除非你是香港籍且常住香港 不然请别选择香港保险
　　形式出现重大变化！
　　除非你是香港籍
　　并且常住香港
　　不然请别盲目选择香港保险
　　现如今，保险已成为人们生活必备的一部分，绝大多数人都会选择在大陆的购产品，但我们最近注意到，部分内地人不远千里跑到香港或澳门买保险。今天，小编就跟大家聊聊，到香港买保险常常会忽略体制不同带来的几大风险。
　　从最新的数据统计，港币与的1元兑换价，七年内从1.2元跌到0.8元，相当于本金40%的亏损。由此可以看到，香港保险长期看，投资收益未必高。
　　2016年2月，银联国际规定，每天每张保单的单次银联卡刷卡付款上限是5000，开始是不限次数。所以出现了，有人在保险公司连刷两百多次卡的事儿。后来限制次数，10月份索性叫停银联卡。于是，大家改刷visa、master。一度境内的visa、master也不能刷。好在很快解禁，每次可以刷5000美元，但有次数限制。
　　自日起，换汇政策进一步收紧，国家加强对购汇意图的真实性审查。
　　这一政策执行的枪口是朝上，还是朝下，不同的人有不同的理解。如果你担心枪口朝下，那就考虑大陆的保险。
　　香港保险，只要保费不是很高，首期保费还是相对容易出境的，难得是后续的保费。考虑香港保险，必须开一张香港银行账户，在大陆就可以见证开户，(601398,)、(600036,)、(601988,)等都可以。具体条件和流程，请咨询当地银行。香港银行账户，不仅用于续交保费，也用于万一出险，理赔款的入账。万一发生理赔，香港保险公司会出支票，以前大陆银行还可以托收，现在的政策下没有银行会这样了，只能入香港银行账户。
　　政策风险
　　大陆人在香港买保险，在两地均不受法律保护，因为香港规定非香港居民购买的保险纠纷不予受理。
　　法律风险
　　例如中国法律失踪两年可宣告死亡，而在香港却是规定：失踪七年才能宣告死亡，如果在大陆长期生活在香港需要重新请律师准备赔付法律证明，而在香港买的保险在中国不具备避税避债功能。
　　服务风险
　　因保险世间周期长，需要接受保险公司的长期服务，而大陆人在香港购买保险，香港保险公司服务不便利，一旦涉及理赔，大陆人办理理赔跑香港不便利。
　　倒闭风险
　　在中国法律框架体制下，大陆保险公司是不允许倒闭的，受到的严格监管！而在国外，即使是友邦，富通这样的大公司2008年也险些倒闭，香港的小保险公司风险则更大。
　　安全风险
　　香港保险的佣金是大陆的几倍，所以很多中介机构都愿意介绍，但香港保险前三年的现值是零或极少，也就是说前三年不幸要退保，那是一分钱也拿不到。保险是一辈子的事，需全面考虑，一开始就要安全保险。
　　保监会日发布关于内地居民赴港购买保险的风险提示
　　保监会风险提示全文如下：
　　中国保监会关于内地居民赴港购买保险的风险提示
　　发布时间：
　　随着居民收入水平的提高和保险意识的增强，部分内地居民选择赴港购买保险产品。因香港与内地在适用法律、监管政策以及保险产品等方面存在诸多差异，中国保监会现就赴港购买保险的相关风险提示如下，望广大消费者知悉风险，谨慎投保。
　　一、香港保单不受大陆法律保护
　　首先，内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。如在境内投保香港保单，则属于非法的“地下保单”，既不受大陆法律保护，也不受香港法律保护。其次，内地居民投保香港保险适用香港地区法律。如果发生纠纷，投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼。与内地相比，香港法律诉讼费用较高，可能面临较高的时间和费用成本。此外，除了法律诉讼之外，投保人也可选择向香港的保险索偿投诉局投诉与理赔索偿有关的纠纷，但该局目前可裁决的赔偿上限是100万港币，大额保单的赔偿纠纷无法通过该局裁决处理。
