微众税银荣获“湖南十佳金融科技企业”年度大奖|微众税银_新浪新闻
微众税银荣获“湖南十佳金融科技企业”年度大奖
微众税银荣获“湖南十佳金融科技企业”年度大奖
　　1月6日，由新浪网、新浪财经主办，新浪湖南承办的“2017第三届湖南金融创新价值榜”颁奖礼暨新浪金麒麟（湖南）论坛圆满收官，本次活动以“科技金融 创新投融”为主题，邀请金融大咖、权威专家、学者及行业精英代表同台，共同探讨创新变革路径。在活动中，微众税银荣获“湖南十佳科技金融企业——最佳金融大数据平台奖”。微众税银董事长赵彦晖亲赴论坛参与圆桌分享精彩观点并领奖。
　　四大产品
　　直击银行服务小微企业痛点
　　微众税银董事长赵彦晖在本届“2017第三届湖南金融创新价值榜”颁奖礼上表示：“小微企业经济是整个中国经济的活力之源，中国有9000多万机构，其中至少有3000万活跃经营的企业，并且97%都是小微企业。
微众税银董事长赵彦晖参加圆桌论坛。
　　虽然国家一直在倡导服务小微企业，解决小微企业融资难、融资贵等问题，但在过去这些小微企业都很难得到银行机构的金融服务。经过研究发现，小微企业用款具有“用款周期短、用款时间急、需求金额小、用款频次高”等特点。
　　而银行业面对于量大、分散的小微企业也存在自身的“难、贵、慢”问题：第一，无法找到合适的客户；第二，无法评估小微企业的信用风险；第三，传统企业信用评估的流程慢、成本高。
　　可见，小微企业融资“难、贵、慢”的背后反映了银行业服务的“难、贵、慢”。
　　如今从国家扶持和监管的思路，以及从银行业自身竞争的需求来看，小微企业、普惠金融都成为了一个重要的课题。
　　促使金融行业质变的关键是大数据与金融科技，未来这也将成为银行业的核心竞争力。微众税银利用大数据思维服务微小企业，解决银行业“难、贵、慢”痛点的最优方案。
　　税银服务
　　缓解小微企业融资难题
　　微众税银主要是通过微众税银公众服务平台服务小微企业的。微众税银公众服务平台是微众税银联合国税局、与多家银行共同打造的全国性普惠金融服务平台，是实践“银税互动”的主要成果之一。
活动现场湖南金融科技产业联盟正式成立。
　　微众税银目前已开通了20多个省市的服务，计划今年将实现全国覆盖。微众税银在三年时间内发展迅猛，迅速成为小微企业和银行机构共同青睐金融科技企业，在市场侧获得了良好的口碑。
　　微众税银已与湖南国税进行了对接，在湖南区域上线了光大银行、平安银行、长沙银行、华融湘江银行、中银消费金融等银行和金融机构的产品，并计划在2018年引进更多知名银行的创新产品，力求为小微企业带来更丰富多样的选择。
　　此次，获得“湖南十佳科技金融企业——最佳金融大数据平台奖”给微众税银带来很大的鼓励和鞭策作用。微众税银将坚持不断的在技术创新、产品创新、模式创新等方面持续投入大量精力，在未来带来更多明星产品、更优质的服务，助力小微企业发展，促进普惠金融实现、以金融科技的力量推动银行转型升级。
微众税银荣获“湖南十佳金融科技企业”年度大奖。
责任编辑：韩洋
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微众税银服务平台在哪些省上线了税银服务呢？
云南省的中小企业可以在微众税银申请税银服务吗？
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微众税银在全国二十多个省市都有开通税银服务，云南省也已经上线了，可以申请的
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东莞：银税互动跑出东莞“加速度”
来源：广州日报
　　作为改革先行地的东莞，经济发展速度一直位于全国前列，发展质量也日益提升，目前正努力从“东莞制造”迈向“东莞智造”之路。在这期间，东莞税务部门充分发挥职能作用，为这座城市的发展汇聚了坚定的“东莞力量”。为助力地方企业发展、涵养地方税源，东莞税务部门不断提升服务站位，与金融管理部门、金融机构大力合作，创新推出“银税互动”服务，积极推进“政税银保”四方合作，实现“信用纳服”新突破，在推动社会信用体系建设，为东莞企业融资困难送“解药”、为地方经济“添动能”。 　　“没想到手续这么便捷简单，原来纳税信用被评为A级有这么大的用途，纳税信用真的可以换‘真金白银’”。7月，东莞市谢岗镇的一家化工有限公司财务负责人开心地跟笔者说到。而让她口中所说的“纳税信用换‘真金白银’”实现的正是帮助其公司解决了资金周转问题的大帮手——东莞“银税互动”服务。
　　据了解，对金融机构“放贷难”、小微企业“贷款难”一直以来是横亘银企双方的一道坎，而“银税互动”服务是东莞市国税局、东莞市地税局近年来联合大力推动的创新型纳税信用融资服务，其很好地为金融机构和企业之间搭起了一座桥梁。该服务的支撑来源于税务部门、银监部门与商业银行共同建立的银税合作机制，其通过打通部门之间的信息互通渠道，将企业的纳税信用、涉税信息等与银行信贷项目对接，实现以税定信，为纳税信用记录好、信用级别高的纳税人提供无抵押、无担保的贷款，让纳税信用成为企业融资难、融资贵的“上好良药”。由于该贷款是随借随还，企业对资金的使用比较灵活，平均融资成本自然也比较低。
　　实际上，东莞的“银税互动”服务并不是近几年才有的新生产物，追溯其历史，竟已有16年的发展之路。
　　探索：巧搭平台，助力出口经济稳定发展
　　笔者从东莞市国家税务局获悉，原来早在2001年，该局已成为了“吃螃蟹的人”，在全省率先开展“银税互动”服务。当年，为了破解东莞出口企业特别是流通型出口企业融资困难的问题，该局从大局出发，充分发挥职能作用，主动与东莞市市金融管理局、多家商业银行进行沟通联系，并联合市金融管理局出台相关指导意见，协助东莞银行、中国银行等在内10多家银行推出出口退税账户托管贷款业务，为广大外贸企业缓解流动资金不足和深化业务拓展起到了明显的促进作用。
　　“作为税务部门，我们希望除了落实出口退税政策，还能够通过与部门合作，聚力搭建一个新平台，帮助企业更好融资发展。”东莞市国家税务局纳税服务科相关负责人说道。而在如今，他口中的这个新平台，不断迸发着新力量，成为了东莞众多企业的发展“好帮手”。
　　2009年，受国际金融危机影响，东莞以出口为主导的外向型经济受到严重冲击，国际需求减少，客户订单下降，货款回笼缓慢，企业资金链紧张。关键时刻，东莞市税务、金融等多个部门总结原有的银税合作基础经验，联合出台了《关于大力开展出口退税账户托管贷款的指导意见》，取消原对申请企业一般贸易年出口额100万美元以上的准入限制，要求商业银行加强与国税、外经部门的沟通合作，稳步推进托管贷款业务。这一个意见的出台，给众多出口企业带来了融资的春风，企业家们纷纷叫好。
　　好风凭借力，2015年，国务院出台了促进外贸稳定增长的“国七条”，提出改善对有订单、有效益企业的融资支持，鼓励金融机构开展出口退税账户托管贷款等融资服务。在上级部门的指导下，东莞市国家税务局加大“银税合作”力度，助力更多企业更快、更轻松地融资。据悉，据不完全统计， 15年间，全市申报出口退税外贸企业户数从40多户增长到400多户，年申报退税出口额从2001年的不到7亿美元达到2015年的100亿美元，实现了高速增长，托管贷款为外贸企业提供的资金支持功不可没。
　　拓围：创新服务，“政税银保”登上时代舞台
　　“联合金融部门为出口企业提供融资服务的成功经验让我们对加大“银税合作”服务力度很有信心，同时我们开始不断探索创新平台，让企业更便利、更快捷地享受这个服务。”回顾“银税互动”服务的发展历程，东莞市国家税务局纳税服务科负责人如数家珍。2014年，为全力破解东莞市中小微企业融资难题，助力中小微企业不断发展壮大，东莞市局联合中国光大银行、深圳微众税银信息服务有限公司联合打造微众税银服务平台，推出小微企业贷款“一站式”服务，为中小微企业搭建一条无需抵押、无需担保的融资通道。中小微企业登陆平台获得自身完税数据、纳税信用等情况，即可足不出户向银行申请无抵押贷款，从提交申请到获得无抵押贷款最快只需一周时间。该平台将国税、银行和企业紧密衔接，形成有机整体，解决以往数据传递工作量大、时效性不够、保密性差、贷款审批难的问题，通过“以税定贷”，以信用为担保，破解企业融资难题。
　　2015年，国家税务总局和中国银监会出台文件，通过“银税互动”助推小微企业发展。“银税互动”服务开始在全国范围大展身手。与此同时，东莞国家税务局借国地税合作的契机，与市地税部门携手一同不断创新“银税互动”项目，打响了东莞“银税合作”品牌。
　　2016年，东莞市国、地税积极与银监部门开展三方合作，进一步扩大银税互动范围，将合作金融机构扩大至民生银行、平安银行等，把工商银行、中国银行等两大国有银行纳入框架协议。创新和丰富银税合作内容，在全省率先共创“税银通”、“税融通”服务品牌，将税银服务拓展至地税部门管辖纳税人，把营业税、个人所得税等地税部门管辖的纳税人纳入服务范围，完善内部配套制度，健全小微企业贷款风险管理机制。新项目发展的同时，“旧项目”也在继续发力，出口退税抵押贷款项目不断拓展，2016年至今，该局累计为出口退税账户托管贷款资金达50多亿元，企业贷款规模排在全省前列，有效解决企业资金周转困难，助推企业转型升级，推动地方经济发展。
