& & 由于工作和以前经历的原因，身边见过很多喜欢玩&资金流&的人。
& & 他们总体的原则就是&负债&生活。
& & 为生活而负债，为负债而生活。
& & 什么叫&深陷&？
& & 并不是说借了信用贷无力偿还才叫&深陷&；
& & 挣扎于逾期的边缘，更是一种&深陷&！
& & 准确的说，是申请了一大堆信用卡，又使用了借呗、消费贷甚至现金贷，而且每个月为了还款而绞尽脑汁的人。
& & 因为他们已经被一环扣一环的债务锁死了，一环出问题，牵一发而动全身。
& & 我所见的这些人，多为普通上班族，每月工资大几千，固定债务小几千；
& & 他们平时不得不花费数倍于常人的精力，精确设定各个债务的还款日期，并依靠手写、记账APP、闹钟的提醒，才能确保及时还款；
& & 为了使资金流不至于&断裂&，他们不得不忍受不喜欢的工作，不敢轻易跳槽甚至不敢请病假；
& & 债务多的时候，甚至会放弃与家人朋友旅游出行的机会。
& & 前同事小姑娘的信贷起伏
& & 我上上一家公司有个小姑娘，大学毕业没两年，刚来公司的时候24岁，带着股怯生生的羞涩，跟男同事说话都会脸红。
& & 他父亲在老家是做铝合金窗生意的。为了帮她爸做资金周转，也为了自己的消费开销，她陆续申请了大约8张信用卡，并帮他父亲也申请了3张，借呗、花呗、白条更是能用则用。
& & 她开了个微店，专卖拉杆箱。这些箱子一小部分是她自己办卡所得，大部分是拜托公司同事办卡，她作为推荐人的奖励。
& & 除了用记账软件，她还单独准备了一个本子，记录还款日期与金额。
& & &手刷&是她最常用的工具，靠着这个，她能让父亲的买卖节省一些资金成本，但是后来，由于父亲的生意出现变故，资金链断裂，在东拼西凑还款之后，还是产生了2万多元的信用卡逾期。
& & ~~~这里简单说一下银行信用卡逾期的后果~~~
& & 后果分为三方面：经济、信用与法律方面。
& & 信用卡逾期除了会产生罚息，还会产生违约金（过去叫滞纳金），这个费用可以累积到惊人的数额，而且不受36%利率红线的制约。
& & 产生逾期后，车贷、房贷等金融机构的信用贷款会受到严重影响，新申请信用卡下卡可能性基本为0；
& & 最要命的就是刑事责任。
& & 如果你逾期超过60天，会接到来自所属银行分行的催收电话，金额&2万元的话，会被列为重点关注对象。
& & 经过&两次的催收依旧未归还，一旦超过90天则会被认定为恶意透支，银行有可能联系司法机构采取行动。年底阶段尤其要注意，公安机构有可能主动联系银行，询问是否有金融方面的立案需求。
& & 欠款金额在1万~10万元属于数额较大，可处以5年以下有期徒刑，并处2万~20万罚金；
& & 欠款10万~100万属于数额巨大，可处以5年~10年有期徒刑，并处5万~50万罚金；
& & 欠款＞100万属于数额特别巨大，可处以10年以上有期徒刑，并处5万~50万罚金或没收个人财产。
& & 所以说，欠信用卡的钱才是最要命的。
& & 说回之前我们公司那个小姑娘。
& & 逾期两个多月之后，银行打了三次催收电话，甚至还打到了我们公司，领导都知道这个事儿了。
& & 公司法务建议她一定要尽快还款，不然真的有可能面临牢狱之灾。
& & 她一下子就哭了。
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贷款意向阶段 3．3 贷前调查 3．3．1 贷前调查的方法 3．3．2 贷前调查的内容 3．4 贷前调查报告内容要求 借款需求分析4．1 概述 4．1．1 借款需求的含义 4．1．2 借款需求分析的意义 4．1．3 借款需求的影响因素 4．2 借款需求分析的内容 4．2．1 销售变化引起的需求 4．2．2 资产变化引起的需求 4．2．3 负债和分红变化引起的需求 4．2．4 其他变化引起的需求 4．3 借款需求与贷款结构 贷款环境分析5．1 国家与地区分析 5．1．1 国别风险分析 5．1．2 区域风险分析 5．2 行业分析 5．2．1 行业风险概念及其产生 5．2．2 行业风险分析 5．2．3 行业风险评估工作表 客户分析6．1 客户品质分析 6．1．1 客户品质的基础分析 6．1．2 客户经营管理状况 6．2 客户财务分析 6．2．1 概述 6．2．2 资产负债表分析 6．2．3 损益表分析 6．2．4 财务报表的综合分析 6．2．5 现金流量分析 6．3 客户信用评级 6．3．1 客户信用评级的概念 6．3．2 评级因素及方法 6．3．3 操作程序和调整 6．4 授信额度 6．4．1 授信额度的定义 6．4．2 授信额度的决定因素 6．4．3 授信额度的确立流程 贷款担保分析7．1 贷款担保概述 7．1．1 担保的概念 7．1．2 贷款担保的作用 7．1．3 贷款担保的分类 7．2 贷款抵押分析 7．2．1 贷款抵押设定条件 7．2．2 贷款抵押风险分析 7．3 贷款质押分析 7．3．1 质押与抵押的区别 7．3．2 贷款质押设定条件 7．3．3 贷款质押风险分析 7．4 贷款保证分析 7．4．1 保证人资格与条件 7．4．2 贷款保证风险分析 贷款项目评估8．