　　二、存在汇率风险和外汇政策风险
　　一方面，内地居民在香港购买的保单，赔款、保险金给付以港币、美元等外币结算，消费者需自行承担外币汇兑风险。另一方面，内地居民个人到境外购买和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，是现行的外汇管理政策尚未开放的项目，存在一定的政策风险。此外，如以期交保费方式购买长期寿险保单，也可能存在因外汇支付政策变化导致无法交纳续期保费的风险。
　　三、保单收益存在不确定性
　　对于分红保险，其保证收益之上的红利分配是不确定的。目前内地保险产品遵照监管要求，按照低、中、高三档演示红利水平，演示利率上限分别为3%、4.5%和6%。香港保险市场化程度较高，未对红利演示作出明确要求，大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示。但分红本身属于非保证收益，具有较大不确定性，能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率。
　　四、保单前期现金价值低，退保损失大
　　中途退保时，投保人只能获得保单的现金价值。香港监管部门对保险产品的现金价值无具体要求，大多数长期期交保单在保单前期现金价值很低，前2年甚至为零，客户如果退保将承受较大的损失。
　　五、需认真阅读保险产品条款
　　香港保险产品条款使用繁体字，表述方式与内地不尽相同。投保人需认真阅读保险条款，充分理解保险责任、理赔条件等重要内容，避免因对条款理解不准确而引发合同纠纷。
　　保监会表示，因香港与内地保险业务在适用法律、监管政策以及保险产品等方面存在诸多差异，望广大消费者知悉风险，谨慎投保。
　　针对赴港买保险，央视新闻频道做了一组报道，从媒体的角度，也从普通人担心的角度出发，做出了一个相对比较实在和客观的报道。
　　△央视新闻报道△
　　如此看来，内地人赴港买保险从投保到理赔再到争议解决，多个环节需要投保人/被保险人付出不菲的成本代价！
　　所以，建议客户在购买香港保险前，一定要慎重考虑，在确定购买保险时，千万要看清楚条款，不然到时候吃亏的会是您自己。
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香港保险公司哪家好 保诚对比安盛
小叮当&&&&&&
17:28&&&&&&来源：希财新金融
谈到香港保险公司，大家可能第一时间想到：友邦、保诚、安盛，这三家公司是香港保险业巨头。前几天，小编给大家分析了，今天我们来对比下香港保诚和香港安盛保险公司，看看这两家保险公司各自的优劣是什么。保诚对比安盛1、公司背景保诚：1848年，英国保诚集团成立，目前已经创立166年，是最大的上市人寿保险公司。英国保诚香港公司从1964年起开始以分公司的形式开展业务，时至今日已成为一间领先的人寿及理财服务机构，为香港市民提供人寿及一般保险产品。1994年，1994年英国保诚香港分公司升级为英国保诚亚洲区总部。安盛：法国安盛集团于1816年在法国创立。目前是全球最大的保险集团。通过一系列收购，香港安盛保险发展起来。1986年，国卫集团收购了香港本地保险公司先卫保险；2006年， AXA亚太控股有限公司收购万诚保险 (香港) 有限公司， 并易名为国卫 (香港) 人寿保险有限公司。2011年，AXA集团成功全面购回其亚洲的业务，同时国卫保险有限公司易名为安盛金融有限公司。↘↘↘内地消费者都说HK保单好，那么，香港保险公司分红实现率排名是怎么样的呢？