干货｜银行为何不待见你的供应链金融？
作者: 张帆来源: 思维浓汤 17:35:50
供应链金融作为标配，已经深入到几乎所有广义范畴的to B领域。每年xx万亿的供应链金融市场，有着高大上的产业格局和产业分布。作为产业企业升级的一个重要部分，to B类的公司更是把供应链金融作为未来的发展方向和盈利点。在近几年来最高规格，五常委出席，习近平主席主持的14日至15日的全国金融工作会议，指出做好金融工作要把握好以下重要原则：第一，回归本源，服从服务于经济社会发展。第二，优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系。第三，强化监管，提高防范化解金融风险能力。第四，市场导向，发挥市场在金源配置中的决定性作用。诸多解读这里不再赘述，金融服务实体经济，发展中小金融机构，国企去杠杆，金融创新究竟怎么做，没有标准答案。引用朋友圈一位大大的点评：“金融监管如履薄冰，金融机构胆颤心惊。”在最新的金融监管体制下，商业银行究竟如何做金融创新，把资金通过供应链金融进入实体，服务经济社会发展？希望本文的浅见能带来一些启发！中国金融市场资金流向图首先给大家看一张自制的“中国金融市场资金流向”图，参考了涌鑫资管 郭现孟文章的相关内容。（这张图做的很费功夫，点击可以放大，值得认真阅读 ）利率作为资金供给的价值尺度非常直观，展示了基于现有的资金流通体系的几个层级。从央妈到商业银行，再到大型企业，再到民间。管制金融体系下层级的形成导致不同层级的资金流通成本是逐级递增的。供应链金融作为以供应链流动性资产为标的的金融，利率覆盖区间正常为年化8-20%，并且12%是一个槛！8-12%，12-15%，15%以上，分别代表着不同的资金供需，也间接反映着资金的风险溢价。顺便再给大家分享一张朋友圈看到的有关消费品供应链金融定价的截图，这个梗憋了有小俩月了。来源于x亚通的消费品金融产品宣传图，曹大大点评的妙语，不要屏蔽我啊。作为服务实体产业的供应链金融当然希望能直接对接低成本的商业银行的资金。而作为商业银行，也是希望减少资金借贷的信用中介的，这样就可以贷款收益最大化。围绕供应链，而不仅是围绕某些企业，或是仅围绕某些业务本身，供应链金融中最核心的资产，及金融机构评估这些资产的方式是怎样的？供应链金融企业类型从大的方向上可以分为三个类型金融机构：商业银行，小贷公司，保理公司，资产管理公司，金融服务公司核心企业：产业链上占优势地位的核心企业、大型集团财务公司供应链服务商：外贸服务平台，大型外贸公司，供应链管理公司，物流公司，交易平台大家可以对照一下，自己的公司在供应链金融中的分类是如何的。那么下面就来看看依托于SCM（supply chain management）的SCF（supply chain finance）核心究竟是什么涅？供应链“链主”金融市场的创新，基本都是在加杠杆和做通道。在近年来在金融监管滞后的情况下发生了诸多类似于P2P的等各类脱离金融实质，脱离实体产业，对金融体系造成危害的“伪创新”。去中心化相当长一段时间内不会成为主流，那么就需要在供应链中找到那个信用的节点，信息的节点，管理的节点。那么，核心企业就是供应链金融中现阶段唯一可以依托的节点。最近流行一个说法叫“链主”，这只是把核心企业换了一个说法。所谓的“链主”是供应链当中起核心地位，有较高信用势能，可以作为金融借贷的杠杆支点，并有相对较高风险承受能力的企业。供应链金融SCF，实际上就是把信用势能较高的核心企业，通过供应链的传导，将其信用附能到整个供应链上，以此传递到信用势能较低的中小企业身上。那么，自身信用度高，并且拥有整合优质资源和控制风险能力的企业，就可以当“链主”。