《又有骗子落网！这些骗局和识别技巧不可不知》 精选一今日，集资诈骗案一审宣判，涉案公司被罚19亿，被判无期。也是在最近，善心汇主犯张天明因涉嫌组织、领导活动罪而被逮捕，非法获利高达22亿。还有近日闹得沸沸扬扬wephone创始人被骗婚骗财产自杀事件。网友调侃：骗局太多，傻子都不够用了。为了帮助大家擦亮眼睛，识破骗局，石榴君转载了这篇《金融骗局清单及识别技巧》，看完就能做到心中有数，远离陷阱。本文已获转载授权，版权归原作者艾财爱家财经号所有。近几年是改革开放以来金融类诈骗案件最多、案值最大的时期，各种金融骗局层出不穷。在这些骗局中有一些典型的金融类骗局，在金融外衣之下，光天化日地行骗，他们的身影甚至出现在各大媒体的广告之上。那么，如何识破这些骗局就显得尤为重要了。下图是我整理的金融骗局类清单：一.庞氏骗局类此类骗局是最典型、流传范围最广、最难抗拒诱惑的的金融类骗局。最为典型的案例莫过于震惊全国的e租宝了！庞氏骗局本身很好理解，就是“拆东墙，补西墙！”难的是人们如何抵挡高息的诱惑。以e租宝为例，如果你存进e租宝100万，该平台承诺一年15%的收益，并且在理论上可以连续6年以上拿到利息，在这6年过程中如果如约兑付，又会加深你对高息的信任感。正因为“人性本贪婪”、“”，庞氏骗局才会经久不衰。实际上，也多少有点庞氏骗局的意思在里面。不仅是高利贷，基本上所有的金融类骗局都是在庞氏骗局的基础上加工演变而成。所以防范庞氏骗局的有效措施在于控制自己的贪婪，要认识到无风险高收益的事情是不存在的。有句老话说得好“天上不会掉馅饼，只会掉陷阱！”二.金融传销类这些年传销与金融结合，出现了危害极大的金融传销类骗局。这种骗局结合了庞氏骗局的高息诱惑+传销的下线提成，所以威力巨大。其中2014年底进入中国的3M金融案例尤为典型，其以“金融互助”为名，承诺高额收益，引诱公众投入资金。而就在近日，涉案金额可能达到上百亿的金融传销组织善心汇被查出。金融传销最大的特点：金融只是一个很小的包装而已。以很多虚拟货币为例，其只不过是打着金融概念行传销之利而已。想想一个老太太或是老大爷跟你大谈特谈区块数字链技术、时是不是很有喜感。防范金融传销的方法：依然要管住自己的贪婪，并且不要有无本起利、快速成功的想法。三.交易型骗局交易型骗局是所有金融骗局里最有技术含量的，也是最难分辨的。这类骗局利用了金融交易中价格波动机制，既可以极大的刺激贪婪的欲望，又可以极好的隐藏自身骗局的本质。典型案例：贵金属现货、邮币卡、微交易、等。防范这类骗局最重要的依然是：控制住自己的贪婪，别相信有人能带你战胜市场。想可以，请先弄明白游戏的运行规则。四.灰色博傻类之所以金融多骗局是因为很多门类与骗局仅一线之隔，例如股市中的博傻现象，所以很多骗局极具的特征。最典型的如：、彩票。彩票在西方有一个称呼叫穷人税，因为购买彩票的大多都是中低阶层。也许每个人都知道，彩票是笔极大概率的亏本买卖，但是穷人对于瞬间改变命运的渴望是无法抵挡的。其它的区别只有一点：它是第一款虚拟货币，这一点区别并不能让它完全摆脱击鼓传花的本质，当然所有品在某种角度看都有这种属性。“这年头傻子太多，骗子不够用了！”这可能是我对于这几年金融骗局横行最好的总结了！都说国人聪明，这点不假，但是更贪婪！无论是被庞氏骗局，还是金融传销，抑或是交易型投资骗局所坑害的人，根本原因还是在自己身上。我们可以责怪相关监管机构不作为，也可以怪骗子伤天害理，可是造成的经济损失却是难以挽回的。想要避免这种事情再发生，我们应该立刻行动起来。欲望，而让其失去理智。所以，当一个被宣传成只赚不赔或是一夜暴富的机会来临时一定要保持清醒。（1）当一夜暴富或高收益的机会来临时，问问自己，为什么是你？就像是病急才会乱投医，被一些江湖郎中所坑骗。其实所有的金融类骗局都是万变不离其宗，通过激起投资者贪婪的欲望，而让其失去理智。所以，当一个被宣传成只赚不赔或是一夜暴富的机会来临时一定要保持清醒。（2）当面对一个一知半解的东西时，问问自己，你在干什么？金融骗局之所以层出不穷，是因为金融行业本身带有很强的专业性，而且随着金融衍生品与，相信会有更多出现。（3）当你准备进行时，问问自己，你好好学习过吗？在公众号运营过程中，经常会感到很多投资者在过程中都非常盲目，将一大笔资到同一个品种，然后竟然对该品种一无所知，大多数时候都是盲目跟风而已。（4）当你不知不解时，问问自己，有没有什么人或地方可以帮助解答这些问题？寻找可靠的人或平台咨询非常重要，一定要找信得过的专业人士或是第三方平台。《又有骗子落网！这些金融骗局和识别技巧不可不知》 精选二最近，善心汇骗局爆了，又是涉及几百万人的骗局。今年以来，这样的骗局已经好几个了，都是涉及受骗人数特别多诈骗金额特别大的，以至于“钱多人傻”4个字最近又火了。为什么讲了这么多道理，提示了这么多风险，骗子的手段也不高明，还有几百万人甘心上当呢？有一小部分人可能还无法分辨骗局，但还有一大部分的人恐怕不是钱多人傻就可以简单解释。善心汇没有善心打着“扶贫济困、均富共生”口号的善心汇最近被一锅端了，一时之间还引起了巨大的社会反响。这个存在仅仅一年时间的组织，注册会员过百万，这是几百万人被骗啊。而且被端的时候还有许多人不相信这是传销组织，纷纷出来替其喊冤，甚至怀疑这是打击报复。实际上，善心汇虽然披着替党和**办好事的外衣，说自己是专门做扶贫工作的，帮穷人解决困难的，是公益慈善救助组织。但是，内里却一样是让人疯狂的骗子组织。究竟是什么让人如此信仰“善心汇”这个组织，发展如此迅速。说白了，和其他的骗子组织一样的套路，仅仅只是换了个外衣。只要你注册缴纳会费，就可以成为善心汇系统里面的会员，然后只要进行打款，就可以排队等候救助，轮到了就可以收款。然后通过其他奖励机制，不断引诱你进行打款和拉人进来注册，获得更多的回报，如此循环。听着就觉得很像传销了，不断发展下线和进行投资，怎么这么多人被骗。因为他们先被慈善的幌子诱骗，而后又被高额回报诱骗，觉得可以赚大钱，在不断的尝到甜头后，渐渐沦陷。以至于后来，都不需要靠慈善来吸引人加入了，直接就告诉你进来投资就可以赚钱，赚大钱。只要进来投资，一个年就可以轻轻松松获得翻倍甚至是几十倍的回报，是不是很诱惑，都不用拼死拼活的上班干活了。只要投资个1万，一年后就有2万、3万、4万甚至更多的回报，问题是，真有这么好的事发生吗？上市公司高管也爱除了善心汇这件事外，近期通讯行业龙头企业中兴也爆出丑闻。中兴前总工会**何雪梅，利用自己的名义对公司员工开展集资理财的骗局，很多员工都上当受骗。说白了，就是她利用自己是工会**，告诉你把工资放在她这里一年给你10%的年息回报，很诱人吧。因为是工会**，所以很多员工相信了，工会**来的，上市公司高层，不会骗人的。其实更多的是被高额回报吸引了，把自己辛辛苦苦赚回来的工资都交给了她打理，希望能够多赚钱。原本给员工理财，让他们的工资有额外的增值，这是好事，怎么就成了骗局呢？因为这些钱并没有真的去做理财，而是进了何雪梅的私人口袋里了，一开始还能支付利息的，后来高额利息的洞越来越大，填不上了，就只能投案自首了。这与e租宝很像，表面上都是拿钱去，实际上都是进了私人的口袋了，面对逐渐不能支付的高额回报，Bang的一声，就炸了。都是低级的庞氏骗局这些骗局的本质都离不开两个字：庞氏。为什么这些都是庞氏骗局，因为它们背后都没有实际的经济产出，却能不断地支付高额回报。通过高额回报不断吸引新资金加入，用后期加入的资金来支付前期的高额回报，用新款填旧债，如此循环，完成一个没有实际产出却能支付回报的骗局。一旦没有新资金加入，就会造成后续高额回报无法支付，最终所有人都被坑。但是为什么会有这么多人相信，因为在资金链还没断裂前，确实可以收到高额回报，很吸引很诱惑。然而这种模式最终却一定会破裂，为什么，因为这种模式需要的高额回报支付必然是几何增长的。一笔高额回报需要拉一笔新资金进来支付，进来一笔就会变成两笔需要高额回报，接下来就要拉两笔新的资金进来支付高额回报，就这样，1变2,2变4,4变8的增长。即使在宽松的货币环境下，也不可能这么无止境的增长，终有一天你会发现没人没资金可拉了，高额回报无法支付，资金链断裂，老板赚够了卷款逃跑，形成著名的庞氏骗局。如果只是正常回报，没有实际产出支撑，一样没办法支付，只是高额回报更容易吸引人而已。中兴内部理财和e租宝是赤裸裸的庞氏骗局，而传销何尝不是，只是方式不一样而已。不管是外衣或是方法千变万化，都离不开一个重点——支付这些高额回报的钱是怎么来的。如果仅仅只是依靠钱来堆砌，而没有实际经济产出支撑，究会因资金断裂而无法支付高额回报。为什么总有人上当这些骗局屡屡被曝光，却总有人深陷其中。有一有二后，还能继续骗人，就不是简单的因为名字不一样，方式不一样了，而是更深层次的东西在影响着我们正常的思维。其实只要细细深究，我们都可以发现这些骗局的共同点，是什么令我们如此的不理智。是因为我们自身对庞氏骗局的不了解吗？还是对改头换面的骗局不了解？我想更多的是因为经济转型的过程中，家庭生活压力大，而实体经济不理想，工资增速低下，无法满足自身和家庭的消费欲望，甚至是正常的生活要求。因为没钱啊，很直接，就是想多赚点，赚多点。加上宽松的大环境，金融业膨胀和混乱，看着周围的人，有底子的买个房子放着就能成倍的赚钱，没底子的人都把自己的希望寄在这些高回报的信仰式投资上。希望这些高回报可以带给自己生活上的改变，一步一步陷入骗局当中。甚至有些人，明知道是庞氏骗局，也因为压力和诱惑，加入这个由资金堆砌的巨大赌局里，觉得只要及时抽身，就不会是站岗被骗的人。而你却没有发现，在源源不断的高回报中，贪婪使你的心智迷失，最终一样无法抽身。这才是这些庞氏骗局屡屡得手的真正原因，如果没有生活压力，要什么有什么，谁还会去靠这些东西赚钱。正因为任何时候都有因为生活压力大而迷失自己的人，所以这些骗局才源源不断的出现，善心汇也绝对不会是最后一个。所以，请好好擦亮你的眼睛，看清楚这些所谓的投资理财或者是组织活动背后的真实情况，不要被高回报和生活压力迷失了自己。千万不要高估了自己面对诱惑的定力，更不要寄托投资理财能给你赚大钱，一夜暴富。说到底，哪有什么钱多人傻，大多数人钱不多人也不傻，但就想火中取栗，和骗子玩心眼，比谁跑得快，但结果往往就是把自己埋在里面了。