POS机套现 如何不被银行发现 - 用卡心得
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POS机套现 如何不被银行发现
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现在许多商店、超市都宣称能承接帮人代还信用卡、信用卡套现的业务，收取一定手续费。如果不在乎费率略高以外，这种方式还是安全的，但是不要集中在一个商户刷，很容易被银行封卡，那么还要注意哪些方面呢？
　　1.不要刷整数以及接近整数，比如50000元、20000元、49999元、19999.99元，这样比较容易引起银联调单，对客户信用卡也不好，正确的刷卡额度应该是19850元、36840元这样刷，当然，有些人还喜欢一张卡分好几比小额刷，比如1500元，2500元，2000元连续刷，这样也是不行的。
　　2.POS机不可以月刷超300万，虽然目前很多POS单比可以刷10万，日刷无限，但不是叫你每天都刷几十万，不要因为费率底，把卡全部用在同一台机子上刷，这样银行电脑风控系统告警会出红单，记住，银联查就是先查那些刷卡量大的，正常生意没问题，万一是TX，那你不是摊上事了吗。正确是控制在100万左右，如果不够刷，就多申请几台POS机吧。
　　3.刷卡比例问题，最好刷8笔信用卡，配2笔借记卡，申请POS机的法人用自己借记卡刷是不行的，最好借朋友的卡来刷，大笔小笔都可以，如果你今天刷18万，留下2万做借记卡，而不是从头到尾一直刷信用卡，银联有智能监测系统，它会分析你信用卡和借记卡的刷卡比例，如果从头到尾都是信用卡，那不好意思，风控部门就会查你的刷卡记录，发现可疑就会停止结算，直到问题处理好。
　　4.小票最好本人签字，不要代签，万一调单，人家发现你小票是同一个人签的字，即使你是正常生意，他也会认为你在帮别人TX，同时，小票最好保留半年以上。
　　5.最重要的一点，由于各种原因，会导致刷卡失败，经常会发现机主这样刷，10000刷不出来，刷9950，还不行，刷9800，再不行，又刷9500，一直这样操作，直到刷卡成功，这样的风险最大，马上会被系统识别为TX，切记，最多交易失败两次，千万不要再刷了，正确做法是要持卡人致电到他的发卡行，为什么不能刷，可以刷多少钱，得之结果，再刷。
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TA的每日心情无聊 12:14签到天数: 82 天连续签到: 1 天[LV.6]主题帖子积分
原来可以这样啊！
TA的每日心情开心 09:28签到天数: 84 天连续签到: 1 天[LV.6]主题帖子积分
小有所成, 积分 1749, 距离下一级还需 251 积分
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好是好，还是适当刷pos机吧。
TA的每日心情开心 19:22签到天数: 12 天连续签到: 2 天[LV.3]主题帖子积分
帖冠群雄, 积分 2360, 距离下一级还需 4640 积分
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还能这样的，我没有试过
TA的每日心情开心 21:43签到天数: 231 天连续签到: 1 天[LV.7]主题帖子积分
套现还是需要小心
TA的每日心情开心 12:13签到天数: 1 天连续签到: 1 天[LV.1]主题帖子积分
发帖大师, 积分 2962, 距离下一级还需 1038 积分
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好不安全的感觉啊
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修改于: 07:53
凌晨1点,一名经过伪装的身材娇小的女人来到一座偏僻的小镇,在两台ATM机上取走钱款。与此同时,警方接连接到市民报案称,银行卡明明带在身上,卡内的资金却被人转走。深夜取钱的女人是谁?又是什么人通过何种手段将别人银行卡里的钱款悄无声息地转走?且看记者一一道来。
经过七个多月侦查,辗转唐山、哈尔滨、济南、宁波、株洲、广州等地,内蒙古自治区赤峰市公安局红山分局打掉一个利用改装POS机盗刷银行卡犯罪团伙,先后抓获9名团伙主犯,涉案金额100多万元。
这也是内蒙古公安机关侦破的首例利用改装POS机窃取他人银行卡信息,制作伪卡实施盗刷的新型信用卡诈骗案。
银行卡在身上钱却没了
日,红山分局经侦大队接到钱某报案:他的银行卡带在身上,卡内资金却于7月22日被人在天津、黑龙江等地消费掉49980元。同日,高某也报案:其银行卡在当天被人分7次转走45000元。7月28日,又接到倪某报案称,其银行卡在唐山被人转走39000元。之后的短短几天内,又有数人报案。
这类案件不断发生,引起了红山公安分局领导的高度重视,分局立即成立“7·28”信用卡系列诈骗案专案组,全力开展侦破工作。
专案组初步调查发现,受害者卡内现金大多是在外地ATM取款机上被盗刷取现。经过分析专案组认为,这些案件与电信诈骗无关。银行卡信息的泄露和被复制是这些案件的关键所在。
深夜取钱的女人是谁
专案组通过梳理被盗刷的银行卡交易流水、调取被盗刷银行卡的取款录像、询问部分盗刷银行卡POS机的机主,想要从中找出交叉点,但没有发现任何破绽。
就在专案组成员一筹莫展的时候,侦查员通过调取嫌疑人在河北省唐山市洒河桥镇两家银行ATM机上的取款录像时发现,取款人是个身材娇小的女人,并且进行了伪装,取款时间为日的凌晨1点47分。
在这个时间段到如此偏僻的小镇来取款,她的真实身份是什么?