1 概述 8．1．1 基本概念 8．1．2 项目评估的内容 8．1．3 项目评估的要求和组织 8．1．4 项目评估的意义 8．2 项目非财务分析 8．2．1 项目背景分析 8．2．2 市场需求预测分析 8．2．3 生产规模分析 8．2．4 原辅料供给分析 8．2．5 技术及工艺流程分析 8．2．6 项目环境条件分析 8．2．7 项目组织与人力资源分析 8．3 项目财务分析 8．3．1 财务预测的审查 8．3．2 项目现金流量分析 8．3．3 项目盈利能力分析 8．3．4 项目清偿能力分析 8．3．5 财务评价的基本报表 8．3．6 项目不确定性分析 贷款审批和发放管理9．1 贷款报审材料 9．1．1 短期贷款报审材料 9．1．2 中长期贷款报审材料 9．2 贷款审查及审批 9．2．1 贷款审查 9．2．2 贷款审批 9．3 贷款发放管理 9．3．1 贷款的发放 9．3．2 停止发放贷款的情况 第10 贷后管理10．1 对借款人的贷后监控 l0．1．1 经营状况监控 10．1．2 管理状况监控 10．1．3 财务状况监控 10．1．4 与银行往来情况监控 10．2 担保管理 10．2．1 保证人管理 10．2．2 抵(质)押品管理 10．2．3 担保的补充机制 10．3 风险预警 10．3．1 风险预警程序 10．3．2 风险预警方法 10．3．3 风险预警指标体系 10．3．4 风险预警的处置 10．4 信贷业务到期处理 10．4．1 贷款偿还操作及提前还款处理 10．4．2 贷款展期处理 10．4．3 依法收贷 10．4．4 贷款总结评价 10．5 档案管理 10．5．1 档案管理的原则和要求 10．5．2 贷款文件的管理 10．5．3 贷款档案的管理 10．5．4 客户档案的管理 第11 贷款风险分类11．1 贷款风险分类概述 11．1．1 贷款分类的含义和标准 11．1．2 贷款分类的意义 11．1．3 贷款风险分类的会计原理 11．2 贷款风险分类方法 11．2．1 基本信贷分析 11．2．2 还款能力分析 11．2．3 还款可能性分析 11．2．4 确定分类结果 11．3 贷款损失准备金的计提 11．3．1 贷款损失准备金的含义和种类 11．3．2 贷款损失准备金的计提基数和比例 11．3．3 贷款损失准备金的计提原则 11．3．4 贷款损失准备金的计提方法 第12 不良贷款管理12．1 概述 12．1．1 不良贷款的定义 12．1．2 不良贷款的成因 12．1．3 不良贷款的处置方式 12．2 现金清收 12．2．1 现金清收准备 12．2．2 常规清收 12．2．3 依法清收 12．3 重组 12．3．1 重组的概念和条件 12．3．2 贷款重组的方式 12．3．3 司法性贷款重组 12．4 以资抵债 12．4．1 以资抵债的条件及抵债资产的范围 12．4．2 抵债资产的接收 12．4．3 抵债资产管理 12．5 呆账核销 12．5．1 呆账的认定 12．5．2 呆账核销的申报与审批 12．5．3 呆账核销后的管理 附录一 1．《贷款通则》(中国人民银行1996 5．《商业银行授信工作尽职指引》(银监发[2004]51 附录二中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲 第．1．章公司信贷概述 本章概要 公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金 借贷或信用支持活动。请教，我公司刚从小额贷款公司贷了50万，会计分录...答：公司在小额贷款公司贷了50万，会计账务处理是：1、如果借款为1年期以下的：借：银行存款500000贷：短期借款5000002、如果借款为1年期以上的：借：银行存款500000贷：长期借款5000003、贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还...防抓取，学路网提供内容。公司信贷业务是我国商业银行的重要资产业务，是银行取得利润的主 要途径。公司教育贷款的目的要求学徒贷款应该怎么办。我并...问：公司教育贷款的目的要求学徒贷款应该怎么办。我并没有签订贷款合同。...答：再申请防抓取，学路网提供内容。公司信贷业务的规模和结构，对商业银行的经营成败具有重要意义，其经营的结果 直接影响商业银行安全性、流动性和盈利性目标的实现。公司是做贷款这方面的，我是刚入行，还什么都不知...答：想学这个找人带你，你给他学费，以后暴利防抓取，学路网提供内容。本章内容包括两节，第一节是公司信贷的基础，主要从公司信贷的相关概念、公司信贷 的基本要素和公司信贷的种类三个方面进行介绍；第二节是公司信贷的基本原理，主要从公 司信贷理论的发展、公司信贷资金的运动过程及其特征和公司信贷的原则三个角度进行介 1．1公司信贷基础 学习目的 1．1．1 掌握公司信贷的相关概念 1．1．2 掌握公司信贷的要素 1．1．3 了解公司信贷的种类 1．1．