又一个台风要来了！这些保险是时候派上用场了
来源：财经综合报道
作者：君子i财
&&& 本文来自微信公众号：君子i财
　　今秋台风特别多，前期有超强台风“莫兰蒂”、“鲇鱼”，近期又有台风“莎莉嘉”、“海马”袭来。
　　就在刚刚，气象部门预计，台风“海马”将于21日在珠海到汕尾之间沿海地区登陆，21-22日广州可能会受到较大的暴雨和阵风的影响，预计台风“海马”20日16时位于深圳东南方约590公里的南海海面，预计21日中午到傍晚（14时前后）以台风到强台风级别（13或14级）在大鹏半岛东侧附近沿海地区登陆，正面袭击深圳。
　　除了躲在家里，大家最大担心的是，一场大风大雨过后，各种损失在所难免。而如何通过降低台风造成的损失，这可是一个学问，我们今天就聊聊和台风相关的几种对你有用的保险。
　　1、意外险
　　遭遇台风，最大的风险就是碰到一些些意想不到的意外，比如被高空坠落物或者树木砸伤等，而在大部分的人身保险条款中，台风并没有列入免责范围内。一般而言，台风带来的人身损害，都是属于意外伤害风险，一般由意外带来的身故责任，人身险产品都可以赔偿。
　　i财君咨询多家保险公司，在大部分的人身险条款中，台风并不在免责的风险范围之内，但想要获得足够的保障，依然有差异。
　　“台风带来的人身损害，都是属于意外伤害风险，一般由意外带来的身故责任，人身险产品都可以赔偿，但是如果由此带来的医疗费用支出，则要看具体的产品了。”保险专家提醒，比如重大疾病保险，就只是保障重大疾病带来的风险，如果是因为意外住院了，这些费用显然是不在赔偿范围内的。
　　理赔TIPS:有虽然台风风险属于意外险的责任范围，但投保意外险也需要注意。平安产险的业务人员告诉记者，“有些客户只看意外险的保额，越高越好，但其实这个保额一般只代表了身故时可获得的保障，但大部分意外都会带来医疗费用的支出，而保额高的意外险不代表医疗保障方面的保障就高。”
　　2、家财险
　　台风来了，狂风暴雨肯定少不了，造成许多村庄被淹，城市一内涝，底层楼房就难免会面临浸水的风险，此外还有狂风导致的房屋倒塌也很多&&对于这些情况，家财险能提供比较有效、及时的经济赔偿。
　　虽然越来越多的企业和家庭选择通过投保来转移风险，不过要特别提醒的是，在受灾后应注意控制受灾情况，保存相关受灾凭证，才能最大程度上减少损失。
　　“要通过清理工作，如抽水，清理和风干等，将额外的损失降至最少。需要注意的是，在重新打开电器设备前，先检查一次，因为他们有可能已经受损，或者是不再适宜使用。”太平洋保险工作人员称，一些位于临街位置的商铺、住宅等，如果遭遇了水浸应标示出最高水位，并记录所有的损失。
　　该作人员还特别提醒，如果购买了相关保险，需要将遭受的损失和预估金额告诉保险公司，在和保险公司联系之前，切勿丢弃任何受损的物品。
　　理赔TIPS:而对于投保家财险的家庭来说，应先了解清楚险种的除外责任、除外承保财产的范围，并仔细研究保单提供的保障是否适合自己的需求。“一般家居物品险主要针对台风、水浸等意外导致家具、摆设、家用及个人物品、家用电器、非购房价内的装修的毁坏和损失。如果是家里存放的高价值的古董、字画等，能否受到保障就要看产品的条款，建议客户最好妥善保存。”
　　i财君建议，投保家财险的居民一旦出险，应立即拨打保险公司的客服电话，告知受损情况，并提供保单号码。若查勘人员无法立即上门，可自己先拍摄照片以作备案。
　　3、各类车险
　　台风天气也是车辆损失的高发期，不是被水淹，就是被树砸！朋友圈里流传的关于“泡汤车”和水淹道路的视频照片，相信你也看到不少了吧~
