防范融资骗局-
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防范融资骗局-
&& 什么叫融资？
&&&&&& 从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。公司筹集资金的动机应该遵循一定的原则，通过一定的渠道和一定的方式去进行。我们通常讲，企业筹集资金无非有三大目的：企业要扩张、企业要还债以及混合动机（扩张与还债混合在一起的动机）。从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。&融资可以分为直接融资和间接融资。直接融资是不经金融机构的媒介，由政府、企事业单位，及个人直接以最后借款人的身份向最后贷款人进行的融资活动，其融通的资金直接用于生产、投资和消费。间接融资是通过金融机构的媒介，由最后借款人向最后贷款人进行的融资活动，如企业向银行、信托公司进行融资等等
类别：防范融资骗局
揭穿融资骗局 10:46
“高科技”、“融资”等时髦用语成为新型合同诈骗案件的关键词。据北京市石景山区检察院公诉处副处长李凯分析，这些案件中的犯罪分子不再满足于仅仅以购销货物或出租房屋等方式行骗，而是采用假融资、假投资，免费赠送机器设备，收取加盟费等方式行骗。
在市场经济条件下，合同是市场主体进行交往的主要形式，合同纠纷在增多，利用合同诈骗的违法犯罪活动也在增多。不履行合同必定无法经营，履行合同又可能受骗，如何防止合同诈骗成为各个市场主体面临的一道难题。而随着社会经济的不断发展，合同诈骗手段也不断翻新，以“融资”、“高科技转让”等为名进行诈骗的案件日益增多。
空壳公司套牢中小企业
张红彬、李文庆和聂丙如三人都是河北省涿州市人。2005年5月，三人在北京市海淀区通过一家注册代理公司注册了“北京中港汇通投资有限公司”，虚构注册资本1000万元。三人在一家高档写字楼租用了一处办公房，以对中小企业进行投资为名，向这些企业收取手续费，短短三个月间就骗取了13家公司的86万余元现金。在合同接近履行期的时候，三人退掉了办公房，转移到北京市丰台区继续用同样的手法行骗，在一个月的时间里，又“收获”了5家公司的17万元手续费。日，张红彬和李文庆继续行骗时被抓获，日，逃往湖南省岳阳市的聂丙如也被抓获。今年1月12日，三人因合同诈骗罪被法院判处十一年至十三年不等有期徒刑。
“技术转让”实为虚假宣传
沈连发、郑某和孙某（两人立案在逃）三人都是湖北省安陆市人。2002年1月，沈连发听一老乡说，在北京“做信息”能挣钱。沈连发明白，所谓“做信息”就是发布虚假广告开展“技术转让”，通过收取加盟费的方式实施诈骗。2002年2月沈连发找到老乡郑某和孙某等人，一起到北京市海淀区注册了“北京中经益龙科技发展有限公司”。几个人先后从北京和河北的相关厂家以8000元左右的价格购买了80台塑料颗粒机，然后在某国家级电视台和报刊以及辽宁、湖南等多家省级有线电视台连续进行广告宣传，吹嘘这种机器可以将废旧塑料进行再生产，并允诺回收由这种机器制造出来的塑料产品。在短短的半年时间里，先后有来自全国各地的37名受害者通过电视广告找到了沈连发等人签订加盟协定。沈连发等人将机器以每台1．2万元的价格卖出，每台还收取8000元到1万元不等的加盟费。2002年8月，沈连发等人瓜分了55万余元的赃款后，各奔东西。2005年12月，沈连发、郑某和孙某等三人被抓获。日，沈连发因合同诈骗罪被法院判处有期徒刑十年。
组织严密 “舍得”投入
“高科技”、“融资”等时髦用语成为新型合同诈骗案件的关键词。据北京市石景山区检察院公诉处副处长李凯分析，这些案件中的犯罪分子不再满足于仅仅以购销货物或出租房屋等方式行骗，而是采用假融资、假投资，免费赠送机器设备，收取加盟费等方式行骗。且犯罪行为不再以骗取一人或几人财物为满足，而通常采取在各个地区流窜行骗的方式逃避查处。此外，参与“融资”犯罪行为的人员并非临时拼凑，而是相互间具有亲友等较为密切的身份关系，犯罪行为人之间通常以部门形式进行分工。在新型合同诈骗案中，犯罪行为人往往先期投入大量资金进行自我包装，以骗取被害人信任，而后再通过实施犯罪行为捞回自己的犯罪成本。
骗子何以得逞
揭开了“骗术”的窗户纸，其实骗子的手法也并不高明。那么，到底是什么原因让一纸合同成为掩盖骗子长期诈骗的“法宝”呢？
李凯告诉记者，究其原因主要有两个。首先，许多受害者法治观念淡薄，在经济活动中受骗后，不是积极寻求法律帮助，而是自认倒霉让骗子逍遥法外。其次，由于市场竞争激烈，许多企业迫于生存压力而疏于防范，急于做成业务，对于可能发生的合同诈骗犯罪存在侥幸心理。
此外，办案检察官发现，在“融资”型合同诈骗案中，被骗者多为个体经营者和小型企业主，这些被害人由于经营规模过小，经济实力有限，很难通过正规渠道获得银行融资，而只能够到社会上融资，从而为犯罪分子提供了作案机会。而在转让技术型合同诈骗案中的被害人均是急于致富脱贫的社会无业人员，甚至有很多人是举债来购买致富技术的。
预防合同诈骗有招术
那么，如何让骗子们的骗术完全暴露于阳光之下呢？检察官认为，合同诈骗犯罪案件中的被害人实际上只要稍加留心、略作调查就能避免被骗。
对此，李凯建议，企业应抛弃急功近利的思想，要审查签订合同的主体是否合法。司法机关应及时向全社会通报合同诈骗犯罪的有关情况，比如犯罪手法、特点、规律及其发展趋势，以及被害企业在工作、制度上出现的薄弱环节和问题等，并提出有效预防措施和司法建议。
此外，有关监管部门今后应当加大对广告经营者的责任追究，以此来督促他们真正履行好审查义务。应当加大对出租写字楼的监管力度，对写字楼中的出租情况应当建立备案制度，及时掌握承租单位的基本情况和经营活动，以便及时发现异常情况加以处理，力求不给犯罪分子存在的空间。
& 一融资骗局被揭穿 10:45
经济半小时播出了关于一公司打着联合国旗号融资骗局最终被揭穿的节目，以下是节目内容：
最近几年，一家叫联工发国际集团的公司一直打着联合国工发组织的旗号，活跃在国内，信誓旦旦地说可以给企业招来项目，给地方拉来投资。结果，在全国骗了二十多家大公司，金额达到了近千万元。
一、联工发光环
日，一家号称有联合国背景的公司――联工发国际投资有限公司在北京成立。短短三年的时间，这家公司已经把业务触角伸向了内蒙、新疆、辽宁、山东、山西、陕西、江西、四川、广东、福建等全国十多个省市。而联工发国际集团下属的公司更是多达十几家，包括联工发国际投资公司、国际担保公司、国际评估公司、国际贸易公司等多家国际号的公司。
我们来看看这家公司的画册上展示的其令人炫目的辉煌业绩吧：短短三年的时间，成功地为国内诸多企业解决了发展资金问题，为近十个地方政府招商引资，迄今已融通资金上百亿元人民币。被各界誉为“政府的好朋友，金融界的好伙伴，企业的及时雨”。
《经济半小时》栏目的记者殷力对此做了调查，北京市某房地产公司负责人告诉记者，第一趟去他们公司，给人感觉就是国际大公司，因为一进门就看到联合国国旗和三国国旗。
2003年8月，北京市某房地产公司的吕经理通过朋友认识了联工发公司的法人代表张照朴。第一次到联工发公司，吕经理就被这家公司的气势给震住了，“贵宾室感觉就像人民大会堂国家领导人接见的会议室，特别气派。每个会议室都有每个会议室的布局，有名人的题词，也有很多领导的拍照，也有联合国的授权委托书，还有联合国的很多证书。一看真的是联合国下属的机构。”
会谈中张照朴反复向吕经理介绍，联工发在美国、香港都有分公司。他们的主要业务就是给国内企业做包装，而且他们的评估是国际认可的，企业一旦经过他们公司的包装以后，就可以很容易地得到国际资本的支持。吕经理告诉记者，因为张照朴说他这是联合国工业组织下属的一个公司，所以他们才特别相信。因为有这么多证书，还有公司很多硬件的安置，也使他们感到非常信任。
二、联工发骗局
对于刚做了一年多房地产生意的吕经理来说，能够结识这样一位有国际背景和实力的大老板，自然是一件很兴奋的事情。然而他怎样也没有想到，从认识张照朴的那天起，他的一只脚已经踏进了一个大陷阱。
2003年9月，也就是吕经理认识张照朴一个月以后的一天，张照朴告诉吕经理他们合伙赚大钱的机会来了。北京市有一栋名为荷华的大厦正打算以9亿元对外转让，而他手头上正好有一家阿拉伯某协会委托他在北京买一栋楼。张照朴说荷华大厦想转让卖掉，阿拉伯正有一笔资金 20亿元人民币来买这个荷华大厦。13亿元买，7亿元装修，整个前前后后他都安排好了。
9亿元买进荷华大厦，20亿元卖给阿拉伯某协会，除掉7亿元的装修费，还可以轻而易举地赚取4亿元的差价。这么好的买卖，为什么张照朴不自己一个人做，而要找吕经理一起来分享呢？这让吕经理有点想不明白。张照朴向他解释说他们是政府机构，联合国政府机构，不能直接买，买了赚不到利润。
为了打消吕经理的疑虑，张照朴向他出示了一份阿拉伯某协会和联工发签署的20亿元钱的委托协议书。看到阿拉伯某协会和联工发签署的协议后，吕经理不再怀疑这件事情的真假。于是答应和张照朴一起来操作这起空手套白狼的买卖，赚取的差价双方按照四六分成。这个时候，张照朴又向吕经理提出了一个新的要求说：“大厦的中式设施要改为阿拉伯式的，要花策划、设计、绘图等等费用。所以我们提出，你要和我们合作，你必须要有300万元的资金。”
相对于可能到手的一亿多元的利润来说，300万元不算一个大数。于是吕经理爽快地和联工发签下了合作协议书。根据协议规定，这次收购荷华大厦项目的操作期限是3个月。协议签定后，吕经理很快将300万元的包装费打到了联工发公司的帐上。然而从那以后，张照朴再也没有和吕经理联系收购荷华大厦的事情。3个月的期限很快就到了，吕经理觉得事情好像有些不对劲，“到100天我就发出终止协议，要求退300万元。他发了个传真，不但不还我钱，还要我追加100万元，我就觉得上当了。”
