富滇银行卡实用吗?_贷款问答_融360
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富滇银行卡实用吗?&
富滇银行卡实用吗?
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借记卡按照发行主体的不同，可分为普通借记卡、联名卡、认同卡。（一）普通借记卡是指本行独立发行的借记卡。（二）联名卡是指本行与某些赢利性单位合作发行的银行卡产品，本行和联名单位应为联名卡持卡人在联名单位用卡，提供一定比例的折扣优惠或特殊服务。（三）认同卡是指本行与某些非赢利性机构合作发行的银行卡产品，持卡人申请认同卡表示对认同单位事业的支持。借记卡按其使用对象不同可分为个人卡和单位卡。（一）个人卡包括个人主卡和个人附属卡。主卡持卡人可申领多张附属卡，并可规定其附属卡的应用等级。（二）单位卡可申领若干张,每张单位卡的可用金额均可由单位指定或调整，所有单位卡的可用金额累计不能超过单位卡账户余额。借记卡按照持卡人等级与服务内容的不同，区分为借记卡普通卡、借记卡贵宾卡。贵宾卡除了具备借记卡普通卡一切服务功能以外，持卡人还可以享受本行为其提供的专项服务，并可在本行指定的特约商户消费时享有一定的优惠折扣。　
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富滇银行2013年报.pdf 163页
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富滇银行股份有限公司
FUDIAN BANK CO., LTD.
二〇一三年年度报告
二〇一四年四月二十九日
本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不
存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完
整性承担个别及连带责任。
本年度报告于 2014 年 4
日，由本公司第三届董事会第七次临
时会议以通讯表决方式审议通过。会议应参与表决董事 13 名，实际参与表决董
事 13 名。
本公司按中国会计准则编制的 2013 年度财务报告已经德勤华永会计师事务
所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意
见的审计报告。
本公司拟以截至 2013 年 12 月 31
日的总股本 3,076,936,000 股为基数，按每
元（含税）派发现金红利，该利润分配预案须经本公司董事会以及股东
大会批准后生效。
本报告中有关公司未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，
请投资者注意风险。
有关本公司面临的主要风险以及相应的应对措施，详见本年度报告“董事会
报告-风险管理”相关内容。
本年度报告中“本公司”、
“富滇银行”均指富滇银行股份有限公司，“本
集团”指富滇银行股份有限公司及其附属公司。
富滇银行股份有限公司董事会
本公司董事长夏蜀、行长李春晖、总会计师董玲及财务机构负责人赵理明保
证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
公司简介 3
领导致辞 6
会计数据和财务指标摘要 10
董事会报告 15
重要事项 42
股本变动及股东情况 44
董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况 ...47
公司治理 58
内部控制 67
企业社会责任 71
财务报告 73
备查文件目录 74
公司基本情况
1.1.1 法定中文名称：富滇银行股份有限公司（简称：富滇银行）
法定英文名称：FUDIAN BANK CO., LTD.
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2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告
更新数据日期:
&& 信息来源：
&&&& 7-12014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发告&&发行人:富滇银行股份有限公司&&注册地址:云南省昆明市拓东路41号&&邮政编码:650011&&联席主承销商&&2014年月&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-2&&发行人声明&&为进一步支持小型微型企业经营发展,经中国银行业监督管理委员会《中国银监会关于富滇银行发行金融债券的批复》(银监复[号)和中国人民银行《中国人民银行准予行政许可决定书》(银市场许准予字[2014]第253号)核准,富滇银行股份有限公司拟于日在全国银行间债券市场发行2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券(以下简称"本期债券").&&本发行公告旨在向有意投资2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券的投资者提供本期债券的基本情况.&&发行人保证本发行章程与发行人编制的《2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券募集说明书》不相冲突,确认截至本发行章程签署之日止,本发行章程真实、准确、完整,不存在虚假记载、重大遗漏及误导性陈述.&&本期债券面向全国银行间债券市场成员公开发行.投资者购买本期债券,应当认真阅读本文件及有关的信息披露文件,进行独立的投资判断.主管部门对本期债券发行的核准,并不表明对本期债券的投资价值做出了任何评价,也不表明对本期债券的投资风险做出了任何判断.&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-3&&目录释义..............................................................................................................................................4第一章本期债券清偿顺序说明及风险提示.................................................................................7、..........................................................................................................二与相关的..................................................................................................三发行人......................................................................................................8四政策法律....................................................................................................11五竞争.......................................................................................................................12基情况...............................................................................................................14............................................................................................................所在业状21经营28财务43管理48六公司治结构54...................................................................................................................60主要条款................................................................................................................认购托63声和保证投资者承诺........................................................................................................64次信息披露事宜................................................................................................65销方式...............................................................................................66办有机...........................................................................................................68团成员名单联系...........................................................错误!未定书签.备查...........................................................................................................................71文件询地址网&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-4释义&&本募集说明书中,除文中特别指出,下列简称或词汇具有以下含义:&&本行/发行人/富滇银行&&指&&富滇银行股份有限公司.&&本次债券&&总额不超过70亿元的"2014年富滇银行股份有限公司金融债券".&&本期债券&&指&&总额20亿元的"2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券".&&本期债券发行&&指&&总额20亿元的"2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券"的发行.&&联席主承销商&&指&&中信建投证券股份有限公司、第一创业摩根大通证券有限责任公司、东吴证券股份有限公司.&&承销团&&指&&联席主承销商为本次债券发行根据承销团协议组织的、由联席主承销商和其它承销团成员组成的承销团.&&承销协议&&指&&发行人与联席主承销商为本次债券发行而签订的《2013年富滇银行股份有限公司金融债券承销协议》.&&承销团协议&&指&&承销团为承销本次债券签订的《2013年富滇银行股份有限公司金融债券承销团协议》.&&募集说明书&&指&&本行向投资者披露本期金融债券发行相关信息而编写的《2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券募集说明书》.&&发行公告&&指&&本行为发行本期金融债券而根据有关法律法规制定的《2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告》.&&中国银监会&&指&&中国银行业监督管理委员会.