通过反复观看和分析犯罪嫌疑人在洒河桥镇取款的录像,此时,嫌疑人一个接电话的动作引起了专案组的注意。
日,赤峰市公安局在唐山警方的全力支持和配合下,锁定了两名嫌疑人:赤峰的佛某和许某。通过调查发现,录像里取钱的女子正是许某。
事实上,许某只是佛某用来取款的马仔。佛某想通过盗刷银行卡获取不法之财以改变贫困的生活,所以他对盗刷银行卡的技术做过深入研究,并且通过网络和全国各地的相关人员交流作案经验。他们相互之间均不知道对方的真实身份及住址,这些人涉及到全国十几个省份的不同地区。
查出佛某和许某后,专案人员本以为此案已破。但8月末以来,经侦大队又陆续接到银行卡被盗刷的案件。佛某并不具备作案机会,难道佛某在赤峰还有同伙没有抓到?为了不打草惊蛇,专案组决定放长线钓大鱼,暂时未对佛某和许某抓捕。
“动过手脚”的POS机
专案组决定调整侦查方向,从银行卡信息的泄露途径入手。经过综合分析,专案组基本确定,在赤峰地区有一个利用改装过的POS机来采集银行卡信息的犯罪团伙,采集的信息卖到外地并且已经被盗刷。为了避免市民再次发生财产损失,专案组的破案工作迫在眉睫。基本都是免费送盗取商户客户的银行卡信息。
日,专案组终于在受害人POS机消费的交易流水中发现了端倪。据两名受害人回忆称,他们都在红山区的某美容美发店用POS机刷卡消费过。是这家店有人用侧录器采集了顾客银行卡信息,还是这家店的POS机存在问题?
令人失望的是,经过专案组的侦查和POS机厂家的鉴定,这两个推测很快都被否定了。美发店老板说,2015年7月的时候,店内的POS机都更换和维修过,但他只记得维修安装人员其中一个人姓马,其余的信息都回忆不起来了。
生意赔钱后拜师“学艺”
这位姓马的安装人员会是这起案件的关键人物吗?