在感觉自己可能上当受骗以后，吕经理开始从周边调查联工发公司的背景，并向公安机构报了案。调查的结果让他十分震惊。原来他自己不知不觉地掉进了一个骗局，所谓阿拉伯某机构有20亿元委托联工发购买大厦的事纯属是子虚乌有。那么张照朴给吕经理看的那份和阿拉伯某协会签的委托协议书又是怎么回事呢？
公安局办案人员告诉记者，“他怎么签的这个协议呢，这之前他出具了一个光大银行福建分行一个假资信证明，因此某协会就认定他确实有资金才跟他签协议。后来发现光大银行没有存款，这个协议就终止协议。”
根据公安机关的调查，那一亿美元的资金证明上所盖的光大银行的公章，只是张照朴私刻的假公章。
公安人员：你为什么要做假？
张照朴：因为你跟人家谈判，没有这个，连进入人家门槛的权利都没有。
公安人员：你到底有钱没有？
张照朴：我们是融资机构，不是资金机构。
事实上，早在张照朴认识吕经理的一年以前，阿拉伯某协会已经终止了和联工发的合作，并要求收回协议书，但是联工发一直没有交出那份委托协议书。一年后的2003年9月，张照朴就是拿着这份作废的协议书欺骗了吕经理。对于张照朴来说，他的目的就是要骗取那300万元的包装费。而阿拉伯协议则是他骗取吕经理信任的一个重要工具。
公安局办案人员告诉记者，经查实，他收到300万元以后，也没把这钱用在购买大厦的业务上，全都用在交房款、开工资、还借款、全都打散了。
日北京市公安局正式将联工发合同诈骗案立案，并在当天将张照朴本人抓捕归案。
张照朴一手导演的联工发骗局就这样落幕了，不过事后我们发现的一些细节却很让人吃惊。那位吕经理带着记者到荷华大厦的时候，告诉我们，他其实也是第一次到这里来。十多亿的买卖，竟然连卖的是什么东西都没见过，实际上，惯于玩空手道的张照朴，正是利用了受害者这种认排场、贪便宜的心理，轻易就能得逞。而同样的手段，他在其他受害者身上也是屡屡得手。
三.山西骗局
戳穿联工发骗局的那家房地产公司，规模并不大。用一句老话说，张照朴这回可是在阴沟里翻了船。而在这之前，张照朴前后布下的20多个骗局，还从来没有失过手。那么，他手里到底拿着什么样的诱饵，能引得这么多人上钩呢？我们今天还联系到了一家山西的企业，他们被张照朴骗了150万元。一起来看看这家企业是怎么受骗的。
记者：你们当时是怎么跟张照朴认识的呢？
王先生：当初张照朴是经过他的山西公司的有关人员跟我们联系的，时间是2002年的12月份。12月份认识了以后，就说是他们有一定的融资能力，作为企业我们需要一部分资金因为我们是做项目的。
记者：也就是说当时张照朴是以为你们企业融资的名义跟你们洽谈合作的？
王先生：就是对我们融资，他收中介费。就是给我们一个项目上融资1.5个亿元。就是通过国外的渠道来进行融资。
记者：那张照朴是怎么获得你们信任的呢？
王先生：当时他来的时候，也是带了他们的营业执照和有关的法律文本和联合国工业发展组织有关的授权书，他代表了这一块。再有就是带了一些资料，就是他和有关领导人的照相合影。那么在这种情况下，我们就感觉到有一定的可信度。
记者：那张照朴后来给你们企业融资了吗？
王先生：没有，没有，我们和他联工发签了一个合同以后，签两个合同，一个是保密合同，一个是正式合同。签完以后，他就是说，按工作日的程序来考虑说，他应该早就把款到了，但实际上都没有。在2003年一年，我们一直在追寻查询这件事情，没有任何一个款都没有进。
记者：你们一共被骗了多少钱呢？
王先生：我们给他第一次付了100万元。他做的评估和一些包装，在包装过程当中，我们又付了50万元。付了50万元以后，是150万元。
据我们现在了解到的数字，从2001年到2003年，联工发一共在山东、四川、陕西、新疆等地签署了至少20多份与山西这家企业类似的融资合作协议，涉及项目至少有30多个。但是到目前为止，却只有北京那家房地产公司一家站出来向公安机关报了案。很多受害的公司，因为都是全国知名的企业，担心自己被骗的消息公布出来会造成负面影响，就只好哑巴吃黄连，苦水往肚里吞。那么，让这么多知名企业吃了哑巴亏的联工发，现在又是什么状况呢？
按照联工发国际(集团)有限公司宣传册上的地址，记者来到了位于北京市朝阳区的中国人寿大厦第15层，在这里，记者并没有看到如北京某房地产公司吕经理所介绍的那样豪华气派的办公室，在公司的大门口，已经没有了联合国和美国的旗子，墙上留下的是明显的摘去公司徽章后的痕迹，而唯一一个可以显示联工发国际(集团)有限公司特征的就是这个牌子，如今已经被摘下，扔在了角落里。这里的保安告诉记者，在今年2月，北京市公安局查封了这个公司以后，这个公司就人去楼空。如今，这里也换了新的主人。
四、 核实联工发宣称的为企业融资问题
现在的联工发已是树倒猢狲散，但就在在这之前几个月，联工发还一直把自己装扮成一个无所不能的大财神。在联工发对外公布的资料中，就罗列了一系列它创造的融资奇迹。这些奇迹的真相到底是什么样子的呢？我们的记者做了进一步调查。
3亿元人民币不是一个小数目，在两周之内完成3亿元的融资更让人感到匪夷所思，但在联工发公司的网站上，却赫然记录着该公司曾经于2001年7月，成功地为江苏省扬中市环城公路建设项目融资3亿元人民币，而且在短短的两周内就完成了这笔资金的运作，用联工发自己的话来说，“评估报告尚未印刷完成，资金就已经转入了当地银行”。联工发是否真的有种超人的魔法，为扬中市变出过这么一大笔钱来修公路呢？记者拨通了扬中市环城公路建设指挥中心的电话。
江苏省扬中市环城公路建设指挥部相关负责人高定超告诉记者：“我们这边没有接受过，也没有跟任何单位接受过融资。”当记者问起他们是否知道联工发国际有限公司时，高定超说:“不知道，有到我们这里来过。我们资金是省里面由京沪高速公路公司投资的。”
联工发的网页上还有这样一条消息：日，联工发公司与美国东方证券签署了战略合作伙伴协议。作为美国纳斯达克协会成员的美国东方证券将向联工发提供不低于2.6亿美元的融资额。在联工发对外公布的资料里，这是唯一的一笔融资款，联工发真的拿到了这笔多达20亿元人民币的融资款了吗？记者电话采访到在洛杉矶的美国东方证券公司总经理洪传忠，他告诉记者，他们的公司没有和联工发有任何合作项目。
合作的项目是假的，印证自己实力的融资奇迹也是假的，联工发用来吹嘘的资本，还剩下最后也是最大的一块，那就是它和联合国工业发展组织的关系。这几年，无论在什么场合，联工发和张照朴总是有意无意地显露出他们具有联合国背景，这为他们赢得了很多企业的信任。那么，联工发的这层包装到底是真是假呢？
五、探访联合国工业发展组织
在一份联工发国际集团的自我介绍里面，联工发说，他们是联合国工业发展组织的下属企业。正是这个旗号，使得很多国内大企业上当受骗，那么，联合国工业发展组织是否真的有这家企业呢？我们也采访了联合国工业发展组织中国投资促进处的首席代表胡援东先生。
作为联合国工业发展组织中国投资促进处的首席代表，胡援东在这里工作已经9年了，当记者找到他时，他第一句话就是向记者声明，联工发国际(集团)有限公司与联合国工业发展组织没有任何关系。同时，胡援东还告诉记者，张照朴在同一些企业签协议盖的章也是伪造的。他说：“他同时签的协议上，这底下又盖了联合国项目评估系统的章。而我们联合国系统从来没有这样的章子。”
既然与联合国工业发展组织没有任何关系，那犯罪嫌疑人张照朴为什么会打着联合国工业发展组织的旗号呢？当记者提出这个疑问时，胡援东揭开了这个奥秘，“当时我们跟这几个省的贸委有合作。我们在经贸委下边设立了联络站，有的地方叫工作站。那么在河南，是跟河南的对外经济贸易委员会一起签了一个合作协议，那么做一个这样的工作站。那么张照朴后来是在这个工作站工作。”
原来，从1997年起，犯罪嫌疑人张照朴就曾经在联合国工业发展组织中国投资促进处河南工作站工作，直到日，联合国工业发展组织中国投资促进处在河南的项目运作结束后，就与张照朴解除了关系。而张照朴正是利用了对联合国工业发展组织工作的了解，才谋划出这一系列的诈骗案。
胡援东告诉记者：“实际上他就利用了我们一些人的不了解。因为联合国不可能有一个简称。你比如说我们工发组织，工业发展组织，我们的简称一定是联合国工业发展组织。联合国贸发组织一定是联合国贸易发展单位，它不会有联工发组织。这样可以说他就打了一个擦边球。”
在采访结束时，胡援东一再向记者强调，联合国的任何组织下面都不会设立公司，更不会从事以营利为目的的直接投资。
六、张照朴其人
打着联合国工业发展组织的旗号，在全国骗了二十多家大公司，金额达到了近千万，张照朴可谓是有点“神通广大”，那么，张照朴到底是一个什么样的人呢，他采取了哪些骗术使得这么公司上当受骗，我们最后来认识一下这个“神通广大”的人。
在联工发国际(集团)有限公司的网站上，我们现在依然能看到张照朴这样介绍自己：早年毕业于复旦大学哲学系，后任教于广东省经济管理干部学院。1997年开始出任联合国工业发展组织中国投资促进处河南工作站主任；1999年出任联合国工业发展组织中国投资促进处项目管理部主任，负责联合国工业发展组织中国投资促进处在中国所有项目的管理与运作。与张照朴接触的一些公司经理也对他印象深刻。
北京市某房地产公司的李经理告诉记者，“他介绍他是个教授，搞的这边都是书，这是一种教授下来的感觉。他的外表也感觉文质彬彬的，就根本看不出他是一个骗子。”
然而，就是这样一个文质彬彬、温文尔雅的儒商，在北京市公安局抓捕他后，在他的住处，搜查到的身份证竟然有三、四个，而且每一个身份证的出生日期和地址都不一样，到底哪一个是真的？这让北京市公安局的办案人员费了一番周折，经过仔细查找，张照朴的真实身份也实在出人意料。
