买银行理财产品有哪些技巧？如何看懂银行理财说明书？买银行理财产品有哪些技巧？如何看懂银行理财说明书？草丛拍摄百家号“三步”看懂银行理财说明书 解决小白投资者烦恼近来，关于银行理财产品的纠纷频繁发生，其实这与投资者盲目相信银行理财能力、未仔细研究银行理财产品说明书有一定关系。建行省分行理财师介绍，投资者可以从以下三个方面来读懂理财产品说明书。“三步”看懂银行理财说明书 解决小白投资者烦恼第一，要看准备购买的产品是否为银行理财产品。投资者必须看清楚购买合同或协议是否有银行的公章，因为即使从银行买到的产品也不一定就是银行理财产品。有些私募股权基金由于在工商部门登记注册后就可以开展业务，因此成为一些不法分子以银行理财的名义骗取资金投向高利贷领域的工具。投资者购买此类有限合伙私募股权基金产品或者购买信托产品时，可打银行客服电话查询是否为银行代销的产品。如果不是银行代销的产品，那么，这类产品没有经过银行筛选，风险高低难料。第二，要看清楚理财产品的具体投向。不同的投资方向、投资标的，风险程度会相差很大。投向股票、基金等领域的理财产品收益表现与股市相关，净值波动较大，需要投资者有较高的风险承受能力和对股市走势的基本预判能力。投向股票等领域的理财产品又分为两种，一种是直接投资股票、基金等的理财产品，此类产品说明书中约定投资股票、基金等领域的比例越高，风险则越大，可能实现的收益越高，反之则风险相对更低;另一种证券投资类理财产品为结构化产品，近两年银行发行的证券投资类理财产品大多为此类产品，该类产品大多认购结构化证券投资信托计划的优先受益权，通过结构化设计、止损安排等，在一定程度上保障了投资者的本金安全。而如果理财产品说明书中没有股票、基金的字眼，只有债券等固定收益类品种的字眼，那么此类产品就属于低风险理财产品。第三，还要看理财产品是否保本。投资者应该知道，投资股票、基金等领域的理财产品大多为非保本的理财产品。其实，银行还有不少理财产品是保本的。保本的理财产品又分为两类，一类是固定收益类理财产品中的保本产品，有的银行甚至还保证收益，此类理财产品属于所有理财产品中风险最低的;还有一类保本型产品是结构型理财产品，通常挂钩大宗商品、汇率甚至股票的表现，此类产品需要投资者对挂钩的标的有所了解，以便对预期最高收益率实现的概率有初步的估算。在银行买理财产品想不被坑 要掌握这些技巧!在银行买理财产品想不被坑 要掌握这些技巧!在十九世纪末期，在当时清廷的支持下，我国出现了第一家国内银行——通商银行，由此可见，我国银行发展历史已逾百年，且一开始就有政府支持，再加上这些年来，银行不断发展，为人民百姓创造了众多的便利，在很多人心中建立起了可靠的形象。所以，在理财不断兴起之后，很多人都很相信银行，乐意购买银行理财产品，银行理财一度成为低风险投资的代名词。但是购买银行理财产品的时候，也必须讲究一点技巧，毕竟理财的目的就是为了增值保值。今天我给大家细说一下，购买银行理财需要注意什么?一、尽可能选择银行自产自销的产品银行在发展的过程中，业务形式不断丰富起来，其中就包括代销理财产品的业务，所以购买银行理财产品，首先要搞清楚银行理财产品到底是代销，还是自销。二、辨别主要可以以下面3点为依据1、仔细阅读产品说明书，但凡银行自销的理财产品，说明书中都会有一个以“C”开头的额14位数产品登记编码，把编码输入中国理财网就可以查到，若是查不到则意味着不是银行自产自销的产品。2、仔细阅读合同，观察合同的发行方是哪家银行，若是正规的银行理财产品，会有说明。3、仔细观察理财产品提供的收益回报率。很多“飞单”的特点就在于收益率特别高，是正常银行理财产品回报率的数倍。而“飞单”极易很多都是陷阱，很容易被坑。搞清楚产品到底是自产自销，还是代销后，尽可能选择银行自销的产品，在自销的产品中进行对比，再行决定。三、尽可能选择非结构性的理财产品很多选择银行理财产品的投资者都是冲着银行理财产品收益稳健且风险低去的。