欠了网贷两三万还不起了怎么办？ - 知乎有问题，上知乎。知乎作为中文互联网最大的知识分享平台，以「知识连接一切」为愿景，致力于构建一个人人都可以便捷接入的知识分享网络，让人们便捷地与世界分享知识、经验和见解，发现更大的世界。<strong class="NumberBoard-itemValue" title="被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title=",960,831分享邀请回答619493 条评论分享收藏感谢收起1.5K411 条评论分享收藏感谢收起大二女生陷网贷圈套做援交 借3500元要还10万|裸贷|网络借贷_新浪新闻
　　原标题：女生陷网络借贷黑洞 借3500元滚雪球还债至10万
　　近日，“裸条”事件使大学生网上借贷所引发的种种问题进入公众视野。一位乖巧可爱、从未谈过恋爱的大二女生，也因为买一部手机，通过网络借贷平台借了3500元，从此陷入“以借代还”的恶性循环无法自拔，滚雪球般欠债10万元。面对大学生的炫耀性消费，专家认为，大学生应从自身树立正确的消费观做起，学校、家庭、学生之间应该建立良好的沟通渠道，这样才能最大程度避免类似事情发生。
　　借3500元买手机
　　滚雪球般要还10万
　　3月下旬，大二女生李渔（化名）因为爱慕虚荣，通过向某网络借贷平台发出了借款3500元的申请买一款新款手机，没想到，自此栽入了一个看不见尽头的无底洞。
　　李渔发出申请后不久，就有人通过QQ找到李渔，声称可以借钱给她，但需要她提供一切身份资料，甚至包括李渔父母的电话、家庭住址等信息。李渔不疑有他，把资料准备齐全之后发给了对方。但很快，“放债人”告诉李渔，借款可以，但利息并不是按照网络借贷平台上所规定的那样，而是有一个行内不成文的规定。“借3500元，要给1500元的利息，期限是7天，逾期不还的话利息会更高。”李渔说，当时迫切想买手机的冲动冲昏了她的头脑，她答应了对方的要求。
　　3月31日第一笔借款到账，李渔终于买到了心爱的手机。7天后，到了指定还款的日期，李渔靠着在学校打工所挣每个小时10元的微薄收入，根本不可能偿还这笔借款。无奈之下，她只能找“放债人”再借钱，并且还要提高借款额度，才不会引起怀疑。4月7日，李渔终于还上了第一笔借款利息共计5000元，但同时，她又欠下了5000元本金再加上1500元利息，还款时间依然是7天。如此类推，李渔所借的款项和利息也越来越多。截至5月27日，李渔的欠款数额已经达到本金8万元、利息2万元。
　　很后悔，很焦虑，
　　“但有什么用呢？”
　　就在李渔深陷借款漩涡无法自拔时，4月中旬，一个陌生人突然在QQ上添加了李渔。正值心中苦闷委屈无处倾诉之时，李渔没有什么防备心，她很快跟这个陌生人聊起天来。通过聊天，李渔告诉陌生人自己很缺钱，将一切都很详细地说给对方听。“刚开始他就是跟我聊天，开解我，就像一个好朋友一样”。
　　一天，当李渔再次抱怨没钱还债时，对方“好心”地给她指了一条赚快钱的路子。“他说可以给我介绍客户，让我去做援交，否则再没办法帮到我。”李渔尴尬地和盘托出。被“7天高息还款”逼得快要疯掉的李渔，仍没有意识到这可能是一个圈套，无奈就范。很快，李渔通过对方的介绍开始了她的第一单“生意”，接下来第二单、第三单……但即便如此，李渔仍然无法在7天内赚到足够的钱还上一笔欠款和利息。
　　李渔的老家在潮汕，今年20岁的她排行老四，全家人的生活来源都靠父亲打工挣钱，家境并不宽裕。2014年9月，李渔考上了广州某职业学院，每学期的学杂费是1万元。在学校里，8个女孩子住一间宿舍，虽然和睦相处，但明里暗里，难免会有些互相攀比的心理。“以前的手机是哥哥姐姐用旧了给我的，就是彩屏、滑盖的，很多功能都没有，相机也很差。”李渔说，每次和同学一起出去玩，看到别人都拿着大屏的智能手机拍照、发朋友圈，她觉得特别羡慕。
　　然而父母赚钱少，每个月只给她寄1000元的生活费。“每个月吃饭至少都要五六百了，生活费剩不下来钱。我有去学校勤工俭学，但是每个小时10元的工资，还不够平时花的。”李渔说，某天看到某网络借贷平台后，甚至都没有很仔细地研究借贷条款，也没有了解清楚这其中所存在的风险和猫腻，就傻乎乎地一头栽了进去。
　　李渔告诉新快报记者，每一次借钱都会通过网络借款平台签合同，直到现在已经签了有7次合同了。对于为何要不断借钱，李渔说：“如果我不能按时还上款，他们就威胁我要告诉我父母，我没办法只能被他们牵着鼻子走”。
　　从5月27日至今已经有一个多月了，这钱到期了但一直没还。李渔说，对方曾表示要告她，“我不知道会不会有事，也担心父母家人知晓”。
　　“后悔吗？如果当初不买手机就不会有这事？”面对新快报记者抛出的这个问题，李渔说：“后悔啊，这段时间经常睡不着觉，很焦虑，但是有什么用呢？”
　　各界说法
　　如果把孩子逼上歧途
　　那就不是小问题了
　　今年5月，李渔在招聘网站上找到一个社工机构，打电话求助。随后，该社工机构找到了柏草木社工服务中心的负责人老王，并详细介绍了李渔的情况。“我当时听了特别震惊，也特别愤怒，这些大学生不是我们祖国未来的希望吗？如果这些人通过这种手段把孩子们都逼上了歧途，那真的不是一个小问题了。”老王说，自己在了解清楚事情之后，第一时间安排社工对李渔的事情进行跟进。然而，两个月过去了，他们联系了网络借贷平台，也不断开解李渔，希望她不要越错越多，但李渔的这笔欠款却是没有人能替她还掉。“在我们的劝说和解释下，李渔没有再通过援交来赚快钱了，我们不希望看到她受到更多的伤害。”老王说。
　　李渔希望通过主动出击，解决这个问题，但显然，这并不是一件容易的事情。李渔说，由于这属于经济纠纷，而且也并不清楚具体放款人的身份信息，相关法律人士告诉她，很难通过法律手段维权。
　　应引起有关部门重视
　　否则不会只有一个李渔
　　针对李渔的事情，记者也联系了广东诺臣律师事务所的郑子殷律师，郑律师表示，如果李渔想要维护自己的合法权益，唯一的办法是站出来，举报对方，再由相关部门重视这个问题，将事情查个水落石出，否则的话，像李渔这样的案例还会越来越多。
　　“这件事应引起有关部门的重视，否则将不会只有一个李渔。”郑律师说。
　　大学生应树立正确的消费观
　　“从社会心理学的角度来说，现在的大学生，炫耀性消费非常普遍。举个例子说，如果周围的同伴都有新手机，但就她没有，就会形成心理落差。如果这个时候再缺乏家庭沟通，那么她就有可能通过其他途径解决消费欲望。”中山大学传播与设计学院副教授周如南说，由于目前教育的缺失，在遇到这种社会问题的时候，不少大学生很难较好地把握好自己，也很难规避风险。
　　“现在大学里的辅导员制度，也不够细致，如果能够及时发现这些情况，那就能尽早地帮助他们，不会让他们越陷越深。此外，学校也应针对社会热点向学生及时普及防骗常识和一些法律常识，让他们深入了解怎么回事，我相信有一定的预防作用。”周如南说，总而言之，只有大学生自身树立正确的消费观做起，学校、家庭、学生之间建立良好的沟通渠道，才能最大程度上避免类似事情再发生。 来源：新快报
责任编辑：向昌明 SN123
这次普京终于在南海问题上作出了最实际、最大力度的支持次是联合军演：俄罗斯舰队将开赴南海，与中国舰队展开海上联合演习。
文艺的问题，实质上还是人的问题，文艺是不是奴隶，取决于文艺工作者是不是奴隶。
希拉里和特朗普的民调支持率胶着，谁都没有绝对的胜算，因此，双方对丑闻的管控能力是胜负的决定性因素。希拉里在11月8日当选美国总统的可能性，将更多取决于特朗普失误的大小。
我没有道理地相信，任何一种文字，不吃苦，体会不到苦难，写不出苦涩，一个作家永远成为不了大师。网贷六千多3个月滚成一万七_网易新闻
网贷六千多3个月滚成一万七
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（原标题：网贷六千多3个月滚成一万七）
制图王辰翔
