社保、公积金等作为个人的终身保障越来越受到人们的重视。许多没有工作单位的人，为了给自己的生活上个保险，选择 社保挂靠 等相应的门路，故眼下的网上代缴社保、公积金等服务日渐兴起。然而双方素不相识，不存在劳动关系，真的能在网上代缴社保、公积金吗？这样的服务真的靠谱吗？是否合法合规，又会存在哪些风险呢？
网上 明码标价可以代缴社保和公积金
社保、公积金等作为个人的终身保障越来越被人们重视，一些没有工作单位的人，为了给自己的生活上个保险，选择 社保挂靠 等相应的门路。这让一些电商看到 商机 ，公然在网上明码标价代理各种人事服务。
国际旅游岛商报记者打开淘宝网输入 社保 二字，页面立即跳出 社保代缴 、 社保挂靠 、 社保代理 等相关项目，点击 社保代缴 网站，其显示的相关宝贝有180件。搜索 海口社保代缴 字样则迅速出现 人事代理服务 、 海口社保代缴安全无忧 及 海口社保公积金代缴 等相关卖家。其中不乏成交量超过2000件的卖家。
一家代缴公积金的电商标出 宝贝说明 ，指明没有缴纳过公积金的该怎么挂靠，缴纳清单该如何填写等。并在 买家须知 中写明：支付宝担保交易，买家可以在查到账后再确认付款。卖家每月10号前付款，如因本店原因，没有交上当月公积金，可以进行补缴或者全额退款，也可以自动转到下月扣款。看上去 社保代缴 等服务和普通电商销售的商品并无区别。
卖家 代缴社保可挂靠在公司名下
记者随机联系了其中的一位卖家，其客服人员告诉记者，只要提供个人身份证和照片，缴纳三个月共300元的服务费用，就可挂靠在一家单位名下。社保费用或公积金费用另交，服务费还可减免。不过，买卖双方只是签订代缴协议，不存在劳动关系，并未签订劳动合同。
协议内容大致为： 乙方只是社会保险、公积金代办服务商，只负责为甲方提供社会保险、公积金参缴、代办相关服务，与甲方及其委托参缴成员之间没有任何劳动关系，对甲方及其委托参缴成员的行为不负责任。
客服人员说，他们可以帮忙将社保挂靠到指定公司的名下，代缴时直接缴到该公司。只要有公司的协议，就可代缴社保或者公积金。客服人员同时表示，代缴成功后买家可以登录海南社保网上服务平台，查询缴存状态。
不存在劳动关系，没签署劳动合同，代缴社保是否合法？对此，卖家表示， 买卖双方 虽不存在劳动关系，但代缴社保是挂靠在其公司名下，是合法的，可以在社保局查询得到。
人社部门 通过代理公司缴纳社保系违法行为
针对此现象，记者拨打了海南省人力资源和社会保障服务热线12333进行了咨询。热线接线员向记者介绍，单位员工参保，必须与用人单位签订劳动合同，存在劳动关系，才能通过单位缴纳社会保险。而自愿参加社会保险的无雇工的个体工商户、未在用人单位参加社会保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，应当向社会保险经办机构申请办理社会保险登记。
该热线接线员还表示，在海南，外地户口人员在没有和企业、单位建立劳动关系的情况下，不能参加海南省的社保。必须在当地工作，与单位签订劳动合同，才能由单位缴纳社会保险。
记者了解到，《社会保险法》第十一章八十八条明确规定，以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处以骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。
所以，个人在没有与单位建立劳动关系的情况下，通过挂靠代理公司来缴纳社保，违反了《社会保险法》，属于违法行为。
省住房公积金管理局：个人可以 灵活就业人员 名义缴存公积金
既然通过挂靠代理公司来缴纳社保是违法的，为何仍有网上卖家称挂靠就可以购买到公积金？在公积金办理环节是否没有查出此事？为此记者咨询了海南省住房公积金管理局，相关人士表示，如果本身办理业务符合规定，提交的材料 真实 、事情 属实 ，办理环节很难鉴别其真假。
海南省住房公积金管理局相关负责人告诉记者，没有工作单位的人，可以 灵活就业人员 的名义，申请缴纳公积金，其享受的待遇和正常单位的一样。该负责人同时表示，新修订的《住房公积金管理条例》鼓励支持灵活就业人员缴存公积金。条例明确指出，单位及其职工应当缴存住房公积金，并规定无雇工的个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以缴存住房公积金。