所以要是为了这个目的，我建议这类投资者尽可能现在银行的非结构性理财产品。结构性产品主要指除与股票、股指、汇率、黄金等高风险标的挂钩，实际到期收益要参照挂钩的标的在观察期内的表现且收益不确定性比较大的产品。非结构性收益则是指除结构性产品之外的理财产品，如与产品、国债、经营债有关的产品，这类产品的安全性更高一些。收益不确定、收益波动大是结构性理财产品的一大特点。例如，如果在产品说明说上的回报率一栏，你发现该产品的最低和最高收益的范畴在0.6—9%。则基本可以判断该产品属于结构性产品。四、充分对比理财产品风险等级和自身需求很多银行在为投资者推荐理财产品之前，会给投资者做一个风险度承受力的测试，然后根据测试结果为投资者推荐相对应的风险等级的理财产品。银行理财产品的风险等级一般可分成5层：谨慎型(R1);稳健性(R2);平衡型(R3);进取型(R4);激进型(R5)。如果投资者比较保守，一般银行会推荐购买R1、R2类型的理财产品。银行的理财产品银行的理财产品还可以按照收益浮动性划分成以下三种1、保证收益类，这类产品收益的安全性高，普遍在3%左右;2、保本浮动收益类，这类产品收益可保本，但是收益不确定;3、非保本浮动收益类，可能无法保本，收益较高但不确定性也高。值得一提的是，非保本浮动收益产品的风险并没有想象中的大，盈利可能性也是较高的。总的来讲，如果你是一个保守型的投资者，银行自营+风险较低(R1、R2)+非结构性，这种理财产品势必符合你的投资初衷，而且可以多关注节假日活动和银行的特殊纪念日，这个时候可能会有更多的选择，推出一些收益更高的理财产品。而若是你是非保守型的投资者，则可以选择风险等级高、结构性的理财产品。但是话说回来，这类投资者完全可以不选银行理财产品，直接选择基金、股票渠道进行投资，因为现在银行理财产品的收益率开始有所下降，据相关数据统计，2016年11月预期收益型银行理财产品的平均预期收益率为3.66%，预期收益率比上个月下降0.01个百分点。也就是说，若是想抗住通胀，实现更多的收益，选择基金、股票投资也是可行的，基金、股票可以带来的投资回报高很多，如果不做一颗在风中“艰难前行、不折不挠”的韭菜，有计划、有策略地操作，也是可选择的理财通道。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。草丛拍摄百家号最近更新：简介:好看的照片，好看的街拍，好看的美女作者最新文章相关文章目前最好的理财方式|看懂银行理财那些事儿 6招让你变理财达人 - 理财产品 - 至诚财经网
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看懂银行理财那些事儿 6招让你变理财达人
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　　至诚财经网()10月31日讯
　　很多妹子一直都觉得银行理财非常难懂、超级高深，其实想要快速看懂银行理财还是很简单的，关键是要掌握老班总结提炼出来的6张技能图~相信你只要看懂了下面这6张图，变成理财达人神马的就都不是事儿喽~
　　技能图1：教你弄清理财产品的风险级别
　　银行理财产品的风险级别由低级到高级分为五大类，下图是最为常见的七种等级表示方法。
　　选产品时不能只看它的风险级别，风险较低的二级理财也有不保本的产品。一定要看产品说明书，找到明确的文字说明才能确定产品的风险大小以及是否保本等关键信息。
　　理财产品的年化收益率并不是我们能够拿到手的实际收益率，年化收益率其实是一种理论收益率，即持满365天才能实现的收益率。
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近年来银行理财产品销售一直很火爆，无论是销售规模还是收益都是节节高升。投资者在银行选择产品时候，既要考虑它的收益，又要考虑他背后的投资风险，还要结合流动性的要求选择产品期限。面对厚厚的理财说明书，大多数投资者都表示内容复杂、难以看懂。理财师平时是怎样读懂银行理财产品说明书的呢？让我们一起来分享下。