北京市公安局办案人员说，“这人的身份确确实实全是假的，因为我们当时抓他的时候，他是河南身份，这身份证我们去了一查，假的。他因为讲话是福州口音，到福建长乐市一查，他是长乐市的一个渔民，他真正的名字叫郑奎俞。”
尽管郑奎俞这个真实身份让人啼笑皆非，但他是怎么由一名渔民摇身一变，成为一个活跃于大江南北、屡被一些地方政府和企业捧为座上宾的商界风云人物呢？他采用了哪些掩人耳目的手段呢？
手段一：精心包装 以势欺人
记者了解到，郑奎俞早年出国，回国以后，郑奎俞就摇身一变，更名为张照朴，自称上海复旦大学毕业，并且拥有副教授的职称，然后开始了他的行骗生涯。在创办联工发国际(集团)有限公司以后，张照朴不惜重金包装，他先后承租了租金比较昂贵的华润大厦和中国人寿大厦的整整一层写字楼，并且招收的公司员工大多都是本科和研究生毕业，给人的感觉就是公司实力相当雄厚；另外，通过电脑作假，制作一些张照朴与领导人的合影，再制作一些联合国工业组织的证书，从而更加让人不容置疑。
北京市公安局办案人员这样告诉记者，“它是实体，一看就是实体，不可能像骗子公司。所以说谁去跟他合作，一看他这办公地点，再看他这个员工素质，再看他这些环境，那不可能是骗子，骗子他没有这个场面。”
同时，张照朴还利用在联合国工业发展组织中国促进处工作过的经历，在成立的联工发国际集团有限公司的徽标和英文简写上，与联合国工业发展组织徽标和简写制作得十分相近，从而造成自己是联合国下属企业的假象。
手段二：借口融资 以利诱人
张照朴一般先通过当地政府或直接与项目单位取得联系，表示可以为企业、政府的项目进行包装、评估后融来大笔资金，从而利用各地招商引资急迫的心理，迅速取得当地领导的信任。如此一来，企业基本不会对联工发有任何怀疑。而且每签订完毕一个合作协议，联工发都会记入自己的功劳簿，成为向下一个企业宣传的道具，而是否真的成功融资则决不会提及。
联合国工业发展组织中国投资促进处首席代表胡援东说，“如何规避引资风险，这是值得我们受资方，或者引资方特别值得注意的一个问题。”
手段三：保密协议 以假骗人
记者注意到，联工发借口为每一个企业融资时，都会签订一个《不绕过不泄密协议》，而这个协议规定，签约者不能透露任何信息给任何第三方，否则算违约，从而也蒙骗了不少企业。而这些受骗企业一般“打掉牙吞到肚子”里，不愿意对外声张自己的“受害”事实，也就不会向公安部门报案。这实际上也纵容了联工发在全国走一路骗一路。
北京市公安局办案人员告诉记者：“他大的目标是20个亿，因为我最后一次跟他聊，我说你要是拿到20个亿，真说20个亿到你帐，你肯定跑。他扑哧他乐了，因为我能说到他点子上。”
张照朴行骗的三个手段，表面上看起来，都是精心炮制出来的。但实际上，最后揭穿这个骗局的过程却并不复杂。其中的奥秘就在于，他设计的骗局恰恰抓住了一些企业，事先盲目相信，上当后又不敢公开的心理。如果有受害者能够早一步站出来，揭开联工发的真相，这幕皇帝的新衣也就不会演这么久了。
&提防空壳融资骗局 10:41
空壳融资骗倒上百企业
福田警方连续破获两起特大诈骗案，目前已刑拘60余人俗话说“舍不得孩子套不住狼”。诈骗团伙在深圳租用高档写字楼，办起了“豪华”的空壳融资投资公司，利用内地一些企业急于融资的情况，在全国范围内展开“空手套白狼”的诈骗活动。他们声称从上千万到数亿元的资金都能融到，向需要融资的企业收取几十万到数百万元的考察费、保证金、评估费等一系列费用，然后便金蝉脱壳。
这样的“大公司”在深圳还不止一家，福田警方经过3个多月的深入工作，连续破获了两起性质相同的特大诈骗案，目前已有60余人被刑拘。
大案露头——假戏真做骗去250万
陈先生是浙江一家实业公司的负责人，“深圳市世×联投资咨询有限公司”（以下简称“世×联”）以给他的公司融资6000万元为名，骗去他250万元，谈起被骗的经历，陈先生显得苦恼万分。
陈先生的公司效益很好，2004年公司为了扩大规模，准备上马一个项目，为此公司需要融资几千万元。2004年3月，世×联投资公司与他们取得联系。出于慎重，陈先生提出要到深圳考察世×联。
陈先生首先到深圳进行了一番考察，在福田区深南中路华×大厦16楼，世×联公司豪华气派，规模也不校然而令陈先生没有想到的是，一切在他看来都很正常的公司，事实上是骗子们玩的“障眼术”。随后，陈先生就逐步“上套”了，他的公司先后向世×联公司支付了250万元的投资考察费、项目评估费、担保费等费用，直至2004年9月，世×联的首期投资支票终于开给了陈先生的公司。然后当陈先生满心欢喜拿着支票准备入账时，却被银行告知这张1500万元的支票是假的。
随后，当陈先生再次来到深圳后，发现世×联公司已经不知去向。陈先生赶紧向福田警方报案。
移花接木——警方查获类似诈骗案
事实上，在陈先生被骗的同时，在全国各地已经有几十家需要融资、投资的企业被世×联以同样的手段实施了诈骗，浙商陈先生只是其中之一。
从月开始，福田公安分局园岭派出所开始不断接到内地公司的报案。园岭派出所的有关负责人告诉记者，开始民警以为是普通的经济纠纷，但随着报案的人越来越多和他们调查的深入，警方发现这是一个高智商的诈骗团伙。
经过警方侦查，发现世×联在失踪前，已经将其部分“业务”转给了当时与其在同一栋写字楼办公的“华×中投海外资源实业开发有限公司”（以下简称“中投公司”）。
今年1月份，福田警方首先对中投公司采取行动，当场抓获涉案人员44人，还搜出1000多张发给内地公司的商务函。
顺藤摸瓜——狡猾巨骗难逃法网
经过长达一个月的审讯和深入调查，警方发现被查获的中投公司与失踪的世×联一样疯狂，已经有60多家内地公司被中投公司所骗，受骗金额从数万到数百万元不等。
在福田看守所的大力配合下，警方顺藤摸瓜，终于发现了世×联的蛛丝马迹。原来世×联已经金蝉脱壳，改头换面变成了“深圳市东×投资有限公司”（以下简称“东×投资”），在2004年10月从福田区转移到罗湖区田贝一路文×大厦16楼重新开张行骗。
今年3月29日，专案组数十名民警突袭东×投资公司，警方当场查获用于诈骗的合同书、信函等大批证据资料，并当场抓获东×投资公司董事长唐×强、副总经理陈×华及赖×澎等40多名涉案人员。
案中有案——诈骗团伙使了连环计
经过审讯和调查，警方发现该团伙极为复杂。几十名犯罪嫌疑人从董事长、副总经理到普通职员，有的曾经就在被警方破获的第一宗诈骗团伙中投公司工作过，其中犯罪嫌疑人唐×强（男，42岁，广东惠州人）曾经就在世×联公司工作过，去年10月转移到罗湖，成为东×投资的董事长。
而且警方的进一步调查发现，唐某还是位于福田区联×广场A座某楼的“深圳市戈×实业有限公司”（以下简称“戈×公司”）的董事长，而戈×公司同样是以融资投资为名，从事诈骗。警方在对戈×公司调查时发现，戈×公司已经以为浙江某温泉旅游公司融资2000万元为名，骗取了对方32.8万元的费用；还有一家电线厂也被戈×公司骗取了12万元“保证金”。
警方审讯得知，就在警方对东×公司采取行动前，该公司正计划在几天以后再次开溜，唐某已经重新注册了一家新的公司：“深圳市万达摩根实业有限公司”。警方在搜查东×公司时发现了新公司的公章、财务章等相关全部手续，新的公司地址已经选好在福田区中航路都×大厦。
董事长原是售楼员
经警方批准，晶报记者昨天采访了被抓获的东×投资董事长（也是戈×公司的董事长）唐×强。
晶报：你在东×公司是全权负责吗？
唐×强（以下简称：唐）：我也是在打工，挣别人的工资（据警方的侦查，在唐某的背后还有遥控者，目前一姓王的幕后操纵者已被警方抓获）。
晶报：你当东×公司董事长之前是干什么工作的？
唐：在世×联工作。
晶报：你知道世×联是什么性质的公司吗？
唐：知道，是合同诈骗。
晶报：世×联是不是东×的前身？
唐：我是在世×联工作了几个月，东×和世×联性质基本一样。
晶报：世×联之前你是干什么的？
唐：做过装修、房地产营销，一直给人打工。
晶报：公司注册资金哪来的？
唐：不是我去注册的，是别人办出来的。
晶报：你用过办公室的电脑吗（唐某等办公室的电脑根本没有主机）？
唐：办公室很少去，因为到外面出差的机会很多。
晶报：家里人知道你在干什么吗？
唐：他们根本不知道我做这种工作的。
晶报：后悔吗？
唐：（叹口气）唉，现在走到这一步后悔能来得及吗？
公司电脑竟没主机
警方在搜查东×公司时还发现，该公司董事长等领导人的办公室装修都很高档，而且也都配有专用的电脑，但警方发现，这些电脑竟然都是个摆设，因为根本没有主机。
经过警方初步审讯，证实唐某等人自2003年底以来，以投资、融资为名，对遍及全国30余个省市的70余家单位及个人实施了诈骗的犯罪事实，初步估计该案涉案金额高达400万元以上。该团伙已有31人被刑事拘留。
而另一起案件“中投公司”也以类似手段，骗了全国60多家内地企业，涉案人员中有33人被刑拘，23人已经被批捕。
目前，警方还在进一步审理这两宗案件。
诈骗流程示意图
先披合法外衣
骗子首先是到工商部门注册营业执照，有的公司注册资金确实显示数额可观，但事实上都是空壳公司。
再练巧舌如簧
在网上和人才市场招聘能说会道、头脑灵活的员工，有的公司员工超过百人之多；然后培训员工在电话中如何骗内地顾客来深圳洽谈业务的“技巧”。
瞄准大鱼下钩
通过互联网、地方政府招商部门、各地方政府驻深圳办事处等渠道搜集查找内地投（融）资额度在人民币1000万元以上的项目。
豪华装修障眼
天花乱坠的公司简介，再加上急于融资的公司派人到深圳后，亲眼看到这些公司在高档写字楼竟租下一整层楼办公，还有豪华的装修，自然对其实力深信不疑。
考察环环骗钱
“大鱼上钩”后，公司就会派人前去考察，收取2万到5万元的考察费；然后做出商业计划书，收费10万到20万元；“评估论证”收取5万到20万元；保证金收取5万到10万元不等。一环扣一环，最终没了音讯。