　　紧接着，东莞的“银税互动”服务品牌再度升级。在健全完善银税合作的基础上，由东莞市政府牵头，该局联合市地税部门、市金融局、市银监局、市科技局和市保险协会共同开展税保合作“科技贷”项目，共同助力高新技术企业发展。多个部门在市政府协调下，共同签订税银保合作框架协议，推动“政税银保”四方联席会议制度，委托保险行业开展无抵押纳税信用担保，创新和丰富税保合作范围，首批税银保合作项目正式落地，“科保贷”、“机器换人”等项目将惠及近千家企业。日，全省首家“科保贷”项目的受信企业成功在东莞银行领取贷款50万元，授信额度达到300万元，税银保合作贷款项目实现零的突破。
　　“创新型的企业的发展，必须经历初创期、成长期和发展期三个阶段，而资金对于创新企业的每个发展阶段来说都是至关重要的，‘银税互动’服务的推出，对于缓解创新型企业融资困难来说，无疑是一大利好。”东莞市中科云智产业孵化有限公司的陈小姐对“银税互动”服务点赞有加。在东莞转型升级的道路上，创新型企业不断涌现，而“银税互动”服务则成为许多新生代、融资实力暂不成熟的企业的重要推动力。
　　“银税互动服务为企业提供了更加便捷的融资途径，越来越多纳税信用良好的企业能够以宽松的条件申请到贷款，它有效激发了社会‘双创’活力，为东莞转型升级增添一份动力”东莞市国家税务局纳税服务科有关负责人说。
　　护航：优化环境，让“银税互动”锦上添花
　　截至2017年6月，东莞“银税互动”项目金融机构合作范围已经覆盖了工农中建四大行及东莞银行等30家银行机构，企业最快一周内即可成功获贷，有效解决企业资金周转困难问题，及时为企业“输血”，受惠群体不断扩大，服务更是实现了三大升级。
　　据了解，按照国家和广东省的工作要求，目前银税互动体系仍在不断拓展，受惠对象从A级纳税人拓宽至B级纳税人，受惠企业数量从2.28万户拓展至14.1万户。
　　“现在税务部门为企业开展纳税信用评定，银行根据税务部门提供的企业评级信息即可获知企业的真实经营信息，有效降低了银行的操作风险，提高了放款效率。“税银互动”实实在在能解决企业的燃眉之急，为企业送上发展资金，为其点赞！”光大银行股份有限公司东莞虎门支行韩经理为“银税互动”的拓围赞誉有加。
　　与此同时，多部门携手积极运用“纳税信用+技术”思维打造微众税银一站式服务，根据合作机制和企业客户的实际需求，丰富融资产品，相继推出“税易代”、“税融通”、“税银通”、“税银卡”、“普惠税金贷”和“小企业税贷通”等产品，满足纳税人多元化融资需求。“针对村镇银行、邮政储蓄银行网点多、布局广等特点，将合作银行扩大到村镇、邮政等银行，贴近中小微企业实际需求，全面扩大融资产品的影响力”东莞市国家税务局纳税服务科相关负责人向笔者介绍到。
　　让更多的企业、更多纳税人享受更轻松的融资服务，除了有平台、有产品，更离不开税务部门与其他部门通力合作，不断优化企业享受服务的环境。
　　税务部门正致力持续拓宽纳税人和银行查询的信息范围，为银行授信审批提供充分依据。笔者走访发现，随着便民办税春风的不断深入，“银税互动”服务也越来越“接地气”。目前，东莞常平、凤岗等多个镇街建立了24小时国地“银税”自助办税服务，为纳税人提供税务、银行一体化自助服务，纳税人可“进一家门，办三家事”。东莞市国家税务局更借助微信公众号用户资源，开通纳税信用微信查询和纳税信用二维码验证方式，推动纳税信用社会资源综合利用，为企业融资提速增效。
　　而为了让更多纳税人早知晓、尽知晓“银税服务”，东莞市国家税务局更携手地税部门开启了“三微服务”：联合录制微电影微视频，制作银税互动宣传电子海报，借助微信公众号的微办税、微服务、微宣传，开启线上“三微”服务，广泛开展“银税互动”宣传，扩大产品影响力。
　　“下来，我们将继续深化‘银税互动’项目，让合作渠道更广、受惠群体更广、产品创新力度更强”东莞市国家税务局纳税服务科相关负责人说。
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违法和不良信息举报电话：青岛国税推税银互动服务 小微企纳税信用能“换钱”了
6月26日，青岛市国税局联合深圳市微众税银有限公司、光大银行青岛分行举办 “青岛市税银互通微众服务平台启动仪式”，有贷款需求的企业纳税人，可凭纳税资信贷款，银行线上审批，我市纳税人足不出户即可凭税定贷了。
创新互联网征信 破解贷款难题
一直以来，中小微企业由于成立时间短、生产规模小等多种因素，中小微企业与银行之间往往横亘多条鸿沟，以往企业办理贷款要求提供名下房产、车、营业执照和经营24个月经营流水账等作参考，且针对非本地户口人员有额度限制，贷款难、额度低、审批时间长，贷款难已成为了中小微企业发展中的一大“瓶颈”。
此次青岛国税创新税银服务，将纳税资信引入小微企业融资领域，企业纳税人动动鼠标即可提交贷款申请，无抵押免担保，并可立即或者是否满足条件以及预授信额度区间，银行线上审批资料，上门服务办理，从多个角度破解了传统贷款的难题。
企业正常缴税两年 法人或总经理即可申请
据悉，青岛市中小微企业需要正常缴税两年以上，企业纳税人（法人、总经理）即可享受青岛国税创新税银服务，一个企业只能有一个人申请该项服务，还意味着企业不能有偷税漏税等违反税法的记录，而企业诚信纳税的信用记录则可以“换钱”了。
青岛国税此举也意图通过创新“互联网＋征信”，扶持诚信纳税的中小微企业，推动地方经济的发展，引导企业维护自身纳税信用，提高企业对税法的遵从度。
现场展示申请步骤 5分钟申请完毕
日前“青岛国税创新税银服务启动仪式”现场，深圳市微众税银有限公司现场展示了服务的申请步骤，企业纳税人只需注册登录微众税银公众服务平台（www.vzoom.com），根据提示完成实名认证，提交融资申请即可。
整个申请过程不超过5分钟，完成申请时，系统立即告知纳税人是否满足条件，如满足则反馈预授信额度区间。对于满足预授信条件的纳税人，光大银行青岛分行将派客户经理上门服务。
为进一步方便小微企业办理税银服务，企业纳税人还可灵活选择通过微众税银公众服务平台、青岛国税纳税大厅、光大银行青岛各网点等多种渠道申请办理。
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其它报名方式
400-819-9518
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责任编辑：孙豪
06-23 06-26 06-26 06-26
06-26 06-26 06-26 06-26
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微众税银二度荣获2017毕马威中国金融科技50强
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《微众税银二度荣获2017毕马威中国金融科技50强》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《微众税银二度荣获2017》 精选一12月19日，毕马威中国在深圳举行了第二届（南区）企业的颁奖典礼，包括微众税银、腾讯研究院、金斧子在内的多家获奖企业齐聚一堂。微众税银凭借在的持续创新与在中国区域的迅猛发展，以亮眼的成绩受到专家团的青睐，再次上榜。微众税银COO曾源（右二）在本次会议上，毕马威中国众多高管出席了本次会议，包括副**施展芳、深圳首席孙桂华、南中国主管合伙人李嘉林、管理合伙人曹劲等悉数到场。据悉，2017年毕马威评选主要从最新科学技术应用、数据驱动、模式创新、痛点解决与效率提升等6大核心维度，并结合毕马威自主研发的企业洞察力模型（SIP），从技术、产品、市场、等多个角度对企业进行了分析。经过评选会员会的数位外部专家的反复斟酌，最终优选出50强企业。毕马威金融风险合伙人、中国金融风险计量技术和金融风险管理领域知名专家曹劲博士表示：微众税银在企业和金融领域发展迅速，2017年取得了长足的进步。自己曾在湖南、深圳等地亲眼见到多家银行在采用微众税银的产品。一方面反映了银行业对企业征信和服务的强烈需求，另一方面也证明了本次上榜的企业在业界的影响力。截止2017年11月，微众税银的业务已覆盖全国26个省市，合作银行业金融机构超过70家，服务小微企业超过60万户，合作银行放款超过1000亿，辅后监控金额超过8000亿。在圆桌上，微众税银COO曾源表示：2017年国家金融监管趋紧，使得银行业等金融机构更注重提升自身风控水平、防范发生。这让微众税银这类拥有企业征信资质，并合法开展业务的独立机构，价值越发凸显。