征信有逾期想贷款买房怎么办？手把手教你修复
来源：房王
　　摘要：常在河边走，哪有不湿鞋？经常刷信用卡“买买买”或是有贷款在身的朋友，有时会因为一些原因导致贷款逾期。一不小心就上“征信黑名单”，买房可能与贷款无缘了。为了能避免这个问题，下面房王君为大家科普征信逾期方面的知识！
　　常在河边走，哪有不湿鞋？经常刷信用卡“买买买”或是有贷款在身的朋友，有时会因为一些原因导致贷款逾期。一不小心就上“征信黑名单”，可能与贷款无缘了。为了能避免这个问题，下面房王君为大家科普征信逾期方面的知识！
　　△什么原因影响你的个人信用？
　　1、信用卡连续3次、累计6次逾期；
　　2、月供累计2-3个月逾期或不还款；
　　3、车贷月供累计2-3个月逾期或不还款；
　　4、贷款利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期；
　　5、助学贷款拖欠不还；
　　6、为第三方提供担保，第三方没有按时还贷款。
　　还有一些容易被忽略的原因
　　1、水、电、煤气费不按时交款；
　　2、手机停用不销号，没有办理相关手续，那么因欠月租费而产生逾期；
　　3、信用卡是要收取年费的，闲置不去销户产生欠费，持卡人的不良信用记录就会产生；
　　4、个人信用卡出现套现行为、欠账等法院经济纠纷判决记录、被别人冒用身份证或身份证复印件产生的信用卡违约、交通失信行为（如机动车不挂机动车牌照）、违建行为人不履行处罚决定等行为，都会影响你的个人信用记录！
　　△三个渠道可查个人征信
　　1、可以前往所在地中国人民银行分支机构进行现场查询；
　　2、网银查询、商业银行代理查询等其他服务渠道；
　　3、通过互联网查询本人信用报告服务。
中国人民银行征信中心官网
　　PS：自日起，个人到柜台查询个人信用报告，每年第3次起的收费标准由现行每次25元降低至10元，通过互联网查询及每年前2次到柜台查询继续实行免费。
　　△信用卡逾期修复的办法
　　不实信息导致的逾期
　　个人信息有误、被冒名贷款等。只要你对这些不实信息有异议，可去当地的中国人民银行提出异议申请，通常15个工作日之内，就可以拿到答复。这种不良逾期也会立即消除。
　　20天以内的贷款逾期
　　积极缴纳欠款本金和利息，主动致电银行说明自己非恶意：
　　1、非自己原因，而是第三方机构造成的逾期，如信用卡未激活产生年费之类，可以让银行开一份非恶意逾期证明，有了这份证明，申贷、申办并不会受影响；
　　2、一些银行有自己的容时政策，如果你能在1-3个自然日之内，将欠款和逾期滞纳金交上，这些逾期是不会记入征信的。不过不同的银行，对容时还款的规定不一样，房王君还是建议大家不要冒这个险；
　　案例1：
　　小王名下有一套住房，贷款已经还清，想申请公积金贷款买第二套房子，自己事先查了一下个人信用报告，想起来3年前原来的房子有累计3期贷款逾期了，但是都没超过10天，他担心自己的逾期记录会影响到申请公积金贷款。
　　房王君分析：根据小王所在城市的公积金管理中心的公示内容，个人贷款12个月内月还款违约记录达到连续10次（含10次）的才会不予贷款，小王的逾期记录累计只有3次，且都没有超过10天，发现后都及时还上了，申请公积金贷款应该是没问题的，但是贷款额度可能会被降低。需要注意的是，各地公积金管理中心对逾期的要求会有差异，大家在申请之前可以去当地公积金中心官网查询或者直接咨询公积金中心。
　　3、如果是信用卡产生的逾期记录，还清欠款以外，不要立即销卡，还应继续使用。原因就是，信用卡的消费还款会在征信报告里显示最近24个月的滚动记录，继续使用，24个月以前的逾期会被去掉，而一旦销卡，它就会长久保存在那里。
　　20天以上的贷款逾期
　　1、如果银行还没有将你的不良记录报送人行，积极还款后，主动联系银行告知逾期原因，逾期记录有望被消除；
　　2、不良记录已经出现在央行的征信报告之中，你需要做的，一是要立即还上本金及滞纳金，二是继续保持良好的信用习惯，这样5年之后，你的个人信用会自己修复。
　　案例2：
　　老王打算申请商业贷款买房，但最近他有一笔信用卡欠款逾期了90天，金额为2000元，已经上了他的征信报告，这可怎么办？
　　房王君分析：有银行规定，2年内信用卡连续逾期三次、累计逾期6次的人申请房贷会被拒贷，但是严格点的银行会审查2年以上的信用记录，或者规定逾期一次超过90天的，就会失去贷款资格。老刘的逾期时间有点长，逾期金额也不算小，银行很有可能拒绝贷款，通融点的银行会提高贷款比例或者利率。最好多咨询几家银行，最坏的打算就是等2年后再次试着申请贷款，因为有银行只审查2年内的信用记录，这两年按时还款，用新的信用记录覆盖以前的不良记录。
　　担保导致的逾期
　　别以为只有自己的贷款逾期才会让自己的信用报告产生不良记录，如果你担当了贷款担保人，他人的贷款逾期，也可能会出现在你的报告之中。
　　除了催促当事人尽快还清款项，你能做的就是未来做好预防工作。贷款担保人责任重大，签字之前，一定要谨慎！
　　除此之外，任何打着花钱消除不良征信旗号的小广告都是骗子，因为连银行人员都没有这个权利。
　　△能否贷到款商业银行说的算！
　　有朋友曾经打电话到征信中心问自己能否贷到款，结果吃了闭门羹。房王君告诉大家，中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批您的贷款申请时参考，你最终能否得到贷款，取决于商业银行贷款审批的结果，所以，有时间还是多到各个商业银行咨询吧。
