银行大额存单利率全面上浮 幅度最高达45%
原标题：最高收益超10%货基狂飙 银行上浮大额存单拆招根据同花顺统计数据，目前货币基金平均7日年化收益率达到4.33%;其中嘉实货币B已突破10%，达到10.226%;除此之外，还有13只货币基金的7日年化收益率突破6%，余额宝的收益则达4.149%。货币基金规模迅速突破5万亿!当前货基的吸储能力，让银行都自愧不如。据天相投顾的数据显示，截至6月底，货币基金的规模达到5.11万亿，相比去年底的4.32万亿，净增7832亿元，增幅达到18.09%。货币基金中，当属余额宝的规模最大。天弘基金数据显示，截至6月30日，余额宝的期末净资产达到1.43万亿元，占整个货币基金规模的28%，比去年底的0.8万亿元，激增了近80%，已经超过招商银行1.3万亿的个人短期存款余额(2016年招行个人活期存款余额为9516亿元，个人定期存款余额为3329亿元)。有人欢喜有人愁，在货币基金规模高歌猛进的同时，银行存款却显得捉襟见肘。为了稳固存款大客户，多家银行的大额存单收益上浮幅度均在40%以上。部分货币基金收益超10%货币基金规模“大跃进”，和其收益猛增不无关系。今年以来，“资产荒”变成“资金荒”，银行间市场拆解利率快速提升，货币基金收益水涨船高。根据同花顺统计数据，目前货币基金平均7日年化收益率达到4.33%;其中嘉实货币B已突破10%，达到10.226%;除此之外，还有13只货币基金的7日年化收益率突破6%，余额宝的收益则达4.149%。余额宝的收益率曾在日达到历史最高点6.763%，随后进入了漫长的下滑期。2015年6月，余额宝的7日年化收益已降至3.98%，首次跌破4%。不过今年以来，随着流动性趋紧，余额宝的收益再度转升。广发货币基金经理温秀娟在接受21世纪经济报道记者采访时表示，影响货币基金收益上涨的因素有很多，包括市场资金面紧张、货币基金所持资产到期兑现、大额赎回等。就近期货币基金收益走高的原因，和资金阶段性紧张、市场利率逐步上行不无关系。“金融监管趋严，央行对银行机构进行指标考核，银监会出台各项检查规定，目的是要银行降杠杆，减少资金套利行为。在这样的背景下，央行会严控货币市场资金面，货币基金因此受益，收益率会维持高位。”温秀娟说。与货币基金动辄超过4%的收益率相比，银行存款的吸引力明显不足。据融360发布的6月份北京地区银行存款利率数据显示，在各大银行中活期存款利率最高的是天津银行，不过也仅有0.42%;1年期定期存款利率最高的为包商银行，只有2.05%。“(货币基金)肯定会对银行造成冲击，所以我们上个月拼命上浮存款利率。但是银行存款的上浮是有规定的，因此灵活性肯定不如余额宝等货币基金，收益自然也没法相提并论。”一家城商行公司银行部副总经理告诉21世纪经济报道记者。银行上浮存单留客储蓄搬家已经成为事实，如何留住存款，成为银行不得不面对的难题。“银行肯定不希望个人客户的资金流失，一般情况下都有推出对标余额宝的产品。像中信银行的‘薪金煲’、平安银行的‘平安盈’、兴业银行的‘掌柜钱包’等，背后也都对接货币基金，无论是收益还是灵活性都和余额宝相差无几。避免了一部分资金的流失。” 一位股份行市场部负责人对21世纪经济报道记者表示。“这部分资产虽然不计入贷款资产，但依然算作银行的管理资产。肉总是烂在自家锅里，好过流入其他机构。”上述股份行市场部负责人说。货币基金规模发展到能和四大行个人活期存款PK，已经说明了普惠金额的巨大力量，互联网理财正在深刻改变中国传统的金融版图。“货币基金既有活期的流动性，又有定期的收益水平，只要推广普及开，自然受到投资者欢迎。从国外经验看，货币基金对于活期存款的分流作用不言而喻。上世纪60年代美国商业银行活期存款占比约为60%，由于货币基金的竞争逐步分流了商业银行活期存款，30年后银行活期存款占比已降至10%。这期间美国货币基金规模年均复合增长达到33%，这说明货币基金对商业银行活期存款的长期影响尤为明显。”民信投资管理有限公司投资总监廖伟华对21世纪经济报道记者表示。他认为：“从目前来看，货币基金暂时对定期存款的冲击不大。银行的核心资产依然是企业，银行维护一个5万元存款的客户，和维护一个500万存款的企业客户，所花的成本差不多。因此从这点上来看，银行对于货币基金抢走的个人客户并没有感到‘肉疼’，只有货币基金发展到足够强大，可以撬动企业客户时，银行才可能真的担心。”据21世纪经济报道记者观察，为了稳固大客户，各家银行不断上浮大额存单的收益。