&& Ｇ某的融资经历 10:40
这里说的是我真实的经历，希望对大家有帮助。
本人父亲通过一些关系，想购买一个小型水电站。资金额为1200W
不过我们没有公司，也没有相当价值的物资可以抵押，就只能去找融资方了。希望可以有个有胆量，对我们有信心，也对我们项目有信心的财团（银主）先融资，然后拿到电站的工商执照和产权后，再向银行抵押贷款，还清融资方资金。
从2005年10月份开始，我们一直寻找融资方。
寻找到的第一个融资方（中介性质），是个香港的，起初谈什么都挺顺利，最后也签合同了。签了合同以后，那个香港人的就说需要给他5000块钱做回香港的手续费用。当时我们刚签完合同，很是兴奋，就给他5000了。后果大家都知道了，他是没有一点音讯的了。
接着像这种到最后问你拿几千块甚至几万块的骗子还真不少，一直都有遇到。
后来一个朋友的朋友，带着一个又是香港的老板，自称香港什么狮龙集团的董事，穿得很贵气，50岁这样子，还带个小蜜。因为他们刚下飞机，我们就安排他们到附近的一家高级酒店入住。到第二天，TMD，在酒店预消费达几千块，然后我们到的时候人去楼空了，走的时候连房间剩下的押金都拿走了。这种完全是骗吃骗喝的。
然后也遇到一个融资公司，已经是有个公司的办公室的，我们相信这个融资公司应该不会是假的，毕竟这个公司的办公室大概有400平方，位置在广州南方日报大楼对面（熟悉广州的都知道那边楼价很高的）。他们要求先给10W给他们做一个引资的钱，如果引不到资金，就归还全部款项，还给了一个所谓的工商网站，可以去查他们公司是否合法，还有注册资金。& 我们认为这个公司应该是真的了，也去那个网站查了他们的资料，也打电话给工商局查了是否有这个公司。& 我们就打算划钱给他们了。我们再一次到他们公司详谈，准备到银行转帐给他们。离开准备开始去银行的时候，忘记拿多一份资料，就倒回去他们公司拿。& 发现那间公司居然不见了！！！& 人也不知道到那里去了，公司关着灯，关着门。后来我们再查发现，这个办公室是按小时出租出去的！！不是他们公司的财产，那个网站也是他们自己做的，做的和真的根本一模一样！！连域名都和工商局的差不多！ 公司是冒名的，他身份证也是假的，所以打电话到工商局可以查到！
真是幸亏啊，差点就被骗大钱了。
后面的也很多假的，说什么北京的融资的，香港的，深圳的，这些只要去查他们手机号码的所在地，就可以分辨了（因为他们会说他们的手机是什么北京的，深圳的，一查就知道假的了）
还有打着什么世界华人发展基金啊，什么广州市领导的亲信啊，反正他们首先问你要钱，就是假的，就是骗子！！！！
到现在，我们只遇到一个真正的银主（融资方），但是没有谈成。
社会上大概有95%的做融资的人，都是假的。特别是香港的人
我们得出一个经验，这段时间花了不少钱，算买了个教训
希望对大家可以有帮助
天下没有白吃的午饭，请紧记！！！
& 为企业识破融资骗局“支招儿” 10:39
目前，融资困难已成为众多企业公认的问题，而在融资者紧锁眉头，急于找投资者的时候，往往又给投资骗子创造了机会，使一些融资者惶惶不安。西安高新区投融资服务交流平台相关人员近日走访了部分有融资需求的企业，结合一些企业融资的实践，向企业提供一些“如何识破融资骗局”的招数，以帮助企业能顺利融资。
西安高新区投融资服务交流平台相关人员在企业调研中了解到，许多公司在融资中接触了大量投资机构，花费了宝贵的时间，花费了各种名目的支出，常常还是以失败告终。例如，有一家投资公司，在和融资者接洽过几次后，说看好了该项目，要到企业进行考察，但提出考察的费用由融资者来出，因为前期双方洽谈的比较顺利，融资者急于融资，同意支付考察费用，但汇出了考察费用，而洽谈也就此结束了。西安高新区投融资服务交流平台针对企业曾经遇到的融资骗局，进行总结归纳，并提出相应对策，使园区融资心切的企业不会受骗上当。
融资企业可通过以下六个方面识破真假投资机构：
一是这些骗子公司虽然在高档写字楼内，但一般只有一两间房间，办公设施一般，甚至简陋，融资者去考察，它一般不会让你参观，而只是在简陋的会议室接洽。
二是应多问一下投资公司的情况，如果露出漏洞，是真是假就能知一二了。
三是在询问投资公司有无成功投资案例时，如果毫不犹豫地肯定回答，可疑性比较大。一般来说，投资公司在和项目方开展合作前都会有一个合约，合约里清清楚楚地写着“未经项目方同意，不得将项目方任何资料透露给第三方”。假投资公司能轻易地告诉你成功案例，是因为他们给你的这些案例虽然可能是假的，或虽然真实，但却不是他们做的。
四是一个正规投资公司欲投资某项目时，都会花费较长时间进行尽职调查（一般在三个月以上）。而假投资公司则根本不管项目情况是否具备融资条件，很轻易就做出项目立项决定，并很快表示愿意投资，而且投资数额巨大，并要求融资方也做大额评估（以赚取更多评估费）。同时迅速要求到项目方进行考察，并收取考察费用，而正规的投资机构考察费用是由自己承担的。
五是由其指定的公司为融资者写《商业计划书》及资产评估（指定的公司一般是骗子公司成立的，或与之签订了分成协议的合伙公司）。而大多正规的投资公司不会指定专门的公司为融资者写《商业计划书》，但要求融资者自己编写《商业计划书》，或由投资公司亲自做尽职调查。如果，投资公司确实想投资该项目的话，一般都是由投资公司和融资者共同委托评估公司，评估费用共担或由投资公司承担。
最后，当项目方做完《商业计划书》和资产评估后，借口专家论证，然后不了了之或直接告诉融资者，项目存在什么问题，不能投资，除非必须要达到企业根本达不到的条件，才能投资等等。
西安高新区投融资服务交流平台的专家指出，打着投资的幌子，骗取考察费用、评估费用等是投资骗子惯用的伎俩，事实上，只要融资者与投资机构打交道时留意以上六个方面，就能发现“狡猾的狐狸露尾巴”。&
&&项目经理谈融资骗局 10:38
做为投资商，我们苦恼的是没有可行的项目去投资，做为一名融资人，他们苦恼的是有太多虚假的公司。
笔者供职于一家投资机构，见过许多被皮包公司骗过的融资人，总结原因，笔者斗胆认为问题不是出在皮包公司身上而是出在融资者本身。
我有一个客户，在和我们接触以前已经接触了不下于十家投资机构，光各种名目的收费都花了几十万，但是项目却因各种原因被推掉，当我第一次联系他的时候他就早已经被骗怕了，所以我和他的第一次洽谈几乎就只是围绕着投资的前期费用开始的，当我了解了他的情况后我告诉他，正规的投资公司前期费用是由自己承担的。他问：这个可能吗？我回答他说：这就是实力。大家可以想象一下，连投资前期费用都承担不了的投资公司他的实力究竟有多强。（当然，投资公司也会要求项目方证明自己的实力）所以我在这里忠告各位，融资要找对人，但是如果你找到了一个一见面就叫你叫交什么商业计划书、评估费、外汇调汇费、召开听证会等各种名目的费用的公司，那一定是一家不怎么正规的公司（我们姑且称他为“不怎么正规”好了）这样的公司运作也非常的简单，就只是不停的联系融资人，然后要他们交纳各种费用而已，他们赚的就是投资的前期费用，但由于我国家法律还不够完善，有很多融资商吃了亏后也很难起诉他们，但更多是不愿意起诉，这里面究竟是何原因笔者也就不在追问。
那么我们要怎么来识别投资公司呢？一个最简单的方法，问问投资公司有没有本地或者本省成功的投资案例。如果他毫不犹豫的就告诉你有或者没有，那么你要小心了。一般来说，投资公司在和项目方开展合作前都会有一个和约，和约里清清楚楚的写着“未经项目方同意，不得将项目方任何资料透露给第三方”我打个比方来说吧，假如一家投资公司告诉你了十个成功案例，这里面要是有上四家公司去和投资公司较劲那么这家投资公司必倒无疑。那么为什么虚假的公司就能轻易的告诉你成功案例呢？因为他给你的这些案例虽然真实，但却不是他们公司自己做的，他们不必负法律责任自然也就好说。一般来说正规的投资公司你要是想看他们的成功案例并不是一件容易的事情，他们会要你签一个保密协议，要你承诺，由此引发的法律责任和经济责任由你承担，只有你在这个协议上签了字，投资公司才会把其他项目公司的资料给你看，并且只允许你传阅而不允许有影印件。我们怎么来理解这样的行为呢？大家要相信一点，每一个项目人项目公司都有他们的战略竞争对手，如果投资公司公开了他们的资料，毫无疑问就是公开了他们的资本运营资料，而这些都是高度机密。又一个问题，为什么一定要找本地或者本省的案例呢？原因很简单，大家可以想象一下，如果你是一个骗子，你敢骗就住在你家对门的邻居吗？虚假的公司也是这样，他不敢做本地的项目，因为别人要找到他很容易，他骗人家一次，人家可以天天找上门来和他闹，他也就别想再骗下去。最后一个问题，为什么问题不是出在皮包公司身上而是出在融资者本身呢？我这样回答这个问题不知道你能不能接受——“你不交钱没人敢来你口袋里抢。”
好了，即兴之文，粗糙之处还望海涵！希望这个文章能帮到真正想融资的人的忙！如果有什么能帮到各位的，请大家给我留言好了。
&常见融资骗局 10:38
【案例导读】
冠冕堂皇的企业和财团名字背后隐藏着一个个阴险的骗局……
【案例正文】
“世华融”、“华商精英”、“华人工商促进会”、“华人工商互助联合总会”……冠冕堂皇的企业和财团名字背后隐藏着一个个阴险的骗局。
今年5月24日中央电视台曝光了深圳涉嫌合同欺诈的3家企业后，市工商局迅速开展打击合同欺诈违法行为专项行动。行动中，深圳市粤佳投资发展有限公司、深圳市远洋进出口有限公司、深圳市华协投资管理有限公司等41家涉嫌合同欺诈、抽逃注册资金的不法企业一一浮出水面，记者昨日从市工商局获悉，目前除了已被吊销营业执照的骗子公司外，情节更为严重的“涉骗”企业均已被移送公安部门作进一步侦查处理。
打着融资幌子骗取考察费