9日，太原市民赵女士的姐姐向她借钱，原来，外甥在一个APP上贷款6000多元，没想到3个多月后这笔贷款本利竟然滚成了一万七千多元。　　市民赵先生亲戚家上大三的孩子也有类似经历，同样从一个APP上借款，10月份刚刚还清了8万余元，12月初又欠下了十多万元，他共欠33个APP贷款平台的钱。　　这些APP贷款平台瞅准了哪些人群？利息怎么会这么高？逾期不还会怎么样？相关法律又是怎样规定的？记者对此展开了走访调查。　　A　手头没钱周转　他就到APP贷款平台借钱太原市民赵女士说，12月9日，阳曲县的大姐来家里借钱，原来大姐的儿子小军最近“欠人家钱”了，大姐夫妇先后接到好几个催款电话，话说得非常难听，家人的生活都被打乱了。　　小军今年26岁，在县城工作两年多，每月挣得不多。前几年，小军父母跟亲戚朋友们借了不少钱为他买婚房，最近刚刚还清债务。　　让赵女士震惊的是，一打开小军的手机，竟然有十几个借款的APP，除了其中3个，其余APP上都有欠款。为什么会欠别人这么多钱呢？小军慢慢说出了实情。　　原来，前一阵子小军的同事、同学结婚的不少，今年9月他因手头周转不开，也不好意思跟家人张口，就琢磨上了网上微贷款。说白了，就是在APP上借钱，对方登记借钱人的工作单位、家庭情况、身份证件后，小军就在一个APP上借了1000元。不过这APP贷款在扣除手续费、利息费以及各种杂七杂八的费用后，拿到手里的仅有800元。　　到了还款日，他需要还1100多元，如果到期不还，日利息会更高。他还不上，就又下载了另外两个类似的借钱APP，同样也要扣除将近15%的费用，才把上一个的欠款还清了。　　这些APP的日息往往达到万分之八，甚至更高，而且最多只借出500元到2000元。就这样拆两个东墙、补一个西墙，到了今年12月，他终于再也借不起也还不起了。　　之后，小军父母和他的同事们陆续接到电话，说的都是小军借钱的事情。打电话的人不仅恶言相向，还说要起诉他。赵女士说，没办法，只好自己向亲戚们求助，帮儿子填上这个窟窿。　　根据小军说的情况，大家算了一下，他总共从APP上借出来6000多元，现在滚成了1万7千多元，差不多翻了三倍。　　小军说这些钱大多是跟同事同学们吃喝了，都是人情消费。因为每天都在产生利息，赵女士借给他们娘俩1.7万元，先把欠款赶紧还上。为了防止小军再贷款，家人把小军的身份证、银行卡等证件管控了起来。　　B　有些大学生没有经济能力也网贷12月10日，太原市民赵先生碰到跟赵女士一样的情况：也是老家亲戚来找他借钱，也是亲戚的儿子欠下了钱，而且金额更大。亲戚的儿子小张在省城一所高校上大三，8月份在网上接触了一个博彩网站，就开始投钱进去，后来开始在APP上贷款。“本来8月份就欠下了8万多元，10月份好不容易还清了，现在又说欠了很多钱！”赵先生说，他把小张叫到自己家里，让他当面写清楚到底欠了多少钱，欠了多少家APP。没想到，小张写了满满一张A4纸，一共欠了33家APP贷款平台。赵先生表示，借得太多了，小张都闹不清自己借到的本金究竟有多少。其实，小张家就是普通农户，一家人除了务农就是给人打工，老爹一天把汗摔八瓣挣点辛苦钱，没想到小张竟借钱来赌。　　记者采访了省城某高校学生处主任王伟。他表示，确实有大学生从APP贷款平台上借钱，各种新闻报道中也屡屡出现因无法还钱而引发的各类恶性事件，“这种网络高利贷的危害，一点也不亚于校园暴力。它能逼一个没有赚钱能力的大学生走上绝路，也能逼他们做自己不想做的事情，这种风气真的需要刹一刹了。”王伟说。　　现在是智能手机时代，浏览各种网页时，会自动跳出各种网络贷款广告，而且非常吸引人，很多都声称只要身份证就能借到几千元到上万元的现金。如果是有工作的人，可能省吃俭用几个月也能还上，但绝大多数大学生的钱都是父母给的，自己没有收入，一旦贷款就很难填上坑。为了怕家长知道，有不少大学生都像小军一样，自作聪明，拆东墙补西墙，越拆欠得越多。王伟说，他们在学校里开展过多次类似的讲座，就是为了提醒大学生别掉进网络贷款的陷阱。但仍有不少人对这些借钱的APP很感兴趣，这其中有贪图虚荣、比吃穿等不良风气的原因，但更多的是无知，借贷者不知道后果有多严重。　　C　记者体验APP贷款日息高得吓人在手机应用商店中搜索借钱字样，出现了十几个可以贷款的平台。记者下载了其中3款APP贷款平台。其中一款APP平台是借出1000元，14天后还1100元，相当于14天就10%的利息，这还不算扣除8%的手续费用。另外一款APP里面，不停地在滚动播出某某借到2000元、某某借到500元等。它需要输入身份证、银行卡、手机号等，然后在两小时内借到1000元到3000元。申请借款选项中标明是万分之五的日息，但是记者把借款日期到还款日期和金额一算，根本不是一回事。记者粗略算了一下，这些APP贷款的日息接近千分之五到千分之七。　　记者咨询了几家银行信用卡客服，他们的日息多数在万分之五。　　记者采访中发现，这些声称可以借钱的APP中，一般只能借到500元、1000元、2000元等低额度金额。原因很简单，就是贷出去几万元，借贷人肯定还不起，容易发生坏账死账。这些低额度的贷款，大部分都是给打工仔、大学生，甚至一些低收入者使用的。这些APP贷款大部分利息按照日息算，很多人并没有仔细算过账，觉得自己并没有借多少钱，过段时间才发现，这钱已经翻倍了。　　记者了解到，12月1日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室（设在央行）和P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室（设在银监会）联合下发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，对“现金贷”业务进行规范整顿。各地暂停新批设网络小贷公司，下一步银监会将对存量现金贷机构和业务进行集中规范整顿，相关部门也正在研究制定网络小贷公司风险整治的实施方案。　　D　年轻人应该理性借贷针对此事，记者咨询了太原市公安局110指挥中心、网警支队、派出所、刑警队等多个部门。　　太原市公安局110指挥中心相关人士表示，一般情况下，报案人需要在事发地报案到当地派出所。如果涉及APP贷款，派出所会联合网警支队一起侦破。网警支队人员介绍说，这种APP贷款，跟民间借贷有一定的相似性，都是利息很高。当欠款还不上时，经常使用一些非常规的催款手段，这其中如果涉及对欠款人恶意恐吓甚至人身伤害、或者借还钱时有欺诈行为，可以举报到警方进行处理。　　民警表示，像小军和小张，20多岁，作为成年人而且明知借款的后果，还一意孤行，应该自己负担后果。“如果欠钱不算多，赶紧还上，以后再也不要使用这种高息小微贷款平台了。”毕竟对方天天催账，打扰周边亲朋好友、同事、同学等，实在麻烦，还影响自己的名誉。民警介绍说，如果涉及金额过高，还不起，可以跟贷款平台进行协商，看能否减少一些利息，但是不要激化矛盾，毕竟是当事人欠钱在先。如果实在没有办法了，可以让对方去法院起诉自己，对于超过银行同期基准利率4倍的高利息借贷，法律不予保护。　　就此事，记者又咨询了山西慧科律师事务所的张柳冰律师。他说，APP贷款跟民间借贷一样，双方规定利息和还款日，一个愿打一个愿挨，原则上是欠多少应该还多少。同时，法律有规定，超过同期银行基准利率4倍的借贷，法律是不予保护的。　　此外，今年12月初刚刚出台了一个新规，不允许暴力催收欠款。催款方式不应该涉及人身安全。如果涉及暴力伤害、非法拘禁等犯罪，当事人应该立刻报警，警方肯定会及时介入。本报记者　宋俊峰　　 链接　　“现金贷”业务将规范整顿12月1日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室和P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合下发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》。新规中，依法接受准入管理，为未依法取得经营放贷业务资质的任何组织和个人不得经营放贷业务；借款人综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定；不得以任何方式诱致借款人过度举债，陷入债务陷阱；不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款；不得以“大数据”为名，窃取、滥用客户隐私信息等。　　12月8日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于印发小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案的通知》。《通知》称，以摸底排查结果为基础，以法律法规和有关监管要求为依据，根据违法违规性质、情节轻重、风险程度和社会危害程度等因素对各类机构实施分类处置。此项工作于2018年3月底前完成。具体分类处置方式如下:　　1、合规类机构：对于已获得网络小额贷款经营资质的机构，按专项整治要求重新审查网络小额贷款经营资质，对确认符合资质要求、依法合规开展业务的纳入合规类机构继续实施有效监管，督促其规范经营。
　　2、整改类机构：一是对于已获得网络小额贷款经营资质，重新审查后发现不符合经营资质要求的，撤销网络小额贷款经营资质，严禁此类机构在其批设部门所辖行政区域外开展贷款业务，由机构提出整改计划，监管部门监督执行。二是对于已获得网络小额贷款经营资质，重新审查后确认符合资质要求，但在股权管理、融入资金、综合实际利率等方面不符合专项整治要求和有关规定的，责令限期整改。　　3、取缔类机构：对于未经批准或不具备放贷资质却经营网络小额贷款业务的机构，依法予以严厉打击和取缔，责令其停止开办网络小额贷款业务，涉嫌犯罪的，移送相关司法机关。
(原标题：网贷六千多3个月滚成一万七)
本文来源：山西新闻网-山西晚报
