解密微众银行APP：三步开户背后暗藏玄机
稿源：一财网
8月15日，微众银行首款独立App正式上线，和早前推出的“微粒贷”相比，微众银行App开始体现出一家银行更为基础性的功能，比如“存”、“汇”和“理财”。当然，这些都不是亮点，真正令大家兴奋的是微众银行在绑定第二张银行卡的环节需要客户通过“人脸识别”程序。
那么，问题就来了，为什么是第二张银行卡，为什么在绑定第一张银行卡时不需用人脸识别，这背后是何逻辑啊？
如果说要反欺诈的话，那么存心欺诈的客户恐怕从第一张银行卡就开始了，完全用不到第二张，另外，对于“存”、“汇”和“理财”功能目前尚不强大的微众银行来说，客户绑定第二张银行卡的意愿并不强烈，人脸识别是否形同虚设，是否有炫技之嫌疑？
当然啦，也有很多同学如小编一样绑定了第二张银行卡，就是要体验下这人脸识别，毕竟，这是一项多么令人好奇心大爆发的技术啊。
三步开户背后暗藏玄机
我们先来看一下微众银行App的整体精神面貌，其实还蛮小清新的，目前上线的功能并不多，所以整个界面看起来非常的干净。
在主界面上，首先要开户，很遗憾的是，尽管微众银行背着互联网银行创新的重大使命，但由于“你懂得”的原因，远程开户并没有实现。
据了解，近日，央行再度向部分银行机构下发了《关于银行业金融机构远程开立人民币账户的指导意见》，包括国有大行、股份制银行和前海微众银行、浙江网商银行等机构均收到了此份征求意见稿，也有部分银行已向央行提交了反馈意见，而相关文件还需进一步修改完善。
在微众银行App里，开立的依旧是弱实名账户，开立的程序是典型的“三步走”：填写姓名、身份证、手机号、验证码等基本资料——设置交易密码——绑定第一张银行卡。
其实，您可别小看了这几个步骤，为什么线上注册的时候都需要这几步，背后那可是暗藏玄机，就以微众银行的开户环节为例：
一位业内人士对本报解释，当您在手机上淡定地填写姓名和身份证号码时，后台可是忙得不可开交，它要结合公安部的公民信息查询系统比照是否有您这么个人，它还要判定您是否已经是存量客户，是哪一类型的存量客户；您设置交易密码，则是进行密码保护。
您输入手机号码后，后台就悄悄的在进行黑名单排除，然后一个验证码飞来，则是要确保是您本人在操作；您绑卡时，输入银行卡卡号后，其实连接了银行系统进行验证，为需求方提供了您的银行账户信息。
另外，有些手机App在绑定银行卡环节还要再一次输入手机号和验证码，其实这是要再次确保是持卡人本人在操作。
为了验明真身，程序猿们可是煞费苦心。
顺利开户后，我们就会得到一张微众卡，一张虚拟的银行卡，与其他线下开立的银行卡相比，这仅是一个弱实名账户。但不管怎么说，您有了一张中国首个互联网银行的账号，值得小嘚瑟一下。以下是小编的微众卡，欢迎打赏。
值得注意的是，微众卡支持包括“工农中建交”在内的全国共1600余家银行的柜台、网银向微众银行进行转账汇款。
再次回到主界面，可以看到微众银行提供两大服务，“理财”和“转账”，在理财频道，产品包括“活期＋”“定期＋”和股票基金，“活期＋”其实是货币基金(国金通用众赢货币市场证券投资基金)，T+0，7×24，类似产品参照余额宝；“定期＋”其实是个人养老保障管理产品，固定收益固定期限，类似产品参照陆金所中的“富盈人生”。
对于互联网银行来说，这两款产品某种程度上替代了活期存款和定期存款。当然，理财频道还包括股票基金，对此小编不想多说，股灾亏太多，说多了都是泪。
而在“转账”频道，更多的是实现传统银行“汇”的功能，你可以转入，也可以转出，由此实现更多的存取计划：微众银行的官方案例是小明，小明每月5号发工资，每月25日还房贷，在微众银行app里提前设置好存取计划。微众银行app会根据设置的日期，在”发薪日“将工资转入”活期+”账户，从下个交易日开始产生收益，并在房贷还款日之前准时将所需金额转出到房贷卡上。
如果再加上前期的“微粒贷”，可以发现，微众银行其实已经初具规模，具备了一家传统银行的基础功能：“存”(“活期＋”“定期＋”)、“贷”(微粒贷)、“汇”(转账)、“理财”(股票基金)。
“机器+人工”阅脸无数
那么，如何在微众银行玩一玩我们最为期待的人脸识别呢？
在转账频道，您开了户，有了一张微众卡和您开户时绑定的第一张银行卡，那么，如果您想再绑一张银行卡的话，就要点击“+添加”，于是，就跳转到这个页面：
这就是激动人心的人脸识别了，点击立即验证，告诉您刷脸的正确方式：将您的脸对准镜头，然后跟读数字，尽量不要带眼睛、帽子和深夜出行。