&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-5&&全国银行间市场/银行间市场&&指&&全国银行间债券市场.&&有关主管机关&&指&&本期金融债券发行需获得其批准的监管机关,包括但不限于中国人民银行、中国银监会.&&中央国债登记公司/托管人&&指&&中央国债登记结算有限责任公司.&&章程&&指&&富滇银行股份有限公司章程.&&资本充足率/核心资本充足率&&指&&根据人民银行及银监会有关商业银行资产负债比例管理的指标计算要求和《商业银行资本充足率管理办法》,银行资本净额与表内外风险加权资产期末总额的比率,反映银行的资本充足情况;核心资本充足率为核心资本与表内外风险加权资产期末总额的比率.&&核心资本&&指&&包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权.&&附属资本&&指&&包括重估准备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务.&&资本净额&&指&&银行的核心资本加附属资本减扣除项.&&不良贷款&&指&&在中国人民银行《贷款风险分类指导原则》生效后按照贷款质量五级分类对贷款进行分类时的"次级"、"可疑"和"损失"类贷款.&&法定节假日&&指&&中华人民共和国的法定及政府指定节假日或休息日(不包括香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾省的法定及政府指定节假日和/或休息日).&&工作日&&指&&中国商业银行的对公营业日(不包括法定节假日或休息日).&&最近三年&&指&&指2011年、2012年和2013年.&&元&&指&&人民币元.&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-6&&本募集说明书中所列出的数据可能因四舍五入原因而与根据募集说明书中所列示的相关单项数据计算得出的结果略有不同.&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-7第一章本期债券清偿顺序说明&&及风险&&提示、本期债券属于商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序等同于商业银行一般负债,先于商业银行长期次级债务、混合资本债券以及股权资本的金融债券.金融债券性质为发行人的一般负债,遇发行人破产清算,其偿还顺序居于发行人股权、混合资本债券以及长期次级债务之前.根据《中华人民共和国商业银行法》规定,商业银行破产清算时,在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后,应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息.即如遇发行人破产清算,本期债券的清偿顺序应次于个人储蓄存款的本金和利息,与发行人吸收的企业存款和其它负债具有同样的清偿顺序.&&投资者在评价和购买本行此次发行的金融债券时,应特别认真地考虑下述各项风险因素:二与相关的()利率受国民经济运行状况和国家宏观政策的影响,市场利率存在波动的不确定性.在本期债券的存续期限内,不排除市场利率上升的可能,如采用固定利率结构,市场利率向上波动可能会降低本期债券的投资收益水平.&&对策:本期债券期限相对较短,且按照市场化的公开招标方式发行,发行利率最终由市场确定.本期债券拟在发行结束后申请在全国银行间债券市场交易流通,如交易流通申请获得批准,本期债券流动性的增强将在一定程度上给投资者提供规避利率风险的便利.兑付如果发行人在经营管理中受到自然环境、经济形势、国家政策和自身管理等相关因素的影响,经营效益恶化或流动性不足,可能影响本期债券的按期兑付,产生由违约导致的兑付风险.&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-8&&对策:本行目前经营状况良好,盈利能力较强,经营现金流可以满足本期债券本息兑付的要求.本行将进一步提高管理和运营效率,不断提升贷款管理能力,严格控制经营风险,确保本行的可持续发展,尽可能地降低本期债券的兑付风险.本行未来将进一步拓展业务,加强管理,不断提升经营效益,减少可能的兑付风险.(三)交易流动性风险&&本行计划本期债券发行结束后申请在全国银行间债券市场流通交易,在获得中国人民银行批准前,本期债券无法交易流通.本期债券获得交易流通资格后,在转让时存在一定的交易流动性风险,投资者可能由于无法找到交易对手而难于将债券变现.&&对策:本行在本期债券发行中,将尽量扩大投资主体,增加债券的交易机会,促进投资者间的转让便利.此外,随着债券市场的发展,债券流通和交易的条件将会有所改善,未来的交易流动性风险将会有所降低.四再投资在本次债券存续期内,市场利率可能下降,这将导致本次债券利息收入的再投资收益下降.&&对策:本次债券的发行利率通过市场化方式确定.投资者可根据宏观经济走势、债券市场情况,综合考虑本次债券的投资期限和资金收益的匹配.、与发行人相关的一信用信用风险是指借款人或交易对手无法履行到期合同约定的义务而承担的风险.信用风险主要存在于本行企业银行、个人银行及资金业务(包括债权性投资)之中.&&对策:本行根据外部监管及内部控制管理要求,已经建立并在进一步健全信用风险管理组织结构,同时也在持续完善信用风险管理政策及手段:继续推进信贷行业结构和客户结构优化调整,加强授信业&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-9&&务全流程监督,加大不良贷款清收处置力度;不断加强信贷业务全流程管理,进一步规范授信前尽职调查、审查审批、放款及信贷资金流向控制、授信后管理,减少银企之间的信息不对称;将表外业务纳入客户统一授信,实施额度管理,采取差异化保证金收取方式,并设置保证金回补机制,以防范表外业务风险.同时本行建立了重点贷款的动态监测和预警机制,严格控制新增贷款风险.(二)市场风险&&市场风险是指因市场价格(利率、汇率、商品价格和股票价格等)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险.市场风险存在于本行的交易和非交易业务中.&&对策:本行的市场风险主要包括利率风险和汇率风险,在市场风险管理方面,本行进一步健全和完善市场风险管理机制并进一步加强市场风险管理:主要通过缺口分析及利率敏感性分析来评估和管理银行账户利率风险;本行外币业务量较少,外汇汇率风险对银行影响较小,主要通过密切关注外币利率走势,采取当日平仓的手段,控制汇率风险;在业务中实施风险总监和风险经理派驻市场部门的管理模式,加强对市场风险的动态监控;本行还引入并应用了市场风险量化管理技术,以便客观、及时、有效地识别、计量、监测和控制全行市场风险.三流动性流动性风险是当本行资产与负债的期限不匹配、结构不合理,而本行不能以合理价格及时融通足够的资金时,导致短期内不足以支持银行存款支取的风险,在极端情况下,流动性不足会造成本行的清偿风险.&&对策:本行建立了科学完善的流动性风险管理机制,包括日常的流动性预测、监控与预警机制,围绕资产负债到期日现金流分布,探索建立了现金流预报制度,此外,本行资产负债管理部每月进行流动性风险分析,每季在资产负债管理委员会的指导下,按要求进行流动&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-10&&性缺口分析和流动性风险压力测试,对流动性风险进行动态管理,及时满足由全行资产、负债及表外业务发展引发的流动性需求,并以此为基础有效平衡全行资金的效益性和安全性.(四)操作风险&&是指由不完善或有问题的内部程序、员工信息科技系统以及外事件所造成损失.&&因素引起主要为欺诈,职违规知识/能匮乏核心流反劳动法律五个方面;包括财务会计报告错误文合同缺陷产品设监控交易定价六发具体表现数据质量安全开战略性稳兼容适宜等存在盗窃洗钱政治冲突自然灾害恐怖威胁对策:本行以构建操作风险治理架构及管理机制、建设合规与操作风险管理系统、完善操作风险管理工具、强化业务流程控制和岗位管理为工作重点,切实加强和改进对操作风险的管理和控制.本行为进一步加强操作风险管理机制,已构建操作风险分类、识别、评估、控制的管理框架;同时,为进一步规范和提高操作风险管理的流程和效率,本行加大了IT建设工作力度,已开发投入使用合规与操作风险管理系统平台,初步建立了合规和操作业务流程的IT数据库,形成了本行合规与操作风险识别与评估的IT化流程基础;本行通过对总行部分部门负责人的轮岗交流,加强了干部管理;本行通过对全行运营管理条线柜面复核岗位业务人员的轮岗制度,进一步强化了部门及岗位对柜面操作风险的事前防范能力.和本行在日常经营过程中,须遵守监管机构的有关监管要求和指引.中国人民银行、中国银监会、国家外汇管理局等监管机构会对本&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-11&&行的监管要求满足情况进行定期和不定期的调查、检查和问询.如本行不能满足相关监管机构的监管要求和指引,或者未能完全遵守相关规则,将可能因此而遭受处罚,从而使本行的业务、财务状况、经营业绩和声誉受到不利影响.&&对策:本行采取完善规章制度体系、规范授权管理以及外聘专业法律顾问等措施,有效控制法律与合规风险.本行已设立独立于业务部门的法律合规部以管理本行的合规和法律风险.法律合规部将对本行经营管理过程中出现的法律和合规问题作出判断,并采取相关措施予以应对,以确保本行日常运营的合法、合规,降低本行的法律和合规风险.(六)信息化技术风险&&本行在业务处理过程中,如果信息技术系统存在系统功能设计不达标、系统运行可靠性不足、系统安全防护水平不高、系统的先进性不达标或技术应用要求不达标等问题,将导致业务处理结果出现偏差,这可能给本行造成直接或间接的损失.&&对策:本行借鉴国内外银行在IT管理方面的先进实践经验,依据银监会有关信息系统风险管理的要求和本行的实际情况,建立了一套符合监管要求和本行实际需求的信息系统风险管理体系.本行在广泛采用信息技术手段,提高自身效率的同时,高度重视信息技术质量及安全问题,确保了本行信息系统安全、稳定、可靠运行.四、政策与法律一货币变动货币政策及调控方式的调整将对本行的经营活动产生直接影响.近年来,人民银行在实施货币政策的过程中,对货币政策调控方式进行了全方位改革,根据宏观经济状况对货币政策进行调整.如果本行的经营不能根据货币政策变动趋势进行适当调整,货币政策变动将对本行运作和经营效益产生不确定性影响.&&对策:本行积极跟踪和研究货币政策,把握经济政策和金融货币&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-12&&政策的变动规律,合理调整信贷投放政策和资产负债结构.同时,本行加强对利率、汇率市场走势的分析预测,按照市场情况变化,灵活调整流动性储备和资金头寸结构.此外,本行将加强对资金运营的成本管理与风险控制,从而降低货币政策变动对本行经营的不利影响.(二)金融监管政策变化的风险&&随着中国金融监管政策逐渐向国际惯例靠拢,如采用巴塞尔协议监管标准等,可能会对本行经营和财务表现产生重大影响.这些政策法规可分为以下四类:一是关于银行业业务品种及市场准入的法规,二是对商业银行增设机构的有关管理规定,三是税收政策和会计制度方面的法规,四是对银行产品定价方面(包括利率与中间业务收费)的法规.&&对策:本行积极采取措施研究、判断政策变化趋势,提前做好应变准备.三法律银行在经营管理过程中面临着不同的法律风险,包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险,现有法律可能无法解决与银行有关的法律风险以及与银行和其它商业机构相关的法律有可能发生变化的风险等.&&对策:本行按照《商业银行合规风险管理指引》等有关监管要求,不断完善合规政策,健全合规组织体系,加强合规队伍建设,推进合规文化构建,提高合规意识,有效促进本行依法合规、审慎和稳健经营.&&五、竞争随着中国市场经济的进一步完善,以国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行为主体的商业银行体系已经形成.