《又有骗子落网！这些金融骗局和识别技巧不可不知》 精选三7月21日，公安部官网发布消息称，善心汇公司张天明等人涉嫌传销等犯罪被依法查处。近日，按照公安部统一部署，全国各地公安机关依法对广东深圳市善心汇文化传播有限公司法定代表人张天明等人涉嫌组织、领导传销活动等犯罪问题进行查处，张天明等多名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施。现初步查明，张天明等人涉嫌以“扶贫济困、均富共生”等为幌子，策划、操纵并发展人员参加传销活动，骗取巨额财物。善心汇：一场没安善心的庞氏骗局打着“扶贫济困、均富共生”口号，善心汇于2016年5月进入大众视野。有亲戚介绍，这家以献爱心的形式募集善款，并且回报非常之高，周能达到50%，而且机构看起来也比较正规，隔壁的谁谁谁已经从中赚了不少，听得真是令人跃跃欲试。然而，先不说机构资质如何，单凭这50%的收益率，就隐约令人感觉到了不靠谱！那个时候上网一查，果然清一水的软文，无一差评，即使在“揭秘善心汇骗局”这样的标题下都是对善心汇的正面报道。关键是，善心汇的自我介绍着实让人看得尴尬。善心汇的总公司为深圳市善心汇文化传播有限公司，该公司开发的名为“善心汇众扶互生大系统”，并自称是“为社会需要帮助的各类群体提供精神层面及物质层面的双重关怀而打造的社会和谐命运共同体的一个平台!”官网严肃声称：“善心汇不是资金盘，不是互助盘，而是共生大系统!””善心汇以“扶贫济困，均富共生”的企业理念，“用自己独特的思路和思考在普度众生……”总之，企业的宗旨不是赚钱，而是扶贫，并且让当前浮躁的人群实现精神富足，致力于打开一个“美好的人类和谐画卷”!善心汇官网的画风是这样的对于的，该公司也创立了非常“新颖”的收益形式，以“献爱心”的名义达到“会惠互利”。投资的形式主要有5种。一是通过善心汇众扶互生大系统赚钱。只要每年向公司缴纳300元年费，就可以在善心汇众扶互生大系统注册一个会员账号，激活账号后就可以。在该系统中，打款行为称之为“布施”，收款行为叫“受助”。收益规则如下：每次布施前需购买善心币，价格为100元/个。二是建立功德林，包括个人功德林、家族功德林、宗亲功德林、兄弟功德林或贵人功德林。善心汇声称，家族荣誉在中华民族振兴中扮演了重要的角色，随着家族观念慢慢被冲淡，“光宗耀祖”的思想需要被传承。三是购买善心汇文化产业集团旗下信灵房产。四是参加善心汇文化产业心灵禅修课程(非物质收益)。五是通过慈善购物平台消费与销售。善心汇华夏族谱再造计划扒去伪善的外衣，善心汇就是典型的庞氏骗局和传销！如何辨别一个投资平台是庞氏骗局和传销？传销最主要的特征是，组织需要被发展人员发展其他人员加入来盈利，这些人员形成上下线关系，并以下线的销售业绩为依据计算和给付上线报酬，牟取非法利益。庞氏骗局是一人为主导，其余人均为下线，传销可以说是庞氏骗局的高级衍生，有更高的迷惑性。善心汇共生系统推广制度鼓励发展下线拿提成的模式非常符合传销的发展形式。（本文转自防骗：FPData）在善心汇所谓的动态激励阶梯收益中，第一代、第三代和第五代可以分别拿到6%、4%和2%的提成。善心汇声称，这种奖励模式是史上首推1.3.5代领导奖，独有跳级制，杜绝架空领导人。然而，这只是一种变相的发展下线的方式而已。善心汇在推广自己的APP时，声称“只要你邀请更多的用户注册就会获得丰厚的回报”。平台通过“介绍方”拉人入伙获得投资资金以外，还通过购买善心币和会员年费等方式变相收费，说白了就是“靠人头获利”。其次，辨别一个平台是否是投资骗局，可以看它是否提供了过高的收益。虽然随着投资额的增加收益率越来越低，但这只是为了营造一种“我不是庞氏骗局”的假象，持有闲散资金几百万的投资者通常不会选择这样的投资平台，该平台的集资目标主要面向于前两个等级的用户，即被30%和50%的收益率所吸引的投资者。善心汇的收益明显已经超出了正常投资收益的范围。在介绍自己的盈利模式时，善心汇自称有实业做背景，通过投资实业获得盈利。但是，在当前的经济态势下，发展再好的实业也不会每月达到30%的利润。国家企业信息信用公示系统显示，该公司成立于2013年，早前的经营范围十分之广泛，几乎涵盖文化产业各个方面，直至去年12月份，该公司对经营范围做了变更，因此善心汇众扶互生大系统运营的时间并不是很长，随时都有的风险。该公司的工作人员在回答客户对盈利模式的疑问时，总拿滴滴的盈利模式为例。乍一看，该工作人员好像能够自圆其说。然而，滴滴和善心汇的一个重大区别是，滴滴没有如此高的。互助盘的收益是来自会员间的相互打款，并没有真正的投资收益。同样是每周7天结算一次，的人数达到一定程度，善心汇这样的投资平台会因为而崩盘，这也是所有庞氏骗局会面临的结局。其次，善心汇宣传语中大量的传达出了“一夜暴富”思想，这种夸大收益，不谈风险的做法本身就是不的。善心汇虽然晒出了大量的营业执照以及将企业创始人包装成了一位拥有39项专利发明人的创业奇才，但这仍不能说明这不是一出骗局。最后，传销的实现通常要伴随着对投资者的洗脑。以慈善名义为生的“善心汇”到底聚集着怎样一群会员呢？下图为后台部分善心汇成员留言。从恶俗粗鄙的言语中，小编并没有感受到“善心汇”的“善”，反而感受到满满的“恶”。最新群内聊天记录该公司表示，善心汇众扶互生大系统的会员可以免费参加善心汇文化产业心灵禅修课程，从而实现“让心能量不断的增长，未来的信仰与敬畏，走心长征路，拂去心灵的尘埃，打造心境界。”目前来看，该平台将奉献爱心作为教育投资者的手段，并将重点发展对象定位在了广大的农村地区。相较于城市地区，农村人民的防诈骗意识更弱一些，也更容易被这些诈骗行为披着的漂亮外衣所迷惑。善心汇利用人们行善的心里，到处去做“爱心活动”，对投资者一遍又一遍的进行洗脑，导致不明所以的受害者将身边的人也拉入了陷阱。如果一个投资平台没有向你强调，那你投资的一定是假平台。然而，更让人痛心的是，有些人明明知道这是投资骗局，依然愿意参与其中，而最主要的驱动力就是贪婪之心。庞氏骗局一般都会通过高利润来激起投资者的贪婪之心，短时间内的获利则消除了你的戒备心。然而，庞氏骗局就是一场击鼓传花，谁都可能成为，越是抱着侥幸心理，最后的损失越加惨重。要知道，天上不会掉馅饼，不劳而获不可行。说到底，还是贪心惹的祸，你贪的是人家的利息，而人家要的却是你的本金！下面，给大家附上2017最新传销组织名单：2017最新传销组织名单AAmazing5国际理财、ASI窥币、ASG游戏理财、ABCD财富网、AAA游戏理财、A88财富平台、暗黑币(死亡)BBCI虚拟币、BM币、BBL国际互助、BBT、BFC、bob互助理财、、百纳雨、百利国际、宝特币、宝马、宝微商城、不抱怨活动、博通控股、博爱联盟、北欧佐凯、北大粮仓、币盛、环球区CCMB阿川商事金融互助平台、CEC中国华人俱乐部、CMB东盟国际、CB亚投行香港集团公司(关网)、CF慈善、诚信理财、长城币、诚信复利、诚信999、财富海纳、草根互助、藏宝网航海币、慈行天下、慈善公益互助、慈善创业联盟、车房时代DDGC共享币、Dogecoin狗狗币、德善DS99互助、帝盟国际、迪拜币复利理财、多宝币、帝品财富、大赢家、大华、点点币、点点就赚、东南北环球集团易通币、东亿国际、东盟汇丰H币EEGD、二元、恩威投资FFinnciti模拟城市建设、FLS挖矿机、FIG草根时代计划、FC信富浙江、FIS拆分理财、FIFA精算、F4互助平台、弗尔斯特恒币、福特币、福建漳州乐惠网、福利特邮币、福源币、福翔国际、疯狂大富豪、菲律宾skybeenz思铠、凤凰国际财富网、复利理财GGMO拉伸股、GMK虚拟货币、GGP全球加密数字共享积分、GOG游戏增值币、国宏众筹、国际金融TPP、国网今来商城、国盾掌芯通、光彩集团慈善币GC币HHIM互助、汇丰国际、皇族国际、海纳币、互联宝宝、湖南韶山嘉特、火箭币、环球力金、华梦国际、华尔特Wat、华之宝wow华币、华勒斯币、华天币、华强币(消失)、华夏金融互助、湖南敬母云、黑石币、赫尔币、杭州龙炎电子商务、宏天理财、红包极客、豪比特互助理财IIFS金码游戏理财、Ipacap游戏理财、IMPact国际慈善组织JJPM摩根币、聚宝金融(被打击)、际通币、金农币、军绿益商、江西力草(关网)KKLEO佳利、KKR游戏理财、KateCoin凯特币、KTB、KBCI、KKK金融互助、Kweco科威克互助、克拉币(死亡)、开普币、开元币、开普币、凯恩泰、可汗币、科勒资本、科莱国际(关网)LLQB、LTC、LC、LEO币、Lift-world国际援助、绿色世界理财、绿藤理财、利物币、恩斯币、雷达币、乐活书城、六度国际、联合国NGO组织PNC采购币、联富收益、利阁币MMMM社区、MMM(超级)、MMM(美国)、MIC理财、MBI游戏理财、MBA爱心慈善、MFC币、MSM互助平台、M**互助、MCM国际广告、Mak拆分盘、美洲矿业、美国莱福、美国稀土投资、美国瑞科、美国保德信理财、美国大富豪社区、美国赢鑫国际、美国皇冠众筹、麦格币Maccoin、马来西亚BFG集团EV币、马克币、麦哲伦积分宝、民创联盟、梦想领航NNEI游戏理财、NNN36、NB互助社区、牛牛金融；O奥特币、欧盟PPPE**经济、PRA游戏理财、PDT全球理财、PNC采购币、PUDU自由社区、霹克币、平民币Q全球慈善公益俱乐部、全球创富联盟、全代复利、全球泛华联盟、全民快筹互助RRTT全民互助、ROC理财、R币RISECOIN、RTT念宝国际、RMB、瑞波币、瑞士五人组、瑞士信用联盟S善心汇、SMI、Sharecoin共享币、Swissgolden、SVICAP游戏理财、SMT国际拆分、Skybeenz思铠、(崩盘)、盛通理财币、深圳云创辉煌fci、深圳斯迈尔环球科技理财、数字金矿、鲨鱼币、山东宏泰集团(关网)、索斯特互助理财、三盈互助Tton通币IGM、天元币、天满(关网)、世通元UU币(濒临灭亡)、UK互助金VVCE数字加密全球商务通用积分、V宝、V8RTT全民互助平台、UV国际互助理财W五行币、WK沃客理财、WWW联盟互助、WAI均富创业平台、维卡币(挣扎中)、万福币、、万达MMM金融互助、万事有我无上生活、万喜理财(跑路)、微转动力、沃斯币Voscoin、沃得财富互助社区、未来城万福币、无限币、无极币、、五环实业联盟互助、微邦客金融互助X星火草原、新加坡TEC、、香港华瑞金融、香港贝莱德(BR)国际金融互助、香港信达众力创业计划、香港陆普Circle互助社区、熊猫币、信安游戏理财、讯通科技YYBI国际互助、YY互助、匀加速、野狼战队、壹购物xfc、绿藤购、亿达城市建设模拟游戏理财、云企湘赢商城、云鼎云币、云讯通五行币、云波网、云矿机、云讯通、云游(跑路)、云梦生活、英国富邦投资、英国创富联盟、英特币、阳光乐园、一币理财、一未来、一川(澳门)投资、易特币、犹太人契约社区Z中炎理财、中国梦1886公益慈善、中国梦——随梦而行、中翌全球购、中天币、中国社区志愿者众扶工程、中华慈善总会、中金亿投VAP、中国三艾斯控股有限公司、中国蒙商、中华币、中时代币、中翌理财、中祥和美(关网)、、证信金安、珍宝币、众爱联盟、自由国际(关网)、数字列、180霖易网购商城、20采矿、21世纪福克斯、365理财以上名单为部分虚拟盘传销组织，有的已经被打击查处，有的已经关网跑路，有的还在肆虐骗人，有的正在疯狂敛财，有的正在悄然开始忽悠，小编在此呼吁：一、请理性思考问题，天上不会免费掉馅饼；二、请不要轻信组织会员捐钱请律师或捞人之类的建议，以防二次上当受骗；三、请不要非法集众围堵**部门，否则将会受到法律的制裁，依法刑拘；四、慈善只是欺诈的面具，善心汇崩盘的最终结果，伤害的只可能是您及您身边的亲朋好友！