　　此时除了只能“望车兴叹”？车损险就能赔偿你的损失！（相信这个大家都有买）车险费改后，新车险已明确包括台风在内的自然灾害导致的车损可以获得赔偿~
　　但要特别注意的是，对于涉水造成的发动机损失是不在车损险的保障范围内哦！这种情况只有购买了涉水险，保险公司才会赔付。
　　什么是涉水险呢，这是车损险的附加险，投保后可保障车辆因遭水淹或因涉水行驶造成的发动机损坏。保险期限通常为一年，但如果车辆保险到期投保时未投保该险，还可加保。
　　另外提醒大家，如果因为暴雨或者落水，车辆出现故障车门无法打开，应该果断击碎车窗逃生。如果确定是在生命有危险的情况下打碎车窗逃生，保险公司是可以理赔。
　　特别要提醒大家的是，我们一般所说的车险全险是指所有的主险，包括三者险、车损险、盗抢险、交强险，其中并不包含涉水责任。虽然全险已经包含了对于灾害天气里可能出现的事故保险。但是对于台风天气，在某些特殊情况下，车子并不能得到赔偿。这时候就需要有一些适用的附加险种。以下是几种经常会遇到的附加险：
　　&&玻璃单独破碎险&&
　　台风期间大风刮起的石块或其他硬物，往往是汽车玻璃的杀手。而保险公司一般也不会对玻璃的单独破碎进行理赔。所谓的单独破碎，指的是车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅挡风玻璃和车窗玻璃单独破碎。
　　&&涉水附加险&&
　　本次台风“菲特”来袭，温州无数的车子被困在深水中，在水中涉水时熄火的车子比比皆是，由此给车主带来的损失非常严重。
　　涉水险的价格并不贵，按照投保车辆的价值收取保费，以一辆价值10万元左右的三厢汽车为例，保费在100-200元间，加上不计免赔的费用，也就200元左右。
　　理赔TIPS:一般临时投保最快第二天生效，临时加保与平时投保的理赔效果是一样的。不过上述所谈到的附加险是必须在上了车损险即主险的基础上才能补上的。临时投保需要保险公司拍照验车，时间在一至两天不等。最快的当天下午投保，经保险公司验车后，第二天零时就可以生效。i财君要特别提醒的是，如果在水中熄火后二次启动造成发动机损坏，即使已经购买了涉水险，保险公司也是不赔的，原因是这属于人为因素，也就是说它认为你在故意搞破坏~。
(责任编辑：曹萌)
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暴雨台风又来袭 你的车险买齐全了吗？
　　511暴雨期间，深圳多处水浸，由于雨势过大随时会有水淹车的危险， 但这车子不同潜艇，这一淹可就要出大问题喽~这个时候不少车主就会想到了涉水险。
　　人保财险张兵：
　　511暴雨期间，深圳多处水浸，由于雨势过大随时会有水淹车的危险， 但这车子不同潜艇，这一淹可就要出大问题喽~这个时候不少车主就会想到了涉水险。来 自 西 陆 军 事 http://www.xilu.com
　　人保财险张兵：目前深圳各家保险公司使用不同的费率，分为abc三个条款，这三个条款附加险下面有个发动机特别损失
的条款，大家叫法不同，保障范围都差不多。平安太平洋叫涉水险，人保叫发动机特别损失险。保险公司为什么开发这个保险呢？车主买保险的时候有个除外责任，对于发动机进水导致的损失是个除外责任，这个保险弥补了这个空白，所以推出了发动机特别损失险。
　　哎哟？？还有这等好事？俺不信，俺都买了全险了啥都包了，还用买这个什么发动机损失险吗？小编你帮观众当二货了吗？哎！ 小编这就是想来告诉看官所谓全险的秘密喔！