作为中国领先的征信和大数据风控服务商、“互联网+税银服务”的创造者和引领者，也承担起了相应的企业责任，微众税银今年向信用中国项目提出了税务信用领域的建设方案，不遗余力的参与到中国诚信体系建设中。关于小微企业关心的融资问题，曾源认为国家对小微企业政策的。由财政局、国家税务总局11月印发《关于支持有关税收政策的通知》中减免金融机构对小微企业（含个体工商户）收入的，以及中国人民银行近期发布2018年对小微企业发放的银行0.5~1.5个点的政策，都向银行业金融机构服务小微企业发出积极的信号。《微众税银二度荣获2017毕马威中国》 精选二点击上方“”关注我们玻璃大王、福耀玻璃集团董事长曹德旺近期接受采访时，在谈及制造业成本高时感慨，中国税负比美国高很多。曹德旺近日接受第采访，吐槽中国高税负，让中国企业税负问题再度成为舆论焦点中国企业税费负担在世界上到底处于什么水平？根据世界银行的最新，中国总税率高达68%，位列世界第12，对此，各方的评论不一，不过，中国企业总体税费负担重则是不争的事实。中国总税率虚高？近日，世界银行和普华永道发布关于全球企业税负情况的报告(下称“报告”)，统计了190个国家和地区反映企业税费负担指总税率，2016年所有国家(地区)平均总税率为40.6%，而中国总税率为68%，远高于平均水平，位列世界第12。总税率排在中国前面的国家主要来自非洲和南美洲的欠发达国家，比如总税率世界最高的国家是非洲的科摩罗伊斯兰联邦共和国(Comoros)，总税率高达216.5%，南美的巴西总税率68.4%，略高于中国。主要发达国家总税率也明显低于中国，比如德国总税率为48.9%，美国总税率为44%，英国总税率为30.9%。不过金砖国家总税率并非中国最高，比如巴西高于中国，印度总税率也达到60.6%，俄罗斯总税率为47.4%。报告称，总税率指企业所需缴纳税费占商业利润的比例，包含利润税、劳动力税和其他税收等。一位不愿透露姓名的财税专家告诉，从世界银行的这一指标来说，他们认为中国企业税费负担在世界上排第12名。不过中国官方对这一指标并不太认可，认为中国总税率虚高。国家税务总局税收科学研究所所长李万甫近日撰文认为，中国企业承担了90%以上的各种税费，而个人承担各类税费占比不足10%。但由于我国是以流转税为主的税制结构，流转税(如增值税等)占我国税收比重三分之二左右，由于流转税依附于价格，受市场供求关系的影响，企业可以实现转嫁，纳税人与负税人分离，企业只履行缴税义务，并非负担者。流转税为主体的税制结构会导致按照世界银行公布的“总税率”指标计算的企业税负虚高。简单说，世界银行公布的反映企业税费负担的总税率虽高达68%，但实际上其中部分税费负担企业可以转嫁给普通消费者或产业链下游，企业实际税费负担并没有这么大，因此虚高。对这一说法，也有学者发表不同意见。天津财政学科首席教授李炜光告诉第一，世界银行总税率已经公布十年了，按照中国说法叫商业利润税费率，税费主要来自企业所得税、和其他税种，并不包括可以转嫁的流转税，也就是说理论上这里的税费负担就是企业实际承担的税费，因此68%的总税率并不存在虚高，考虑到中国企业税费抵扣不充分，甚至有可能存在低估的情况。根据报告，中国的总税率为68%，其中利润税率10.8%、劳动力税率48.8%、其他税率8.4%。政策与治理研究院副院长郑春荣对第一财经记者称，总税率指标分析方法并不科学。劳动力税率其实是指缴费占企业利润比率，在68%的总税率中，中国的劳动力税率高达48.8%，这一方面说明了缴费负担很重，另一方面体现社会保障待遇高，保障力度大。反观一些发展中国家，由于国民基本养老都没有，当然劳动力税率就低。李炜光认为，虽然中国社会保障(、医疗、失业保险、工伤保险和生育保险及)被当作职工福利，但对企业来说影响其当期利润，本质上就是一种税。郑春荣也表示，目前我国生育保险、工伤保险和失业结余量较大，客观上应该降低费率，而这两年**也正在做这件事。宏观税负偏高尽管对中国企业税负全球排名是否在12位各方有不同看法，但对于当前企业税费负担重并没有争议。国内通常用宏观税负作为判断企业税费负担的重要指标。近20年**规模不断扩大，提供的公共服务不断增加，中国的宏观税负一路攀升，在减税降费举措下近些年稳定在29%左右。今年7月26日的中央**局会议首次提出降低宏观税负。这是一个重大的决策部署，因为此前党的十八届三中全会提出的是“稳定税负”。近日召开的中央经济工作会议在部署2017年经济工作时再度强调减税降费。即降成本方面，要在减税、降费、降低要素成本上加大工作力度。近些年**出台了不少减税的政策措施。“营改增”扩围和转型、小微企业免征范围扩大、允许企业追溯过去3年应扣未扣的研发费用予以加计扣除、节水及环境保护专用设备企业所得税优惠、取消减免一批**性、扩大18项行政事业性收费免征范围等等，不断加大减税清费力度。中国财政科学研究院院长刘尚希近日对媒体称，中央经济工作会议已明确定调，未来还会进一步降低税费，这就相当于是颗定心丸。至于具体怎么减、哪个税种减，还要等待具体政策，这需要综合权衡。从长远来看，减税仍必要，但相对容易。其实更重要、更难的是推动经济社会改革，这才是降低企业负担的根本出路。“我们通过调研发现，体制与机制的不顺畅，才是造成企业成本居高不下的重要原因。譬如，目前中国发电企业产能过剩闲置，但同时企业用电成本又很高，其实双方都有降低电价的需求，但当前电力体制却使这个问题长期难以解决。再比如，有些企业抱怨中国成本高，根本原因是金融体制改革不到位，造成金融与实体经济的脱节——现在中国不是缺钱，反而资本相对过剩，很多钱一直只在金融体系里转圈，即俗话说的‘’。”刘尚希说。《微众税银二度荣获2017毕马威中国强》 精选三文 | 二八去年年底，一本财经大量采访，让其预判2018年的，有趣的是，他们都不约而同地，提到了一个趋势：企业的税务数据，正在全面放开，这可能成为解决难的良药。而在这里，金融科技可能蕴含大量机会，甚至诞生多家。这条让如此看好的赛道，到底蕴含怎样的机会和能量？01亟待爆发“中小微企业的融资难”是个老生常谈的话题。因为中小微企业生命周期短，发展不稳定，银行一直不太愿意给其贷款。据中国中小企业协会统计，目前我国2400万户企业中，仅有600~700万户在各级商业银行里有。但这里市场巨大，行业预估，整个的市场缺口，至少有22万亿。曾有大量的，尝试用大数据和互联网来改造这个行业，但结果不佳。原因是，能反映中小微企业经营状况的数据实在太少了。在此之前，除了工商数据，掌握在监管部门手中的社保、税务、交易等数据，都没有放开。尽管这里市场巨大，但传统银行和金融科技公司，似乎都无法解决这个难题。但最近，行业却有了巨大转机——一项新的数据正在全面放开，并有可能成为这一难题的解药。国家正在试图放开税务数据，中小微企业，可以凭借良好的纳税信用，从银行获得。这项举措有个专业名词，叫“税银互动“。事实上，自2015年起，市场上就已有了几家专注税务数据的公司，如微众税银、东方微银、爱信诺等。而主流的模式是：中小微授权自己的税务数据给金融机构，后者再结合其它数据，给银行一个评分报告，由银行决定对中小微企业是否放款。这相当于，互金公司成了前端获客和风控的手段，而银行来提供资金。两者优势互补。这个模式正在走通。比如，微众税银采用全线上申请，中小微企业依靠纳税记录贷款，最高达300万元。而金融科技领域的人，对于这一新崛起的模式，也颇为期待。他们认为，压抑多年的小微，可能亟待爆发——这种模式将会在2018年呈百花齐放的状态。税务数据到底有何魔力？这项数据，能在一定程度上反映企业的经营状况，收入、利润、甚至还能看到一家企业的供应商、客户都有谁。此外，税务又是一项较为保守的数据，企业会想方设法尽可能去少交点税。因此，基于保守数据放贷，额度会较小，风险相应降低。为何税务数据至今才爆发？可能最主要的原因，是随着营改增、金税三期等工程的完成，税务数据造假成本变高。金税三期会用大数据，会从多个维度进行检验：企业的收入、成本、利润、库存、银行账户和应纳税额等。比如，税务局会知晓纺织行业的平均应毛利、流水，当一家企业与平均水平不符时，能很快反应出来。对于一家企业的监控，简直已达到了上帝视角。“现在可以按天，时时对一个企业的经营状况做一个贷后的监测，知道一家企业每天、每周的收入和支出，做一个指标。”微众税银董事长赵彦晖称。目前，税银互动的土壤已逐渐肥沃，想象空间巨大，投资人也准备好资金，准备重仓进入。02问题重重虽是大势所趋，但目前在其中耕耘的玩家，还是遇到诸多难题。其中最大的难点在于，中小微企业对此的认可度。虽然金税三期在落实，但并非所有的避税漏洞都被堵上，一般是上有政策，下有对策，总会找到方法。目前行业现状是，中小微企业几乎都会有一些“避税”操作，他们称之为“税务优化”。“现在在我们行业，税务不进行优化，可能存活都成困难。”某灯饰行业的工厂老板称，很多实业毛利极低，又是劳动密集型产业，正常的五险一金成本太高，因为他总会做一些“避税方案”。因此，中小微企业主都在心里打着自己的“小盘算”：是多缴税，获得贷款？还是避避税，节约一点成本？在这个天平上，目前绝大多数人，还倾向于前者。