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记者眼中的美利金融 - 美利金融测评
【摘要】由于二手车与3C电子产品消费借贷市场刚刚起步，而且消费者对二手车分期借款需求有限。因此，与其他互联网金融平台相比，美利金融的用户数和成交额处于较后位置。如何开拓市场，发现新的消费需求，做大做强？是美利金融当前面临的主要问题。　　
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作者: 郭燕春&&&
美利金融是由天道计然（北京）信息科技有限责任公司运营的理财网站，记者了解到，美利金融是在2015年抢滩二手车与3C电子产品消费市场，布局消费金融，为投资人提供线上理财服务。美利金融一手对接有投资需求的投资人，一手对接有消费需求的借款人，双向打通理财端和借款端。由于二手车与3C电子产品消费借贷市场刚刚起步，而且消费者对二手车分期借款需求有限。因此，与其他互联网金融平台相比，美利金融的用户数和成交额处于较后位置。如何开拓市场，发现新的消费需求，做大做强？是美利金融当前面临的主要问题。　　美利金融上线时间：2015年9月21日注册资金：&10000万元所处城市：北京累积成交额：5.65亿元（截至2016年3月19日）累积用户数：550460人（截至2016年3月19日）&融资：A轮6500万美金违约保障金：1000万元一、背景1．高管实力不俗。美利金融CEO刘雁南2008年加入世界最大投资之一的美银美林集团，2011年7月加入世界最大的私募股权基金德州太平洋集团（TPG）北京分公司，2012年5月联合创建有利网，2014年6月创办消费金融公司美利金融。美利金融的高管团队之前主要在TPG、摩根大通、微软、百度、阿里、有利网等知名公司担任重要岗位2．融资快速2015年11月5日，美利金融获得由贝塔斯曼亚洲基金领投，晨兴创投、光信资本、挖财等6家基金及战略投资人跟投的6500万美元A轮融资，创下近一年以来圈最大的A轮融资规模纪录。二、产品美利金融瞄准了消费金融中的二手车与3C电子产品的消费分期，其目标用户对准80后、90后这一消费主力。美利金融通过其全资子公司力蕴汽车来给消费者提供购买二手车的分期贷款。据悉，力蕴汽车业务已覆盖25个省170个城市，自主覆盖1000多家经销商，渠道覆盖4000多家经销商，北京花乡二手车交易市场是其官方二手车合作伙伴。2015年力蕴做到了全国前三，10亿成交量，2016年的目标是翻2到3翻。美利金融平台的理财产品&“定存宝”和“月息通”，产品年化收益在8%-13%之间，“定存宝”投资期限为3个月、6个月、12个月等，最低投资额1000元。“月息通”投资期限为24个月，最低投资额50元。在操作上方便快捷，用户可在官网、APP客户端、微信服务号等做投资操作。&“定存宝”和“月息通”均可提前赎回，但要收取相应的费用。“定存宝”提前赎回按投资金额*2%收取手续费。“月息通”投资人需对待收债权价值进行0.5%的折让。同时投资人还需承担手续费。平台可实现债权转让。需满足投资30天以上，且转让金额超过500元；若投资期处于31-90天，需收取转让价格的1%作为转让费；若投资90天以上，需收取转让价格的0.5%作为转让费。平台会对散标收取10%的投资收益作为管理费。提现需要1-2天，周一至周六17：00前当天到账，其余时间次个工作日处理，周日节假日不处理提现。每个投资人每自然月有三次免费提现机会，不收取费用。免费提现次数以外的提现按提现金额收取0.25%手续费，最低1元。在线客服响应及时，回答较完整。注册后两三天会有客户顾问打电话回访，解答认真耐心，态度好。&三、风控管理在风控方面，美利金融利用大数据交叉验证的反欺诈技术，所有的借款客户在开发、、审批、对接到平台的过程中都由美利金融的工作人员完成，不依赖任何第三方。同时，美丽金融会收集联系人信息、车辆GPS、社交信息等信息对批准的借款人进行全面的贷后管理，进一步降低违约风险。