目前中国各主要银行业金融机构分布地域相似,经营的业务品种和目标客户群也比较类似,银行业间的竞争日趋激烈,各家银行都面临着诸如客户流失、市场占有份额下降等风险.另一方面,随着中国国内金融服务领域的进一步开放,更多的外资银行将进入国内,其所从事的业务范&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-13&&围也会逐渐扩大.而在公司治理结构、资产质量、资本金与盈利能力,以及金融创新能力等方面,中资银行与外资银行存在一定差距.&&对策:本行充分发挥自身特点和优势,通过推进业务全面均衡发展,积极推进战略重点工作,加快区域发展,全力做好金融服务,进一步提升品牌形象,增强自身的核心竞争力.&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-14第二章发行人基本情况&&一、()概1、中文名称:富滇银行股份有限公司&&2、英文名称:FUDIANBANKCO.,LTD.&&3、成立日期:日&&4、注册资本:4,749,936,000元&&5、法定代表人:夏蜀&&6、住所:云南省昆明市拓东路41号&&7、邮政编码:650011&&8、发行联系人:杨勇&&9、联系电话:2&&10、传真:9&&11、公司网址:http://www.fudian-bank.com&&12、金融许可证机构编码:B01&&13、企业法人营业执照注册号:678&&14、组织机构代码:经营范围&&经中国银监会等监管部门批准,并经公司登记机关核准,本行经营范围是:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;从事银行卡业务;提供担保服务;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱业务;办理地方财政周转使用资金的委托存贷款业务;外汇业务;外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;同业外汇拆借;结汇、售汇;资信调查、咨询和见证业务,国际结算、自营或代客外汇买卖、外汇票据承兑和贴现、代理国外信用卡的发行和付款业务.经中国人民银行和中国银&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-15&&行业监督管理委员会批准的其它业务.(经营范围中涉及专项审批的按许可证经营,涉及国家法律、行政法规规定的专项审批,按审批的项目和时限开展经营活动).(三)发行人历史沿革&&日,经中国人民银行核准,由昆明市地方财政、昆明市城区原30家城市信用合作社股东和其他38名发起人出资设立昆明城市合作银行.&&日,中国人民银行云南省分行向昆明城市合作银行下发了《关于同意昆明城市合作银行变更名称的批复》(云银复[号),同意昆明城市合作银行的名称变更为"昆明市商业银行股份有限公司".日,本行进行了工商变更登记.&&日,中国银行业监督管理委员会下发《中国银监会关于昆明市商业银行更名的批复》(银监复[号),同意昆明市商业银行股份有限公司更名为富滇银行股份有限公司;日,本行进行了工商变更登记.&&富滇银行品牌最早由爱国将领蔡锷创立于1912年,至今已有百年历史,曾对云南地区的经济发展和金融稳定做出过重大贡献,在云南地区有着极为重要的影响力.四股本结构与主要东情况&&截至日,本行股本为3,076,936,000股.具体情况见下表:&&单位:股&&股东类别&&持股数量&&占股份总数比例&&法人和非法人企业股东&&2,930,123,121&&95.23%&&自然人股东&&146,812,879&&4.77%&&总计&&3,076,936,000&&100.00%&&截至日,本行股东总数为7,963户,其中:法人和非法人企业股东共297户,自然人股东7,666户.&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-16&&2、发行人主要股东情况&&(1)本行前十名股东情况&&截至日本行前十名股东及其持股情况见下表:&&单位:万股&&序号&&股东名称&&持股总数&&持股比例&&1&&云南省投资控股集团有限公司&&60,000.00&&19.50%&&2&&中国大唐集团财务有限公司&&60,000.00&&19.50%&&3&&昆明市财政局&&43,132.70&&14.02%&&4&&云南京鹏房地产开发有限公司&&11,260.00&&3.66%&&5&&云南锡业集团(控股)有限责任公司&&10,000.00&&3.25%&&6&&云南世博旅游控股集团有限公司&&10,000.00&&3.25%&&7&&云南世纪金源投资置业集团有限责任公司&&10,000.00&&3.25%&&8&&云南德胜钢铁有限公司&&10,000.00&&3.25%&&9&&云南红塔集团有限公司&&8,000.00&&2.60%&&10&&昆明产业开发投资有限责任公司&&7,569.19&&2.46%&&合计&&229,961.89&&74.74%&&(2)持股比例超过5%的主要股东情况&&①云南省投资控股集团有限公司&&云南省投资控股集团有限公司成立于1997年,为国有独资有限责任公司,法定代表人保明虎,注册资本人民币110亿元.经营范围:经营和管理省级基本建设资金和省级专项建设基金,对省安排的基础产业、基础设施、优势产业项目以及国务院各部门在我省的重要投资项目,采取参股和根据国家批准的融资业务等方式进行投资和经营管理.&&截至日,云南省投资控股集团有限公司持有本行19.50%的股份.&&②中国大唐集团财务有限公司&&中国大唐集团财务有限公司成立于2005年,为有限责任公司,法定代表人吴静,注册资本人民币30亿元.经营范围:对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务;协助成员&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-17&&单位实现交易款项的收付;经批准的保险代理业务;对成员单位提供担保;办理成员单位之间的委托贷款及委托投资;对成员单位办理票据承兑与贴现;办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计;吸收成员单位的存款;对成员单位办理贷款及融资租赁;从事同业拆借;经批准发行财务公司债券;承销成员单位的企业债券;对金融机构的股权投资;有价证券投资.&&截至日,中国大唐集团财务有限公司持有本行19.50%的股份.&&③昆明市财政局&&昆明市财政局是昆明市人民政府的财政主管部门,法定代表人马凤伦.&&截至日,昆明市财政局持有本行14.02%的股份.&&(五)发行人子公司及主要对外投资情况&&1、子公司情况&&2008年10月,本行出资2,550.00万元投资设立了昭通昭阳富滇村镇银行股份有限公司,占其总股本的51%.&&2、本行对外股权投资&&2009年12月,本行出资600.00万元投资设立了禄丰龙城富滇村镇银行股份有限公司,占其总股本的20%.&&2010年9月,本行出资1,000.00万元投资设立了丽江古城富滇村镇银行股份有限公司,占其总股本的20%.&&2011年7月,本行出资600.00万元投资设立了曲靖富源富滇村镇银行有限责任公司,占其总股本的20%.&&另外本行持有中国银联股份有限公司1,205万股股份,持有城市商业银行资金清算中心40万元的出资.&&单位:万元&&序号&&机构名称&&出资金额&&占比(%)&&1&&昭通昭阳富滇村镇银行股份有限公司&&2,550.00&&51.00&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-18&&序号&&机构名称&&出资金额&&占比(%)&&2&&禄丰龙城富滇村镇银行股份有限公司&&600.00&&20.00&&3&&丽江古城富滇村镇银行股份有限公司&&1,000.00&&20.00&&4&&曲靖富源富滇村镇银行有限责任公司&&600.00&&20.00&&5&&中国银联股份有限公司&&1,204.60&&0.34&&6&&城市商业银行资金清算中心&&40.00&&1.33(六)发行人组织架构&&与管理本行已建立股东大会、董事会、监事会和经营管理层的"三会一层"的现代公司治理架构,制定了系列管理制度,明确了决策权限和程序,做到了"三会一层"独立运作、相互制衡.截至日,本行董事会下设战略发展委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名和薪酬委员会、审计委员会;监事会下设履职尽职监督委员会、财务与内控监督委员会;经营管理层下设营销与产品创新委员会、服务提升委员会、资产负债管理委员会、信贷审批委员会、信息科技管理委员会.&&截至日,本行在昆明、重庆、保山、红河、大理、西双版纳、楚雄、普洱、昭通、香格里拉、瑞丽等地设立了114家分支机构,并在老挝设立境外代表处.&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-19&&截至日,本行组织结构与管理架构图如下:&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-20(七)发行人员工基本情况&&1、人数及其变化情况&&截至日、日、日和日,本行正式员工人数分别为1,984人、2,262人、2,452人和2,474人.&&2、员工构成情况&&截至日,本行正式员工按学历和专业构成情况划分如下:&&单位:人&&人数&&占比&&员工总人数&&2452&&按学历划分&&硕士及以上&&305&&12.33%&&本科学历&&1505&&60.83%&&大专及以下&&664&&26.84%&&合计&&2474&&100.00%&&按专业结构划分&&管理人员&&344&&13.90%&&技术人员&&589&&23.81%&&营销人员&&562&&22.72%&&操作人员&&625&&25.26%&&行政人员&&251&&10.15%&&其他人员&&103&&4.16%&&合计&&2474&&100.00%八资结构&&2011年-2014年6月末资本结构情况:&&单位:千元&&项目&&日&&日&&日&&日&&资本净额&&8,810,019&&8,091,949&&7,305,848&&6,467,920&&其中:核心一级资本&&8,124,785&&6,881,219&&6,188,117&&5,556,984&&附属资本&&911,742&&1,279,173&&1,201,177&&1,014,201&&扣减项&&226,509&&68,442&&83,446&&103,265&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-21&&项目&&日&&日&&日&&日&&加权风险资产净额&&79,933,582&&62,399,547&&55,037,187&&45,310,284&&资本充足率(%)&&11.02&&12.97&&13.27&&14.27&&核心资本充足率(%)&&9.88&&10.96&&11.15&&12.13二、发行人所在业状&&况(一)中国银现1、中国银行业的体系与市场格局&&目前,我国银行体系由三部分构成:中央银行、政策性银行和商业银行.中国人民银行为中央银行,负责制定和执行国家货币政策,建立和完善货币金融调控体系等.政策性银行主要支持关系国计民生的国家重点项目建设、农业和进出口贸易的发展.&&根据中国银监会的统计口径,我国银行业金融机构分为大型商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构以及其他类金融机构等.我国银行业金融机构截至日的资产和负债情况见下表:&&单位:亿元&&银行类型&&资产总额&&负债总额&&总额&&占比&&总额&&占比&&大型商业银行&&710,139&&42.48%&&663,115&&42.47%&&全国性股份制商业银行&&304,438&&18.21%&&286,900&&18.38%&&城市商业银行&&167,378&&10.03%&&156,554&&10.03%&&农村金融机构&&210,601&&12.60%&&196,080&&12.56%&&其他类金融机构&&278,769&&16.68%&&258,625&&16.56%&&合计&&1,671,685&&100.00%&&1,561,275&&100.00%&&资料来源:中国银监会&&(1)大型商业银行&&大型商业银行是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行.