另外，中小微对数据的泄露也有着很大担忧，将税务数据授权给机构，万一泄露怎么办？因为税务中，基本涉及了企业的最高商业机密，比如产品名称、规格、价格、数量、单价等，非常核心。万一被竞争对手知道了你的底价，以后还怎么谈判？所以，中小微企业对税银互动的接受度，可能还有一个漫长的过程。而另一端，资金方中，尤其是大银行，对此依旧是迟疑态度。大银行对给一直戒心很重，小企业不稳定，行为也不少，曾让银行吃过很多亏。尽管现在**大力鼓励“税银互动”，但金融机构送到银行的单子，依然通过率很低。某税务数据金融公司的创始人抱怨，他们确实被银行折磨得够呛。“我们送过去的企业，税务记录非常好了，但信贷员不看，非得按照传统的方式审批，很多到最后也不批。“此外，还需要讨论一个严肃的问题：税务数据，对于小微企业贷的风控，到底有多大帮助？反应小微企业经营状况，光靠税务数据，恐怕远远不够。“工商、社保、能源消耗等等维度，都需要参考。”某专注研发风控系统的公司创始人称，税务数据可能是一个重要参考指标，却并非唯一指标。另外，他认为，数据也不是简单粗暴地运用，需要深度加工，比如投入产出比，流水的连贯性等组合，形成。票易通的创始人严凯也认为：“没有任何一家银行或者任何的一家金融公司，曾经证明税务数据的显著性，目前还没有一个定量分析。”正因为资金方、贷款方对新事物的接受度还不算高，也需要深耕和验证，所以，行业现在处于一个极为早期的阶段。03未来前景但正因为行业处于早期，也意味着机会重生。现在大银行的接受度不高，但、却表现积极。他们拥抱创新，甚至认为这是一个弯道超车的机会。东方微银对外称，已与很多城商行达成合作，比如重庆银行合作了好企贷，深圳农商行税赢贷等。甚至有不少的城商行和民营银行，已开始了主动出击。目前，已形成不少地方格局，当地的城商行与税务部门达成合作，形成一个稳定盘子。比如，广西地区的桂林银行，便与税务部门联合运用大数据分析技术，开始做税银互动的贷款。当然，未来最大的机会，可能还是留给金融科技公司。目前，市场上大多数的玩家，都只停留在为资金方提供评分报告。而东方微银正在尝试更深一步。东方微银的CEO卢宁表示，除了报告，他们还会提供一些金融产品，比如全方位的风控，定量定性的分析，甚至算出，并帮助等等。金融科技公司正在尝试最大限度发挥自己的优势：技术和获客，并提供一条龙服务。税务数据可以做更深的拓展、挖掘，开发出更多的金融产品。由此可见，传统金融的分工，变得越发明显。金融科技提供技术和获客，而传统金融提供牌照和资金。金融科技渐渐成为供应商，这是一个好的命运吗？绝大多数从业者对此并不悲观，他们认为，这可能是一个“1+1”大于“2”的合作方式。2018年，大多从业者对于行业的发展，都不太乐观，他们认为未来机会不多，创新艰难。但不少人却从黑暗中，找寻到光明。投资人们也认为，随着更多数据的开放，中小微企业市场将彻底打开。而每项新数据的放开，都意味着机会众生。黑暗中只要有一丝光明，就会生生不息。欢迎关注一本2018年，最大的风口，就是“。这个神秘的词汇背后，到底是什么技术？它真的蕴含颠覆世界的力量？欢迎关注一本财经旗下“区块链垂直媒体”——一本区块链。往期同类精彩文章回顾▽信用租赁模式崛起这个20万亿的市场，将如何收割？年度总结这片22万亿市场，玩家寥寥供应链金融一路小跑，挤入“赛道”《微众税银二度荣获2017毕马威中国金融科技50强》 精选四据外媒19日报道，知情人士透露，中国互联网巨头腾讯控股有限公司旗下的在线银行关联公司正寻求新一轮融资，以扩大其金融服务业务，计划约。目前，中国大型科技公司竞相进军金融服务市场。　　上述人士称，腾讯持股30%的(WeBank)正在与外部商讨融资事宜，新一轮融资对该行的估值可能达到约。该人士称，这将是微众银行今年1月投入运营以来的第一轮融资，这笔资金将帮助这家在线银行扩大其小额贷款和服务。他们称，美林(BankofAmericaMerrillLynch)正在与微众银行共同制定这项融资计划。　　在线银行服务是中国互联网公司开辟的新战场。腾讯的微众银行与阿里巴巴集团(AlibabaGroupHoldingLtd。，BABA)旗下的MYbank竞相透过自己的在线平台提供小额贷款和投资产品服务。监管部门目前限制这类在线银行的服务范围，实际上这使它们扮演着把传统银行服务与手机用户连接起来的中间人角色。　　这些平台希望利用互联网公司的大量数据来筛查信誉，并接触小企业主。中国一直不愿向抵押品有限的借款方发放小额贷款。　　微众银行利用华夏银行(Hua**aBankCo.)和东亚银行(BankofEastAsia)等传统银行的资金来发放小额贷款。　　腾讯控股是中国最大的社交网络和手机游戏公司，是微众银行的。知情人士称，腾讯计划参与这一轮融资以维持持股比例，但监管规定将该公司的持股上限限制在30%。微众银行的包括腾讯控股总部所在地深圳的两家金融公司――深圳市百业源投资有限公司(ShenzhenBaiyeyuanInvestment)和深圳市立业集团有限公司(ShenzhenLiyeGroup)，二者各持股20%。　　除建立专门的互联行平台，中国互联网巨头还扩张支付和保险等其他金融服务。阿里巴巴附属公司蚂蚁金融服务集团运营领先的网上支付服务支付宝和MYbank，今年早些时候融资超过人民币120亿元(约合18.)。中国互联网搜索领先企业百度公司(BaiduInc.)也计划与中信银行股份有限公司合作，这将使它们利用银行实体网点开通的帐户提供网上服务。　　筹集新资金可能会使微众银行能够扩大名为“”的个人，即允许用户在不提供担保或抵押的情况下借款不超过人民币20万元。腾讯控股旗下拥有6.5亿用户的即时通讯应用微信(WeChat)9月份为少数优质资信用户新添了微粒贷服务。　　尽管如此，由于中国监管部门希望限制金融系统的风险，微众银行和中国其他互联网银行的增长仍可能受到影响。　　中国的互联网银行希望，能在无需投入与传统银行相同的资本的情况下实现快速增长。传统银行通常需要经营成本高昂的分支机构网络。　　虽然用户可将微众银行的在线账户与传统银行账户对接，但微众银行可提供的服务有限。举例而言，用户无法使用微众银行账户将资金转至其他人的银行账户。此外，微众银行希望采用脸部识别技术来确认用户身份、让用户通过互联网开设银行账户，然而这项技术尚未获得尽管部门的批准。　　在面临来自监管部门的不确定性的同时，微众银行的管理层也出现了变动。该行发言人周二称，副行长郑新林于近期辞职以寻求其他发展机遇。此前微众银行9月份时突然宣布行长曹彤辞任，而他上任行长一职只有不到一年的时间。
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产业专家《微众税银二度荣获2017毕马威中国金融科技50强》 精选五国税总局、银监会联合发文：推动“银税互动”扩面升级中国网财经6月2日讯 据银监会网站消息，近日，国家税务总局、银监会联合印发《国家税务总局 中国银行业监督管理委员会关于进一步推动“银税互动”工作的通知》(下称《通知》)，进一步加大“银税互动”助力企业发展力度，充分发挥政务信息共享效应，支持供给侧结构性改革，促进大众创业、万众创新。《通知》主要从完善银税合作机制、加大银税信息交流力度、推动银税合作积极创新、加强配套机制建设4方面提出了10项具体措施。一是在初步搭建的“总局(会)—省局—市局(分局)”三级联动的银税合作格局基础上，要求各地进一步下沉工作重心，2017年实现银税合作工作机制在所有县域铺开，并充分发挥联席会议作用，切实保证银税合作机制有效运行。二是将纳税信用信息推送内容扩大至纳税信用A-D级企业名单。在依法合规的前提下，税务部门和银行业金融机构将进一步丰富银税信息互换内容，并鼓励双方探索通过建立专线、搭建系统平台等方式实现数据直连，将银税信息互动由“线下”搬到“线上”。三是将“银税互动”受惠群体由纳税信用A级企业拓展至B级企业，并鼓励银行业金融机构结合自身经营发展特点，融合税务数据与多维度企业信息，创新信贷产品，优化信贷审批流程，健全信贷产品风险管理机制，提升金融服务效率；鼓励税务部门与银行业金融机构在自助服务、委服务和服务体验方面，开展多领域银税合作。四是要求银税互动信息传递和接收单位要签订信息保密协议，共同做好信息传递过程中的安全防护工作，并加大宣传力度，通过守信激励的示范引领效应，在全社会形成诚信经营、依法纳税的价值导向，促进营造良好的市场信用环境。据了解，2015年以来，税务总局与银监会创造性开展的“银税互动”助力小微企业发展活动，通过政务信息共享，为企业提供“”渠道，破解小微难题。据统计，截至2017年第一季度末，全国银行业金融机构已累计向守信企业发放贷款38.8万笔，其中涉及小微企业30.5万笔，小微企业借助“银税互动”贷款金额达到3700多亿元，获得了社会各界的普遍欢迎。