不存在中途生病下一年不让再投保的情况。因为续保的时候都不会再问这个健康问卷了，直接续。要是中途生病了，下一年就不让投，我是肯定不会买这个保险的。
以后发生理赔怎么解决
这个直接打众安客服电话400-999-9595就可以了，你直接按他要求准备资料就冒得问题，反正住院的各种单子啊，资料啊都留好，特别是发票。
本帖最后由 aizaisn 于
11:44 编辑
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投保需要理性，而不是单单听信业务员的吹嘘，如果你没时间了解，就找一个足够信任的人，如果这两样都做不到，就注定了被坑的结局。
你买这个万能险是为了高收益，那么第一步你就错了，业务员本身也不应该以高收益为宣传的方向，本身这就不适合万能险的特点。万能险的特点是：
1.保证收益：如智能星这款万能险的保底收益为年化1.75%（在业内属于较低水平，万能险保底收益一般为年化1.75%-3.5%）。
2.存取自由：智能星这一款产品随时追加保费的门槛是怎么样的，你应该看保险条款去了解一下。必须满足，年交保费10000，且交满10年以上，才有资格随时追加保费。
3.费用透明：智能星这一款产品，扣了哪些费用，如初始成本，保障成本，这两个成本分别是怎么扣的，每年扣多少，我存的钱换来的收益，够不够冲抵这些成本，如果不够，你的本金每年都会减少，这样是否满足到了你的理财需求。
智能星少儿万能险的主险虽然叫终身寿险，真的能保终身吗，其实不然，如果你帐户里的钱消耗完了，那么合同就终止了。
我们网站无忧保险推荐网有文章专门对这款产品进行详细解析，有兴趣的可以前去查看。
本帖最后由 无忧保险工作室 于
16:33 编辑
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智能星少儿万能险，主险是终身寿险，附险是终身重疾险，说是终身，实际上要看帐户里的钱够不够扣，后期不够扣，合同就终止了。表面上保障理财都兼顾，实际一头都顾不上。 本帖最后由 萌爸 于
15:39 编辑
我为人人，人人为我
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觉得退保有损失就不要慌着退，先把这个保险了解清楚再说，退保有损失很正常，就智能星少儿万能险这个险种来说，收益肯定不会有那个坑爹的业务员说的那么多，但也不至于差到不行，不急不急 本帖最后由 无忧保险工作室 于
13:47 编辑
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什么回事，我姐跟伢买的也是智能星少儿万能险，我也准备买的，不会我们也掉坑里了吧！！ 本帖最后由 aj1202 于
15:41 编辑
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教育保险就是储蓄，储蓄就只有储蓄的收益。
如果抱着贩毒啊军火啊那样的翻五倍的利润来买保险，那就坑了。
我总是跟客户说，储蓄保险也只有4%~6%的收益，客户们偏偏不信，非要说这家公司业务员说可以拿几倍几倍，那家每年可以拿几多几多，说实话不信，非要相信忽悠，那就没得救了。
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10年总共缴费才6万 20年后怎么可能变成30万呢？ 保险的目的是保障不是赚钱啊。别着急了 也没有你想象的那么差的
现有一款专门针对宝宝的医疗保险卡，每年保费300元。 出生满30天--6岁均可办理。意外门诊每年可报销1万元，疾病和意外住院可报销10万元，重大疾病1万元，保障更全面！更贴心！&&无需主险可单独购买，如有需要请联系我&&QQ
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搞清楚在做，不能光听一面之词，白纸黑字靠谱！
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虽然没有你朋友说的赚的那么多，但是也不亏，
在平安里面除了纯理财产品也就只有这个可以拿回本金还能赚点钱了！
这款保障做齐
是小孩保险里面最划算最有优势的产品
你家孩子多大？这款可以到孩子满18岁成年退保 拿钱 然后再买成人保险
这样就不会吃亏了
因为智慧星存钱灵活！好后期操作
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UID598243&帖子&精华0&金币2381 &威望0 &注册时间&
没有那么恐怖，只是收益被说的夸张了，还是有不错收益的，比存银行划算
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UID598243&帖子&精华0&金币2381 &威望0 &注册时间&
智慧星是一款比较全面的产品，所以没有突出点，它是理财带保障型产品
不是纯理财，也不是纯保障
所以很多家长利用这个保险存钱 给孩子一定保障
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UID598243&帖子&精华0&金币2381 &威望0 &注册时间&
你可以多多了解这个产品的，没有那么多收益，但是也是一款不错的宝宝险！关键还是找对业务员
人品没问题的业务员不会乱说乱推荐
UID139038&好友&帖子&主题&精华0&小红花100 &积分2032&在线时间745 小时&注册时间&阅读权限70&最后登录&
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好吧，我也买的这个，我退了，损失了3000！我恨死了，我当初就说的很清楚要保障的，只想要医疗和意外！结果搞的这个！而且预算超了3000！
UID183360&好友&帖子&主题&精华0&小红花16 &积分1722&在线时间656 小时&注册时间&阅读权限65&最后登录&
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找个专业代理人不容易，但是自己也需要把心态放正。在客服中心值班数年，这类问题很多，但回想一下你有为什么要签单呢？
我经常问客户一句话，如果我这样讲，你清楚了嘛？那我这样讲，你是否会签单？
保险就是保险，本质是保障，其它只是附加功能，非要保险做它非擅长的，也就很容易理解后期大乎上当的原因。
QQ：&&,微信：，公众号：bxwxkt，电话：
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当初也差点买了这个，后来和多个保险公司比较后就没有买这款保险，换了一家
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