大型商业银行在我国银行业中扮演了重要的&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-22&&角色,自成立以来一直是我国企业、机构及个人客户的主要融资来源.截至日,大型商业银行资产总额为71.01万亿元,占银行业金融机构资产总额的42.48%;负债总额为66.31万亿元,占银行业金融机构负债总额的42.47%.&&(2)全国性股份制商业银行&&截至日,除五家大型商业银行外,我国共有12家全国性股份制商业银行.尽管全国性股份制商业银行在资产规模、机构和人员等方面还无法和五家大型商业银行相比,但其资本、资产及利润的增长速度都很快,近年来的存贷款增长速度明显超过了银行业平均水平.截至日,全国性股份制商业银行的资产总额为30.44万亿元,占银行业金融机构资产总额的18.21%;负债总额为28.69万亿元,占银行业金融机构负债总额的18.38%.&&(3)城市商业银行&&城市商业银行在指定地区可以经营各类商业银行业务.同时,目前已有多家城市商业银行获准在注册地以外的区域跨区经营,并有宁波银行、南京银行和北京银行在国内A股上市.近年来,城市商业银行的资本实力大幅增强,资产质量不断提高,在我国银行业体系中占据越来越重要的地位.截至日,我国城市商业银行资产总额为16.74万亿元,占银行业金融机构资产总额的10.03%;负债总额为15.66万亿元,占银行业金融机构负债总额的10.03%.&&(4)农村金融机构&&农村金融机构包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和农村金融机构,是扶持农业生产的重要金融力量.截至日,农村金融机构资产总额为21.06万亿元,占银行业金融机构资产总额的12.60%;负债总额为19.61万亿元,占银行业金融机构资产总额的12.56%.&&(5)其他类金融机构&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-23&&其他类金融机构包括政策性银行及国家开发银行、外资银行、非银行金融机构和和邮政储蓄银行等金融机构.日,其他类金融机构资产总额为27.88万亿元,占银行业金融机构资产总额的16.68%;负债总额为25.86万亿元,占银行业金融机构负债总额的16.56%.&&2、中国银行业的监管体系&&中国对金融行业实行分业经营、分业监管.2003年4月之前,中国人民银行是国内银行业的主要监管机构.2003年4月,中国银监会正式成立,成为国内银行业的主要监管机构并履行原由中国人民银行履行的大部分银行业监管职能,中国人民银行则保留其中央银行的职能.除中国银监会和中国人民银行外,中国的商业银行还接受其他监管机构的监督和管理,包括(但不限于)财政部、国务院国有资产监督管理委员会、国家外汇管理局、国家税务总局、国家审计署、国家工商行政管理总局、中国证监会及中国保监会等.国内银行业适用的法律法规主要包括《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等.&&(1)中国人民银行&&作为我国的中央银行,中国人民银行负责制订和实施货币政策和维持金融市场稳定.&&根据《中华人民共和国中国人民银行法》及相关法规,中国人民银行的主要职责包括:颁布和执行履行其职责必要的命令和规章;通过确定基准利率、确定商业银行的存款准备金比率,制定和执行货币政策;向商业银行发放贷款、办理贴现及进行公开市场业务;以财政部代理机构的身份向金融机构发行国库券和其他政府债券;监督管理境内银行间同业拆借市场和银行间债券市场;持有、管理、运营中国的外汇储备和黄金储备;实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场;指导部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测;经理国库;会同有关部门制定支付结算规则,维护支付、清算系统的正常运行;搜&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-24&&集金融业的数据,进行数据分析并作出预测;监督信用信息搜集和评级行业,推动全国信用系统的建立等.&&(2)中国银监会&&中国银监会是国内银行业主要监管机构,负责对在国内设立的银行业金融机构实行监督和管理,包括在中国境内设立的银行业金融机构(包括商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、其他吸收公众存款的金融机构及政策性银行,以及受其监管的非银行金融机构,如资产管理公司、信托投资公司、财务公司和金融租赁公司)和国外金融机构在中国境内设立的分支机构或办事机构.&&根据《中华人民共和国银行业监督管理法》及相关法规,中国银监会的主要职责包括:制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则;审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围;对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理;制定银行业金融机构的审慎经营规则;对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管,建立银行业金融机构监督管理信息系统,分析、评价银行业金融机构的风险状况;对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查,制定现场检查程序,规范现场检查行为;对银行业金融机构实行并表监督管理;会同有关部门建立银行业突发事件处置制度,制定银行业突发事件处置预案,明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序,及时、有效地处置银行业突发事件;负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表等.&&(3)其他监管机构&&根据不同的业务和运营情况,中国的商业银行还受其他监管机构的监管,主要包括国家外汇管理局、中国证监会、中国保监会等.其中:国家外汇管理局负责银行业金融机构外汇业务的资格认定与管理等;中国证监会负责银行业金融机构的基金设立、基金托管、证券发&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-25&&行、上市等事宜的审批以及上市银行的监管等;中国保监会负责银行业金融机构保险代理业务的审核等.&&3、我国银行业的发展现状&&(1)整体竞争力显著提升&&近年来,中国银行业整体经营实力快速提升,总资产超百万亿,商业银行整体加权平均资本充足率超过12%,主要商业银行不良贷款率下降至1.0%.截至日,银行业金融机构资产总额为167.17万亿元,负债总额为156.13万亿元,全部商业银行资本充足率为12.40%,拨备覆盖率为262.88%.&&(2)公司治理和风险管理明显改善&&银行业金融机构的公司治理基本框架已建立并不断完善,风险管理组织体系的独立性和专业性持续增强,业务操作流程不断优化,经济资本、经济增加值和经风险调整后的资本回报等先进管理方法得到广泛应用.部分商业银行已经开始按照巴塞尔新资本协议的要求开发内部评级法系统.&&(3)审慎监管框架日趋成熟&&近年来,中国银监会建立了包括资本充足率、拨备覆盖率、杠杆率、大额风险集中度比例控制、流动性比率等在内的全面风险监管指标体系,探索实施宏观审慎监管;提出了逆周期资本监管和动态拨备的监管框架,强化银行信贷市场和资本市场的防火墙,加强股东监管和关联关系控制和利益冲突监管;提出了放贷比率控制等一系列简单、透明、有效的监管政策;出台了"三个办法、一个指引",对贷款风险管理和支付流程进行了革命性改革.中国银监会成为巴塞尔银行监管委员会和金融稳定理事会正式成员,综合并表监管能力也逐步得到国际认可.(二)我国银行业未来发展趋势&&1、中国银行业整体实力全面提升&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-26&&自2003年中国启动国有银行的重组和股份制改造以来,中国银行业的业务规模不断扩大,公司治理和风险管理能力明显提升,资本实力和盈利能力显著增强.&&通过积极处理历史遗留的不良贷款问题以及有效地控制新增贷款的信用风险,中国银行业金融机构的资产质量得以持续改善.截至日,我国商业银行的不良贷款余额为6,944亿元,较2006年末减少5,605亿元,不良贷款率从2006年末的7.1%下降至日的1.08%.与此同时,中国商业银行的资本充足率从2007年末的8.4%增长至日的12.40%,资本实力显著增强.&&2、城市商业银行在我国银行业的地位逐步提升&&近年来,城市商业银行通过深化公司治理改革,改进经营机制,优化业务流程,强化风险管理,增强资本实力,实现了综合竞争力的不断提升.随着城市商业银行服务地方经济作用的发挥和跨区域经营的深化,其资产规模增长速度超出行业平均水平,总体市场份额不断上升,地位日益重要.截至日,城市商业银行总资产占中国银行业的份额已达10.03%.&&目前,中国银行业中大型商业银行仍然占据主导地位,但城市商业银行相对于大型商业银行,经营机制灵活,管理半径短,对客户的个性化需求反应较快.未来随着越来越多的城市商业银行将特色化、差异化作为经营方向和发展目标,提高管理水平和核心竞争力,加快转型步伐,拓展业务范围,城市商业银行在我国银行业的地位将进一步提升.&&3、行业监管不断加强&&近年来,中国银监会和其他监管机构以市场化监管为监管导向,颁布了一系列法律法规,推动了我国商业银行的改革,提高了我国各商业银行的公司治理水平和内外部风险控制能力.&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-27&&近年来,为加强商业银行风险管理能力,中国银监会发布了一系列风险管理指导意见与措施,包括要求银行改善信贷审批程序、新的贷款损失准备指引和五级贷款分类制度等.同时中国银监会正逐步加强商业银行各项业务经营指标的监管,包括资本充足率、核心资本充足率、资产质量、流动性、运营效率以及盈利能力的监管,并颁布实施了新的、更严格的资本充足率管理指引.&&随着商业银行综合化经营试点进程的加快、商业银行跨领域并购活动的增强以及金融系统性风险程度的扩大,监管机构将进一步强化商业银行资本充足率监管,增强商业银行应对风险能力,推动商业银行完善风险管理体系和控制机制,实现资本要求与风险水平和风险管理能力的密切配合,提高商业银行抵御风险的能力.&&4、中小企业金融服务将成为重要业务领域&&自2005年起,中国银监会发布了一系列规章政策,鼓励和引导银行业金融机构开展中小企业金融服务.2010年6月,中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会联合发布了《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》(银发〔号),要求金融机构转变经营理念、积极创新金融产品和服务方式,为中小企业提供快捷、个性化的金融服务.根据人民银行的初步统计,截至日,主要金融机构及小型农村金融机构、外资银行人民币小微企业贷款余额为14.17万亿元,同比增长15.7%,比同期大型和中型企业贷款增速分别高5.6个和2.3个百分点,比同期各项贷款增速高1.7个百分点.2014年上半年,小企业贷款余额占企业贷款余额的29.3%,新增小微企业贷款1.03万亿元,占同期全部企业新增贷款的32.5%.&&随着中小企业金融服务市场的日益重要,各主要商业银行纷纷成立专门的中小企业管理部门或中小企业服务中心,建立中小企业的贷款绿色通道和多样化的产品体系,极大地支持中小企业发展.