支付宝芝麻信用分数和借征信报告有哪些作用
& & & & &近有一位网友和小融反映：&这几天正在买房，银行办贷款的打电话过来说我有小贷公司的贷款记录。一开始没反应过来，后来才知道是支付宝借呗。我在支付宝借呗借了10000在用，但为什么会影响到我的征信记录？这到底是怎么回事？&
& & & & &小融因此专门去研究了一下。芝麻分在700分以上的用户有机会申请开通支付宝借呗。很多人都使用过支付宝芝麻信用贷款，那么你是否知道支付宝信用贷款会显示在你个人征信报告上呢！
& & & & &个人征信报告的重要性已经不必在强调了，是体现你信用记录的一份报告，由人行从各个商业银行获取到你的信贷记录（信用卡、贷款），包括还款信息等，汇集到一个报告中，可以统一查看。
& & & & &个人征信现在越来越影响到你的生活，买房、办信用卡、个人贷款、社保等都会受到你的信用记录的影响。随着征信体系越来越健全，信用记录将会成为你生活不可分割的一部分。
& & & & &然而，小融发现在我们使用支付宝信用贷款（包括借呗）后，支付宝信用贷款在个人征信报告上体现的竟是小贷公司贷款，并且每次提款会产生一笔信用记录。
& & & & &是不是有点方，老话说的好&一个不良记录，一世都有不良记录。&为什么在支付宝芝麻信用上贷款会在征信中显示成小额公司贷款呢？！小额公司贷款记录会不会影响信用记录，会不会导致以后办不出车贷房贷，信用卡提不了额呢？
& & & & &小融向某银行客户经理进行咨询，该客户经理表示：&小贷公司贷款并不算风险点。但由于各家银行授信指引不一致，且客户经理的风险偏好不同，建议客户如果使用过支付宝的信用类贷款（目前的话主要是指借呗，属于经营性贷款）。发起贷款前，请和客户经理沟通，以免产生误判。&
& & & & &为什么小贷公司贷款会影响银行贷款？
& & & & &不同银行的标准会不同，有的银行会注意到你有小额贷款的记录。一般，小贷利息比银行高，金额小，条件宽松，你有小贷，说明你不满足银行的贷款条件（不然可以去银行贷），资质方面存在问题，有一定风险，其次你能接受小贷那么高的利息，说明你本身资金方面存在问题，一般来说比较缺钱才会接受小贷的高利息。
& & & & &花呗按时还款的话还会影响征信吗？
不会，花呗作为消费类贷款，芝麻信用和人行征信共享数据，如果按时还款不会产生逾期行为时不会影响征信的。说到底，不管哪家征信，官方或民间，只要到期还钱都不必担心影响征信。
银行信息港小编总结：借呗我不会去借
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我有更好的答案
我来回答一下腾讯征信，之前正好加了腾讯征信的微信公众号。腾讯征信旗下有三个产品：分别是反欺诈、人脸识别和信用评分。信用评分就是现在的腾讯信用产品，现在信用星级主要通过“守约、安全、财富、消费”四大关键指数，基于您的互联网历史行为，用科学的统计分析方法进行聚合分析得出的综合评估结果，星级最低半星，最高七星。四大关键指数具体是如何评估的呢？1）守约指数—您平时是否守约，例如消费贷款、信用卡、房贷是否按时还款2）安全指数—您财付通安全设置是否到位，例如账户是否实名认证、数字证书，联系方式是否经常改变。3）财富指数—您在腾讯产品内体现的个人资产情况，例如各类资产的构成、理财记录等4）消费指数—您的微信、手机QQ支付行为如何，例如购物、出行、缴费、游戏等场景的行为及偏好。温馨提示：消费指数不同于其他指数，并非消费金额、次数越多，指数就一定高，指数同样是综合评估的，所以需要您在平时多注意培养良好的消费行为，理性消费。对于如何提高自己的信用，和芝麻信用一样，腾讯征信信用星级是一个长期积累、循序渐进的结果，一般地不会在短期内因某种行为发生大幅度的改变。以下方法将对您的信用星级提升有一定帮助：- 使用微信、手机QQ及时还信用卡，按时交纳水电煤气费；- 在财付通完成实名认证，安装数字证书，尽量保持联系方式稳定；- 腾讯信用内完善准确的个人信息；- 在腾讯系电商平台京东、拍拍等购物消费；- 使用微信支付、手机QQ支付、财付通进行支付、转账；- 购买理财通，并尽量保持资金存续稳定。温馨提示：腾讯信用星级是一个动态变化的过程，用户不仅可以通过我们提供的方式去提升自己的信用星级，当用户有信用卡未按时还款，贷款违约等不良行为发生时，这些不良信息将会被记录在案，严重的将直接影响腾讯信用星级。
