普通人如何合理的理财投资，有哪些书可以学习阅读？ - 知乎<strong class="NumberBoard-itemValue" title="2被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title=",090,704分享邀请回答9.4K211 条评论分享收藏感谢收起没有承担风险的能力是穷人无法变富的原因吗？www.zhihu.com了解自己与风险的关系具体是指了解以下三个方面：对风险的需求，自己是否未来有账单要付、有投资要做、有消费要满足等等各种支出；对风险的实际承受能力，自己规划的投资期限、现有各项资产结构和流动性、承担多大的风险能够使你在不影响现有生活方式的基础上把损失给消化掉，例如，如果马云的公司股价大跌，他是可以轻易消化掉几十个亿的损失的，他对风险的实际承受能力就比大多数人强；对风险的态度或者主观上对风险的容忍程度，承担多大的风险能让你在发生损失的时候不抓狂，晚上也安心睡得着觉，例如，刚刚发生的股市大跌，风险容忍程度低的人看到自己投资的股票下跌了50%以上的价值，马上就崩溃了，割肉卖出，结果等到上涨的时候也无法挽回损失了，这就是风险容忍度与投资组合中实际风险不匹配的最好例子。这三方面是迥然不同的，但大多数人都混为一谈了。这就会造成令人困惑的理财行为。比如，有些没有支出需求的有钱人竟会持有一个全是增长型股票的投资组合；投资期限超长但对风险容忍度很低的年轻人的投资组合竟然是以股权为主的，殊不知股市大跌会给他们脆弱的心灵留下永恒的伤疤；未来要送子女出国而因此有一大笔支出的夫妇如果持有的是一个保守的投资组合，那不是瞎胡搞嘛？再举个例子，想象小明和小王两个普通人。假设这两个人对风险的态度都是极度厌恶的，也就是说，如果我给他们同一份问卷来探寻他们承担风险的态度和主观意愿如何，他们的得分都是很低的。问卷上说：在股市是熊市的时候，你是会加仓，还是按兵不动，还是空仓一部分股票，他们立马会回答都不是，老子要赶紧把所有股票都卖了。当问到他们各自的投资目标的时候，两个人又是不同的了。小明的目标是十五年以后就去退休环游世界了，他退休后期望每年有个十万就差不多了，而小明现在的金融资产大概是一百万，那我觉得就OK。就算股灾导致他资产缩水了，他每年十万的支出与资产之比假设从1%涨到2%了，问题也不大，还是很稳健、hin安全，小明实际的风险承受能力就挺强。小王尽管金融资产有六百万，但是他每年需要四十万的支出，那我们就说小王对风险的实际承受能力是很低的。如果小王的投资组合遭遇到无法预见的损失，那么他每年要达成四十万的消费目标就很危险了。如果对风险态度和实际承受能力不做区分的话，小明很可能由于风险意愿低和实际承受能力强而被大家怂恿持有了一个风险中性的增长型股票投资组合。小王可能由于意愿和能力双低而持有了一个极度保守的债券型投资组合。完全反了，小明的环游世界计划可能会因为股市表现不好而落空，小王则可能会因为金融资产增长不足而陷入收不抵支的个人财务危机。总而言之，分别了解自身的风险需求、承受能力和态度是一定要做的，否则下一步都是乱弹琴了。千万不要和我说你的财务目标是通过炒股成为首富，你真得是这个需求吗？合理的目标自己心里没点儿那个数吗？第二步、了解投资产品和市场行为首先，普通人能接触到和实际投资到的标的产品无外乎：货币市场产品（即类似现金这类货币的流动性很高的短期投资，余额宝就是典型的货币基金产品）、债券（包括P2P、通过私募间接接触到的公司债、供应链金融、政府债等）、公开发行的股票（包括通过二级市场股权类私募间接参与的）以及房地产（住宅、商铺等）。什么大宗商品黄金、外汇、金融衍生品、信用衍生品、期货期权以及对冲基金，门槛高、机会少，基本上都是机构投资者专享的，普通人就别想配置了，你投资组合里面那一点点儿黄金和美元能起到分散作用吗？想进一步了解这些另类投资，可以从我的这个回答开始。其次，从宏观市场行为上看，投资什么产品和投资者的财富、年龄以及其他特点（收入、是否接受过高等教育、性别、种族、自己对自身风险态度的评述、甚至是基因）是息息相关的。对于普通居民来说，到底在总人口中有多少比例的人参与到上述几种常见产品的投资中去了，尤其是股票产品？聚焦已经参与进去的这些人，普通居民的金融资产到底是怎么在这些投资品大类之间配置的哪？我们以美国居民户的数据来建立一个基准，先来品鉴一下 Campbell (2006) 这篇文章中的两个图（图1解答了上面的第一个问题，图2解答了上面的第二个问题），再来讨论一下中国居民的投资组合与美国相比有哪些不同之处。