&&5、个人金融业务需求日益增加&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-28&&随着居民收入水平的上升,消费结构升级以及消费模式的转变,个人住房贷款、银行卡等消费金融产品以及个人理财服务将成为商业银行业务的重要增长点.国内居民多元化金融服务需求的日益增加,将在未来进一步推动商业银行个人金融业务实现快速发展.&&近年来,中国居民可支配收入的迅速增长和富裕人群的不断扩大,催生了除传统个人金融业务外的新型财富管理市场.商业银行开始向中高端客户提供个性化和专业的财富管理服务,包括资产结构性配置和理财服务等.在部分外资银行于中国开办私人银行业务后,中资银行也相继成立私人银行部门,开展面向高端客户的私人银行业务.&&6、综合化经营步伐不断加快&&除了发展传统商业银行产品及服务外,中国银行业的经营范围已逐步延伸至其他金融产品及服务领域.近年来,监管机构先后出台监管规定,允许商业银行设立基金管理公司、开办金融租赁业务、开展银行信托业务等试点,鼓励商业银行拓宽经营领域,推进产品创新.&&2006年起,我国商业银行开始设立基金管理公司.2007年中国银监会新修订的《金融租赁公司管理办法》允许商业银行试点设立金融租赁公司.2008年中国银监会印发的《信托公司私人股权投资信托业务指引》、《银行与信托公司合作业务指引》引导综合经营业务规范发展.2009年7月,经国务院批准,中国银监会印发《消费金融公司试点管理办法》,启动北京、天津、上海、成都四地消费金融公司试点.2009年11月,中国银监会印发《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》,在2008年中国银监会与中国保监会签署的《关于加强银保深层次合作和跨业监管合作谅解备忘录》的基础上,进一步推进了商业银行与保险公司的深层次合作.三、发行人经营状况(一)情概述&&1、经营规模保持平稳较快增长,资产规模突破千亿,存、贷款总量持续增长&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-29&&本行资产总额由截至日的830.11亿元增长至日的1,210.08亿元,年均复合增长率为20.74%,截至日,本行资产总额为1,201.35亿元,较年初增长-0.72%,主要原因为公司截至日负债规模较年初下降22.34亿元;净资产总额由截至日的55.57亿元增长至日的69.36亿元,年均复合增长率为11.72%,截至日,本行净资产总额为82.97亿元,较年初增长19.62%;本外币吸收存款余额由截至日的616.67亿元增长至日的839.81亿元,年均复合增长率为16.70%,截至日,本行本外币吸收存款余额为941.24亿元,较年初增长12.08%;本外币发放贷款及垫款余额由截至日的424.30亿元增长至日的588.76亿元,年均复合增长率为17.80%,截至日,本外币发放贷款及垫款余额为643.58亿元,较年初增长9.31%.&&2、经济效益稳步增长,盈利水平显著提高,资金运行总体平稳&&2011年、2012年和2013年,本行分别实现营业收入22.82亿元、28.43亿元和33.72亿元,年均复合增长率为21.56%,月,本行实现营业收入21.42亿元;2012年、2012年和2013年,本行分别实现拨备前营业利润11.28亿元、14.62亿元和16.81亿元,年均复合增长率为22.08%,月,本行实现拨备前营业利润13.28亿元;2012年、2012年和2013年,本行分别实现净利润7.40亿元、9.70亿元和12.29亿元,年均复合增长率为28.87%,月,本行实现净利润8.50亿元.&&3、监管指标持续改善&&2011年、2012年和2013年,本行资产收益率(ROA)分别为0.98%、1.02%和1.08%,资本收益率(ROE)分别为16.65%、16.44%和18.69%,月,本行净资产收益率和资本收益率分别为0.70%和11.16%,盈利能力指标持续改善;截至日、&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-30&&日和日,本行不良贷款率分别为1.08%、0.96%和0.87%,不良贷款比例持续下降,贷款质量稳步提升.&&4、战略转型取得实质性进展&&本行主要体现在机构转型、业务转型和收入结构转型三个方面:(1)机构转型:2013年,我行选择15家支行组建了零售专营支行,组建了服务监督中心,优化零售银行部设置,系统化推进零售银行业务发展,使零售业务板块运转呈现了良好的市场效应,零售业务增长明显;(2)业务转型:在小微企业业务方面,我行小微企业信贷规模持续呈现高速增长态势,2013年,我行荣获中国银监会"2012年度小微企业金融服务表现突出银行"称号.在国际化业务方面,以跨境金融、沿边金融为立足点的经营特色初显.2013年,我行"老中银行"获批筹建;国际结算量达6.10亿美元;(3)收入结构转型:通过大力增加非息收入业务,收入结构持续优化.2013年,我行资金业务净收入同比增长近5倍,票据业务净收入同比增长45%,银行间市场业务交易量首次入选全国同业拆借交易中心"银行间本币市场交易100强".&&5、业务增长模式和策略随经济发展方式转变&&围绕国家鼓励、支持中小企业发展和云南省政府关于开展"园区经济"、"县域经济"、"民营经济"三大战役及"GDP破万亿"的号召,本行主动适应经济结构战略性调整的需求,重点支持基础设施建设、重大项目建设、新农村建设和中小企业建设,积极探索特色化、差异化发展道路,力求以合理的市场细分提供差异化的金融服务,来提升本行产品和服务的精准度和专业性,探求本行特色业务发展转型之路.2013年,本行对全省综合交通建设累计融资达53.79亿元,林权抵押贷款余额达3.95亿元.&&6、管理能力、风险控制能力全面提升&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-31&&2013年,本行完成全行员工薪酬改革工作,引入目标薪酬管理模式,逐步建立起以岗位价值为基础、业绩考核为主导的目标薪酬体系.&&2013年,本行完成对全行30个分支行78个营业网点的柜面业务进行了全面检查,对存在的问题和隐患及时提出并纠正,并组织开展全行人员违反职业操守问题专项排查,加强全员职业道德教育.与此同时,本行深化了对各类风险的统筹管理,在全行全面开展风险管理的评估工作,并在此基础上制定下发了包括《富滇银行市场风险管理办法》、《富滇银行市场风险量化指引》和《富滇银行操作风险管理政策》在内的一系列规章制度.&&2013年,本行加强全面风险管理体系建设,强化对重点风险领域的监控与管理,着力优化信贷结构;继续提升资产质量,严控新增不良,压缩存量不良;积极推动巴塞尔新资本协议及《商业银行资本管理办法(试行)》实施,初步启动信用风险加权资产计量子项目,积极探索业务开展连续性管理体系建设;财务管理系统正式上线运行,财务共享中心正式组建运行,进一步提升财务管理水平;大力推进流程银行建设,强化IT建设和数据管理,进一步提升数据质量管理;开展职业道德、职业纪律培训,提升全员案防意识,强化案件防控能力,实现了"全年无案件及重大违规问题"的目标.(二)发行人主营业务情况&&本行的核心业务包括公司银行业务、小微企业业务、个人银行业务和资金业务.&&1、公司银行业务&&(1)概况&&公司银行业务是本行最重要的收入来源.2011年、2012年、2013年和月,本行公司银行业务贷款利息收入分别为17.48亿元、19.96亿元、21.60亿元和12.16亿元,占本行同期贷款利息收入的比重分别为67.00%、59.42%、55.93%和54.61%.截至2011年&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-32&&12月31日、日、日和日,本行公司贷款注1余额分别占贷款总额的63.68%、58.47%、54.00%和53.78%;本行的公司存款(含保证金)分别占吸收存款总额的78.24%、79.39%、80.15%和80.31%.&&(2)公司银行业务产品与服务&&①公司贷款&&截至日、日和日,本行公司贷款余额分别为270.21亿元、293.29亿元和317.95亿元,年均复合增长率为8.47%%,截至日,本行公司贷款余额为343.12亿元.&&本行公司贷款类产品按产品类型划分如下:&&固定资产贷款:本行固定资产贷款是指本行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的,用于借款人固定资产投资的本外币贷款.其中的"固定资产投资",包括基本建设投资、更新改造投资、房地产开发投资以及其他固定资产投资四大类.&&流动资金贷款:本行流动资金贷款是指本行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的组织提供的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款.&&商户租赁权质押贷款:本行商户租赁权质押贷款是指本行采用与本行开展合作的商贸市场中的经营商户所拥有的自营性有偿商铺租赁权质押的方式,向经营商户提供用于日常生产经营或缴纳商铺租金的资金贷款.&&经济林权抵押贷款:本行经济林权抵押贷款是指本行以借款人或第三人依法有权处分的经济林权作为抵押物发放的贷款.在贷款存续期间,抵押人不得转移对经济林权的占有,借款人到期不能偿还贷款&&注1:包括公司贷款、垫和票据贴现,不含小微企业数下文同;本行对的认定方式依《工信部联[号》中相关规确募集说明书有未经特别均按照此划分计算.&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-33&&本息的,贷款人有权依法处置其抵押物.其中:经济林权是指经济林木及林地的所有权和使用权,经济林主要指橡胶、咖啡及茶等经济林.&&②票据业务&&本行票据业务产品主要包括:(1)票据贴现;(2)票据转(再)贴现;(3)国内保理业务(含保理租赁)、商业承兑汇票保贴;(4)人民币系列理财业务(票据型、信托型、银证合作型)等.&&2011年、2012年和2013年,本行完成票据融资业务量﹙单边计算﹚分别为521.67亿元、572.09亿元和738.46亿元,其中:为企业客户办理票据贴现的金额分别198.66亿元、241.74亿元和227.94亿元,月,本行完成票据融资业务量﹙单边计算﹚为105.55亿元;2011年、2012年、2013年和月,本行实现票据贴现利息收入分别为8.20亿元、10.00亿元、10.71亿元和5.42亿元,票据贴现利息收入占本行营业收入的比重分别为13.19%、15.13%、13.11%和11.37%.&&2011年、2012年和2013年,本行通过办理国内保理业务分别实现利息收入8,209万元、8,822万元和4,270万元、,通过理财业务及保理租赁等业务分别实现中间业务收入1,350万元、1,481万元和2,304万元.&&③公司存款&&本行依据法定利率及利率浮动区间向公司客户提供人民币和外币的定期和活期存款服务.本行公司存款主要包括活期存款、定期存款、单位人民币通知存款和单位协定存款等.&&截至日、日和日,本行公司存款余额(含保证金)分别为478.90亿元、565.73亿元和666.49亿元,年均复合增长率为17.97%,截至日,本行公司存款余额(含保证金)为736.43亿元;2011年、2012年、2013年和月,本行公司类存款日均余额(含保证金)分别为383.85亿元、468.20亿元、571.96亿元和682.3亿元.&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-34&&④收取手续费及佣金的产品和服务&&除常规的贷款利息收入、理财收入外,本行可对客户提供财务分析顾问、投资理财顾问、资产管理顾问、专项融资顾问、项目评估、资信业务及信息资信业务等一系列咨询顾问服务.&&资信业务包括为客户提供信用等级认定、单位业务证明服务;&&信息资信业务包括本行为客户提供的金融、行业及市场信息咨询服务等业务;&&同时,本行还推出了现金管理平台业务,满足大中型客户现金管理需求,进一步提升本行金融服务水平和能力.