学金融的为什么去考CFA？CFA证书对职业发展究竟有哪些作用？
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&&&学金融的为什么去考CFA？CFA证书对职业发展究竟有哪些作用？
学金融的为什么去考CFA？CFA证书对职业发展究竟有哪些作用？
[编考按]首先我要坦白下，自从考了一级就觉得自己受骗了，被卷进这个耗时耗精力巨大的挑战之中。 在金融界第一难的是精算师，第二难的就是CFA了。这么难的考试考过了有什么好处呢？
　　为什么要考？
　　首先我要坦白下，自从考了一级就觉得自己受骗了，被卷进这个耗时耗精力巨大的挑战之中。 在金融界第一难的是精算师，第二难的就是CFA了。这么难的考试考过了有什么好处呢？可以说除非你的工作绝对需要，否则只是撑简历用的，但有的时候简历撑得太过也不会被录用。比如人家一看CFA，那人家招普通会计的的就想你一定要价很高心气冲天，懒得给你打电话了。
　　所以，一定要想清楚：
　　1）自己的未来的工作岗位是不是真的需要扎实的金融分析知识？
　　2）自己有没有时间在每一级考试付出200-300个小时的时间学习？
　　3）对CFA的决心是不是真的考不过死不休？因为凡是没有撞墙拼到底精神的人最后大都拿不到证。
　　CFA考得不是智商，不是知识，是毅力。 为了CFA我付出的时间，牺牲的玩乐，消耗的精力体力，跟我获得的几句夸奖相比，投入产出比并不高。目前考CFA的人越来越多，我觉得到未来持证者一定从现在的全球10万人暴增到几十万，这个证的含金量很可能贬值。
　　到底CFA对跳槽，升职有多大作用
　　我在美资资产管理公司上班-也就是俗称的买方，Buy Side。CFA考完以后，职业生涯上有一些变动，跟CFA我感觉关系不是很大。所以我一直跟大家强调说，CFA只是锦上添花，童靴们千万不要觉得一考下来，一大波老板们都来滚过来，求着你赶紧给我们当分析师把---这是完全不现实的。总体来说，要跳槽和升职，除了CFA之外，更大程度上取决于个人学历，经验，综合素质，和当然还有，运气。
　　很残酷地说， 我的个人经验是，如果完全没有经验，或者其他毫无关系行业的人想利用CFA来跳槽会比较难。金融行业很难给一个完全没有经验，没有出色学历和背景的CFA candidate打开大门，当然这是跟中国市场的特殊性有关系，中国人才市场上一向不缺乏高学历背景，行业背景，又同时还有CFA的人。
　　我自己的公司就不提了，全球最牛x的商学院毕业的同志的又有CFA, 又有FRM比比皆是。而据我的朋友- -本土很大的信托公司职员讲，他们单位要求直接从业人员考CFA几乎是一项硬性的规定，谁不考下来，谁就走人。另外你们可能也知道太多金融和相关专业的研究生，MBA学生也在苦苦的考着CFA。所以有这些人在，外行想要单凭CFA入行的确困难不小。
　　这个月初，我参加了CFA协会在上海组织的China investment conference 也加深了我这样的体会。邻座大叔是一位地级市的国有银行风控负责人。我也问他，我说你考完CFA之后，有什么职业生涯的改变么？他说，因为我在一个地级市分行，我之前就在业内，现在我有CFA,但是身边的人没有，所以我能上位。因为这些我才考，否则没意义。
　　综上所述，可能现实比较残忍：如果单考一个CFA,就想立马跳到金融行业做个分析师而没有其他配套技能，可能会十分的难。CFA甚至可能是万里长征的第一步，CFA只是证明了你的commitment, 是起点不是终点，要在这个行业里立足，你需要终身的学习和进步，行业知识，政策变化，市场动态，乃至英文水平，写作能力，沟通能力，都是需要不断攻克的领域。
& & 　备考指南
　　十大板块，战略结构
　　一级考的都是基本得不能再基本的东西，但是通过率是三个等级中最低的。为什么呢？除了因为一部分人没准备好乱报名之外，还有就是考生对十大知识板块缺乏战略取舍。CFA是通过性考试，不是选拔性考试，只要70%就可以通过，这根我们的毕业考啊GMAT啊完全不一样，意思就是70分万岁，多一份浪费。换句话说，如果你有一个知识点弄不懂，就不要浪费时间了，去学其他的去；如果你有一个知识点很擅长，也不要钻太深，去补其他的去。
　　以下是十大板块的推荐阅读顺序，也是我看来的，但是很赞（小数字表示顺序）：
　　&道德 10
　　&定量分析 1
　　&经济学 3
　　&财务报表分析 2
　　&公司理财 4
　　&组合管理 5
　　&证券投资 6
　　&固定收益证券 7
　　&衍生品 8
　　&其他类投资 9