通过调查了解,马某的真名为张某,他在赤峰的一家POS机代理公司当业务员。侦查人员调查走访后,没有发现他给商户安装过改装后的POS机。
就在侦查人员有些失望的时候,经侦大队又接到报案,专案组经过分析,认为受害人的银行卡信息是7月在某食品店消费时被泄露的,而张某曾给这家商户安装过POS机。
专案组注意到,从2015年11月末起,张某开始和济南市互寄POS机等物品。侦查员在济南明察暗访后发现,在济南活动的是“王杰”和“阿华”,两人为师徒关系。12月4日,阿华突然神秘消失。12月5日,张某也从赤峰去了哈尔滨。专案组分析,张某应该是和阿华在哈尔滨见面并盗刷了别人的银行卡。
12月23日,专案组在红山区桥北一家4S店内将张某抓捕归案。经审讯,张某对他伙同“阿华”在哈尔滨盗刷两名受害人银行卡内6.9万元的不法事实供认不讳。
12月25日,专案组在济南将王杰抓获。同时,王杰的徒弟阿华也在济南的公寓内被抓获。
王杰交代,他因为做生意赔了很多钱,所以急于寻找发财的途径来改变自己的经济现状。2014年年底,他通过一个盗刷银行卡的QQ群认识了阿成。在交给阿成1万元学费后,王杰很快学会了改装POS机的技术。
为了安全起见,王杰在网上找到了阿华帮他销售改装后的POS机。虽然阿华不会盗刷银行卡的技术,但她作案经验丰富。2015年10月,阿华在网上认识了张某,张某将收集的银行卡信息交给阿华,再由阿华联系其他人帮忙复制并盗刷银行卡信息。一来二去,两人间的业务往来逐渐多了起来。
据阿华交代,每次用盗刷银行卡完成取钱工作的都是由她在网上认识的“桔子”来完成。
只有抓住“桔子”,案件才能形成完整的证据链条,“桔子”成为这个案子的重中之重。
经过精心部署,日晚上11点,专案组在湖南株洲的一家宾馆里将“桔子”抓获。
不懂技术三人一拍两散
张某说他在POS机安装公司上班,具有天时地利的优势,可以盗刷银行卡,但他不懂POS机的盗刷技术。2015年5月,他在网上联系了一个自称有改装POS机的老李来赤峰一起合作,老李还叫来了会改装POS机及导出银行卡信息的阿东。三个人随后将阿东改装的三台POS机放到了呼市、通辽和赤峰等地八家不知情的商户里。
阿东在收集到400多条银行卡信息后,称要独自将其拿到外地找人导出后才能分钱。一直到2015年8月,阿东才回到赤峰说这些银行卡信息都无法导出,最后只分给张某5000元。因为这件事,三个人停止了合作,不欢而散。
日晚上11点多,在江苏扬州警方配合下,专案组在当地一家酒店内将老李抓获。
专案组认为此时抓捕佛某和许某的机会已经成熟。通过精心部署,于1月12日晚在新城宝山桥附近将佛某抓获。
经过讯问,佛某交代了其伙同许某和李某采集银行卡信息并在唐山洒河桥镇进行盗刷的不法事实。
1月13日和3月5日,专案组分别将许某和李某抓获。至此,这个在赤峰地区盗刷银行卡的团伙被完全摧毁。
“改装POS机专家”落网
在此案中有一个非常重要的人物,阿城。
阿城不仅技术高超,通过自学掌握了POS机盗刷技术并非法贩卖模块从中赚取巨额差价,他还在网上开设了专门推广和宣传改装POS机和焊接采集模块技术的QQ群。虽然他在全国的100多个银行卡犯罪群里大有名气,却没有人知道他的真实身份。此外,阿成的警觉性和反侦查能力极强,不熟悉的人他一概不见。
此时已经临近年关,阿成几乎停止了业务,专案组不得不暂停抓捕工作,利用这段时间对阿成的所有信息再次进行研判。
专案组在广州展开抓捕工作时得知,阿成的真名叫韩某,并且参与了2014年9月河北省秦皇岛市的一起绑架案,其余4名同伙均已落网,只有他携带50万元赃款潜逃。
2016年春节刚过,专案组接到消息,称阿成准备在广州荔湾区客村一带“开工”。2月28日14时07分,等待多时的抓捕组在一家肯德基店内将阿成抓捕归案。
经审讯,阿成对其参与绑架和做模块、改装POS机的不法事实供认不讳。侦查员对他家进行搜查时,缴获了大量改装好的POS机和做好的模块,同时还有一台正在改装的某品牌POS机。阿成说他正在研发新机型,并且已经成功,只是还没来得及上市。
目前,红山警方已经成功抓获“7·28”信用卡诈骗案的主要犯罪嫌疑人9名,此案正在进一步查办中。