1 公司信贷相关概念 公司信贷的相关概念包括信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、减 免交易保证金、信贷承诺、直接融资和间接融资等。普惠小额贷教有限公司是我真的吗?答：【百度反诈骗联盟团队】特别提醒：请警惕网络上发布的各种虚假贷款和办理大额信用卡信息的骗局！网上各种小额贷款公司和担保类公司发布的所有只凭身份证就可以贷款或者办理信用卡的信息基本都是低级骗局，无论公司是否注册备案，都不要相信，...防抓取，学路网提供内容。1．信贷 信贷有广义和狭义之分。关于商标权质押贷款事务北京银行分别就北京精品购物指南报社&精品购物指南&著名商标权、北京仁创科技集团有限公司&仁创&著名商标权现场签署了商标权质押贷款合防抓取，学路网提供内容。广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存 款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。丰田金融贷款买车需要赔付对方,保险公司何时无误后,会想你所要金融机构出具的【按时还款证明】,你需要去金融机构所要,但是你没有按照贷款机构的要求续上保险,该机构有权拒绝给你出具或...防抓取，学路网提供内容。狭义的公司信贷专指银行的信用业务活动，包括银行 与客户往来发生的存款业务和贷款业务。南京建信投资有限公司的信贷具体情况是怎么样的?求南京建信...只有一个人出一个精品,所以只要1\\\/2\\\/3\\\/4代能够较好地分辨。建信信贷终端产品线长,区别系列做的更好。也有分析师结束产品防抓取，学路网提供内容。2．银行信贷 广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。网上贷款要买保险是什么意思要买保险其实就是要由担保,怕你万一不还贷款,找不到你,他就可以找保险公司,由保险公司来承担风险。防抓取，学路网提供内容。狭义的银 行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、 减免交易保证金、信贷承诺等活动。贷款买房个人收入证明怎么开?一般银行都有指定格式的,你只要取回来按照要求填写就行了。盖上财务章或公章。有的银行还要求提供单位的营业执照复印件(上面盖公章)和税务登记证复印件。很多人就职的...防抓取，学路网提供内容。3．公司信贷 公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活 4．贷款贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权 转让给其他资金需求者的信用活动。腾讯贷款40亿美金收购皇室战争开发商SuperCell战争COC开发商SuperCell贷款40亿美金收购,从收购价格上看不止40亿美金甚至是游戏研发商收购以来天价价格。这意味着自15年12月,腾讯全资收购LOL的开发商「拳头公司」...防抓取，学路网提供内容。5．承兑 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还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。我国农村的耕地是以家庭为单位承包的，家庭内成员均享受土地承包经营权，家庭成员死亡对土地承包经营权的确权没有影响。当然，如果当时作为承包家庭的成员都已经去世的，村集体应当将土地收回，不再确认土地承包经营防抓取，学路网提供内容。有时也包括提款期，即从借款合同生效日起 至合同规定的第一笔还款日为止的期间。当然喜欢吃辣酱，平常炒个菜，拌个面，放点辣酱，提味还方便。不过买来的辣酱还真是不放心，咱也不知道它里面都放了什么料，就更别提干不干净了。我家的辣酱都是自己做的，方法简单，味道也不比老干妈差，一次多做点防抓取，学路网提供内容。在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本；或 本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，直至还款期才向借款企业收取。　　　　1、李连杰　　一次发布会，现场大家谈到“南京大屠杀”。在座的一个日本女记者就问到蔡依林，你们中国人老说被杀了30万，难道你们有数过啊。　　蔡依林有些尴尬，李连杰当即抢答：“我们是没数过，难道你防抓取，学路网提供内容。还款期。还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。许多人喜欢饲养猫咪，可爱而又优雅的小动物。然而为什么网的小编提醒大家，猫这种东西没有忠诚度可言，最可怕的是，猫会吃主人尸体。猫真的会吃主人的尸体吗？美剧里经常会出现一幕，所有单身女性的噩梦。邻居投诉某防抓取，学路网提供内容。(2)《贷款通则》有关期限的相关规定 贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共 同商议后确定，并在借款合同中载明。男士护肤小技巧：三分钟按摩　男士护肤小技巧　　三分钟按摩。