此次两部门再次联合印发通知，是税务总局、银监会顺应当前经济社会发展形势、贯彻国务院部署的一项重大举措，是税务、银监部门支持供给侧结构性改革、对接金融扶持实体经济的生动实践，是加快实施社会信用体系建设规划纲要的有力抓手，也是落实国税、地税征管体制改革方案的具体措施，将会推动银税合作向更广领域、更深层次发展。通知下发后，税务总局和银监会将继续加强督查指导、统计分析，积极拓宽合作领域，创新，共同为诚信纳税人提供更加优质的纳税服务和金融服务，持续推动小微企业健康发展，促进经济结构调整和转型升级。《微众税银二度荣获2017毕马威中国金融科技50强》 精选六微众银行腾讯本文共3774字，预计阅读时间1分30秒文/钱婧 柏涵一、公司概况深圳前海微众银行股份有限公司（简称“微众银行）由中国银监会核准，于日成立，现注册资本42。微众银行是我国首批民营互联网银行，由深圳市腾讯网域计算机网络有限公司、深圳市百业源投资有限公司和深圳市立业集团有限公司等国内知名民营企业联合发起成立。腾讯是微众银行，其持有微众银行30%的股份，在营销渠道、及IT技术建设方面为微众银行提供了重要支持。微众银行以“个存小贷”作为业务定位。微众银行无营业网点及营业柜台，为客户提供纯线上银行服务。日，微众银行推出首款独立APP形态的产品，正式以银行APP的形式为用户提供便捷高效的互联网银行服务。目前，微众银行的主要产品包括面向微信和QQ用户的、与其他互联网平台合作推出的平台金融产品及通过微众银行APP代销合作金融机构的。微众银行的商业模式特点鲜明，依托腾讯这个互联网巨头积累的海量客户和数据，微众银行从创设开始，其业务模式就定位为做互联网平台和金融机构的连接者。在这个“连接者”的角色中，一方面是微众与金融机构的合作。首先，除利用自有资金发放贷款外，微众银行还与合作银行共同出资、联合向客户发放贷款[1]，同时微众向合作的银行提供客户资源，二者就进行分成。其次，微众为基金、保险等其他金融机构提供代销渠道，依托微众银行平台，向微众客户销售基金和保险等产品，双方再就基金、的手续费收入进行分成。第三，针对国内中小型城商行/农商行技术储备薄弱的情况，微众银行利用自身技术优势，比如以WePower（微动力）SaaS服务将理财超市、远程身份认证、、机器人客服等能力输出给合作银行，通过“微众o理财”SDK（应用软件包）嵌入至合作银行的APP中，使得合作银行的客户可通过合作银行APP中的“微众o理财”板块购买由微众代销的金融产品。通过提供技术输出服务，微众也获得了一定的中间收入。微众银行连接者的另一方面，是微众银行依托腾讯，以QQ和微信两网社交平台为核心，不断拓展业务合作的互联网平台，目前形成了以房、车、生活服务等为主线的三类互联网合作平台。在与互联网平台的合作模式中，微众银行与合作平台一道，根据合作平台及客户需求的特征设计针对性的贷款产品，并把对应贷款产品嵌入合作互联网平台的应用软件中；合作互联网平台客户通过合作方软件的入口发起贷款需求。在这一过程中，合作的互联网平台将自身平台的客户、数据和渠道与微众银行进行共享，由微众银行基于合作互联网平台的消费场景，向客户提供房、车、生活服务等各类针对性贷款服务。微众银行基于贷款收取贷款利息收入，并与合作的互联网平台分润。二、主要业务1. 业务是微众银行目前之一。该项业务在腾讯集团的微信和QQ平台上开展，为平台上有需求的用户发放款。“微粒贷”是其中最主要的消费金融产品，也是微众银行首款互联网产品，先后于日和日正式在手机QQ和微信平台上线。作为我国两家大型社交平台，截至2016年6月末，微信和QQ分别拥有8.05亿和8.99亿的月活跃账户，为微众银行业务的线上开展提供了庞大的用户基础和丰富的社交数据，这使得微众银行在营销渠道、风险管理等方面都具有独特的优势。如今，微粒贷现已实现从到完成放款整个流程的纯线上运营，所有均可以在移动手机上完成。微众银行的风控模型建立在丰富的用户社交数据基础上，通过建立白名单制度对客户进行主动筛选，同时按照传统制度客观评价客户的信用水平并给出综合评分，做出是否授信的决定及具体的。微粒贷是产品，利率为每日万分之2到万分之5，期限为5、10和20个月，统一为按月分期、还款。微粒贷是微众银行“同业合作”模式下的产品，其贷款资金来自微众银行的自有资金以及微众银行20余家合作银行的资金。目前在 “微粒贷”款中，有80%的贷款资金来自合作银行。2. 平台金融业务除了依托腾讯旗下QQ和微信平台开展贷款业务，微众银行也与互联网电商平台合作，将嵌至合作平台的消费场景。平台金融业务于日正式上线，首款产品为微众银行与二手车电商优信合作推出的优信二手车“付一半”产品。“付一半”产品介绍“付一半”产品是为“优信二手车”平台客户定制的产品，本质上是一种车辆消费贷款。“优信二手车”平台客户购买“优信二手车”平台上的“付一半”车辆，根据其信审结果支付车辆总价30%-50%的首付，即可拥有车辆的所有权。“付一半”还款方式较为灵活，提供“低首付”、“低月供”及“无月供”三种还款方案，购车者可根据自身情况选择适合的还款方式，还款期限为2-3年。合约到期后，选择“低月供”和“无月供”还款方案的购车者可以选择付清车辆尾款,解除；也可以选择不支付尾款，放弃车辆所有权，将车辆归还给销售平台，之前所付款项作为车辆的租赁费用。“付一半”产品的信审标准由微众银行和“优信二手车”共同制定，贷款资金由微众银行提供，客户资源及产品相关运营服务由“优信二手车”平台提供。微众银行综合考虑合作平台具体消费场景和客户需求特点，为合作互联网平台提供定制化的贷款产品，并将其嵌入合作平台，平台的客户可以通过平台软件入口提交贷款申请。依据合作平台提供的客户基本信息及消费信息，微众银行审核贷款客户资质、给出评分并最终做出放贷决定。贷款客户准入标准由微众银行与合作平台共同制定，风控模型也充分考虑贷款产品基本特点以及合作平台客户的具体行为特点。目前，微众的合作平台包括：物流平台“汇通天下”、二手车电商平台“优信二手车”等互联网电商平台。3. 业务财富管理业务即在微众银行APP上代销合作金融机构发行的理财产品。微众银行截至目前共代销约20款理财产品，其中T+1到账型在3%-4%之间，一个月及以上期限多在4%-5%之间。微众银行对合作金融机构和代销产品进行审核及筛选。首先，微众银行会综合评估合作金融机构的品牌实力及其过往业绩等方面，确定代销其金融机构理财产品的额度。代销产品上线之前，根据监管要求，微众银行会对理财产品以先准入后的模式进行管理。三、微众银行经营情况自成立以来，微众银行业务迅速发展。2016年以来，消费金融业务主打产品“微粒贷”累计发放贷款量的迅速攀升。截止2016年10月，微粒贷累计发放贷款金额达1200亿元。从2016年5月到2016年10月，微粒贷的发放贷款金额增加了800亿元，是2016年5月微粒贷累计发放贷款总金额的2倍。微粒贷的主动授信人数也在不断攀升。主动授信人数从2015年12月的超过1000万人增长到2016年10月的超过5000万人。截至2016年10月初，微粒贷贷款总笔数已超过1500万，平均每笔借款金额约为8000元；微粒贷客户覆盖全国31个省市，549座城市；蓝领服务业、制造业占比45.54%，大专及以下学历占比为67.48%。四、微众银行经营优势1. 互联网经营优势微众银行的最腾讯集团是资深的社交平台经营公司，拥有着大量客户资源，掌握了大量客户社交数据并具有较强的IT技术。微众银行依托腾讯集团的社交平台，为腾讯用户群提供银行服务，降低了；通过对腾讯社交平台用户数据的分析进行客户风控管理，降低了运营风险；在腾讯集团强大的IT技术支持基础上提升自身技术实力，保障了交易的安全、高效进行。2. 结构性成本优势微众银行具有显著的结构性成本优势，以无营业网点及营业柜台、纯线上银行服务的经营模式，无论是服务效率还是运营成本显著优于传统银行。根据微众银行统计数据，微众每名员工平均服务约10000名客户，远高于银行业每名员工服务300-500名客户的平均水平，体现出微众银行服务的高效性。同时，微众银行平均每年每位客户产生的营运成本低于60元，而传统银行平均一位客户每年的营运成本达300-500元，相比之下微众银行的运营成本低了许多。这些优势都是微众银行依托互联网的便捷性、高效性及交互性，结合腾讯集团在用户社交数据及IT技术方面的大力支持而获得的，是微众银行的核心竞争力。3. 产品简单、线上服务微众银行以远程销售、自动化交易、纯线上服务为其运营模式特点。与其运营模式相匹配的是，微众银行产品线很精简，目前不足10个产品；而传统银行的产品数量一般超过50个。而与传统银行仅有5%-10%的业务通过远程销售达成，仅有50%的交易实现自动化，30%的交易可以线上完成相比，微众银行的远程销售、自动化交易和线上服务都实现了100%互联网经营。[1] 目前，微众银行已与超过20家银行合作开展联合贷款业务本文系未央网作者钱婧发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！《微众税银二度荣获2017毕马威中国金融科技50强》 精选七一公司概况深圳前海微众银行股份有限公司（简称“微众银行）由中国银监会核准，于日成立，现注册资本42亿元人民币。