点击下一步，就会出现一个人形的框架，镜头对着您的脸，点击下方的话筒，人脸识别程序就开始了，此时，一串数字会一个个的蹦出来，您要跟着读出来哦，读书来哦，小编看了半天，才意识到，要大声的跟着闪现的数字读出来。
读完以后，屏幕下方就会出现“再试一次”和“开始验证”，点击“开始验证”，后台会缓慢的计算中，此刻您不要着急，耐心等待，如果无能通过话，会出现这个界面：
说实话，小编最喜欢的就是这个了，并乐此不疲了玩了一上午，小编想知道，微众银行背后的优图团队真否真的工作很努力，抑或，这只是个炫技的小噱头。
最初，小编拿了一组静态的图片虐待人脸识别，图片分别是美人、吉娃娃和喵星人，以小编的声音跟读数字，结果：均未通过。
第二次，小编找了两位歪果仁的英语教学视频，尽管是视频，但这看上去比静态图片更像是两个动态的活人，然后，结合小编的声音跟读，结果：未通过。
第三次，小编找了个活人，小编的朋友，对出镜头读数字，未通过；对着镜头，小编读数字，未通过。
第四次，小编真身亲自上阵，对着镜头，不出声音，只对口型读数字，未通过；出声音，但数字读错，未通过；出声音，但尽量隐蔽口型，PASS。
第五次，小编只露出半边脸，未通过；只露下巴，未通过；只露上半边脸，未通过……
在虐微众千百遍后，小编最终总结出，优图团队确实做了很多努力：首先，您要是真人上阵，注意，是活人，视频的不行；其次，您要真的露出自己整张脸，脸大者也不能考虑缩减，局部的不行；再次，要真的和身份证上的照片看上去差不多，人家是要会对照您在公安部留存的照片，整容太过的恐怕不行；最后，您要跟读数字，小编隐约感觉到，后台可能会监控您的声音和口型，数字要读对，但对口型的要求似乎不高，毕竟，小编抿着小嘴竟也能通过。
中午，小编将此经历告诉了一位接近微众银行的知情人士，该人士听后大惊，连连摇头表示不可，“人家是有工作人员在后台监控的，在某一次验证中，你可能面对的不是机器，而是工作人员”。
呃了个去……小编以为面对的是机器，心理无障碍，所以一早上没洗脸各种鬼脸丑态，这次想必是要被拉黑了。
据该知情人士透露，当客户在进行人脸识别时，对于出现的异常状态，人工会介入进去，所以，并非是100%机器。
玩过之后，回到小编最初的疑问，为何要在绑定第二张银行卡时启动人脸识别呢？而非第一张银行卡就开始呢？
“我分析，人脸识别只是加了一道安全锁，并非必须的程度，这样设置的原因可能是，一方面测试下技术的稳定性、准确性以及客户体验等，毕竟微众银行第一次启动人脸识别技术，还有很多不完备之处；另一方面，也为以后远程开户打下基础。”上述知情人士分析，毕竟，要先把人脸识别的场景搭建起来。
小编想说的是，当您在人脸识别时，请注意容貌整洁，衣裳完整，尤其是背景画面要“井然有序”，以防止不必要的信息泄露。
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微众银行推出首款产品：通过手机QQ邀请客户开通使用
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记者获悉，微众银行的首款产品“微粒贷”已于5月15日晚间上线，目前通过手机QQ邀请客户开通使用。作为银监会试点开业的第一家民营银行，业内人士认为，微众银行发力小额信用贷款领域，将对普惠金融的推进、缓解小额融资难等问题产生积极影响。
微粒贷定位为互联网小额信贷产品
微众银行相关负责人对新华社记者表示，微众银行按计划对外推出“微粒贷”小额信用贷款产品，该产品具有 “无抵押、无担保、随借随还、按日计息”的特点。目前通过手机QQ邀请客户开通使用。
据悉，微粒贷首批面对的客户采取“白名单”机制，微众银行内部通过一定的规则筛选出首批最符合“微粒贷” 客户定位的用户，范围并不大且主要在腾讯和微众内部为主。
记者从内测用户处了解到，微粒贷定位为互联网小额信贷产品，目前可以通过QQ钱包实现7＊24小时的服务。QQ用户在开通的时候，将全自动实时获得预授信，并且，“从审批到放款，只需要几分钟的时间。”
具体而言，微粒贷是一款纯信用的小额贷款产品，支持客户在最高审批额度内随借随还，按日计息，日息0．05％，年化利率18％，与信用卡透支定价一致。
在内测用户发给记者的截图中，记者看到这款产品已被置入手机QQ客户端QQ钱包中的“金融理财”界面中。
据了解，下一步微众银行将与QQ钱包一起，逐步扩大微粒贷的开放范围，未来还可能将在微信钱包中上线。
微粒贷运用大数据手段实现风控