　　把经济第三的原因主要是啃完FinancialReporting and Analysis后休息一下把道德放在最后的前提是你有时间完成其他9项，如果时间紧迫就放弃而提前看道德吧十大板块中最重要的就是道德了，因为一级有一个变态规定：只要道德不过，其他考到90%也Fail。因此建议大家到学习后半段或者最后开始看道德（看早了会不记得），多做题，形成对道德题的&直觉反应&。到后期不可能把手上的所有套题都做完，但是一定要把所有能找到的道德题找出来做，直到一看题的前两句就知道它想考的是什么考点，马上头脑中就浮现很多类似题型和解答为止。当然道德题的&直觉反应&是很宝贵的，一定要用正规教材上的，后期要用官方例题（sample question & Mock exam）巩固，&直觉反应&很容易被一些非官方的烂题引导错误，所以要好好保护，选好题做，做了一定要复习，做错的做对的都要反复看好几遍。在距离考试还有一两周的时候，即使道德已经炉火纯青，也要每天坚持看一些以前的题，看笔记和教材，因为道德不能放，放一天就马上手生。
　　第二重要的就是Financial Analysis了，重要是因为它难而且占分多，并不是说你非过不可。很多人很多人，我是说很多人，过了一级但是这个版块没有70%的，这没关系，平均分70就行了。这个版块让最多人头疼，所以也一定要加强练习。我发现之所以难，是因为许多人看得太快，像Economics啊，Quantitative啊，你一天看个100页没有关系，可是Financial Analysis最忌加速，因为你每看完一个小节都要做练习题才行，如果偷懒，后面只会越学越吃力，做套题的时候也很挣扎。推荐每看完1-2个小节，完成章节后面的习题，再默写记忆里面出现的公式，再找一些套题里面的题做做。直到你心领神会了，才进行下一节的学习。比如Cash Flow Statement, Income Statement, Balance Sheet这些，要熟悉到自己合上书，也能从头到尾列出来每一项（Indirect的方法要先列NI，加上Depreciation&&）。Ratio公式无论睡觉的时候还是洗澡的时候突击想起来都能闪电反应。LIFO和FIFO可以跟小学生讲课而不把自己绕进去&&虽然听起来麻烦，但是不懂的始终是要弄懂的，你是想一边学一边攻克，还是想在最后做套题的时候重学一遍？学习的时候一定要以理解为主，不要硬记，因为越往后学习内容越多，你是不可能冲刺般地记住所有东西的，CFA出题的方法也是考理解而不是死记。
　　看完财务分析，看本经济学休息休息，就可以按顺序接着看4-9了。其中我觉得Fixed Income是比较难的，可以多分配一点时间，Fixed Income跟财务分析一样，是要靠做题锻炼出来的真本领。算Payment算利率要熟练再熟练，计算器不需要想就知道摁哪里。而Derivative和Alternative是懂了也不容易拿分的鸡肋。因此如果你时间实在不够，可以放弃Alternative，反正题数实在少，乱选的1/3也够了。
　　教材我用的是Schweser Notes，听说其他教材也不错，但是我就没有时间再看了，两场考试都没有看原版教材。就是Notes+ 去年和今年官方Mock Exam + 去年和今年官方Sample Question + Secret Sauce也就没有太多时间了。
　　第一级考试只有两个半月准备时间，第二级考试只有三个半月准备时间，同时还要上学上班，所以抓住重点做&精&题很重要。Schweser有附带两本练习Practice Exam套题，但是我两次都只有时间做完一本，另外一本就光做道德。个人觉得CFA不在你做的题数多少，一般来讲做个800-1000题也就看透百态了，再做也是遇到重复的题型而已。所以做完题之后的总结、复习才是决定成败的。
　　难度上来讲，Schweser给的Practice Exam是比较难的，能做到65%就可以赏自己一下了。而官方的Mock Exam是比较简单的，做不到70%就可以抽自己一下了。Sample Question浮动比较大，有的时候巨难有的时候简单，我清楚地记得二级的Sample我第一次做只有55%多一点，急的马上上网看看别人是不是也这么低分。结果实战没有那么难，真的只是Sample，不要太纠结正确率。
　　特别提下千万不要做太老的样题，因为CFA每年的考纲和标准都变很多。我看到2012年考的人挖题都挖到08年去了，根本没有必要。太老的题已经过时了，反而会对培养题感有反效果。
　　除了教材，我还自己写了五彩详细的笔记，等于把教材里的知识点用自己的语言简化地&copy&了一遍。分类列好要背的，要回忆的，每天早上都像早读一样看一遍。到了后期，笔记本就变成了错题和重难点集中地。自己老错的重难点经常散落在各本书里，所以有本笔记把他们集中起来会大大提高复习效率。
　　CFA一级答题策略
　　Quantitative还有Fixed Income里面的计算题就是送分，一定要争取全拿，经济学也要争取90-100%的正确率。Portfolio也比较简单，应该要求80%以上。而道德练不到70劝您别睡觉了，再多看多练。Derivative和Alternative最好能高分，实在不行50%以上也能凑合。另外考试的时候，你会发现它绝对会考一些偏僻冷门的概念，比如说MAD，一般做题的时候都看不到，但是这种犄角旮旯的知识点也绝对不能忽视，都记在你的笔记上。