近年来,各类信用卡诈骗案件层出不穷。商户不能贪便宜使用免费的pos机，往往损失更大。信用卡在给人们的生活带来了便利的同时,卡内资金安全亦成为一大问题。不法分子不断翻新作案手段,让人防不胜防。不过,所谓道高一尺魔高一丈,办案人员不仅加大了对电信诈骗犯罪的打击力度,同时,紧盯此类犯罪,研究电信诈骗犯罪新动向、新手段、新特点,并及时向社会预警防范,这让不法分子逃无可逃。POS机刷卡显示交易失败，但银行卡的钱已经扣了。_百度知道
POS机刷卡显示交易失败，但银行卡的钱已经扣了。
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现在商户的答复是：15个工作日系统会自动退款。请教专业人士，这个是真的吗？
我有更好的答案
我是银行专业的， 一般是会出现这种问题，产生的单边账一般会在3个工作日自动退给你的。
采纳率：82%
这笔钱现在应该在银联哪里，第二天应该会返回到您的账户，如果没到应该和商户沟通。和银行没有关系！
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POS机刷卡14万 钱却一直未到账 商家无计可施怀疑被骗
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但是刘星不信。他的POS机在10月14日有笔1.2万的刷卡交易，但这笔钱却按时到了账。想到这事，他心里忐忑不安，怀疑服务商在挪用他的钱。
原标题：POS机刷卡14万 钱却一直未到账 商家无计可施怀疑被骗商人诉苦>“很多商家的钱都没给，服务商说是POS机被冻结了，现在自己贴钱垫付。”“欠我4万两个月都没给，每次打电话都说‘明天到账’”。市民刘星经营装饰建材，他这两个月提心吊胆，怕POS机刷卡的4万元成“空头支票”。两个月前，服务商为他换了一台新POS机，但启用首日的12万元刷卡额，有8万被迟滞一周才兑现，剩下的4万至今没说法。令他起疑的是，他给POS机服务商打了40多个电话，对方每次都回复“明天到账”。有时，对方甚至以“再打电话押款半年”相要挟。直到昨天，这笔钱仍未到账。刘星无计可施，怀疑自己被骗。客人消费14万 POS机刷卡后三天未到账刘星是潼南人，他在当地镇上的凉风垭开有一家装饰建材店。他每天的交易量大，有时接到批发大单，一天能卖上百万货。今年10月8日，隔壁邻居因要装修房子，在刘星店里买了批建材。因手里现金仅2万元，便在POS机上刷信用卡，结清余下的8万多元。接着当天下午，又有顾客在其店里消费了3万多元。这台POS机是服务商为他新换的。按以前的习惯，刷卡次日便会到账，但是刷卡后的第三天，这笔钱仍未到账。他查看与服务商的约定，也确定是刷卡次日到账。在连续几天的催促下，服务商在刷卡日一周后，划了8万到账上。但是剩下的4万元，至今没有兑现。刘星因生意钱紧且怕被骗，频繁电话催促POS机服务商的负责人。但是，他每次得到的答复如出一辙：明天到账！尽管有数十次的承诺，但这笔钱就是未到账。昨天上午，服务商承诺先兑现2万元，但是刘星并不对此抱希望。小额交易到账快他怀疑服务商挪用自己钱说起这起事情，刘星很是无奈。服务商给过解释，说是POS机被冻结。“很多商家的钱都没给，服务商说是POS机被冻结了，现在正在自己贴钱垫付。”刘星说，他与服务商交涉时，对方是这样回复过他。但是刘星不信。他的POS机在10月14日有笔1.2万的刷卡交易，但这笔钱却按时到了账。想到这事，他心里忐忑不安，怀疑服务商在挪用他的钱。10月15日之后，刘星没再敢用这台POS机。自那时起，每天电话催债，成了他的必修课。截至昨天，他打了不少于40个这样的催债电话。“要是再打电话，再把你钱押半年。”刘星说，服务商负责人不耐烦时，也对他说过这样的狠话。服务商曾说他的入账银行卡有问题。让刘星气愤的是，他听对方建议换了一张，但这笔钱仍未到账。短时消费多笔交易 被认为存在信用卡套现“这些正常的交易，因被怀疑套现而被监管部门冻结。被冻结后商家只找我们。”服务商解释>发现事情不对劲后，刘星一直是与服务商经理陈明对接。在首笔8万元到账后，余下的4万元为何迟迟不到账？他怀疑服务商挪用了他的钱。昨天，永川读本记者在永川巨宇江南小区旁，找到这家服务商——重庆协心。接待记者的经理陈明，向记者出示了刘星店里的POS机刷卡记录。记录显示，10月8日上午9点25分，刘星的POS机上刷卡消费1.2万，接下来的19分钟里，该店又有4笔交易。