现金贷的黑暗秘密：用户数据随意倒卖，催收员帮你借钱|界面新闻 · JMedia 扫一扫下载界面新闻APP
作者：薄珂 零和
从2015年开始，消费金融一个重要的分支开始强势崛起。
现金贷正在以熊熊燎原的趋势，席卷而来，一二线城市以线上为主，三四线城市以线下为主，几乎侵袭中国所有角落。
为了获得流量和客户，某些平台正用一些&黑暗法则&野蛮发展：数据倒卖分单、强制逾期、催收帮你借钱，坏账全听指挥&&
而一切的不正规，正在推动行业出现高危信号：一人多贷，正在成为普遍现象。
这个利滚利的游戏一旦开始，大部分人都深陷黑洞，难再转圜，直到崩盘。
谁又来为这场虚华买单？
01获客之战
&采购用户数据，然后电话销售，这样能快速入门&，90后毛文兵，刚成为一名线下贷款门店的销售员，老前辈们，给他传授了一套速成经验。
在各大信贷员的QQ群里，用户数据被随意贩卖。一份上万用户的数据，只卖200元。
毛文兵尝试买了一份，用户全是真的，但被信贷员反复&清洗过&，价值榨取殆尽，&很难再捞&。
毛文兵开始明白，一手的数据更有价值。
他开始去和各小区的物业人员&频繁接触&，并用各种利益诱饵，让物业将业主数据出售。
等他&洗&了一遍，再丢到群里反复卖，&一份要价一两百&。
而数据的买卖，在现金贷行业早就是公开秘密。
&大公司都是高层集中采购&，入行好几年的王俐说，每月，公司总部就会下发一份&客户数据表&，让大家电销。
除了数据买卖，毛文兵也吸取了一些&传销&精髓。
他找了一群&广场舞大妈&，将其发展成为下线，只要介绍成功一个客户，就给大妈们500元的红包。
大妈们也确实给力，每个月都能给他拉来好几单。
这些小聪明手段，被信贷员玩得炉火纯青。
实际上，分单才是让从业者迅速暴富的&高段位&玩法。
&比如一个客户想借10万，但我们平台上只能借5万，剩下的5万，我就给其他同行，对方的提成，再分我一些&，王俐称，这就是&分单&。
因为&分单&诉求，信贷员们极为抱团。
他们成立了大量的微信和QQ群，一旦有大额的单子过来，就在群里&分单&，公开销售。
只要一有空余时间，毛文兵就会紧盯群或一些&抢单&平台，去&夺标&。
一般分单的提成，是两个业务员&对半分&。
如果是一个手上有大量用户的中介，议价能力则更强，可分到&6成&甚至&8成&。
用户的数据就如猎物般，在各大平台上被信贷员抢夺，并将利益榨取殆尽。
&借钱一年后，每天还会接到骚扰电话，接通就问，贷款不？&某用户称，他为此不得不换一个手机号。
&谁知道他哪天就有新的贷款需求了呢？&毛文兵称。
一旦借款，很多用户的数据，会持续被信贷员们啃噬、榨取。
02流水之谜
线下的买数据、分单，都是为了抢夺客户。
而线上的平台，为了获取急速流量，打法也极其粗犷。
&线上获客贵，要极力榨取每一个客户的价值&，资深从业人员冯秉称，核心逻辑是对的，但目前行业内一些平台的做法，恐怕就有点见不得光了。
用户陈新强曾在一些现金贷的APP上&测试&自己&信用额度&，&结果刚填完资料，钱就直接打到我的卡里了&，他认为，这属于&自行放款&的行为。
而和陈新强类似经历的消费者很多。
&我申请1600，他给我不声不响的放了4000在卡上。&一位用户称。
而这核心的区别就是，是否有一个&确认&环节。&我测试过上百款APP，不少没有确认环节&，陈新强称。
冯秉称，很多平台刻意在规则设置上，布下&陷阱&，目的就是&不放过一个优质客户&。
陷阱之后，还有陷阱。
现金贷平台上，什么样的用户是最优质的？
不是按时还款的，而是每次都会逾期一段时间，但最后还会还款的用户&&这和信用卡&优质用户&的逻辑，是一致的。