另悉，灵活就业人员想要缴存公积金，可先到海南省住房公积金管理局网站，下载 个人缴存住房公积金申请表
，并携带个人身份证及个人所得税纳税证明到公积金办理处开户。
每个月只要缴纳几十元代办费用，就有网店商家帮你足不出户缴纳社保费，甚至在没有工作单位的情况下还能帮客户挂靠单位。近段时间，网上个人代办社保服务兴起，似乎让一些离职换工作期间没有单位缴纳社保又不想断保的人员看到希望。不过，近日，人社部明确指出，个人通过网店挂靠代缴社保的服务不仅不靠谱，而且可能涉嫌违法。
人社部明确代办违法
记者在网上搜索 社保代缴 看到，相关店铺链接多达近400个，几乎囊括全国各地的不同业务。一家网店的客服向记者介绍，代办社保每月收取100元代办费，如一次缴纳一年只需700元。这位客服表示，尽管社保代缴服务为挂靠性质，客户与代办公司并没有劳动关系，不过社保费用是社保中心统一入账，客户可以通过社保网站 查询成功后再确认收货，没有什么可担心的。
日前，中国政府网的 国务院回应关切 栏目发布了人社部对于个人通过网店挂靠代缴社保做法的意见，意见指出：双方没有建立劳动合同关系，而是通过挂靠代理公司来缴纳社保费用，是不合法的。劳动法规定，个人必须在单位工作，然后单位帮参保，所以网上代缴社保费是与劳动法相违背的。
记者拨打人社部12333服务热线得知，通过挂靠的方式来缴纳社保，存在虚构劳动合同的风险，一旦人社部门查出，有可能会被清退。
代办对双方都有风险
其实，社保代缴业务并不是什么新鲜的服务。记者了解到，早在几年前就有很多公司经营社保代缴业务，目前大多数网店也都是社保代办机构开设的，有的还开通了可以代办社保的微信公众号。社保代缴网店只是把原来双方见面的线下交易，转成了互联网这种更加便捷的方式而已。
不过，记者看到，这些公司大多为 人力资源服务公司 ，一家公司营业执照上的经营范围中明确写着，劳务派遣：职业设计、职业咨询、人力资源战略咨询、职业市场信息咨询 ：薪酬、劳务政策、企业管理、项目投资咨询 。显然，社保代缴业务不仅违反社保缴纳的相关规定，也超出了这些公司的经营范围。
不知道这些社保代缴业务挂靠的是什么样的公司，一般公司我想是不会随意让人挂靠进去的。 高新区西安火云科技有限公司的人力资源部经理张炜说，这种行为对于公司是有风险的，由于双方没有签订劳动合同，被挂靠人员完全可以拿社保缴纳记录为证明要求对方赔偿。
外来个体户被迫作选择
然而，尽管人社部已经明确表示此项业务违法，但记者看到，一些网店交易量依然保持得不错。一家社保代缴店铺的客服人员透露，来购买此项服务的客户，其实大多数都知道是不合法的。 就像滴滴打车一样，大家都知道涉嫌非法营运，可是市民需要。
劳动法规定，个人必须在单位工作，然后单位帮参保。可是我没有工作单位怎么办？ 朋友张钰晨是重庆人，目前是自由职业者，除了在朋友圈做微商，平时还接一些婚礼和儿童摄影的活。 我是在西安毕业的，没在单位上班，也没有劳动关系。要是不挂靠，就只能回重庆上社保，可是我人在西安，在重庆上社保干嘛使啊？
近年来，随着互联网的快速发展，涌现了更多自由职业者，对于有一定吸附力城市，外来自由职业者类似的问题更加明显。他们需要在城市扎根，需要缴纳社保，将来能买房、买车，让孩子上学等。
如今从外地来打拼的&个体户&很多，北上广恐怕更多。个人参保应该有更灵活缴纳方式。 张钰晨表示，希望有关部门能尽早出台相关规定。本报记者文晨
日，德华安顾人寿保险有限公司正式宣布开业，虽然经营区域仅在山东一省，但发展迅速稳健；2014年规模保费收入3162万元，同比增长1376%，增速位列行业第一；2015年，德华安顾人寿在主要经营指标上仍保持较高速度增长：全年实现规模保费收入12752万元，同比增长303%。个险新单标准保费收入3711万元，同比增长310%，互联网保险标准保费收入1323万元，客户数量超过300万人，均位居行业中上水平；资金运用收益率同比增长26%，年末偿付能力充足率 3943.55%，位居行业前四，远超监管规定标准，风险控制能力强，资本金充裕，经营稳健。公司及相关产品获评最具成长性寿险公司、年度互联网保险产品、杰出互联网保险创新奖、山东省优秀电子商务企业等多个奖项。