美利金融秉持“小额分散”原则，单笔借款额度低且分散，可以帮助投资人把一笔资金分散借给多个不同的借款人，由于借款人在借款地域、行业、人群特征等方面均非常分散，以此降低投资的坏账风险。据了解，二手车的分期贷款笔均60000元，3C分期贷款笔均为3000元。因此，大面积大额的坏帐概率很低。&四、面临的问题1．市场规模有限美利金融对接二手车金融和3C金融，切入点非常好。但是，当前受中国人的消费习惯的影响，二手车和3C产品借款消费人员不多，特别是在北京等大城市控制汽车的购买量，消费者需要摇号才有资格购车。记者了解到，摇到号的绝大多数要购新车，买二手车的非常少。这与国外成熟的二手车交易市场相差甚远。当前二手车行业交易体系的不完善，税收标准的不统一。二手车存在一些质量上的缺陷，影响消费者的对二手车的消费。此外，二手车销售和售后服务整体不佳，忽视顾客的用户体验。因此即使二手车相对新车具有价格优势，也让消费者不敢真正去尝试，进而阻碍了二手车市场进一步发展。市场规模有限对美利金融平台的快速发展起到了阻碍作用。2.&信息披露不全记者观察到，美利金融借款金额小，借款用户量大，信息披露方面难度大。以美利金融旗下理财产品“定存宝”为例，每200万的定存宝中可能涵盖100多个借款标的，信息覆盖量非常大。此外，“定存宝”不买入就看不到具体信息，感觉信息不透明。&&（注：本测评以提示风险为主，旨在期待平台继续完善，并不构成投资建议。投资有风险，投资需谨慎。）记者眼中的理财平台系列稿件——金评媒通过一笔app写稿平台邀请一百位财经科技记者，以记者第三方的角度测评一百家理财平台，让读者看看专业记者眼中的平台。
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听说美利金融开了个上座率186%闭门会，他们都说了啥？
　　低成本、稳定的资金来源已经成为消费金融平台构筑长期竞争壁垒的最大优势之一，进入2017年，各大平台都卯足了劲儿吸引资金方注意。
　　6月9日，专注二手车和蓝领的美利金融就举办了行业内针对资金方的首个闭门会。据透露，该会议原定邀请80人，实际到场149人，出席率高达186%，可谓空前火爆。
　　“资金和资产具有天然的信息不对称，只有我们自己更开放，更透明，才能使我们的资金合作伙伴更放心。”于是，在这个名为“Banker’s
Day”的闭门会上，刘雁南带领整个风控团队首次集中亮相，向近50家资金方展示了有用分期和美利车金融的两份业绩，同时阐述了平台自成立以来从获客、风险、运营的各个环节上面风控的举措。
　　转型资产端之后美利金融发展怎么样?他们如何成功吸引资本的注意?在闭门会中透露了哪些风控干货?我们来先睹为快。
　　一切战略都围绕两个场景来
　　我国消费金融市场，有两块蛋糕令人垂涎欲滴。①二手车金融，渗透率特别低，未来五到十年内存在10000亿+的发展规模;②蓝领用户，他们未被信用卡服务覆盖，未来信贷规模可能会达到亿。
　　美利金融对自身的定位正是专注于二手车和蓝领的信贷工厂。
　　这两个最强劲的场景，完全符合刘雁南“人口基数大、需求刚需、渗透率低”这三个判断红利市场的基本标准。精准圈定了业务边界，美利金融接下来一系列获客手段、风控技术、运营策略、催收策略都有条不紊的围绕这两个场景展开。
　　在中国，95%左右的二手车的成交量，都是集中在二手车的交易市场完成，75%以上的交易紧握在经销商手中，而类似瓜子、人人车等线上二手车电商平台，交易量其实仅占市场规模的4%左右。与此同时，淘宝双十一的交易数据中，针对蓝领人群的网购覆盖率甚至还不到1%，远远低于其授信的白领及其他行业人群的覆盖度。
　　在此基础上，不论是非标准化的二手车，还是电商服务未覆盖的蓝领人群，获客的重心都毋庸置疑要向线下倾斜。美利金融CRO郑维熙介绍说，美利车金融业务通过“SP+直销+车联盟”模式的交叉打法，建立起与二手车商的高黏度2B2C;有用分期业务则将服务拓展到全国5万家合作门店，并通过建立“有用折扣”商城，全面覆盖线上加线下的泛蓝领场景。