&强制逾期&，成了现金贷急速获利另一项剑走偏锋的伎俩。
&到了还款日，感觉平台一切都失灵了&，陈新超称，他绑定自动还款的银行卡里明明有钱，不扣款；主动把钱打过去，居然收不到验证码；给客服打电话，提示音一直是&请耐心等待&。
直到逾期一周后，平台各项功能&神奇般&自动恢复了。
&一些小的平台、野蛮发展的公司，在早期确实使用这种方式吸金&，冯秉称，这一度让一些小平台急速做大，盈利。
而不主动&提醒逾期&，也是很多平台心照不宣的方式。
冯秉称，很多平台会在逾期三四天之后，再发送短信，&这样可以收取更多的逾期金&。
在&吸金&的逻辑下，用户只是鱼肉，被部分平台设置的陷阱，切割榨取殆尽。
03催收规则
&正常的通过率，是20%-30%，但大部分时候，通过率要听指挥&，90后女孩何霓在一家现金贷平台担任信审员，她有时候觉得自己，是一个可有可无的职位。
&很多单子都是可放可不放的，但上面领导说这个月要流水，那就别犹豫，过！&
这个&听指挥&的时间，一般会发生在下半年，&因为到年底的时候要给投资人交成绩单，坏账太多不好看，放量把分母做大，把坏账率冲淡&，何霓称。
西安小伙海波，已在几十家平台上借过钱。
他觉得大多平台的风控，形同儿戏：&一家平台的审核人员问其他平台借过没，我说借过，他让我截个图发过去，看了一下，就放款了。&
蓝领贷在最开始的贷款规则中规定，需提供另外一家现金贷审核通过的截图和账号。
&蓝领贷的审核人员登录到其他现金贷的界面中，查看截图属实后，才通过审核&，多位曾在蓝领贷上借款的用户称。
后这家现金贷公司多次交涉后，蓝领贷才修改了规则。
就因为风控如儿戏，所有的压力和风险，就推到了后端催收。
小额现金贷一般金额并不高，大多在500到5000之间。对于这样的一个金额数，催收可以用的手段，并不多。
上门催收、起诉，这些传统催收方式，都不适应于小额现金贷，&因为成本太高，催回来的钱，还不足以覆盖成本&，某平台催收的负责人罗晓庆称。
而小额现金贷的核心催收方式，就是&轰炸通讯录&。
几乎所有的APP端借款，都会蹦出一个页面&是否同意该应用访问你的通讯录&，如果你选择否，借款就很难通过；而一旦你选择同意，通讯录的所有联系方式，就被APP获取。
获取这些数据的核心目的，就是为了催收。
一旦逾期，催收人员就会给你通讯录所有的亲朋好友，甚至前男女朋友打电话，&广而告之&你欠钱。
&这还算温柔的方式&，罗晓庆称，怎么利用通讯录，是一门学问。
&我是谁谁，因欠700元无力偿还，打算卖自己肉体换钱，认识的打折，望朋友尝试我的服务。我的电话是xxxx&，逾期数天后，芳芳的通讯录的所有人，包括父母，都收到了这样的短信。
&为了700元，就可以践踏一个女孩最重要的清白了吗？&芳芳很多朋友都给她打电话来问怎么回事，到最后，她连电话都不敢接了。
海波的所有联系人，也遭到同样的对待。催收人员甚至将他的姓名，身份证，住址等信息都公布出来。
震惊一时的裸贷之后，催收平台&文明&多了。主要靠短信、电话，即便上门催收，平台方也会要求催收人员全程录音。
此后的催收策略，从强硬开始慢慢转为&怀柔&。
芳芳欠了一家平台的钱，逾期利息上千，催收员说：&你今天还完，截图给我，我返现100红包给你。&
而这还不是最核心的手段。
&最有效的，是帮欠款人去其他平台借钱&，罗晓庆说。
罗晓庆的催收部门一共12人，每天早上，大家都集中一起开会，&情报员&在会上公布收集情报：哪个借款平台最近风控比较松，哪个平台正在冲量等。
培训之后，就马上给借款人打电话，&帮助他们去其他平台薅钱，先还我们平台的&，罗晓庆让催收员手把手教导借款人，信息凑不全的，就帮他们伪造文件，伪造信息。