《孙子兵法》有言： 凡战者，以正合，以奇胜 ，由这句极具战略智慧的古语中提炼而来的 守正出奇 一词，是德华安顾人寿一直秉承的经营策略。同时，作为一家落地山东的全国性寿险公司，以山东为起点，夯实基础，逐省深耕，成熟拓展，这是该公司机构铺设和业务拓展策略。
在资本市场活跃，银邮代理、网销渠道短期理财保险热销的今天，德华安顾人寿为什么要以 守正出奇 作为经营发展的基本策略？大公司以其近二十年的开拓构建经营壁垒，中外资寿险公司差异化经营的今天，德华安顾人寿作为一家合资寿险公司，为什么要采用中资公司深耕三四级机构的策略，又如何做到 逐省深耕 ？带着这些疑问，记者采访了德华安顾人寿董事、总经理殷晓松先生。
何为 正 ？何为 奇 ？ 守正 &&符合寿险发展规律； 出奇 &&创新打造差异化竞争力
德华安顾人寿保险有限公司董事、总经理殷晓松告诉记者， 守正 指的便是公司的经营要符合寿险发展的规律， 出奇 则意味着要通过创新打造差异化竞争力，抓住机遇，特别是数字化时代的机遇。
在殷晓松看来，寿险的定位，从根本上讲是对社会保障的商业化补充与延伸。随着我国老龄化进程加快，医疗成本乃至整体生活成本都将大幅提升，贫富分化也有拉大的趋势，单靠社保体系的服务与投资已经不足以满足整个社会的需要。这样的现实需要，便是寿险定位之基础，也是德华安顾人寿尊重寿险经营规律的立足点。
殷晓松指出，作为社会保障体系的商业补充与延伸，寿险的本质是长期保障。凭借市场化机制、自身的专业经营能力和风险控制能力，寿险公司需要不断提升客户服务质量，给客户长期稳定的保障和收益。作为商业金融机构，寿险公司要首先保证客户长期资金安全和收益，其次才追求企业利润，因此稳健经营的寿险公司一般在七八年才能盈利，因此这是一个对长期资本投入、持续稳定经营能力有相当考验的行业。
在适当情况下，短期产品给寿险公司带来正向毛利，也对社会保障有一定补充，但较长期产品来看，这种延伸辅助作用相对较小。 他说，寿险的发展，最终还应是关注长期保障，让保户不会因病致贫、因病返贫而影响生活质量。同时，长期寿险产品的计划性至关重要，并不是所有人对未来具备合理规划，往往人们需要有 一个大脑 、 一双眼睛 来帮助自己未雨绸缪、时刻紧盯，可以说在保障方面，长期寿险正是这样一个谋划与执行的角色。当然很多短期产品具有较强的理财特性，收益率高于长期储蓄计划等长期产品，但长期产品往往数十年的2.5%保底收益，这是其余任何形式的金融产品都无法给予的，在当前利率环境下行预期下，更是难能可贵。
基于此，殷晓松强调，对于未来的规划和保障始终是寿险的根本所在。德华安顾人寿 守正 的经营策略，就是要立足这个根基，紧紧抓住这个规律。
至于 出奇 ，则意味着在当前的经济环境之下，德华安顾人寿要不断创新，抓住不断出现的新机遇，实现弯道超车、跨越式发展。
不可否认，互联网时代已给我国保险业的发展开创了新格局。其中，财险领域已经开始出现一些较为成功的互联网模式，如退运险。但在寿险方面，殷晓松认为，国内还没有出现任何一个可以真正称之为成功的互联网寿险模式。他表示，德华安顾人寿一直高度关注这个领域的发展，并在数字化方面走在了全国前列。
客观来说，具有跨国属性的合资企业，其发展常常在一个经济、政治、文化等各方面有较大差异的环境中，想要迅速把握市场是具有难度的，尤其中国这几年的变化非常快，更是充满挑战性。与此同时，很多已经发展上百年的大型国际企业，也曾经历过多次起伏、多轮经济周期循环，所以，他们在企业经营上更强调稳健发展，加强风险控制，避免突然一个大浪打过来而倾覆。但保守稳健的另一面是难以迅速抓住机遇、快速扩张。此外，对很多欧资险企来说，在中国这种广阔地域上纵深多层级的机构布局方面亦缺乏一定经验。
因此，对于德华安顾人寿这样的合资险企而言， 守正出奇 有着特别的意义。殷晓松表示，德华安顾人寿在吸收德方股东成功经验的同时，要利用本土股东在政府、企业等方面的资源，力争在山东省这样的一个中国经济、人口大省，尽快打造口碑，树立优秀品牌，然后在经营过程之中探索出各渠道的，尤其是个险和数字化这两个战略渠道的成熟经验，再把它推向全国。
以山东为起点向外延伸，逐省深耕