　　张兵：大家有个误区，觉得我的车买了全险，发动机损失了也能获得赔偿。其实全险是不规范的，车险里没有全险，只有主险和附加险。买了主险才能买附加险。对于发动机特别损失是个附加险，只有买了车险才能买这个。车主拿到保单，要看一下，车损险下面有没有附加发动机特别损失险，有的话才能赔偿，没有购买的话这块保障就得不到了。
　　啊！原来是这样的啊！！那额外再购置这类附加险种的费用贵吗？那如果购买了该险种在申请赔付的时候又有什么判定标准呢？
　　人保财险向洪：我们发动机特别损失险属于车辆损失险附加的，所以按照车辆损失险基础比例乘以一个比例来计算，承保的时候要具体了解，涉及到车辆使用性质、使用年限等等，费率受影响，所以要以承保当时计算出来的结果为准。
　　我们精明的车主朋友们都是知道的，咱们这保险的费率那是根据上一年出险次数来计算的，如果出险次数多费率不但不优惠还会上调呢，不少车主们又担心了，这发动机一修就得好几千甚至可能上万，这万一我买了这个险得到了一次赔付，来年续保的时候还能再买吗？
　　向洪：再次购买要注意根据车辆状况确定是否附加险种。费率是根据出险次数决定的，和赔付金额没关系。如果客户自己斟酌，赔付金额如果较高的话可以买。车险保费和出险次数挂钩，出险次数越少，来年保费更低，所以车主需要考量发生事故之后如果损失金额比较大是自己承担费用好还是保险赔付好 。
　　不过所谓预防胜于治疗，那不知道我们在遭遇到这种情况时或之前都应该做些什么才能最大程度的保护我们的爱车呢？
　　向洪：通常保险公司会安排24小时客服现场救助，车辆拖到维修厂家的时候厂家人员会和保险公司联系，浸水车通常优先于其他事故车辆，浸水特别容易造成锈蚀，造成扩大损失，保险公司都会安排定损人员紧急处理，即时拆检，确定发动机有没有损坏。如果确定发动机损坏，购买了保险是可以根据条款进行赔偿的。尽管是这样还是希望广大车主浸水的时候尽量缓慢通过地势低洼的地点，如果发生了发动机浸水，赶快熄火，确保人员安全，不要二次点火了。
　　与此同时，酷暑也已经到来，车主朋友们除了关注发动机特别损失险以外，也可根据自己日常需要，购置附加险种的自燃险。
　　人保财险周爱荣：我们这里夏天炎热，酷暑的时候，经过高温，陈旧的车就风险比较大，车主对于旧车维修保养都要关注，电器、软管等容易老化的部件要及时更换，不要节约，可能小小的节约要带来更大的损失，建议大家做好预防。
　　最后小编还是文星 提示各位车主，不管购置哪类附加险，都应该根据自己的日常需要，而在投保或续保时也应该了解清楚自身购买车险的种类和项目，这样才可以更好的保护您的爱车哟~点击进入【股友会】参与讨论
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台风又来了要怎么办啊！
我有更好的答案
啊。。。。凉拌，你又不能把它吹回去
还好吧，今年台风又不是一次两次了，顺其自然吧，就当是降温咯
小哥，采一个吧
采纳率：26%
离家前做好防范措施
在外也呆在屋子里
在不放心多买点保险
做好预防准备
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台风天 这些法律问题你要了解
本报记者 李金健 整理
来源：东莞时间网
■南城某小区内，被大风刮倒的两棵树砸中一辆小车
本报资料图 杨泽彬 摄
■8月2日，上东国际路段出现水浸，图为一辆宝马车涉水行驶过程中熄火
首席记者 郑琳东 摄