工商部门调查发现，不法分子往往打着国际财团在中国大陆地区总代理的旗号，通过各种渠道搜寻内地企业的招商项目，以各种优惠诱使内地企业与其签订融资合同。如“深圳市世华商实业发展有限公司”、“深圳市世华商投资咨询有限公司”、“深圳市华商融实业发展有限公司”等，打着“美国穆尔公司”、“炎黄子孙促进会大陆地区总代理”旗号，冠以“华商精英”、“世华商”、“华人工商促进会”、“华人工商互助联合总会”等名义，声称可以帮助企业融资，对企业进行技术改造，还可以包销经技术改造后企业的产品。他们通过各种渠道搜罗企业的招商引资项目，在掌握了一些企业的基本情况后，便开始积极实施骗术。
吉林德惠市一受害企业称，2002年4月，该企业接到“世界华人工商促进会”的邀请函后，市委书记亲自带队到深圳洽谈融资事宜，接待洽谈的是所谓的“深圳华商融实业有限公司”和“世界华人工商促进会”的秘书长。当该企业交纳了10万元的项目考察费和评估费后，上述公司及相关人等便不见了踪影。
用“海外关系”骗取保证金
骗子公司的伎俩并不止于此，他们还声称有大额合同订单，并在媒体刊登广告，诱使生产企业与之签订购销合同。如“深圳市粤佳投资发展有限公司”、“深圳沣钰科技发展有限公司”、“深圳港溢键科技有限公司”在《中国经营报》等媒体刊登广告，声称与海外某公司签订了货物购销合同，时间紧，货物量大，望有生产能力和组织货源能力的企业与之合作。内地一些企业得到该信息后，马上与之联系。骗子公司则利用对方急需把产品销售出去的心理，要求支付一定的履约保证金，部分企业还没有掌握对方真实的情况，便贸然把履约保证金打入了骗子公司的账户。拿到保证金后，骗子公司开始采取拖延战术，最后要么谎称海外合作方有变、自己也是受害者，要么干脆一走了之。
“帮助产品出口”骗取认证费
一些有进出口权的深圳企业也加入了骗子的行列。他们声称可以帮企业产品打入国际市场，但必须具备进出口地的卫生许可证、检验检疫证，从而骗取企业所谓的办证费。如“深圳市豫广盛实业有限公司”和“深圳市悦科经贸有限公司”利用一些企业急于将产品出口俄罗斯的心态，以非常优惠的价格作诱饵，与之签订合同。签订合同后上述企业马上指出，产品要出口俄罗斯，就要拿到俄罗斯GOST认证，进而骗取企业的认证费，资金到手后却没了下文。 && 融资骗局种种 10:37
从事融资骗局者，主要分为两大类：
一是以国际资金为背景的融资骗局，主要融资方式有投资，合资、合作等；
一是以国内资金为主要背景的融资骗局，主要包括银行保函、直存大额存单抵押贷款、有价证券低押贷款、银行商业承兑汇票等融资方式；
这里面以国际资金为背景的融资骗局比较难被发现，而这类骗局设计也很巧妙。
主要是“海内外华人+夹杂外国人+国外注册公司”形式：
它们一般在国内设立代表处或直接开办投资贸易集团，而且一般都能做到能向你出示国外银行的资信证明，再摆上几份让你很难核实的国个背景的资格证书，把办公的地点放在金融或国际公司集中的高档写字楼内。
这类骗局公司仿用国际上通行的投资程序，按照国内合法的方式，如投资，合作、合资等进行欺骗融资，使你很难区别他的真假。
对这类骗局公司的核实，现在只有苯办法：
到国家管不论是哪类融资骗局，我告诉大家：
1，在接洽方式上，他们喜欢将接洽的方式搞的很神秘。
2，在项目立项上，你会觉得很“不一般的容易”，尽管你自己都在怀疑自己的项目很垃圾。
3，在文件规范上，每一个环节，向项目方发出的商务函，甚至意向协议，多不规范。在英文介绍材料，质量也是非常低劣。
4，在收入来源上，必须由其指定的公司为你的商业计划做项目方案，写《商业计划书》，做资产评估；而这些指定的公司就正是骗局关键所在，因为是它们自己做的，包括你与之签订了分成协议的合作公司。
请大家注意，这一条是分辨真假投资公司的一个很重要的区别点。因为：
真正VC机构，正规的投资公司，都不会指定专门的公司为创业者写《商业计划书》，但多要求创业者提供《商业计划书》，如写得不清楚，可能会要求创业者提供补充材料或亲自做尽职调查。
此外，风险投资基金公司如确实想投资该项目的话，一般都是VC和创业者共同委托评估公司，评估费用也多共担或由投资公司承担。
5，在退出上，VC都是在你的项目上市或成熟期退出，有个与你共成长过程！但是融资骗局公司则是：将你的评估套钱到位后，马上借口专家论证，然后不了了之或直接告诉你，项目存在的条件，才能投资等等。他们是只有开始，没有过程，更不会想与你走过成熟期过程的！
关于利用《银行保函》进行融资骗局的国内已经屡见不鲜了！
只说几点：
1，《银行保函》是银行对银行开具的保证承兑的信用凭证，在金融界这是信用比较高的一种担保方式。
2，融资骗局方根本不具备担保条件，却承诺一定能开出保函；但融资骗局方与银行内部人员关键性人物却是有“勾结往来”，能够以非法的手段开出手续齐全的保函。（其实是：未经过银行审贷会及主管级批准，注意，“非法”！）；
3，融资骗局方要求先由融资方支付一定额度的现金，作为公关费用，但不能也不开收据，也不能在合同中体现；这点很关键；
4，融资骗局方对融资方假意考察后，多会拿出一个协议或合同与融资方签约，在协议上规定上必有如下一条：
“《银行保函》开出并由项目方银行核保后，项目方必须一次性付清所有手续费；并要求一周最多两周内项目方银行必须放贷，如不能放贷则不负任何责任等。 ”
如果创业者在这个时候，看到这段文字，你就要提高警惕了！
5，识别该类融资骗局最有效，也是最简单的方法是：
创业者亲自向省一级分行核实出资方的信用额度； 有无开具保函的权力，可开多大额度；
此外，在保函开出后，创业者应亲自到银行的信贷部门核实；
在支付方式上，创业者必须坚持：保函核保后付一部分，贷款到帐后再付另一大部分；
&类别：防范融资骗局 揭露融资骗局 10:37
说起融资，不得不提到深圳．在著名的深南大道上，耸里着无数的写字楼，而当中又藏着大大小小的投资公司，顾问公司成千上万家．他们当中有实实在在做事的的公司，当然也有不法之徒滥竽充数混在其中，打着某某财团，某某基金之名，干净各种骗人的钩当，所以，用龙蛇混杂来形容深圳一点也不夸张，但今天，我们要谈的是一些投资公司借鸡下蛋的操作手段，而并非单一的谈论皮包公司骗人的手段．
大部分的投资担保公司，在融资过程中扮演的只不过是中介的角色，真正自己持资金投资的投资公司少之又少，国内能叫得出名字来的屈指可数，但是，如果有一天某投资顾问公司的人告诉你说，他们有数亿美圆的资金正在寻求项目投资，你能相信吗？今天我就来说一个真实的案例。
某投资公司称其即将有数亿美圆的托管基金到帐，固在国内寻求投资额在1000万－4亿人民币的的项目，将该笔资金用固定回报的方式贷出去,年息8%左右,从表面上看,这样的的消息并没有什么不妥之处,但如果你了解了整个事件的操作背景以及方法以后,恐怕你就不会那么想了.那么今天我就全方位的讲一下这种操作方式的操作背景和方法,让融资者有一个更全面的了解,也让融资者在决策时可以做更全面的考虑。
操作背景:某投资公司了解到境外某财团有意向中国大陆地区投资数亿美圆,于是该投资公司高层开始积极地与外商接触,希望可以拿到该笔资金用与实施国内项目.但是外方要求投资公司出具投资总额10%的银行资金证明,用与证明投资公司的投资实力,但是投资公司根本无法从银行开出如此巨额的资金证明,于是,一张大网撒开了^^^^^
操作方式:投资公司利用本公司的信誉作为诱饵,对外公布消息说本公司有数亿乃至数十亿美元的托管基金正在寻找投资机遇,行业遍布农林牧渔,地产化工等领域,要求项目公司必须具有一定的资金能力,合作的方式多为固定回报式的投资也就是所谓的明投暗贷,消息一出,众多融资人开始摩拳擦掌,跃跃欲试,开始频繁地与投资公司接触,投资公司来者不拒,只要是项目公司具有相当的资金能力都可承诺其相当的投资额度,如此操作,令无数融资者欢天喜地,以为终于看到了希望了,可是他们万万没想到,噩梦才刚刚开始,当融资人大张旗鼓的注册好三资企业后,原本应该到位的资金却迟迟不到,无奈之下,只好每天都打电话催促投资公司早日放款,而得到的回答是:再等几天.融资者无奈呀!只能每天都焦急的等待着那根本就无法到位的资金,下面是投资公司的融资条件,不知道各位能不能看出什么问题来.
1.项目总投资在1000万--4亿人民币之间.
2.项目前期有一定的投入,不能是空壳项目.
3.合作的期限为5年,每年年利率为6%,资金到位前需一次性帖息7.5%,帖息部分,在资金到位前又双方公司持印章将该笔资金共管在广东省某银行,资金到位三天内由项目公司派人配合投资公司解除共管,大家各取所需.
4.项目公司需是三资企业,如若不是需另外成立一个三资企业来操作该笔资金.
5.资金在三资企业成立后七天内到位,资金由资方的财务总监负责专款专用,国家外汇管理局负责监督.
以上是前期谈判中的条件,在正式签定合同的时候,合同中还有以下这一条款：*资金在共管期间,投资公司有权不向项目公司支付利息.
就是以上几点,实际上已经将项目公司牢牢套死
我来解释一下这些条款在实施过程中的意义.
1.项目总投资在1000万--4亿人民币之间.
具笔者了解,目前过内在此资金阶段的融资者最为众多,市场范围大.
2.项目前期有一定的投入,不能是空壳项目.
这样一条投资公司就能保证项目公司确实有一定的资金能力,不会是另一个想借鸡下蛋者.
3.合作的期限为5年,每年年利率为6%,资金到位前需一次性帖息7.5%,帖息部分,在资金到位前又双方公司持印章将该笔资金共管在广东省某银行,资金到位三天内由项目公司派人配合投资公司解除共管,大家各取所需。每年贴息1.5%五年就7.5%十年就12.5%时间越长投资公司能共管的资金就越多,离外方要求的10%就越来越近.按1000万共管75万算,4已就是3000万.
4.项目公司需是三资企业,如若不是需另外成立一个三资企业来操作该笔资金.