《又有骗子落网！这些金融骗局和识别技巧不可不知》 精选四点击金融行业网，金融大拿、业内人士都在这里今日微信号力荐理财头条licaitt(长按红色字复制）一、大型传销组织“善心汇”被查处！新华社记者21日从公安部获悉，近日，按照公安部统一部署，全国各地公安机关依法对广东深圳市善心汇文化传播有限公司法定代表人张天明等人涉嫌组织、领导传销活动等犯罪问题进行查处，张天明等多名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施。现初步查明，张天明等人涉嫌以“扶贫济困、均富共生”等为幌子，策划、操纵并发展人员参加传销活动，骗取巨额财物。公安部有关负责人表示，近年来，传销犯罪案件持续高发，不法分子不断变换犯罪手法，利用“金融互助”“爱心慈善”“虚拟货币”“电子商务”“微信营销”等各种名目，策划、组织传销活动，严重侵害人民群众财产安全，严重扰乱经济社会秩序。公安机关将继续保持高压严打态势，坚决予以严厉打击，切实维护广大人民群众合法权益。同时，提醒广大群众提高防范意识，不被高利诱惑，自觉抵制传销等违法犯罪活动，共同维护好经济社会秩序。二、善心汇究竟是一种什么样的模式？打着“扶贫济困、均富共生”口号，善心汇于2016年5月进入大众视野。善心汇宣传资料显示，其为党和**减轻负担，做了大量的扶贫帮困的具体工作，累计公益慈善救助捐款数千万元，扶贫济困达数十万人。然而，如此“好”的机构，为什么会被**相关部门“盯上”？善心汇究竟是一种什么样的模式？入局者的狂热旁观者的忧心“江宁公安你好，请问善心汇是否是传销组织？”4月30日，在南京上学的曹颖(化名)在微博上向南京市公安局江宁分局在线咨询。曹颖介绍，今年3月，家住重庆的母亲在朋友的介绍下加入善心汇，对方称投资3000元，一个月能赚1600元。“一开始我就告诉她这个不太靠谱，怎么可能坐着就赚钱，没有智力也没有劳力的成果，很可能是庞氏骗局。”然而，母亲并未听进曹颖的劝说，不仅没有退出，还要拉曹颖进入善心汇。“我妈叫我把身份证拍照给她，我拒绝后，她又劝我说善心汇是正规组织，规定很严格；我再次提出拒绝，她就说要断了我的生活费！……”曹颖说，“我现在能做的只有在电话里反复劝她。”同样也是女儿身份的李欣(化名)和曹颖一样感到忧心。“我妈和她的朋友们都加入了善心汇，对于她们来说，能赚钱就是好模式；因为已经尝到了甜头，现在就跟被洗脑一样，我要说是传销，她就说我怕这怕那、挣不了大钱，每每劝说都以争吵告终。”李欣谈道。为了不让家庭闹的不愉快，李欣无奈选择“妥协”：其母亲又以李欣的身份证开通了一个善心汇账号，“她以为我已经接受了，又开始叫我发展下线；每天还会微信喊我在善心汇会员群里听老师讲课，我都假装没看见，真担心她会越陷越深”。在李欣的介绍下，法治周末记者加入“勿忘初心新经济生态系统”的微信群，目前该群人数有一百五十余人，每天都有指导老师上课进行分享。“如果此时聆听我分享的家人，还把善心汇当成是传销，说明你只看了网上的负面消息；如果你只是玩两次、赚点钱就走了，说明你连善心汇的大门在哪里都没找到；如果你把善心汇当成事业，说明你看懂了善心汇的99%；如果你真正从心灵深处相信善心汇创始人张天明所说的，‘在有生之年看不到善心汇崩盘’，恭喜你成为一个合格的善心汇的‘善粉’。”5月1日，群里一位老师“SHX栗子直播中心”，在群里进行语音分享。“要成为一名合格的‘善粉’，我认为有几个方面是必须要做的，第一，张天明同志每晚的分享要听，多学习中国传统文化；第二，你可以忘记吃饭睡觉，但不能忘记要去施德；第三，一定要去善心汇的总部学习，这样格局才能打开；第四，用专门的本子去记录自己每一位会员的布施、受助时间，直到全部教会他、也认可了善心汇，才可以放手不管……”“SHX栗子直播中心”表示，“善心汇将是中国民营企业中最优秀的企业，超过淘宝、百度，我认为只是时间问题。”模式：“在善心汇想赔钱都难”“疯狂入局”的背后，到底有什么样的模式在吸引着他们？法治周末记者向一位善心汇会员陈执(化名)进行咨询，这位会员也很乐意地向记者发送了善心汇登录系统的链接。“打开进行注册就行，每个身份证只能注册一次，注册必须要有推荐人，你填上我的名字，我负责给你激活账户。”陈执介绍，善心汇的系统叫做“新经济生态系统”，注册需要通过推荐人向公司缴纳会员年费300元/人，开户注册即可获赠黄花梨“善种子”1株。陈执介绍，在善心汇这套系统里，目前分为特困社区、贫困社区、小康社区、富人社区、德善社区五个等级；在这里，打款行为称为“布施”，收款行为称为“受助”；在社区内投资，排单打款时需要用到至少1个善心币，善心币价格为100元/个；然后系统按照排队时间安排“布施”，打款成功后，进入“受助”队列，等待收款。例如，特困社区主要针对丧失行为能力或有残疾证明的人群，该社区的为1000元至3000元，每轮收益率50%，排队打款和收款时间会酌情提前；贫困社区的投资额度也是为1000元至3000元，排单打款时需要消耗1个善心币，该社区没有“门槛”限制，每轮收益率30%，排队“布施”时间1天至10天，打款成功后，进入感恩受助队列，1天至7天匹配收款，受益为300元至900元；富人社区的投资额度为5万至30万元，每轮收益率10%，打款等待期和收款等待期加一起，最长45天收益5.5万元至33万元。“简单来说，如果你加入了善心汇，按照大部分人的玩法，在贫穷社区投资3000元，半个月可以收益900元，减去购买善心币的100元，可以获利800元；一个月差不多能排两次单，就可以获利1600元。”陈执说，以一个家庭有5个账号来算的话，一个月家里就可以多收入8000元，对于农村地区或者困难家庭，这就是脱贫了。“而且，以上只是静态收益，系统还设有动态收益，即推荐朋友加入善心汇，可以获得系统独有的跳级制推荐奖，第一代拿6%的推荐奖，第三代拿4%的推荐奖，这个设置会促使会员不断拉人加入。”陈执举例，甲推荐乙进来，甲可以拿乙每次排单的6%，以投资一单3000元为例，推荐人甲可以获得180元的推荐奖，若一个月排两单，就可以赚取360元；乙再拉丙加入，甲没有推荐奖，乙可以拿丙的6%；丙再发展丁加入，乙没有推荐奖，甲可以拿丁每次排单的4%。不过，陈执也说明，推荐奖并不能全部提现，只能提取一半，另一半奖金转为“善金币”，用于旗下酒店、商城、旅游景点等消费。此外，还有第三种赚钱模式。陈执介绍，直推十个人就可以做“功德主”，向公司交5万元后，购买“善种子”和“善心币”可以打七折：每个人注册入会时需要交300元获赠一颗“善种子”、排单时需要花100元购买“善心币”，而成为“功德主”可以用210元“善种子”、70元“善心币”的价格购买到，再按全价收取会员费用，赚取中间的差价。“正如张天明所说，在善心汇，你想赔钱都难。”陈执表示，他现在也发展了一个五十多人的“小团队”，通过自己注册的两个会员账号的投资收益和“团队管理奖”，每月收入七八千元；有的“功德主”团队已有几千人，月收入将近五十万元。观点一：收取人头费、发展下线涉嫌传销对于善心汇宣称的高回报和层级发展模式，也有一些公众和专业人士表示了质疑。对于外界的质疑，4月21日，法治周末记者联系上善心汇工作人员杨女士，杨女士向记者发送了一些关于善心汇的宣传资料。资料上解释，会员得到平台上其他会员的资助后，分享给更多会员使其加入精准扶贫队伍，公司平台会员基础数据就会不断增加，平台价值就越大，公司会给予一定的奖励，以可在善心汇商城兑换商品的金币或现金形式体现，且奖励分配方式仅限于二级，这也符合国家工商部门和相关法律法规的有关规定，根本不涉及传销。中国政法大学资本金融研究院网络经济研究中心主任武长海介绍，刑法中对传销的定义是：“组织、领导以推销商品、提供服务等经营活动为名，要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格，并按照一定顺序组成层级，直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利依据，引诱、胁迫参加者继续发展他人参加，骗取财物，扰乱经济社会秩序的活动。”随着实践活动中传销形式不断演化和变形，武长海表示，2016年3月，国家工商总局发布了《新型传销活动风险预警提示》，其中明确指出，不管传销组织如何变换手法伪装自己，只要同时具备以下三点就可以断定涉嫌传销：一是交纳或变相交纳入门费，即交钱加入后才可获得计提报酬和发展下线的“资格”；二是直接或间接发展下线，即拉人加入，并按照一定顺序组成层级；三是上线从直接或间接发展的下线的销售业绩中计提报酬，或以直接或间接发展的人员数量为依据计提报酬或者返利。“传销一般会采用金字塔模式，通过发展下线会员牟取利益，但这种模式有显性也有隐性。