&&2、小微企业业务&&根据工信部联企业〔号文《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(后简称"300号文")中对企业划分标准的规定,本行主动积极应对,在全行内部进行管理方式和数据统计口径的调整,以保持与监管口径的一致性,在2011年就完成了管理方式和统计口径的调整工作,并在年末即按照300号文的要求报送监管数据.&&为进一步提升本行服务于小微企业的能力,满足日益增长的小微企业客户的信贷需求,把本行打造为主要经营区域内中小企业金融服务市场的领先者,同时响应银监会《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》(银监发[2011]59号)和《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》(银监发[2011]94号)以及云南省政府《关于加快中小企业业务发展的若干意见》的要求,本行积极推动战略转型,在战略中期调整规划中明确提出关于"以个人业务和小微企业业务为主导的零售银行"的转型要求,积极围绕发展方式的转变调整业务增长模式和增长策略,力求以特色化、差异化的金融服务构建具有富滇特色的小微企业业务特色品牌,提升本行的核心竞争力.&&(1)本行小微企业业务发展所取得的成效&&①小微企业业务规模快速扩张&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-35&&根据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业〔号)的企业划分标准,截至日、日和日,本行小微企业贷款注2余额(含贴现)分别为92.52亿元、135.15亿元和180.85亿元,占全行同期贷款总额(含贴现)的比重分别为21.81%、26.94%和30.72%,年均复合增长率为39.81%,远高于全部贷款余额的同期增速(17.37%),小微企业贷款业务规模高速增长,占全行贷款业务规模的比重也迅速上升.截至日,本行小微企业贷款余额(含贴现)为202.31亿元,占全行同期贷款总额(含贴现)的比重为31.71%.&&截至日、日和日,本行小微企业贷款不良贷款率分别为3.48%、2.66%和1.71%;小企业贷款客户数分别为2,311户、4,808户和7,402户,年均复合增长率为78.97%,小微企业不良贷款率呈明显下降趋势,贷款质量明显上升,客户规模增长迅速.截至日,本行小微企业贷款不良贷款率为1.6%,小企业贷款客户数为8,918户.&&②小微企业业务盈利能力不断提升&&2011年、2012年和2013年,本行小微企业贷款分别实现利息收入2.19亿元、4.55亿元和6.81亿元、,年均复合增长率为76.34%;小微企业中间业务分别实现收入468.00万元、447.30万元和538.00万元,年均复合增长率为7.22%.&&月,本行小微企业贷款实现利息收入7.36亿元,小微企业中间业务实现收入300万元.&&③市场占有率相对稳定&&截至日、日和日,云南省单户授信500万(含)以下小微企业贷款余额分别为165.3亿元、166.92亿元和216.35亿元,本行的相应余额分别为36.99亿元、&&注2此处的小微企业贷款包括本行对划分为型、公司和个人经营性(又称助).&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-36&&33.80亿元和38.45亿元,2011年至2013年市场占有率保持在20%左右,维持相对稳定的态势.&&截至日,本行单户授信500万(含)以下小微企业贷款余额为40.09亿元.&&④小企业业务有效促进了小企业发展&&截至日,本行共为下岗失业人员及自主创业人员提供资金支持3.57亿元,直接扶持对象4,616人.通过创业拉动就业,带动10,000多名各类失业人员实现就业.截至日,本行累计与225户劳动密集型小微企业开展合作,已获贷款审批的有182户,贷款余额为2.57亿元,本行还通过与昆明市工业和信息化委员会的合作拟为32户小微企业客户申请2.70亿元贴息贷款.&&(2)本行针对小微企业业务发展的政策措施&&①优先发展中小企业信贷已成为本行战略优先取向&&为响应地方政府发展中小微企业和桥头堡战略发展需求,实现本行的持久稳定发展,本行积极调整战略规划,提出了"打造以个人业务和小企业业务为主导的零售银行"的转型部署;将小微企业信贷作为战略规划中的业务发展重点,专门制定出台了以《富滇银行关于加快小企业业务发展的若干意见》(以下简称"《若干意见》")为核心的一系列政策、制度支持小微企业业务的发展,并提出了"信贷政策差别化、贷款管理市场化、金融服务专业化、产品服务个性化、营销服务规模化"的小企业业务发展原则.&&②建立了小微企业服务专属机构体系,打造"行中行"专业化管理模式&&本行一直以来始终以金融服务支持小微企业发展作为自己的重要工作.为了加大对小微企业的金融支持力度,构建具有富滇特色的小微企业业务发展模式,日,本行增设西南地区首批小企业信贷专营中心,成为云南省首批获持小微企业信贷专营牌照的商业银行.在此基础上,本行相继成立了科技服务创新中心、矿业&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-37&&中心和小企业业务部.本行还选取7家支行设置为小微企业金融服务专营支行,并在政策、资源上给予小企业专营支行以支持,为专营行发展围绕核心客户的链式营销模式提供先决条件.&&截至日,本行小企业信贷专营中心授信客户较2010年增长101.36%,各项贷款余额2010年增长382.82%;截至日,7家小企业专营支行贷款余额较日增长40.41%,较全行小企业贷款新增幅度高出6.62个百分点.截至日,本行小企业信贷专营中心授信客户较2013年底增长78.53%,7家小企业专营支行贷款余额较日增长16.53%,小企业信贷中心和小企业专营支行贷款规模维持高速增长,展现出良好的业务发展潜力.伴随着本行小微企业贷款业务的进一步开展和扩展,小企业信贷中心和小企业专业行的贷款规模仍将维持高速增长,对资金的需求也将持续快速增加.&&③本行营销机制、产品设计的创新增强了小微信贷竞争力&&为在快速发展中有效控制小企业业务风险,促进小微企业业务合规、可持续发展,本行风险管理总部、公司银行管理部及部分分支行共同进行了有关小微企业授信业务的深入地分析和研究,以授信业务审批机制为重点,对小微企业业务相关管理办法和操作规程进行全面优化和重构,形成了包含《富滇银行小企业授信业务管理办法》、《富滇银行小企业授信业务审查指导意见》在内的一系列授信业务管理制度,确立了小微企业授信业务基本管理框架,优化了审批流程、提高了审批效率.&&在坚持"紧跟政策、贴近市场、因地制宜"的原则前提和全面风险管理要求下,本行积极探索小微企业信贷营销模式和产品发展路径,围绕"一链两圈三集群"(一链指供应链;两圈指商贸企业圈;三集群指市场、商会、园区集群)目标客户,形成了抱团型、集群型、扶持型、特色型四大营销模式,并根据市场需求和行业特点进行产品创新,形成了"医融保"、"商保融""助保融"和"银保融"等融&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-38&&资产品,有效的推动了本行信贷结构升级,推进了小微企业专业化、精细化、规模化发展进程.&&(3)小微企业业务风险管理的措施&&①以小微企业授信业务流程为线索的"三规范一督导"机制&&2012年,以小微企业授信业务流程为线索的"三规范一督导",有效支持了本行小微企业业务风险管理技术和机制创新的全面发展.一是在贷前调查环节,规范小微企业授信业务调查报告模板,针对小微企业客户的风险特点,以量化数据的各项信息采集要求,提升授信业务分析质量和效率,探索形成标准化审批体系.二是在贷中放款环节,规范审批条件和各项控制措施的落实要求,强调对贷款资金用途真实性的审核,形成在放款环节对客户当前风险状况的有效排查.三是在贷后管理环节,规范现金流管理要求,通过对客户现金流的变化情况监控实现对各项风险的有效预警,及时采取化解措施.四是实施信用额度动态调整,对贷后管理执行情况或审批要求落实未达标的授信业务实施暂停、压缩或者终止的动态管理,形成督导机制.&&②现场检查和交流相结合,促进小微企业业务风险管理水平的持续发展&&基于小微企业业务风险的复杂性和多样性,本行先后在石林、宜良、中山和楚雄等七家分支行开展了现场检查工作,通过现场检查,规范各项规章制度的执行要求,排查风险隐患,发现管理薄弱环节.通过现场交流,总结和推广各机构在小微企业业务风险管理方面的良好实践经验,促进各经营机构小微企业业务风险管理水平和责任意识的持续提升.&&③以现金流管理为核心,实施动态调整的风险定价机制&&基于小微企业客户经营状况透明度低、信息不对称问题突出的特点,本行在归纳和总结小微企业业务风险管理经验的基础上,将现金流管理作为利率定价的核心调整因素.通过现金流情况,对客户经营情况进行分析,实现对各项风险的及时预警并兼顾负债业务的拉动,&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-39&&经充分考虑市场竞争、资金成本、运营成本、监管要求等因素,本行制定了《富滇银行小企业授信业务风险定价指导意见》.&&④采取多种培训方式,打造小微企业专业化队伍&&近年来,支持小微企业发展的各项政策密集出台,并成为各金融机构着力发展的业务重点,市场竞争日益激烈、产品和服务不断丰富、风险控制要求持续提高.为提高本行小微企业业务从业人员的风险控制能力、产品运用和营销拓展水平,并进一步规范业务操作,本行专门组建了小微企业业务培训工作小组,采取大型授课与专题讲座相结合,以实践培训、课堂培训、业务交流探讨等多种方式,提高经办人员专业素质和能力,同时以产品推介会等方式,面对面的向客户推介各类特色化的小企业金融服务产品,在帮助分支行拓展客户的同时,形成营销示范,以更新和深化具有本行特色的小微企业业务理念和文化.&&(4)本行小微企业业务所获荣誉&&近三年,在中国银监会、《银行家》杂志、中国中小商业企业协会和中国中小企业家年会等组织举办的金融服务评选活动中,本行共获得了国家、省、市各级奖励共计12项,其中包括"最佳中小企业金融服务银行"、"2011年中国中小企业十佳金融服务机构"和2012全国支持中小企业发展"十佳商业银行"称号,2013年,荣获中国银监会"2012年度小微企业金融服务表现突出银行"称号.&&此外,本行"助保融"产品曾在中国中小企业家年会中荣获"2012全国中小企业最受欢迎金融特色产品"称号;2012年,在由中国银监会组织的全国小微企业金融服务评优活动中,本行小企业信贷专营中心客户经理孔凡伟荣获"2011年度全国银行业金融机构小微企业金融服务先进个人"称号.&&上述成就体现了本行着力发展小微企业业务,努力打造具有富滇特色小微企业服务品牌的决心和成果,同时也说明本行已分别从战略导向、产品创新、营销服务和队伍建设层面构建了小微企业业务的立体化、专业化运营体系.&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-40&&(5)本行发展小微企业业务的未来展望&&在后续发展中,本行仍将继续将发展小微企业作为战略重点,并将引进和借鉴国外和其他银行的小企业业务先进管理技术,进一步提升本行的管理能力;同时本行还将根据小微企业发展需求进一步调整和优化信贷审批体系,提升小微企业信贷审批的效率;为进一步提升本行为小微企业提供服务的能力,本行将在现有7家小微企业专营支行的基础上增设8家左右特色化经营、社区化服务的小企业专营支行,同时将对现有的小微企业服务人员进行人员的扩编和岗位职责的优化调整,进一步优化和完善本行小微企业业务服务体系,提升服务能力和质量.&&3、个人银行业务&&(1)概况&&2011年、2012年和2013年,本行个人银行业务收入分别为3.45亿元、4.59亿元和5.09亿元,占本行各业务总收入的比重分别为15.12%、16.15%和17.91%,截至日,本行个人银行业务收入为3.29亿元.截至日、日和日,本行个人贷款注3余额分别占本行贷款总额的14.51%、14.59%和15.28%;本行个人存款余额分别占本行存款总额的21.60%、20.56%和19.82%,截至日,本行个人贷款余额和个人存款余额占本行贷款总额和存款总额比重分别为16.21%和19.65%.