假如引资成功,投资公司也需要三资企业的外汇帐户来划款,再者成立三资企业需要大约一个月左右的时间,这样投资公司就有理由把共管的期限延长.
5.资金在三资企业成立后七天内到位,资金由资方的财务总监负责专款专用,国家外汇管理局负责监督. 这是投资公司用于控制风险的唯一方法.
*资金在共管期间,投资公司有权不向项目公司支付利息.
投资公司加上这一条款就意味着:投资公司即使和项目公司合作不成功,利益也有充分的保证,即使最后投资公司引资金计划失败了,只要按照合同中约定的时间,把共管资金一分不少的地归还项目公司即可,项目公司从表面上看没什么直接的损失,知识耽误了一点时间而已,实则不然,银行为了拉存款,短期大额资金利息是很高的,几百万的资金放在银行那么长的时间,怎么也有十多万利息,但是这一部分是属于投资公司的,项目方什么也没有,合同里写的很清楚的哦!
这是很明显的借鸡下蛋之法,但是项目公司往往为了投资公司所承诺的投资而甘愿将自己的资金白白的借给投资公司几十天,这样的行为无疑是融资豪赌,胜率不会比在赌场中押大小要大.
投资公司的内部情况:时间一天天过去了离外方要求10%的资金还遥遥无期,而用于引资的项目也有众多机构,商家再挣夺.引资计划几度接近流产边缘,而这一切,项目公司是不会知道的,该公司一名懂事,成天在北京动用自己能联系到的所有关系网联络着项目的事情.
事情到了如今也该向项目公司坦白了,但是投资公司不会这么做的,项目公司在资金长时间无法到位的情况下也失去了原有的耐心,纷纷要求撤除共管资金,可投资公司的负责人却一再推脱,想争取这最后一点机会和时间.
在笔者离开该公司之时,仍然有项目公司不停地同投资公司接触,笔者衷心的劝告融资者:共管并非不可取,选择该方式融资时需慎重考虑到投资公司的资金背景以及融资全景,如果这两个方面考虑不周全,将会白白浪费了自己的时间,甚至上了不法份子的当,给自己带来经济上的损失,而最后自己只能哑巴吃黄连---有苦说不出,在这里,我就举一个真实的案例给大家:
北京某投资公司因项目资金资金缺口巨大,求助与深圳一家投资公司,深圳这家投资公司就建议北京这家公司用共管的方式融资,北京这家公司在经过仔细的考虑后决定先共管300万做为第一笔资金,在一切手续法律文件签定以后北京这家公司按照和约回到北京开始注册三资企业,企业注册验资等一系列工作完成后,北京这家公司及时通知了深圳这家公司,可是没想到的是,一直到合同约定的最后期限,这笔资金都没到位,于是他们开始打电话催促深圳这家投资公司,而得到的回答是:深圳这家投资公司最近正在签几个项目,等几个项目一起落定后一次将资金同时打到几个合作公司的帐上去.在得到了这样的回答后,北京的这家公司只好继续耐心的等待,可是,一晃又是一个多月过去了,这笔资金始终没见到踪影,北京这家公司再也按耐不住了,于是开始调查深圳这家公司用于引资的项目,不查不要紧,一查吓死人,该公司用于引资的项目早已经落入别的公司名下,现在再去谈拿到这个项目机会为不可能,正巧的是这个时候,深圳这家公司的的懂事来到了北京,见到了北京这家公司的负责人,再在三追问下,该懂事终于道出了实情,才能真相浮出水面,而此时此刻,深圳的这家投资公司懂事仍然在北京,争取着这早已经落入其他公司名下的项目,到这个时候还有很多的人融资人被蒙在鼓里,仍然欢天喜地的和这家投资公司接触,而这一消息通过北京这家投资公司传到了深圳公司的项目经理耳朵里后,在公司内部引起了极大的反映,首先几名项目经理为公司的行为感到羞耻,为公司愚弄自己的客户感到气愤伤心,在与公司交涉无果后集体离职.笔者就是其中一员,在事发前一天,笔者一个湖南的项目公司才刚刚与深圳这家公司共管了一笔210万的资金,笔者虽然再第一时间通知了项目公司,但是仍然为时已晚,在得知消息几小时前,刚刚才办理完所有的法律手续,经笔者联系我,项目公司十分气愤,表示会在第一时间撤走共管,而且决不听投资公司花言巧语.这些都是已经发生和正在发生的事,一个鲜活的例子,我发表此文,是想告诉融资者,融资不能靠冲动办事,不能有搏一搏的念头,最关键的是找到一个好的顾问,能和融资者真正站在一条线上的人,如果顾问只考虑自己的个人利益,完全可以昧着良心欺骗融资者,这样的融资的成功率就太底,反而会加大上当受骗的机会,反过来我也要劝告那些现在还在昧着良心隐瞒事实的项目经理,客户不能只合作一次,在这个行业能让客户信任你不是一件容易的事情,请珍惜这来之不易的荣誉.
话说到这里也该告一个段落,下面我就来谈一谈那些纯粹骗商业计划书编写费用的公司是怎么样开展业务的.
我曾走访过许多的投资顾问公司,我发现他们当中有80%不具备顾问资格,只不过是一家商业计划书的编写机构而已,在离开深圳前,我曾经以一个应聘者的身份与一家投资公司的投资总监做过一次长谈,经过几次电话联系,该投资公司希望我能将手头几个前期谈判很愉快的项目带到他们公司里去,由他们来做这几个项目,我应约准时到访了位于深圳建设路的这家公司,才去这个公司,首先和我谈话的是该公司的人力资源总监,谈话一开始她就流露出了她对我手头几个已经进入考察阶段的项目的兴趣,在按惯例签定了保密协议后我让她翻阅了我手头的资料,她迅速的浏览了一遍资料后,开始和我谈起了该公司的融资条件,但在和我对话不到5分钟她就已经明显的感到自己的专业知识不足而请出了该公司的投资总监和我谈话,当我介绍完我手头的几个项目后,这个投资总监开始询问我几个项目有没有做过商业计划书,我当时马上表示我个人比较看重可行性研究报告并说明了商业计划书的意义并不是很重大,并说明如果资方要求一定要商业计划书的话,我可说服项目公司找一些国际知名的咨询公司如"麦肯锡"来做这个商业计划书.在我表名了态度后该公司的投资总监也明确的表示,商业计划书必须由他们来做,否则将在评审中不被通过,我一听这样的话,当即明白原来这个公司只是想骗项目公司的商业计划书的编写费用,但我为了摸清该公司的底细,继续和他们谈了下去,最后该投资总监告诉我,编写商业计划书他们有完整的一套方法可以让项目公司主动提出来由他们来编写,而承诺我个人可以高达20%的提成,在离开之前,我问了一个问题:如果项目公司在这里做商业计划书,那么成功的几有多大?这个时候,一下午都在旁边而一言不发的人力资源总监说话了,她说,做一百个能成功一个就已经很不错了,她此言一出,我发现一直和我谈话的投资总监脸上的不愉快是很明显的,我答应考虑到这个公司上班,但从离开那个公司大门的那一分钟开始,我就没打算再回来这里,我说出这件事情是想提醒融资者,骗子很厉害,千万要小心,很多时候被骗是你自己心甘情愿的,千万不能让别人看出你融资心切的焦急心态,否则上当受骗的机率将会成倍增加.
据统计,有80%以上的企业会在创业5年内被并构或者破产,而剩下的20%不到的企业也会在未来三年内有90%破产,而这个时候破产并不是因为经营不善所导致的,而是因为在扩张过程中融资失败所导致.企业在发展到了一定的阶段后,都会产生非常强烈的扩张欲望,而光凭自己的资金能力而顺利完成扩张是很困难的,而在我国,中小企业贷款难是个连小孩也知道的事情,所以中小企业主们纷纷将自己的融资目光从银行转移到了境内外各投资机构和财团身上,我国是一个经济快速增长的国家,许多中小企业正在经历从成长期到成熟期的转变,如此庞大的融资市场,面对着的又是一群缺乏经验的融资者,所以就滋生出了一个数量极其庞大的骗子队伍,真实的投资公司咨询公司顾问公司也不少,但是和如此庞大的皮包公司相比就显的太少太少,而骗子的手段也很单一,多数采用挂羊头卖狗肉的方法,自己根本就只能算得上一家咨询公司,却偏偏要挂上一个某某财团,某某控股的招牌来骗一点"商业计划书""外汇调汇费""评估费"呀!等等一些不合理的费用,融资过程中肯定会产生费用,但是决没有那么庞大,一开口就几十万几百万,融资过程中,顾问费等一些正常合理的开支是在融资成功后在银行同台交割的,没有实力的顾问公司是赚不到顾问费的,这正好应验了那句古话:没有金刚钻,不敢拦瓷器活.