男性要记得，你在洗脸的时候，不管你用何种的洗面奶，不要只是抹上面，然后搓两下，就用水冲掉。这是不对的。最好的，就是花三分钟的时间，把洗面奶充分防抓取，学路网提供内容。自营贷款期限最长一般不得超过10 年，超过10 年应当报监管部门备案。街边麻辣烫一定排在榜首，长时间反复熬制，而且里面煮的东西都是工业化的，鱼丸、肉丸等，想想都后怕。第二名，街边烧烤，最主要的问题是鸡精、味精反复高温烤制，产生致癌物。偶尔吃一次，建议也不要鸡精味精。第三防抓取，学路网提供内容。票据贴现的贴现期限最长不得超过 不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。这个问题关注的点有些问题，如果不是冷冻区，而是放在冷藏区，这个事，首先应该想的是追责，而不是问什么东西不能放冰箱。不管是饮料还是什么，密封包装的液体，都不要往冷冻室里放。如果急于想喝冰水，有两种办法，防抓取，学路网提供内容。短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款 期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3 5．贷款利率和费率(1)贷款利率 定义。临产后因宫口扩张，胎膜张力大，常会发生胎膜自然破裂。若是临产前胎膜破裂称为胎膜早破。在未临产前大多数孕妇胎膜破裂是没有任何征兆的，少部分孕妇会有一些不规律的轻微的下腹紧或者下腹痛。胎膜破裂后，胎膜会释防抓取，学路网提供内容。贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格。事实上我认为不会有因为过度饥饿而导致吞食自己尾巴的蛇。这也并不是合理的情况而且更重要的是确实无法解决任何问题。另外，从那些自食其尾的蛇的照片中我们往往能发现，那些蛇其实根本就并不瘦，有过蛇类饲养经验的防抓取，学路网提供内容。贷款利率的种类。你好，IT之家为你解答。什么是XposedXposed是一款特殊的安卓应用，诞生于著名的XDA论坛，由Xposed框架和Xposed模块组成。你可以把它看作是一部模块化手机，Xposed框架相当于手机防抓取，学路网提供内容。本币贷款利率和外币贷款利率。用严重事故了判断一辆车的质量是否过关，那是一个相当不负责任的方式。这次事故有几个比较重要的关键词，一个就是酒驾，驾驶员涉嫌醉酒驾驶，另一个就是超速，据说事故发生的时速高达150km/h，最后一个就是柱防抓取，学路网提供内容。通常根据贷款标价方式的不同将利率分为本币贷款利 率和外币贷款利率。纹身对年龄没有限制吧，只是说学校会禁止学生纹身染发等影响学习作风的行为。但是如果你强烈想纹身（一般有纹身想法的都是工作之前的高中or大学生），可以纹在一个隐蔽些的地方，非亲密的人是看不到的。一呢，增加防抓取，学路网提供内容。浮动利率和固定利率。儒家思想有很多超越那个时代的东西，所以孔孟才被称为圣人。我只说说儒家思想的缺点，第一孔子提出的大同社会是理想主义的典范。就算时至今日也没有实现，未来估计也不可能。除非消灭私有制。第二孔子的思想强调等级防抓取，学路网提供内容。按照借贷关系持续期内利率水平是否变动来划分，利率可分为 固定利率与浮动利率。谢邀微信朋友圈和图片怎么发首先打开微信，点击下面的发现再点击上面的朋友圈进入朋友圈后，右上角有一个相机??图标，点击会出现选择图片和视频如果你想现拍照个现拍小视频的话就点上面的拍摄，就会出现相机拍照的防抓取，学路网提供内容。浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率。难得一见的问题，还是展开多说几点吧：1.为什么要挂鹿头？2.挂鹿头有什么寓意？3.挂客厅哪里合适？1.为什么要挂鹿头？这里说的鹿头，可以是普通的鹿（deer），也可能是指麋鹿（elk）。而悬挂鹿头的习防抓取，学路网提供内容。浮动 利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险 较小。所谓“多次试管失败”无外乎四种情况：取不到卵、配不成胚胎、着床失败或者着床后胎停流产。一、取不到卵?在做试管婴儿治疗的过程中，第一步就是促排卵。促排卵过程中，如果AMH卵子库存水平低，或者FSH高卵巢防抓取，学路网提供内容。固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，不论市场利率 如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。法定利率、行业公定利率和市场利率。法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行 确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率，该利率 对会员银行具有约束力。市场利率是指随市场供求关系的变化而自由变动的利率。我国贷款利率管理相关情况。其一，管理制度。基准利率。