责任编辑：王晓易_NE0011
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网贷借款利率的坑究竟有多深？还有网贷管理费！？
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《网贷借款利率的坑究竟有多深？还有网贷管理费！？》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《的坑究竟有多深？还有网贷管理费！？》 精选一原标题：网贷借款的坑究竟有多深？还有网贷管理费！？网贷分为上和不上征信的，还款优先还上征信的贷款。上征信的和一样，同工作人员协商定额还款，保证自己会还，全程录音。不上征信的话人家也不会这么有空起诉你，年利率超过24%的就是，是不合法的，如果起诉你，最后结果还是协商偿还本金。跟银行和贷款公司协商还款时，对方打电话就接，来找你也见他，千万不要不接电话，也别躲着不见人，不然对方报警了定性为诈骗就真有可能坐牢。最后，在这里奉劝大家一句，能不做就不要做，过个平凡的生活！咱欠款归欠款，别想着赖掉不还。更不要听信那种做的，毁自己一辈子。要还款千万不要沾高利贷！对方催的再急也不要碰高利贷！如果遇到银行和公司催款厉害，尽量自己的态度要委婉，告诉他们请尽量不要惊扰自己的家人，更不要做一些带有恐吓性质的言语和行为，免得自己家人受到惊吓，告诉他们一定慢慢还，全程录音或者是录视频留做证据。首先，必须相信自己，坚信自己是可以还清债务的。找到活下去的勇气和信心，千万不要想不开，自寻短见。然后，就是要厘清自己的负债情况。到底有几张，每张信用卡的负债情况，还款日期；网贷到底是欠了哪些网贷公司，每家公司的金额以及。列一个清单，将口子，负债，还款时间，最关键的是每月必须还的最小金额弄清楚。最后，找到经济来源。无论是工作还是兼职还是什么其他什么，必须通过自己的劳动获取收入，先养活自己，再一步一步慢慢还债。所以，我们每一个人在时，一定要小心谨慎！能不借就不借！尤其是广大乐观的年轻人，不要再使用了！因为你们觉得利息没多少，对自己没什么害处，甚至经常会有好处。但从整个社会的角度来看，当越来越多的人对10%以上的麻木时，就会倾向于越借越多、时间也越来越长，从而利息也越来越多！长此以往，富人的财富将加速积累，导致穷者越穷，富者越富！而且整个社会的将越来越高，资金流动也更快，通胀率将更高！所以，当中国的已经比美国还发达时，穷人将受到双倍的剥夺！热门文章推荐：1、欠了借呗和的钱，无力偿还怎么办?2、P2P真没那么容易，每份都有他的脾气3、如何避免交太多“智商税”？4、女中产阶级崛起：P2P热门5、手中有30万闲钱,应该？微信交流账号：uusama666返回搜狐，查看更多责任编辑：《网贷借款利率的坑究竟有多深？还有网贷管理费！？》 精选二小王什么时候你？刷卡狂没钱用手头紧的时候。小王什么时候你最恨信用卡？刷卡狂看到待还账单的时候！超前消费是一种时尚但是经常万一遇到实在还不上该怎么办呢？▼▼▼，最直接的后果就是信用卡，通俗地讲，就是超过了还款日期，你还没有还上透支的欠款。信用卡逾期，持卡人将面临高额罚息。举个例子，如果你现在透支6毛钱忘了还，6年后可能要连本带利归还9267.2元！如果一直逾期不还，最严重的后果就是构成：信用卡逾期+额度1万以上+催收2次以上+逾期超过3个月！我国《刑法》第196条规定：1万元以上，便构成信用卡诈骗、盗窃罪。但前提是银行已经催收两次以上以及信用卡已经逾期超过三个月。所以，在意识到信用卡已经逾期后，需要第一时间把钱还上，一方面避免产生相应的利息或滞纳金，一方面也是可以避免上升到犯罪的角度的。实在还不上该如何补救？欠的钱始终是要还的，失信是最大的破产，相信大部分持卡人都不是恶意透支。如果只是因为一时的不小心或是一时的生活变动，导致无法还款的话，小二还是有补救方法帮大家渡过难关的：1偿还最低还款额每家银行都会给信用卡持卡人设定一个最低还款额，只要持卡人能够还上这个最低金额，银行既不会收取滞纳金，也不影响到个人信用。一般来说，这个最低还款额为账单金额的10%，也就是说，如果你上个月消费了2万元，这个月因为失业或其他原因手中的钱不够全额还款，那么，只要还到2000元以上就可以了。不过需要注意的是：如果选择了最低还款额还款，虽然不会收取滞纳金，但是会被收取每天万分之五的利息，这个利息也是不少的（目前除了工行是部分罚息，其余银行都为全额罚息）。因此，小二建议大家，一旦手头宽裕，一定要尽快偿还自己的全部账单。2主动与银行协商如果，实在是连10%的最低还款额都还不上，那么，千万不要选择“”，即换地址、换手机，让银行联系不上，这种方式是最糟糕的应对方式。要知道从你那天开始，你的个人资料和信用情况就会在央行的征信系统中有记录了。以后不管你跑到哪里，哪怕是这辈子不和银行打交道，不再自己实名交水电、煤气费、不再买手机卡和办理固定电话等所有需要实名的事，银行也是有办法找到你的。你的信用记录被抹黑了，以后将很难获得银行贷款和信用卡的审批，甚至还有可能会影响到你未来的就业、出行、买房购车、子女入学等。一般来说，只要持卡人主动联系了银行，银行通常都会为持卡人设计一个双方都能接受的还款方式，比如将欠款金额延期一个月，偿还利息予以折扣或是每个月偿还一个持卡人能接受的额度等等。毕竟，一旦持卡人无法还款，对于银行来说，这笔钱就属于，因此，银行会很乐意挽救每一个想要还款却暂时无法还款的持卡人的！3上一时还不上，除了以上两条路，还可以上正规的网贷公司申请借款。（一定要是正规的公司，不然很可能遇到诈骗。）比如来线上申请极速借，借款5000元只需600，手续简单，1分钟申请，快至10分钟到账，能够马上一解您的燃眉之急。而且按时还款下次借款还能提额20%，信用越好，利率越低。从1个月到6个月任君设置，充分满足您的需求。最后，小二再次提醒大家，“出来混迟早是要还的”，欠债还钱也是天经地义的，为了自己和家人的将来着想，千万不要抹黑自己的信用记录。轻轻一点，微信菜单就能借！点击阅读原文也能借哦！▼点击【阅读原文】，进入借款快速通道！《网贷借款利率的坑究竟有多深？还有网贷管理费！？》 精选三有钱最好按时还上，避免没必要的精神折磨和信用受损，如果实在还不上，就积极协商，在合理的利率范围内，主动还款。借助互联网的发展，因其方便快捷的特点，成为大部分人贷款的第一选择。俗话说“，再借不难”，然而生活不会一帆风顺，难免遇到点困难。贷款容易借，可是还钱就成了难题。网贷逾期会有怎样的后果呢？逾期以后该如何做呢？有没有可能只还本金？1、是否可以只还本金？首先我们需要明确的一点就是，只还本金这种情况恐怕是没有的，毕竟企业是需要赚钱的而不是做慈善的。2、网贷还不起了，如何协商？首先区别我们借的贷款，确认是否上征信。甄别出上征信报告的贷款，先还上征信的贷款。因为征信报告会对银行是否给予房贷，是否发放信用卡等产生影响。大型机构和银行一般都会上征信报告，如果只是因为几万块钱没还导致自己的征信报告出现逾期等问题，这样实在是得不偿失。●对于上征信的贷款如果是和银行借贷，一般逾期在7天内，银行是可以容忍的，只要及时还款，银行还不会上报央行征信。不同的银行有不同的容忍期，最多不超过14天。如果是上征信的网贷，实在还不上，可以在熬过催收后，和客服协商还本金和年化利率36%以内的利息。重点还是在于积极主动联系对方、表达自己积极还款的态度、说明自己实在还不上钱的处境。通过沟通，可以有效避免因为大额长期的逾期，导致被拉入失信人或是被起诉。● 对于如果是从网贷借的金额较小，且年化利率超过36%的。可以和贷款公司的客服协商，只还本金。即便起诉你，由于利率超过36%，法院不会对出借方的权利保护，最后结果依然是协商偿还本金。如果借的是小型，利息超过24%，但是在36%下的，法院保持尊重既成事实的态度。有的网贷公司也怕坏账，面对无意还款人，会选择保住本金，这也是下下策之选。因为有贷款逾期后，公司会通过催收电话轰炸，持续发短信，委专业催收用稍极端的“精神折磨”手段、给同事亲友发信电话恐吓等手段来追回欠款。如果你熬过了好几轮专业催收，就拿到了贷款公司愿意跟你商议还本金的筹码。而大部分人因为受不了催收折磨而选择还款。3、不还钱会有什么后果？● 上征信的，被起诉后成为失信被执行人后，会被法院强制执行财产。比如唯一住房可被拍卖，高铁限行等。● 不上征信的贷款不还，催收轰炸通讯录，搞的同事亲友人尽皆知。而且现在的网贷，会定期将一批不还款人的名单，上传到第三方的网贷信用平台上，其他网贷公司看到你的逾期记录后，通通拒绝贷款请求。来源相关阅读已有102家P2P接入官方信披系统P2P网贷平台跑路前6大特征需牢记最全|详解百家平台信披数据（名单）三大迹象表明P2P已走向良性道路过百亿平台中已有8家获得热点文章互金常务理事丨18家透明平台接入央行征信丨接入牌照资源平台丨成员一体化平台丨白名单网贷朋友圈丨网贷巨头规模标杆案例丨三证齐全平台百亿平台丨低调CEO《网贷借款利率的坑究竟有多深？