SEM高级工程师
　　小型贷款违约无法上报央行系统，违约成本很低，所以信用评级系统成为了减少坏账率的关键。在过去的玩法里，银行是根据你的经济数据做评级的；到了电商时代，消费数据、行为数据等成了信用评级的关键因素。各家信用评分的数据来源、数据维度与评估方法也各不相同。　　一、数据来源不同，芝麻信用属于支付宝旗下，信用评估更倾向于电商交易数据；腾讯信用则倾向于社交数据；小米基本都来自小米生态圈用户的各种行为信息，如果一个人平时比较少逛淘宝和用支付宝，大多用腾讯平台内的产品，例如财付通，微信、QQ等，腾讯信用就会相对好一些，而如果你是忠实米粉，购买过；　　二、评估信用维度不同，腾讯信用是通过“守约、安全、财富、消费”四大关键指数对你的信用进行综合评估，芝麻信用是通过“信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系”五个维度，小米则通过用户的本人特征（性别、年龄、教育程度等）、兴趣爱好、消费偏好、小米品牌的忠诚度、公开信息、金融数据等维度做出信用评分。在各平台的数据多少、账户时间长短，都会直接影响你的信用高低；　　三、评估信用的计算方法不同，腾讯用的是统计分析方法进行聚合分析得出；芝麻信用则是由电脑通过多维度的因子和数据，通过复杂的模型计算得出的；小米信用将采取机器学习建模的方式建立实时的动态评分系统。　　希望对你有用，望采纳！
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这两天，你被朋友圈里晒的芝麻信用刷屏了吗？
& & & & & 以前，我们只听说过央行的征信报告。民间征信牌照的开放，为每个人信用&打分&的机构会越来越多，而且打分的项目不仅有信用卡和贷款的还款记录，还有水电气暖的缴费记录、电话费是不是拖欠、电商交易记录等。闯个红灯就会影响你的贷款利率，这在未来真不是传说。
现象：芝麻信用，你得了多少分？
& & & & &&你的信用记录怎么样？相对于央行个人征信报告的隐晦，现在推出的芝麻信用则比较直白地用分数来描述。
& & & & &&1月28日，蚂蚁金服旗下的芝麻信用开始公测，芝麻信用出现在新版本支付宝钱包用户的&财富&一栏。
& & & & &&芝麻信用解释，这一评分通过用户的信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质和人脉关系5个方面来确定。
& & & & &&芝麻信用分数一出，很多人开始在朋友圈里晒分数，多数人的分数集中在600分至700分，也就是良好或优秀。
& & & & &&有意思的是，并不是网购越多芝麻信用的分数就越高。针对评分细则，蚂蚁金服没有公开，只公布大致的评分维度。
& & & & &&他们表示，此举是让用户有提高信用评分的方向，却并不能通过具体的一两项行为来增加信用分数，以杜绝一些恶意作弊行为。
& & & & &&&比央行的个人征信报告更加直观，查询起来也更方便。&做珠宝生意的高女士说，央行的个人征信报告一般人都不会去查，但芝麻信用查起来很容易。
& & & & &&对于她来说，如果自己能拿高分，客户的信任度自然会更高。
分析：带你认识你的&经济身份证&
& & & & &&央行征信报告：主要看贷款和信用卡记录
& & & & &&芝麻信用评分虽然在朋友之间传得很火，但央行的个人征信报告，依然是所有金融机构在给客户发放贷款、信用卡等考核的重要标准。
& & & & &&
& & & & &&央行的征信报告不会直接给出分数或等级，只是包括个人基本信息、信用交易信息，以及查询记录等。