欲知详情可点击下方此文:2、信贷评级及市场占有率标普评级：保诚为AA级，安盛为A+。市场占有率：据2015年的数据显示，香港保诚的市场占有率为36.4%，安盛是12.4%。不过，市场占有率是不断变化的。这两家保险公司排名靠前的公司，买他们的产品都不会有什么太大的问题。3、业务安盛的业务比较杂，什么金融产品都有，风格比较偏向投资那一块；保诚一直专注人寿保险相关业务，在人寿保险这一块做到行业翘楚，在稳健方面值得称道。安盛以重疾见长的，储蓄分红类是保诚比较好。总体来看，香港保诚更胜一筹。但是从投保的角度来看，不一定。毕竟每款保险产品有自己的针对用户，适合不同人群。在挑选产品时，不用拘泥于香港保诚和安盛哪个好，重点要看产品是不是适合自己。【相关推荐】
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专业顾问 解析产品香港研究生毕业后，我选择了卖香港保险
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　　　　刚来香港的时候，我认识了科大一位著名教授的太太，她是医学博士，人很坦诚也完全没有教授太太的架子，和我一个学生聊天就像朋友一样，最后乐呵呵地加了她的微信。后来在朋友圈里，我看到她有一些香港保险的新闻和资讯，才发现她职业是卖保险的，当时心里就犯了嘀咕：不是学历不高找不到工作的人才去卖保险吗？著名教授的太太居然也卖保险？　　直到自己也做了全职的香港保险代理人，才发现原来真是孤陋寡闻了。这里的很多保险代理人都有着很牛的学历背景，有的是当地的高考状元，有的是沃顿商学院研究生，更不乏律师、医生和投行精英这些领域转过来的大牛。我香港科大硕士的学历背景和他们相比，真是小巫见大巫了。　　后来找我分析家庭理财的客户慢慢多起来，也认识了一些非常有趣的客户。其实对保险代理人而言，很多时候不止是一个销售人员的角色。除了购买保险的材料审批以及接待来港事宜之外，我们还要经常给客户提供一些新的金融资讯，这是一个长期的服务。我的第一个客户是宝妈，她来香港给宝宝买完重疾险后，对我说的一句话让我非常感动：“小曼，我们要成为一生的朋友啦。”　　接下来，小曼会给各位普及一些香港保险的专业知识以及需要注意的问题。　　先说一下香港保险的大环境。从鸦片战争开始，香港的保险行业经历了175个年头，已经非常成熟透明。尤其是今年，香港保险监管当局的“GN16”出台，要求各大保险公司在官网上公布近5年来的红利实现率，这相当于把保险公司的底儿都给客户看了，拿我们公司来说吧，近5年所有产品的红利实现率都在99%以上。再者，作为全球的金融中心，香港非常认法理，法律怎么规定的，就怎么做到的。这也是香港保险为什么说严审核，宽理赔。只要按规定审核通过了，那理赔自然不会卡。　　有朋友问我：“小曼，我是大陆居民，可以来香港买保险吗？”小曼明确地告诉您，完全可以的。可能有些人会看到一些文章说大陆人买香港保险是违法的，那是断章取义。其实所说不合法是一些大陆的非法第三方机构自称可以销售香港保险，声称客户不用来香港就可以签单，这些都是地下保单，是不受法律保护的。购买香港保险的唯一合法途径，是亲自来香港，找代理人或者经纪人签署保单。只要是在香港签署的保单，就受香港法律保护，是合法的。　　　　我做了一个统计，按保单数量来分，大陆客户最喜欢买的是重疾险、美金储蓄计划和大额储蓄寿险。　　它们各自有什么特点呢？　　重疾险：一类以保障功能为主的保险，在出现意外或重疾的时候赔付一笔巨额赔款。如果没有出险，则可以在交完保费后当作储蓄的钱取出来，并且和银行一样有利息。相当于有病赔钱，没病存钱。