靠着这个方式，罗晓庆每个月都能超额完成任务，回款率高达80%。
&现在，催收能力开始成为各个平台的核心竞争力&，松禾远望基金合伙人田鸿飞称。
而这些手段，却将行业推入深渊。
04高危信号
不论是分单，还是催收员帮助借款借钱，其本质上，都是试图将危机延后，&只要不是我们做接盘侠，就好&，罗晓庆称。
一个人在多个平台上借款，借新还旧，是极其高危的信号。
拍拍贷借款9000块，现金巴士1000块，信而富1400&&海波借过的平台，已多到他记不全了。
最开始，他从新出现的平台上，不断借钱，偿还旧平台的钱。
但从2016年3月开始，他的&借新还旧&的链条开始崩裂。
利滚利，逾期费用太高，即便疯狂借款，他连利息都还不起了。
如在一个平台上4000元的借款，已滚到了9726元。
一个平台上的借款1400元，滚成了2593.68元。
海波俨然已成为一个债务奴隶。
频繁的催收电话和短信群发，让他濒临崩溃，也被迫换了几份工作。
好几次，催收电话打到公司，老板找他谈话，劝退了。
海波只能继续找工作，上班、拼命赚钱、还钱。
这是他所有的生活轨迹。
到了现在，每天光是逾期费和利息，都有几百元，他一个月只能挣3000元，不吃不喝连利息都还不上。
&救救我&，海波在四处求助。但这似乎是一个死局，毫无破局之处。
一本财经在《嗜血现金贷》中揭露，行业年利率近600%，人死才能债清。
当各个平台上的利息开始积累，会将人完全压垮。
有媒体曾统计过，目前小额现金贷的&复贷率&（重复借贷）已超过60%，部分平台已达到80%。
从美国的历史上，我们可以看到这个高危信号的杀伤力。
在2005年，美国4个州的数据可看出，90%的贷款，都流向了5次借贷行为以上的用户；62%的贷款，流向了有12次借款行为以上的用户。
很多人一旦开始使用小额现金贷，将很难停止&&不停借贷，偿还利息，陷入长期的债务危机陷阱中。
根据皮尤中心的数据，美国现在有1200万名这样的短期借款人，这其中，有四分之三拿不出一千美元应急。
当时媒体集中报道了一位名为&戈登&马丁内斯&的美国父亲，曾靠发薪日贷款解一时燃眉之急，500美元借贷，利滚利，暴涨为4千美元。
也因此，他失去了一切，家庭也没有保住。
在美国，媒体曾大量曝光这些&家破人亡&的悲惨故事，从而引发了全国对小额现金贷的审判。
&提前消费的概念是好的，但是需要有个度&，冯秉称，这个度，就是合理规划财务，如果过度消费，就会陷入债务黑洞，再难转圜。
&一哄而上的结果，必然是一哄而散之后，留下一地鸡毛。&网贷协会秘书长郭大刚称。
郭大刚&坚决反对开展现金贷业务&。
他认为，在中国当前缺乏征信服务基础设施的前提下，现金贷业务无法确定资金使用场景，无法解决多头负债带来的过度借贷问题。
&由于互联网的外部性，导致借新还旧的庞氏骗局，崩盘只是时间问题&，郭大刚称。
而短期来看，债务风险还不会立即爆发&&因为不断有新平台崛起，人们可以从新渠道获得资金，延后了&崩盘&时间。
也正因为此，小额现金贷暂时沉浸在现世的繁华与迷雾中，难以看到前路莫测。
但这个行业，有一条崩溃的&死线&，当大部分用户的利滚利游戏无法再继续时，&行业大劫&就不再久远。
谁又将为这个繁华一时的游戏买单？
很多从业者都明白，如果行业持续野蛮发展，最终的结局是崩盘。
但所有人依然蜂拥而至&&是因为那一丝侥幸，&谁说我就会成为接盘侠？&
只要在这一波欣欣向荣的浪潮中，挣到钱就好。
这和炒股的投机逻辑，不是一致的吗？
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我在网贷现金巴士贷款1000块，利息500，逾期139天请问真的会起诉吗？