基准利率是被用做定价基础的标准利率。被用做基准利率的利率包括市场 利率、法定利率和行业公定利率，通常具体贷款中执行的浮动利率采用基准利率加点或确定 浮动比例方式，我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。《人民币利率管理规定》有关利率的相关规定。短期利率(期限在1 年以下，含1 按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。中长期贷款(期限在1 年以上)利率实行一年一定。贷款(包括贷款合同生效日起应分笔拨 付资金)根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，满一 年后，再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂 牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿 本息为止，遇罚息利率调整分段计息。借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。其二，利率结构。差别利率是对不同种类、不同期限、不同用途的存贷款所规定的不同 水平的利率，差别利率的总和构成利率结构。利率档次是利率差别的层次。我国中央银行目前主要按期限和用途的差别设置不同的贷 款利率水平。人民币贷款利率档次。我国人民币贷款利率按贷款期限划分可分为短期贷款利率、中 长期贷款利率及票据贴现利率。短期贷款利率可分为6 个月以下(含6 个月)和6 个月至1 年)两个档次。中长期贷款利率可分为1 年)以及5年以上三个档次。外汇贷款利率档次。我国中央银行目前已不再公布外汇贷款利率，外汇贷款利率在我 国已经实现市场化。国内商业银行通常以国际主要金融市场的利率(如伦敦同业拆借利率)为 基础确定外汇贷款利率。其三，利率表达方式。利率一般有年利率、月利率、日利率三种形式。年利率也称年息 率，以年为计息期，一般按本金的百分之几表示；月利率也称月息率，以月为计息期，一般 按本金的千分之几表示；日利率也称日息率，以日为计息期，一般按本金的万分之几表示。我国计算利息传统标准是分、厘、毫，每十厘为一分，每十毫为一厘。年息几分用百分之几 表示，月息几厘用千分之几表示，日息几毫用万分之几表示。其四，计息方式。按计算利息的周期通常分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计 按是否计算复利分为单利计息和复利计息。单利计息是指在计息周期内对已计算未支付的利息不计收利息；复利计息是指在计息周期内对已计算未支付的利息计收利息。(2)费率 定义。费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按 一定比率计算。费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费 《商业银行服务价格管理办法》有关费率的相关规定。商业银行服务是指商业银行通过收费方式向客户提供的各类本外币银行服务。商业银行制订服务价格，提供银行服务应当遵守国家有关价格的法律、法规及规章的 规定，应当遵循合理、公开、诚信和质价相符的原则，应以银行客户为中心，增加服务品种， 改善服务质量，提升服务水平，禁止利用服务价格进行不正当竞争。实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务，包括银行汇票、银行 承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、托收承付等。商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则，不得向委托方以外的 其他单位或个人收费。6．清偿计划 贷款合同应该明确清偿计划。清偿计划一般分为一次性还款和分次还款，分次还款又有 定额和不定额两类，定额中包括等额还款和约定还款，等额还款中通常包括等额本金和等额 本息等方式。借款人必须按照贷款合同约定的清偿计划还款。贷款合同中通常规定如借款人不按清偿 计划还款，则视为借款人违约，银行可按合同约定收取相应的违约金或采取其他措施。清偿 计划的任何变更须经双方达成书面协议。7．担保方式 担保是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来 源，是审查贷款项目最主要的因素之一。按照我国《担保法》的有关规定，担保方式包括保 证、抵押、质押、定金和留置五种方式。在信贷业务中经常运用的主要是前三种方式中的一 种或几种。8．约束条件 (1)提款条件 提款条件大致包括： 合法授权； 政府批准； 资本金要求； 监管条件落实； 其他提款条件。(2)监管条件 监管条件大致包括： 财务维持； 股权维持； 信息交流； 其他监管条件。1．1．3 公司信贷的种类 公司信贷的种类是按一定分类方法和标准划分的信贷类别，划分信贷种类是进行贷款管 理的需要，目的在于反映信贷品种的特点和信贷资产的结构。