其实上面这句话等于没说，每个供应链金融从业企业都觉得自己是可以当“链主”，拥有整个供应链的风险把握能力，从而拥有连接资金和资产的风险定价权。但大部分的供应链服务商和金融机构，脱离了产业核心企业，自身的信用非常有限，并且没法对真实的供应链信息、物流、资金做管理和监控。那么基于非闭环信息形成的任何一种“大数据”风控模型，都因为数据的维度的不足和信息开环，未能形成真正覆盖体现出有效的信用资产。通过增信措施的担保、抵押则是不得已而为之的办法。供应链金融的核心是风控，现有供应链服务商的风控模式，大部分在银行眼中是难以完全接受的，因此只能退而求其次的从非银金融机构中获得供应链金融资金。银行眼中供应链金融银行为主导的金融机构借助供应链的信用传导，表面上是满足原本难以获客、评估、借贷、并贷后的中小企业资金需求。实质上是将供应链金融资金增加供应链流动性，并在供应链中进行资源分配，以满足资源的跨时空错配的需求。对于银行和各类非银金融机构的资金借贷，目的很明确：一是连接，通过可控的方式接入供应链中，对接供应链资产。二是高效，通过各种技术手段降低的展业、风控、贷款管理成本。三是收益，通过合理风控模式来获得贷款稳定的风险溢价。这三层面并非都全由核心企业自己完成，亦有大量的金融服务企业，在全方位的探索数据，风控，物流，模型，管理等各种方式，从而形成资金借贷的桥梁。但从核心企业本身，必须具备以下的条件：（此处引用“［万联网］供应链金融创新发展中亟待突破的瓶颈问题有哪些？”中的部分银行观点。）第一核心企业能够看住钱，保护好信贷资金的安全。这既要求核心企业有能力对供应链闭环有充分的把握力度，又要求核心企业自身的信用可靠，可以给供应链提供信用背书；第二核心企业能够控制用户，信贷资金转变为货物之后，核心企业能把握住货物；并且在出现风险的时候能快速卖掉货物，处理掉货物；第三核心企业可以提供真实的交易信息和数据。供应链金融的风控模式不同于传统的风控模式，它很多的风控模型的构建来自于核心企业的交易数据，如果不能提供真实的交易信息会影响到供应链金融模型的风控也会影响到资金的安全。银行传统的信贷主要还是基于FICO模型借款人的资产负债表进行分析和判断，但是供应链金融的要求更关注交易背后的真实性，要求银行批量化、线上化、高效化、及时化的处理业务，对银行的风控业务提出的新的要求，现在是强监管时代，你必须要合规，要做到及时放款必须在合规的框架下进行。这就回答了的本文标题的问题，你的供应链金融为何对接不了银行资金？换句话说，银行的合规性必须达到才有可能直接对接商业银行的资金。这方面既需要金融创新，发挥市场化的左右，又需要更多的去了解熟悉商业银行的运作，从根子上帮助银行达成合规性要求。不然通过其它金融中介作通道，每一道通道都带来信用信息的不对称，杠杆的风险，和资金成本的增加。如何迈过这道坎？以供应链的真实信息和数据为依托，围绕金融的核心“信用、杠杆和风险”。供应链金融服务企业，无论是从技术层面，还是从风控模式、模型层面，又或是从评估、增信层面，只有围绕着互联网化的真实信息交互，真正理解金融的核心创造出合理的模式，才能真正直接通银行的供应链金融业务。供应链金融的信用，是核心企业本身的信用，供应链闭环资产的信用，中小企业的信用这三层信用的嵌套。 以长期真实交易数据为基础的真实信息和数据，正是解决以担保和抵押为依托的现有信贷体系的基础。供应链金融的杠杆，是依托供应链交易信用来为供应链的流通性的做补充。所以供应链中的交易必须是稳定的，单纯依托“物”作为杠杆支点，往往会发生各种信息（企业、人、物的信息）不对称造成的风险点。供应链金融的风险，和信用的来源是一致的，核心企业，供应链，中小企业都是风险可能发生的点。