显性的金字塔模式，一般会在会员加入时明确告诉会员通过发展下线会员以及不同层级会员来获得不同报酬；善心汇虽然不强制会员发展下线会员，但通过高额回报来诱惑、激励其不断发展会员，是一种变相的发展下线的方式，这种隐性的层级设置也涉嫌传销。”武长海表示。京师律师事务所法律事务部主任左胜高也认为，善心汇要求入会的人交纳注册费，以发展下线、建立团队为报酬，涉嫌传销；虽然其声称采用跳级制推荐奖，第二代不设奖励，不同于一般传销的顺序层级制，但依然难以摆脱“收取人头费”“发展下线”的传销本质。为何在善心汇的架构里，“富人社区”投的多的反而每轮收益少？“贫穷社区”投资额度少的反而每轮收益多？杨女士提供的宣传资料上显示，按照规则，“富人”在时间长度上大于“贫困群众”，并且回报低，这既帮扶了“穷人”，又让“富人”有了成就感。武长海则分析认为：“投资数额小却返利高的目的，在于吸引更多的人参与进来；因为大额投资，参与的人数普遍偏少，而大额资金停留时间长，可以用来支撑小额资金的周转，这种做法能延长资金链断裂的时间；会员若十多天就能收益30%，平台的盈利或所谓的实体企业，能否向会员支撑高返利还存在疑问；倘若是用新会员的钱支付老会员的利息和短期回报，则涉嫌庞氏骗局，一旦当新入会的会员提供的资金无法支付早期会员的利息或本金时，将会出现资金链的断裂，面临崩盘的危险。”观点二：涉嫌非法集资2017年2月，张天明在接受媒体专访时表示，善心汇已有近100万的会员。李欣粗略估计，以每个会员只投资过一次3000元计算，就有三十亿元的资金在平台停留过，等待系统安排打款和收款。对善心汇登录系统的域名进行查询，该网站主办单位是深圳市善心汇文化传播有限公司(以下简称“深圳市善心汇文化公司”)，网站负责人为张天明，审核通过时间为2015年8月。国家企业信用信息公示系统显示，深圳市善心汇文化公司于2013年5月成立，经营范围为文化活动策划等。中央民族大学法学院教授邓建鹏表示，如果善心汇系统经营公司的工商注册范围，主要是文化传播等，但其实际的经营行为却是面向公众募集资金，则可能涉嫌非法经营。邓建鹏介绍，2010年12月，最高人民法院出台了《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，对非法吸收公众存款或变相吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪活动给出了具体的认定标准：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式或者给付回报；向社会公众即社会不特定对象吸收资金。“打着精准扶贫的幌子，善心汇未经有关部门依法批准进行集资、用网络公开的手段、承诺回报、面向不特定的对象，达到了非法集资构成的要件，可能涉嫌非法集资。”邓建鹏表示。对于以上质疑，记者在杨女士提供的宣传资料中看到，善心汇开发了一个基于精准扶贫的点对点的软件平台，为会员提供精准匹配的帮扶，其商业模式和盈利模式只是通过为平台提供持续的技术研发维护，提供完善的客户服务从而获得技术和服务收益，材料称，善心汇“不建立，所以谈不上集资”。工商信息显示，昆明同创公司于2015年2月成立，公司经营范围为商务信息咨询等。对此，邓建鹏表示，善心汇系统经营公司是深圳市善心汇文化公司，即便昆明同创公司具有金质，但由于其与深圳市善心汇文化公司均为独立法人，所以深圳善心汇文化公司仍属超范围经营；而根据工商信息，昆明同创公司只是一家提供金融信息咨询服务的公司，如果平台有资金应找第三方进行存管；若没有经相关部门批准，汇聚公众钱款到自己平台，也涉嫌非法集资。附网友评论：周保龙：说白了都是想不劳而获，这种模式会很快崩盘。山一程，水一程：善心汇的信徒们依然在我的微信群里招摇撞骗，我虽然没有上当，但是肯定有人上当受骗，**为何不坚决处理此类公司。安然：唉，做善心汇的都是熟人拉你，说给你找个赚钱的项目，先替你注册花400说赚了钱再还他，你要不好意思不给就花了400，然后就想把400赚回来，投3000，说7-14天能返3900，你呀到时间后又让你匹配3000才能把3900提现，我老公就是这么被坑的，大家千万不要再上当了。Aa劉虎：我去。善心汇的洗脑术厉害了word哥。一个微友在做这个，我给他先是提醒(无效)，后面直接直接告诉他是个骗局(还无效)，没料到他把我数落了一番哎，，，三忍大师：现在传销越来越隐秘，我碰到个传销卖卫生纸的，什么买99和199的产品变成创业天使后再买纸享受优惠价，多拉下线后坐家里都能挣个几十万，也是服了，连个卫生纸也能做传销！无天：大摇大摆的传销啊！春生堂风水馆：君子爱财取之有道，不要为蝇头小利就冲昏了脑袋！骑驴去看海：百变不离其宗的互助，高大上的外表掩饰不了传销的骗局。善心汇洗脑功底深厚，**也对其睁一只眼闭一只眼，怎一个牛字了得？！我不反对互助，我只想看看谁跑的慢。欲说还休：这种东西也有人信，一群光想着白日做梦的人，被骗了也算给自己上上课。轻创客璐璐：这些打着爱国幌子骗老百姓血汗钱的人不得好死，最讨厌这些人。杜峰：洗脑最牛逼，我只服善心汇的张天明！！这些被洗脑的人已经把善心汇当成信仰了，前期赚钱的肯定希望能多赚点，后期进入的肯定也希望自己不是最后一棒接盘，人性都是贪婪的……解学刚：这样的骗子也有人上当，只能说上当的人沒脑子，一点罗辑思维都不懂，只能上当，倪妮：用不了多久善心汇绝对改版 先从制度开始改……然后就改头换面……再然后就消失了…… 可怜之人必有可恨之处，表面是做了很多善事，其背后都是为了自己的私利！真正等关网那天了底下的人才恍然大悟！可悲啊…闪亮：善心汇本就是传销，给你们谈梦想，画个大饼，总之实现不了也吃不着，操盘手忽然收网你们才知道恍然然大悟，互助80%的人亏钱，被洗脑的朋友们劝你们早点醒悟！Stephanie：感觉好无力。我们为什么要揭穿善心汇骗局？为的是让大家清醒，早日收手，不要因为旁氏骗局受害，更不允许有其他的人陷入其中。 特别是有自己的亲人朋友，不希望你们受伤害。可是你们就一昧地在盘里赚钱，伤害自己也不惜。其实你的亲人朋友早就被你们伤了心。三、最新传销组织名单以下整理的名单来自：义乌经侦预警平台四、教你识破这些金融骗局！最初级的金融诈骗，是各种短信电话。概括起来就是：我是房东我在外地，我是法院你有传票，我是路人你孩子住院了，我是你的QQ好友电话欠费了，我是老板快帮我垫钱，我是你朋友连我的声音都听不出来吗？我是《》节目组恭喜你中奖了，我是香港富婆愿付巨款求孕。我管你谁，只要别让我转账别的都行，累点倒是不怕。能被这种初级诈骗骗走钱的人，我只能说被骗的钱，是智商税，所以明星被骗的比较多。对付这种初级诈骗你只需要记得一点：绝不转账。记得，真正需要用钱的人，是不介意来你家里拿现金的。中级的金融诈骗，是非法集资。这类骗局的特点是通过街头发传单、召开明会等方式向投资人许诺返利啊，高额利息等。诈骗的项目也是千奇百怪，有集资植树造林学雷锋的，有集资卖给你原始股做梦的，有炒作稀有金属学泛亚的，还有集资研究外星生命的。你们集资那点钱就别研究外星生命了，还是留着研究自己的智商如何达到人类的平均值吧。非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息，吸引你投入更多的本金，等达到一定规模后，就秘密转移资金，携款潜逃。这类非法集资主要面对老人，所以一定记得告诉你父母：如果有人说你投资可以赚大钱，你要问凭什么，因为对方又不是你亲生的儿子。高级的金融诈骗，是庞氏骗局。庞氏骗局其实很简单，就是用后来者的钱来支付老投资者的利息。比如e租宝。100年前，有位叫查尔斯.庞兹的意大利老头，不远万里来到美国。1919年一整年他就干了一件事。什么事呢？骗人。骗大家向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者，你们在三个月内，将得到40%的利润回报。然后他就把新投资者的钱，作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报率很好啊，庞兹成功地在七个月内，吸引力3万名投资者。这场阴谋持续了一年之久，人们才真正地清醒过来。后来他顺理成章就成为了金融诈骗的“老祖宗”，这就是著名的庞氏骗局。近二十年来庞氏骗局进入了中国，中国自古就有“拆东墙补西墙”的说法，这下成了中西结合，演变成了一种商业模式。庞兹的徒子徒孙们，在中国土地上大行其道。虽然所有的骗局都离不开“老祖宗”庞兹身上一脉相承的特征，但五花八门的形式很容易让人看花了眼，一不小心就掉入陷阱当中。特别是新型互联网平台和金融技术的出现，为这种骗术提供了更难分辨的外衣。你贪的可能是人家给的高息，但人家要的是你的本金。长这么大几乎没见过散户玩过庄家的。最近还有人玩MMM，摆明了是金融传销式的庞氏骗局，却依然有人乐此不疲，为什么？因为都不会相信自己是最后一棒。凡是亏大的人在被骗前都是这么想的。来源：综合整理自新华社、央视新闻、法治周末、公安部官网、经侦预警平台、（ID：kongfuf）声明：本文仅代表作者个人观点，不构成投资意见，并不代表本平台立场。文中的论述和观点，敬请读者注意判断。关于版权：若文章涉及版权问题，敬请原作者联系我们。【电话：021-；微信：hjwh123】你的钱还存在银行吗？你还在用吗？厂长用最实用，简单，安全，易于操作的赚钱小技能，让你拥有选择生活的自由。《又有骗子落网！这些金融骗局和识别技巧不可不知》 精选五点击金融行业网，金融大拿、业内人士都在这里今日微信号力荐理财头条licaitt(长按红色字复制）一、大型传销组织“善心汇”被查处！新华社记者21日从公安部获悉，近日，按照公安部统一部署，全国各地公安机关依法对广东深圳市善心汇文化传播有限公司法定代表人张天明等人涉嫌组织、领导传销活动等犯罪问题进行查处，张天明等多名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施。现初步查明，张天明等人涉嫌以“扶贫济困、均富共生”等为幌子，策划、操纵并发展人员参加传销活动，骗取巨额财物。