& & & & &&其中最为&精华&的内容就是信用交易信息，包括信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体情况和明细情况。
& & & & &&诸如5年内贷款或是贷记卡逾期记录，准贷记卡透支超过60天的记录等，金融机构查询到这些信息后，会根据自己的内部要求，决定是不是给这位客户办理发放贷款等。
& & & & &&民间征信：欠房租、水电费、话费&&都会留下信用污点
& & & & &&不过，今年1月央行向民间征信机构颁发个人征信牌照，类似芝麻信用的征信报告会越来越多，而且征信记录涵盖的范围也越来越广。
& & & & &&以目前运营规模比较大的民间个人征信机构来看，房租信息、通信费、水电气暖费用等都纳入了征信范围。
& & & & &&以前很多人习惯于想换号的时候，将电话卡故意打到欠费后扔掉，但现在如果不及时补缴，拖欠话费就会被一些征信机构记录下信用污点。
& & & & &&部分征信机构还会与一些APP相结合，获取客户交易的信息作为征信记录的来源。
& & & & &&比如征信机构与一些打车软件相结合，如果客户用打车软件叫车后，因为着急没等到司机来就走了，或者打了其他出租车，这样的行为会在个人征信系统里留下违约记录。
& & & & &&随着个人征信系统的完善，每个人的一举一动都可能影响自己的信用记录，&闯红灯会产生信用污点&，在未来并不是危言耸听的事情。
疑问：民间机构评分靠谱吗
& & & & &&上个月，央行向芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信等8家民间征信机构正式颁发了个人征信牌照，标志着我国征信业将打破以往央行的&一家独大&，将进入飞跃式发展阶段。
& & & & &&不过，由于各个民间征信机构都是独立运营，评分体系不同，一个人在芝麻信用获得高评分，未必能在腾讯征信获得高评分，甚至因为信息不对称，获得非常低的评分。
& & & & &&有互联网金融人士表示，希望未来会有一家类似美国的FICO公司，他可以各家个人征信机构的评分收集并加权，给出一个最完备、被广泛认可的评分。有互联网金融人士表示，希望未来会有一家类似美国的FICO公司，他可以各家个人征信机构的评分收集并加权，给出一个最完备、被广泛认可的评分有互联网金融人士表示，希望未来会有一家类似美国的FICO公司，他可以各家个人征信机构的评分收集并加权，给出一个最完备、被广泛认可的评分。
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获取验证码芝麻信用分有什么用？芝麻信用分会影响个人信用吗？
芝麻信用分有什么用？芝麻信用分会影响个人信用吗？ 芝麻信用日后会对我们的日常生活产生巨大的影响，目前已经开通的业务包括旅游、预订房间、租房租车、小额贷款、出国签证等等，未来还将面向征婚、录用等等方面。
芝麻信用将对接互联网民间浙商银行或者承认芝麻信用评分的国有、股份制银行等，芝麻信用分数代表的将是一笔几十万乃至几百万的贷款，个人信用评分还将催生区别贷款利率，芝麻信用评分越高，得到的贷款额度越高，期限越长，利率越低。这推动金融业进一步改革，将对银行业产生深远影响。
芝麻信用评分接口将会提供给很多机构，这将是一项公共服务，每笔查询即便收很低的费用，1.8亿活跃用户、3亿基础用户也是一笔巨大的收入，何况芝麻信用推出后会反作用与支付宝，促使用户数持续增加。
芝麻信用已经先行先试，估计腾讯信用评分也将在近期推出。从数据丰富度以及跟信用关联度，尝试时间上，芝麻信用暂时完胜其他个人征信机构。
几大民间征信机构评分体系不同，芝麻信用的高评分未必能带来腾讯信用高评分，甚至因为信息独享的原因，造成另一评分较低。现在看来，各家征信的“孤岛效应”将持续存在，一时之间各家信息流通互换渠道无法建立。
或许未来会有一家类似FICO的公司，将各家个人征信机构的评分收集并加权，给出一个最完备、受到广泛认可的评分。
来源：网摘
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