&&&&就此，本报记者邀请“法润莞邑”法治宣讲团成员蒋四清和邓波两位律师，给广大读者谈一谈台风天我们应该了解的法律问题。&&&&我省地处沿海地带，每年都免不了受到台风的侵袭。比如刚刚影响我们的台风“妮妲”，虽然“她”已远去，但由此引发的诸如“树倒砸车”、“车子浸水”、“停工工资”等各种意外还是让人应接不暇，而这些状况就会涉及到不少法律问题。&&&&树木和广告牌伤人伤车&找谁索赔？&&&&案例&&&&在台风到来时，道路两旁的树木、楼宇悬挂的广告牌被大风吹落而伤人伤车，遇到这类问题，该找谁索赔呢？&&&&解读&&&&广东南天星律师事务所律师邓波说，根据现行《侵权责任法》，因林木折断造成他人损害，林木的所有人或管理人不能证明自家没有过错的，应当承担侵权责任。&&&&通常，行道树的管理人是市政园林部门，小区林木的管理人是物业。现实当中，所有人或者管理人要证明自家没有过错，就要证明其对林木已经尽到了管理、维护的义务。需要说明的是，很多时候，林木的折断表面上是因为自然原因，不过实质上也与所有人或者管理人的过错有关。&&&&举个例子，有棵树木长期倾斜，而所有人或管理人对此不管不顾，后来树木在大风中因倾倒或者折断造成他人损害，所有人或管理人不能证明该树木被撞倾斜后自己及时采取了防护措施的，就要承担责任。同样，路边的广告牌伤人，可以向广告牌的所有人或管理人追究责任，责任主体为广告公司、广告发布企业等。&&&&如果是车辆损伤，车主又买过车损险，建议车主先报警、固定证据，然后向保险公司索赔。保险公司理赔后，依法取得保险代位求偿权，可向责任人追偿。&&&&刮风导致高空坠物伤车伤人&谁来“买单”？&&&&案例&&&&另外一种情况，小区或者临街楼宇阳台，因为台风导致窗户玻璃或者阳台、窗台的花盆坠落，砸到车和人，谁该“买单”？&&&&解读&&&&邓波说，现行《侵权责任法》规定，建筑物、构筑物或其他设施及其搁置物、悬挂物发生脱落、坠落造成他人损害，所有人、管理人或使用人无法证明自己没有过错的，应当承担侵权责任；从建筑物上坠落的物品造成他人损害，难以确定具体侵权人的，除能够证明自己不是侵权人之外，由可能加害的建筑物使用人给予补偿。&&&&暴雨致发动机进水&保险会拒赔吗？&&&&案例&&&&在台风、暴雨中行驶，经过低洼水浸路段，往往会让发动机进水，而保险公司常以“发动机进水后损坏”作为免责事由拒赔。遇到这样的情况，车主该怎么办？&&&&解读&&&&邓波说，车损险合同通常有两条约定：一是雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸造成被保险机动车的损失，保险人负责赔偿；二是发动机进水后导致的发动机损坏，保险人不负责赔偿。通常车主依据前者索赔，而保险公司依据后者拒赔。&&&&根据《保险法》“近因关系”原则，暴雨与发动机进水虽然属于不同事件，不过在两者同时出现的情况下，应判断何种事件是造成车辆损失的最主要原因，并据此认定保险人应否承担保险责任。&&&&在现实生活中，车辆有可能是在天气状况良好、不下雨的情况下因为驾驶人员误操作或者故意开进河流、沟渠、水塘等导致发动机进水，对此保险公司可以拒赔。&&&&另外一种情况，可能是在暴雨等恶劣天气导致路面积水的情况下涉水行驶所致，此时暴雨才是车辆损失的主要原因，属于保险合同约定的保险责任范围。涉水造成的发动机损坏属于免责条款，如果保险公司已对该免责条款进行明确告知，则不予理赔。如果保险公司未能举证证明其已尽到说明义务，免责条款就不产生效力，保险公司应对车辆所有人的合理损失予以赔偿。&&&&为了避免发动机涉水损伤，建议购买涉水险。这样的话，即便发动机进水，保险公司也会根据涉水险来进行理赔。&&&&如因台风天气导致企业停产&劳动者有工资吗？&&&&案例&&&&这次台风“妮妲”袭来，东莞、广州、深圳等地市政府要求8月2日采取全市停工停产停课停市停运&“五停”应对措施，而企业如果停产，劳动者未提供劳动，需要支付当日的工资吗？