图1：按总资产排位后的美国居民在不同资产类别中的参与率图2：按总资产排位后参与理财的美国居民如何在不同资产类比之间配资从图1可以看出，资产排位比较低的人几乎是没有直接购买有风险的产品的，他们大部分持有的是无风险产品。就算他们持有了风险产品，也是通过投资机构间接购买的。随着财富的上升，参与股市的人数比率也在慢慢攀升，但即使是总资产在全美能够排到80%的富人家庭也有20%的人是没有直接购买股票的。原因可能是参与股市意味着要支付一个固定成本，包括时间、厌学和金钱成本。对于总资产排位在20%-40%这个区间的中产家庭来说，购入房产是一个必然的决定。另外一个值得注意的地方是，排位很高的富人往往拥有大量的私营企业股权（Private Business Assets）,这些资产可能替代了购买公开发行股票的需求。再看图2，针对那些已经参与到金融市场中的人来说，穷人的资产主要配置在了流动性产品和间接投资上；中产阶级的资产主要配置在了房产上，少数中产阶级也购买了公开发行的股票（大家看房产的那根线和股票的那根线是不是勾勒出了一条鲸鱼的样子，因此美国中产阶级的资产配置也被称为鲸鱼图）；而富豪阶层的资产中股权占比是最高的，这意味着他们是最能够承担风险的那部分人。这两个图对于很多欧洲国家也是成立的。那么中国普通人在理财投资上有哪些不同哪？根据 Cooper and Zhu (2018) 的最新研究结果，中国人的股市参与率要比美国居民低将近三倍，尤其是教育程度较低的中国居民参与股市的人数更少。对比一下已经参与到股市中的中国居民和美国居民，我们发现，中国股民总资产中分配到股市的份额是和美国股民差不多的，稍微低一点点儿。但是如果扣除房产的价值，中国居民的财务与收入之比要比美国居民的财务与收入之比低不少。最后，我的建议就是，普通人应当先想办法提高自己的收入，积累一个较高的财富值，先买房，并且在这期间不断地学习理财与投资知识，在总资产排位能够达到全国40%的时候再慢慢地投身到有风险的资本市场和创办自己的事业中去，这才是比较稳妥和合理的阳光大道。盲目的让普通人直接去理财就是坑人，不服来怼我啊。参考文献Campbell, John Y., 2006, Household Finance, The Journal of Finance, Vol. LXI, No. 4: pp. Cooper, Russell, and Guozhong Zhu, 2018, Household Finance in China, NBER working paper no. 23741有哪些书可以学习阅读？我可以没有房，我可以没有车，但是我骚啊。骚年，慢慢学习吧，这里我列一个理财领域的书单（有配图的就是国内有中文翻译版本的，还是建议大家啃英文，
马上要在知乎推出英语学习方案了，欢迎大家关注他！），一本本慢慢钻研，思考着读，学而不思那啥，思而不学那啥啥。大部分书单摘自美国理财专家Kitces的博客。1、经济学基础类（纯实用主义者可以跳过此类，不学物理学，也可以直接学冶金学）Say No More，之前我在这个回答里已经说过了2、会计与金融学基础类（推荐我的学生刘校长和我分别正在知乎专栏连载的两本书，同样，纯实用主义者可以跳过此类）《你的第一本会计书》《CFA一级系列书籍》目前正在连载国际财务报表分析专题，未来还有数量方法、道德准则、经济学、股权投资、公司财务、固定收益产品、经济学、衍生品和另类投资等九个专题。3、通用商科类（不了解企业做生意的方式，怎么去投资企业的股权哪？）The Long Tail: Why The Future of Business Is Selling Less of More - 长尾理论：为什么商业的未来是小众市场 by Wired 杂志主编 Chris AndersonBlue Ocean Strategy: How To Create Uncontested Market Space And Make The Competition Irrelevant - 蓝海战略：企业如何启动和保持获利性增长 by 欧洲工商管理学院的两位教授 W. Chan Kim and Renee MauborgneThe World Is Flat 3.0: A Brief History Of The Twenty-First Century - 世界是平的（3.0版）：21世纪简史 by 三次普利策奖得主 Thomas