此外，具体到机构的发展模式，德华安顾人寿也与一般中外公司有所不同。像国寿一样深耕四五级机构，像友邦一样高产能致胜，是德华安顾人寿兼收并蓄中外资保险公司之长，选择的道路。据介绍，长期以来，中资公司机构布局迅速，开业前几年，迅速完成全国二三四级机构布局，甚至部分老公司将机构拓展到了五级机构和六级机构；另一方面，由于监管政策和经营策略的差别，外资保险公司一般在经济较发达的一、二线城市开设二级机构以后，再有选择性地开设三级机构本部，并不深入县域和乡镇经营。
与二者相比，德华安顾人寿的特点在于 逐省深耕 ，先以山东为起点，通过一两年的时间，深耕山东，完成全省三四级机构的开设，深入拓展三、四线城市与广大县域，同时不排除有选择性地开设五级机构，打入乡镇。日，德华安顾人寿青岛分公司开业，将第二家分公司布局到青岛而不是省外，便是德华安顾人寿逐省深耕战略的完美体现。
数据显示，截至2016年3月，德华安顾人寿已经开设了2家分公司，16家中心支公司，13家支公司/营销服务部，在三四级机构开设速度方面也领先其他外资公司。
作为一家全国性寿险企业，在山东省外开设机构，是德华安顾人寿未来的必然选择。不过殷晓松表示公司不会急于在各省全面扁平铺开。 只有深耕，才会创造价值。三四线城市的竞争随时间的推移会日渐激烈，但是相对一二线城市而言还是好一些，也便于切入。 他说。
据了解，目前大多数外资公司，基本没有采取三四级甚至五级机构全面布局的模式，所以在三四线城市乃至县域乡镇地区，外资保险依然是比较新鲜的，也是有相对优势的。就德资企业而言，德国文化近年来给国人留下了较多的正面印象。尽管它的 品质、精确、精密 的工匠精神源自于德国制造业，但高品质、严格管理与可信赖的特质与金融业是相通的。凭借德方股东深湛专业的保险管理经验，德华安顾人寿在三四线城市仍然有差异化竞争力。
殷晓松指出，二线城市开拓的整体成本较高，因此德华安顾人寿目前仍然会聚焦在三四线城市深耕，并将采用数字化手段去管理四、五级机构。在这一过程中，德华安顾人寿会逐渐形成自身的数字化优势，并待这种模式成熟后再进行快速复制。
我相信我们的盈利比大多数外资公司提前
守正出奇、逐省深耕 的经营策略，会不会影响到德华安顾人寿的盈利速度？殷晓松自信地说， 我相信我们的盈利能比大多数外资公司提前。
据其分析，按照寿险公司的经营规律，保险公司的盈利主要来自价值业务和投资收益。德华安顾人寿坚持价值发展，聚焦个险渠道经营，心怀客户利益，产品上给客户带来较高稳定的收益回报，宁可放弃业务规模，也不做损害客户利益的高手续费业务，做好了较长期实现盈利的打算。但同时依靠 深耕 和数字化工具的策略，优化机构设置，节省管理成本，有助于提早实现盈利。在投资方面，德华安顾人寿在充分注重宏观经济发展趋势的同时，提升资产负债匹配能力，加强风险管理，为客户带来长期稳定收益。聚焦个险发展的同时，德华安顾人寿策略布局银保、团险等多元渠道，谋求 有价值的规模 ，通过在多元渠道的规模型产品的销售摊薄经营成本，利于费差打平，提前实现盈利。
此外，殷晓松还介绍说， 新国十条 为中小险企带来了很多发展的机会，比如说PPP的机会。这样的机会首先将考验一家公司的服务能力和网点布局，这也是为什么德华安顾人寿要抢滩开设青岛分公司的原因。公司将以山东省为根据地，全面的进行三四级机构甚至五级机构的布局，结合PPP项目数量不断增加的机遇，打造山东扩展的成功样板。其次，这些机会还将考验中小险企的投资能力。德华安顾人寿的德方股东有丰富的全球投资经验和投资网络，这将为公司迅速提高竞争力、实现弯道超车提供有力保障。
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擅长领域： 房产买卖
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亿房网友：楼主问题解决没有，我也正为这事发愁呢，请问具体政策是？
亿房网友：这种情况涉嫌代缴哦，要是不在一个单位交的，就不符合贷款条件。我去公积金中心问了的，据说是最近才下来的规定。之前都没这要求的。
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