从宏观大势，到产业趋势，到行业地位，到供应链的强弱关系、稳定性，交易闭环，到中小企业资金需求场景，交易模式，风险保障等等。风险控制，是供应链金融的重中之重。风控技术的革新虽不能带来资产本质的好坏转变，但大大提高了风控效率，降低了风控成本。两个方向未来的供应链金融风控既有往“物”的风控方向发展，也有往交易“信用”的风控方向发展，二者互有结合，但各有侧重。偏“物”的会做的更重，需要做好“物联网”的基础建设，从而获得信息的连同；偏“信用”的会做的相对较轻，但对打破企业信息壁垒则提出了更高的要求。无论如何，供应链金融作为服务实体的金融，必须依托产业做创新。供应链金融的未来光明前景，但必须通过模式和技术的创新，克服金融层级的不同壁垒。银行资金直接做供应链金融，也是有很多方法在尝试的！下一期来聊聊近期自己总结的，供应链金融的四大属性：非标属性，供应链属性，金融属性，数据属性。注：文/张帆，公众号：思维浓汤（ID：ideasoup），本文为作者独立观点，不代表亿邦动力网立场。
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电商创投资讯-实时直播「Chainge之供应链金融」系列一：供应链金融水深，区块链如何突破？「Chainge之供应链金融」系列一：供应链金融水深，区块链如何突破？大美天下百家号巴比特服务于区块链创新者巴比特编者按：“区块链”，2017年的突然爆红，引得无数人的关注和讨论，不过区块链并非新事物，2009年就伴随着比特币一起出现。随着近两年区块链技术的深入发展，人们讨论的话题也从“什么样的场景适合区块链”提升到“哪些场景实现了区块链商用”？其中的一个场景便是供应链金融，其中涉及到企业、金融机构、仓库物流、保险公司以及众多渠道商，天然是多方协作的场景。利用区块链，能将分散独立的单中心提升为多方参与的统一多中心，打通供应链上下游各个环节，提高信任传递效率，降低企业交易成本，促进供应链金融良性生态建设。另一方面，日国务院办公厅发布了《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，其中提到要积极稳妥发展供应链金融，拓宽中小微企业的融资渠道，推动供应链金融服务实体经济。在此背景下，巴比特于3月17日举办了第五期【Chainge】技术沙龙，以“区块链如何服务于供应链金融”为话题，邀请到了智链ChainNova CEO董宁、轻信科技创始人吴玉会、布比区块链CTO王璟、网录科技VP杨涛做了精彩。智链ChainNova CEO董宁曾任IBM大中华区IT经济学负责人，IBM中国实验室区块链负责人，IBM Blockchain中国社区发起人，具备多融行业的商业洞察和经验，参与过国内多家商业银行和金融机构核心系统的设计建设。在本篇文章中，董宁做了主题为《从万物互联到万物智能——区块链和供应链融的价值和实践》的演讲。董宁分析了目前主流的区块链技术平台，认为联盟链和私有链与现在的商业逻辑更加匹配，因为无论是技术支撑还是对应到社会组织结构、商业模式，公链还有很大差距。另外，当前区块链企业做2B业务依然面临盈利模式不清晰的问题，智链的商业模式是怎样的呢？还有，企业在做供应链方面关于区块链的技术尝试时需要先想清楚的切入点是什么？区块链防伪溯源究竟是不是伪命题？以下为嘉宾演讲内容，巴比特做了不改变原意的整理：我此前一直在IBM中国实验室工作，负责区块链技术推广和场景落地。智链希望通过区块链技术支撑更多应用场景落地。最近大家都在谈区块链，区块链为什么那么火？我自己大概从15年开始做区块链与行业应用的结合，当时还没有那么多2B的区块链企业应用，那时候大家主要谈比特币等数字货币。从16年17年的时候，很多人开始看区块链除了炒币，还在哪些场景可以落地。