笔者在业界的资力与各位前辈相比不值一提,文中之事均是笔者亲身经历亲,观点冲突之处还望各位前辈海函,同时也希望此粗挫之文能让融资者与我分享从业经验,同时也要感谢过去那些支持,关心和鼓励过我的客户.&&融资骗术揭秘 10:36
&&& 近几年，某些境外投资公司驻国内办事处打着为中小企业融资的幌子，或国内外投资咨询公司打着为某知名国际财团做融资中介的幌子[包括提供海外上市服务]在境内寻找投资项目、合作伙伴，许诺为境内企业提供巨额融资资金，骗取境内合作方或融资方预付大量融资费、手续费或服务费，然后销声匿迹，大肆进行诈骗活动，应当引起警惕。因融资过程中普遍存在的欺诈行为所引发的社会诚信问题也确实是让人担忧。企业在外部融资中也是胆战心惊，造成融资服务市场一片混乱。作为一名金融法律工作者，在工作中，也时时不得不做些防范工作。本文正是基于对相关诈骗行为的研究分析来与大家共同分享有关诈骗方面的知识，希望能给大家带来有关预防诈骗理论和实践上的一定收益。
&&& 目前，国内的融资市场存在的骗局分为两大类，一类是以国际资金为背景的融资骗局，主要融资方式包括合资、合作、贷款、海外上市融资等，另一类是以国内资金为主要背景的融资骗局，主要包括银行保函、直存（大额存单抵押贷款）、有价证券抵押贷款、银行（商业）承兑汇票等融资方式。本文只就以国际资金为背景的融资骗局发表自己的看法。
一、骗术伪装
&& 既然是行骗，必先进行伪装。利用或冒充“外商”、“华侨”、“港商”等进行诈骗。在不少国人眼中，外国人就是上帝、外国的月亮都比中国的圆，其崇洋媚外心态可以说已到达了极至。不少诈骗分子正是利用部分国人这种崇洋媚外的心理去实施诈骗的，他们与境外诈骗分子相互勾结或直接冒充外国公司驻中国代表、外商、华侨、港台商人等打着“项目考察”、“贸易洽谈”、“投资引进”、“招商”等幌子实施诈骗，骗取国人的财富。高明的骗子以达到炉火纯青的地步，大多数骗子使用的手法是以假乱真，可是这帮骗子使用的是“以真乱假”的手段。也就是说，骗子们通过正当程序注册国内代表处并提供融资的一套专业方案和步骤，讲出条条是道的道理，可以在大的场合上绘生绘色地做所谓的融资的“演讲报告”，甚至能提供出可据考察的融资成功案例，足以让人深信不疑，可信度及高。所以诈骗的阴谋也不会那么轻易的败露。可以说，其诈骗的手段已经达到登峰造极的境界，甚至能骗过中国的政府官员、企业领导者以及智囊团们，后果自然让人担忧。
&&& 骗子们会专业设计一套目标对准中小民营企业的诈骗网络，并在新闻媒体；网络；甚至在各种投融资论坛会议上做什么所谓的“风险投资”演讲之类骗人把戏。不明真相的我国企业家们，对于融资的专业名词，既陌生又新鲜，知之甚少，概念很模糊，且对于国际资本运作市场不胜了解，处在一知半解的状态下，骗子看准这一点利用人们对金融知识的无知和欠缺进行诈骗。近年来，所发生的大量融资诈骗、保险诈骗、外汇诈骗、证券诈骗等金融诈骗形式都是针对人们一般对各类金融票据（支票、本票、汇票）、信用证、境外融资、外汇管理和保险等知识和法规所了解不深的事实由精通此方面业务的骗子所策划实施的。此类诈骗行为一旦得逞，给国家、企业或个人所造成的损失额往往非常巨大。
&& 骗子们一般有着较高的智力，见多识广，老练沉着，能言善变。骗子们善于奉承拍马、投其所好。为了防止自己的骗术被人戳穿，一般都采取主动进攻的方式，他们善于把握诈骗时机，非常懂得“欲取先予”、“阴阳之变”、“动静之理”。在时机或条件不成熟时，他们一般是“藏迹潜行”，表现得非常谨慎小心。可一旦时机成熟，他们的动作往往异常迅速，决不放过半点机会，等被发觉，他们很可能已逃之夭夭。
二、骗术流程
&& 1、初审收集来的企业文件；
&& 所谓初审文件，诈骗公司在这个时候就开始给你洗脑，夸耀你的企业很有发展前途，市场潜力非常的大，项目如何如何的好，企业通过他们的包装，就能获得所需要的融资，且一再申明不收取任何费用。最终让融资人心花怒放，神经麻醉，减低判断力，为他们实施下一步诈骗的步骤打开方便之门。
&&& 2、派专家去考察核实；
&&& 所谓派“专家”考察核实，是骗你的旅差费，大约在1－3万元[目前，骗子们已经放长线钓大鱼，一般不在此项上获取收入]，等钱汇到了他们的帐户上（个人银行卡）骗子们就会去几个人到项目地进行所谓的考察，为了表现他们是比较正规的公司，避免被人看出什么破绽，同时还会带一个律师一起去[在此奉劝同行们保持原则，保留尊严，不要给律师界抹黑，免得到头成过街老鼠，身败名裂]，骗子们吃喝玩乐，同时还会暗示你必须做一些“工作”以后项目就会顺利通过。骗子们还要做一个《律师资信调查报告》就是律师装模作样的查看企业的《营业执照》等资料，这份报告费用要交5-15万元。为了增加可信度，骗子们还会做一份《项目考察实地记录纲要》他们会一起签字画押，表示大家一致同意，报送所谓的总部批准之类的话，给融资人一颗定心丸，使你感觉这钱花的值得，此项目有希望，他们才好实施下一步诈骗。
&&& 3、初审通过后签订合资意向书:
&&& 骗子们回京后，大约在7－15天，就会电话告知说：“你的项目已经通过了，总部决定投资了，请你们来北京签署有关法律文书”。在签订《合资意向书》或者《投资协议书》时，骗子们这时候才告诉你需要补充一些资料，装腔作势的对融资人说，现在总部要求作一份符合国际惯例的中英文版《商业计划书》必须由总部认可的具有权威性的机构编写，费用你们自己和北京XX投资咨询管理有限公司商谈，还会假装“我们尽量帮你打招呼，优惠一些，你们现在是投资期间很多地方都需要花钱的”。说得融资人感动不以，再加上已经签订了《投资协议书》，心存晓幸，骗子抓住融资人的心理展开攻势，这个所谓符合国际惯例的中英文版《商业计划书》15－20万元，就这样落入骗子的口袋。
&&& 4、《资产评估报告》；
&&& 骗走了办理《商业计划书》15－20万元之后，再开始骗《资产评估报告》费，骗子们的理由，“把你们企业的资产进行评估以后用项目本身作为抵押贷款”。融资人听了骗子们这样“合情合理”的要求，似乎也讲不出来什么理由来，大多数的人认为这是应该做的，不然投资人怎么可以放心'投资呢’？就在这样“合情合理”的情况下，《资产评估报告》费，高达20－30万元，甚至更多。企业如果付了这些的钱，就意味着陷入泥潭深渊，无法自拔。
&&& 5、《项目投资安全和增值潜力分析报告》
&& 等你付了《资产评估报告》费以后，骗子公司知道融资人此时的心理需要，所以会一直提醒你“第一批几千万元先打到你的帐户上”的这句话，满足你的需求愿望，打消你的顾虑，紧接着就是安排“财务部”的人过来和你谈有关财务的事情，需要进一步作一份《项目投资安全和增值潜力分析报告》和《符合美国会计准则的三年财务审计报告》理由说的很多，那么，这2份报告需要付出多少钱呢？答案是：《项目投资安全和增值潜力分析报告》15万以上，《符合美国会计准则的三年财务审计报告》10万元，融资人付了这些钱，能得到什么呢？答案是：几张一文不值的纸。这帮骗子手法隐秘，理由“充分”,让你感觉他们没有直接拿钱，只是做这些报告的费用。读者们看到这里应该知道其诈骗的阴谋了。
&& 6．怎样设计担保骗局
&& 骗走了以上大量的钱财以后，骗子们并不满足，还要实施更大的诈骗，设计担保陷阱，把你的融资项目移到了所谓的担保公司，也就是这帮骗子自己开的，只是办公室不在一起而已，（有的时候是和其他的担保公司合作欺诈，就地分赃），骗子的谎言是：“由于是第一次合作，首批的款为了降低我们投资风险，需要担保公司担保，第二批就不要担保了，我们就可以直接把款项汇入你的帐户上”。如果你进入这个圈套，“担保公司”会和融资人签订一份《融资担保合同书》其担保费按“融资”金额2.5-3%。骗子们早已读透融资人的心理活动，此时受害人感觉到只有最后这一步了，如果放弃以上所花费的钱全部泡汤，继续下去很有可能会成功的。但是，如果你交了担保费以后，“担保公司”叫你继续玩以上的“考察”的游戏。你继续吗？最后，骗子公司还有一张骗人借口招数，融资方开户银行出具一张银行保证函，才能拿到第一批投资款项，你能做到吗？做不到就是融资人“违约”。
三、骗术防范
&& 这些骗子公司虽然在高档写字楼内，但一般只有一两间房间，办公设施一般，甚至简陋；公司员工整体素质不高；与你接触洽谈的方式搞得很神秘；你的项目不论好坏，是否具备融资条件，很容易立项，很快表示愿意给你投资，并迅速要求对你的项目进行考察；由其指定律师进行资信调查，由其指定的公司为项目方写《商业计划书》以及资产评估（指定的公司一般是骗子公司成立的，或与之签订了分成协议的合作公司），这一条是真假投资公司的根本区别。骗子公司一般就是凭这一条挣项目方的钱的；向项目方发出的商务函，甚至意向协议，均不规范。公司的英文介绍材料，写得非常低劣等。
&&& 正规的投资公司不会指定专门的公司为创业者写《商业计划书》，但要求创业者提供《商业计划书》，如写得不清楚，可能会要求创业者提供补充材料或亲自做尽职调查。投资公司如确实想投资该项目的话，一般都是投资公司和创业者共同委托评估公司，评估费用共担或由投资公司承担。
&&& 随着企业主们从教训中不断的进步，骗子们也不断完善骗术，采取“欲取先予”，进驻装饰豪华的写字楼，甚至前期担付一点小费用，互相拆台，以获取融资方的信任，手法也越来越专业，让人防不胜防。但骗子毕竟是骗子，根基不稳，一旦对其主体进行考核，就摸棱两可，含糊其词。所以我建议融资方能对拟合作的投资方进行主体核实，主要对其资金来源，股东结构，融资案例进行核实，最好进行实地考察。
&&& 总之，融资是大事，企业还是聘请一些金融专业人事来负责操作，方为上策！
&项目融资：你准备好了吗？ 10:35
很多项目方认为有好的产品或服务模式便可以获得投资人的青睐，融资的文件中大篇幅的是对产品和服务的介绍，对市场的分析只是出于宏观面的，主观性很强；对于财务的预计与分析也太过笼统，甚至是按意识中的粗方法推算的，而非专业的财务图表。
&& 在与投资方接触过程中，项目方往往急于对产品和服务的特殊性进行鸿章阔论，一副只要有资金支持便可以瞬间暴富的样子，殊不知，这样的表现只能让投资方扣掉更多的印象分。
在融资与投资的谈判过程中，很多项目方也表现出，只要给投资，权益好商量的架势。表面看来，这是对项目有信心，从另一个层面看，这是对项目和自己权益的不负责任。这样的项目方无论项目本身具有多强悍的优势，也难以获得投资，因为没有投资家愿意把资金投给好大喜功、行事不谨、不能正视责任的人身上。