　　除此之外，刘雁南和风控团队也在辩证思考场景与风控之间的关系。他们得出的结论是，对于场景的选择，一方面需要选择一个体量足够、健康增长，并且能够以较低的获客成本切入的市场。另一方面，这个市场也需要相应的征信的基础设施，能够保证平台在这个市场上面找到的人群，能够对他的信用去做量化的评估。
　　凭借对场景极强的把控能力，美利金融迅速在行业内崭露头角。截至5月底，美利金融集团放款量已经超过152个亿，2016年相对于2015年的增速是3倍，2017年相对于2016年的增速预计达到4倍。
　　部署审慎而灵活的“智者”决策体系
　　业绩背后，资金方更看中资产的质量，比如美利在规模扩张的同时，如何保持风险的稳健。郑维熙坦诚的公布了平台的不良率：有用分期为4%，美利车金融仅仅0.9%，在业内属于均极低的水平。
　　她告诉在场的超过五十家资金方，如此低的不良率完全是有赖于在美利蓝领和二手车相对金融信贷工厂内部，一个被命名为“智者”的风险决策体系。
　　“‘智者’是服务于公司的各个业务系统、后台系统和财务系统的服务化的封闭体系，是银行级审慎的决策流程和冠军挑战者的优化结合”，郑维熙进一步解释，“首先，我们会根据我们资产组合的风险容忍度和我们的单品的经济模型来确定风险边界。然后，在我们确定了风险的胃口，确定了风险损失可能会产生的范围之后，还会根据我们测试的结果对风控整体策略做一个灵活的迭代。”
　　对风险“可知、可测、可调”是“智者”风控体系的目标，以数据驱动为核心则是美利实现目标的基础。一方面，美利搭建自己的资信平台，从二手车和蓝领两个场景内，广泛纳入用户全生命周期各个维度的数据，另一方面通过采集、清洗、积累、交叉验证来挖掘数据更深层次的预测能力。
　　“比如手机分期用户，我们通过用户的还款行为和还款渠道生成了非常多的标签，用户历史上通过哪几个账号还款，是不是为多个用户换过款，我们可以分析出这个用户在未来一定周期内，可能存在的欺诈嫌疑概率。再比如，我们会跟踪已售二手车的GPS，从车辆移动轨迹我们可以发现一些异常行为，如果车辆长时间不动，或者多个车停留在同一个地方，这些信息都可以帮助我们预警风险。”美利风险管理中心副总裁马鑫举例介绍。
　　资金与优质资产正在相互吸引
　　消费金融在寻找更低成本的资金，资金同样也在寻觅持续输出优质资产的消费金融机构。
　　百融金服CEO张韶峰对于美利金融风控的审慎态度非常赞赏，“刘雁南是业内极为少见的，非常年轻但对金融理解很深，非常敬畏风险的互金机构的创始人。”
　　同样出于对高管团队、运营模式、风控能力的信任，一位来自深圳的资金批发企业平台负责人对于美利金融优质资产，给出了“上不封顶”的资金额度。
　　郑维熙透露，美利目前已签约或具备强烈合作意向资金合作方已经超过40家，银行数量占比几乎接近一半。
　　以资金方的角度来看，二手车和蓝领的巨大发展空间是他们和美利合作的基础和方向，美利的业务逻辑越成熟、资产质量越优质，他们越愿意提供给平台强有力的资金支持。站在美利的立场，当资金与资本“手牵手”正向循环起来，该平台距离百亿估值伟大企业的战略目标将会越来越近。
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违法和不良信息举报电话：从美利金融团队窥战略布局：做难的、有价值、长久的事
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从美利金融团队窥战略布局：做难的、有价值、长久的事
事在人为。无论是BAT还是小米、美团，“找人”、“用人”，从来都是各企业的头等大事。消费金融行业也不例外。许久不曾在公众视野露面的刘雁南，历经两年的业务耕耘，携CRO郑维熙、高级副总裁顾崇伦，带着思考与自信，为自家企业站了一回台。美利金融媒体开放日上，刘雁南将美利旗下消费金融业务有用分期，进行了较为全面的展示：2015年11月，美利金融获光信、领沨资本领投的6500万美元A轮融资；2017年6月，获得京东金融A+2000万美元融资。成立到现在两年左右时间，有用分期累计服务客户接近200万人，放款金额70亿左右；美利车金融完成20万辆车的金融服务，放款金额110亿。