还有网贷管理费！？》 精选四卡友们，要知道，欠款超过5000逾期超过三个月或银行两次催款后还没还款，银行会冻结你卡片并将你列为禁入类客户（黑名单），从此你就成了“征信不好”，同时还会起诉你信用卡诈骗及恶意透支；一旦决定立案，警察叔叔要来抓你了。指因违法违规而被银行拉入黑名单，不能享受银行服务的人群。造成银行征信不好的原因有很多，比较常见的是信用卡欠下卡债逾期不还；使用信用卡进行套现等违法操作而被银行发现；贷款不还；个人信息中有违法犯罪记录，银行不能接受这样资质的人成为其客户。尽管银行征信不好可以更换银行办理业务，但是其在成为征信不好期间产生的逾期记录已被中央银行记录在征信系统中，这种不良将**降低征信不好、贷款成功的机会！简直是任人凌虐的状态！信用卡逾期后，千万不要做这些事！错误做法1:不但不还款，还通过更换地址和手机等联系方式来“跑路”，让银行联系不上自己，以为这样银行就奈何不了自己。小编分析：其实的时候，你的实名信息已经被银行记录，一旦你“跑路”，银行会认定你恶意透支和欠款。所以VX关注“顶峰网盟”dfjinfu，你一旦因为失业、疾病或是其他意外事故导致无力按时还款时，在最后还款期到来之前，最好跟主动打电话联系，陈述自己的经济状况，申明自己并非恶意欠款，并申请延迟还款和利息优惠。错误做法2：信用卡逾期几个月后，一次性全部还清欠款了，随后他立即注销了信用卡。小编分析：千万不要注销！千万不要注销！千万不要注销！！！，也就是信用卡逾期还款产生的不良信用记录会在征信系统里保存两年。如果用卡终止，对应的记录也不再滚动，而会长时间保存下来！所以，还款后要消除不良记录应该坚持再用卡两年以上，且保持期间的信用良好，这样就能靠滚动记录把不良记录从征信系统里去掉！写在最后：给大家推荐一家3年理财老平台立即理财拿→(年化收益10%)转载本文请注明来源于网贷安全110：http://www.p2b110.com/news/344441.html分享到：QQ空间新浪微博腾讯微博微信百度贴吧QQ好友window._bd_share_config={"common":{"bdSnsKey":{},"bdText":"我在【网贷安全110】看到这篇经典的文章，有趣-有料-有内涵！你们看看觉得如何？","bdMini":"2","bdMiniList":false,"bdPic":"http://www.p2b110.com/","bdStyle":"1","bdSize":"16"},"share":{"bdSize":16},"image":{"viewList":["qzone","tsina","tqq","wei***","tieba","sqq"],"viewText":"分享到：","viewSize":"24"},"selectShare":{"bdContainerClass":null,"bdSelectMiniList":["qzone","tsina","tqq","wei***","tieba","sqq"]}};with(document)0[(getElementsByTagName('head')[0]||body).appendChild(createElement('script')).src='http://bdimg.share.baidu.com/static/api/js/share.js?v=.js?cdnversion='+~(-new Date()/36e5)];《网贷借款利率的坑究竟有多深？还有网贷管理费！？》 精选五点击关注我哟?乐升易贷，你的自由金融！年化收益8%-12%；纯正第三方；10元起投；为有资金需求的借款者和有闲散资金的搭建“安全、稳定、透明”的网贷信息服务平台，让客户切实感受低门槛、高收益的自由金融，让客户享受透明、自由的过程！个人征信是什么呢？个人信用征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。个人征信与业务的关系个人征信报告中所记录的信息就是判断是否具有按时还款的能力，是否会诚信的按时还款的一个重要考证。因此良好的个人征信报告是顺利申请个人贷款的基础，是非常重要的资料，里面的信息决定着申请人的贷款是否会被审批通过、利率是否会上调，随着我国经济的不断发展，越来越多的公民选择通过个人贷款的方式来办理出国留学、旅游、购置动产及不动产，而且随着大众创业，万众创新的草根创业潮的兴起，也必将使更多的普罗大众个人。因此未来个人征信必将切实影响到每个公民的工作、生活的方方面面！什么是个人征信报告个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”，它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成经济金融交易。个人征信报告包括基本信息、信贷信息、非金融负债信息、公共信息和查询信息。其中，基本信息包括身份信息、居住信息和职业信息。公共信息包括社保公积金信息、法院信息、欠税信息和行政执法信息等。查询信息包含过去2年内，谁、什么时间、因什么原因查询过您的信用报告。1.消费者可以向征信中心、征信分中心以及当地的人民银行分支行征信管理部门等查询机构提出查询本人信用报告的书面申请。只需填写《个人信用报告本人查询申请表》，同时提供有效身份证件供查验，并留身份证件复印件备查。2.银行查询。凡持有试点省（市、自治区）身份证的个人，均可登陆人民银行或银行网点、银行APP查询本人信用报告。人民银行网址为www.pbccrc.org.cn。不良征信的种类1.恶意逾期。造成逾期的行为有很多，比如个人不了解银行还款日的规定或银行工作人员没有明确告知还款日，或者调整、还款日变更时银行没有告知个人等原?因造成个人没有按合同约定及时还款。又或者是大学期间申请，毕业后没有按时还贷。或者是在使用信用卡过程中，没有及时还款等等。2.为他人担保巨额债务。在替他人担保时一定要谨慎，要根据自己的能力而定，千万不能超过自己的能力，更不能以自己的房产等生活必备品作抵押，且最好在合同中写明为“一般保证担保”。否则，可能会为自己带来巨额债务。3.个人已有负债（负债占收入的比例达70%）。一般来说，一个家庭的总收入至少达到还款额的两倍，银行才能同意放款。由此可见，借款人在贷款前一定要根据银行规定的收入负债比率，合理评估自己能获批的大概额度。不过，需要特别说明的是，各家银行对收入负债比率的规定有所不同，借款人还需进行详细咨询才行。4.征信多次被查询记录（近期信用报告因申请贷款被查询3、4次及以上）。如果在一段时间内，您的信用报告因为贷款、等原因多次被不同的银行查询，（还是机构类查询）但您的信用报告中的记录又表明这段时间内您没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明您向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对您获得新贷款或可能会产生不利影响。5.配偶的信用糟糕。个人申请时，银行除了对者的资料以及信用进行审核外，其配偶的信用也被银行作为一项重要考察因素，一方信用记录不良，很可能导致另一方申请个人房贷失败。对信用报告有异议，个人可通过所在地人民银行征信管理部门或直接向征信服务中心、异议信息相关的金融机构提出书面异议申请。征信服务中心或金融机构在接到异议之日起20日内进行核查和处理并将结果书面答复异议人。对异议处理结果不满意怎么办对异议处理结果不满意，可以采取以下措施。第一、本人声明：向征信中心申请在信用报告中添加“本人声明”（详询400-810-8866）；第二、行政投诉：向当地人民银行征信管理部门或权益保护部门投诉；第三、司法诉讼：向有管辖权的法院起诉，通过司法程序解决诉求。如何保持良好的征信记录1.申请信用卡时需谨慎保护个人信息；2.持卡人信息变更及时通知发卡机构；3.刷卡消费需选择可信赖的商户或网站；4.不参与违法行为和欺诈交易；5.经常核对信用卡状态，避免卡片被盗用；6.量入为出，避免因无力偿还欠款；7.长期不使用的卡片要及时销户；8.保持卡片长期良性使用。如使用信用卡出现不良，如何正确应对1.首先把已逾期的款项尽快还上。2.避免出现新的逾期，产生新的负面记录。3.尽快重新建立，在两年之内，一直正常使用该卡，连续两年按期全额还款，便会被新的信用记录更替。如何保护个人信息安全1.尽可能隐藏自己的真实信息。例如所用用户名、密码等尽可能跟自己个人没有关系，让他人不易猜到。2.各处密码尽可能各不相同，防止受撞库所害。要做到这点有难度，专家建议的做法是设定一套统一规则，然后在各网站稍加区分。3.永远不要点击不可信的网址链接。很多短信诈骗都是因为机主点击网址后手机中毒所致。4.不要扫描无法确认安全性的二维码。5.公共场所，不可信的免费Wi-Fi千万别联。6.不要通过不可信的渠道下载手机应用。7.关注网络安全相关新闻，看到有网站发生信息泄露，及时修改自己的密码；8.把自己的经验和知识告诉家里的老人和孩子。知识点太多？没关系，牢记“四要”“四不要”，不犯征信小错误！“四要”包括1.保管好身份证件、复印件注明用途；2.保管好信用报告；3.记住查询网址防假冒（www.pbccrc.org.cn）；4.牢记您网上查信用报告的登录名、密码。“四不要”包括1.把身份证借给别人；2.乱扔信用报告；3.把信用报告提供给其他机构；4.在公共网络查询、保存信用报告。《网贷借款利率的坑究竟有多深？还有网贷管理费！？》 精选六
