为什么犹豫期后退保会有损失?
[导读]：分红险，这种起源于欧美、初衷是希望让消费者分享更多保险公司经营盈余的保险产品，到底“保不保险”?在购买分红险时，要注意哪些问题才能买“对”呢?
　　哪种适合您?
　　一般分为投资和保障两类，投资型分红险的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种或保障，这类分红险多为养老规划中的年金型保险;保障型分红险产品与传统保险产品功能一致，侧重给予投保人提供灾害保障，分红只是附带功能。
　　消费者在购买分红险前，应该首先了解一下自己买这份保险的需求是什么，要解决生活中的哪类问题。如果是养老，就应该购买年金型分红险;如果看重身故、疾病等各类保障，建议买对应的保障类产品。
　　消费者尤其要切记的是，保险相对流动性很强的银行存款等短期资产，更是一种着眼长期的资产规划。如果希望短期内就获得丰厚回报，建议考虑证券类投资产品。
　　分红率可以和储蓄利率相比吗?
　　保险和银行储蓄是两码事。银行存款利息的计算是以本金为基础，乘以利率;而保险公司计算分红金额并不是以投保人的已缴纳保费为基础来计算的，要扣掉保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额、保险代理人的佣金等各项费用后(保险专业术语叫做&现金价值&)，才用来计算分红收益，这使得保险分红的基数有着前期低，后期逐渐增高的特点。并且，在现金分红和保额分红不同的红利领取方式下，分红的计算也是有区别的。
　　由于保险产品的特殊性，保监会早已明确规定，在过程中，不能用银行存款来和保险类比。保险公司也大都从规范营销工具使用等各种途径来规范销售过程。尽管如此，仍不排除有个别销售人员在业绩导向下置这些规定不顾，拿银行存款利率和分红率比较，夸大分红回报，误导消费者。对此，消费者要有所警觉，千万不要被优厚的回报所迷惑了。一般来讲，看清楚保险责任，还有责任免除、缴费条件、保险期间这几个关键部分就能基本了解自己购买的保险了。
　　接到保险公司的电话回访，应如何应答?
　　电话回访制度是保险公司用于维护客户利益、控制销售品质的一种保护性措施。电话回访一般会确认消费者对所购买保险的保险责任、条款是否清晰，询问客户是否了解犹豫期权益，是否了解过犹豫期后退保会有损失，检查销售人员是否存在消费误导的情况，消费者一定要如实回答，才能维护好自己的消费权益，不给个别违规销售人员可乘之机。
　　什么时候退保没有损失?
　　几乎所有的保险产品都有犹豫期退保条款，一般的保险产品的犹豫期为十天。消费者购买保险后，在保险合同成立后的十天内，可以无条件提出解除保险合同，要求全额退还保费。这就给了消费者一个理性思考，仔细考察自己所购保险的时间。根据保监会发布的《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，银行保险的犹豫期延长到了15天。如果消费者认为自己误买了银保产品，15天内均可&反悔&，除了支付10元的保单工本费外，没有任何其他损失。
　　为什么犹豫期后退保会有损失?
　　保险合同是一份契约，一旦成立，合同双方同时受权利和义务的约束。如果投保人选择在保单犹豫期后退保，属于单方面提前解除保险合同，保险公司只能退还投保人保单的现金价值。现金价值通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由公司退还的那部分金额，其中已扣除了提前解约时，投保人需支付保险公司的必要费用(如保单已承担的保险责任相关费用、保单维护运营费等)。保险公司在售出一张保单后，主要成本一般都产生在承保之后的头几年，所以当保险合同订立后，如果投保人中途退保，尤其是在前两三年退保，将会面临较大的损失。
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“”是指投保人在收到保险合同后10天（银行保险渠道为15天）内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。在此期间，保险人同意投保人的申请，撤消合同并退还已收全部保费。该10天（银行保险渠道为15天）即通常所说的“犹豫期”。犹豫期内退保，必须注意以下几点：首先，如果因为特殊情况无法及时接收保单，最好提前通知保险公司。其次，收到保险单后，一定要亲自填写保单回执，并注明日期。因为保险公司对犹豫期的认定，是以回执日期为起始日进行计算的。再次，投保人必须认真阅读保险条款，对自己还不够了解、或理解有偏差的内容，要及时向询问，以免误保。