我想咨询一下，我在网贷现金巴士贷款1000块，利息500，逾期139天，她说要起诉我，请问真的会起诉吗？
相似推荐解答问题跟现金巴士借了500实在没法还了，逾期久了，到底上不上征信啊暂时不影响征信n长时间不还，他们会使出各种催收手动，让你生活鸡犬不宁，还要收罚息，所以尽快还吧n如果逾期超过一年，估计要起诉到法院，法院判决后仍然不还，那就要被列入失信被执行人名单，即老赖名单n上了失信被执行人名单，这个名单是上征信的，以后征信就黑了，再也无法贷款，也无法做高铁、动车、飞机，不能住住星级酒店等高消费n回复律师：江西-赣州回复时间： 21:18相似精选解答 问题现金巴士逾期怎么办？被客服威胁怎么办？逾期了就必须赶紧凑钱还，客服的话看看就行了，并不是有意威胁你，只是说的严重点，好让你警醒，赶紧还钱才是王道回复律师：山西-晋城回复时间： 21:18问题现金巴士贷款是真的吗你要是觉的是假的，可以去试试向钱贷的，试过了当天到账的。1000元都好下款的。回复律师：黑龙江-牡丹江回复时间： 21:18
无锡推荐律师现金贷投诉量突增，聚投诉发出名单，投诉量令人吃惊现金贷投诉量突增，聚投诉发出名单，投诉量令人吃惊网贷之道百家号聚投诉是互联网一个投诉网站，因为公开透明式投诉，获得了网友们的青睐。大部分人遭到消费欺诈或者贷款纠纷，都会选择聚投诉平台进行投诉，但是在今年聚投诉上门的投诉订单明显被现金贷的暴力催收所霸屏。聚投诉平台是一家中国的公益性网络媒体消费投诉服务平台，倡导依法投诉、文明投诉、诚信投诉。如果你遭到现金贷的暴力催收，可以通过聚投诉进行投诉公开式透明解决。在4月30号下午11点14分聚投诉发出推送消息，此次推送消息主要曝光各大平台投诉量。在2017年12份现金贷遭到整改之后，大部分平台开始停止放贷，导致以贷养贷人群资金链断裂无法偿还贷款，截止目前大多数平台接受整改。而接受不了整改的名字则需要跑路或者面临倒闭，因此大部分平台为了收回资金而使用不规范手段，暴力催收的形式去对方债务人，企图使用这种手段收回借出去的资金。聚投诉2018年投诉量排行版聚投诉声称：2018年一季度，聚投诉共受理全国关于互联网消费金融行业的有效投诉约28700件，超过2017年同类投诉总量；8804件获反馈解决，投诉解决率约30.7%。（由此可见遭到暴力催收的人群不在少数，现金贷遭到整改完全是正确的。）其中，参与聚投诉“7天内解决投诉承诺”公益合作的8个商家（现金巴士、现金借款、魔法现金、卡卡贷、佰仟金融、马上消费金融、2345贷款王、捷信金融），平均解决率为84.1%。（可见这些平台都是准备转型的网络贷款平台，后期将有可能备案通过。）小编仔细的观察了此次发出内容，发现聚投诉并不是所有投诉都会进行处理，如果存在拆东墙补西墙的多头借贷嫌疑、逾期不还款等不当行为，会按照聚投诉《网贷投诉及处理规则》而被作为无效投诉的，约有4700件。由此可见聚投诉在帮助群众挽回尊严的同时，也在打击老赖当中，如果你认为对方收取砍头息，综合利率超过36%可以进行投诉。但是在不还款的情况下如果遭到催收进行投诉的情况下，聚投诉将会不受理此投诉订单。小编琢磨了一下，顺便去看了《网贷投诉及处理规则》的内容，发现聚投诉与上面合作的八个商家签订了“7天内解决投诉承诺”。“7天内解决投诉承诺”声明，是聚投诉独创的消费投诉网上协商解决机制。被投诉商家由此可望获得的回报是，签约后出现的投诉帖，7天内解决后，不予公开。以此鼓励被投诉商家积极解决消费者投诉。