重疾险有必要买吗 重疾险保险陷阱大揭秘！_股城理财
重疾险有必要买吗 重疾险保险陷阱大揭秘！
发布：股城理财
重疾险全称为重大疾病保险，虽然很多市民都有购买医保，但不少人还是犹豫要不购置一份重疾险，毕竟医保针对重大疾病的赔付太低，那么重疾险有必要买吗？重疾险保险陷阱有哪些？下文就来带大家了解一下。
如今重疾险有必要买吗
近年来，随着各种重大疾病的发病率升高，消费者对重疾险的关注也逐年升温。要问重疾险有必要买吗？假设一个人不幸得了重疾，首先面对的便是费，对于医保来说的只是其中的一部分，很多进口药或其他项目不在医保的报销范围之内。重大疾病险有必要买吗
相反重疾险，只要确诊，符合保险的理赔条件，会一次性赔付给你。至于赔付多少，就要看你当初买的保额是多少了，一般保额是根据自己的需求购买的，而赔付的这笔钱用于什么地方，无权过问。
重疾险保险陷阱
1、重疾险并非保所有大病：现在各大保险公司的重大疾病种类均以《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，在该《规范》包括的25种重大疾病外，各家公司会自行增加一些病种，一般都达到30种以上。但并非是所以重大疾病都能在重疾险的保险范围，这是参保人需要多注意的重疾险保险陷阱。重大疾病保险该不该买
因此，消费者在购买重疾险产品时，一定要看清楚保险合同条款规定的保险责任范围，同时应向保险公司告知既往病史，以免将来理赔时发生不必要的纠纷。
2、重疾险并非所保病种越多越好：如果单纯看重大疾病的保障种类，目前市场上有的产品保障30种、40种重大疾病，有些甚至保障50种重大疾病。随着保障范围的扩大，相应的保费也会增加。
对于消费者而言，在选购时，建议要多关注重疾种类的发病率，为增加一些发病率不高的重疾保障种类而支付更多的保费，对于绝大多数而言，肯定是没有必要的。
3、保费不需要一次交完，重疾险的交费年限需根据投保人的年龄和水平来设定。对多数消费者而言，相比一次性缴清，购买同样的重疾保额，缴费年限越长，如10年、20年、30年等，每年的保费会低很多，缴费压力小。更重要的是，在漫长的期内，考虑到通货膨胀和收入实力增长等因素，期缴形式更。
4、重疾险的额度：不少人在面对重疾险的保额问题时都比较纠结，买多了怕自己支付压力大，买少了又觉得一旦出险，到时的赔付又不够用。
重疾险的种类很多，有消费型、保费返还型、递增返还型、多重保障返还型等，每种类型的价格有一定的区别，每个人应根据自己的工作性质、风险高低、收入水平等方面综合考虑。年纪轻轻，身体也好，有必要买重大疾病保险吗？ - 知乎436被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title="8,013分享邀请回答10添加评论分享收藏感谢收起9933 条评论分享收藏感谢收起买了重疾险，我们还需要商业医疗险吗？
常有小伙伴问我：我给全家配置了寿险、重疾和意外，那医疗险是否需要购买呢？要想给自己和家人配置医疗险，我们首先要来了解这些：- 常说的医疗险，到底是什么？- 商业医疗险，哪种适合我？- 购买医疗险，续保是核心；- 转移重疾风险，有医疗险是否就够了？我们具体来看看~01 常说的医疗险，到底是什么？医疗保险，也称医疗费用保险，首先可以分为国家基本医疗保险（医保）和商业医疗保险。医保是国家普惠性的福利，用于保障最低医疗需求，但并不能保障所有医疗需求。商业医疗保险，是指保险公司销售的，作为社保报销拓展，用来解决“社保不能报销的医疗费用”。市场上在售的商业住院医疗保险大致可分为以下三类：1）低端（补充型）医疗保险费用低，但保障范围较小，只能报销医保内的药品费用；2）中端医疗保险可以报销进口药品、自费药等。保费在几百元到几千元不等，保额通常为几十万到一百万。3）高端医疗保险保障额度高、医院范围广，服务好。通常保额少则100万，高的可到2、3千万。不过，价格门槛较高，一年的保费通常上万。说了这么多，到底哪种医疗险比较适合我们普通人呢？ 02 商业医疗险，哪种适合我？一直以来，我们对于医疗险要求便是：价格适中，保额充足，能够一定程度上帮我们解决看病难、看病贵的问题。一般来说，补充医疗险的保额太低，高端医疗险的保费太高，可以说其中性价比最高，也最适合我们普通人的无疑便是中端医疗险了。具体优点如下：1.打破看病地域、医院限制中端医疗保险很好地打破了地域限制，可以在大陆任何一家二级及以上公立医院看病。2.