1．按货币种类划分 (1)人民币贷款 人民币是我国的法定货币，以人民币为借贷货币的贷款称为人民币贷款。(2)外汇贷款 以外汇作为借贷货币的贷款称为外汇贷款。现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、 英镑和欧元。2．按信用支付方式划分 按信用支付方式分类包括贷款、承兑、保函、信用证、承诺等，具体概念参见第一节相 关概念的内容。3．按贷款期限划分 (1)透支 透支主要包括存款账户透支和信用卡透支，它是指存款人或信用卡人因急需资金而在银 行授予的限额内支用超过存款一定数量货币的活动。透支没有具体的提款时间和还款时间， 但通常有一个最长还款期限。(2)短期贷款 短期贷款是指贷款期限在1 年以内(含1 年)的贷款。(3)中期贷款 中期贷款是指贷款期限在1 年以上(不含1 年以下(含5年)的贷款。(4)长期贷款 长期贷款是指贷款期限在5 年(不含5 年)以上的贷款。4．按贷款用途划分 (1)固定资产贷款 固定资产贷款也称固定资金贷款，是用于借款人建筑、安装、维修、更新改造固定资产的贷 款，包括基本建设贷款和技术改造贷款。基本建设贷款 基本建设贷款是银行对实行独立核算并具有偿还能力的各类企业和国家批准的建设单 位在当地经营性的建筑、安装、工程建设进程中，因自筹资金不足而发放的贷款。它主要适 用于在新建、改建和扩建工程中发生的建筑安装工程费用以及设备、工程器具购置费和其他 所有费用。技术改造贷款 技术改造贷款是对符合贷款条件的企事业单位进行技术改造、设备更新和与之关联的少 量土建工程所需资金不足而发放的贷款。(2)流动资金贷款 流动资金贷款是对银行在生产经营过程中的周转资金需要而发放的贷款。根据贷款期限 的不同，可分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。5．按贷款主体的经营特性划分 对企业的贷款有以下几类： (1)生产企业贷款 生产企业贷款是对工农业等生产性企业的流动资金周转或固定资产更新、改造所需资金 而发放的贷款。(2)流通企业贷款 流通企业贷款是指对商贸等流通企业发放的主要用于采购库存商品、运输及结算所需资 金的贷款。流通企业贷款主要是流动资金贷款。(3)房地产企业贷款 房地产企业贷款主要是指房地产开发贷款。此贷款用于支持房地产企业从事住房开发、 商业用房开发、土地开发和配套设施建设。6．按贷款经营模式划分 (1)自营贷款 自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银 行收回本金和利息。(2)委托贷款 委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(即受托人)根据 委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。(3)特定贷款 特定贷款是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放 的贷款。(4)银团贷款 银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上的银行依据同样的贷款条件并使用一 份共同的贷款协议，按约定的时间和比例，向借款人发放的并由一家共同的代理行管理的贷 7．按贷款偿还方式划分(1)一次还清贷款 一次还清贷款是指借款人在贷款到期时一次性还清贷款本息。短期贷款通常采取一次还 清贷款的还款方式。(2)分期偿还贷款 分期偿还贷款是指借款人与银行约定在贷款期限内分若干期偿还贷款本金。中长期贷款 采用分期偿还方式，中长期消费贷款还需按季或月偿还贷款。8．按贷款利率划分 (1)固定利率贷款 固定利率贷款是指贷款利率在贷款期限内保持不变，遇利率调整也不分段计息的贷款。短期流动资金贷款均为固定利率贷款，即执行合同利率。(2)浮动利率贷款 浮动利率贷款是指贷款利率在贷款期限内随市场利率或官方利率波动按约定时间和方 法自动进行调整的贷款。9．按贷款保障方式划分 (1)信用贷款 信用贷款是指凭借款人信誉发放的贷款。其最大特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人 的信用就可以取得贷款。信用贷款风险较大，发放时需从严掌握，一般仅向实力雄厚、信誉 卓著的借款人发放，且期限较短。(2)担保贷款 担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。保证贷款是指以第三人承诺在借款人不 能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。银行一般要求保 证人提供连带责任保证。抵押贷款是指以借款人或第三人财产作为抵押发放的贷款。如果借款人不能按期归还贷 款本息，银行将行使抵押权，处理抵押物以收回贷款。质押贷款是以借款人或第三人的动产 或权利作为质押物发放的贷款。