微众银行是我国首批民营互联网银行，由深圳市腾讯网域计算机网络有限公司、深圳市百业源投资有限公司和深圳市立业集团有限公司等国内知名民营企业联合发起成立。腾讯是微众银行最大，其持有微众银行30%的股份，在营销渠道、风险控制及IT技术建设方面为微众银行提供了重要支持。微众银行以“个存小贷”作为业务定位。微众银行无营业网点及营业柜台，为客户提供纯线上银行服务。日，微众银行推出首款独立APP形态的产品，正式以银行APP的形式为用户提供便捷高效的互联网银行服务。目前，微众银行的主要产品包括面向微信和QQ用户的消费金融产品、与其他互联网平台合作推出的平台金融产品及通过微众银行APP代销合作金融机构的理财产品。微众银行的商业模式特点鲜明，依托腾讯这个互联网巨头积累的海量客户和数据，微众银行从创设开始，其业务模式就定位为做互联网平台和金融机构的连接者。在这个“连接者”的角色中，一方面是微众与金融机构的合作。首先，除利用自有资金发放贷款外，微众银行还与合作银行共同出资、联合向客户发放贷款[1]，同时微众向合作的银行提供客户资源，二者就贷款利息进行分成。其次，微众为基金、保险等其他金融机构提供代销渠道，依托微众银行平台，向微众客户销售基金和保险等理财产品，双方再就基金、保险代销的手续费收入进行分成。第三，针对国内中小型城商行/农商行技术储备薄弱的情况，微众银行利用自身技术优势，比如以WePower（微动力）SaaS服务将理财超市、远程身份认证、移动支付、机器人客服等能力输出给合作银行，通过“微众o理财”SDK（应用软件包）嵌入至合作银行的APP中，使得合作银行的客户可通过合作银行APP中的“微众o理财”板块购买由微众代销的金融产品。通过提供技术输出服务，微众也获得了一定的中间收入。微众银行连接者的另一方面，是微众银行依托腾讯，以QQ和微信两大互联网社交平台为核心，不断拓展业务合作的互联网平台，目前形成了以房、车、生活服务等为主线的三类互联网合作平台。在与互联网平台的合作模式中，微众银行与合作平台一道，根据合作平台消费场景及客户需求的特征设计针对性的贷款产品，并把对应贷款产品嵌入合作互联网平台的应用软件中；合作互联网平台客户通过合作方软件的入口发起贷款需求。在这一过程中，合作的互联网平台将自身平台的客户、数据和渠道与微众银行进行共享，由微众银行基于合作互联网平台的消费场景，向客户提供房、车、生活服务等各类针对性贷款服务。微众银行基于贷款收取贷款利息收入，并与合作的互联网平台分润。二主要业务1. 消费金融业务消费金融业务是微众银行目前主营业务之一。该项业务在腾讯集团的微信和QQ平台上开展，为平台上有需求的用户发放消费贷款。“微粒贷”是其中最主要的消费金融产品，也是微众银行首款互联网小额信贷产品，先后于日和日正式在手机QQ和微信平台上线。作为我国两家大型社交平台，截至2016年6月末，微信和QQ分别拥有8.05亿和8.99亿的月活跃账户，为微众银行业务的线上开展提供了庞大的用户基础和丰富的社交数据，这使得微众银行在营销渠道、风险管理等方面都具有独特的优势。如今，微粒贷现已实现从贷款申请到完成放款整个流程的纯线上运营，所有贷款流程均可以在移动手机上完成。微众银行的风控模型建立在丰富的用户社交数据基础上，通过建立白名单制度对客户进行主动筛选，同时按照传统信审制度客观评价客户的信用水平并给出综合评分，做出是否授信的决定及具体的授信额度。微粒贷是信用贷款产品，利率为每日万分之2到万分之5，期限为5、10和20个月，还款方式统一为按月分期、等额本金还款。微粒贷是微众银行“同业合作”模式下的联合贷款产品，其贷款资金来自微众银行的自有资金以及微众银行20余家合作银行的资金。目前在 “微粒贷”联合贷款中，有80%的贷款资金来自合作银行。2. 平台金融业务除了依托腾讯旗下QQ和微信平台开展贷款业务，微众银行也与互联网电商平台合作，将银行贷款产品嵌至合作平台的消费场景。平台金融业务于日正式上线，首款产品为微众银行与二手车电商优信合作推出的优信二手车“付一半”产品。“付一半”产品介绍“付一半”产品是为“优信二手车”平台客户定制的汽车金融产品，本质上是一种车辆消费贷款。“优信二手车”平台客户购买“优信二手车”平台上的“付一半”车辆，根据其信审结果支付车辆总价30%-50%的首付，即可拥有车辆的所有权。“付一半”还款方式较为灵活，提供“低首付”、“低月供”及“无月供”三种还款方案，购车者可根据自身情况选择适合的还款方式，还款期限为2-3年。合约到期后，选择“低月供”和“无月供”还款方案的购车者可以选择付清车辆尾款,解除车辆抵押；也可以选择不支付尾款，放弃车辆所有权，将车辆归还给销售平台，之前所付款项作为车辆的租赁费用。“付一半”产品的信审标准由微众银行和“优信二手车”共同制定，贷款资金由微众银行提供，客户资源及产品相关运营服务由“优信二手车”平台提供。微众银行综合考虑合作平台具体消费场景和客户需求特点，为合作互联网平台提供定制化的贷款产品，并将其嵌入合作平台，平台的客户可以通过平台软件入口提交贷款申请。依据合作平台提供的客户基本信息及消费信息，微众银行审核贷款客户资质、给出评分并最终做出放贷决定。贷款客户准入标准由微众银行与合作平台共同制定，风控模型也充分考虑贷款产品基本特点以及合作平台客户的具体行为特点。目前，微众的合作平台包括：物流平台“汇通天下”、二手车电商平台“优信二手车”等互联网电商平台。3. 财富管理业务财富管理业务即在微众银行APP上代销合作金融机构发行的理财产品。微众银行截至目前共代销约20款理财产品，其中T+1到账型理财产品收益率在3%-4%之间，一个月及以上期限理财产品的收益率多在4%-5%之间。微众银行对合作金融机构和代销产品进行审核及筛选。首先，微众银行会综合评估合作金融机构的品牌实力及其过往业绩等方面，确定代销其金融机构理财产品的额度。代销产品上线之前，根据监管要求，微众银行会对理财产品以先准入后评级的模式进行管理。三微众银行经营情况自成立以来，微众银行业务迅速发展。2016年以来，消费金融业务主打产品“微粒贷”累计发放贷款量的迅速攀升。截止2016年10月，微粒贷累计发放贷款金额达1200亿元。从2016年5月到2016年10月，微粒贷的发放贷款金额增加了800亿元，是2016年5月微粒贷累计发放贷款总金额的2倍。微粒贷的主动授信人数也在不断攀升。主动授信人数从2015年12月的超过1000万人增长到2016年10月的超过5000万人。截至2016年10月初，微粒贷贷款总笔数已超过1500万，平均每笔借款金额约为8000元；微粒贷客户覆盖全国31个省市，549座城市；蓝领服务业、制造业占比45.54%，大专及以下学历占比为67.48%。四微众银行经营优势1. 互联网经营优势微众银行的最大股东腾讯集团是资深的社交平台经营公司，拥有着大量客户资源，掌握了大量客户社交数据并具有较强的IT技术。微众银行依托腾讯集团的社交平台，为腾讯用户群提供银行服务，降低了获客成本；通过对腾讯社交平台用户数据的分析进行客户风控管理，降低了运营风险；在腾讯集团强大的IT技术支持基础上提升自身技术实力，保障了交易的安全、高效进行。2. 结构性成本优势微众银行具有显著的结构性成本优势，以无营业网点及营业柜台、纯线上银行服务的经营模式，无论是服务效率还是运营成本显著优于传统银行。根据微众银行统计数据，微众每名员工平均服务约10000名客户，远高于银行业每名员工服务300-500名客户的平均水平，体现出微众银行服务的高效性。同时，微众银行平均每年每位客户产生的营运成本低于60元，而传统银行平均一位客户每年的营运成本达300-500元，相比之下微众银行的运营成本低了许多。这些优势都是微众银行依托互联网的便捷性、高效性及交互性，结合腾讯集团在用户社交数据及IT技术方面的大力支持而获得的，是微众银行的核心竞争力。3. 产品简单、线上服务微众银行以远程销售、自动化交易、纯线上服务为其运营模式特点。与其运营模式相匹配的是，微众银行产品线很精简，目前不足10个产品；而传统银行的产品数量一般超过50个。而与传统银行仅有5%-10%的业务通过远程销售达成，仅有50%的交易实现自动化，30%的交易可以线上完成相比，微众银行的远程销售、自动化交易和线上服务都实现了100%互联网经营。（作者：钱婧 柏涵 | 来源：未央网）[1] 目前，微众银行已与超过20家银行合作开展联合贷款业务◆◆◆◆◆实验室 | 精选文章名家周小川：积极发挥本币在一带一路中的作用：财富管理市场要统一认识 完善法律田轩：银行竞争与企业创新吴晓灵：构建个人数据保护体系周皓：的路径选择和节奏把握：渐行渐近研究Branch：面向非洲、印尼等国家的技术驱动下的了解互联网金融不可错过的十大案例FinTech如何给传统券商行业带来新生机？全方位了解模式及发展2016汇总国际关于市场，你该了解什么？