解决了通过社保医疗报销的相关限制社保的相关限制如下（不同地区有差异，下面以北京做举例）：-起付线的限制：在职的话，住院报销是1300的起付线，超过才开始报销。-封顶金额的限制：不论在职或退休，住院报销通常是20万封顶。-报销比例的限制：一般在70-95%之间，异地报销比例更低，而自费医疗项目报销比例为0。-药品及器材使用范围的限制：只能报销基本医疗目录内的费用，进口药、进口钢钉、进口支架都需要自掏腰包。正因为这些制度限制，不少人发现，自己生病住院，动个手术，明明花费20万元的费用，通过社保只能报销其中的50%&#8212;60%，个人还需承担近10万元，可见，社保的力度并不如想象中那么强大。 中端医疗险报销额度较高，大多数都可以100%报销。此外，中端医疗险不受医保目录用药和疾病治疗手段的限制，医保内外都可以报销，大幅降低了我们承担医药费用的比例。03 购买医疗险，续保是核心购买医疗险，还有一点非常关键：就是能否续保。我们来讲个小故事：小明童鞋买了一份医疗险，交一年保一年。因为年轻身体好，从25岁买到35岁，都没有遇到续保上的问题。在36岁那年，去医院检查确诊为糖尿病，住院治疗后申请到了理赔获得了报销。 第二年到了续保时间，保险公司通知他不接受续保了。小明童鞋这才发现保险公司条款有这样一条规定：“本医疗险保险期间为1年，在续保时要根据被保险人的健康状况决定是否同意续保......”因为糖尿病的理赔，保险公司重新审核了他的健康状况，觉得他将来复发或者说引起其他疾病的可能性大增，从而拒绝续保。更尴尬的是，小明因为成了“带病体”，现在很难找到承保公司再重新买一份医疗险了。我们都知道年龄越大越容易生病，续保有问题的医疗险根本起不到长期保障的作用。所以，能否续保，是选择医疗险时要关注的核心重点。04 转移重疾风险，有医疗险是否就够了？不少小伙伴会纠结：既然患病后医疗险能赔付报销，那是否还要买重疾险呢？回答这个问题之前，让我们先来设想一下，一旦得了重疾的话，会有哪几个方面的隐忧？-需要大额的医疗费，包括检查费、手术费、医药费等。-漫长的康复费用，也是一笔不菲的支出。 -长期不能工作导致收入损失，同时家人还需要来照顾病人，收入也会减少；-还要考虑房贷车贷谁来偿还，子女教育或是父母赡养谁来担当责任的问题。那医疗险是否都能搞定这些需求呢？答案是不能，医疗险是以费用发生为前提，主要用来治病的报销型险种，解决的只是第一个问题，罹患大病后的各项医疗费用。所以，我们心里要清楚，重疾险和医疗险有哪些不同？1）确诊即赔付VS 治疗后报销重疾保险是一旦达到条款中约定的条件后，一次性给付保额；而医疗险是治疗后凭单据去报销医疗费，需要自己先垫付。2）定额给付型VS费用报销型 重疾保险是定额给付，买多少给多少，与实际治疗费用无关。医疗险是报销性质的，报销金额不能超出实际花费的额度。“重疾之重”体现的不仅仅是治疗，更多是在于对患者今后的影响巨大。因此，我们还需要通过重疾险来解决剩下的三个问题：覆盖长期康复护理费用，补偿家庭收入损失，保障家人后续生活！可以这样说，医疗险更多是为自己，而重疾险既为自己也为家人，两者功能上有重合，但是不可互相取代。05 社保+医疗+重疾，三位一体的医疗基金到此，关于医疗险的介绍就差不多咯，以下是我自己梳理的关于社保、医疗、重疾之间不同作用的表格，小伙伴们快来看下你是否都能理解了呢？从图中可以看到，社保、医疗、重疾三者是互相补充，叠加理赔，完全不冲突的。这下，你对医疗险，是否更加了解呢？快来腾讯证券官号（qqzixuangu）参加“牛人大赛”啦！点击“话费天天送”，话费、苹果电脑大派送，更有三重奖等你拿。点击“”，报名即可参加抽奖，100%中奖哦。天下牛人汇大赛官网：，围观牛人操作，牛股天天有！
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重大疾病保险有必要买吗？买多少保额比较合适？
保险君在后台看到这样一个问题：
重大疾病保险有必要买吗？买多少保额比较合适？
1、重大疾病保险有必要买吗？
首先，要清楚知道，重疾险是对保险合同中指定的若干种费用高、危害重的疾病进行保障。
从目前市场上提供的重疾险产品承保的重疾种类来看，所涵盖的重疾种类基本上在30多种以上，无论是哪一种重疾险，都必需包含包括癌症等在内的六种常见、高发重疾。
你说有医保？
一场重大疾病会产生三笔费用。首先是直接的住院手术治疗费用；其次是后续的康复疗养费用；最后是工作收入损失。
对于重疾住院手术费用，社保是可以报销。