请随时关注我们，建议选择“置顶公众号”声明：本文章不构成任何投资建议，如需转载请注明出处。在没有特殊情况千万别去借贷，如果你已经如坑了，那么你尽量想办法还清，避免不必要的麻烦。网贷的概念很宽泛，首先要看您是从什么渠道借的网贷（）。银行的网贷好处是利息沟够低，一般也就是上浮20%~40%之间，而且期限较长。但除非个人信用记录较好，在该行有正常的信用卡在用，否则不容易拿到额度。如建行的，工行融e贷，招行的现金贷，一般会有央行信用报告的入口，如果还不上一定会影响征信和留下信用污点。同时会产生逾期利息、降低未来的，甚至不能再使用该行借贷产品。另外，银行现金贷产品对资金有监控，如果您用来做证券类投资，会被监控到，有可能取消借款资格。严重的话，也就是数额巨大、长期欠款，还会被诉讼、强制执行，直至成为一名上榜的“老赖”，之后就会出现限制高消费、限制资产交易、限制信用消费行为等情况。如果是BAT、小米京东旗下的网贷这类网贷基本以款为主，利率比银行高，但仍在法律合理范围。这些平台与征信机构都有合作，如果您还不上钱，个人征信一定会产生不良记录，影响您在这类平台的借款额度。同时，还不上钱会持续产生逾期，也会被平台人员电话催收，您的未来可借款额度会大幅降低，甚至登上平台联名单，无法再使用这类消费贷。如果是市面上大部分民间这类平台可以比较轻松的借款，但额度较低，单次给予额度一般集中在500~3000元之间，期限较短，综合年化利率在100%以上，妥妥的高利贷。还不上钱之后的情况，我详细说一下：1、产生名目繁多且高昂的逾期费用。只要逾期，一般都会有按日收取的罚息，还可能有滞纳金、逾期管理费等等费用。这些费用有时候比借款利息还高，我见过有些平台你一旦逾期，罚息竟然高达日息2%，简直是强盗。但是，根据最高院出具的关于的规定，逾期利息、违约金或者其他费用，总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。所以对于这种高息，你只需要还年化24%以内的，其余的可以与平台商量或者先不还。2、有可能上征信。如果该网贷平台与征信公司有合作，你逾期成立的话，会上该公司的征信不良记录，影响你未来的借贷行为。而大部分银行会定期监测你的征信，如果有不良记录，一般会在产生之后的一段时间，封了你的信用卡，或者调低额度，并禁止你再申请信用卡。3、会接到强硬甚至粗暴的催收电话。对于网贷平台来说，目前的催收行为大多已经化，基本就是电话催收，极少上门，更不会野蛮催收（线下借贷除外），但催收人员的口气大多不会太好，甚至我听过那种骂人不带脏字的催收。这种电话挺烦人的，但作为逾期者，除非换号，否则必须要面对。4、不太可能会被起诉。因为网贷平台本身的利息就是妥妥的高利贷，而最高院规定，超出年化36%的利息部分，借款人甚至有权要回。他们起诉你不还钱，一要到你所在第的法院去起诉，二要面临非法高息被返还的局面，三要面临其他经营中不合规方面的审查，总体而言，走法律程序对他们来说得不偿失，你不用怕。如果是线下民间借贷不会上什么征信，但会有大量所谓滞纳金和罚息，不还钱，自己甚至家人的人身安全会受到威胁。最后跟大家说一下，我发现有些朋友把征信记录 和 央行的信用记录搞混。一般除现金贷平台之外，其他平台你即便还不上钱，造成逾期，也不会上央行的信用记录（因为你走的不是），而只有可能在不同的征信公司，产生相应的征信不良记录，但这一样会影响你在、消费借贷、、等行为。所以，如果您没有足够的还款能力，真的不建议盲目参与网贷，在越来越信用化的社会，逾期真的很不利于自己。请广大转给不知情的吃瓜群众。在这里不做太多评价留言区留给你们欢迎讨论本期编辑：内幕君（微信号：）近期热门文章：00：10余家P2P银行存管及互金会员爆名单01：倒闭的 钟斌和我确系兄弟关系02：在我心里，分的三个层次！03：上市背景“”现场真恐怖！04：IDG资本在影射那个呢？05：恭喜内幕君的粉丝躲过了！Copyright
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《网贷借款利率的坑究竟有多深？还有网贷管理费！？》 精选七我叫小王，今年32岁。我不爱读书，人有点小聪明，高职高专毕业后，我靠着修车的技术赚到了人生的第。那时候年轻，看到别人都用苹果手机，我也不甘落后，找朋友借钱买了一部。没过多久，我工资还没发下来，朋友就催我还钱，我心里有点不爽，让他等几天。结果等我办好信用卡，还没来得及套现还钱给他，就听到外面有人说我不仗义，借钱不还。从那以后我再也不找朋友借钱了。而且我发现信用卡真好用，既能刷卡又能套现。但是很快我就发现信用卡也不够用了，因为除了手机，我还想要一台自己的电脑，天天去网吧占座的日子，我早就过腻了！买了电脑，自然又会想要好一点的耳机，好一点的键盘，好一点的游戏装备……唉，打游戏还是太孤单了，要是能有个女朋友就好了。26岁的时候去相亲，谈了个女朋友。女孩子爱打扮，爱逛街，还爱网购。我的那点儿工资，很快就hold不住了。终于，了，房东也催我交房租了，工资还没发，我心急如焚。出来混了这么久，也没混出个样子来，爸妈还在存钱给我买房，我怎么好意思跟他们要钱。这个时候，我接触了网贷。就是那种下载APP用手机就能借到钱的软件，不需要任何抵押，也不需要面审，比方便多了，不到一天我的困境就解除了。很快，我就习惯用手机软件借钱了。那么多，撸了东家撸西家，一个口子撸两千，加起来也有好几万，哪个口子到期了，我再找个新口子撸出钱来还上就好了。我还加了好几个QQ群，群里的老哥都是经验丰富的羊毛党，他们总是知道哪里又上了新口子，哪些口子通过率高，哪些口子出钱快……他们还说：这些网贷口子大多都是不上征信的，欠钱不还也不怕！竟然有这等好事？！我幸福得都有点儿飘飘然了，开始做起赚钱买房买车的美梦，好几个不上征信的口子我都懒得还，直接逾期了。然而，没过多久，我就发现我从其他口子撸不出钱来了，还收到了法院的传单——有个口子因为我严重逾期把我给告了！可是我记得，这个口子明明是不上征信的！我在群里求助老哥，老哥们告诉我，说我成了“网黑”，因为网贷口子之间黑名单是共享的，他们把我的不良借款记录上传上去之后，其他的口子都知道了，这样我就借不出钱来了。我欠了几十家网贷，合起来十几万，一时之间想还也还不起，于是法院判决之后因为我拒不还款，就强制执行，把我列为了“失信被执行人”。这个时候我才知道，原来有的口子虽然明面上不上征信，但是他们引入了机制，如果逾期了，会去申请仲裁。如果不履行仲裁裁决，人就可以去法院申请强制执行。如果还是不履行强制执行判决，就会把我列入失信被执行人名单，于是我就成“老赖”了。从此以后，我的生活便只有夜的黑！女朋友一听说我是“老赖”，自然是马上就和我掰了。我的通话也被限制了，同事、朋友打我电话，听到语音提示说我是“失信被执行人”，就再也不和我联系了。我着急忙慌地开车回老家想求爸妈帮忙，结果刚上重庆高速，我就连人带车被扣了下来，警官告诉我，我是“失信被执行人”，如果不赶紧还款，我的车就会被暂扣。我失魂落魄地准备去乘坐高铁，结果高铁也因为我是“失信被执行人”而把我拒之门外。我发现自己有家难回，这才真正开始反省，作为一个老赖，为了逃避债务，失去尊严的生活到底意义何在？后来，我辗转回到了老家，但是由于我欠债不还，家人的生活也受到不小的困扰。我主动向家里人坦白了自己的过去，并暗暗下定决心，未来三年，我一定要还清所有欠债，让自己和家人重新生活在阳光之下！最后，作为一个过来人，我奉劝大家，千万不要贪慕虚荣，盲目消费，透支信用，尤其不要当“老赖”！不管是欠银行还是网贷的钱，一定要还，不要抱有侥幸心理！做人一定要讲诚信，不然后悔的一定是你自己！钱小二提醒各位：在当今这个征信时代，数据就是信用，信用就是财富。有借有还，再借不难；有借无还，再借免谈。如果你在网贷或者银行留下自己的不良借款记录，你就可能成为“网黑”，严重逾期会遭到起诉，甚至会毁坏你的征信记录，一旦成为“老赖”，基本就跟贷款无缘了：而且通信受限制，高速上不了，高铁飞机没得做，子女上学也会受到影响！所以，各位客官***定要珍惜自己的信用，坚守诚信路路畅通，一处失信必将处处受限！猜您还想看●逾期将面临的法律惩戒●01老赖的未来生活，竟然是这样！02欠款不好追？你我金融有批量仲裁！03逾期不还款，难逃仲裁和被法院强制执行！04“”来了！千万不要失信不还款，不然……05央行征信中心权威发布：征信和你息息相关！06科普 | 借款人因逾期被仲裁，到被申请强制执行的法律程序07征信，您的第二张“身份证”！那些关于征信你必须知道的事！●按时还款好处多●01@你：这样做还钱费用更低，还钱更少！02你的信用，让我放心！03信用有价，守护你我幸福●逾期者的悲催故事●01投稿 | “要上岸了！我来跟大家道个别”02震惊！一次逾期，竟留下信用污点！03逾期失信后，连普通人的生活都是一种奢望图|