记者了解到，微粒贷将运用互联网大数据手段实现风控。其数据来源包括用户基本信息、基于QQ的互联网行为数据以及其他第三方数据等多维度数据。
此前，腾讯相关负责人曾对外表示，基于腾讯QQ和微信等线上社交客户的腾讯征信产品已经开发完成，目前已经在内测阶段，很快将公开向用户开放。
微众银行相关负责人表示，腾讯的大数据系统汇集了40万亿条数据信息，因此微众银行不需要调查信用、上门担保，整个服务完全依托于互联网。
广东互联网金融协会秘书长朱明春认为，由于腾讯的 “社交属性”大于“金融属性”，以腾讯资源为主导的微众银行仍面临信用评分系统存在无效信息干扰等问题，信用模型的建立可能需要不断修正。
腾讯财付通高级总监、腾讯征信总经理吴丹表示，下一步腾讯征信将为微众银行提供服务，用户的征信信用评分，将直接转化为一定的贷款授信额度。
促普惠金融仍待基础设施推进
“互联网银行相关产品的推出，顺应了互联网金融的发展趋势。”中央财经大学金融学院教授郭田勇认为，微众银行相关产品服务小额融资贷款需求，将对普惠金融的实现产生积极影响。
“这种产品真的推出了吗？如果有的话，我愿意去试一下，毕竟用了QQ这么多年了。”网民小何说。
随着互联网金融的迅速发展，长期以来被传统金融机构所忽视的小微融资需求领域，正逐渐被P2P等互联网金融模式弥补。“互联网金融发展如此之快，显示了我国小额信贷市场的空间巨大。”中央财经大学金融法研究所所长黄震说，但由于征信体系的不健全，P2P行业也存在一些“乱象”。
在腾讯借助腾讯征信、微众银行主体等形成小额信贷领域“闭环”后，业内人士对其发展前景表示看多。
记者了解到，微众银行的银行账户体系尚未建立，目前微粒贷以QQ钱包作为业务平台，QQ钱包的后台是财付通的第三方支付账户体系。微粒贷的贷款、收款、收息等资金结算功能均在财付通账户体系中完成。
此外，互联网银行基础设施的建设仍在进行之中。今年年初，央行下发《关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见》后，包括微众银行在内的多家银行均开始探索基于人脸识别技术的远程开户体系。截至目前，央行尚未下发正式试点远程开户的通知。（新华社深圳5月16日专电）
来源:新华社&&&&作者:新华社记者 孙飞&&&&编辑:李 建&&&&责任编辑：李 建在微信钱包里添加银行卡，把微众银行里开通的电子银行卡号关联上就可以了_回龙观社区网
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在微信钱包里添加银行卡，把微众银行里开通的电子银行卡号关联上就可以了
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1、手机上安装好微众银行后，再进入看到的界面和下面图示是一样的。点击开户；2、微众银行是这样的用QQ或是微信注册账号，得到一个微众号这个和银行卡是一个意思（这里以微信注册方法为例）；3、现在 正式注册微众银行，输入姓名，身份证号，手机号码，然后获得了一个验证输入进下一步；4、输入支付密码，输入两次一样的就可以了。就是在付钱的时候使用的。一定要记住了。5、注册完成后，这一步比较绝了，这里需要绑定一个银行卡号，还有持卡人的姓名。还有办这张银行卡在银行预留的手机号。这和绑定支付宝差不多的意思呀！6、注册成功，以后只需要使用刚刚登陆的QQ号登陆到微众银行就可以了。微众银行是国内首家开业的民营银行，由腾讯、百业源和立业等多家知名企业发起设立于2014年12月获得由深圳银监局颁发的金融许可证。微众银行严格遵守国家金融法律法规和监管政策，以合规经营和稳健发展为基础，致力于为普罗大众、微小企业提供差异化、有特色、优质便捷的金融服务。
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开通微众银行账户的步骤步骤一：在手机打开微众银行，点击开户。步骤二：接着登陆自己的账号，QQ或者微信。步骤三：然后进行填写个人资料，点击下一步。步骤四：设置自己的交易密码。步骤五：开户需要绑定另外银行的银行卡进行验证。步骤六：开户成功，系统会自动为你分配一个微众银行卡的账号，目前微众银行没有实体卡。步骤七：开户成功后，返回到首页，点击转账。步骤八：在这里可以看到自己绑定的卡，点击即可查看微众银行卡号。
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