&&(2)个人银行业务产品和服务&&本行提供一系列个人银行业务产品和服务,包括个人贷款、个人存款、银行卡和一系列收取手续费及佣金的理财类产品和代理类服务.&&①个人贷款&&本行的贷款类产品主要包括:个人住房按揭贷款、个人用房按揭贷款、个人经济适用房贷款、个人出国留学贷款、个人汽车消费贷款、&&注3:此处个人贷款指除经营性(又称助业)以外的,下文同.&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-41&&个人住房装修贷款、国家助学贷款、商业助学贷款、个人耐用消费品贷款、个人其他综合消费贷款.&&截至日、日和日,本行个人贷款余额分别为61.57亿元、73.18亿元和89.96亿元,年均复合增长率为20.88%,占本行同期贷款总额的比例分别为14.51%、14.59%和15.28%.截至日,本行个人贷款余额为103.39亿元,占本行同期贷款总额的比例为16.21%&&②个人存款&&本行个人存款类产品主要包括:个人活期储蓄存款、个人定活两便储蓄存款、整存整取储蓄存款、零存整取储蓄存款、教育储蓄、个人通知存款、学业特惠储蓄存款、个人利增利存款、整存整取约定转存等.&&截至日、日和日,本行个人存款余额分别为132.23亿元、146.49亿元和164.83亿元,年均复合增长率为11.65%,占全行同期存款总额的比例分别为21.60%、20.56%和19.82%.截至日,本行个人存款余额为180.21亿元,占本行同期存款总额的比例为19.65%.&&③收取手续费及佣金的产品和服务&&本行个人银行业务中收取手续费及佣金的产品和服务主要包括:代发工资、易缴费(代收水、电、煤气、数字电视、通讯、税、行政罚没款等缴费项目)、代理保险、代理上海黄金交易所个人贵金属交易业务,代理销售实物贵金属交易,储蓄国债凭证式,储蓄国债电子式和"富聚财富"系列理财产品.&&④个人银行业务发展情况&&截至日,本行个人客户规模达401万户,较年初增长6.08%,其中5万元以上中高端客户7.86万户,较年初增长15.25%.&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-42&&2013年,本行新增发行借记卡25万张,累计发行413万张,新增POS特约商户835户,累计达到2792户.顺利上线金融IC卡系统,推出无卡支付与公务卡积分商城业务,推出"金汇卡"和"金果卡"等产品,有效满足了个人客户的需求.&&4、资金市场业务&&(1)概况&&本行的资金市场业务主要包括:货币市场、银行间市场和黄金业务.本行资金市场业务规模、交易量逐年稳步上升,截至日,资金市场业务资产总量占全行总资产的比重为23.62%,负债总量占全行总负债的比重为12.40%.&&(2)主要业务指标&&A、日均规模&&单位:亿元&&业务种类&&2011年&&2012年&&2013年&&月&&债券投资&&121.00&&163.00&&183.76&&209.68&&同业拆入&&8.80&&8.90&&13.09&&17.81&&同业拆出&&2.70&&-&&0.05&&0.09&&债券正回购&&46.80&&36.90&&42.55&&48.03&&债券逆回购&&42.90&&40.10&&38.00&&35.83&&同业存放&&83.60&&91.20&&95.30&&98.64&&存放同业&&10.00&&8.00&&14.54&&13.43&&B、债券结算量&&单位:亿元&&业务种类&&2011年&&2012年&&2013年&&月&&同业拆入&&1,068.00&&1,023.00&&1,552.00&&531.00&&同业拆出&&54.00&&1.00&&10.00&&3.00&&债券正回购&&2,708.00&&1,946.00&&3,992.00&&2,807.00&&债券逆回购&&3,751.00&&6,358.00&&7,054.00&&3,383.00&&合计&&7,581.00&&9,328.00&&12,754.00&&6,724.00&&(3)业务收入及各项业务对全行利润的贡献程度&&从业务收入构成看,债券投资是本行资金业务最主要的收入,2011年、2012年、2013年和月,债券投资收入占本行资金业务收入比重分别为66%、78%、80%和88%;其次是逆回购收入,占本行资金业务收入比重比分别为25%、17%、13%和8%.&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-43&&从业务支出构成看,同业存款利息是本行资金业务最主要的支出,2011年、2012年、2013年和月占本行资金业务支出的比重分别为61%、61%、62%和67%;其次是正回购支出,占本行资金业务支出的比重分别为32%、20%、23%和21%.四、发行人财务情况(一)近三年报表&&资产负债表&&单位:千元&&项目&&日&&日&&日&&日&&资产:&&现金及存放中央银行款项&&20,423,340&&16,980,569&&16,493,909&&15,046,744&&存放同业及其他金融机构款项&&2,059,878&&6,019,395&&6,737,156&&470,875&&拆出资金&&123,056&&200,000&&-&&-&&以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产&&1,212,700&&5,315,960&&2,556,434&&989,871&&买入返售金融资产&&5,979,176&&15,662,613&&14,029,348&&8,739,459&&应收利息&&553,122&&514,097&&368,664&&314,196&&发放贷款和垫款&&62,560,003&&57,192,609&&48,564,674&&41,027,509&&可供出售金融资产&&12,162,957&&8,915,486&&8,217,943&&8,416,428&&持有至到期投资&&7,703,862&&5,204,840&&5,356,782&&5,781,864&&应收款项类投资&&5,526,165&&3,139,476&&1,307,036&&847,529&&长期股权投资&&48,610&&48,610&&40,109&&35,352&&投资性房地产&&0&&-&&23,482&&26,030&&固定资产&&666,464&&665,968&&595,130&&595,806&&在建工程&&304,090&&290,743&&314,956&&24,449&&无形资产&&27,811&&35,524&&28,368&&25,567&&商誉&&19,832&&19,832&&19,832&&19,832&&递延所得税资产&&521,709&&521,709&&390,399&&350,849&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-44&&项目&&日&&日&&日&&日&&其他资产&&241,930&&280,248&&287,627&&298,299&&资产总计&&120,134,704&&121,007,679&&105,331,849&&83,010,659&&负债:&&向中央银行借款&&-&&-&&290,000&&580,000&&同业及其他金融机构存放款项&&8,933,447&&13,259,997&&14,856,340&&7,972,494&&拆入资金&&2,895,237&&492,423&&2,171,428&&-&&卖出回购金融资产款&&4,014,368&&14,943,115&&8,693,080&&6,219,132&&吸收存款&&94,123,561&&83,980,919&&71,874,117&&61,667,403&&应付职工薪酬&&264,074&&201,078&&223,053&&235,707&&应交税费&&108,467&&284,244&&262,217&&277,374&&应付利息&&807,409&&675,585&&508,308&&292,700&&预计负债&&11,750&&11,750&&11,750&&11,750&&其他负债&&679,137&&222,499&&253,440&&197,115&&负债总计&&111,837,451&&114,071,610&&99,143,733&&77,453,675&&股东权益:&&股本&&3,076,936&&3,076,936&&3,076,936&&3,076,936&&资本公积&&1,380,650&&982,789&&1,059,006&&1,028,793&&盈余公积&&699,276&&695,496&&524,126&&280,879&&一般风险准备&&1,180,281&&1,177,600&&932,893&&498,754&&未分配利润&&1,822,476&&966,535&&559,191&&640,785&&外币报表折算差额&&1,348&&-&&-&&-&&归属于母公司股东权益合计&&8,160,966&&6,899,356&&6,152,152&&5,526,147&&少数股东权益&&136,287&&36,713&&35,964&&30,837&&股东权益合计&&8,297,253&&6,936,069&&6,188,116&&5,556,984&&负债及股东权益总计&&120,134,704&&121,007,679&&105,331,849&&83,010,659&&利润表&&单位:千元&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-45&&项目&&月&&2013年度&&2012年度&&2011年度&&一、营业收入&&利息净收入&&1,905,581&&3,275,590&&2,727,469&&2,182,090&&利息收入&&3,274,484&&5,480,518&&4,749,099&&3,685,917&&利息支出&&(1,367,905)&&(2,204,928)&&(2,021,630)&&(1,503,827)&&手续费及佣金净收入&&135,712&&129,468&&100,716&&99,751&&手续费及佣金收入&&141,590&&143,180&&112,953&&113,022&&手续费及佣金支出&&(5,878)&&(13,712)&&(12,237)&&(13,271)&&投资收益/(损失)&&19,574&&19,546&&12,236&&(819)&&其中:对联营企业的投资收益/(损失)&&8,501&&4,757&&2,092&&公允价值变动(损失)/收益&&72,971&&(68,011)&&(15,420)&&(9,347)&&汇兑收益/(损失)&&2,783&&(1,728)&&1,314&&(4,534)&&其他业务收入&&5,646&&16,688&&16,248&&14,923&&营业收入合计&&2,142,267&&3,371,553&&2,842,563&&2,282,064&&二、营业支出&&营业税金及附加&&(142,243)&&(238,307)&&(206,489)&&(172,472)&&业务及管理费&&(671,132)&&(1,305,679)&&(1,172,237)&&(1,008,479)&&资产减值损失&&(158,477)&&(230,743)&&(195,618)&&(170,350)&&其他业务成本&&(280)&&(749)&&(1,880)&&(1,847)&&营业支出合计&&(972,132)&&(1,775,478)&&(1,576,224)&&(1,353,148)&&三、营业利润&&1,170,135&&1,596,075&&1,266,339&&928,916&&加:营业外收入&&14,463&&38,415&&23,802&&37,451&&减:营业外支出&&(10,491)&&(10,154)&&(13,761)&&(7,052)&&四、利润总额&&1,174,107&&1,624,336&&1,276,380&&959