FriedmanSocialnomics: How Social Media Transforms The Way We Live And Do Business - 社群经济：社交媒体是如何转变我们的生活和生意方式的 by 具有十六年在线推广100个品牌经验的 Erik QualmanStart With Why: How Great Leaders Inspire Everyone To Take Action - 超级激励者：秘诀就是统一目标、统一行动、统一价值观 by 领导力哲学第一人 Simon SinekThe Checklist Monifesto: How To Get Things Right - 清单革命：如何持续、正确、安全地把事情做好 by 美国麦克阿瑟天才奖获得者 Atul GawandeTo Sell Is Human: The Surprising Truth About Moving Others - 全新销售：说服他人，从改变自己开始 by Daniel H. Pink4、投资类Fooled By Randomness: The Hidden Role of Chance In Life And In The Markets - 随机漫步的傻瓜：发现市场和人生中的隐藏机遇 by 人生经验极其丰富的《纽约时报》畅销书作家 Nassim TalebThe (Mis)Behavior of Markets: A Fractal View Of Risk, Ruin, And Rewards - 市场中的（错误？）行为：关于风险、破产以及收益的分形学观点 by 本世界最有影响力的数学家之一 Benoit MandelbrotUnexpected Returns: Understanding Secular Stock Market Cycles - 意料之外的回报：理解行业股票市场的周期 by 《前言杂志》年度商业书籍铜奖得主 Ed EasterlingAgainst The Gods: The Remarkable Story of Risk - 与天为敌：风险探索传奇 by 《Journal of Portfolio Management》学术期刊的创办人、将枯燥理论转化为有趣故事的高手 Peter BernsteinThe Myth of The Rational Market: A History Of Risk, Reward, And Delusion On Wall Street
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如果你有7万块，你会如何理财投资？
如果你有7万块，你会如何理财投资？
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管，&你不理财，财不理你。像收入的一条河，财富是你的水库，花钱如流水。金钱是个好水库管道，降低成本。如何理财一直是大家关心的话题。当我敲一个字一个字给你。下面的文字是绝对不能复制。财务管理是严格的纪律，像传统的中国医药在一般情况下，需要望闻问切，以提供最佳的金融解决方案，在财务咨询，您需要提供收入，支出，资产（汽车保险，家股权投资基金），债务和财务目标，如专业理财规划师将为您提供合适的解决方案。1********895567Q赌马普通，首先，最基本的方法就是先学会财务会计，找到通过簿记自己的收入和合理的和不合理的项目支出，又可以削减成本。其次是保障保险，保险业在非常大的财务管理中的作用，即使你赚了50万，百万，如果没有保险，有可能是在一夜之间回到解放前。因此，具有一定程度的保护是必需的，建议启动保障型险种，如意外险和健康险的开始。再次，准备好现金流，根据专家的建议，并光禹理财公司的客户群来发现，一般需要储蓄36个月的生活总开支，以应付这样的突发事故，疾病，或暂时失业导致没有收入来源。例如，我的月消费是3000，有多少闲钱，我应该留下来吗？一般0元，00元，建议保留活期存款10005左右。关于存款债券和黄金。真正低收入的存款，当日银行贬值的那一天。债券收益率不高，属于类的避险工具，也有一些不错的。而黄金，除非你是专业炒家，还是有超过一百万的资产，还是不建议人们降低资产持有黄金以对冲通胀。定投的基金是高风险，高收益的稳健保存利润。前者买入股票型基金，后者购买债券型基金或货币。