(3)票据贴现 票据贴现指银行以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款，即票据收款人在票据 到期以前将票据权利转让给银行，并贴付一定利息从银行取得现款的一种短期融资方式。实 质上是银行以票据为担保而对持票人发放的一种贷款。10．按贷款风险程度划分 国际通行的贷款质量分类方法是以贷款风险程度为依据。中国银行业监督管理委员会在 比较各国在信贷资产分类方面不同做法的基础上，结合我国国情，制定了《贷款风险分类指 导原则》，规定了我国银行贷风险分类方法，按照统一标准将贷款资产划分为五类，即正常、 关注、次级、可疑和损失。1．2 公司信贷的基本原理 学习目的 1．2．1 掌握公司信贷理论发展 1．2．2 掌握公司信贷资金运动的过程及特征 1．2．3 掌握公司信贷的原则 1．2．1 公司信贷理论的发展 公司信贷理论的发展大体上经历了真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论和超货 币供给理论四个阶段。1．真实票据理论 根据亚当斯密的理论，银行的资金来源主要是同商业流通有关的闲散资金，都是临时 性的存款，银行需要有资金的流动性，以应付预料不到的提款需要。因此，最好只发放以商 业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动 清偿性质。因此这种贷款理论被称为“真实票据理论”，美国则称之为“商业贷款理论”。根 据这一理论，长期投资的资金应来自长期资源，如留存收益、发行新的股票以及长期债券等； 银行不能发放不动产贷款、消费贷款和长期设备贷款。真实票据理论占据商业银行资产管理 的支配地位。随着资本主义的发展，这一理论的缺陷也比较明显，银行短期存款的沉淀、长 期资金的增加，使银行具备大量发放中长期贷款的能力，局限于短期贷款不利于经济的发展。同时，自偿性贷款随经济周期而决定信用量，从而可以加大经济的波动。2．资产转换理论 1918 年，H．G．莫尔顿在《政治经济学杂志》上发表《商业银行与资本形成》一文， 提出了资产转换理论。这一理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变 现，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要。流动性 的需要增大时，可以在金融市场上出售这些资产(包括商业票据、银行承兑汇票、美国短期 国库券等)。在这一理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大，由于减少非盈利现金的 持有，银行效益得到提高。但是，资产转换理论也带来一些问题：缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造 了条件；在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损 失；贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险。因此，对单个银行来说是正确的东 西，对于整个银行系统来说却未必完全正确。3．预期收入理论 1949 年，赫伯特V．普罗克诺在《定期放款与银行流动性理论》一书中提出了这一理 论。预期收人理论认为，贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的，只要未来收入有保障， 长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷 款的证券担保的基础上。按照以前的一些理论，这样一种贷款可称之为“合格的票据”，如 果需要的话，可以拿到中央银行去贴现。这样，中央银行就成为资金流动性的最后来源了。在这种理论影响下，第二次世界大战后中长期设备贷款、住房贷款、消费贷款等迅速发展起 来，成为支持经济增长的重要因素。这一理论带来的问题是，由于收人预测与经济周期有密 切关系，同时资产的膨胀和收缩也会影响资产质量，因此可能会增加银行的信贷风险。银行 危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大。4．超货币供给理论 这一新的银行资产理论出现于20 世纪六七十年代。该理论认为，认为只有银行能够利 用信贷方式提供货币的传统观念已经不符合实际，随着货币形式的多样化，非银行金融机构 也可以提供货币，银行信贷市场将面临很大的竞争压力，因此，银行资产应该超出单纯提供 信贷货币的界限，要提供多样化的服务，如购买证券、开展投资中介和咨询、委托代理等配 套业务，使银行资产经营向深度和广度发展。现代商业银行全能化、国际化的发展趋势已经 表明，银行信贷的经营管理应当与银行整体营销和风险管理结合起来，发挥更大的作用。当 然，商业银行涉足新的业务领域和盲目扩大的规模也是当前银行风险的一大根源，金融的证 券化、国际化、表外化和电子化使金融风险更多地以系统风险的方式出现，对世界经济的影 响更为广泛。