21世纪经济报道记者采访了招行、广发、中信、光大、工行、平安、广州银行等，多数银行表示，大额存单利率已全面上浮。其中广州银行上浮的幅度最大，一浮到顶，达到45%。“自2016年6月以来，一共发售了8期，累计销售额约为11.31亿元。”广州银行市场部负责人表示。“根据大额存单的期限、存单金额不同，上浮的力度有所不同，但是基本上浮的幅度都在40%左右，其中50万以上的大额存单上浮42%。”平安银行一位客户经理对21世纪经济报道记者表示。不过也有机构认为，余额宝这类货币基金，规模会随着收益变化而变化，对银行核心资产冲击有限。“货币基金的规模和收益紧密相关，目前市场流动性紧张，造成资金流向货币基金，规模快速膨胀。若一旦向2015年那样，市场流动性变得宽松，货币基金收益一度击穿3%，规模也会出现‘大瘦身’，货币基金更多是一个蓄水池的作用。”重阳投资有关负责人对21世纪经济报道记者表示。
正文已结束，您可以按alt+4进行评论　　银行存款利率上浮是什么意思？上浮和上调有什么区别？　　为啥财富君一个做P2P的要跟大家聊银行存款？因为银行存款的利率能反映很多方面的问题。　　一是把钱存在银行风险很小，它的利率可以作为我们购买理财的参考。　　如果我们每年的理财收益连存款利率都比不上，那必须就得重新调整下资产的配置结构，否则更别谈跑赢通胀了。　　二是银行存款利率的上调和下降都能真实反映市场上的资金状况。　　如果银行存款利率上调，那么可能近期市场流动性收紧，资金面较为紧张，理财市场的收益也会跟着上调。　　财富君找了一份近期各大银行存款利率表，以北京地区为例。　　从表中可以看出，有20家银行活期利率都是0.3%，低于基准利率0.35%。　　一年期存款利率在1.75%-2.05%之间，招商银行（行情23.03 +1.32%，诊股）最低，包商银行最高。　　五年期利率与三年期利率相比差别不大，农行的五年期利率甚至要低于三年期利率，最高的是盛京银行，利率为4.22%。　　三个月期平均利率是1.415%，平均上浮幅度为28.65%；六个月期平均利率是1.667%，平均上浮幅度为28.25%。　　一年期平均利率是1.937%，平均上浮幅度为29.13%；两年期平均利率是2.522%，平均上浮幅度为20.08%；三年期平均利率是3.095%，平均上浮幅度为12.53%。　　注意财富君这里的用词是上浮而不是上调，它们有什么区别呢？(来源:南^方^财^富^网)
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银行上调存款利率吸储 部分行出现50%基准上浮
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为了获得更多的资金或保持现金流，银行上调存款利率以期达到吸引居民储蓄的目的。
新闻配图受资金面偏紧影响，资金利率今年以来呈走高态势。不同银行存款利率浮动比例不同，较基准利率上浮40%是&主流&的选择，但也不乏在基准利率上浮幅度达50%的&罕见&情况。今天，蓝鲸银行频道收到一则来自兴业银行武汉分行的信息。短信内容表明，现定期存利率全线上浮，二年期及以下储蓄存款全部上浮50%(1万元起存)。信息截图蓝鲸银行频道随即向兴业银行武汉分行求证，证明确有其事。该客服人员说：&我们分行15周年庆，上浮50%的定期存款利率也是这几天才推出，只能柜台办理，在手机银行上办理则无法享受。&该名武汉分行客服人员告诉蓝鲸银行频道，存款金额若在1万元以上并办理三年及以下定期存款，利率上浮50%。其中具体是六个月、一年、两年、三年的利率分别为1.95%、2.25%、3.15%、3.6%。同时，蓝鲸银行频从兴业银行了解到：&此次活动是武汉分行推出的阶段性营销活动，仅限于湖北地区的柜面渠道客户，与客户签订的均为单纯的存款协议，不附带其他金融产品。&尽管央行已于2015年取消了存款利率上浮限制，但40%的上浮限制几乎成为银行界约定俗成的最高可支付利率。此次，兴业银行武汉分行上浮50%可谓出手阔绰。事实上，随着银行资金进入流动性趋紧，银行间资金拆借利率也呈水涨船高之势，而为了获得更多的资金或保持现金流，银行上调存款利率以期达到吸引居民储蓄的目的。另一家农商银行在定期存款中，亦有储蓄利率经调整后上浮50%的现象。蓝鲸银行频道在湖北省农村信用社的官网上发现，该行三个月、半年、一年存款利率分别为1.65%、1.95%、2.25%，较基准利率上浮比例达50%。