来源网络温馨提示：市场有风险，。本平台提供的信息及资料仅供参考，对内容的完整和准确不做任何承诺与保障，过往表现不代表未来业绩，您应独立判断做出，并承担可能存在的。《网贷借款利率的坑究竟有多深？还有网贷管理费！？》 精选八最近在知乎上看到一个问题：欠了网贷两三万还不起怎么办？在答案中有一个老赖借了55家网贷平台，共187000元，已经逾期600多天，还在当地首付买了房，最后他还教同乡村民怎么骗网贷平台的资金不还，最后有村民还用骗来的钱盖上了小洋房。看到这个回答真的觉得又好笑又无奈。有网友还说“无所谓，反正网贷平台也不会上征信的，不敢拿我怎么样。”央行征信中心通过下属公司建成网络金融征信系统，目前已接入了数百家网贷机构。也就是说，在今后，网贷平台接入征信系统是大势所趋。除了央行征信系统，影响力也是巨大，例如、考拉征信等。行业内有人认为可能有些小贷公司可能已经与央行征信建立了联动机制，一旦逾期就上报央行征信系统。并且很多网贷平台在放款之前，还是会查询个人征信报告的，对于征信记录没有严重逾期行为的才会给予放款。网贷平台接入征信系统就是为了使P2P各平台之间实现信贷信息共享，为了。最近赴美上市且负面消息不断的，已经接入了旗下独立的第三方征信机构芝麻信用。芝麻信用为趣店的提供基础的数据支持与相关合作。10月18日，趣店正式在美国纽约证券交易所挂牌交易后，负面消息不断，来自投资人和媒体的质疑声已经盖过了赴美上市的喜悦。于是，趣店CEO罗敏接受了程苓峰的访谈，否定所有的质疑。在采访公开后，罗敏的表态并没有缓解市场对公司的质疑，许多看客表示：CEO变“猪队友”、真是越描越黑、这不是搬起石头砸自己的脚嘛采访中罗敏是这样说的：“凡是过期不还的就是坏账，我们的坏账一律不会催促他们来还钱，电话都不会给他们打。你不还钱，就算了，当作福利送你了。”如果真如罗敏所说不还钱就当送福利了，那么必定会催生出很多借钱不还的老赖，这样做还会使P2P借款端出现极度混乱的局面。罗敏的这句话不能表明趣店真的将收不回来的钱当福利送了，还引出了趣店多个“暴力”催收的案例。借款人逾期会有哪些结果呢？1. 网贷平台上征信，平台会将逾期信息上传到征信系统，如果被起诉，那么你会成为失信执行人，会被法院强制执行财产。比如房子被拍卖。2. 网贷平台没有上征信，会收到平台的催收电话，亲戚朋友也会收到催收电话的“轰炸”；如果还是不还，会演变成。如果你真的逾期，首先查看平台是否有对接征信系统，如果身边还有一点资金应该先还有征信系统的平台；其次主动与平台联络，协商是否可以定额还款，还款方式、还款金额和还款日期，记得要录音；最后大家一定切忌以贷养贷，因为越补越多，结果肯定是全都还不上的，还会拖累到家人。网贷平台接入征信系统也只是时间问题，现在整个行业还在合规、整顿中，借款人不要抱着侥幸的心理借贷，应该要诚信借贷、按时还款。(C) 本文版权归网贷扒衣姐所有，任何形式转载请联系后台。推荐阅读?再好的平台也有最佳，过了千万别投?——成也乐视败也乐视?从《欢乐颂》看当代女性投资生活观《网贷借款利率的坑究竟有多深？还有网贷管理费！？》 精选九一名大二学生为购买苹果6手机，申请网上贷款。随后，到了还款期，他拆东墙补西墙，不断找其他还债，最终欠下多家公司70多万元。由于被催债人员逼得没有办法，20天前，他回到老家躲债。该学生提到，自己当时我对10%的违约金、滞纳金没有概念，现在才知道，这些钱，每天都能滚出好多钱。两部苹果手机“贷”来恶果这段时间，湖北大学知行学院广告设计与制作专业大二学生柳晨(化名)，待在赤壁的家里忐忑不安。再过20多天就要期末考试了，他却不敢回到学校。19岁的柳晨，看起来一脸稚气。昨日，他向楚天都市报记者讲述自己的遭遇时，连称“上了当”。据柳晨介绍，去年10月，苹果6手机刚刚上市，他看到有同学购买，也动了心。可家里每月给的1500元生活费基本没有结余，找父母开口又不好意思，他想到了“分期付款”。经人介绍，柳晨登录深圳一家申请贷款，该机构称，不贷现金，只“贷”手机。于是，柳晨提供了自己的身份证、学生证、手机等号码，以及父母、老师相关信息后，用一张借条换回一部苹果6手机。几天后，柳晨用同样的办法，再次“贷”到一部苹果6手机。他卖掉第二部手机，还了约4000元贷款，之后再也无力偿还欠款，便按对方要求，连本带息打了一张约1万元的总借条。“自从背上第一笔贷款，我就每天提心吊胆，学习也受到很大影响。”柳晨说，到了还款日期，对方不断催讨，他只得在网上搜索一些的信息，一家一家地打电话申请贷款，拆东墙补西墙，以求得暂时的安宁。“” 3万元贷款滚成70万今年初开学以来，为应付贷款本息利滚利，柳晨先后向深圳、上海、北京及武汉本地的10多家小额。他到底贷了多少钱?在父亲柳先生的追问下，柳晨称，除了两部苹果6手机，他还分别贷款前往海南和神农架各游玩一次。三笔费用加上其他款项，他贷到的钱物共计3万多元。在后来短短几个月的“连环贷”中，这3万多元本金，滚到了70多万元，其中大部分是逾期违约金。楚天都市报记者看到，柳先生替儿子还款后拿回的部分借条原件上，按满红色手印。其中一张金额为5万元的借条，借款日期为日，约定还款日期为4月22日，上面明确约定“逾期缴纳违约金本金的10%每天”。柳晨说，实际上，这5万元钱是由1万元本金“滚”出来的。去年12月底，为了还上买苹果6手机欠下的贷款，他向武汉一家学生分期贷款公司贷了1万元，月息2000元。由于逾期无法还款，欠款额飞快上涨，他只得向其它贷款公司贷了2万元还上，最后又连本带息打了5万元的欠条。“当时我对10%的逾期违约金没有概念，现在才知道，5万元欠款，一天仅罚息就要5000元。”柳晨说，虽然对方最后减免了大部分违约金，但自己想起来仍不寒而栗。为躲债逃回老家昨日下午，楚天都市报记者来到湖北大学知行学院柳晨的宿舍。同学们说，他请假回家已经20天。对他欠下巨额贷款一事，有同学说：“讨债的到寝室来过好几次。”柳晨的辅导员方老师介绍，今年8月，有人给他打电话，称柳晨欠贷款公司6000多元逾期未还，希望他催一下。于是，他电话通知了柳晨的父亲。前不久，两名社会青年到宿舍向柳晨讨债，他担心发生意外，立即赶到宿舍，将讨债者赶走。方老师说，柳晨刚入学时表现很好，还担任过班干部。从今年初开始，他显得心事重重，学习也不如当初那么认真了，“估计是疲于应付高利贷导致的。”柳晨说，讨债人到过他的寝室，也在教室外面盯过梢。他没有办法，只好暂时请假回家躲避，以求得暂时的安宁，“具体什么时候返校，现在还不好说。”已协商解决部分欠款柳先生称，为解决儿子的欠债问题，他与10多家公司联系，了解情况，协商还款事宜，已经还了约10万元。其中，还款日期为日的5万元欠条，逾期约100天，按每天10%的违约金计算，共要还款55万元。经反复协商，最终以支付5万元本金加上少量违约金得以解决。目前，仍有“趣分期”等7家公司共约7万元欠款无法协商解决。柳先生的手机中，保存着一条“趣分期”工作人员11月2日晚发的短信：“你儿子的账单已经归为恶意账单，我们将向校方施压，并扣押毕业证，包括在你儿子学校和合同登记地，大量张贴其大字报逼迫还款。”昨晚，楚天都市报记者联系“趣分期”武汉片区一吕姓工作人员。他承认曾多次带人到学校催款，由于借款人态度不好，这笔1.1万多元的欠款已经被列入“恶意坏账”。“如果他不还钱，我们绝对不可能让他上学。但如果他有诚意见面谈，我们可以考虑减免30%的滞纳金。”他说。柳晨称，此前，曾有催款人员威胁他，如果他不还款，就会送花圈到他家里。柳先生说，儿子的一时糊涂，让全家陷入困境。他希望儿子的遭遇，能够警醒其他涉世未深的大学生，千万不要给自己套上高利贷的枷锁。延伸阅读：大学生分期购机，一个月内帮同学代购9部iPhone6 plus，因无人偿还，负债七八万元。值得注意的是，大学生无经济能力是否有分期资质?分期套现、逾期或拒不偿还会有哪些法律风险?有律师对此表示，“虽然大学生生活费主要来自父母，但满18周岁后，就属于完全民事行为能力人，即法律上视为具有独立的行为能力、独立的判断力。他在手机销售公司签订分期购机合同，是有资质的，在法律上是完全合法的。”例如，一家分期付款公司的特别提示显示，如果未按照约定偿还分期借款，可报警，案件移送至检察机关，以金融诈骗罪向法院提起公诉，借款人拒不还款者，会依法被关押坐牢。