在确定基金的类型，基金可以根据基金业绩，基金经理，基金规模，基金投资方向偏好，基金收费等可供选择可供选择。基金业绩排名在网上。听起来有些股票或指数基金可以选择ETF。定投的后端付费是最好的选择，同样标的的指数基金应该选择管理费，托管费低。如果没有提出具体的建议，穿上好鞋脚知道。赌马普通，方式有两种，单笔投资和定期定额开放式投资基金。所谓基金&定额定投指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元人民币）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的批方式。由于基金&定额定投起点低，一个简单的方法，所以它也被称为&小额投资计划或&懒人理财。基金定投具有长期储蓄相似的特点，可以积少成多，平投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减持的功能，无论市场价格变动如何总能获得一个比较低的平均成本，定投基金可以顺利出峰和净山谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市时机的问题而苦恼。关于股票。股市是一个你可以得到高额的回报，同时也是产品不可缺少的金融工具的收益率。然而，在一般情况下，能赚钱的股市只有四个人，机构投资者，两个专业交易员，三十年资深投资者，其他四个学习了人的力量的方式。此外，如果我们能仅仅因为运气的钱，如果三个人在你面前可以不赚钱，我们可能会做第四个，谁学会了别人的帮助的力量。随着光禹雄厚的财务实力操盘手，更容易从股市赚钱。二，财务管理1的三个方面，省钱：赚一辈子花了两年差。强制拿出10的银行在一个月的钱，很多人说没有。所以，如果你的公司是不是好，老总削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你1900元工资了，你这程序能接受吗？99的人可以接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄存入银行的钱直接给10已发行的钱，不迈出这一步，你就永远没有钱。页2，用钱：基金，股票，债券，房地产3，保护钱：天有不测风云，谁知道会发生什么，所以要给自己买保险，是理财的重要手段，但不是全部。有了这样打得不好，你进水库的水源源不断，但光有水井的钱是不够的，修坝的水库意外，住院，大病。因为人应声倒闭的例子。飞机的例子：有时我需要一个月的10架飞机，飞机起降每次我都会双手合十，我不相信任何东西，我只是觉得自己的人生是自己掌握了，因为在天上不知道是什么会发生。于是我买了一个平面上每88元保险50万的意外险，这是爱与家庭责任，这50万够我的妻子和两个孩子住，两年来，她可以再婚。*一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，以金钱为重点，保障资金进行保护。三，多少钱，你就可以开始治疗？不在乎多少钱一个月省100元买基金，从20岁到60岁的押金637800元;30岁一直到60岁，是22万;因为40岁的存款，70000;50岁，200万。钱生钱是长跑冠军，理财必须从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。女孩，一定是自我支持，支持下山，每个人都跑。四，如何进行资产配置：个人的水&&一，什么是财富？钱就是钱管，&你不理财，财不理你。像收入的一条河，财富是你的水库，花钱如流水。金钱是个好水库管道，降低成本。如何理财一直是大家关心的话题。当我敲一个字一个字给你。下面的文字是绝对不能复制。财务管理是严格的纪律，像传统的中国医药在一般情况下，需要望闻问切，以提供最佳的金融解决方案，在财务咨询，您需要提供收入，支出，资产（汽车保险，家股权投资基金），债务和财务目标，如专业理财规划师将为您提供合适的解决方案。1********895567Q赌马普通，首先，最基本的方法就是先学会财务会计，找到通过簿记自己的收入和合理的和不合理的项目支出，又可以削减成本。其次是保障保险，保险业在非常大的财务管理中的作用，即使你赚了50万，百万，如果没有保险，有可能是在一夜之间回到解放前。因此，具有一定程度的保护是必需的，建议启动保障型险种，如意外险和健康险的开始。再次，准备好现金流，根据专家的建议，并光禹理财公司的客户群来发现，一般需要储蓄36个月的生活总开支，以应付这样的突发事故，疾病，或暂时失业导致没有收入来源。