5笔交易共计金额8.7万元。“被认为存在信用卡套现。”陈明说完出示了一份银联监管部门发来的邮件。邮件中提示刘星的“此笔交易可能存在高风险”，要服务商提供交易票据，以此证明无套现行为。陈明分析，刘星的POS机之所以被怀疑套现，原因在于“短短19分钟就有5笔交易，且涉及的金额又大，所以才被冻结。”只要提供交易凭据监管部门就会撤销冻结另外，在刘星POS机上有两笔刷卡，两笔前后间隔仅15秒。同一张卡同一笔交易为何要刷两次？陈明说，刘星的POS机可能未套现，但需提供交易票据，如果不涉嫌套现，监管部门自然会撤销冻结。陈明是重庆协心的老总。昨天下午，在他的办公室里，陆续来了六七个商家，都在等陈明给刷卡兑现的时间表。记者注意到，陈明的两个手机不停来电，“几乎也都是来催钱的。”在场的周女士夫妻，在永经营一家家具店，顾客10月刷POS机消费的6万多元，至今也有上万元未兑现到账。远在荣昌的汽修老板，也专程赶来催钱。“这些正常的交易，因被怀疑套现而被监管部门冻结。”陈明说，银行系统为防坏账、呆账，会经常对POS机刷卡交易进行风险监测。“被冻结后商家只找我们，所以也只有‘躺着中枪’了。”服务商已垫付9成冻结款记者追踪>记者追踪>记者追踪>“垫付商家单笔最高38万！”陈明说，自己原来的备付金就两三百万元，现在到处找钱来垫付。记者了解到，截至昨天下午5点，还剩70余万元未垫付完。陈明说，很多人担心他跑路，“要跑的话办公室早空了，我用得着跑么？！”他目前也在向所涉商家搜集交易票据，送监管部门审核后才能解除冻结，之后才能正常清算并回笼资金。陈明的同事介绍，去年公司服务的商家中也曾出现过POS机遭冻结，但那次只有几笔交易。该同事称，公司至今才运营两年，员工都非常年轻，经历这次事件之后，以后会在风险管控上注意，同时会准备更充足的备付金。“前段时间最难，现在挺过来了，基本上已垫付90%的冻结款。”陈明说，在POS机上套现的情况不少，现在系统监控频率高，也更严。
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有可能是POS机突然卡了，具体措施如下：商户经常遇到POS机刷卡后POS机没有打印出来小票，但是持卡人手机却收到了银行扣款提示短信。遇到这种情况时请商户和客户都不要疑惑慌张，应该在第一时间内随便用一张银联卡。1.在POS机上做一笔查询或者消费交易（任意金额0，POS机会提示你“自动冲正成功”，同时持卡人也会再收到一条扣款已经退回到账的银行提示短信；2.让商户立即结算，消费者的钱会马上回到他的卡中；3.用刚才使用的未出小票的银行卡再刷一笔小额的金额，刚才未返款的钱会立马返回到持卡人手里；4.出现这种状况的多发生在电话POS机，原因就是电话线路传送数据不稳定，若经常出现这种状况，建议商户报修电话公司请检查线。
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如果没有小票的话，算不成功的。直接打电话给发卡行，对这批交易不成认就可以了！他们会向商户调小票，如果调不来，就会把钱再返给你，不过这个周期比较长一点！
首先感谢您的帮助。
今天上午去商场找商户，商户又说15个工作日系统会自行退款。也不知道是不是忽悠人的？交易是8月23日中午11:30左右。今天都8月26日了，也没有什么反应。何况没有任何的退款申请，能自动退吗？？？？？
别听商户的，你先向发卡行申请调单吧！要走这个流程的，不然发卡行默认这笔钱是你同意支出的！
再次感谢您的帮助！
请问银行有申请调单这个业务吗？因为今天上午有去开卡行，工作人员也不是很清楚，就说系统显示交易成功。钱退不了。
你不成认就好了，不用去银行，直接打银行客服电话就行了。
本回答被提问者采纳
银行为准的
可商户就是说没有到账。其中，交易失败的那笔显示 交易场所为 时代市场广告服务部。而后来成功交易的则显示江苏POS跨行交易。实际交易地点为江西省九江市四维达手机超市（成功交易小票显示）。又是怎么回事呢？
万分感谢。急。急。
跟票没关系
那这笔钱只有找发卡行处理咯？是这个意思吗？
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