综合理财业务服务与理财投资顾问业务服务相比的一个重要区别

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-06-06 19:01 标签： 理财顾问服务特点
2014年银行业从业人员资格考试个人理财单选专项考前强化试题及答案解析(三)_百度文库
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2014年银行业从业人员资格考试个人理财单选专项考前强化试题及答案解析(三)
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个人理财业务分类
商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务两大类。
理财顾问服务
理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。由于理财顾问服务是一种对个人客户的专业化服务，因此它区别于那些商业银行行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。虽然理财人员向个人客户提供理财顾问服务，但是需要客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来自行管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。&
综合理财服务&
综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担.与理财顾问服务相比,综合理财服务更加强调个性化服务.由此,综合理财服务又可进一步分为私人银行业务和理财计划两类,其中私人银行业务的服务对象主要是夫人及其家庭,涉及的业务范围非常广泛,而理财计划则是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务,与私人银行与相比,个性化服务的特色相对弱一些.
私人银行业务
私人银行（private
banking）是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，它是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。私人银行业务的核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务、实际属于混业业务，它涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，更提供包括衍生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产信托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7。&
商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。
按照客户获取收益的方式不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。商业银行往往针对不同的客户群可以提供不同类型的理财计划，例如风险厌恶程度较高的客户群体，商业银行应涉及保证收益理财计划以满足其投资需求。同时，理财计划的类型也会受当时的经济环境和市场条件的影响。
A 保证收益理财计划
保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定受益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。从国外商业银行个人理财业务的发展情况来看，保证收益理财产品是商业银行向客户提供的基本产品种类之一。
由于保证收益理财计划有可能被商业银行利用也成为高息揽储和规模扩张的手段。从而会比利率管制，并进行不正当竞争，因此监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定：“保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄利率的保证受益，应是对客户有附加条件的保证受益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。”这种规定也符合风险与收益配比的投资规则。
B 非保证收益理财计划
非保证收益理财计划游客进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。该种理财计划的特点就是保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益，所以它仍然属于非保证收益理财计划。
非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。由于该种理财计划对客户本金的安全性都不予以保证，因此投资者承担的风险相对更大.
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综合理财业务服务与理财顾问服务相比的一个重要区别在于( )。 A.是否
一、整体解读
试卷紧扣教材和考试说明,从考生熟悉的基础知识入手,多角度、多层次地考查了学生的数学理性思维能力及对数学本质的理解能力,立足基础,先易后难,难易适中,强调应用,不偏不怪,达到了“考基础、考能力、考素质”的目标。试卷所涉及的知识内容都在考试大纲的范围内,几乎覆盖了高中所学知识的全部重要内容,体现了“重点知识重点考查”的原则。
1.回归教材,注重基础
试卷遵循了考查基础知识为主体的原则,尤其是考试说明中的大部分知识点均有涉及,其中应用题与抗战胜利70周年为背景,把爱国主义教育渗透到试题当中,使学生感受到了数学的育才价值,所有这些题目的设计都回归教材和中学教学实际,操作性强。
2.适当设置题目难度与区分度
选择题第12题和填空题第16题以及解答题的第21题,都是综合性问题,难度较大,学生不仅要有较强的分析问题和解决问题的能力,以及扎实深厚的数学基本功,而且还要掌握必须的数学思想与方法,否则在有限的时间内,很难完成。
3.布局合理,考查全面,着重数学方法和数学思想的考察
在选择题,填空题,解答题和三选一问题中,试卷均对高中数学中的重点内容进行了反复考查。包括函数,三角函数,数列、立体几何、概率统计、解析几何、导数等几大版块问题。这些问题都是以知识为载体,立意于能力,让数学思想方法和数学思维方式贯穿于整个试题的解答过程之中。
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B 【本题分数】:0.5 分第3题 综合理财业务服务与理财顾问服务相比的一个重要区别在于( A 是否提供财务分析与规划 B 是否提供投资建议 C 推介个人投资产品 )......综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是: 在综合...与理财顾问服务相比,综合理财服务更加强调个 性化...贷款业务是银行的传统业务,A、D 选项不符合题意;股权......解一下几个原则: A.制定理财目标时要具体化,并且...理财顾问服务和综合理财服务的区别:理财顾问服务,使...二者的 区别在于,在 理财顾问服务活动中,客户根据......A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.综合理财服务 D.理财顾问服务 【正确答案】C 【答案解析】综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是:在综合理财服务中,客户......A.综合理财服务中 银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比 综合...期权买方向卖方出售基础资产的权利 9.金融期货和金融远期合约的重要区别在于( )......下列对综合理财服务的理解,错误的选项是( )。 A.综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于......的业务活动是( A、综合理财服务 B、理财顾问服务 ...与开放式证券投资基金的区别的论述,不正确的是( A...“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征 84.......A.综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化 1 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是......个人理财-理财顾问服务 课后测试 100 分单选题 1. 理财人员向客户提供理财顾问...下列各项中,属于理财顾问服务特点的是()。√ A 顾问性 B 专业性 C 综合性 ......A.综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是......
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