&&&&解读&&&&广东旗峰律师事务所高级合伙人、副主任律师蒋四清认为，首先要明确的是，工资具有生存价值，其于劳动者而言，通常是劳动者唯一的生活来源，所以，国家和地方通过制定一系列特别法规，如《最低工资规定》、《工资支付暂行规定》、《广东省工资支付条例》等对工资的支付给予特殊保护，非因法定的原因不得扣减劳动者的工资，所以，企业不得借口因台风停工扣减劳动者工资。&&&&其次，从未提供劳动的原因看，根据日正式实施的《广东省气象灾害防御条例》第二十条“台风黄色、橙色、红色或者暴雨红色预警信号生效期间，除必须在岗的工作人员外，用人单位应当根据工作地点、工作性质、防灾避灾需要等情况安排工作人员推迟上班、提前下班或者停工，并为在岗工作人员以及因天气原因滞留单位的工作人员提供必要的避险措施”的规定，企业此次的停工属于依法停工，而根据劳动法的立法精神，一般因劳动者因涉嫌违法犯罪被采取司法强制措施或者被行政拘留等自身主观原因导致未提供劳动，企业才可以无需支付工资。&&&&反之，即便劳动者未提供劳动，但在以下两种情形下，企业都应支付工资。一是劳动者享受法定权利的休假（包括病休），二是比如依法行使选举权或者被选举权等7种履行法定义务的情形，其中第7种是“法律、法规规定的其他情形”（《工资支付暂行规定》第十条也作了基本类似的规定）。虽然前6种规定的情形未包含台风等自然灾害，但可参照适用第7种“法律、法规规定的其他情形”。&&&&抢险救灾时受伤&算工伤吗？&&&&案例&&&&台风袭来时，许多人仍坚守一线，哪里有危险就往哪里去，其中有抢险救灾的，比如干部组织群众转移、道路抢修等。假如冲在一线的工作人员受伤，这种情况下，负伤的责任由谁承担呢？&&&&解读&&&&蒋四清说，除了在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害，以及在上下班途中遭受交通事故伤害可被认定为工伤外，《工伤保险条例》明确规定，在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的，也属于工伤的一种。台风天因工作或抢险救灾所受的伤，应当认定为工伤，可享受工伤保险待遇。如果在工作时，因树木倾倒、花盆坠落、高空坠物等原因导致受伤，除工伤补偿外，还涉及到民事赔偿责任。遇到这类情况，还可追究相关业主的侵权责任。
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可怕的台风来了
发布时间： 09:43:58 人看过
　　今天早上，学校广播说要放假，同学们都很激动，还是李老师拍了几下桌子才安静，不过还有一些同学在下面讲话。好不容易等到放学，我撒腿就跑，可是，天只是暗暗的，并没有刮台风。
　　等到晚上，妈妈下班，她让我把所有的窗子都关起来，可是，过了很久，天还是在虚张声势，没有动静。到晚上十点多的时候，我准备睡觉时，突然一阵风小声的敲打着窗户，是挂在外面的铁钩&叮&&叮&&叮&的响起来，晃荡在我耳边，让我睡不着。我从抽屉里飞快的拿起耳塞，堵在耳朵上，终于安静了。
　　早上，我以为台风吹够了，应该走了，可是，令我没有想到的是，台风竟然还在吹，它猖狂的玩弄小草，小草无力的挣扎，反抗着，紧紧地抓着大地，发出&沙&&沙&的声音，像是在向大地母亲哭诉，又是像在台风求情。
　　而大树一排排都东倒西歪，这时有一阵大风吹来，我才想起窗户没关，连忙去关窗子。
　　这真是一场可怕的台风啊!
& &　【作者:王忻文】
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