因为香港的这一类保险相对于大陆的同类产品有非常大的优势，所以是大陆客户来港购买最多的一类保险。　　美金储蓄计划：一类以理财投资功能为主的产品，这是一个傻瓜式理财，不用怎么打理就能在海外开启一个高息活期账户，而且红利取出方便，能给家庭提供一个源源不断的现金流。很多人会把这个产品作为开启海外投资的窗口。除了重疾险，这一类保险也很受大陆客户亲睐。　　大额储蓄寿险：这也是一类以投资功能为主的产品，与美金储蓄险相比，其收益更高，可以在十年将本金翻一倍，二十年将本金翻到四倍。收益稳健，风险也非常低。这么好！不是骗人吧？其实这里面的原理是利用了保单融资，以保单为抵押物从私人银行低息贷款，利用一个利率差，撬起一个较大的资金杠杆。这是一个土豪客户们非常喜欢的产品，美元配置，收益高，风险低，更逆天的是还可以避税避债。唯一的缺点是资金门槛太高，需要30万美金以上。　　下面是这些险种的分解动作。　　重疾险　　再提醒大家一点，在买商业保险之前，一定要配置基本的医保。因为医保是国家给我们的福利，无论大病小病，医保都能按比例报销，而且报销的力度很大。　　那重疾险和医保有什么区别呢？　　我们知道，医保是可以实报实销的，而重大疾病保险，可以在确认生重疾的时候，赔付出一大笔钱。其实很多人忽视了生重病时真正的花费——病假而导致的收入损失、家人因照料而请假的收入损失、进口药物（比如癌症靶向药）的费用。而这些花费，医保是不保的。所以重疾险很大程度上是为家人投保的，当赔付的的时候能获得一大笔现金，不但有很好的医疗选择，也能让家人少一些牵连。　　为什么这么多人来香港买重疾险？　　我们买一份保险，最关心的是自己出多少钱，能拿回多少钱，保什么。对不对？　　　　出多少钱：香港的重疾险保费会相对便宜，相同年龄的被保人，香港保单的保费通常要比大陆便宜百分之10到百分之15。　　能拿回多少钱：香港的重疾险，有一个非常大的闪光点，保额是可以抗通胀的。比如我买了一个20万美金的保额，现在看起来很多，但30年后，因为通货膨胀，20万美金可能不足以支付起医疗和生活的费用了。而香港的重疾险的保额会以复利2.5%左右的速度增长，30年后的保额增加到40万美金，很大程度上抵抗住通货膨胀。　　您可能会问，如果我不生重病，那出的保费不是白瞎了吗？其实不然，重疾险的保费投资，百分之80在环球债券，百分之20在房地产和股票。这也意味着，虽然不可能暴富，但是可以稳稳挣钱呀！香港的保险公司会把挣的钱当做红利，派发给客户，以1.5%左右的复利增长。所以客户如果退保了不想要这份保障了，可以把这笔钱连本带利的取回来。　　想起之前家人给我买的保单条款，一共交2万4的保费，得重疾赔3万，60年后理赔，还是3万。气的笑出来。　　保什么：保障范围来讲，香港保险保障范围涵盖50多种重大疾病，40多种早期疾病和儿童疾病，总共100种，直接给内地翻了一番。从疾病定义来讲，香港的定义比较宽松。比如对瘫痪的定义，内地需要180天后等病情稳定，才能确诊为瘫痪，香港只要达到标准就可以了。再提一点，香港的重疾险是支持全球理赔的，对于经常去国外旅游或出差，甚至计划移民的朋友来说，这是一个非常便捷的服务。　　美金储蓄计划　　保障功能做足了，无后顾之忧了，手上还有一笔闲钱，那我们更多考虑的是投资，美金储蓄计划可能会符合您的预期。大家可能对保险有一个误解：买保险是防止生病的，去银行做理财才是投资。小曼给您一个肯定的答复，香港的美金储蓄产品比银行理财收益高，复利可以达到5.5%-6.5%。既然人民币国际化本身是一个大趋势，个人全球资产配置一定会在高净资产家庭越来越普及。　　有心的朋友一定明白，既然小朋友将来要出国留学，如果有条件的话，适当配置一些美元长期资产，既省了换汇的事，又能给家庭提供一个长远稳定的现金流。