银行信贷理论的发展过程也就是商业银行发展和金融创新的历史，它揭示了既要努力发 展业务又要控制风险这样一个永恒的主题。1．2．2 公司信贷资金的运动过程及其特征 1．信贷资金的运动过程 信贷资金运动就是信贷资金的筹集、运用、分配和增值过程的总称。信贷资金的运动过 程可以归纳为二重支付、二重归流。信贷资金运动就是以银行为出发点，进入社会产品生产 过程去执行它的职能，然后又流回到银行的全过程，即是二重支付和二重归流的价值特殊运 信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。经过社会再生产过程，信贷资金 在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和 利息归还给银行，这是第二重归流。信贷资金的这种运动是区别于财政资金、企业自有资金 和其他资金的重要标志之一。财政资金、企业自有资金和其他资金都是一收一支的一次性资 金运动。2．信贷资金的运动特征 信贷资金运动不同于财政资金、企业资金、个人资金的运动，但又离不开财政资金、企 业资金、个人资金的运动。因此，信贷资金运动和社会其他资金运动构成了整个社会再生产 资金的运动，它的基本特征也是通过社会再生产资金运动形式表现出来的。(1)以偿还为前提的支出，有条件的让渡 信贷资金是以偿还为条件，以收取利息为要求的价值运动。银行出借货币只是暂时出让 货币的使用权，仍然保留对借出货币的所有权，所以，它的货币借出是要得到偿还的。同时， 当借出的货币回流银行时，还必须带回超过原贷出金额的部分，即利息。因为，信贷资金来 源于存款，而存款是要还本付息的，这就决定贷款必须偿还和收息，这也是贷款区别于拨款 的基本特征。(2)与社会物质产品的生产和流通相结合 信贷资金总规模必须与社会产品再生产的发展相适应，信贷资金只有现实地转化为企业 经营的资金时，才会被社会产品生产过程吸收利用，发挥作用，并获得按期归还的条件。信 贷资金运动的基础是社会产品的再生产，信贷资金不断从生产领域流向流通领域，又从流通 领域流人生产领域。所以，信贷资金是一种不断循环和周转的价值流。(3)产生经济效益才能良性循环 通过支持经济效益较好的项目，限制经济效益较差的项目，同时，在支持生产和商品流 通的过程中，加速信贷资金的周转，节约信贷资金的支出，都可以创造较好的信贷效益。但 在衡量信贷资金的经济效益时，不仅要认真地考核使用信贷资金的企业能否实现预期的经济 效益，按期归还贷款，更要从整个国民经济着眼，考核是否做到以最少的社会消耗，取得最 大的社会效益。信贷资金只有取得较好的社会效益和经济效益，才能在整体上实现良性循环。(4)信贷资金运动以银行为轴心 信贷资金运动的一般规律性，在市场经济基础上，又产生了新的特点：银行成为信贷中 心，贷款的发放与收回都是以银行为轴心进行活动的，银行成为信贷资金调节的中介机构。信贷资金运动以银行为轴心，是市场经济的客观要求，也是信贷资金发挥其作用的基础条件。1．2．3 公司信贷的原则 公司信贷的原则是信贷经营管理过程中必须坚持的行为准则，它是信贷决策的依据和信 贷检查的标准。1．合法合规原则 《商业银行法》和一系列法规、规章的实施为商业银行走上健康发展的轨道创造了条件。目前，商业银行坚持“区别对待，择优扶植”的原则，具体掌握上要做到： 贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和监管部门发布的行政规章。按国家经济发展计划和产业政策的要求，区分轻重缓急，使贷款的投向能突出重点。要根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象，从企业资金的实际需要出发，把握 贷款投放的合理性，严格区分优劣。要按程序办理贷款，防止违规现象发生。2．效益性、安全性和流动性原则 (1)效益性 银行贷款最终是为了盈利，争取优厚的利息收入。贷款利息是银行利润的主要来源，这 是银行开拓业务、改善服务和加强管理的内在动力。在贷款规模一定的情况下，利息收入主 要取决于利率和期限。贷款的期限越长，利率越高，收益也越大。(2)安全性 商业银行是负债经营，其资本金一般只占全部资金来源的l0％，90％以上的经营资金是有谁知道公司信贷的教材费用大概是多少答：看你是否要买正版的，不要求的话十多块钱就够了（包邮费）只要你们接到电话说贷款。千万不要信。真的。都是...问：只要你们接到电话说贷款。千万不要信。真的。都是骗子公司（京信贷）我...答：我也被骗了你有没有到账收费的谢谢了求介绍谢谢了有没有哪位大神知道那些小的贷款公司弄的网贷怎么...答：如果您需要办理借款，建议您选择正规渠道办理借款，如银行渠道；如果您申请低于5万元的小额贷款，可先登录我行手机银行，点击“我的”-“全部”-“贷款”-“我要借钱”通过此界面尝试申请，或者是通过登陆掌上生活,办理信用卡借款，具体以审核结果为准。
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