前段时间春节3点钟区块链群很热闹，把区块链摆在了颠覆性的技术，下一代互联网的位置上。我们承认，区块链如果成为颠覆性的技术，确实需要按照公链的方向发展。但目前以比特币为代表的公链技术与预期的共产主义公链技术，无论是技术支撑还是对应到社会组织结构、商业模式还有很大差距。所以，目前单纯谈做一条公链，我认为不是特别落地，因为结合我们自己在做的应用落地实践看，目前主流的区块链技术，也许联盟链和私有链与现在的商业逻辑更加匹配。区块链落地，绝不是为了区块链而区块链。那么不去蹭区块链热度的话，区块链的价值在哪里？如果借着风口去融资，带动上市公司的市值，无可厚非，但是最后能够落地的还是让区块链系统达到让现有的业务更加自动化、高可用、实时性，从而带动效率的提升，降低企业的成本，如果不深入场景看技术，区块链和中心化的数据库差别又在哪里？区块链技术平台面临三个问题我们将国际上主流的区块链技术平台划分为四个象限两个维度。从垂直维度看，区块链平台分为专用的和通用的区块链平台。横向维度分为往公平的方向走或者从效率的方向看，公链牺牲了系统运行效率，更加去中心化；在行业应用中，像超级账本，R3的corda，弱化了共识机制，从而提升系统效率。问题1 :区块链平台多，用户难以选择对于企业来讲，针对行业痛点应用区块链，如何选择区块链技术平台？如果有一个非常成熟的区块链技术平台，我们可以去深入研究，在开源社区贡献代码，不过没有一个区块链技术底层平台可以包打天下，区块链自身特性决定了不是所有的应用场景都可以用。问题2：很多项目停留在POC阶段目前市面90%的项目处于原型验证阶段，真正场景落地，有大规模的平台去支撑的应用比较少。问题3：缺乏产品化和评测标准比如银行招标要搭建一套基于超级账本搭建的区块链平台，区块链公司派一个团队过去给他们做原型验证，技术人员需要针对银行的环境去重新部署和搭建，在此之上才能做应用，缺乏开箱即用的机制。如果仅仅是个POC，可能就要花费3-5天。银行之间、企业之间的系统是千变万化的，怎么怎么在所谓的Blockchain as a service平台上去沉淀一些模块化的数据？做企业级的区块链云服务平台智链做的就是企业级的区块链云服务平台，横向通过与IBM系统部和云服务部合作，帮助他们在云服务平台增加区块链的能力，智链嫁接上面的应用。当前很多的区块链公司在找盈利模式，我们会发现很多做B2B或者B2B2C的业务的区块链公司很难挣到钱，蹭风口找一些应用可以，但是用区块链做2B业务的话，很多人没找到核心的盈利模式，需要靠风投一轮轮支撑。智链在硅谷的合作伙伴peernova，已经通过区块链技术，可以在美国金融市场每年拿到1000万美元以上的订单。很多区块链技术与金融结合，需要做大量数据分析，但是大部分区块链技术平台，在做数据分析的时候，需要把数据从区块链平台上导下来，导到MySQL或者Spark上面，然后再做数据分析。peernova在做不同系统当中，将导出的数据重新组织数据图谱，用于区块链当中，可以做到实时和准实时数据分析。我们把peernova技术纳入到我们的云服务平台之中，另外还们还与北京大学进行产业技术输出以及课题研究的合作。供应链金融水深，如何寻找抓手说到供应链金融，其实涵盖的业务范围特别大，水特别深，我们在做区块链企业级应用中，一开始是项目制，去和企业接触，根据客户需求去定制区块链架构和方案。在这个过程你会发现，传统企业对技术的性能、可用性、安全性要求很高，这也是为什么很多区块链企业不直接触碰核心业务，转向做产业金融的原因。因为他们接触新技术的主观意愿更强，他们对技术要求不是很高，但是对产业资源要求很高。企业在做供应链方面关于区块链的技术尝试，需要想清楚你的切入点是什么？