　　另外值得再强调一遍，一定要理解，不要硬记。不理解的话多看教材多问人，直到弄懂为止。比如Financial Ratio的公式，考试的时候不会让你默写某某公式，而是拐个弯考你对这个公式到底为什么这个要除以那个有没有深刻认识。
　　十大板块的顺序和题数是永远不变的，这就等于给了我们便利。做套题的时候掐时间，注意题号和板块的对应，一看到某某号题就知道它考的板块是什么。我当时还给自己设定了休息时间，就是埋头做道德-定量分析-经济学，然后休息30秒到一分钟，这个时候看看表，确认自己没有慢，闭上眼睛重整精神，深呼吸调整疲惫，然后再开始下一节。每场考试三小时才能休息，中间给自己至少安排两次小休息是必要的，能保证精神一直集中。
　　一级其实很容易，特别是对于本科就是学金融、会计或者工商管理的同学。不过CFA的陷阱就在这里：让你一级轻松过，从而自信心暴涨，考二级疏忽大意，最后套牢，每年给他们交考试费，不考吧觉得可惜，考吧又觉得头疼。攻克这个问题最有效的就是在一级扎实学习，每一个知识点做到滚瓜烂熟是不够的，要心领神会，这样基础打好了，到了才容易过。千万不要抱着过一级算一级的态度，因为一级很容易混过去，但我们的目标是三级全部考完。
　　建议自己在家里至少做两次掐时间的模拟。就是上午三小时，下午三小时，中间休息也是标准1-2小时。训练自己不看表也大概知道自己是慢了还是快了，训练自己的身体和精神都适应这种时间分配，试验自己的小休息设置的位置对不对等等。
　　一级的知识点暴多，但是每个都不是很难。 因此我觉得一级像散了一地的玻璃珠子，你一个一个去捡，难度在于你捡了一个丢了另一个。
　　要注意每年的变化，考纲变的地方一般都会或多或少考一下。然而考纲变化也不是万金油，实在没时间就应该把时间放在基础上。
　　的中午饭千万别吃多，影响下午的脑力发挥。我两次考试都只带了卤牛肉和酸奶香蕉，没有带碳水化合物，因为会让我头晕犯困。喝水的问题不用担心，考场有提供水。考试的时候光进场、发卷子、读规章就要1个小时，所以不建议坐在那里就开始紧张，也不建议跟隔壁聊天，这么耗一个小时失去的精力实在太大。最后好进了场就当旁边没人，趴在桌子上好好休息养精蓄锐。睡着了也不怕，因为它读规章的时候声音会很响的。另外就是上午场的答题卡一定要记得签名。还有什么呢&&哦，就是考场规则是很严格很严格的，说停笔一定要停笔，东西掉了举手捡，不要向同桌借橡皮计算器。如果你有特殊情况（比如身体不舒服，忘了写名字忘了签名想拿回试卷），也一定要先遵循规则，之后跟监考官说明，一般他们都会让你补上的。但如果你一时头热触犯了规则，无论有什么特殊情况也没有人会法外开恩。
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怎样从零基础开始自学的金融学？
　　1　　无论自学还是有人带着，想要快速的学会一样东西，最好的方式就是建立起一个体系，打好基础。　　这份书单由知乎司空摘星列出，老虎君也看过其中一些，非常适合题主这种零基础学习者。　　1、经济学基础：《经济学原理》2册 曼昆　　　　堪称入门必备，力荐。　　2、货币银行学：《货币金融学》 米什金　　　　有了曼昆的宏微观基础，再看这本书会比较好，有些地方翻译得不大好……　　3、金融学：《投资学》　　　　其实金融学课程，我校还要先学一本博迪的《金融学》作为基础，不过个人觉得没有必要，两本书有较多的重复~本书需要一定统计学知识。　　4、会计学：《会计学原理》　　　　一般来说，其他专业的同学自学会计可能会比较痛苦，建议找一个会计系的同学能够为你答疑。如果有心了解公司金融的话，基本的会计学知识还是必要的。　　5、公司金融：《公司金融》 罗斯　　　　公司金融学的同学公司金融学公司公司金融学的经典课本，有些内容和投资学重复了……　　6、中级宏微观经济学：《微观经济学：现代观点》范里安、《宏观经济学》 曼昆　　　　其实如果只是想了解金融学，这两本可以略过，更多地是加深对经济学的理解，对金融的帮助不大。　　7、计量经济学：《计量经济学导论：现代观点》　　　　真心不建议自学计量以及和量化相关的课程，性价比太低…但既然题主要求，也一并放上。　　8、金融工程学：《期权、期货和其他衍生品》　　　　同样也是该类课程的经典课本。　　个人感觉以上8本书读完，至少在知识储备方面基本已经可以和985金融学专业的同学相当了，祝题主早日修炼成功:-)　　2　　　　自学应该从基础开始　　第一本，经济学入门基础课：曼昆《经济学原理》，宏微观上下两本。这两本书用北大翻译的就好了，看下来也不需要有太深的理解，只是培养自己的经济学思维。