公安部有关负责人表示，近年来，传销犯罪案件持续高发，不法分子不断变换犯罪手法，利用“金融互助”“爱心慈善”“虚拟货币”“电子商务”“微信营销”等各种名目，策划、组织传销活动，严重侵害人民群众财产安全，严重扰乱经济社会秩序。公安机关将继续保持高压严打态势，坚决予以严厉打击，切实维护广大人民群众合法权益。同时，提醒广大群众提高防范意识，不被高利诱惑，自觉抵制传销等违法犯罪活动，共同维护好经济社会秩序。二、善心汇究竟是一种什么样的模式？打着“扶贫济困、均富共生”口号，善心汇于2016年5月进入大众视野。善心汇宣传资料显示，其为党和**减轻负担，做了大量的扶贫帮困的具体工作，累计公益慈善救助捐款数千万元，扶贫济困达数十万人。然而，如此“好”的机构，为什么会被**相关部门“盯上”？善心汇究竟是一种什么样的模式？入局者的狂热旁观者的忧心“江宁公安你好，请问善心汇是否是传销组织？”4月30日，在南京上学的曹颖(化名)在微博上向南京市公安局江宁分局在线咨询。曹颖介绍，今年3月，家住重庆的母亲在朋友的介绍下加入善心汇，对方称投资3000元，一个月能赚1600元。“一开始我就告诉她这个不太靠谱，怎么可能坐着就赚钱，没有智力也没有劳力的成果，很可能是庞氏骗局。”然而，母亲并未听进曹颖的劝说，不仅没有退出，还要拉曹颖进入善心汇。“我妈叫我把身份证拍照给她，我拒绝后，她又劝我说善心汇是正规组织，规定很严格；我再次提出拒绝，她就说要断了我的生活费！……”曹颖说，“我现在能做的只有在电话里反复劝她。”同样也是女儿身份的李欣(化名)和曹颖一样感到忧心。“我妈和她的朋友们都加入了善心汇，对于她们来说，能赚钱就是好模式；因为已经尝到了甜头，现在就跟被洗脑一样，我要说是传销，她就说我怕这怕那、挣不了大钱，每每劝说都以争吵告终。”李欣谈道。为了不让家庭闹的不愉快，李欣无奈选择“妥协”：其母亲又以李欣的身份证开通了一个善心汇账号，“她以为我已经接受了，又开始叫我发展下线；每天还会微信喊我在善心汇会员群里听老师讲课，我都假装没看见，真担心她会越陷越深”。在李欣的介绍下，法治周末记者加入“勿忘初心新经济生态系统”的微信群，目前该群人数有一百五十余人，每天都有指导老师上课进行分享。“如果此时聆听我分享的家人，还把善心汇当成是传销，说明你只看了网上的负面消息；如果你只是玩两次、赚点钱就走了，说明你连善心汇的大门在哪里都没找到；如果你把善心汇当成事业，说明你看懂了善心汇的99%；如果你真正从心灵深处相信善心汇创始人张天明所说的，‘在有生之年看不到善心汇崩盘’，恭喜你成为一个合格的善心汇的‘善粉’。”5月1日，群里一位老师“SHX栗子直播中心”，在群里进行语音分享。“要成为一名合格的‘善粉’，我认为有几个方面是必须要做的，第一，张天明同志每晚的分享要听，多学习中国传统文化；第二，你可以忘记吃饭睡觉，但不能忘记要去施德；第三，一定要去善心汇的总部学习，这样格局才能打开；第四，用专门的本子去记录自己每一位会员的布施、受助时间，直到全部教会他、也认可了善心汇，才可以放手不管……”“SHX栗子直播中心”表示，“善心汇将是中国民营企业中最优秀的企业，超过淘宝、百度，我认为只是时间问题。”模式：“在善心汇想赔钱都难”“疯狂入局”的背后，到底有什么样的模式在吸引着他们？法治周末记者向一位善心汇会员陈执(化名)进行咨询，这位会员也很乐意地向记者发送了善心汇登录系统的链接。“打开进行注册就行，每个身份证只能注册一次，注册必须要有推荐人，你填上我的名字，我负责给你激活账户。”陈执介绍，善心汇的系统叫做“新经济生态系统”，注册需要通过推荐人向公司缴纳会员年费300元/人，开户注册即可获赠黄花梨“善种子”1株。陈执介绍，在善心汇这套系统里，目前分为特困社区、贫困社区、小康社区、富人社区、德善社区五个等级；在这里，打款行为称为“布施”，收款行为称为“受助”；在社区内投资，排单打款时需要用到至少1个善心币，善心币价格为100元/个；然后系统按照排队时间安排“布施”，打款成功后，进入“受助”队列，等待收款。例如，特困社区主要针对丧失行为能力或有残疾证明的人群，该社区的投资额度为1000元至3000元，每轮收益率50%，排队打款和收款时间会酌情提前；贫困社区的投资额度也是为1000元至3000元，排单打款时需要消耗1个善心币，该社区没有“门槛”限制，每轮收益率30%，排队“布施”时间1天至10天，打款成功后，进入感恩受助队列，1天至7天匹配收款，受益为300元至900元；富人社区的投资额度为5万至30万元，每轮收益率10%，打款等待期和收款等待期加一起，最长45天收益5.5万元至33万元。“简单来说，如果你加入了善心汇，按照大部分人的玩法，在贫穷社区投资3000元，半个月可以收益900元，减去购买善心币的100元，可以获利800元；一个月差不多能排两次单，就可以获利1600元。”陈执说，以一个家庭有5个账号来算的话，一个月家里就可以多收入8000元，对于农村地区或者困难家庭，这就是脱贫了。“而且，以上只是静态收益，系统还设有动态收益，即推荐朋友加入善心汇，可以获得系统独有的跳级制推荐奖，第一代拿6%的推荐奖，第三代拿4%的推荐奖，这个设置会促使会员不断拉人加入。”陈执举例，甲推荐乙进来，甲可以拿乙每次排单的6%，以投资一单3000元为例，推荐人甲可以获得180元的推荐奖，若一个月排两单，就可以赚取360元；乙再拉丙加入，甲没有推荐奖，乙可以拿丙的6%；丙再发展丁加入，乙没有推荐奖，甲可以拿丁每次排单的4%。不过，陈执也说明，推荐奖并不能全部提现，只能提取一半，另一半奖金转为“善金币”，用于旗下酒店、商城、旅游景点等消费。此外，还有第三种赚钱模式。陈执介绍，直推十个人就可以做“功德主”，向公司交5万元后，购买“善种子”和“善心币”可以打七折：每个人注册入会时需要交300元获赠一颗“善种子”、排单时需要花100元购买“善心币”，而成为“功德主”可以用210元“善种子”、70元“善心币”的价格购买到，再按全价收取会员费用，赚取中间的差价。“正如张天明所说，在善心汇，你想赔钱都难。”陈执表示，他现在也发展了一个五十多人的“小团队”，通过自己注册的两个会员账号的投资收益和“团队管理奖”，每月收入七八千元；有的“功德主”团队已有几千人，月收入将近五十万元。观点一：收取人头费、发展下线涉嫌传销对于善心汇宣称的高回报和层级发展模式，也有一些公众和专业人士表示了质疑。对于外界的质疑，4月21日，法治周末记者联系上善心汇工作人员杨女士，杨女士向记者发送了一些关于善心汇的宣传资料。资料上解释，会员得到平台上其他会员的资助后，分享给更多会员使其加入精准扶贫队伍，公司平台会员基础数据就会不断增加，平台价值就越大，公司会给予一定的奖励，以可在善心汇商城兑换商品的金币或现金形式体现，且奖励分配方式仅限于二级，这也符合国家工商部门和相关法律法规的有关规定，根本不涉及传销。中国政法大学资本金融研究院网络经济研究中心主任武长海介绍，刑法中对传销的定义是：“组织、领导以推销商品、提供服务等经营活动为名，要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格，并按照一定顺序组成层级，直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利依据，引诱、胁迫参加者继续发展他人参加，骗取财物，扰乱经济社会秩序的活动。”随着实践活动中传销形式不断演化和变形，武长海表示，2016年3月，国家工商总局发布了《新型传销活动风险预警提示》，其中明确指出，不管传销组织如何变换手法伪装自己，只要同时具备以下三点就可以断定涉嫌传销：一是交纳或变相交纳入门费，即交钱加入后才可获得计提报酬和发展下线的“资格”；二是直接或间接发展下线，即拉人加入，并按照一定顺序组成层级；三是上线从直接或间接发展的下线的销售业绩中计提报酬，或以直接或间接发展的人员数量为依据计提报酬或者返利。“传销一般会采用金字塔模式，通过发展下线会员牟取利益，但这种模式有显性也有隐性。显性的金字塔模式，一般会在会员加入时明确告诉会员通过发展下线会员以及不同层级会员来获得不同报酬；善心汇虽然不强制会员发展下线会员，但通过高额回报来诱惑、激励其不断发展会员，是一种变相的发展下线的方式，这种隐性的层级设置也涉嫌传销。”武长海表示。京师律师事务所互联网金融法律事务部主任左胜高也认为，善心汇要求入会的人交纳注册费，以发展下线、建立团队为报酬，涉嫌传销；虽然其声称采用跳级制推荐奖，第二代不设奖励，不同于一般传销的顺序层级制，但依然难以摆脱“收取人头费”“发展下线”的传销本质。为何在善心汇的架构里，“富人社区”投的多的反而每轮收益少？“贫穷社区”投资额度少的反而每轮收益多？杨女士提供的宣传资料上显示，按照规则，“富人”在时间长度上大于“贫困群众”，并且回报低，这既帮扶了“穷人”，又让“富人”有了成就感。武长海则分析认为：“投资数额小却返利高的目的，在于吸引更多的人参与进来；因为大额投资，参与的人数普遍偏少，而大额资金停留时间长，可以用来支撑小额资金的周转，这种做法能延长资金链断裂的时间；会员若十多天就能收益30%，平台的盈利或所谓的实体企业，能否向会员支撑高返利还存在疑问；倘若是用新会员的钱支付老会员的利息和短期回报，则涉嫌庞氏骗局，一旦当新入会的会员提供的资金无法支付早期会员的利息或本金时，将会出现资金链的断裂，面临崩盘的危险。”观点二：涉嫌非法集资2017年2月，张天明在接受媒体专访时表示，善心汇已有近100万的会员。李欣粗略估计，以每个会员只投资过一次3000元计算，就有三十亿元的资金在平台停留过，等待系统安排打款和收款。对善心汇登录系统的域名进行查询，该网站主办单位是深圳市善心汇文化传播有限公司(以下简称“深圳市善心汇文化公司”)，网站负责人为张天明，审核通过时间为2015年8月。国家企业信用信息公示系统显示，深圳市善心汇文化公司于2013年5月成立，经营范围为文化活动策划等。中央民族大学法学院教授邓建鹏表示，如果善心汇系统经营公司的工商注册范围，主要是文化传播等，但其实际的经营行为却是面向公众募集资金，则可能涉嫌非法经营。