区块链能提供的核心价值是什么？做企业级区块链云服务平台，实际上就是在不可信的多方之间建立可信平台，首先要把供应链环节中所有数据放到链上沉淀下来。不同于公有链的激励机制靠代币，联盟链靠的是交易与交易之间的业务逻辑。将这些自带商业模式的业务逻辑放在智能合约“chaincode”里面驱动业务流程。北大荒“善粮味道”这个项目，通过区块链、物联网、大数据与供应链结合，从防伪溯源入手解决一些食品安全问题，进而带动更多的商业模式。北大荒和中南建设联合投资专门成立“善粮味道”帮助北大荒这种农业的核心企业解决它整个产业链的升级改造的问题。这里面有很直观的问题，就是说北大荒作为一种传统行业当中的代表的龙头企业，他自己有很强的诉求。这也是为什么我刚才提到，今天做产业的科技结合，还是需要一定的门槛，需要一定的产业资源。北大荒本身的痛点在于，今天大家在市面上很多的这种所谓的东北大米，可能某些优质品种的产量每年数百万吨，但是市面上销售的大概是上千万吨。我们需要通过溯源的方法去保证自己买到是真正的大米。更深入一点说，通过转移整个供应链当中的利益再分配，去激励真正的优质粮生产者得到回报。可能用户花十几块钱/斤甚至几十块钱/斤去买的高端东北大米，从农户和农场手上收购的价格仅是几块钱/斤，但产业链当中的实际生产者，比如农场、农户，包括北大荒自己，没有从中赚取大部分利润。像北大荒这样的供应链核心企业，也会因为现有流程的分散，定价权的缺失，信息的不透明，造成收益的影响，产业链的中小企业更难赚钱，造成恶性循环，导致了农业变成了不赚钱的行业。区块链能做什么？很多创业者提到区块链就讲颠覆，其实我认为为时尚早，先要落地，要接地气。区块链你可以先找一个抓手，通过一个传统行业的痛点也好，一个产业的痛点也好，先把数据沉淀下来。其实这个事是不容易做到的，因为整个在供应链中当中，传统各个行业当中，没有企业尤其是核心企业愿意把大部分的数据分享出来。以北大荒为例，因为市场上掺假售粮，导致北大荒利润薄，他们愿意引入新技术解决这样的问题，“善粮味道”做的事情就是进行产业升级改造，做了一个全生命周期产业链平台，把控大米生产全流程，从育种、种植、加工、存储、物流到销售，把关键信息数据沉淀到智链的区块链平台上。对平台上层来讲，把农场、加工厂里面的物联网设备组织起来，配合手持设备收集数据，对接产业链里面现有的ERP系统、供应链系统、电商平台，从而把数据沉淀下来。其实市面上很多企业，比如互联网巨头也在做供应溯源，差别在于我们是与产业里面的真实数据对接的，而不是依靠不可控的数据源，比如电商会要求平台上的商户提供数据，要数据的问题会导致商户给你的数据是真的，上链的数据就可以保真；如果像“3.15”曝光的那些企业提供的数据就有问题，那溯源的数据也是假的。这也是为什么好多人质疑区块链溯源是伪命题。今天我们把真的数据放在区块链里面，这个数据沉淀下来之后，不管是跟你的供应链上下游合作也好，给你的C端用户做用户画像、做精准营销也好，它是一个基本的依据和前提，以前没办法在这个产业链条做这个事情，是因为很多的数据不完整，链条上有大量的数据孤岛，就无法建立有效的征信体系、产控等。我们也看到，供应链金融和区块链结合是个非常大的方向，后面会继续结合区块链等技术深入地做下去。我今天讲的就是这些，谢谢大家。文章为作者独立观点，不代表巴比特立场。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。大美天下百家号最近更新：简介:美好的世界.多彩的生活。作者最新文章相关文章5分钟了解什么是供应链金融
一、供应链金融兴起的本质
供应链金融兴起的本质起源于供应链管理。我们都知道一个产品的生产过程分为三个阶段，即原材料——中间产品——成产品，在产品生产的不同阶段需要不同的人分工进行生产。