初级的宏微观绝对是初学者好伴侣。　　第二本，有了一定西方经济学的基础我们可以直接转到金融学上了。金融入门的首选教材必须是《货币金融学》。但是单单以此名命名的教材都数不清。　　我推荐两本：1.如果题主偏好美国的模式，更喜欢了解美国金融市场、美联储的形成结构、美国货币政策实施过程，那么人大出版 米什金《货币金融学》是首选（2010年新版加入次贷危机的内容分析）。米什金的分析金融问题的模式和国内许多教材相比要更容易理解，更加贴近金融市场运作；2.想要了解中国的金融系统形成发展和运作，黄达老先生的《金融学》绝对是国内一流。12年12月修订的第三版很厚实，内容很想尽。每个重点内容后面都有中国相应制度、体系的分析。　　　　第三本，《货币金融学》看完，差不多就可以去银行上班了。如果再专业化学习，那都是从金融学里的每一知识点深化。所以，第三本书就题主自己按自己兴趣选学　　1.国际金融方面，了解国际货币流动、体系、制度。 复旦大学。姜波克《国际金融学》　　PS：可能需用克鲁格曼《国际经济学》知识　　2.公司金融方面，这门课程主要就是对企业进行财务管理、项目评估、证券估值、企业并购等。必用 罗斯 第9版 机械工业出版社《公司理财》　　3.证券投资方面，讲到金融除了银行，提到最多的就是证券了。这一类的书　　博迪 机械工业出版社 《投资学》； 投资者的圣经：格雷厄姆 《证券分析》　　4.金融衍生品方面，这个已经到略微前沿的领域，毕竟金融工具在国内开课也没多久。远期、期货、期权、互换再到CDO、MBS。选用 约翰赫尓 机械工业出版社 《期权、期货及其他衍生产品》　　　　3　　说一说金融学如何入门吧。　　金融学要入门，就得先了解金融市场。　　如果跟一个外行讲什么叫金融，金融就是金钱的搬运工，有人有钱没处花于是存到银行（比如普通老百姓），有人着急要钱买原材料生产（比如各种企业），于是银行等各种金融机构就在这之中充当了搬运工。　　所有金融行业的人，都是这个金钱转移环节上的一名小工人，了解金融市场就是为了了解各种金融机构在这之中分别扮演什么角色，再研究金融市场中的各种工具，债券，股票，期权期货，外汇，掉期，学习这些金融工具能帮助了解如何更好更快更精确的把钱进行转移。　　不仅要知其然，更要知其所以然，说白了就是这些工具为什么会被发明，他们在金融领域都解决了什么问题，见到不少人觉得金融难，期权什么的怎么也学不会，其实是因为他们只记住了定义，根本不知道为什么大家要买卖期权，所以学金融一定要多贴近实际，少拘泥于理论定义。　　4　　曼昆的经济学原理只能称之为经济学教材吧~楼主想学金融学的话，可以看博迪的金融学，米什金的货币金融学其实感觉更应该叫货币银行学。如果楼主是想学好经济学 那除了曼昆的书 至少还应该把萨缪尔森 斯蒂格利茨的经济学读了~　　我也在自学中，说说我的方法吧（经供参考）：先打好经济学基础，看看曼昆或者斯蒂格利茨，再则高鸿业和萨缪尔森；金融就看米什金和博迪的。这些都是基本的，之后就看兴趣了。　　　　5　　　　第一个问题：金融学的二学位是绝对有用的。现在的情况是这样，仿佛很多金融企业在招聘新人时并不要求你的专业一定和金融相关，但这并不代表金融学专业是无用的。只所以那些企业不要求专业，是因为那些职位只是初级职位，如银行柜员，证券柜台等，这些工作当然不需要你有专业的金融知识。但是如果你想在金融行业中从事更深入的工作，金融学的专业知识和思维方式是必不可少的。虽然单位在招聘时不要求专业，但他们也会根据你的专业来为你安排不同的工作，你的金融专业知识会为你带来更广阔的发展空间。　　　　第二个问题：如果只从找工作时的难易程度，经济收入来看，高学历是很重要的。硕士在刚刚就业时相对于学士还是十分有优势的，工作岗位可能会相对轻松，工资也会比本科生要高出一个档次。另外今后的晋升也和学历有一定的关系。实践技能当然也十分重要，但问题是，如果没有高学历，一般的金融企业不愿意给你参与高端实践的机会。本科生如果不是特别出类拔萃，很难在开始时就获得有价值的实习。当然，即便是基础工作，对于你这样一个非专业的学生来说也是很有价值的，如果你想从事金融方面的工作，你也至少应该有一到两次金融企业的实习经历。　　　　第三个问题由于我不是上海人，对上海的情况也不了解，但上海现在已经成为我国仅次于香港的金融中心，未来更可能超越香港。因此金融行业在上海的前景肯定是非常广阔的。就你的情况来看，如果你对跨学科的学习感到不算特别困难，我倒是建议你节约精力，争取考一个金融学相关专业的研究生。这样对你未来能够在金融行业里工作应该是最好的选择。　　　　6　　金融有的领域适合自学，有的领域不适合自学。　　划分标准很简单，如果一个工作需要平台支持、团队配合才能完成，那就不适合自学。在金融领域，典型的比如资管业务、信贷业务、风投PE业务、投行业务，都是如此。非常遗憾的是，你提到的风投，是个很典型的平台支持+团队配合的业务，特别不适合自学。　　