犹豫期概述
也称，某些设立犹豫期的险种，投保人收到并书面签收后的一段时间，在此期间投保人可以提出解除保险合同的申请，保险人扣除工本费后退还其所缴。一般为签收合同次日起的10日（银行保险渠道为15日）内，由于地区规定不同，有些是为，有些是以工作日计算。（有些保险公司在犹豫期内不收取工本费）
日，国务院《》第五次修订公布，明确规定，保险期超过一年的，犹豫期不得少于20天。香港保险、国际上都是21天。
犹豫期退保损失
保监会规定，在犹豫期内退保，扣除不超过10元的成本费以外，应退还投保人缴纳的所有保费，并不得收取其他任何费用。如果在投保时，被保险人已经在保险公司进行了免费的体检，则要扣除相应的体检费；对于投资连结类产品，若在犹豫期内，因独立账户资产价值发生变化，则保险公司只能扣减投保人资产价值减少的部分以及变现资产的费用，而不得扣减销售保单所发生的佣金和。
犹豫期退保要点
犹豫期内退保，必须注意以下几点：
1、如果因为特殊情况无法及时接收保单，最好提前通知保险公司。其次，收到后，一定要亲自填写保单回执，并注明日期。因为保险公司对犹豫期的认定，是以回执日期为起始日进行计算的；
2、如果犹豫期最后一天是在节假日期间，绝大多数公司可顺延至节假日后第一个工作日受理；
3、投保人必须认真阅读保险条款，对自己还不够了解、或理解有偏差的内容，要及时向代理人询问，以免误保；
4、现在保监会要求各家保险公司对购买投资连结险和分红险的客户进行100%的电话回访，并进行电话录音。投保人和被保险人应该抓住这个时机，将自己从代理人处了解的权益通过电话，在回访人员那里进行核实，以保证合同能够满足需要，为自己和家人提供一份妥贴、周到的保障；
5、最后，万一要退保，投保人无需任何理由，但必须以书面形式向保险公司提出申请，口头请求无效。
犹豫期相关疑问
在犹豫期内是否可以无条件解除保险合同
犹豫期是指投保人收到并书面签收保险单起10日（银行保险渠道为15日）内这一期间。两年期以上的人身保险产品，一般均设置了犹豫期规定。投保人在犹豫期内，如没有发生保险金给付，有权向保险公司申请解除保险合同，保险公司将在扣除一定工本费（若承保前经保险公司体检，保险公司一般要求需扣除体检费用）后，无息退还投保人已缴纳保费。
清除历史记录关闭犹豫期内退保：保险公司扣除工本费后退还所交保费|保险公司|两全保险|犹豫期_新浪财经_新浪网
　　犹豫期也称冷静期，是指投保人收到保险合同并书面签收回执后的一段时间（根据保险单提示），一般为10到20天，此期间投保人可以提出解除保险合同的申请，保险人按照约定扣除工本费后退还其所缴的保险费。一年期以上的人身保险产品，一般均设置了犹豫期规定。
　　典型案例：
　　案例一：投保人宋某在某保险公司的产品说明会上，为自己购买了一份人寿保险，在公司的回访电话中客户再次询问保险费的交付方式，客服人员提示该份保险是年缴产品，缴费期限为5年，投保人考虑到自己的经济状况和缴费能力，认为还是选择一次性缴费比较适合自己，因为在犹豫期，所以马上向保险公司申请退保，经公司审核，保险公司为客户办理了全额退保。
　　案例二：投保人于女士为自己和先生投保了某保险公司的两全保险，保单按时送达本人，保险公司的回访电话中客户也无异议，但是在保单犹豫期内，客户考虑家庭成员的年龄还是应该首选保障功能相对较高的重大疾病类保险，所以提出全额退保的要求，却被告知因为投保人是本公司业务员，此份保单普通客户的犹豫期是20天，业务人员犹豫期是14天，客户不认可，投诉到保险行业协会调解部。经调解部调解，该公司为客户于女士办理了全额退保。
　　案例分析：
　　犹豫期的设立，是为了保护保险消费者的权益，防止客户因一时冲动而做出购买保险的决定。犹豫期内，投保人应明确以下四点：一是对自己投保的保险产品进行更详细、全面的了解，确定所选的产品最适合自己的保险需求，对保单内容有疑问之处要咨询代理人或公司客服人员；二是认真考量自身经济状况和缴费能力，保证合同的按时缴费；三是在犹豫期内退保，投保人须以书面形式向保险公司提出申请，保险公司将扣除工本费后退还投保人所交保费；四是如果超过犹豫期退保，投保人会有损失，只能领到保单的现金价值。
　　记者 蔡蒴 通讯员 武小萍
责任编辑：孔瑞敏 SF167
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共25个回答