在很久很久以前，因为市场交易成本的限制等原因，企业大多都仅在内部完成一个产品完整的生产过程，即所谓的企业内分工，这时候的产品由于大规模统一制作，类型比较单一。
随着人们手头渐渐富裕，消费升级，单一类型的产品显然不能满足人们的需求，这时技术也完成升级同时工业化水平提高，产品的生产模式就由原来的企业内分工转向为企业间分工。
一些企业完成产品原材料的搜集，一些企业共同分环节完成产品的制作加工过程并对接下游的经销商由他们完成产品的销售，这一条链式的功能结构就是我们所说的供应链，企业内部的管理只要由管理企业的老大做出决策即可。
那么涉及到多个企业的供应链应该如何管理呢？
供应链中也有自己的老大，因为自身规模较大，发展较好，信用较高就拥有绝对的话语权，这个企业在供应链中我们称之为核心企业。核心企业在供应链中十分强势，面对上游，核心企业可以不拿现金进行交易，往往采用的是赊账的方式，即给上游的中小企业一个支付凭证，到期再支付账款。而面对下游，核心企业又不允许赊账行为，下游的中小企业给它多少钱，它就给多少货，这对核心企业来说是满满的好处，但对于上下游的中小企业来说却大大增加了资金压力。
没钱就要需要借钱。但是中小企业融资难在中国社会一直是个老大难的问题，自身信用级别较低、固定资产等抵押担保品少、经营管理不善、财务信息不透明等原因使得中小企业不受银行等金融机构青睐。与之合作的核心企业能否利用自身良好信用帮助中小企业取得金融机构的贷款呢？供应链金融应运而生。
二、供应链金融是什么？
供应链金融是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、 理财 等综合金融服务。供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。这就有了供应链金融的三种模式，下面一一进行分析。
供应链金融在目前有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。
1、应收账款模式
上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。
2、保兑仓模式
下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款即可向核心企业进货。
那么如何确保中小企业的融资用途就是为了进货呢？金融机构引入第三方监管企业（一般来说是物流企业）对核心企业的货物进行监管，根据中小企业上缴的押金数目和核心企业的信用等维度考量对中小企业发放对应数量的货物，即对中小企业只放货不给钱，当中小企业将对应货物卖出获得销售额，便可向银行申请下一阶段要卖的货物，以此循环直到第三方监管公司的货物储存量为零或者下游的中小企业不再提出进货需求。那么在这个模式中，如果中小企业跑路或丧失售卖能力，放在第三方监管企业的货物又该怎么处理呢？此时核心企业就必须承担货物回收的责任。
3、动产质押融资
动产质押融资模式中可以不涉及核心企业，但业务涉及对货权的控制和物流监管企业的管理，所以我们仍把其作为供应链金融的模式之一。
具体流程如下：急需融资的中小企业利用手头上的货物抵押申请贷款，货物存放在第三方监管公司，由第三方监管公司负责货物的监管，货价的评估以及货物的发放等，一定程度上借鉴监管公司给出的货价评估后金融机构发放贷款，中小企业用运营所得还贷（过程中可以申请拿出监管公司中的部分货物进行售卖），如果中小企业跑路或者丧失还款能力，金融机构也可以提前与核心企业签购协议，希望通过核心企业的回收来解决货物的处理问题。
三、科技推动供应链金融变革