目前美利金融累计放款总额180亿左右，余额110亿。靓丽的业绩背后，我们发现，刘雁南在消费金融这个棋盘上，布下了扎实而又稳固的第一步，那就是人。在美利金融的高管团队的背景介绍中，稍留心就能对其战略规划窥见一二。风险管理和金融产品是命门，运营、人才布局是左膀右臂先从CRO郑维熙和高级副总裁顾崇伦说起。郑维熙拥有银行业13年的经验，是国内第一批接触信用风险并经历迭代的从业者。“电力和蒸汽机曾改变世界，每一次的工业革命都曾给世界带来变化。消费信贷这个市场里，我们所经历的变化，来自于数据和技术的推动力量。一家消费金融企业怎样利用好数据和技术红利，就是他建立核心竞争力的重要部分。”作为美利金融的CRO，郑维熙入职后，迅速在武汉组建风险管理中心，近千人的前后台运营、客服、催收、技术团队，有条不紊的处理美利金融3C和二手车消费信贷业务上百亿的贷款。“第二个很重要的基础设施是数据。数据的采集、数据的驱动作为整个集团业务布局的很重要的一部分，包括在线下的获客场景采集到数据，从一开始就保证了我们获取数据的深度和广度。”“风险控制是消费金融的核心壁垒之一，我们可以很骄傲的说，目前美利的风控水平在整个行业内是较为领先的水平。”当被问及美利金融是否在Fintech、AI做出投入时，郑维熙笑道，“我们有多大的投入？这就是冰山的理论，你看到冰山上一点点山尖的时候，其实山尖底下已做了大量投入和研发。我们会做无边界的尝试，不仅仅局限在fintech这个说法上。”相比之下，一直坐前排听会的顾崇伦显得格外安静。第一财经日报记者洪偌馨曾发文评价顾崇伦是“互金界的张小龙”，曾任人人贷COO和人人贷操盘创业的经历，让顾崇伦成为自带光环的“互联网金融界的活化石”。尽管在刘雁南在对顾崇伦的介绍中，只点到了其负责金融产品设计和执行工作。但不难想象，一家消费金融公司的核心永动机和能够直接为用户提供服务的，就是风险管理和金融产品。这两块是一家企业能够活多久、长多大的基础。有用分期的COO黄东，曾是美团的创始员工之一，目前全面负责有用分期销售运营前后台。另外两位直接负责有用分期线下销售的VP，均源于捷信。如今，有用分期旗下的销售团队已经超过万人，在有用分期销售和获客中扮演了重要的角色。刘雁南曾表示，带领一个巨大的团队往前跑，不出事就很不容易。在用人方面，拥有超过20年人力资源经验，并有阿里、汽车之家多年任职经验的王友华在2017年的加入，更是给美利金融打了一剂强心针。做困难的事、有价值的事、有场景的事从2013年支付宝带动互联网理财，到消费升级、新金融的发展，所谓的“风口”在不停转变着，不少互金企业从生到死几乎默默无闻。刘雁南作为连续创业者，自然经历过其中不易。在2015年媒体采访中刘雁南曾表示，“重资产、重运营、长流程。要么围绕场景,要么围绕用户”，如今他依旧坚持并执行。在走访过程中发现，全面占领线下真实场景的公司其实仅有捷信、百千、有用分期三家。除校园场景外，更多同行选择了线上获客。场景获客中，贴身肉搏的竞争更为激烈，美利金融万人级团队中，首当其冲被关切的问题就是“重运营”链条中的销售管理。据展示出的管理团队构成显示，风险管理的分支均来自美国运通、交行、捷信等，而地面队伍则由美团、阿里等铁军团队贴身获客。再次印证了美利金融从一开始进场的就开始了扎实的布局。“任何容易的事都有十个人跟你一起做，很难的事通常只有几个人做，我们给自己的定位在于做困难的事，做有价值的事，做有场景的事。难走的地方，走过去。”刘雁南说。（最后，摘录一段刘雁南在答记者问时回复的一段话：真正经营一个企业会发现使命远景价值观非常重要，这就是如何把一万个来自于不同文化、不同背景的人凝聚在一起的核心力量。我们要给年轻人创造美好的生活，不管买第一辆车，第一个手机，还是任何一个消费、现金类的需求都一样，愿景非常清晰的勾勒出为什么我们有所为，有所不为。相对短期的事情我们不干的，价值观是整个公司从上到下都要严格遵守的，因为我们要做一家百年企业。）
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声明：百科词条人人可编辑，词条创建和修改均免费，绝不存在官方及代理商付费代编，请勿上当受骗。