你好：犹豫期后退保只能退现金价值，建议购买保险时一定要考虑清楚，买保险目的是什么，为了解决什么问题，年交费是否合适，能否解决自己的风险问题。避免办理过后再后悔，犹豫期当中退保只收10元工本费，而过了犹豫期后均会损失的，望三思。
合同签收之后十日内是法定的犹豫期，犹豫期内退保，保险公司退还所有保险费，超过犹豫期，就等于你确定同意此份保险合同成立，如果退保，只能拿回部分金额，即保险合同中明确的现金价值。
&& 万能型保险的初始费用一般为所交保费的50%。所以如果你在犹豫期后退保，将承受保费50%的损失。
您好！犹豫期后退保，您可以打开保单查看一下，上面的年度现金价值表。祝您幸福安康~
您好！犹豫期过后，只能退现金价值了噢！退保是有损失的，请慎重考虑。
只能取回现金价值，请认真考虑。
犹豫期过后，只能退现金价值了。建议不要退保，同时，《平安智慧星终身寿险(万能型)》是一款相当不错的保险。
建议慎重考虑，因为犹豫期后退保会有损失的，而且重要的是孩子的保障没有了，为孩子强制存下的专款专用的教育金也没有了。
你好，犹豫期后退保只能退回保单的现金价值，是本金损失的，请慎重对待犹豫期和您的保单！
您好，万能险第一年退保损失很大，一般为所交保费的50%，不建议退保。慎重
你好，犹豫期是我们对客户反悔的权利，在犹豫期内退保是没有损失的，但是只要过了犹豫期，就要扣除保障成本和初始费用，只退当年度的现金价值。保险合同是诚信合同，合同双方就要本着最大诚信的原则，客户按时交保费，保险公司负责提供保障。只要承保，无论过没过犹豫期发生意外风险，保险公司都会按照和同来赔付的。
您好，保险合同有个10天的犹豫期的，犹豫期过后只收取工本费的
你好！犹豫期后只能退到现金价值，既然买了为什么要退呢
过了犹豫期退保只能退回当年度的现金价值。犹豫期内退保则可以拿回所交保费，一分不少。
你好。犹豫期后退保有损失的。建议不要退保。
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什么叫保险犹豫期，犹豫期内能退保，应注意什么？
正在读取...&|&作者：南京保险理赔律师&|&来源：法邦网
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一、什么叫保险犹豫期犹豫期也叫冷静期，是指在投保人、被保险人签收保险单后十日内，万一感到后悔，或是对所购买的保险不甚满意，可以无条件要求。它的产生，是为了防止客户因一时冲动而做出购买保险的决定，因此对于客户来说它无疑起到了缓冲器的作用。二、保险犹豫期能退保吗？根据，如果客户在犹豫期内退保，保险公司应退还投保人缴纳的所有保费，并不得收取其他任何费用。如果在投保时，被保险人已经在保险公司进行了免费的体检，则要扣除相应的体检费；对于投资连结类产品，若在犹豫期内，因独立账户资产价值发生变化，则保险公司只能扣减投保人资产价值减少的部分以及变现资产的费用，而不得扣减销售保单所发生的佣金和管理费。实际上在任何时候，投保人都可以要求解除保险合同。只是如果超过了犹豫期，保户就不能拿回已经缴纳的全部保费了。而这时客户所拿到的钱是保险公司扣除代理人的佣金和管理费后，剩下的现金价值。而现金价值和缴纳的总保费相差悬殊，一般来说，超过犹豫期，越早解约，保单的现金价值相对于所缴保费的比例越低，此时投保人的损失也就越大。因此投保人应充分利用犹豫期，冷静考虑自己投保的险种、期限和保障功能是否符合自己的需求。如有不满意处，应在犹豫期限内与保险公司协商、进行变更或要求无条件退保，以免造成不必要的损失。三、犹豫期退保应注意什么？投保人和被保险人在购买了保险之后，应在犹豫期内注意以下几点：1、 收到保险单后，一定要亲自填写保单回执，因为保险公司对犹豫期的认定，是以回执日期为起始日进行计算的。2、 投保人应认真阅读保险条款，对自己还不够了解、或理解有偏差的内容，要及时向代理人询问，以免误保。3、现在，各家保险公司要求对购买投资连结险和分红险的客户进行百分之百的电话回访。投保人和被保险人应该抓住这个时机，将自己从代理人处了解的权益通过电话，在回访人员那里进行核实，以合同能够满足需要，为自己和家人提供一份妥贴、周到的保障。4、万一要退保，投保人无需任何理由。最后要提醒投保人和被保险人的是，办理该项业务时，必须以书面形式向保险公司提出申请，口头请求无效。
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