风投要的是经验、经验、经验。一个万亿级别的市场里分到多大份额，需要几年时间，竞争核心点在技术、商务、产品还是利益模式，团队需要多少经验，创始人最好有什么特质，什么阶段最容易出什么问题，这些经验在几乎任何一本书上都不可能讲清楚。更别提还有观察市场的风向，选择做行业跟随者还是引领者，上游谁可以做项目来源，下游谁适合接盘，什么行情适合退出，什么氛围适合募资，这些事情同样重要，同样能决定一家风投生死、决定一个风投从业者职业生涯生死，但我可以肯定的说，任何一本书上都不会提及这些问题。　　风投的事情只能在行业中学习，公司最好已经完成募资，最好出资人对投资不太插手，最好已经有不错的品牌可以吸引项目，最好有行业专家辅助可以帮你看看情况，然后你才有机会做好自己的事情。如果你一个人单打独斗，或者埋头读书，这些周边条件一个都实现不了，你能学啥？　　金融也有少部分是可以自学的，比如交易。　　交易是一个以交易策略为核心的事情，交易策略几乎完全掌握在个人手中。如果你懂产业，那就从产业角度买卖。如果你懂市场情绪，那就跟着市场情绪做。如果产业和技术面都不熟，但是你精通统计、算法，那还可以做量化交易。　　交易有一万就做一万，有一千万可以做一千万。一个人也可以做，组织一个研究团队也可以做。交易资金多可以开专线谈费率，资金少也可以像一个普通散户一样做。　　交易也会和人交流，和同行切磋，但这都是用于提升水平的。如果没有人交流，自己一个人入门也不是不可能。　　不过我也不建议你贸然去做交易。交易和风投一样，都是九死一生，十个人里面有一个人挣剩下九个人的钱。很多人都以为自己是世界上最聪明最能干的那一个，以为自己能在市场上发财，但最后真正挣到钱的总是少数人。　　如果说有什么建议的话，我建议你面对现实。深圳有很多做实业的公司，找一家有前途的干干其实还不错，反倒比你直接去做金融踏实。　　7　　说个现实的，去考研吧，金融的如果不是清北复交这种级别的大学本科毕业生，基本都是去做销售的。　　先推荐几本书吧，首先是三论，即《国富论》，《资本论》，《就业、利息和货币通论》这三个作品在金融学内有很高地位。　　然后可以去读读曼昆的经济学原理，之后开始学习宏观经济学和微观经济学（这个是大多数学术型金融硕士学的内容）　　还有黄达的《金融学》，罗斯的《公司理财》（大多数专业硕士用的教材）　　答主还要好好学习数学和英语，金融的很多分析会用到数学，尤其是计量经济学这门学科，还有现在金融业里就业很吃香的金融工程也是会用到很多数学的。英语主要是由于金融理论基本是国外的，需要有能阅读英文文献的能力。　　至于证券从业，期货从业那些教材你要是去相应行业工作的话是必须要考的，就不另说了。　　8　　首先可以从最基础的经济学学起，比如先看曼昆的《经济学原理》有宏观经济学与微观经济学上下两本，从最简单的开始打好基础，培养自己的经济学思维。　　一般金融学入门首选教材必须是《货币金融学》。但《货币金融学》这本书比较偏向于美国的金融市场模式。如果想要了解中国的金融市场，可以看看学习黄达老师的《金融学》绝对是国内一流的。里面详细介绍了中国相应金融制度与体系。　　　　上面三本看完后，深入学习后，差不多可以去找一份关于金融学的工作了。如果想让自己学的更精些，那就去了解国际金融方面。可以看看姜波克《国际金融学》，克鲁格曼的《国际经济学》。　　如果你想从事公司金融方面，就去看《公司理财》　　想从事证劵投资方面，就看《投资学》，《证劵分析》　　想从事金融衍生品方面，可以看看《期权、期货及其他衍生产品学》　　最后，你还要掌握《会计学原理》、《初级会计基础》、《公司法》、《保险学原理》《概率论与数理统计》和《统计学》。　　加油，你一定可以的。　　9　　　　金融行业目前主要分三大块：银行等存贷机构，证券机构或者保险机构，所以这里劝想入门的小伙伴们一句，入门的话还是先想好往那块发展。　　一、什么是金融市场？　　百科上是这样解释的:　　金融市场又称为资金市场，包括货币市场和资本市场，是资金融通市场。所谓资金融通，是指经济运行过程中，资金供求双方运用各种金融工具调节资金盈余的活动，是所有金融交易活动的总称。在金融市场上交易的是各种金融工具，如股票、债券、储蓄存单等。　　这个名词在百科上是较严谨正规的解释，但如果我们跟一个外行的或刚入门的说什么叫金融，可以找些通俗易懂的跟他聊：　　①一句话来说，其实金融就是金钱的搬运工　　②金融就是平衡和调整时间序列上的风险和收益，简单地说就是，在一个时间序列上，不同的时间点的不同事物有不同收益水平和风险水平，例如有人有钱没处花于是存到银行（比如普通老百姓），有人着急要钱买原材料生产（比如各种企业）等等　　④金融通过买卖、协议买卖、协议风险互保等等金融手段，把这些收益和风险联系起来，或者把原本的联系关系调整，所以在金融领域里，你要对第三点中说到的各种金融工具“知其所以然”，懂得理论，但更要贴合实际。　　