但是后续的康复疗养费用和工作收入损失呢？谁给你报销？
发生重疾之后，还有五年的存活率问题，这5年内，你必须好好休息调养。这样一来就没了收入。
假设年收入10万，那么五年的收入损失就是50万。
因此，就算是给未来一个保障，这个也是应该要买的。重疾险可以说是想买保险的人必买的险种之一。
2、买多少保额比较合适？
保额多少要根据自身的经济情况而定，有社保的话，重疾保额至少20万，再加上住院医疗险和长期意外险组成基本保障。
一般来说，一年保费是年收入的10%为佳。
如果你现在在30岁以下，不想买重疾险，那你可以先配置医疗险和意外险，一年保费几百块。
保险君是建议，有钱就早买，因为越年轻越便宜。同是重疾险，为何保费差十倍？买保险必须知道这几点！__理财频道 - 融360
同是重疾险，为何保费差十倍？买保险必须知道这几点！
同是重疾险，为何保费差十倍？买保险必须知道这几点！
虽然买保险不能说是一分价钱一分货，但费用相差十倍之多的重疾险，自然是有其原因的。
& & & 本文系融360专栏作者&小溪读财&原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
　　最近小溪姐的朋友跑来问我，这个重疾险比市面上动辄几千保费的产品便宜好多，是不是性价比很高呢？
　　这一款重疾险可以看到保障期限是1年，属于短期险，小溪姐的年龄每十万保额保费是129元。而我手边的一款终身型重疾险，同样十万保额则保费是1879元每年，整整相差14.5倍。
　　为什么同样十万的保额费用会相差那么多呢？
　　嗯，小溪姐觉得有义务普及一下。
　　最大的差别就在于保险期限。
　　& 第一款保险期间是一年，属于短期险。
　　& 第二款保险期间是终身，属于长期险。
　　这里再来科普一下
　　重疾险按保险期间分类，可以分为：
　　1. 短期重疾险。
　　指保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。像小溪姐朋友看到的这款就是短期重疾险。这类保险采用自然费率（保费会随着年龄增长而增长），不保证续保，且会出现产品停售而无法续保或重新投保的情况。
　　2. 长期重疾险
　　指保险期间超过一年或者虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。采用均衡费率（每年保费是一样的），保障时间长，不用担心续保或保障中断的问题。
　　注：保证续保条款是指在前一保险期届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定
　　长期重疾险中又可分为 【定期重疾险】和【终身重疾险】。
　　& 定期重疾险多为消费型，保险期间比如到70周岁，60周岁，或者二十年，三十年等。
　　& 而终身重疾险多为返还型（含寿险责任），保险期间为终身。
　　分割线 箭头 动态
　　关于定期重疾险和终身重疾险如何选择，小溪姐改天另开一文详说。今天来说说短期险和长期险选择的观点，很鲜明，自然倾向于选择长期险。
　　因为像朋友看的这款短期险，虽然看上去很便宜性价比很高，
　　其实它隐含了两类风险&&
　　1. 保费不保证
　　因为是自然费率的，保费会随着年龄增加而增加。虽然年轻时看起来保费便宜，年纪大时保费会贵，60岁比30岁的保费可能相差数十倍。
　　2. 续保不保证
　　像朋友看的这款短期险投保年龄是0-60岁，虽然说可续保至99岁，但如果这款保险停售呢，就没有续保的资格了。
　　这也是小溪姐认为的最大风险。比如投保人40岁时，这款保险停售了，身体也已经进入亚健康状态，重新投保其他重疾险已经被拒保了。这时候他就面临无保险可买，风险只能自己承担的境地！就算没有被拒保，那也是要被加费投保或者除外（相关疾病不理赔）。
　　所以结论是：重疾险优先配置长期险，短期险只能作为保额增加的补充。或者在年纪较轻，经济能力欠佳时，先配置短期险，待到经济能力许可时，马上购买足够保额的长期险！
　　虽然买保险不能说是一分价钱一分货，但费用相差十倍之多的重疾险，自然是有其原因的。
　　我们买保障类保险的目的是将人身风险转嫁给保险公司，如果没有买到合适的，或者保额太低，或者等需要时已经没有资格买了，那就达不到转嫁风险的目的了。
　　祝大家新的一年身体健健康康~
& & & &作者：小溪读财 & 公众号：小溪读财
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