日本市场借贷现状概述交易可能引发哪些问题***人：加密代币泡沫即将破裂Facebook广告+支付的另类发展模式创业清华五道口全球创业领袖项目第二届投资者训练营廖理：中国正在成为创业大国吴蓉晖：让创新创业成为常态小猪创始人陈驰：将成经济新引擎会分期：赋能长租公寓 打造租房界天猫平台孵化2017半道口贷服务企业超1000家道口贷宣布上海银行直接存管系统上线罗川： 执着于信披穿透力的创业老兵清华大学五道口金融学院互联网实验室成立于2012年4月，是中国第一家专注于互联网金融领域研究的科研机构。专业研究 |商业模式 o 政策研究 o 行业分析内容平台 |未央网o互联网金融微信公众号iefinance创业教育|清华大学中国创业者训练营 o全球创业领袖项目《微众税银二度荣获2017毕马威中国金融科技50强》 精选八11月8-9日，2017腾讯全球合作伙伴大会于在成都举行。作为腾讯牵头发起的国内首家互联网银行，微众银行首次亮相该盛会，举办了以“我们，让更好发生”为主题的分论坛，与会嘉宾们围绕人工智能、新生态的发展等相关话题展开了深入的探讨与交流。此前，腾讯董事会**兼CEO马化腾在会前《给合作伙伴的一封信》中用“新科技”、“智慧连接”、“深度融合”、“云化分享”、“全用户”、“大内容”、“宽平台”七大关键词来概括互联网生态重塑过程中的变化。作为国内首家互联网银行，微众银行从创设开始就致力于构建开放共赢的互联网金融服务生态圈。微众银行一直秉承着“科技、普惠、连接”的愿景，定位为“连接者”，通过与合作伙伴共享互联网技术，实现信息、资源、客户、产品的互联互通和深度融合。据了解，开业两年多来，微众近700亿元，累计发放贷款超过6000亿元，管理贷款余额超过1200亿元，管理超过300亿元；微众银行有效客户近3800万人，覆盖了全国31个省、市、自治区的567座城市，其中，71%的客户学历为大专及以下，75%的客户为非白领从业人员，近400万客户在主流金融机构无任何融资服务；微众银行笔均贷款仅8100元、户均余额约1.2万元，近93%的客户贷款余额低于5万元；微众银行还推出了手语服务，通过远程视频方式为3000多位听障客户提供贷款服务。让更多的老百姓平等而有尊严地分享改革、开放、创新带来的便捷、优质金融服务的格局初步形成。科技赋能金融，打开突破口2017年，中国的金融科技（Fintech）发展迅猛。科技与金融的深度融合已成为金融业的重要发展方向之一。马化腾提到，无论是互联网企业还是传统企业，今天都在强调自己的科技属性。这一点在金融企业上体现尤为明显。作为国内首家开业的民营互联网银行，微众银行在近三年的经营实践中始终按照“科技、普惠、连接”的理念，坚持以科技创新促进金融变革、以连接市场推动行业发展，在金融科技的前沿领域做出了积极探索并初步建立起核心竞争力，为微众奠定了坚实基础。论坛上，微众银行副行长兼首席信息官马智涛表示，微众银行从一开始创立就很重视自身的科技力量。微众银行通过构建ABCD（分别指人工智能AI、区块链Blockchain、Cloud Computing、大数据Big Data）的金融科技基础服务功能，让自己成为一个赋能者，帮助合作金融机构提高金融科技水平，降低成本，构建一个开放、共赢、有特色的互联网金融生态圈。马智涛还表示，微众银行提出了的“3A+S”理念,以提供Accessible方便获取、Affordable价格可负担、Appropriate贴合心意的服务为出发点，同时通过科技和数据能力改变金融服务的成本结构从而达成Sustainable（商业可持续）的发展模式。作为一家互联网银行，微众银行建立了强大的科技团队，科技员工占比一半以上，大力推动科技创新，充分利用移动互联网、分布式架构等科技手段服务普惠金融，改变了金融服务的成本结构,大幅度降低了，让服务普惠的商业模式变得可持续。微众银行副行长兼首席信息官马智涛人工智能行业发展未来数十年，人工智能将深刻影响人类生活，微众银行将持续跟踪人工智能技术发展的最新步伐，并将研究成果应用于金融业务实践，以此推动行业变革。会上，香港科技大学工程学院计算机科学与工程系主任，微众银行杨强教授介绍了人工智能的最新进展，就人工智能的发展如何与金融行为结合、从而的实现分享了看法。杨强教授是人工智能研究的国际专家和领军人物，近些年为中国人工智能和数据挖掘的发展起了重要引导和推动作用，研究领域包括人工智能、数据挖掘与及其在大数据上的应用，是全球人工智能领域顶尖学者。香港科技大学计算机科学与工程系系主任、国际人工智能协会**杨强“ 这个新时代的特质就是人工智能的应用， 这使得金融的作用发力于最需要的人群。这些需要受益的人群往往是社会的弱势人群，在传统的金融应用上无法得益于金融的帮助。而人工智能的使用使得金有了更高的准确性。更重要的是，人工智能使得金融信贷和被授信者的应用场景紧密联结起来。这种高效的金融应用在传统金融上是不可想象的。”杨强教授表示，互联网金融把金融的作用发放给更广泛的人群。随着人工智能的引入，金融科技才真正进入了精准的普惠金融的时代。作为一家纯线上的创新型互联网银行，微众银行没有营业网点和柜面人员，为解决客户身份认证、客户服务等问题，微众银行在依法合规的前提下，将人工智能、技术应用到远程客户身份认证、智能客户服务等领域，构建了具有微众银行特色的创新产品服务。在远程客户认证方面，微众银行基于公安部公民身份信息库和身份联网核查系统，结合腾讯优图的及活体检测技术，建成了一套准确度较高的闭环式远程身份识别系统。该系统可自动识别并采取多因子核身手段，保障用户资金安全，整体差错率被控制在接近百万分之一。在智能客服方面，微众银行联合腾讯云推出智能云客服“微金小云”，该智能客服的问答引擎基于亿级的聊天消息量，通过模型训练而成。其深度学习过程经历语言理解、大数据分析、去除噪音、取出有效数据、对用户进行画像、回复用户、知识点学习等数个环节。目前微众银行一个智能机器人可替代8位人工客服，98%的客服服务均由智能云客服完成，不仅有效支撑了海量客户需求，而且极大地节约了人工成本。香港科技大学计算机科学与工程系系主任、国际人工智能协会**杨强共建开放互联网金融生态圈马化腾在《给合作伙伴的一封信》里说，多年来腾讯一直专注做连接，希望连接人与人、人与物以及人与服务。微众银行副行长兼首席信息官马智涛表示，微众银行坚持“连接者”的定位，通过金融能力、互联网技术、运营和风控能力，将同业金融机构的资本、网点、人员等优势与科技平台的客户、渠道、场景等优势相结合，构建一个全新的互联网金融生态圈。微众银行自成立起即按照“以同业合作为依托”的理念，与中小型银行广泛开展合作，共享资源和收益，输出科技能力，共同。2016年，微众银行建立了“微动力”（互联网+金融）开放平台，该平台可协助中小银行更快、更低成本地实现“互联网+”战略，具备通过远程和科技手段落实普惠金融的能力。通过该平台，合作银行可将微众银行运用云计算技术封装的SDK集成到自身中，从而快速获得人脸识别、人工智能、互联网数据分析等科技能力，并为客户提供更广泛的产品选择和更好的购买体验。截至目前，“微动力”签约银行已达十余家，开通客户数和存量AUM持续增长。圆桌论坛：金融科技给银行带来的挑战与机遇地方性银行尽管拥有充足的线下资源和金融服务场景，但面对互联网金融的冲击，自身也有“触网”的需求。借助微众银行的“微动力”SaaS+服务，可以更快、更低成本地获得科技服务能力以及更加丰富的金融产品，实现“互联网+”战略。圆桌论坛上，四川联通副总经理邹显荣表示，给通信行业带来了很大的挑战，也带来了更多的机遇。中国联通希望借助金融嵌入的方式，借助腾讯及微众银行的力量，向互联网化迈进。中国联通也将很快面向全国所有的行业开放其大数据能力，包括向金融界开放数据的抓取和挖掘的能力，包括数据的交易服务。开放平台还可以开放提供数据处理以后的其他通信应用的服务，让通信+金融能够获得整个社会的空间。通过和同业共享“SaaS+”技术手段，微众银行真正成为“连接者”，将产品方、合作行与客户串联起来。既保留了SaaS的灵活和易接入的特性，对合作银行原有的系统改造成本很低，也保证了客户体验上的闭环。SaaS的理念，“按用量收费”**降低了合作行涉足移动互联网金融的财务成本和时间成本。共享互联网金融成果