　　△征信出了问题，首付款能退么？
　　这个问题主要看你交的什么钱。如果是定金就不能退了，如果是订金或是诚意金，就可以退。交了首付才发现自己贷不了款的，房子是可以退，但你是要承担主要责任，并按照购房合同上的约定，赔偿开发商相应的违约金。
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（责任编辑：mohaizhen.gz）
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随着社会发展，个人信用报告已然成为人们的第二张“身份证”，影响个人日常生活的方方面面。但是，时至今日，仍有很多人不了解个人信用报告，不知道报告的具体作用和重要意义。
一、什么是个人信用报告？
解释个人信用报告之前，首先得解释什么是个人征信。
个人征信，是指依法设立的个人信用征信机构，对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。
而个人信用报告，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。
目前，我国最具权威意义的是中国人民银行征信中心提供的个人信用报告，也称人行、央行征信报告。
二、个人信用报告包含哪些信息？
报告除了含有个人的基本信息（姓名、性别、年龄等）之外，还有个人在银行的信用信息（信用卡的还款记录、贷款的还款记录等），个人在公共机构的信用信息（财务纠纷、缴费信息等），以及其他与个人信用有关的信息。
下面展示一份完整的中国人民银行征信中心个人信用报告（样本）：
姓名：XX 证件类型：身份证 证件号码：… 婚姻状况：已婚
很多人觉得，只要贷款不逾期，就不会产生信用污点，实则不然。
通过报告（样本）可知，你的手机、水电煤气欠费，或者为他人担保巨额债务等，这些也可能成为你信用污点的来源。
三、报告为什么重要?
当你的个人信用报告里出现下述情况时，将会对你今后办理信用卡、申请贷款，甚至求学就业、旅游出行等带来不利影响。未来，个人信用报告会还会更加融入到人们的各项经济活动中。
1. 信用卡还款不及时、其他贷款未及时还款导致的恶意逾期等；
2. 个人负债比例较高，达到个人收入70%以上，影响其贷款还款能力，风险较高；
3. 为他人担保巨额债务，可能有潜在负巨额债务的危险；
4. 一旦不按时偿还信用卡的行为被定性为恶意透支，就属于违法行为，严重的甚至可以被判刑。
四、不良信用记录能否消除？
根据《征信业管理条例》（国务院令第631号）第十六条规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
贷款、信用卡的不良记录保存时间是从贷款人、持卡人还清欠款开始计算的，如果欠款一直不还，逾期记录会一直显示在个人信用报告中，不会消除。
不过，有些贷款机构在贷款前，只查看借款人近两年的信用记录。因此，自不良信用产生之日起，只要还清欠款，并且保持良好的还款记录，两年后借款人便会再度获得贷款机会。
因此，如果你在某家机构有了不良记录，不要急于销卡或者销户，应继续使用几年，重新累积新的、良好的信用记录。
五、不良信用记录如何消除？
这里分两种情况：
1. 记录不是自己造成的
比如信用卡额外的年费和信用卡被盗刷等造成的不良记录，可让开卡银行提供相关证明。持证明到所在地的人民银行中心支行删除，或者更正错误记录。
2. 记录是自己造成的
如果真是自己造成的，就需要用时间累积来消除。用户在还清贷款之后，继续使用该贷款机构，并按时还款，久而久之，不良记录便会被新的信用记录逐渐刷新、替代。
但是，一旦被定性为恶意透支或者恶意逾期，这项不良记录就很难消除，一般需要六年以上的时间才能消除。
值得注意的是，目前还没有一套真正能快速消除不良记录的方法，如果有，一定是骗人的。所以对于那些打着可以消除不良记录招牌的公司，一定要警惕！修改和查询个人征信一定要通过正规的渠道。
所以，一定要珍惜自己的信用，切莫一失足成千古恨。
来源：借条帮帮主
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常见问题：
人行征信没问题也没有贷款了，为什么建行系统我有比贷款正在逾期&
人行征信没问题也没有贷款了，为什么建行系统我有比贷款正在逾期
提问者：REN***
城市：株洲
提问时间:& 17:04
之前有比淘宝上的，之前从来没在建行贷款过。在2月份已经还清，人行报告是3月份更新的已结清的，但是第二天去建行办信贷员说我的贷款还在逾期，我给他看了我在人行打的征信，他说他知道我还清了，但是他们内部系统输进我的名字就显示在逾期，他要我等等，说是他们系统没更新？请问下个人不是以人行的为准吗？怎么建行内部跟人行的更新时间不是同步？
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您好，是同步的，您可以问问不能办理是不是有别的原因。
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有可能不同步，如果我的回答对您有帮助请采纳，谢谢
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你好你可以咨询下人行人员具体原因
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