金融既要助实体又要防风险，供应链金融则需要防范中小企业融资难所产生的金融风险。金融科技主要改变供应链金融的在于三个本质层面：
--交易征信解决中小企业评价问题。
--大数据解决核心企业与贸易伙伴的关系，供应链金融的开放性问题。
--区块链解决链式信任关系。
1、交易征信：交易征信与自动贷后解决贸易真实性、自偿性和中小企业评价问题。
科技对于供应链金融的提升主要是基于交易数据的征信以及自动贷后。能够把原来单纯依托静态的、事后的，有可能会人为加工过的财报类的数据，延伸到交易数据层面。以前的财报基本就是平面上的一个点，现在拿到的则是一个立体的数据，这样就可以从更多的维度去观察和分析，造假的难度和人为加工的难度非常大。真正解决人工确权、贸易真实性和自偿性问题。
通常来讲，数据经过脱敏的处理，对企业数据相关敏感性是在企业自愿的情况下脱敏化处理之后再到中心端，中心端基于数据进行进一步的分析，在本质化效率提升的数据基础之上，结合行内数据、其他外源数据，再把模型分析做好，就能够真正做到量化授信，分级预警，在这当中不止有实时监控，甚至在模型里面还有一些预测性的指标，帮助金融机构更早、更及时性地解决相关问题。
2、大数据：解决核心企业与贸易伙伴的关系，供应链金融的开放性问题。
供应链金融首先解决的是以核心企业为依托的上下游问题，但本质上供应链金融的目的是为了解决中小企业的问题。
在很多传统的解决方案中，仅仅依赖供应链上核心企业的配合和数据，而核心企业往往只掌握部分交互类的数据如下游预付渠道融资中的客户订货数据，新的金融科技发展采用交易网关数据工具部署在中小企业，可以智能适配到中小企业进销存ERP的系统，或从云端获取额外的交叉数据。
真正建立基于授信主体的全方位数据才能真正掌握，结合行业大数据，摆脱以往占核心企业额度，要求核心企业硬性担保等问题，才能真正发展依托中小企业的更开放的行业性供应链金融体系。
3、区块链：解决与链式信任关系问题。
区块链所解决的都是一个核心的问题，即信任问题，来自多方的数据，比如供应链金融的货押业务，就会涉及金融机构、企业、仓储、服务提供方、仓储监管方等五方，包括企业那边可能还有买方和卖方，在这当中获取数据和数据之间的来回确认相对会比较麻烦，由于他们各自都有信息记录的方式，所以五方一起去对账非常繁琐。
产业之间本身也有上下游的关系，比如原材料和化工，和日化品的品牌商、汽车的主机厂和汽车零配件的产业就是一个上下游，这也会有相关的纵向的协同。更好的方式是大家各自都往区块链记载分布式的账本，大家最终又有一个能够达成的共识，所以，区块链解决的就是供应链金融在非信任的体制下怎么达成一个信任关系。
传统的供应链金融因为存在着核心企业沟通，操作成本高昂，贷后管理复杂等等一系列问题，结果就是花费很大精力却无法产生合理收益，金融科技的发展将真正改变传统供应链金融，不只是简单在线化，而是通过交易征信、大数据和区块链等技术推动供应链金融更加自动化和智能化，为实体经济创造更大价值。
慧聪网（股票代码：02280 HK）物联网数据营销集团旗下北京兆信信息技术股份有限公司（股票代码：430073 | 简称兆信股份），致力于解决信任问题，21年的时间沉淀积累，拥有着庞大的数据库。供应链金融业务，对兆信股份（http://www.panpass.com）而言是个水到渠成的过程。兆信股份借势“互联网+”的蓬勃发展，利用自身优势，聚焦于场景化供应链资产的O2O获取及流转，聚焦于优质核心企业的上下游产业链及生态圈，发展场景化、线上化、数据化的供应链金融服务，将全力打造国内最具规模的、最专业化的供应链金融服务平台。
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