例如，我的月消费是3000，有多少闲钱，我应该留下来吗？一般0元，00元，建议保留活期存款10005左右。关于存款债券和黄金。真正低收入的存款，当日银行贬值的那一天。债券收益率不高，属于类的避险工具，也有一些不错的。而黄金，除非你是专业炒家，还是有超过一百万的资产，还是不建议人们降低资产持有黄金以对冲通胀。定投的基金是高风险，高收益的稳健保存利润。前者买入股票型基金，后者购买债券型基金或货币。在确定基金的类型，基金可以根据基金业绩，基金经理，基金规模，基金投资方向偏好，基金收费等可供选择可供选择。基金业绩排名在网上。听起来有些股票或指数基金可以选择ETF。定投的后端付费是最好的选择，同样标的的指数基金应该选择管理费，托管费低。如果没有提出具体的建议，穿上好鞋脚知道。赌马普通，方式有两种，单笔投资和定期定额开放式投资基金。所谓基金&定额定投指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元人民币）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的批方式。由于基金&定额定投起点低，一个简单的方法，所以它也被称为&小额投资计划或&懒人理财。基金定投具有长期储蓄相似的特点，可以积少成多，平投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减持的功能，无论市场价格变动如何总能获得一个比较低的平均成本，定投基金可以顺利出峰和净山谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市时机的问题而苦恼。关于股票。股市是一个你可以得到高额的回报，同时也是产品不可缺少的金融工具的收益率。然而，在一般情况下，能赚钱的股市只有四个人，机构投资者，两个专业交易员，三十年资深投资者，其他四个学习了人的力量的方式。此外，如果我们能仅仅因为运气的钱，如果三个人在你面前可以不赚钱，我们可能会做第四个，谁学会了别人的帮助的力量。随着光禹雄厚的财务实力操盘手，更容易从股市赚钱。二，财务管理1的三个方面，省钱：赚一辈子花了两年差。强制拿出10的银行在一个月的钱，很多人说没有。所以，如果你的公司是不是好，老总削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你1900元工资了，你这程序能接受吗？99的人可以接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄存入银行的钱直接给10已发行的钱，不迈出这一步，你就永远没有钱。页2，用钱：基金，股票，债券，房地产3，保护钱：天有不测风云，谁知道会发生什么，所以要给自己买保险，是理财的重要手段，但不是全部。有了这样打得不好，你进水库的水源源不断，但光有水井的钱是不够的，修坝的水库意外，住院，大病。因为人应声倒闭的例子。飞机的例子：有时我需要一个月的10架飞机，飞机起降每次我都会双手合十，我不相信任何东西，我只是觉得自己的人生是自己掌握了，因为在天上不知道是什么会发生。于是我买了一个平面上每88元保险50万的意外险，这是爱与家庭责任，这50万够我的妻子和两个孩子住，两年来，她可以再婚。*一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，以金钱为重点，保障资金进行保护。三，多少钱，你就可以开始治疗？不在乎多少钱一个月省100元买基金，从20岁到60岁的押金637800元;30岁一直到60岁，是22万;因为40岁的存款，70000;50岁，200万。钱生钱是长跑冠军，理财必须从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。女孩，一定是自我支持，支持下山，每个人都跑。四，如何进行资产配置：个人的水