邓建鹏介绍，2010年12月，最高人民法院出台了《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，对非法吸收公众存款或变相吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪活动给出了具体的认定标准：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；向社会公众即社会不特定对象吸收资金。“打着精准扶贫的幌子，善心汇未经有关部门依法批准进行集资、用网络公开的手段、承诺回报、面向不特定的对象，达到了非法集资构成的要件，可能涉嫌非法集资。”邓建鹏表示。对于以上质疑，记者在杨女士提供的宣传资料中看到，善心汇开发了一个基于精准扶贫的点对点的软件平台，为会员提供精准匹配的帮扶，其商业模式和盈利模式只是通过为平台提供持续的技术研发维护，提供完善的客户服务从而获得技术和服务收益，材料称，善心汇“不建立资金池，所以谈不上集资”。工商信息显示，昆明同创公司于2015年2月成立，公司经营范围为商务信息咨询等。对此，邓建鹏表示，善心汇系统经营公司是深圳市善心汇文化公司，即便昆明同创公司具有金融资质，但由于其与深圳市善心汇文化公司均为独立法人，所以深圳善心汇文化公司仍属超范围经营；而根据工商信息，昆明同创公司只是一家提供金融信息咨询服务的公司，如果平台有资金应找第三方进行存管；若没有经相关部门批准，汇聚公众钱款到自己平台，也涉嫌非法集资。附网友评论：周保龙：说白了都是想不劳而获，这种模式会很快崩盘。山一程，水一程：善心汇的信徒们依然在我的微信群里招摇撞骗，我虽然没有上当，但是肯定有人上当受骗，**为何不坚决处理此类公司。安然：唉，做善心汇的都是熟人拉你，说给你找个赚钱的项目，先替你注册花400说赚了钱再还他，你要不好意思不给就花了400，然后就想把400赚回来，投3000，说7-14天能返3900，你呀到时间后又让你匹配3000才能把3900提现，我老公就是这么被坑的，大家千万不要再上当了。Aa劉虎：我去。善心汇的洗脑术厉害了word哥。一个微友在做这个，我给他先是提醒(无效)，后面直接直接告诉他是个骗局(还无效)，没料到他把我数落了一番哎，，，三忍大师：现在传销越来越隐秘，我碰到个传销卖卫生纸的，什么买99和199的产品变成创业天使后再买纸享受优惠价，多拉下线后坐家里都能挣个几十万，也是服了，连个卫生纸也能做传销！无天：大摇大摆的传销啊！春生堂风水馆：君子爱财取之有道，不要为蝇头小利就冲昏了脑袋！骑驴去看海：百变不离其宗的互助，高大上的外表掩饰不了传销的骗局。善心汇洗脑功底深厚，**也对其睁一只眼闭一只眼，怎一个牛字了得？！我不反对互助，我只想看看谁跑的慢。欲说还休：这种东西也有人信，一群光想着白日做梦的人，被骗了也算给自己上上课。轻创客璐璐：这些打着爱国幌子骗老百姓血汗钱的人不得好死，最讨厌这些人。杜峰：洗脑最牛逼，我只服善心汇的张天明！！这些被洗脑的人已经把善心汇当成信仰了，前期赚钱的肯定希望能多赚点，后期进入的肯定也希望自己不是最后一棒接盘，人性都是贪婪的……解学刚：这样的骗子也有人上当，只能说上当的人沒脑子，一点罗辑思维都不懂，只能上当，倪妮：用不了多久善心汇绝对改版 先从制度开始改……然后就改头换面……再然后就消失了…… 可怜之人必有可恨之处，表面是做了很多善事，其背后都是为了自己的私利！真正等关网那天了底下的人才恍然大悟！可悲啊…闪亮：善心汇本就是传销，给你们谈梦想，画个大饼，总之实现不了也吃不着，操盘手忽然收网你们才知道恍然然大悟，互助80%的人亏钱，被洗脑的朋友们劝你们早点醒悟！Stephanie：感觉好无力。我们为什么要揭穿善心汇骗局？为的是让大家清醒，早日收手，不要因为旁氏骗局受害，更不允许有其他的人陷入其中。 特别是有自己的亲人朋友，不希望你们受伤害。可是你们就一昧地在盘里赚钱，伤害自己也不惜。其实你的亲人朋友早就被你们伤了心。三、最新传销组织名单以下整理的名单来自：义乌经侦预警平台四、教你识破这些金融骗局！最初级的金融诈骗，是各种短信电话。概括起来就是：我是房东我在外地，我是法院你有传票，我是路人你孩子住院了，我是你的QQ好友电话欠费了，我是老板快帮我垫钱，我是你朋友连我的声音都听不出来吗？我是《眼》节目组恭喜你中奖了，我是香港富婆愿付巨款求孕。我管你谁，只要别让我转账别的都行，累点倒是不怕。能被这种初级诈骗骗走钱的人，我只能说被骗的钱，是智商税，所以明星被骗的比较多。对付这种初级诈骗你只需要记得一点：绝不转账。记得，真正需要用钱的人，是不介意来你家里拿现金的。中级的金融诈骗，是非法集资。这类骗局的特点是通过街头发传单、召开投资说明会等方式向投资人许诺返利啊，高额利息等。诈骗的项目也是千奇百怪，有集资植树造林学雷锋的，有集资卖给你原始股做梦的，有炒作稀有金属学泛亚的，还有集资研究外星生命的。你们集资那点钱就别研究外星生命了，还是留着研究自己的智商如何达到人类的平均值吧。非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息，吸引你投入更多的本金，等达到一定规模后，就秘密转移资金，携款潜逃。这类非法集资主要面对老人，所以一定记得告诉你父母：如果有人说你投资可以赚大钱，你要问凭什么，因为对方又不是你亲生的儿子。高级的金融诈骗，是庞氏骗局。庞氏骗局其实很简单，就是用后来者的钱来支付老投资者的利息。比如e租宝。100年前，有位叫查尔斯.庞兹的意大利老头，不远万里来到美国。1919年一整年他就干了一件事。什么事呢？骗人。骗大家向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者，你们在三个月内，将得到40%的利润回报。然后他就把新投资者的钱，作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报率很好啊，庞兹成功地在七个月内，吸引力3万名投资者。这场阴谋持续了一年之久，人们才真正地清醒过来。后来他顺理成章就成为了金融诈骗的“老祖宗”，这就是著名的庞氏骗局。近二十年来庞氏骗局进入了中国，中国自古就有“拆东墙补西墙”的说法，这下成了中西结合，演变成了一种商业模式。庞兹的徒子徒孙们，在中国土地上大行其道。虽然所有的骗局都离不开“老祖宗”庞兹身上一脉相承的特征，但五花八门的形式很容易让人看花了眼，一不小心就掉入陷阱当中。特别是新型互联网平台和金融技术的出现，为这种骗术提供了更难分辨的外衣。你贪的可能是人家给的高息，但人家要的是你的本金。长这么大几乎没见过散户玩过庄家的。最近还有人玩MMM，摆明了是金融传销式的庞氏骗局，却依然有人乐此不疲，为什么？因为都不会相信自己是最后一棒。凡是亏大的人在被骗前都是这么想的。来源：综合整理自新华社、央视新闻、法治周末、公安部官网、经侦预警平台、功夫财经（ID：kongfuf）声明：本文仅代表作者个人观点，不构成投资意见，并不代表本平台立场。文中的论述和观点，敬请读者注意判断。关于版权：若文章涉及版权问题，敬请原作者联系我们。【电话：021-；微信：hjwh123】你的钱还存在银行吗？你还在用理财吗？厂长用最实用，简单，安全，易于操作的赚钱小技能，让你拥有选择生活的自由。《又有骗子落网！这些金融骗局和识别技巧不可不知》 精选六点击标题下「蓝色微信名」可快速关注资金盘目前存在的特性1．随着互联网，金融的快速发展，资本运作也容易被一些利益熏心的人利用，他们抓住了人们急于发财暴富的心理，越来越多的骗局披上华丽的外衣，让传销冠冕堂皇地变成了资本运作。各类打着“虚拟货币”、“数字加密货币”、“互助理财”、“”、“游戏理财”、“挖矿机”、“众筹”、“股权”为名的资金盘传销泛滥成灾。2．炒作一个概念，没有实物或不依附于实物。这是资金盘类传销区别于传统传销的一个最鲜明的特点。这类金融传销不依附实物，它传播的是一种概念，通过蛊惑性言论，打着资本运作的旗号进行欺骗。3．有些资金盘为了显示奖励机制的存在，会去用一部分骗来的资金或者前期投入一部分资金购买房产和跑车，制造一种真正能迅速暴富的假象。并且这种“高投入、高智商、高学历”的非法传销，具备了更强的传播能力，出版了大量的非法出版物、电视专题片，官方网站甚至召开所谓项目发布会、会议。这些非法传销的组织者在手段上更加高端、丰富，无所不用其极，吸引的人群也从广大底层群众向中上层过渡，涉及的金额也更大。资金盘的本质和危害1．没有造血功能，拆东墙补西墙，用后加入会员的钱支付给前面会员。一旦没有新鲜血液注入（拉人头），创建资金盘的老板（操盘手）无利可图，就会立即关网，卷款而逃。2．进场早的也许能回本或者赚点小钱，进场晚的就得去填坑，并嚼的你骨头渣都不剩，血本无归。如果本金是或筹来的，那会导致妻离子散，家破人亡。如果你是这个盘中的骨干，还将得到法律的严惩。3．很多资金盘的召集人都鼓吹自己的项目有造血功能。很简单，把多层次制度抛开来看，这企业能不能独立存活，没有消费市场就没有造血，真正的造血是为消费而消费，而不是为投资而消费，真正能造血的项目根本不会去冒非法集资这个险，所以互助走着走着就散了，拆分拆着拆着就累了，分着分着就没了。总之在资金盘行业谈有没有造血纯粹就是毫无意义的，你非要说有造血功能，那我只能露骨的告诉你，拉人头就是你的造血功能。4．有人会问，不是也有很多人从这里面赚到钱了吗？当然，任何有资金流动的地方都会有人赚钱，可是你能保证你能跑的过操盘手，躲得过关网的速度吗，这是深刻教训。有句常话说的好 “你盯着回报，别人却盯着你的本金”，所以永远不要觉得自己比别人聪明。5．天下永远没有免费的午餐，任何一种成功必须遵循与人性和规律，急功近利，欲速则不达。这是对即将投入资金盘们的一个至理之言，不要为了一点私利而遭遇财产损失，弄的家庭不和谐，甚至妻离子散。资金盘为什么屡禁不止1．资金盘的骗局往往看似温情，带有迷惑性，披上金融的外衣，更能迷惑人；2．在经济不景气的大环境下，企业趁机投机取巧，不去做实事，靠骗人赚钱；3．在监管的放纵下，通过制度设计诱惑民众的短视和贪婪，从每一个参与的平民百姓处获得收益，赚取单纯凭借劳动而无法创造的暴利，其背后的本质则是人性的贪婪。4．社会上部分人的认知会把把资金盘当直销或类直销来看待。但其实资金盘类非法传销与直销并没有直接的联系，他们根本不是同一领域的。 