⑤针对第四点，譬如你做金融的股票市场，你投机，则是看中了未来某股票的高价格，并且通过买入的手段，把未来高价格带来的收益调整到现在实现，你投资，那么你看重的就是股票的高收益高分红等因素；如果你做金融的保险，那就是把同行业或者同区域或者同社会的人们的风险联系起来，并且把与之相对的收益（损失）也联系起来；同样的 财务 银行 货币 税收 基金 大宗交易 会计 这些都是金融的范畴 同样是风险和收益的调整而已。　　二、金融学书籍——构建金融知识框架　　同样先一句话总结：最好能从基础的货币银行学/金融学/金融市场等教科书开始学　　初级：　　①《宏微观经济学》也称西方经济学:　　很多人真正读懂西方经济学都是从曼昆的《经济学原理》开始的，因为有趣、易懂，“十大经济学原理”令人印象深刻，当年学萨缪尔森的经济学时感觉经济学像个严谨的老学究，读曼昆的就不一样了，像个会讲故事的朋友，即使不从事金融行业，相信你也会喜欢上她的。这绝对是一本让人拿得起，放不下的枕边图书。如果学金融，估计很少有不读这本书的。　　②《货币银行学》:　　米什金《货币金融学》几个版本差别不大，中英文的都有，是金融专业本科生入门必学教材，在大学里一般课程设置为“货币银行学”　　③《金融市场学》　　④《国际金融学》　　⑤《投资学》　　高级：　　《高级宏观经济学》、《计量经济学》、《期权定价》、《金融工程》、　　数学相关的书或者关于金融历史的书籍（《货币战争》）　　技术类:　　《亚当理论》　　《道氏理论》　　《金融炼金术》　　《波浪理论》　　《期货市场技术分析》　　《日本蜡烛图技术》　　《专业投机原理》　　书本暂且推荐这些，贵在精不在多，重点是消化，并在脑子里形成自己的框架　　对于金融考证:　　从业类:　　银行从业资格、证券从业资格、保险从业资格（分经纪、公估、代理三种，代理最容易），期货从业资格　　理财类：　　金融理财师AFP，国际金融理财师CFP（AFP的进阶版）　　保险类：　　寿险管理师、寿险理财规划师、员工福利规划师（这三个是同一考试的三个不同方向），保险精算师FIA，北美精算师FSA（高富帅）　　证券投资类：　　证券经纪人资格考试，注册金融分析师CFA，国际注册投资分析师CIIA，保荐人资格（后三者都是高富帅的同义词）　　风险类：　　风险管理师FRM（高富帅，还有个中文版CFRM）　　专业支持类：　　注册会计师CPA，国际注册会计师ACCA（高富帅），国际注册内部审计师CIA，法律职业资格证书（就是司法考试），注册资产评估师CPV，房地产估价师，土地估价师……　　三、把excel学好，熟练运用数据网站　　无论你具体进入哪个金融子行业，基础工作无非就是收集数据，整理数据和分析数据，并且金融行业涉及到很多统计、财报、数据等，所以请把Excel学好用好，如果不是金融工程向，可以不学VBA或者只简单了解。但基本的操作和函数都要熟练掌握，Excel的功能很多很强大，熟练运用好在这个圈子里一定很受欢迎。方法是多去些从业人员探讨的论坛，下载人家的表格，弄清楚背后的功能和逻辑，另外PPT也很重要　　四、关注金融媒体，多阅读财经杂志　　主要是在行业内大家有话可聊，另外耳濡目染也能收获不少知识的，名词概念、市场法则、行业特点等搞清楚以后就可以阅读一些杂志、期刊和财经网站来进一步完善自己的知识框架，并在知识容量上达到一个积累　　以下是我推荐不错的期刊杂志，分享给大家：　　首先，《第一财经周刊》、《21世纪经济报道》、彭博《商业周刊/中文版》入门, 轻量级, 适合非专业人士的财经普及类杂志；；　　另外，《财经》杂志和《财新周刊》，《财新》是由胡舒立离开财经团队后创办的，这是个牛逼的财经主编，感兴趣的自行百度。（这两个杂志是比较严肃的财经刊物, 报道的也都是有一定社会影响力的事件或对象，业界评价《财新》略胜一筹）；　　还有就是《Value价值》 《Money+》 《哈佛商业评论》模仿外媒思路，可以一读；　　喜欢证券的朋友，三大证券报《中国证券报》《证券时报》《上海证券报》必不可少。　　也可以下载app　　FT中文网　　经济学人　　以上，传统的媒体我还是建议从事财经的朋友或准备入门的多多阅读，不同于现在的互联网快消文化，这里的每一个基本概念，每一条专家评论或者每一篇行业分析都值得你字字斟酌，更能直接为你所用。　　关于财经网站的分享：　　1. 国内财经新闻网站：　　和讯、东方财富网、几大门户网站（腾讯 新浪 网易 凤凰）财经频道　　以及上述的杂志都有相对应的网站　　2. 国外财经网站：　　华尔街日报、金融时报、路透财经、彭博财经等，英文不好的可以阅读对应的中文网站，但质量相对原文网站差一点　　3. 财经论坛等：　　知乎、天涯、豆瓣等知名论坛的财经话题区，还有专业的财经论坛雪球网，大神很多，混迹久了，能学到不少干货。　　4. 