企业的创立、生存和发展，必须以一次次融资、投资、再融资、再投资为前提。资本是企业的血脉，是企业经济活动的第一推动力和持续推动力。对于企业而言，如何选择融资方式，怎样把握融资规模以及各种融资方式的利用时机、条件、成本和风险，这些问题都是企业在融资之前就需要进行认真分析和研究的。
首先，融资总收益应大于融资总成本。目前，随着经济的发展，融资已成为企业的热门话题，很多企业热衷于此。然而，在企业进行融资之前，先不要把目光直接投向各式各样令人心动的融资途径，更不要草率地做出融资决策。应该先考虑的是，企业必须融资吗？融资后的投资收益如何？因为融资是需要成本的，既有资金的利息成本，还有不确定的风险成本，因此，只有经过深入分析，确信利用筹集的资金所预期的总收益要大于融资的总成本时，才有必要考虑如何融资。这是企业进行融资决策的首要前提。
其次，企业融资规模要量力而行。由于企业融资需要付出成本，因此在筹集资金时，要确定企业的融资规模。融资过多，可能造成资金闲置浪费而增加融资成本，又或者可能导致企业负债过多，使其无法承受，偿还困难，增加经营风险。而如果企业融资不足，则又会影响企业投融资计划及其他业务的正常开展。因此，企业在进行融资决策之初，要根据企业对资金的需要、企业自身的实际条件以及融资的难易程度和成本情况，量力而行来确定企业合理的融资规模。
再次，企业要选择最佳融资机会。融资机会是指由有利于企业融资的一系列因素所构成的有利的融资环境和时机。一般来说，要充分考虑一下几个方面：（1）由于企业融资机会是在某一特定时间所出现的一种客观环境，虽然企业本身也会对融资活动产生重要影响，但与企业外部环境相比较，企业本身对整个融资环境的影响是有限的。在大多数情况下，企业实际上只能适应外部融资环境而无法左右外部环境，这就要求企业必须充分发挥主动性，积极地寻求并及时把握住各种有利时机，确保融资获得成功。（2）由于外部融资环境复杂多变，企业融资决策要有超前预见性，合理分析和预测能够影响企业融资的各种有利和不利条件，以及可能的各种变化趋势，以便寻求最佳融资时机，果断决策。（3）企业在分析融资机会时，必须要考虑具体的融资方式所具有的特点，并结合企业自身的实际情况，适时制定出合理的 融资决策。
最后，要尽可能降低企业融资成本。由于融资成本的计算要涉及到很多因素，具体运用时有一定的难度。一般情况下，按照融资来源划分的各种主要融资方式融资成本的排序依次为：财政融资、商业融资、内部融资、银行融资、债券融资、股票融资。
除了如上的这些准备工作，企业还要编制好出色而专业的商业计划书。很多企业忽视了商业计划的重要性，认为项目好是融资成功的关键，商业计划只是文字说明，替代不了企业对项目的信心和精髓的运营思想，甚至认为商业计划书是投资机构设计的融资屏障。实际上，商业计划书不仅被称为风险投资的敲门砖，更是融资过程不可缺少的融资文件。风险投资人通过对商业计划书内容的了解，可以清楚的知道项目的产品与行业情况、企业过往的经营历史、企业综合的竞争优势、开展项目的营销策略、组织结构的科学与高效性、项目运营后的财务收益与支出状况、对资金的需求与使用计划、融资的方式和风险投资的退出机制、各方面存在的潜在风险与对应策略等等多个方面，并以此来判断项目是否具有投资价值，是否可以启动后续投资操作程序等等。因此，任何一个风险投资方都会向融资企业索取该项目的商业计划书，来进行项目投资的可行性与价值分析。然而，目前很多融资企业把商业计划书认定为融资成功的唯一通行证也是不现实的，一个项目融资和投资成功，不仅仅来源于商业计划书这个敲门工具，还有综合论证、实地考察、商务谈判等多个环节；如果在实地考察阶段发现项目并不属实，或者在商务谈判阶段，由于双方利益和权责没有达成共识都会造成融资失败；所以，客观、正确的认识商业计划书对于每一个融资人来说都是极为有必要的。&类别：项目融资业务 & Ｆ某的融资经历 10:34
2004年，凭借我几年来从事信用卡行业的经验，我申请了一个“信用卡消费分期付款”的专利，并于日获发专利证书，& 专利名称：信用卡消费分期付款的处理装置，专利号：ZL 0397.3。拥有专利本是一件高兴的事，但想不到的是，这是一个噩梦的开始。
拿到专利证书之后，先是收到许多的来信，有的是让你参加专利推广会，有的是帮助你发信息，有的干脆就说看上了你的专利，让你与之联系，但我均没有相信，因为此类的骗术太多了。由于我的信用卡专利应用对象就是银行，我就先与各家银行联系，但没有一家银行给予认可，有的不屑一顾，有的认为很可笑，有的甚至毫不留情地给予讽刺。无奈之下，我只好找风险投资，噩梦就从这里开始了。
通过网上搜索，我找到一些投资公司，并送上我的商业计划书，然后就开始了北京征程。一些投资公司北京代表处让我前去洽谈，然后让我做一些什么报告、评估、法律文件，由于前期已经从网上学到一些防骗的经验，所以我一直没有上当。
一、遭遇美国德瑞克森投资公司的欺骗
2006年4月，美国德瑞克森投资公司北京代表处的项目经理刘彦庆约我面谈，并要求我做专利的投资价值分析报告。因为专利的转让必须有一个价值参考依据，不能你说值多少钱就是多少钱，所以这也是一个必要的途径。于是他推荐了两家公司，一个是九州向导（北京）国际商务顾问有限公司，另一个好象是北京云鹤什么的顾问公司，我去过之后一看才知道，这两家都是不入流的小公司，但要价奇高，于是就担心他们是合伙诈骗。我就坚持一个观点，不是知名的公司我坚决不认可，于是刘彦庆就推荐我到中国国际投资促进会找国际融资部的张丽。
我来到位于北京西城区阜外大街41号富成大厦的中国国际投资促进会，该促进会使用了一整层的办公楼，而且该办公楼里还有中国市长协会等一些政府机构组织。见到张丽，她又拉来一个副主任叫黄书红的，向我介绍说他们的促进会是商务部成立的一个国家级组织，专门管理外国的投资公司在华的机构，并组织了许多大型的展会。以上种种，让人无法不信任，于是商定投资价值分析报告（中文版）价格为7万元，由于是个人，可以申请20%的补助，最终价格是5.6万元，如需英文译本另加3万元。我当场交了2.8万，20多天后出具报告，我交了另外的2.8万元，拿到了《投资价值分析报告》，报告分析我的专利可投资价值为4266.13万元。一看这么高的价值，我非常高兴，立刻将报告送给美国德瑞克森投资公司北京代表处，刘彦庆说他们的总部必须要英文的译本，又向我推荐了一家叫北京慧然企业管理咨询有限公司，说副总程允渭是他的山东老乡，价格上可以照顾。我去了之后发现这家公司也比较正规，于是经过一番讨价还价，就交了24000元翻译费，一周后出译本。
我满怀希望地回到大连，编织着自己当千万富翁的梦想。一周后一份英文译本直接寄给我，一份寄给了刘彦庆。刘彦庆说马上上报总部，15个工作日后给答复。我苦苦等待，但半个月过去了一直没消息，我不断地打电话询问，刘彦庆只说总部在审核，甚至说总部非常看好这个项目，派人在世界各地调研，想将专利好好应用，如此的谎话继续编了两个月，实在编不下去了，就说可能性不大了。我说既然不行，一要有个书面答复，二要退还我的报告，但书面答复一直没给出，报告也是我上门要了多次才给，其无赖的嘴脸暴露无疑。
我此前曾询问过美国德瑞克森投资公司有没有成功投资的案例，刘彦庆说有很多，但要为客户保密，不肯告诉我，经过网上搜索，也找不到一起该公司的投资项目，都是一些“达成意向”之类的新闻，看来上这家公司当的企业和个人还真不少。
美国德瑞克森投资公司 欺诈指数：9
北京慧然企业管理咨询有限公司 欺诈指数：7
二、中国国际投资促进会人间蒸发
虽然美国德瑞克森投资公司没能合作成功，我也没多想什么，因为中国国际投资促进会的黄书红说可以帮我联系其他的投资公司。我想既然他们是管这些国外投资公司的，应该能推荐成功，于是就给他打了电话，他满口答应，说负责帮我推荐，让我等好消息。
转眼间到了7月底，我再往中国国际投资促进会打电话，但多部电话都无人接听，于是我就去了北京，到了富成大厦，保安说该促进会已经搬走了，去向不明。于是我就向商务部咨询，商务部的工作人员答复说，这个促进会没有资质，不是商务部认可的，由于7月28日商务部自己成立了一个新的中国国际投资促进会，那个冒牌的促进会就跑了。我问，既然说那个冒牌的促进会没有资质，为什么存在了两年多的时间，而且打着商务部的旗号举办了多起全国性及北京地区的融资展会？答复是一直没察觉，现在才开始重视。我说我被他们骗了，你们新成立了中国国际投资促进会，能否帮我联系一下投资方，他们就给了一个电话，打过去却是空号，我找到新的促进会网站（），联系了几次也没人理会。
中国国际投资促进会（单指位于富成大厦的那个） 欺诈指数：10
三、美国广财投资公司主动放弃项目
我自己又开始联系，期间遇到过一些骗子公司，就不一一述说了，后来美国广财投资公司北京代表处的杨森主动邀请我去面谈，说想收购我的专利。我来到位于北京万达广场的美国广财投资公司北京代表处，杨森介绍说他们公司收购了很多专利项目，有一百多，我问能否介绍一二个，他说要为客户保密，接着又说刚刚成了一个深圳的高速公路项目，投资10多亿，并在北京人民大会堂召开了新闻发布会。转入正题，说看好我的专利，以评估价的50%收购，保底35万元，我一听很有诚意，以为这下子可算成了。在我一再坚持只找知名评估公司的前提下，他们向我推荐了北京东鹏资产评估事务所，并愿意承担40%的评估费。我经网上搜索，北京东鹏资产评估事务所在北京评估公司2005年的收入中排名26位，而且为青岛双星的商标做了492亿元的评估，应该可信。
来到北京东鹏资产评估事务所，经理刑飞接待了我，经协商评估费为10万元，我拿6万，美国广财投资公司拿4万，而且初评之后答应可以将我的专利评到4000万元以上。我表达了自己怕被投资公司欺骗的想法，说只要确认两点中的一点即可，一就是美国广财投资公司以前介绍来的专利评估项目有没有一起被他们成功收购的，二是评估事务所会不会与他们进行费用分成，前一条刑飞说可以与以前合作的客户联系确认，后一条向我保证不会与他们分成评估费。于是我预交了3万元之后，签定协议。
此后北京东鹏资产评估事务所的评估师与我多次联系，并发给我评估报告的电子版本，最初的评估值竟然只有2000多万。我说既然你们答应了给评到4000万，怎么说话不算话呢？于是，评估师又将参考的信用卡发卡量数值人为地提高一倍，这样将原有的评估值就硬性提高了一倍。我说这样做出的评估报告谁信？他们说没关系。
在约定的出报告之日，我来到北京东鹏资产评估事务所，但评估报告并未出具，刑飞说还有一点事没做，后来得知是怕我与美国广财投资公司的合作没成功后在网上揭发，影响他们的声誉，而且经他们调查，美国广财投资公司很值得怀疑，他们不敢出报告，我说既然我们签定了协议，而我又坚持出报告，你不能单方违约，他说让我回去再等两天，