同时，该律师建议，首先要理性消费;其次，一定要弄清楚法律关系，不要成为骗子的工具。再者，在填写制式合同时，一定要仔细了解合同关系和违约后的法律责任，避免为日后可能出现的纠纷埋下隐患。这些都是对自己负责。＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞：有限公司（www.lxdjr.com）是内蒙古包头市的本土企业，与中国光大银行包头分行签订了战略合作协议，确保其合法性。于日 正式上线运营。用户可以在联鑫贷上获得、发布借款请求满足个人的资金需要；也可以把自己的闲余资金通过联鑫贷出借给信用良好有资金需求的个人，在获得良好的资金回报率的同时帮助了他人。我们的创作团队对有着独特的见解，联鑫贷的宗旨是为广大缺乏投资渠道的人们提供一个安全、诚信、低风险、回报稳定的，让人们解决最急迫的需求。我们严格遵守银监会的管理要求并以诚信公开、创新合作的特点做到行业的最透明、最安全的互联网平台。公司电话：400-公司地址：内蒙古自治区包头市昆都仑区钢铁大街都市豪庭9号楼23楼公司微博：http://t.qq.com/nmlxdjr官方微信：联鑫贷金融官方QQ群：＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞＞《网贷借款利率的坑究竟有多深？还有网贷管理费！？》 精选十我想找一个借裸贷的妹子聊聊，于是我化作卧底混进了裸贷QQ群。进群不到一分钟，几百条“学生今借到来一波，负债高的，还款大于负债的，审核简单下款快，诚招代理，提成丰厚，每单60-80”、“黑贷款无前期包下款，只需本人身份证，，手机号当天即可下款!”这样的信息就涌进了我的电脑。费的欲望在网贷平台的滋养下肆意生长，裸贷女孩们从迈出的第一步开始，就陷入了一张无力挣脱的网。DAY1,我混进了裸贷QQ群我想找一个借裸贷的妹子聊聊，于是我化作卧底混进了裸贷QQ群。毫无疑问，裸贷是2016年底最热门的新闻话题，尤其是10G资源外流之后。尽管事发后严厉打击‘’放贷者和恶意传播淫秽照片的相关责任人。”并且成立了“10G裸条照片”处置小组。尽管用“裸贷”、“果贷”或者“”这样的关键词在QQ搜索框中进行搜索时，已经显示：没有找到相关结果。但是，当我用“贷款”进行搜索时，还是瞬间就冒出了164个类似的群，于是我混进了其中的6个，发现事情远没有那么简单……眼睛忙不过来，脑袋忙不过来，心脏炸裂，目瞪口呆。这是我在进入贷款QQ群时最直观的感受。在此之前，我一口气申请了20多个群，这些群有的需要经过审核验证，但通过这样的审核验证并不困难，一句“想贷款”就轻易地通过了的。也有些QQ群是需要付费才能加入，有的2块，有的10多块。当我在18：23通过了审批进入第一个QQ群的时候，我觉得我与裸贷女孩的距离已经近在咫尺了。去年11月底，互联网上流出了10G裸条资源之后，中国青年网曾对这些通过“裸条”借款的姑娘做过一个统计，这161名裸贷的女性，大多数人的籍贯为三四线城市，且居住地多在农村。“裸贷女孩”最集中的出生时间是年之间，大部分还处于大学阶段，这部分共计91人，占比63.2%。共计28人的学校信息被泄露，师范学校和医学高等专科学校成了重灾区。26人借款金额被泄露，最高的是2.3万元，最低的是1000元，多数人的借款金额在2000元到6000元之间。也许在这个群里，就埋伏着我想找的姑娘。这个群叫做北京大学生贷款总群，里面有472人，他们的头像都是“借”或“贷”的大字，或者是不知道是不是本人的大头照片，根据头像基本就能够判断哪个是要借钱的姑娘，哪个是。进群不到一分钟，几百条“学生今借到来一波，负债高的，还款大于负债的，审核简单下款快，诚招代理，提成丰厚，每单60-80”、“黑白户贷款无前期包下款，只需本人身份证，银行卡，手机号当天即可下款！”这样的信息就涌进了我的电脑。雷同的内容很快就被下一个人的覆盖，这样就会有人来借款了吗？会有需要借款的人看到这些信息吗？我不禁在心底产生了疑惑。群里最活跃的是各种贷款平台的代理们，他们不跟任何人在群里有任何互动，只是一遍遍地发布着“专业操作各种网贷，信贷，黑白户通吃，大学生贷款空放。零首付购车，购房业务。，，信用卡我们统统做，联系加微信XXX。这些信息是软件发送的，购买后去掉后缀信息，网站XXX”。还有的广告，他们会在最后面标明“无视负债”，“无视网黑”。可以轻易地判断出这些信息是通过群发软件定时滚动发布的。与其说，这个QQ群是一个交流空间，不如说是一个广告发布的空间，每个人的QQ都好像是一个售卖的窗口，他们高声“叫卖”着自己提供的服务，任你选择，如果你选中了某一个店铺，那么具体的交易与沟通都请到“内室”详谈。在群里的第一个小时里，我不知道该怎么开口说话，不知道怎样可以让自己看起来更像一个内行人。为了让自己看起来真实，我在网络上找了一个网红脸的姑娘图片作为自己的头像，并且点开了一个个顶着“借”或者“贷”作为头像的QQ、给这几个难分性别和年龄的QQ，发送了加好友的请求——“我要贷款”。为了掩盖我的心虚，我简洁地甩出了“借款啥流程，借六千”。第一个理我的是一个头像就是本人、看上去还算正常的QQ号，没有寒暄直奔主题。“你是学生吗？”“是。”我杜撰了一个学校名发了过去。“有面签，有网贷，网贷做过吗？”“我是第一次借钱，不太懂。”问了我的学校，知道我的借款数目和第一次借款后，他推荐我做网贷，因为，还可以分期偿还。同时他告诉我，他也可以帮我做私贷，只是私贷利息更高不推荐我做。？私贷是什么？他还说做成功了要收我十个点的中介费，这一切都让我这个文科生一头雾水。这些人是各大网贷平台的推销员？还是私人代理？他们是怎么帮我放款的？是帮助我更容易审核通过这些平台呢？还是用他们的钱借给我？这些我都不得而知。点开他们的空间，清一色的压制了他们QQ号码的放款流水凭证。下面的评论也是一个个相同网名、类似头像的同行们“：老哥，稳！”单凭简短的交流，他们空间里对自己的包装，我很难判断我到底能不能把自己的信息泄露给他们，他们是否值得我信任。DAY2,有人跟我提出包夜今天晚上七点多，有人私聊了我。“肉偿？”毫无疑问，这个网名crystal的人把我当成肉偿的女大学生了，不知道他私戳了多少人才遇到了我这个愿意搭理他的人。“你收？”我说。“对呀，你能不？”“你一次给多少钱？”“你要多少？”……他说他是一名在读的研究生，为了获取我的信任，在我发过去网上随便搜索到的清纯女大学生写真照后，他也发来了他的学生证照片，是一个长相清秀、书生气较浓的男生，按照他的说法，这是有女朋友的他的第一次“约炮”。“你咋想到要约的？”我问。“我看到新闻上说有肉偿的，才试了试。”还没和这个研究生聊完，又有人来加我好友了。这个网名叫请叫我蜗牛的男子把我当成了卖裸条资源的贩子，我也就顺水推舟告诉他，我也是想要买资源的。他买资源的目的，也是为了约炮，一次五百是他能接受的价格。我问他为什么不直接找“援交”，他回答说“不知道去哪找”。和研究生男一样，他也是看了新闻得知有女大学生因为裸贷还不上钱打算肉偿还债，所以抱着试一试的心态加了群，私戳了一些群里的人，寻找合适的猎物。事实上，并没有女大学生会明目张胆地在群里打出“肉偿”的广告，那些发出性感撩人语音信息的，都是些性工作者。这些顶着网红脸，露出D罩杯胸脯的QQ号们的空间里，是她们色情的自拍或者录下的小视频的预告，花钱就可以买到完整版，当然，她们也会发出“天气冷了，想找个男人抱抱”这样的邀约。除了网贷，各种，，甚至卖血换钱的广告也都曾出现在这个小小的QQ群内，还有人把自己的条件打出来，在一个个群里发送着“可以替坐牢，可以卖肾……”也有人打起了这帮欠钱还不起的学生的主意。相比于拉着女大学生去“肉偿”，他们似乎“仁义”很多，比如一个名叫“爱帮吾”的“大学生不良室”，打出了“帮助欠款大学生学会造血，成功上岸”的广告，缴纳168元的入会费，他们就会给你介绍类似自媒体运营、淘宝租赁等这样的工作。DAY3,为了找到裸贷女孩，我被骗了“女大学生九月到一月最新裸条，58红包三十套带照片视频，108包五十套带照片视频微信电话学校住址等详细信息，188红包出售各地约炮资源，可以帮忙约炮私聊老板详谈，可以见到妹子再付全款，但必须买188约炮资源，看清楚再来，欢迎新老客户光临。”这样的消息是最吸引我的，这些资源显然是我找到那些裸贷女孩最直接有效的途径，所以我决定买下这些资源。联系了几个发类似消息的人，他们的头像都是QQ系统自带的头像，直觉上我判断他们是一个就是对诸多贷款平台非常了解的一群人，就像掌握着大量房源信息的房屋中介，然后他们会根据你的情况并衡量自己的获利情况为你挑选。比如你本来想到A平台借款，这家平台年利率为12%，这时中介告诉你他知道有个B平台，年利率只有6%，我帮你操作这个平台的贷款，但是要收取3%的手续费。这样算来，选择了中介推荐的平台，就只需要支付9%的利息。这样看来双方都有获利，但大多数中介更多的是考虑自己是否有利可图，甚至有的中介会把你拉到放高利贷的平台去贷款。