政府网站类：　　银监会：监管信托，银行，信托等金融机构　　证监会：监管证券，基金等金融机构　　中国人民银行：发布一些关键的消息　　统计局：发布统计数据　　协会类：银行业协会，证券业协会，基金业协会，信托业协会等；　　财经网站很多，要将碎片新闻整理出有效信息，首先得注意量的积累。新闻不需要细嚼慢咽，只需了解重要资讯，所以首先你阅读的量得上去，否则别谈理解运用。　　金融学习的基本思路就是这样了，希望对金融感兴趣的朋友，能够闯出自己的一片天地！　　10　　金融行业需要掌握的基本知识　　1.金融市场和货币政策.主要包括金融市场的一些基本结构/组成/运作机制/各种金融产品的基础知识,央行货币政策的理论和实际操作,利率/通货膨胀/失业/GDP等影响因素.　　2、财务会计。主要是怎么做三大表，尤其是现金流量表怎么做，财务报表中的操纵手法。　　3、公司财务.主要是企业制度/MM理论/M&A操作和定价/公司治理结构/融资决策/投资决策/股利政策/公司定价(知道DCF/FCFE/FCFF/RI/NOI方法)等　　4、证券定价.效用理论，股票定价(包括MPT,CAPM,APT等),债券定价(YTM,SPOT,Duration,Convexity,利率期限结构等),衍生品定价(期货定价.二叉数,简单随机过程模拟,BSM定价模型等)　　5、证券市场.各种金融产品的类别,交易机制(不需要太深，只要知道基本交易规则和交易价格怎么产生就行了),投行业务流程等　　6、国际金融.外汇市场各种金融产品/外汇市场机制/BOP项目/各种汇率制度/汇率调整机制.推荐一本书——斯蒂格里茨的　　7.企业战略.公司战略决策、产业分析框架(PORTER'S FIVE FORCES、BCG Matrix等)、产品分析工具(SWOT)。推荐一本书——BCG的一本书，我借出了，想不其名字(现在记性不好，借给谁都忘了，想起来再帖出来)　　8、微观经济学。价格、成本、生产、定价、税收、垄断、市场类型、外部性等。　　9、关注政治经济时事。现在经济类报纸杂志很多，报纸不用看。可以看看新浪财经自己关注的细分板块有什么事件就行了。推荐两本杂志，《财经》和《新财富》，《财经》我从高中就开始看，里面有很多政策、案件的深度调查。《新财富》从创刊就开始看，这个是专门给券商和基金等看的，内容比较深，开始看可能有些困难，不过坚持上一年，水平会大有长进。现在这两本书基本成为各家券商和基金的必定书目。《新财富》这本书，现在被我推广到整个系都看了(偶曾是分管学术的研究生会副主席)。　　10。信息。现在川大比其他地方落后最多的地方就是信息，很多同学连一些大机构的名称都不知道，这个就看自己努力，多看杂志，多联系外面的朋友。特别有条件的话，多找一些券商或者基金的研究报告看，有产业的，还有宏观的，或者金融工程等等。　　11、考试。目前金融类考试主要有CPA/CFA/ACCA/精算。首先，除了精算考试能保证考了就有一个好工作之外，其他考试都不行，所以不用花太多时间在考试上，看书和实习更重要。CPA值得一考，不过近年类难度越来越大，考了不仅对进券商有帮助，而且能够有报表签字权。CFA基本是一个国外的金融硕士课程体系(这个我在全程陪同一美国商学院院长访问时和他交流过)，考出来之后一般国外金融硕士课程需要的东西也就可以了，五六年前，考过CFA就能保证一个大券商50万的年薪，不过现在不行，国内考的人很多，海归很多再国外也考过。ACCA，考了还是不能签字，不过明年起中国会计的GAAP要和国际GAAP(不是美国GAAP)接轨，所以ACCA现在有些用处了，主要是现在不少国内企业到海外IPO或者并购时会用得上。精算对于做保险和金融工程的同学来说时非常有用的，不过考这个也是持久战。　　12、英文。进外资券商或者基金，英文要求不是很高，口语能基本应付对话就行(现在很多外资券商都本土化了，基本都是中国人，也没几个讲英文的)，不过阅读和写作能力要比较好(要读写英文的研究报告)。国内的机构对英文更加不在乎了，除了要进国际业务部(这里面海归居多)。现在经济学院很多人整天啃英文，但个人不建议整天搞英文，毕业后专业一塌糊涂(我同导师去国际顶级券商的百万富翁室友英文也一般)，也许到时能找个外资日化(偶特别讨厌PG，好多产品都有问题，而且每次出问题后很傲的样子，JJ差点就用sk2了，一好友去退SK2还不给退)、电子等企业做做销售、财务。可以说日后的收入很大可能没有在国内券商高，更不用说基金公司或者外资机构了——虽然国内券商的初始工资不如这些企业，但是工资对于这些人来说只是小部分，主要靠自己炒股赚钱。　　13、理论与实践。偶现在就读的学校理论培养不怎么好，学生理论功底都不怎么行，上手工作还是比较快，但后续发展总是遇到瓶颈。国内目前理论培养最强的是北大CCER，出来的人在看一些问题上比我们全面，也更有深度，后劲很足。个人意见还是理论和实践并重。