将来小孩读书、婚嫁、包括自己和小孩养老的钱，都能从这个高息活期账户中提取。并且美金储蓄计划是一个懒人理财，躺着就能挣钱，不用太多留意去搭理，将来需要的时候提取相当灵活。　　　　这里想和银行的短期存款对比一下，比如我妈妈经常会接到银行的推送消息“xx银行回馈客户，3个月定期理财，年化收益率5%”。这种定期理财战线短，钱放着几个月以后就可以拿到，属于轻投资。什么意思呢？时间短，收益也少。这种投资适合快要买房的家庭，把一部分首付先放在银行生利息，看准了哪套房，赶紧取出来下手。强调一下，银行的5%是平利，保险公司的5%是复利，也就是利滚利。相比银行的短期理财，买美金储蓄计划的钱用的是长期的钱，意思是起码8年都用不到的钱，这是一个长线投资，是为未来甚至几代人规划的，这也意味着赚的会多更多。　　大额储蓄寿险　　至于大额储蓄寿险，手上有几百万元闲钱的土豪可以留意下，叫简爱xx。与美金储蓄险不一样，这是一个中短线投资。让我们来看一下它的收益率可以达到多少。第10年，平均年化收益率11%。第20年，平均年化收益率20%。什么意思呢？简单粗暴的讲，第10年本金翻番，第20年本金翻到四倍。您可能会吓一跳：什么产品收益这么高，不会是骗人的吧？！　　其实这个产品的原理非常简单：利用银行保单贷款融资做大收益率。这其实和买房非常像：我们可以出一部分保费（相当于首付），剩下的保费由银行融资（相当于贷款），买到一份比原先预期多3倍的一个保费。再加上香港一个天然的低息环境（利息1.7%-2.3%），这份保单收益能这么高确实不奇怪。买房都能把本金翻几番呢，这个翻番也很稳嘛！　　举个例子。小明的爸爸是个土豪，他想用40万美金投资一款产品，计划20年后给小明作为创业启动资基金。可以怎么利用最少现金投保，争取最大的现金回报呢？他先在保险公司预约了一份100万美金保费的简爱xx，然后给私人银行经理看。私人银行经理一看这么大的客户偷着乐，说：“只要您在这家知名上市公司买了这份保单，我们愿意借给您60万美金，而且年利息只有2.3%左右。”　　结果，小明爸爸用自己的40万美金，和银行借给他的60万美金，买了一张100万美金保费的简爱XX储蓄计划，这60万美金在保单计划中依旧享有4-5%的收益，扣掉贷款利息2.5%左右，还能吃到1.5-2.5%的利差，那算到本金40万上，根据退保时间不同就差不多有了6.8%-7.7%的复利。如果算单利，也就是刚才说的第10年本金翻番，第20年本金翻到四倍。
特别声明：本文为网易自媒体平台“网易号”作者上传并发布，仅代表该作者观点。网易仅提供信息发布平台。
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网易通行证/邮箱用户可以直接登录：香港保险公司哪家服务好？_百度知道
香港保险公司哪家服务好？
能说的详细些吗？
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为了教大家买香港保险，我亲自跑了一趟香港
昨天由于篇幅所限，小菜鸡没有详细介绍如何购买香港保险的流程，今天继续接着说。注意！注意！！以下内容可不是从网上抄来的所谓“攻略”，而是小菜鸡的亲身经历！是的，小菜鸡为了这篇文章，亲自奔赴香港购买了保险！为什么要买香港保险呢？小菜鸡前天也有讲，请戳。第一步：准备阶段既然是买保险，首先就是要想好买什么保险了。小菜鸡思考再三，决定先买一份重疾险。不管香港还是内地的保险，条款详细复杂。由于内容过多，小菜鸡就不作介绍了，有兴趣的童鞋可以咨询保险经纪人沟通交流进行了解。决定买了什么险种后，就该决定买哪家保险公司的保险了。目前香港最大的三家保险公司分别是保诚、友邦和安盛。他们有着各自的优势，具体的差别以后有机会再介绍。