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　　中国人民银行发布的《2012年第一季度储户问卷调查报告》显示，受访人46.9%偏好“储蓄存款”，35.6%偏好“投资债券、股票、基金等”，17.5%的受访者倾向于“更多消费”。在各类消费中，居民购车意愿为相关公司股票走势12.38+0.514.30%14.6%，是1999年调查以来的最高值。大额商品消费意愿与旅游意愿分别为25.3%和25.2%，环比分别提高0.5和2.6个百分点。在今年的市场里，一个显而易见的现象是：投资人喜欢有固定收益的产品，避免心慌。　　32岁的张蕴本来做个医生就很忙，近日他更忙了。因为太太说，他们应该理财。这搞得他近日很是心慌，因为投资他不擅长。而更让他心慌的是，投资后，他每日担心亏钱，而太太每天的问候语则是：今天我们赚了吗？如此，他不心慌才怪。所以，他希望找到一种可以心不用慌的投资，让他的工作生活都可以正常化。其实，男人和女人在投资上也是大不同的，女人希望每天赚钱，这样，她们似乎每天都很快乐；而男人大都希望一个投资计划，最终赚钱就好。所以，很多家庭，在理财问题上，矛盾很多。　　其实，今年以来，追求“固定收益”的市民明显偏多。在2012年利率下行周期中，对于风险偏好较低、追求稳定收益的投资者而言，有“固定收益”的产品适合作为抵御通胀的中品种，短期对于资金使用要求不高的投资者，不妨选择一款，耐心投资。　　另外，建议，在目前股市走势均不太明朗的阶段，投资者可以暂时先“潜伏”在目前这一时点兼具流动性与收益性的货币基金上，等到其他市场出现更好的投资机会时，再转换成其他类型的产品。具体品种选择方面，博时现金、华夏现金、方达货币、广发货币、南方增利等货币市场基金产品均可关注。　　债券让赚钱成为大概率事件　　与巨幅震荡的股市相比，今年平稳走高的债券基金正人气激增。天相数据显示，今年一季度，股票基金的加权平均收益为0.52%，而债券基金的平均收益则达到1.71%，“涨势”喜人。以信用债投资为主的封闭式债基表现更为突出。杠杆类产品富国，一季度间业绩增长达10.52%，更于近期在二级市场上实现了连续14个交易日的持续溢价。　　若从长期来看，债券基金亦保持着相当高的赚钱概率。德圣基金研究发现，在2005至年七年间，债券基金仅在2011年出现了1.8%的平均跌幅；而另外六年的平均年回报率一直保持在4.66%&20.55%之间。　　近日，值得关注的是富国新天锋债券基金，它将在三年内封闭运作，并在深交所上市交易。封闭运作，令这一产品解决了信用债投资中的流动性难题，更可在看好市场时放大杠杆，博取收益。　　“新天锋”三年封闭期满后，会有5-10个工作日的开放期；然后继续按照约定期限封闭运作。富国基金称，债券市场已步入慢牛行情，信用债产品的利差仍处相对高位，值得关注。拟任基金经理赵恒毅表示，信用债投资操作上，以获取票息收益为主，达到时间换空间的效果；同时，结合回购交易力争更高的超额收益，或者通过回购的不断滚动来套取信用债收益率和资金成本的利差，进一步增厚基金收益。　　纯债基金：从机制上“保持”低风险　　作为纯债基金，就是纯粹做固定收益资产投资，不投二级市场股票、不打新股和增发、不投可转债。　　现有纯债基金，业绩表现对沪深300的波动不敏感(beta值低)，体现出较鲜明、独立的风格。但由于专注固定收益类投资，需要对债券的期限结构、久期配置、信用利差等具有深入的研究。　　目前正在发行的易方达纯债基金拟任基金经理马喜德表示：目前政策力度下，经济将保持较低增速，政策面出现放松迹象但仍在权衡，放松力度有限。通胀有所缓解但走势仍需关注，目前“低经济增速+低通胀”的环境，仍有利于债券市场。　　在利率品种方面：债券价格大幅上涨之后，收益率进一步下降的空间显著缩小，金融债利差水平高于历史均值，投资价值优于国债。　　而信用品种上投资价值更明显，AAA品种收益率下行幅度较大，但进一步下行空间不大；AA+资质较差和AA资质较好的信用债配置价值在增加，AA利差距资金面和利率环境较好的2010年9月的最低点还有100bp。综合近几年市场情况，债券投资年化收益率约5.41%。马喜德说，他的目标是挑战6%的年收益。　　债券基金出现了三大创新趋势　　目前，债券基金的创新又出现了三大显著趋势。一是以富国新天锋为代表的定期开放债券产品，通过适度的杠杆操作和对流动性的合理安排，进行创新演变。比如，富国新天锋升级了的优秀“基因”，每三年定期开放申购、赎回一次，由于每一封闭期为3年，而被市场称为“类国债”产品。　　另一大创新趋势，则是以汇添富、华安等基金公司上报的理财30天和理财60天债券型基金为代表。这类产品在投资期限上与银行短期相似，而被市场称为“类理财”基金。　　而第三大创新趋势，则是沿着债券投资标的资产的集中化和主题风格化进行创新。这类产品以市场上运作的招商产业债基金为代表，标志着主题投资开始在债券市场风生水起。
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