国家为什么不打击网贷网贷不了

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-06-14 18:18 标签： 最近网贷为什么不能用
为什么我网贷撸不出来【戒赌吧】_百度贴吧
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为什么我网贷撸不出来
一个审核给我审核了5天
我就逾期过一次4天的，那时候手机掉了没注意
就这样网黑了？什么网贷都是秒拒
有没有老哥指导一下
网贷也有自己的征信平台，不是人行征信的那个，比如同盾之类的，只要接入这个数据平台你的信息也会被记录到上面
别撸了，撸多了会后悔的
大学生缺钱找我，稳下，
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最近网贷为什么不能用？网贷平台如何才能进行借贷？仅有1%的平台盈利 网贷为何走不出亏损的泥潭？_网易财经
仅有1%的平台盈利 网贷为何走不出亏损的泥潭？
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就目前的市场环境和行业环境看，网贷平台要实现盈利，首先要过规模关、风控关和获客关。
（原标题：仅有1%的平台盈利，网贷行业为何走不出亏损的泥潭？）
自2007年国内第一家P2P上线以来，走过了近十个年头，然而，其状况一直是个谜，很多平台官网信息披露板块会定期公布运营数据，却从来不披露盈利和不良等关键信息。前几日，宜人贷发布2016年三季报，宣布前三季度实现净利润7.366亿元人民币，同比增长282.68%；其中三季度实现净利润3.443亿元人民币，同比增长307.70%。在互联网金融行业普遍亏损的背景下，宜人贷的财报数据给人一种错觉——网贷行业的盈利能力还不错。实际情况究竟如何呢？据苏宁金融研究院互联网金融研究中心粗略统计，行业内真正具备可持续盈利能力的平台可能不超过1%。那么问题来了，平台盈利难的瓶颈在哪里？平台破解盈利难题的出路又在哪里？不妨往下看。网贷行业的盈利平台知多少？据网贷之家数据显示，截止2016年10月末，国内正常运营的平台数量为2154家。能够实现盈利的平台有多少家呢？据苏宁金融研究院基于各类公开渠道的不完全统计，截止2016年10月末，有8家平台在官网或财务报告中披露了盈利信息，有10家平台的负责人在媒体访谈中披露了盈利信息，合计18家，不足正常运营平台数量的1%。具体见下表：从上述已经宣布盈利的平台来看，普遍具有以下三大特征。一是交易量在行业中处于领先地位，交易规模超过盈亏平衡点。P2P平台的正常运营涉及到人员、系统、风控模型、运营等基本的成本支出，只有交易量达到一定规模才能覆盖这些固定成本支出，达到盈亏平衡点。从2016年10月份数据看，18家平台月度交易量均在1亿元以上，其中，就交易规模排名而言，有5家位居行业前十，月度交易量超过22亿元；12家位居行业前五十，月度交易量超过5亿元；交易量最低的联金所在行业中排名第147位，月成交量为1.23亿元。二是借款标的多来自于线下第三方（或关联方），平台专注理财端运营，也能有效隔离资产端获取的高成本对平台盈利能力的影响。就上述几家平台看，虽然官网和APP基本也都开设有借款申请入口，但主要的资产多由第三方（关联方）提供，第三方多为专注于资产端的小微信贷机构，二者分工明确，可有效降低运营成本。举例来讲，宜人贷与专注于资产端业务的宜信普惠为关联公司，团贷网与正合普惠为关联公司，联金所与联金微贷为关联公司，温商贷的全部借款标的均由线下第三方提供，微贷网则主要通过线下加盟的方式深耕车贷市场，等等。三是盈利金额较小且实现盈利时间较短，盈利能力的可持续性存疑。除宜人贷外，其他平台盈利水平均在1亿元以下；从盈利时间上看，18家平台中，有3家于2014年实现盈利，7家于2015年实现盈利，8家于2016年宣布实现盈利，实现盈利的时间普遍低于一年。考虑到信贷行业不良资产暴露的滞后性，平台的可持续盈利能力存疑。网贷平台盈利难源于三大黑洞与不足1%的盈利平台相比，行业内绝大多数平台仍未走出亏损的泥潭。作为一种行业现象，亏损的原因必然也是行业性因素所致，网贷平台盈利难，源于三大成本黑洞。黑洞1：资产获取的资源投入黑洞网贷平台的资产获取一般包括自营资产和第三方资产两个渠道，为了确保资产规模的稳定性，大平台倾向于自己找资产，在整体资产荒的背景下，优质的高息资产不多，平台多通过线下渠道人工找资产，致使运营成本高企。以表格1中月交易量最低的联金所为例，其官网显示，联金所的资产提供方联金微贷目前已经在40余个大中城市设立46家分支机构，其中一类分公司（20家）统一配备500的办公场所和65人的专业团队，二类分公司统一配备150的办公场所和15人的专业团队，每家分公司每月可合计开发超过2000个新增借款客户。月均一个亿的交易规模尚需要如此多的人力资源配置，月均几十亿交易额的平台需要配置更多的力量获取资产。据笔者了解，很多大平台虽然没有披露具体的资产来源，但其借款项目很多也都源于线下渠道，其线下客户经理或线下代理人员数据少则几万，多则十几万，由此带来的人员成本和渠道租金成本在促成贷款中的占比多在10%以上，构成了运营成本高企的重要来源。黑洞2：“本息保障”的成本黑洞《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》虽然明确要求网贷机构不得“直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息”，但从实际情况看，P2P平台仍普遍承担隐形的“本息保障”责任，因不良资产形成的资产减值损失需要平台自行消化。