(二)风险1.银行理财产品风险评级分级根据银行理财产品投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素，理财产品一般分为5个风险等级。比如分为：谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)五个风险等级。2.风险评级分级含义？从是否保本保收益角度来看，一般风险级别R1为保本保收益或保本浮动收益类型；R2级别以上的为非保本浮动收益类型，风险依次升高。对于刚接触理财的用户来说，建议购买R1、R2级别的理财产品。3.如何通过投资范围判断理财产品风险？投资范围一般和风险级别是对应的，也就是说投资范围决定了该产品的风险级别。(1)、R2级别以招商银行R2级别为例：其投资范围有银行间市场、交易所市场债券，资金拆借、信托计划及其他资产；并且规定了各类资产的比例。通常R1级别和R2级别产品投资范围相同，区别在于具体品种的投资比例。R1级别投资低风险部分的比例更高、R2级别投资于其中相对高风险的比例更高，而且通常R1级别的产品具有保本条款。挂钩型产品中保本浮动收益或保本保最低收益一般也属于R2级别。(2)、R4级别挂钩股票价格、黄金价格、指数等走势的结构型理财产品中的非保本浮动收益类型的，这种产品的风险较高通常属于R4级别，亏损的可能性较高。(3)、R5级别以招商银行某一款R5级别为例：其资金100%投资于中国对外经济贸易信托有限公司设立的招商银行私人银行积极策略理财计划2号单一资金信托计划（查询信托产品）。即：你购买的这款理财产品实际上购买了一款信托产品，其风险级别等同于信托的风险级别。
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本视频由声明原创。　　购买银行理财产品或者任何理财产品时，必不可少的环节就是阅读产品说明书，但是你知道这个说明书怎么看吗？投资者面对专业性很强的理财产品说明书，感觉简直像读天书，尤其是初次购买理财产品的市民，拿着说明书看半天，还是一知半解，不敢轻易签字购买。“，那么在理财专家的眼中，银行理财产品说明书应该怎么读呢？小编带你来了解。　　银行理财产品说明书怎么看之：理解预期年化收益率不等于实际收益率　　为什么预期年化收益率是6%，实际每天到帐的收益率却差别很大？其实你没有搞懂预期年化收益率的概念。目前市场上，银行理财产品说明书中的收益率为了吸引用户通常是指预期收益率或最高预期收益率，而不是实际收益率。以市场上对以往所有银行理财产品的表现追踪来看，能达预期最高收益率的并不多，一切还要视产品投资方向的相关表现及产品的设计情况而定。　　据了解，在收益承诺上，不是预期就等于实际，浮动性的理财产品尤其要注意。只有保本保收益型产品的收益率可以提前确定，保本浮动收益型和非保本浮动收益型产品只能看预期收益率能够实现的概率。市民在关注理财产品说明书收益时，一定要弄清楚：预期年化收益率不是实际收益率。实际收益的计算方法为：本金×年化收益率÷365天×理财天数。例如，本金10万元，年化收益率为5%，30天的理财产品收益为：%÷365×30=410（元）。　　银行理财产品说明书怎么看之：看清理财产品风险级别　　据了解，虽然各大银行的风险评级体系不尽相同，但是他们的原理大概类似。都是把银行理财产品一般分为5个风险等级。目前大多银行所发售的理财产品均注明了风险等级。如：工商银行人民币理财产品从“很低”、“较低”、“适中”、“较高”至“高”依次分为5级，或表示为PR1级、PR2级、PR3级、PR4级、PR5级。从是否保本保收益角度来看，一般PR1级为保本保收益或保本浮动收益类型。　　