拓展金融扶贫新思路普惠金融需要全行业共同努力。两年来，微众银行一直坚持普惠金融“连接者”定位，联合同业银行建立联合贷款平台。在这一合作模式下，微众银行与合作机构基于共同，依据统一的贷款协议，作为共同按约定比例联合向符合条件的自然人借款人提供贷款或授信，是一种“共享收益、共担风险”的个人贷款业务合作模式。截至目前，我行已与近50家中小金融机构开展合作，累计放贷超过4000亿元。重庆银行股份有限公司副行长 黄宁会上，重庆银行副行长黄宁介绍了其与微众银行“微粒贷”的“联合贷款”合作模式，以及共同开展的金融扶贫的新尝试。黄宁在题为“共享互联网金融成果 拓展金融扶贫新思路”的演讲中表示，随着互联网浪潮的发展，作为全国城商行中的领头羊之一，重庆银行积极部署互联网金融业务；2015年，重庆银行与微众银行就微粒贷联合贷款业务达成合作，累计发放达300万笔，发放贷款190亿元，贷款余额达到50亿元。微众银行于2015年5月推出的“微粒贷”，该产品“申请便捷，资金到账快，周转灵活”，解决了传统信贷贷款难、周期长、范围窄的诸多痛点，受到普罗大众的追捧，覆盖了来自制造业、贸易业、物流业等行业的从业人员，有效对接80%用户的金融需求。双方在微粒贷联合贷款合作的基础上，将联合贷款项目落地到重庆当地贫困县巫山县，为当地财政税收提供支持，为当地**创造税收，从而帮扶当地扶贫工作。截至目前，微粒贷为巫山县贡献的税收总额达到2100万元。巫山县**已从这些税收中拿出部分资金用于当地的扶贫工作，已经落实的项目包括深度贫困乡镇双龙镇、金坪乡的道路、人畜饮用水等基础设施工程。用户体验将成银行未来发展关键如今银行用户的需求发生了较大的变迁，把握用户需求和加强用户体验已成为未来竞争的核心优势，银行业需要通过更多对用户体验的关注和投入，进一步适应未来的银行发展趋势，提升自身核心竞争力。微众银行和腾讯用户研究与体验设计部（后简称腾讯CDC）共同发起的用户体验联合实验室，也发布了首次银行业用户体验大调研阶段性成果。此次调研共有28家银行参与，收到2万多份用户反馈。腾讯CDC总经理陈妍作为用研专家及项目代表，分享了调研中发现的新一轮技术变革中银行用户的金融需求变化，并从用户调研方法及工具的角度打开了银行用户体验优化的思路。腾讯公司用户研究与体验设计部总经理陈妍会上，陈妍以《观之有道》为题，分享了阶段性调研成果。调研发现，过去一年里，37%的用户在银行中的流动资金相对减少，减少的资金更多地流向互联网金融服务平台。这是因为在移动互联网的影响下，用户在“花”“贷”“存”方面都在发生巨大转变。比如，用户在一个金融平台上的消费行为会促进其他金融服务的使用；一线城市、中高龄及家庭月收入1万元以上的人群比例赶超；理财产品的收益率达到6%时，用户开始提高风险意识。银行服务的实际体验与用户期望的金融服务之间仍有差距。越来越多用户期望金融平台提供多方面的一站式服务。陈妍表示，为了更好地了解用户需求，银行方可以开展更多的用户访谈、问卷调研，并通过、满意度评估、用户旅程地图等分析方法帮助自己找到服务缺口。这次调研的成功展开，体现了业内达成的以用户体验为导向的普遍共识，而调研成果也将对银行业的转型发展提供重要的参考依据。据悉，报告完整版将于12月正式发布。 //执行获取文章信息函数 var aid = '1738970';《微众税银二度荣获2017毕马威中国金融科技50强》 精选九近日，国家税务总局、中国银行业监督管理委员会联合印发《国家税务总局 中国银行业监督管理委员会关于进一步推动“银税互动”工作的通知》，进一步加大“银税互动”助力企业发展力度，充分发挥政务信息共享效应，支持供给侧结构性改革，促进大众创业、万众创新。通知主要从完善银税合作机制、加大银税信息交流力度、推动银税合作积极创新、加强配套机制建设4方面提出了10项具体措施。一是在初步搭建的“总局（会）D省局D市局（分局）”三级联动的银税合作格局基础上，要求各地进一步下沉工作重心，2017年实现银税合作工作机制在所有县域铺开，并充分发挥联席会议作用，切实保证银税合作机制有效运行；二是将纳税信用信息推送内容扩大至纳税信用A-D级企业名单。在依法合规的前提下，税务部门和银行业金融机构将进一步丰富银税信息互换内容，并鼓励双方探索通过建立专线、搭建系统平台等方式实现数据直连，将银税信息互动由“线下”搬到“线上”；三是将“银税互动”受惠群体由纳税信用A级企业拓展至B级企业，并鼓励银行业金融机构结合自身经营发展特点，融合税务数据与多维度企业信息，创新信贷产品，优化信贷审批流程，健全信贷产品风险管理机制，提升金融服务效率；鼓励税务部门与银行业金融机构在自助服务、委托服务和服务体验方面，开展多领域银税合作；四是要求银税互动信息传递和接收单位要签订信息保密协议，共同做好信息传递过程中的安全防护工作，并加大宣传力度，通过守信激励的示范引领效应，在全社会形成诚信经营、依法纳税的价值导向，促进营造良好的市场信用环境。2015年以来，税务总局与银监会创造性开展的“银税互动”助力小微企业发展活动，通过政务信息共享，为企业提供“增信”渠道，破解小微企业融资难题，为守信小微企业“加了油”，为构建良好的税收环境“助了力”，为社会信用体系建设“添了彩”。据统计，截至2017年第一季度末，全国银行业金融机构已累计向守信企业发放贷款38.8万笔，其中涉及小微企业30.5万笔，小微企业借助“银税互动”贷款金额达到3700多亿元，获得了社会各界的普遍欢迎。此次两部门再次联合印发通知，是税务总局、银监会顺应当前经济社会发展形势、贯彻国务院部署的一项重大举措，是税务、银监部门支持供给侧结构性改革、对接金融扶持实体经济的生动实践，是加快实施社会信用体系建设规划纲要的有力抓手，也是落实国税、地税征管体制改革方案的具体措施，将会推动银税合作向更广领域、更深层次发展。通知下发后，税务总局和银监会将继续加强督查指导、统计分析，积极拓宽合作领域，创新增值服务，共同为诚信纳税人提供更加优质的纳税服务和金融服务，持续推动小微企业健康发展，促进经济结构调整和转型升级。《微众税银二度荣获2017毕马威中国金融科技50强》 精选十近日，国家税务总局、中国银行业监督管理委员会联合印发《国家税务总局 中国银行业监督管理委员会关于进一步推动“银税互动”工作的通知》，进一步加大“银税互动”助力企业发展力度，充分发挥政务信息共享效应，支持供给侧结构性改革，促进大众创业、万众创新。通知主要从完善银税合作机制、加大银税信息交流力度、推动银税合作积极创新、加强配套机制建设4方面提出了10项具体措施。一是在初步搭建的“总局（会）D省局D市局（分局）”三级联动的银税合作格局基础上，要求各地进一步下沉工作重心，2017年实现银税合作工作机制在所有县域铺开，并充分发挥联席会议作用，切实保证银税合作机制有效运行；二是将纳税信用信息推送内容扩大至纳税信用A-D级企业名单。在依法合规的前提下，税务部门和银行业金融机构将进一步丰富银税信息互换内容，并鼓励双方探索通过建立专线、搭建系统平台等方式实现数据直连，将银税信息互动由“线下”搬到“线上”；三是将“银税互动”受惠群体由纳税信用A级企业拓展至B级企业，并鼓励银行业金融机构结合自身经营发展特点，融合税务数据与多维度企业信息，创新信贷产品，优化信贷审批流程，健全信贷产品风险管理机制，提升金融服务效率；鼓励税务部门与银行业金融机构在自助服务、委托服务和服务体验方面，开展多领域银税合作；四是要求银税互动信息传递和接收单位要签订信息保密协议，共同做好信息传递过程中的安全防护工作，并加大宣传力度，通过守信激励的示范引领效应，在全社会形成诚信经营、依法纳税的价值导向，促进营造良好的市场信用环境。2015年以来，税务总局与银监会创造性开展的“银税互动”助力小微企业发展活动，通过政务信息共享，为企业提供“增信”渠道，破解小微企业融资难题，为守信小微企业“加了油”，为构建良好的税收环境“助了力”，为社会信用体系建设“添了彩”。据统计，截至2017年第一季度末，全国银行业金融机构已累计向守信企业发放贷款38.8万笔，其中涉及小微企业30.5万笔，小微企业借助“银税互动”贷款金额达到3700多亿元，获得了社会各界的普遍欢迎。此次两部门再次联合印发通知，是税务总局、银监会顺应当前经济社会发展形势、贯彻国务院部署的一项重大举措，是税务、银监部门支持供给侧结构性改革、对接金融扶持实体经济的生动实践，是加快实施社会信用体系建设规划纲要的有力抓手，也是落实国税、地税征管体制改革方案的具体措施，将会推动银税合作向更广领域、更深层次发展。通知下发后，税务总局和银监会将继续加强督查指导、统计分析，积极拓宽合作领域，创新增值服务，共同为诚信纳税人提供更加优质的纳税服务和金融服务，持续推动小微企业健康发展，促进经济结构调整和转型升级。
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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
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一个很XX的平台，客服打了四遍电话没人接，手机app告诉我在更新不能用手机操作买标，等了一天没有新手标提现手续费5万扣款250，重点是提现时候系统非常卡，提现到账才发现被扣了250元
楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
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小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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