现在川大有些科研项目不是太偏向市场或者偏向证券业，这是一个问题，但是个人建议还是好好做，至少培养自己一种做研究的能力，因为多数同学进入证券业是从做研究开始。现在券商和基金都比较看重论文，尤其是中资。　　14、社团活动。这个不是太重要，对于打算做投行业务的同学来说，因为经常要和公司、政府、交易所打交道，人活络一点比较好，但不需要social butterfly。做这行的只有政府最大，关键还是看能不能提出让几方都满意的方案，再会吹牛没方案都不行。而其他部门就更无关紧要了，只要不是不能和别人一起工作就行。社会活动可以多参加一点。我前几天就参加了一个lawyer，consultant，banker的聚会，认识了不少现在人。虽然几乎就是交换名片和简单交流，但认识一个人总是好的。我的一个lawyer好朋友做一个外资银行的资产证券化业务时很多东西不懂，就是我给她介绍的信托、券商和CBRC里面的人指导她的。也许你说成都没有类似的活动，但是我本科的时候就参加过类似的社会聚会，虽然不全是金融业的，但总还是多认识了几个人。　　15、对于工科背景的同学。我是计算机出身的，这其实很有优势。现在很多券商或者基金的行业研究员都是要本科工科，研究生金融的;甚至有本科工科毕业直接做行业研究，像什么化工、医药、IT这些行业没学过工科根本就不懂。另外，如果有工科背景的话，做相关行业公司的投行业务的时候，也比较容易上手，而且不容易上当受骗;有些不懂行业的投行业务分析师去公司做尽职调查的时候，基本公司说什么就是什么。另外工科背景的同学在数学和计算机能力上比较强，这在做固定收益和衍生品的定价、金融工程(包括产品开发)以及交易员时特别有优势，因为这里面需要大量的数学工具和计算机编程，这些职位经常要的是数学、计算机、物理出身的。华尔街最牛的人就是一些天体物理博士出身的对冲基金经理。　　16、数学。除了做固定收益、衍生品分析师、金融工程和证券交易员对数学要求比较高(主要是统计、最优化和随机微积分，很厉害的人物会用混沌和测度论建模)，其他只需要初中数学就行了。如果行业研究员的话，对于计量还是要懂一点的，基本只需要会做回归就成。　　17。比赛。有空多参加一下比赛是好事情。比如GMC、达能的什么(不记得了)、欧莱雅的什么，一些案例分析比赛等等。　　18。中文能力。这个现在要大力培养。我几次面试，无论是中资还是外资，中文写作归纳能力都不过关。如果做投行业务的同学一定要特别重视中文，因为所有文件都是要中文提交给政府审批，而且在国内IPO或者M&A的所有文件都是中文。前段时间我向国内某券商的副总裁请教的时候，他就特别看重下属的中文写作能力，说一次他让手下写一个发言稿。结果收到的东西根本就不想发言稿的文风，而且病句、错别字一大堆。　　19。机构。现在很多同学都想进大券商，的确收入远高于其他行业和同行业其他机构，但这些机构每年几乎只要几个人，而且特别看重出身(学校或者家势，很多时候是本科学校，我也吃过这个亏)，所以即使申请了没回音业不用太在意。先找一个一般的券商好好做，以后争取跳槽比较好;而现在国内一般的券商对人才的要求都比较高，硕士居多，而且很少看到来川大招人，所以大家需要留意各个机构的网站和各大招聘网站，多投投，以后来招聘的就会越来越多;而且成都作为西南重镇，金融机构的集聚会慢慢多起来。　　下面我列出国内证券业的机构分类：证券公司(中资、外资、中外合资)、基金公司(中资、中外合资)、保险公司投资部、商业银行金融市场部、商业银行资金运营部、四大资产管理公司(信达、华融、东方、长城)、交易所、期货公司、外汇交易中心、私募基金、PE(私人股权投资机构)、VC(创业投资)、地产投资公司、企业战略部等。　　券商部门分类：经纪部(代客交易)、研究部(行业研究、宏观研究，为自营部提供研究报告，同时也卖研究报告给基金公司)、自营部(自己做投资)、资产管理部(代客理财，基本以公司客户和富人为主)、投行部(IPO、M&A、财务咨询)、固定收益部(债券市场的研究、债券IPO、债券投资)、金融工程部(新产品开发、开发新模型)、国际业务部(卖研究报告给外国投资者，给投资建议等)。投行部会经常喝酒，而以前女孩进这个部门还比较危险，以前很多项目是女孩用身体换回来的，不过现在情况好多了。　　基金公司部门分类：研究部(行业研究、宏观研究、为投资部提供研究报告，主要是买券商的报告看)、投资部(以基金经理为核心，进行宏观、行业和个券的资产配置)、销售部(主要对象为大机构、另外保持和散户销售渠道的联系，主要是银行和券商)，基金公司对人才要求比券商高。　　我就是自学的，以前对经济一窍不通，2009年十月看第一本经济学著作《曼昆经济学原理》，一看入迷，记得十一长假别人玩，我硬是用七天的时间把上下册全部读完，从而脑洞大开，开启了自己新的人生……
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