而资金盘能快速地成长，是因为很多经销商都跑去做资金盘，抱着一夜暴富的心态的人抵制不住诱惑的人就开始心甘情愿地叫对方来自己的口袋里掏钱。不管现在和以后资金盘发展怎样，只能呼吁更多正在参加和正准备参加资金盘的人看清事物的本质，脚踏实地，回归正道，做回产品，坚持以销售产品获得利润，抵制以的方式加倍奖励坑蒙拐骗、资本运作、制度的资金盘企业。天下永远没有免费的午餐！（www.bai****dai.com）是上海晋玺有限公司推出的。旨在为有投融资需求的小微企业主及个人建立起高效、透明、安全、便捷的互联网金融服务。不仅为社会闲散资金提供一个安全，也能够为小微企业解决融资难融资贵的问题。《又有骗子落网！这些金融骗局和识别技巧不可不知》 精选七签到语详细了解某个平台的状况，可以加编辑李财师（微信：licaishi1122）和月月（微信：licaishi1123），具体沟通。事件回放：据统计，IGOFX在进入中国仅仅半年左右的时间里，疯狂发展下线40余万人，受害人总计被骗金额高达50亿美金，合人民币300多亿！而这一金融诈骗组织在中国境内的总头目，竟是一位1991年的高颜值美女！总头目是90后高颜值美女她老公被爆出是IGOFX的，居住在马来西亚。目前她居住的家中已经没人了，连夜潜逃。IGOFX，一场彻彻底底的金融骗局事实上，IOGFX作为一个早已被业内人士定义为无监管牌照的诈骗平台，其进入中国以来不断有业内人士现身警告，但仍旧无法阻止许多对金融领域一知半解的人因利益诱惑陷身其中。深入骨髓的金融骗局,无处可躲后来他顺理成章就成为了金融诈骗的“老祖宗”，这就是著名的。还有一部分投资者，自以为很聪明，知道这是金融骗局，却选择火中取栗，不仅不远离，还主动参与其中，拉身边人下水，做着一夜暴富的美梦，心存侥幸，赌自己不是最后一个傻瓜，结果最终搬石砸脚，白忙活了一场不说，还害人害己。最初级的金融诈骗，是各种短信电话。概括起来就是：我是房东我在外地，我是法院你有传票，我是路人你孩子住院了，我是你的QQ好友电话欠费了，我是老板快帮我垫钱，我是你朋友连我的声音都听不出来吗？我是《财经郎眼》节目组恭喜你中奖了，我是香港富婆愿付巨款求孕。我管你谁，只要别让我转账别的都行，累点倒是不怕。能被这种初级诈骗骗走钱的人，我只能说被骗的钱，是智商税，所以明星被骗的比较多。对付这种初级诈骗你只需要记得一点：绝不转账。记得，真正需要用钱的人，是不介意来你家里拿现金的。中级的金融诈骗，是非法集资。这类骗局的特点是通过街头发传单、召开投资说明会等方式向投资人许诺返利啊，高额利息等。诈骗的项目也是千奇百怪，有集资植树造林学雷锋的，有集资卖给你原始股做梦的，有炒作稀有金属学泛亚的，还有集资研究外星生命的。高级的金融诈骗，是庞氏骗局。庞氏骗局其实很简单，就是用后来者的钱来支付老投资者的利息。比如e租宝。最后，请记得我的三条忠告：1、不要信电视台。e租宝在央视投放广告费3102万，北京卫视2454万，江苏卫视1440万，东方卫视1479万，天津卫视1440万，总计就是9915万，如果再加上湖南卫视、浙江卫视、安徽卫视，预估至少每家1500万，河北卫视也有300-500万。电视台不是公信机构，想想每天播的购物广告你就明白了。2、凡是超过15%的都要慎之又慎。经济下滑，股市坑爹，惨淡无比，年收益率超过15%的，我觉得都要很谨慎，动动脑子，那些机构去哪里搞那么高的收益？这种事情只要深吸一口气，稍微冷静一下就不应该上当。3、你贪的可能是人家给的高息，但人家要的是你的本金。长这么大几乎没见过散户玩过庄家的。最近还有人玩MMM，摆明了是金融传销式的庞氏骗局，却依然有人乐此不疲，为什么？因为都不会相信自己是最后一棒。凡是亏大的人在被骗前都是这么想的。重要提示ID:everydayP2P1、公众号内回复“存管”，查看最新最全名单。2、回复平台名称：如“”，即可查询该平台信息。3、回复“100”，获得当日综合前100的平台信息。4、进群，加微信号：licaishi1123，备注“我要进群”。5、回复“理财”，查看优质。6、有任何关于P2P的问题，可在公众号留言，值班编辑会帮你解答。《又有骗子落网！这些金融骗局和识别技巧不可不知》 精选八金融传销的本质，说到底就是庞氏骗局。但如今，比庞氏骗局更高级的是，这帮骗子都进化出组织严密的“邪教”了，不但骗钱，还让受害者贡献了家财后，还帮着“数钱”。究竟骗子们是怎么做到的？一切都是套路！传销的名目越来越多，**打击也越来越严厉，所以，骗子们也“学精”了，手法越来越高明，搞出了“金融传销”。这种骗局更厉害，因为：1、相比起保健品，金融更高级，普通人也更难懂；2、跟钱贴得更紧，天然能激发人的贪欲；3、“”，更方便行骗，来无影去无踪；4、与互联网结合，冠上“互联网金融”、“双创”的名义，更具迷惑性。特别是科技的发展，人人都有微博、微信，通讯更方便，传销“拉人头”的成本越来越低，金融传销也越来越有“互联网思维”。据中国反传销联盟会长凌云曾表示，“现在，我们每天接到的传销投诉或需要我们介入处理的传销中，70％到80％都是金融传销。”无论怎么变，但是“拉人头”的目的是万变不离其宗。大概分以下几类：1、“虚拟货币”比特币、等虚拟货币的暴涨，刺激了不少人的神经，几年间上万倍甚至百万倍的上涨，也让不少人动起了歪脑筋。于是就有了那么所谓的“虚拟货币骗局”，这些虚拟货币通常有静态收益还有动态收益。万福币：“万福币”的传销本质通过其“动态奖”机制体现得十分明显。会员要想赚更多钱，则必须发展下线以获得“招商直推奖”、“招商级差奖”等动态奖。“万福币”根据会员发展人员的多少分为1至5星、1至5金、1至5钻的3阶15级。5钻级会员可以获得下线会员交纳资金提成的比例高达80%。五行币：五行币的宣传更加夸张。只要投资5000元购买“五行币”，在一年后就能达到400万的收益，若买的人越多，收益就会越大。2、“高息复利理财”“开心复利网”要求加入者购买至少一份1600元的“理财产品”成为网站会员，而这所谓的“理财产品”就是1600个电子币，激活账户后，会员账户内每天都会得到20个电子币作为收益。粗略的算了一下，这个收益率也有450%。但要想把电子币变现获利则必须人加入，然后把这些“理财产品”转卖给新人，让新人加入网站变成会员，发展新会员越多，获得相应的提成、管理奖励也越高。3、“包装PE、股权”在传统传销项目中，也有这类的操作，通常打着资本运作的幌子，来拉人头入股。而金融传销包装出来的股权，看起来更为“高大上”，甚至看起来“合法”。E玛国际：“E玛国际”鼓吹该公司是一家国际性投资财团，前景诱人并即将上市，一旦上市的话，购买的人将一夜暴富。E玛国际网站不断宣传会员购买的原始股权只涨不跌，除了可以获得直接升值的静态收益外，还为销售精英设置了价值50万元的奔驰商务车、30万元的宝马轿车和10万元的江淮汽车等各种奖励。4、“金融互助”、“共赢”、“惠民”例如MMM互助金融，号称是一种“让财富流通起来的”，“不是，，也不是金字塔模式，它仅仅是一个陌生人互相帮助的社区。”MMM金融互助的收益率令人咋舌——30%，会员可以介绍其他投资者入会，每介绍一个都有提成。这类平台通常都是以互助、共赢、惠民、慈善等非常动听的名目来进行，但是糅合了前几种手段。远超套路，甚至是更可怕的样子如今世道，总有一款骗局让你倾家荡产。如果仅仅是金融传销骗局还没什么，可现在的金融传销骗局都进化成“金融传销邪教”了。1、组织有些金融传销机构会有严密的组织，宛如一个金字塔，一层控制一层，有“教主”、“护法”、“骨干”。这个组织体系也是为了分赃方便。2、包装这些骗子机构的头目一般都给自己一系列头衔，如集团董事长、公司创始人、项目发明人，甚至很高大上，听着像**机构或金融机构的负责人/顾问等等。当然，这些头衔都是假的，所谓宣传的项目获得国家支持更是无中生有。3、洗脑例如，有的骗子组织以“慈善”包装骗局后，笼络和欺骗组织里的人，给新进的工作人员“洗脑”。他们经常策划社会公益类活动，例如开展一些慈善捐款、主动邀请媒体采访等，其实是为了增加知名度，最终目的都是为了吸引更多的人和资金持续进入，让“盘子”的资金链不至断裂，以获取更多非法利益。4、精神控制还有些更厉害的骗子组织，明明已经被警方捣毁，但一些本来是“受害者”的上当群众被骗子们一煽动，居然还想去“救人”。“大家得行动起来，保住XXX”，有受害者在群里@人，可谓迷途不返。这都“归功”于骗子头目的洗脑术。有的组织会打着光明正大的名目，为其涉嫌犯罪活动披上诸如“慈善”、“惠民”、“互助”等的光鲜外衣，充分把握了人性中“向善”的心理，加以利用和蛊惑。据披露，有传销组织每周固定时间，通过微信群等渠道面向所有“会员”进行“宣教”，在此过程中他会借用“人类命运共同体”“民族大业”等名目，向“会员”一遍遍宣扬自己正带领大家从事着“慈善互助”“扶贫济困”等“伟大事业”，分享其“修身养性”“求真向善”等心得体悟。就这样，将经济诱惑、慈善目的和精神蛊惑相结合，将骗钱传销包装得无比高尚光荣，头目更是获得会员“尊敬”。这也是组织被警方捣毁后，一些不明真相的群众还在上当的原因。【附】2017年骗局曝光！以下是来自“微友打假团”整理的最新网络理财骗局黑名单，有时间的跟家里上年纪的亲人普及这方面的防骗知识，提醒身边的朋友不要参与此类骗局，以免人财两空。1、慈善互助骗局2、、虚拟币3、证券理财集资骗局4、股权、众筹骗局5、资金盘骗局图片来源：微友打假团理财必须要找靠谱的平台所有挂标项目均经过严格的审核，周期短，收益高。会员自主选择，专款专用，提现无任何限制。门槛低，100元即可起投。主要是稳定！主要是稳定！主要是稳定！点击阅读原文迈出你踏实的一步私房投伴你同行关注我，关注《又有骗子落网！这些金融骗局和识别技巧不可不知》 精选九原标题：金融传销新变种：智商与贪婪的对决相比“北派传销”的暴力胁迫、“南派传销”的精神控制，金融传销更像是高智商与贪婪的游戏。噱头新颖、模式复杂、迷惑性更强。那些骗术直到金融传销大厦崩塌的前一秒，投资者可能还蒙在鼓里。调查发现，不法分子打着“经济新业态”、“金融创新”的幌子进行的庞氏骗局，多会用到传销手段，再借助互联网层级扩张，传染性极强。