,315&&减:所得税费用&&(324,192)&&(395,264)&&(306,229)&&(219,482)&&五、净利润&&849,915&&1,229,072&&970,151&&739,833&&归属于母公司股东&&849,915&&1,223,423&&965,024&&735,811&&归属于少数股东&&-&&5,649&&5,127&&4,022&&六、其他综合收益&&297,861&&(266,217)&&(29,787)&&(40,268)&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-46&&项目&&月&&2013年度&&2012年度&&2011年度&&七、综合收益总额&&1,147,776&&962,855&&940,364&&699,565&&归属于母公司股东&&-&&957,206&&935,237&&695,543&&归属于少数股东&&-&&5,649&&5,127&&4,022&&现金流量表&&单位:千元&&项目&&2013年度&&2012年度&&2011年度&&一、经营活动产生的现金流量&&客户存款及同业存放款项净增加额&&10,510,459&&17,090,560&&12,492,134&&向其他金融机构拆出资金净减少额&&-&&-&&1,050,000&&卖出回购金融资产净增加额&&6,250,035&&2,473,948&&-&&向央行借款净增加额&&-&&-&&460,000&&买入返售金融资产净减少额&&245,820&&1,101,580&&-&&向其他金融机构拆入资金净增加额&&-&&2,171,428&&-&&收取利息、手续费及佣金的现金&&4,799,730&&4,202,038&&3,329,361&&收到其他与经营活动有关的现金&&42,265&&41,337&&144,163&&经营活动现金流入小计&&21,848,309&&27,080,891&&17,475,658&&客户贷款和垫款净增加额&&8,714,654&&7,732,637&&6,097,143&&存放中央银行和同业款项净增加额&&3,625,309&&1,924,352&&3,639,719&&向央行借款净减少额&&290,000&&290,000&&-&&向其他金融机构拆入资金净减少额&&1,679,005&&-&&243,245&&向其他金融机构拆出资金净增加额&&-&&-&&-&&以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的净增加额&&2,822,242&&1,577,373&&56,420&&买入返售金融资产净增加额&&-&&-&&184,890&&卖出回购金融资产款净减少额&&-&&-&&2,931,317&&支付利息、手续费及佣金的现金&&2,051,364&&1,818,260&&1,413,061&&支付给职工以及为职工支付的现金&&704,624&&620,419&&521,372&&支付的各项税费&&671,041&&571,929&&409,057&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-47&&项目&&2013年度&&2012年度&&2011年度&&支付其他与经营活动有关的现金&&597,529&&439,560&&435,336&&经营活动现金流出小计&&21,155,768&&14,974,530&&15,931,560&&经营活动产生的现金流量净额&&692,541&&12,106,361&&1,544,098&&二、投资活动产生的现金流量&&收回投资收到的现金&&11,597,837&&8,813,341&&32,885,145&&取得投资收益收到的现金&&678,689&&605,746&&363,778&&处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额&&7&&-&&441&&投资活动现金流入小计&&12,276,533&&9,419,087&&33,249,364&&债权性投资支付的现金&&14,325,484&&8,686,477&&38,587,726&&购建固定资产、无形资产和其他资产支付的现金&&160,412&&401,239&&137,719&&取得子公司、联营企业及合营企业投资支付的现金&&-&&-&&6,000&&投资活动现金流出小计&&14,485,896&&9,087,716&&38,731,445&&投资活动产生的现金流量净额&&(2,209,363)&&331,371&&(5,482,081)&&三、筹资活动产生的现金流量&&吸收权益性投资所收到的现金&&-&&-&&1,410,000&&收到的其他与筹资活动有关的现金&&190,000&&60,000&&71,400&&筹资活动现金流入小计&&190,000&&60,000&&1,481,400&&分配股利、利润或偿付利息支付的现金&&447,075&&317,154&&271,956&&筹资活动现金流出小计&&447,075&&317,154&&271,956&&筹资活动产生的现金流量净额&&(257,075)&&(257,154)&&1,209,444&&四、汇率变动对现金及现金等价物的影响&&(3,430)&&(12)&&(10,875)&&五、现金及现金等价物净变动额&&(1,777,327)&&12,180,566&&(2,739,414)&&加:年初现金及现金等价物余额&&22,466,607&&10,286,041&&13,025,455注4&&六、年末现金及现金等价物余额&&20,689,280&&22,466,607&&10,286,041(二)主要监管指标分析本行最近三年的风险核心以母公司报表口径数据计&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-48算,不包含下辖村镇银行数据)见表:&&主要指标(%)&&标准值&&日/月&&2013年&&12月31日/&&2013年度&&2012年&&12月31日/&&2012年度&&2011年&&12月31日/&&2011年度&&流动性比例&&≥25%&&33.41&&34.72&&32.04&&38.49&&不良资产率&&≤4%&&0.42&&0.49&&0.49&&0.61&&不良贷款率&&≤5%&&0.74&&0.87&&0.96&&1.08&&拨备覆盖率&&≥150%&&375.8&&326.82&&332.84&&306.94&&存贷比&&≤75%&&66.91&&67.33&&66.44&&65.97&&单一集团客户授信集中度&&≤15%&&11.69&&11.96&&8.91&&9.30&&单一客户贷款集中度&&≤10%&&7.95&&8.9&&6.83&&6.97&&全部关联度&&≤50%&&10.55&&14.39&&8.95&&12.58&&累计外汇敞口头寸比例&&≤20%&&0.00&&0.00&&0.43&&0.48&&成本收入比&&≤45%&&31.08&&39.81&&41.13&&44.02&&资产利润率5&&≥0.6%&&0.70&&1.08&&1.02&&0.95&&资本利润率6&&≥11%&&11.16&&18.69&&16.46&&16.22&&资产损失准备充足率&&≥100%&&200.82&&197.19&&162.19&&158.17&&贷款损失准备充足率&&≥100%&&200.17&&196.44&&162.90&&159.36&&资本充足率&&≥8%&&11.02&&12.97&&13.26&&14.31&&核心资本充足率7&&≥4%&&9.88&&10.96&&11.13&&12.16五、发人风险管理状况(一本体系&&风险管理是商业银行生存和发展的基本保障,本行将风险管理视为核心竞争力之一,制定了业务运营与风险管理并重的发展战略,建立了以风险资产管理为核心的事前、事中、事后风险控制系统,健全了各项业务的风险管理制度和操作规程,完善了风险责任追究与处罚机制,将各类业务、各种客户承担的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险及其他风险纳入全面风险管理范畴,进一步明确了董事&&5资产利润率=净/平均总额×100%&&6所有者权益7根监层的要求自2013年1月日起业充足及核心级指标计准由巴塞尔II口径调整为III此处满可比性致对仍采取;按照公司11.13%,9.98%.&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-49&&会、监事会、高级管理层、操作执行层在风险管理上的具体职责,形成了清晰、合理、有效的全面风险管理体系.&&目前,董事会下设风险管理委员会、关联交易控制委员会、审计委员会负责拟定风险管理政策和指导原则,评估风险政策的有效性,研究本行经营活动及风险状况,监督高级管理层是否对经营风险采取必要的识别、计量、监测和控制措施.在经营管理层面,由风险管理总部、信用审批委员会办公室和授信执行部负责规划和制定全行授信业务基本管理制度,信用审批委员会和独立审批人负责审查审批各类授信业务,法律合规部负责规章制度、操作流程、法律文件等方面的合规性工作及操作风险的管理工作,审计部负责检查监督并向董事会审计委员会报告,其他各职能部门根据工作职责抓好本部门风险的防控工作:资产负债管理部负责全行的流动性风险和银行账户利率风险管理;战略发展部负责全行的战略风险管理;办公室负责全行的声誉风险管理;信息技术部负责全行的信息科技风险管理.在分支机构层面,在行长负责制的基础上,设立了风险总监,进一步加强分支机构风险管理的总体把控,监督内部控制制度的执行情况,向总行报告有关分支机构的风险事件.本行通过委任子公司的董事会成员和部分高级管理人员对子公司金融风险进行监控.&&本行风险管理的主要内容可概括为对经营活动中所面临的各类风险进行识别、计量、监测和控制.具体内容包括:维护全行风险治理结构的正常运转、建立健全风险管理政策体系、授权管理、信用风险管理、市场风险管理、流动性风险管理、操作风险管理、法律与合规风险管理、风险计量工具和风险管理系统的开发以及风险报告的定期编制、向高级管理层和董事会及其相关委员会报告、与监管机构的沟通协调、其他与风险管理相关的工作.(二)具体风险管理状况&&1、信用风险管理状况&&2014年第一期富滇银行股份有限公司金融债券发行公告&&7-50&&信用风险是指客户或交易对手未能或不愿意履行合同约定的对本行的义务或责任,使本行可能遭受损失的风险.信用风险是本行在经营活动中所面临的最重要的风险.&&本行的信用风险主要来源于贷款、资金业务、应收款项及表外信用业务(含担保、承诺、保函、信用证等)等.&&本行实行独立、集中、垂直的信用风险管理模式,不断完善信贷业务前、中、后台相分离的管理组织架构.董事会承担对信用风险管理实施监控的最终责任,下设风险管理委员会、关联交易控制委员会、审计委员会三个与信用风险管理相关的专门委员会;高级管理层负责执行董事会批准的信用风险管理战略和总体政策;高级管理层下设的信用审批委员会是本行信用风险管理的审议决策机构,负责审议信用风险管理的重大、重要事项,并按照信用审批委员会工作规则开展工作.&&本行积极应对宏观经济金融和监管政策要求变化,深入研究宏观政策调整和市场变化情况,积极满足实体经济信贷需求,及时调整和完善各项信贷政策和产品政策,加快推进信贷结构调整,加强信用风险监测与分析,严格控制重点领域信用风险.结合国家宏观调控措施和产业政策导向,制订2012年行业信贷政策指引,逐月监控、分析信贷政策执行情况,积极引导全行优化调整行业和客户结构.跟踪监管政策变动,进一步加强地方政府融资平台贷款管理,采取多种缓释措施主动化解风险.认真落实国家房地产调控政策和监管措施,有效管控房地产信贷,控制总量,优化结构,加大保障性安居工程信贷支持力度.积极支持供应链融资模式业务发展,推广完善小微企业业务发展模式.加强客户统一授信管理,防范多头授信和过度授信;严格执行银监会"三个办法一个指引",加强信贷业务全流程管理;及时开展信用风险压力测试和风险排查,防范周期性风险.加强授信业务相关管理系统建设,不断提高信贷管理信息化水平,按