而中长期储蓄存款利率则是&后继无力&，二年、三年期调整后的利率分别为2.73%、3.575%，仅上调了30%。湖北省农村信用社官网截图融360分析师认为，今年二季度，预计银行存款利率会有稍微上行，但是幅度不会很大，建议储户选择存中短期的定期存款，一方面资金的流动性不会流失太大，二是利率上浮相对较高。另外，大额存单储蓄在各个银行中也成为积极招揽客户的业务。工商银行在其网点中推荐栏中明确表示，大额存单利率3年为3.85%，利率上浮40%，20万元起存。蓝鲸银行频道在中国银行官网上查阅到，中国银行发售的人民币标准类固定利率大额存单，分为八个期限，起点金额20万、30万元不等。其中，6个月期年化利率为1.82%;1年期为2.10%，也达到40%的利率上浮。2年期若20万起存年化利率为2.83%，30万起存则为2.94%。浦发银行&安享赢&定期存款则分为三年期和五年期，5千元&&5万元三年定期存款利率达2.8%，5万&&20万则为3.5%，超过20万元以上达到3.6%，利率上浮也近40%。整体而言，受资金面偏紧影响，资金利率今年以来也呈走高态势，从货币基金余额宝的收益上也能看出端倪，其7日年化收益率由年初的3%左右，上升至目前的4.00%。
[责任编辑：熊乙 PF037]
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播放数：5808920银行存款利率上调30%，你怎么看？银行存款利率上调30%，你怎么看？财经多元化百家号小海君通过核实多家银行的网站，发现目前绝大多数的银行都上调了定期存款利率。-新闻速递-工农中建交五大行的一年期的存款利率由1.5%的基准利率上调到1.75%，涨幅为17%。两年期的存款利率从2.1%上浮到2.25%。三年期和五年期的存款利率维持在2.75%不变。而股份制商业银行上涨的幅度更大，中信、光大、广发、民生、兴业等银行一年期存款利率上浮到1.95％，涨幅为30%。两年期、三年期和五年期的存款利率均有不同程度的上浮。-网友观点-反对方观点一：不认为此次是涨息的确相对于四海众投8.8%-12.8%的预期年化收益率，一度碾压银行的各类理财产品。1977年存进银行400元，这笔钱经过33年，连本带息835.82元。其中，利息438.18元，利息税金扣除为2.36元。20年前的400元，能买50瓶茅台酒，可存银行到现在，连本带息买不到一瓶茅台。20年前，北京人均实际年收入为15427元，相当于1285元/月，当时的房价是4600元/平米。100万可以买到217.39平米。但是到了今天，他本金加上利息207万（2007年的5年定期存款利率4.14%），北京现在的房价大约6万/平米，他现在可以买到34.5平米的房子。这都在说明一个观点：利率实则在涨，但终究涨不过物价，存银行你永远无法赶超GDP。观点二：认为涨出的利息其实就是银行的礼品还记得小海君之前一篇《一时大意，因为10元钱损失一套房》的文章吗？这里又如出一辙的体现了一把。吸收存款一直都是银行的重点业务，为揽储而赠送礼品并不奇怪。观点三：反对存银行更为激烈点的，是坚持不存银行的，不仅是因为银行收益低，远赶不上物价增长的速度。“买银行理财，买久了就怕到时候买房子取不出钱来。”成了一种担忧和现状。目前银行的理财产品有三大类：一是，银行自营的理财产品有人民币“保本产品”，这类产品收益率较低，收益率在3%左右，但是风险等级属于低风险产品，投资方向为协议存款、银行业拆借。二是，结构性理财产品，本质上就是一个固定收益类产品和金融衍生品的投资组合，预期收益率在6%以上，实际兑付能否达标预期并不确定，产品收益波动较大。三是，代理产品。这也是投资人最应该注意和提防的，风险性极高。中立方观点一：理财在于每个人的选择理财也是一种各取所需行为。有人愿意稳定保本的低收益，例如：银行低收益保本产品；有人愿意承担一定风险的中高收益，例如：P2P理财；也有人追求高风险高收益，例如：股市、外汇。吐槽方观点一：银行理财已经落时为什么会有多种理财产品，因为有需求才会有市场。投资人最终选择一种理财产品考虑因素主要在于：安全性和收益。银行理财产品的安全性在于：银行本身带给投资者的印象。P2P平台的安全性在于：平台的背景实力、资质以及风控标的信息等。参考：四海众投订阅号本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。财经多元化百家号最近更新：简介:这里有你想知道关于财经的一切！作者最新文章相关文章