是旗下品牌暨全资子公司，专注于消费分期贷款的金融服务平台。由负责运营。公司成立于2015年8月，总部位于深圳， 拓展城市150余座，与全国近28500家门店达成长期稳定合作。
有用分期简介
是美利金融旗下品牌暨全资子公司。
志在为您打造“零压力”的轻松购物环境。以良好的服务、灵活的授信额度，为您提供品类齐全且舒心的分期购物服务。
有用分期团队管理
团队具有多年的互联网金融服务与逾100亿人民币的资产管理和运营经验。
高管团队来自：，，，，，，，阿里，，等知名公司。带来了对金融和互联网行业的深刻认识和丰富经验。
技术团队将(移动)、、等科技融入到金融产品研发、贷款申请和审核流程设计中；业务、运营核心团队均来自国内领先的消费金融公司，具有熟练的业务能力及丰富的运营经验。
有用分期竞争优势
相较于市场同类产品，有用分期具有更为明显的竞争优势。
(1)用户体验便捷：客户自助提交，无需手动填写纸质申请；快速：填单加审批，只需20分钟。
(2)线下门店销售：移动互联网办公，开店做单全程无纸化操作：电子签约，分期贷款无纸化，商户开店无纸化；店员帮做单，销售面审把关，风险低业绩高；内部流程自动化，运营效率高。
有用分期服务群体
的消费信贷产品面向所有具有稳定收入及真实消费目的的18-65岁的客户。
有用分期发展历程
2015年8月 成立
2016年1月 有用无忧APP上线
2016年1月 有用伙伴上线；反欺诈系统上线
2016年2月 武汉运营中心落成典礼
2016年3月 模式上线
2016年3月 单日线下销售额破百万
2016年5月 单月销售额破亿
2016年6月 “彩红书包”公益活动走进江西
2016年7月 单日销售额破千万
2016年7月 单月销售额破3亿
2016年10月 十一黄金周6天销售额破亿。
有用分期风险控制
(1)有用分期
将大数据融入到传统的消费金融审核当中，运用客户行为信息、申请信息、征信信息和互联网大数据进行交叉验证和数据建模，对客户进行更加精准和立体的画像，有效的锁定目标客户群体，避免潜在的欺诈和逾期风险。
(2)发放贷款后，有用分期将根据客户的还款信息，结合外部大数据对客户再次进行数据建模和画像，对于可能产生逾期的客户发送短信或微信进行提醒。对于初次逾期或逾期天数不多的客户，有用分期更愿意挖掘客户逾期的具体原因，帮助客户找到更好的解决方法，保护他们的信用记录。
有用分期使命
以金融服务与年轻人一起创造美好生活
有用分期愿景
持续发展100年服务最多的中国消费金融用户 成为年轻人改变生活的第一站
．中国新闻网[引用日期]
． iTunes [引用日期]
．网易[引用日期]
．武汉理工大学光纤传感技术研究中心[引用日期]
．中国网[引用日期]
．中国网[引用日期]
．新浪[引用日期]
．中国网[引用日期]
．华中科技大学[引用日期]
清除历史记录关闭在京东上买东西买错了，货到付款！他送来可以不要吗_百度知道
在京东上买东西买错了，货到付款！他送来可以不要吗
我有更好的答案
在京东买错东西，货到付款送来的可以拒收。但是货到付款的订单，如果一个ID帐号在一个月内有过1次以上或一年内有过3次以上，无理由不接收京东配送的商品，京东将在相应的ID帐户里按每单扣除500个京豆做为运费；时间计算方法为：成功提交订单后向前推算30天为一个月，成功提交订单后向前推算365天为一年，不以自然月和自然年计算。所以买家在购买商品之前，请深思熟虑后再下单购买。
采纳率：64%
理由是实物与照片不符
这事我老干！
照片与实物不符
可以这么说
怎么这样阿
和照片不一样
本回答被提问者采纳
可以，快递给你打电话你不接他们找不到人就会退回去，你再申请退货
可以，不过以后还是细心一点，要是你是卖家，你的心情呢？
可以，但是要给卖家提出正当理由。协商一致退货就好了
7日无理由退货
不换可以告他
可以呀，直接拒收～～
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