为了尽可能降低风险损失，网贷平台不得不在贷前资产选择、寻找第三方增信、贷中风险审批、贷后风险监控、不良资产催收以及抵质押物变现等方面投入大量资源，大大提升了平台运营成本。如下图所示，平台从接到借款申请到最后资产到期退出，中间涉及多个环节。数据来源：某平台官网问题在于，即便平台在风控环节投入了大量精力，受客户资质和经济大环境等因素影响，行业内平均不良率仍然在8%以上，导致平台资产减值损失居高不下，不少平台的资产减值损失占平台营收的比例甚至达到50%以上，成为名副其实的成本黑洞。黑洞3：“流量枯竭”背景下的获客成本黑洞近年来，各类互联网产业的快速崛起，始于网民数量快速增长的红利，然而，现阶段这一红利已呈现出明显的逐年下降态势，不足以支撑行业的高速增长。据CNNIC发布的《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2016年6月，我国网民规模达7.10亿，互联网普及率达到51.7%，其中农村互联网普及率也达到31.7%。从增速上看，自2014年以来，网民数量增速已经从10%左右大幅下降至6%左右。就互联网理财来看，截止2016年6月，国内互联网理财用户数为1.014亿，较2015年末新增1114万人，2013年和2014年用户爆发式增长的态势不再，这背后的主要原因在于互联网的购买便捷性、高流动性和其发展之初的高收益等特点使其潜在用户已很大程度得到转化。随着理财收益率的持续下滑，互联网理财对新用户的吸引力逐步下降，用户新增也进入到相对平稳状态。在此背景下，网贷平台的用户获取也不得不从数量和增量优先转向质量和存量优先，客户的争夺日趋激烈，获客成本大幅提升。据悉，目前平台的有效获客成本已经达到千元以上，成为运营成本居高不下的重要原因。如何破解网贷平台的盈利困境？综上，就目前的市场环境和行业环境看，网贷平台要实现盈利，首先要过规模关、风控关和获客关。规模关是说交易规模要足够大，超过行业盈亏平衡点；风控关是说风控模型要足够有效，坏账率水平低于行业平均水平；获客关是说客户基础足够丰富，依靠存量客户即可维持正常运转。
在此基础之上，需要着力在资产端获取上削减成本，综合利用资产转型、渠道转型、第三方渠道合作等手段，降低资产获取过程中的渠道成本和人力成本。当然，在市场竞争允许的情况下，适当下调理财端收益率水平对于实现盈利也有立竿见影的效果。不过，凡事总是说起来容易做起来难，对网贷平台而言，上面几点并不容易实现。也正是因为不容易实现，盈利的平台才如此少见。展望下未来，随着各项监管政策的逐步落地，行业规模空间大幅压缩，准入门槛也大幅提升，届时，众多小平台将因合规因素选择退出，一些平台也会因市场空间的压缩而退出，剩下的平台以行业巨头为主，市场竞争将更趋理性化，“本息保障”的隐形规则也有望打破，届时存活下来的平台可能更加容易实现盈利。
本文来源：钛媒体
责任编辑：惠杨_NF5623
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分享至好友和朋友圈最近，很多小伙伴给我留言，说在各个网贷基本上借不到钱，已经开始了全面逾期。
很多人也表示自己信用卡的额度不够用：
为什么我的信用卡额度万年不变？
我每个月都是按时还款的，一年多了怎么还是3000额度啊？
做生意经常需要信用卡周转，但我的信用卡额度根本不够刷啊！
今天，易哥就分享一个用卡比较成功的故事，希望大家可以从里面学到一些提高信用卡额度的方法。
主人公小帅使用信用卡已经两年多了，额度也从最初的4000涨到了现在的49000，回顾他的用卡历程，我们或许可以发现一些端倪。
多刷卡、按时还
这是提高信用卡额度最简单、直接的方法，小帅最初申请信用卡就是因为刚工作没积蓄，所以有了信用卡之后，能刷卡的时候他一定会刷卡，这样可以暂时缓解一下经济压力。因为当时只有4000额度，他经常刷光所有额度。
但再怎么缺钱，小帅从没有逾期过，半年之后，他的信用卡额度从4000涨到了8000。后来小帅的工资涨了很多，但使用信用卡的习惯没有任何改变，直到现在能刷卡的时候，他也一定会刷卡。
额度增加了之后，小帅就想着如何利用信用卡额度增加自己的周转能力。有一次朋友买苹果6S，小帅在官网申请了12期免息分期，然后朋友一次性把钱给他，他相当于一下子拿到了5300多的免息贷款。还有一次帮朋友买MAC，也是同样的路数。
分期是银行信用卡收入的重要来源，有卡的朋友肯定经常会收到银行的分期邀请。分期也确实对提高额度有一定的帮助，小帅这两次分期后不久，都获得了提额邀请。
有免息分期的机会大家一定要抓住，但易哥不建议大家为了增加额度而刻意使用信用卡分期，因为信用卡分期的利息也是一笔不可小觑的支出。
因为平常比较爱玩，所以团建出去玩都是小帅定地方，每次消费好几千他都是刷卡；几个月前朋友买车，他申请了临时额度，一下刷出去60000，还清之后，额度立马涨了好几千。
信用卡额度是跟持卡人的消费能力、还款能力挂钩的，而大额消费可以很直观的体现持卡人的消费能力。
使用临时额度
当我们有大额刷卡消费、而固定额度不够的时候，就可以申请使用临时额度。在临时额度有效期内，只要按时还款是没有任何费用的。
小帅就充分利用到了临时额度，不仅在还款后增加了自己的固定额度，还获得了60000元的&无息贷款&，帮他解决了买房装修的问题。
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