如果你购买的工行理财产品是保本或者保证收益型的，那么在产品到期时，一般来说至少投资者投入的本金不会发生损失，同时你的收益也会得到保证，只是这种理财产品的收益率可能比浮动收益型的稍低。不过，有的理财产品保本是有条件的，并设置了到期保本条款，即持有至产品到期才保本，那么投资者如若中途赎回，则该产品照样不保本。还有一些理财产品仅为部分保本型，比如设置95%保本，则本金最多损失5%。　　业内人士建议：市民可以遵循“风险与回报成正比”的常识，根据“投资方向”和“风险等级”综合选择适合自己的理财产品。购买银行理财产品时，对于风险级别高、亏损可能性较高的产品，一般不建议购买。对于初学理财者来说，建议选择风险等级较低的产品。市民在阅读产品说明书时，还要关注其中可能出现的较差或最差投资收益情形，尽量把风险控制在自己所能承受的范围之内。　　银行理财产品说明书怎么看之：看清资金的流动性需求　　资金流动性需求，主要是为了保证我们可以随时使用购买理财产品的这笔资金，以方便自己的生活或投资。此外，在理财产品收益有可预见风险的情况下，如果能赎回我们的资金，也可以将我们的投资风险尽量降低。据了解，银行产品成立日至到期日之间是产品投资期，一旦产品成立，投资者就不能赎回。投资者在购买时要根据资金流动性需求选择，注意产品的投资期限。尽量选择在季末、年末前到期的产品。具体选择投资期限，要从自己的资金流动性需求出发。如果产品在到期前可赎回，则投资者在有资金调度需求或遇资本市场生变时，可选择是否提前赎回，此时流动性风险相对较小。如果产品注明不能提前赎回，那么投资者只有等到产品到期才能获得本金和收益，其间若缺资金或遇市场生变想收回投资则无计可施。　　理财业内人士建议：一般而言，某些银行按周、按月自动滚动发行的理财产品，比较适合流动性需求不定的投资者。当需要资金时，在某个周期到期后即可取出资金。当有一定资金量时，投资者可选择购买几种不同期限的产品，这样也可提高流动性。　　银行理财产品说明书怎么看之：是否有终止条款的限制　　通常，终止条款需要注意，一般来说只是银行有权终止某款理财产品，同时这种终止会导致我们得不到预期的收益。投资者会在理财产品说明书中看到诸如“理财行有权在特定情况下提前终止本理财产品，客户不允许提前终止”的描述，这意味着一旦银行提前终止理财产品，市民的收益就会减少。假设一款一年期的理财产品，预期年化收益率为5%，那么投资10万元，在到期时应当获得5000元的回报，如果理财产品在运作半年后就提前终止，那么实际收益就只有预期收益率的一半。　　银行理财产品说明书怎么看之：是否有提前赎回条款的限制　　对于资金流动性要求较高的客户，可能经常涉及到对于理财产品的提前赎回，但是不一定所有产品都可以随时赎回。一般分为两种情况：一是投资者与银行均无提前终止权，因此不能提前赎回；二是客户可提前赎回，这种赎回还进一步分为随时支持赎回和只可以在某一规定时间内赎回。　　据了解，一些客户在购买了理财产品后，还未到期但又急需用钱，想提前赎回的情况时有发生。业内人士提醒，理财非存款，不能提前支取。即使能提前赎回，一般来说，也须支付提前赎回的相关费用，同时不再享受到期保本或保证收益的条款。如果这笔费用成本过高，甚至超出了投资期的投资收益，就应该慎重考虑。　　银行理财产品说明书怎么看之：读懂所需的各项费用　　费用一直是一个老大难问题，有的理财产品收益率是没有扣除管理费等手续费的。所以投资者还应该全面了解产品涉及的认购费、管理费、托管费、赎回费等计算方法，及实际收取时间，并结合费用、可能收益和服务的综合情况，来判断产品成本的高低。　　以上六点，应该包括了银行理财产品说明书最重要的几个点。搞清了这些，工行，建行，农行不管是哪个银行的理财产品说明书，你应该都能轻松驾驭。轻松理财，幸福生活。这也是小编希望给各位投资者的理财生活状态。
来源：鑫合汇
发布时间： 14:17:31
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