(一) 网贷平台商家签约加入聚投诉“7天内解决投诉承诺”合作时，需要在合同里作为乙方做出如下承诺：网贷行业自律承诺鉴于网贷行业未经授权骚扰借款人通讯录好友进行催收的投诉问题较为普遍，且已涉嫌侵权，乙方应当努力杜绝。为此，乙方做出以下公开承诺，并作为本合同签订的前置条件：乙方及其委托的催收机构，与借款人通讯录好友联系时，严格履行如下要求：仅限于以下情形：借款人已逾期未还款，同时已无法联系或者拒绝回复。2. 仅一次性发送如下内容：礼貌性询问借款人有效联系方式，并告知对方有拒绝回应的权利。不得含有对该通讯录好友的任何不当言语。3. 此后，除非借款人通讯录好友回复同意提供协助，乙方及其委托催收机构不得再以任何方式联系该通讯录好友。乙方上述承诺，接受聚投诉及全社会公开监督。(二) 网贷平台商家签约前，需要做以下三方面的资格确认：1. 由网贷平台商家提供催收流程及规范说明，以便聚投诉确认该商家能够履行合作协议中的行业自律承诺；2. 如该商家过往曾出现涉及不当催收的投诉，须作出合理解释；3. 该商家在聚投诉所有投诉的解决率，须提升至75%（范围：聚投诉平台贵司商家中心里的全部有效投诉）。以上相关内容来源于聚投诉，如有侵权或其他侵犯相关问题，请您告知小编进行删除本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。网贷之道百家号最近更新：简介:感谢您的关注 网贷之道会不断更新作者最新文章相关文章现金巴士不还款会怎样？您可能遇到这样的麻烦
20:03:37 来源：网络
　　现金巴士是一家通过大数据数据信息，提供短期借款的平台。主要是是分为500元和1000元，有7天和14天可供选择。现金巴士不还款会怎样？（lianlianlicai2015）告诉您可能遇到这样的麻烦。现金巴士逾期了会怎么样　　逾期后将会冻洁你的帐户，不能进行除了逾期处理之外的任何操作。只有当逾期处理完毕后方可解冻。长时间的逾期或恶意不还款将记录在网络征信系统中，可能将会导致你无法办理各种金融业务并承担相应的法律责任。请按时还款。　　通常情况下，借款人有7天的容时期，每天只收本金的1%，这7天还上的话，不会有什么影响的！超过7天就算是逾期了每天收本金的2%，所以最好不要出现逾期的情况，因为不仅要收费用，而且会影响个人信誉！　　如果逾期还款首先会影响到你的个人信用，影响以后的生活工作，再者逾期时间越长逾期费用就会越高，负担越大。如果逾期了贷款平台会有专门的催收人员给你联系沟通，如果还是不还款的话就会影响到你的家人及朋友。逾期严重的还会受到起诉，所以还是得及时还上欠款。有哪些还款方式　　1、一键还款，容时还款，续期还款，想方设法降低您的还款压力；　　2、到期提醒，容时期提醒，逾期提醒，贴心提醒维护您的网络信用；　　3、银行卡、支付宝、微信、柜台转账，多种方式满足您的还款要求；现金巴士如何设置自动还款 首先，关注微信公众号现金巴士，点击我---我要还款，需要保证还款的余额充足，在支付时可以用已经绑定的银行卡还款，或者是添加其他银行卡。支付宝还款，借款人需要注意的是一定需要是现金巴士的官方账户。借款人如果用支付宝进行还款，需要备注自己的姓名以及手机号码。如果借款人需要延期，那么需要备注借款人姓名，手机号码以及续期天数。 联连理财提示：现金巴士相对银行利率较高，通常情况下多在急用钱贷款时使用，建议如果并不是急用钱，可以使用其他借贷方式进行借款。《你可能从未想到它们，会挡在你贷款路上的13只拦路虎》 关注联连理财房贷（lianlianlicai2015）微信号，回复武松教你打虎秘籍，轻松贷款。
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