而传销的产品已经从传统的化妆品、资源开发、种植养殖等“实体经济”向、期货、虚拟货币等虚拟产品、“资本运作”的手段进化。无论是“百川币”、“3M传销”等典型的金融传销大案，还是近两年来非法集资的典型代表“昆明泛亚”、“e租宝”，都具有“互联网+传销+非法集资”的特点。中国社科院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛对第一称，金融传销就是一种非法集资，只不过集资形式不同，如果底层创新是虚假的金融产品，则纯粹是打着创新外衣的非法集资。披着虚拟货币外衣的金融传销金融传销手段花样翻新，其中包括披着虚拟货币外衣、搞金融传销把戏的骗局。互联网上推销电子虚拟币的金融传销骗局中，名声最为狼藉的当属“百川币”。通过分层级、拉人头、赚奖励的方式，福建百川币网络科技有限公司(下称“百川币公司”)法人代表周运煌只用了不到一年时间，便建立起“百川币”多级金字塔形传销活动王国，范围涉及24个省区市90余万会员，会员层级多达253层，涉案金额21亿元。采访中，业内人士认为，百川币之所以可以大行其道，是因为其内部有一套噱头颇新又极为复杂且闭环的运作逻辑，即按照九级顺序组织发展层级，以直接和间接发展人员的数量作为返利依据，以高额回报为诱饵，引诱参加者发展下线以骗取财物。一位百川币受害者向第一财经记者表示，百川币的投资分为静态收益和动态收益两部分。静态收益投资一单百川币800元。从第二天起，投资者每天分红18元。其中50%为金币，10%为购股币，即1.8元购股币只能用来购买百川世界;3%是购物消费币，即0.54元，可在百川商城购物;37%是金种子币，即6.66元，在平台累计800元可自动增加一个账户。无论是金币、购股币、百川世界股票、购物消费币还是金种子币，都是百川币传销封闭的金字塔中人的自娱自乐，有人不停加入，就是拿下家的钱发上家的工资，所谓的百川币只在这些会员中流通，出了这个圈子没有任何用处。随着越来越多的人要兑换分红和收益，静态收益的模式很快难以为继。一位投资者告诉第一财经记者，2015年10月左右，百川币公司开始对投资者收税，此外，还以收系统升级维护费为由，扣掉原本许诺投资者的“奖励”。在2015年10月百川贴吧中，记者看到一个500人的百川币玩家微信群的聊天记录显示，一些投资者其实已经察觉到百川币的传销端倪，“往后感觉静态扣税已经挣不了钱了，只有动态才能挣钱，做动态无论怎么扣税都挣钱，感觉自己进了传销圈子，只能不停的拉人才能挣钱。”上述投资者所提到的动态收益，在百川币体系中，则是相比于静态收益更赚钱的部分。这是靠拉人头进行的分钱游戏。通过推荐他人投资可以获得包括金币、购股币、百川世界股票、消费币、金种子币在内的多种动态收益。例如，直推一单奖金240元，其中120元为金币，31.2元为消费币及购股币，88.8元金种子币。每拉一个人，推荐人将成为被推荐人的领导，可以享受公司的“领导奖励”，奖励额度为被推荐人分红的10%，每个推荐人最多只能成为9个被推荐人的直接领导，但是被推荐人又可以逐级推荐下线，顶层推荐者可享受所有下级投资者分红10%的奖励。在此模式下，站在金字塔顶层的人赚的钱是非常庞大的。根据中国裁判文书网信息，百川公司第一批有九大头目，此后又发展为十二个人作为第一批九大头目之一的朱根贵曾担任董事长周运煌的高级顾问，其向周运煌购买百川币有10%的返点，自2015年5月至10月底，朱根贵发展百川币会员69级，共8643人。利用微信朋友圈及微信发展下线、开办各类讲座甚至成立商学院是百川币发展会员并给他们洗脑的主要渠道。中国裁判文书网显示，多位百川头目都利用微信朋友圈及微信发展下线。百川币十二大头目之一的王某甲，截至2015年10月底，其通过在微信朋友圈及建立的“百川币精英群”来宣传百川币的奖励模式和营销模式，积极发展会员，发展下级会员48级，共28586人。为了提高百川币会员发展下线会员的能力，百川公司还专门设立了百川商学院，开展百川币会员培训及制定百川公司发展计划。自百川商学院负责人卢某承担百川币培训及宣传后，百川币会员从2015年9月份的150余万单迅速发展到10月份的450余万单。然而，百川币、金种子币、消费币、股票，百川商城，以及源源不断被吸收的会员，在一套封闭的体系内，在没有集中兑付的时候，这套逻辑似乎还能自圆其说。“百川公司通过先发展会员，再导入积分销售，植入实体企业与实物对接，最后创造一个综合性销售积分的社区店，以及互联网+大众营销的模式。”这类宣传充斥在贴吧中，从贴吧留言不难看出，部分投资者对这套逻辑十分买账。直到“百川币”网络传销案一审，辩护律师还在辩护理由中认为：“百川币已经成立了多家实体企业，商城已经于日正式上线，会员在商城的消费积分达到800万，可以看出这个阶段也已经基本完成，接下来看出将会进入第三个阶段，进入大众营销模式。因本案已经发生了，所以第三阶段停止。”法院一审认为，百川公司以及相关被告人行为已构成组织、领导传销活动罪，情节严重。判决被告人周运煌犯组织、领导传销活动罪，判处有期徒刑十三年六个月，并处罚金人民币二千万元。尹振涛认为，金融传销不符合传统金融业务的金融逻辑。传统金融的产品设计都强调风险和收益的匹配。但无论传销类的金融产品是何种表现形式，高的离谱的回报率都有悖于传统金融业务。靠着金融众筹的金融传销骗术万变不离其宗，金融众筹手段已经延伸到艺术品。第一财经记者最近从杭州某律师处了解到，近期，当地一种打着“金融创新”做艺术品、古玩、珠宝众筹的境外互联网金融传销手段大行其道，大量投资者受骗。记者调查中发现，一个个标价上百万甚至上千万的玉石，被打散成上百份等额，挂在互联网上售卖。每个投资人最少可买5万份的玉石股份，上不封顶。在一个封闭的局域网上，投资者只拥有密码和账号，钱投资进去，即转变成持有玉石的份额。虽然每天能看到自己众筹的项目价格在上涨，但连实体玉石都没见过，只有平台给玉石拍的照片。一位投资人向第一财经记者称，所谓的标的艺术品云石，都由上级传销部长保管。经手该案的杭州律师对第一财经记者表示，为了保证玉石平台的可信度和吸引力，该平台会主动创造了退出机会，但把比例控制的极低。除了不断上调众筹艺术品价格，以迷惑外，平台还会建议投资者在平台内以相对应的价格转投资其他产品，例如玉石和艺术品古玩字画之间的众筹额度可等比例互相兑换。上述珠宝金融传销在当地分片区活动，每个区片都有总负责人。级别较低的投资者每拉一个人头有相应比例提成，上一级比下一级提成高3%，连5单则另有奖励。拉5个人，则有部长头衔，级别越高，返点奖励越丰厚，从3%到6%。“这个网站平台设在境外，随时可以关闭。传销的高级别头目都在境外，一旦案发根本无法追踪。”上述律师告诉记者。一位经手多起艺术品诈骗案的律师对记者表示，金融众筹传销平台发展下家的方式主要还是靠传销，传销组织正是利用了珠宝、艺术品价格不透明的空子，其中水分极大，给价格不断上涨制造了想象空间。“此前也抓了一波小虾小鱼，但真正的大鱼全部在境外。立案起诉后根本抓不到境外的组织头目。”上述律师也表示。骗局迭代，但万变不离其宗调查中，第一财经记者梳理金融传销案件发现，金融传销主要呈现两种模式。第一，以商品传销的形式向投资者推销所谓理财产品，然后按拉进人头或金额赚取提成;第二，投资者自行垫资购买“产品”，发展下线后在一定期限获得逐渐递增的“返利”。而两种模式与商品传销的金字塔结构并无二致。多个金融传销案例显示，以“互助”、“慈善”、“复利”等为噱头，无实体项目支撑，无明确，靠不断发展新的投资者实现虚高利润。以高收益、低门槛、快回报为诱饵，利诱性极强。例如，全球最大的庞氏骗局，“骗完俄罗斯骗中国”。2016年初，一个叫MMM的金融互助社区在中国迅速蹿红。这个从国外传来的“”宣称月收益30%、年收益23倍的高额收益，投资60元~6万元，满15天即可提现。这一违反基本常识的高额回报吸引了庞大的贪婪的投资者。日，银监会网站发布银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局联合风险预警提示(下称“风险提示”)，称“MMM金融互助社区”及类似金融互助平台和公司未经工商部门注册登记，系非法机构，具有非法集资、传销交织的特征，广大投资者要高度警惕。风险提示称，“MMM金融互助社区”等打着“金融互助”旗号的频现，不少众参与其中。此类平台以高额收益为诱饵，吸引广大公众参与投入资金或发展人员加入，扰乱金融市场秩序，损害社会公众利益，具有极大风险隐患。风险提示显示，据俄有关部门通报，日，“MMM金融互助社区”创始人谢尔盖?马夫罗季通过MMM公司实施违法犯罪行为，被俄罗斯当局指控犯有诈骗罪，并判处4年6个月有期徒刑，后刑满释放。后又重操旧业实施诈骗，应引起投资人高度警惕。“MMM金融互助社区”便是创新之下，金融工具变异、金融传销升级的最典型案例。早期的金融传销庞氏骗局还都是欺骗金融保护意识薄弱的老年消费者，到了现在，舶来品的目标转向了年轻时髦的互联网新青年。而随着互联网技术的发展，传销组织的国际也正在变得模糊。2017年4月，由最高法、最高检、人民银行、银监会等14家国家机关部委召开了处置非法集资部际联席会议(下称“联席会议”)。人民银行在防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会发言材料中指出，涉案方“多头在外”躲避监管打击。近年来，国内不法分子纷纷仿效国外非法货币盈利模式包装，采取藏身境外、租用境外网络集资平台开服务器、将涉案资金转移至境外等方式躲避监管部门打击。部分外籍人员甚至依托境外服务器，搭建传销网站，在境外遥控指挥国内犯罪分子，并利用外籍人员身份在中国境内开立临时账户，用于接收和转移资金。有业内人士称，“MMM金融互助社区”分布式架构和对人心的把握可谓开创了新型的旁氏骗局先河。无论是早期正宗的庞氏金字塔，还是新近的百川币传销，金字塔骗局中都存在一个虚构的盈利点作为支撑，所有的资金先集中于此，再从集中点分发回报。但“MMM金融互助社区”是一个分布式的平台，平台本身只负责配对，不负责收钱和发钱。“您声明愿意提供帮助(在您的用户中心点击“提供帮助”，之后，您的账户将被记入马夫罗(系统内部的货币)。马夫罗的数量将开始增长，从存款那一刻每