小菜鸡最终选择了【为防广告嫌疑，该公司不予显示】的重疾险。保险产品确定后，接下来就是向保险公司预约。按照要求，小菜鸡在电脑上填写好相关的预约资料(主要是自己的基本资料)发给香港的保险经纪人鑫仔，预约去香港签单的时间。提醒大家，现在香港保险太火爆，需要提前一个星期预约，周末档期更是人满为患。一定要赶早！然后就是准备前往香港的个人材料了。第一个是港澳通行证和签注，如果是过境香港的话护照也可，这个在出入境和购买保险时都会需要。第二个是住址证明，就是近三个月内水电煤账单或者银行签发的纸质信用账单等，购买保险时需要。第三个就是预先办理一张香港内地一卡通银行卡，用来交续期保费。菜鸡推荐办理建行陆港通龙卡、招行香港一卡通、中银财互通、工银亚洲。这4家银行的卡省事省钱，在内地就能办理。小菜鸡挑了离家近的工行，办了工银亚洲的卡，两个多星期就拿到了。好了，万事俱备，立刻进入下一阶段：赴港购险！第二步：购买保险上周六一早，小菜鸡就在闹钟中起来直奔机场，打算在飞机上睡个回笼觉，但飞机居然晚点。我靠！都怪自己出门没翻黄历！上了飞机，发现XX航空的空姐们长得还不错，一扫小菜鸡的倦意，一路睁着眼睛到达香港。偏题了偏题了！到了机场，小菜鸡立刻打车往保险公司赶，一路上自动脑补保险公司如何隆重接待小菜鸡这样的VIP客户的华丽场面，心里美滋滋的。然鹅，和鑫仔接上头后，才发现根本不是那么回事好么！付款队伍排到了大门口，进了屋子黑压压的全是人，一群一群围在一起滔滔不绝。这尼玛是菜市场吧！！（小菜鸡也没想到香港保险这么火爆）购买保险首先要填写个人资料，但营业部大厅里座无虚席，小菜鸡只好去外面的咖啡馆里写了。20多页的投保申请书及相关资料，要打勾、签字、画押，而且不能有任何差错，不然理赔会相当麻烦。别以为这就完了，随后就是漫长的等待，整整3个小时后，小菜鸡才被通知前去办理。3个小时啊！！香港入关的时候，千万保管好这张入境纸 小菜鸡先到客户服务中心验证资料，保险公司会备案身份证件和入境纸（自助入关的朋友千万保管好这张纸，不然超级麻烦）。一位港妹再把小菜鸡带到一个头上全是摄像头的地方，做最后的风险提示，以此确认菜鸡购买保单之日在香港，从而保证保单的合法性。这些验证完就要缴费，拿出国内的信用卡一刷，有点心疼，首期保费就这么交掉了。现在银联刷卡，限制多多 以前跟大家说过，现在银联刷卡限额每笔5000美元，菜鸡离这还比较远，如果是壕们，保费比较高，就得刷好多次，但它的好处是不影响你每年的购汇额度。嘿嘿，你懂点什么了吧？这些手续办完才花了一刻钟，幸好保险公司延迟到6点谢客，赶上了末班车，走出保险公司大门，已经没什么人。这两天，小菜鸡就在等正式保单从香港过来，估计要两个多星期。拿到保单只要每年记得按时往工银亚洲的卡里打钱交费就行了。香港保险，我终于搞定你了！对了，肯定有人会问，小菜鸡你买了多少钱的保险？对于这样的问题，小菜鸡只能回答你们一句“无可奉告”（这是个人隐私啊），但是你们又不高兴，我怎么办？得了，关于投保金额的问题，就这么说吧：保险业有个双十定律：家庭保险的恰当额度应为家庭年收入的10 倍,保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。也就是说家庭年收入有10万，那么购买保险的总保额应该在100万，而保费不能超过1万。这样应该明白了吧？给大家作为参考。祝大家周末愉快！小财技每天教你赚点小钱，真的。
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9月5日 1:03
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