贷款中介、平台代理手中有最新资源，那简直就是天经地义的事情，而且他们还说“包更新”。这意味着，我将源源不断地找到裸贷女孩，我相信总有一个会愿意跟我聊聊，也许，我还能请她们出来喝杯咖啡。“资源有些大，你等一下。”对方这样告诉我。没错，10G的资源呢，哪里会那么快呢？在等待资源发过来的时候，我美滋滋地憧憬着和姑娘见面的场景，我趴在书桌上，设计着我的采访方案，盘算着如何能取得她的信任，如何让她把她的故事娓娓道来……十分钟后，没有动静。“你好，在吗？”空白，没有回复。三十分钟后，“你好，资源什么时候能发过来？”继续空白，没有回复。一个小时后，“人呢？”这时，我收到了系统回复：“发送失败，请先添加对方为好友。”我被拉黑了，原来这只是个打着卖资源为幌子的骗子，而我竟然就这样天真地跳进了这个陷阱。这感觉就像去买“黄片”被骗了钱，或者去嫖娼给了钱，妹子拍拍屁股走了，也只能哑巴吃黄连，自认倒霉。所幸，功夫不负有心人，终于，一个资源只卖50元的中介在我打过去钱后把我拉进了他的客户群，并给我的邮箱发来了裸条的资料。照片中的女孩，有人目光呆滞望着镜头，也有人的脸上洋溢着笑容手指比着V字，有的身材单薄平胸，有的腹部赘肉挤出深深的纹路。这些来自不同的地方，家庭条件不尽相同的女孩们，脱掉衣服，拿起身份证，对着视频一个字一个字念出借条时，又都变成了同一张面孔，被贴上了同一个标签——裸贷女孩。这位卖家是一个放裸贷的债主，月息35%，放贷额度5000元至50000元，对于客户没有负债和逾期要求：“只要是女的，不太丑就行，大学生和白领都放。”他跟着老大干了半年多，老大因为拉野鸡单进了监狱，所以在我要求能不能卖点北京的妹子的资料给我时，他告诉我只有等老大出来了帮着介绍。现在，他的手里有几个自己放出去的债权，三个逾期的大学生，一个河北的高中生，高中生因为打架赔钱在他这开裸条借了钱。在他口中“裸贷”是最稳妥的抵押方式，掌握着女生的裸照，是残忍的催账方法。“我们催账，上你的学校，骗你出来，直接带走，顺意思还好说，不顺我的意思，你就可劲玩吧。”“比如怎么玩呢？”“用你手机号联系男同学，把那男的叫出来，和女方开房，做，我们拍视频。”逾期不还款的裸贷女孩不仅会遭受残忍的催收，她们的个人资料，裸贷照片、视频还会被这些债主打包售卖。我尝试着去打那些他卖给我的裸条资源上的电话，但都已经停机或者关机，最早的借款信息已经是2015年的了，有的女生已经毕业，这些没还上钱的裸贷女孩们，不知道她们之后的生活到底会是怎样。DAY4,我成了这些代理的下线在过去三天的聊天里，我了解到，群里不少人都是自己在网贷平台借了钱，最后为了还钱做起了代理。他们告诉我，“不仅还了欠款，还赚到了。”这也许是他们为了吸引更多下线而画出的饼，但是如果我去做一名代理，也许我会更容易找到一个裸贷女孩。成为代理并不复杂，自从2014年P2P网贷大学生分期新模式兴起，一批专门针对大学生提供分期消费和分期贷款的平台就在各高校进行跑马圈地。壹零研究院在2014年做过一个监测数据，数据显示的1575个平台中，将大学生分期贷款作为的平台有九家。2014年的交易规模约为五亿元，占0.17%，再加上大量存在于线下的分期贷款，大学生市场的总体规模约为50亿元左右。这些平台一方面降低了放款的风控审核，另一方面在人员的扩张方式上也采用了“式”的招募方法。、趣分期等为大学生提供分期消费和分期贷款的平台就开始在校园内招收校园代理。他们不看学生条件，只要能在校园内广发传单，这是最初这些校园贷平台打开校园市场最简单也最快速的方法。曾经是分期乐第一批员工的李阳记得，校园贷在早期推广时就是“见人就下单”。对于是不是拿自己的真实信息去贷款，学生借钱的用途，是否有能力偿还，他们很少去查证。在这些校园贷平台，学生需要提交自己的学生证、身份证、银行卡等多项个人信息资料，平台主要通过远程视频、随机抽查电话等途径确认信息的真实性，审核通过后就能获得消费额度多在1000元-1.5万元之间的贷款。如今，那些活跃在QQ群里的代理们也会收下线，有的赚钱法子多的中介，你需要收上千的拜师费才能“学艺”，他们也愿意把自己的下线叫做“徒弟”。于是，我把自己伪装成了一个北京某二本学校的一名大三的学生，那种特别缺钱，想赚钱想疯了的女生。很快的，我就找到了“师傅”。没有问我叫什么，没有任何身份的核实、信息的甄别，“你拉到符合条件的单子给我，就给你提成。”“我的第一个上线网名叫腻味”，他告诉我，他是四川一所大学的大三学生，在他这里，借款的条件是：负债不多的在校大学生。他自诩自己是“一手操作”，可以操作、分期乐、闪银、贝才、花儿、小树、世海等等**小小的校园贷平台。我觉得我很快就可以遇到裸贷女孩了，这让我欣喜若狂，要知道裸贷女孩们借的第一笔钱，大多就是在这些传单海报校园内漫天飞、校园代理遍布各大高校的校园贷平台上。我是腻味的第三个“徒弟”。在我之前，他有两个“徒弟”是他的同校校友。在他口中，他是在他开金融公司的表哥指引下，从事了这个行当，干了这个之后“从大一下学期开始就没有用过家里的一分钱”。现在又和朋友们开了一家酒吧。如今他早已经不需要去群里一遍遍地发广告了，他的那两个“徒弟”拉来的单子就足够让他“”了。他告诉我“拉到了单子，会抽取学生贷款数的20%作为服务费，其中9%是我的提成”。这意味着，如果我的客户跟我借一万块钱，其中1100元是腻味的服务费，900元是我的提成。当裸贷女孩在**小小的校园贷平台上都欠下了债款，再也无法借出钱时，为了满足难以填平的欲望，或者为了填补网贷的一个个窟窿，她们或者主动或者被动地都会跳入另一个旋涡——高利贷，而借了这些借款期限短、利息高额的贷款，就离同样在这些平台上活跃的“裸贷”不远了。但是我的上线腻味实在有点“太忙”，他很少回复我发出的疑问，只是告诉我，“你去群里学学其他人是怎么发广告的。”这样我怎么能找到裸贷女孩呢？于是我就另找了一个师傅——Rational。他是一个2016年刚毕业二十出头的小伙子。大专学工程造价的他毕业后干了本行没多久就被堂兄拉去帮忙，进了堂兄的工作室，负责宣传和拉客户。工作室隶属于一个公司，公司的老板是一个90后，靠着在大学里挣的二十几万本金做起了放贷的生意。他让自己信得过的人在各地开了工作室，放贷的钱都是公司的老板或者工作室的老板自己的。Rational所在的工作室对借款的规定是借1000元实际到手700元，其中的300元作为服务费直接扣除，十天后还款1000元，到期后如果无力还款，可以再交300元管理费将还款期延长十天，如果再还不上，就继续交300元延期管理费。这意味着，如果拿到700元，在一个月后，你将支付1900元以及承受随时接到催款电话的压力，毫无疑问，这样的还款利息是法律不予支持的高利贷。根据日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过的第二十六条：贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。可以认为年利率超过36%为高利贷。Rational拉客户的方法就是加好友，加群，他现在有三百多个群，好友已经加到了上限。他每天起床第一件事就是打开电脑，打开群发软件，让同样的消息一遍遍地在这三百多个群里轮番轰炸。有人找上门来先问问学历、借款、逾期情况初步判断这个人是否符合要求。然后就会让借款人填一张表，再递交到工作室的审核部门审核。审核通过了借款人就需要手写纸质借条并且录视频，再在今借到平台上打一个借条。虽然得到了借款人详细到门牌号的家庭住址，大学室友、老师的电话号码，手机密码，学信网密码等几乎让借款人“全裸”的个人信息，他们仍然不放心，在今借到上打一个借条对他们来说是“多重”，这样既可以监控了解到借款人曾经的借款情况，同时今借到借条的法律效力也是在催账时的一个保障。这似乎已经成为了这个行业所有人心照不宣的规则，没有人知道是哪个人，哪家工作室第一个这样做的。借助P2P网贷平台，这些放高利贷的工作室也把触角从地方延伸到了全国各地。类似Rational所在的工作室借助今借到或者借贷宝这样的熟人P2P借贷平台放贷的小团队在全国遍地开花，他所在公司下就有七八个工作室分布在河南、北京、湖南、安徽。大学生在他们眼中是最好的顾客，所以他们只放款给大学生。“成人啥都不怕，没有顾虑会明目张胆地跑单。而学生就好追款，找家长，辅导员，学校。他们跑不了。”用Rational和腻味交给我的宣传方法，我从淘宝上买花了两块钱买了一个等级高的账号，作为我的宣传专用号，正式开启我的工作。DAY5,“我都不想活了，敢来就鱼死网破吧！”给这个两块钱买来的账号换了一个我自己制作的图片作为头像，白底五个大红字“大学生贷款”，学着群里中介代理的网名，我给自己取了一个“A今借到一手放款”的网名，群里的人太多，加个A能让我的名字排在前面，搜索贷款字样，我加了将近八十个贷款群。学着群里那些代理的广告词，我也为自己想了一个简洁有力的广告语——“各大校园贷平台，今借到，一手操作，只要学生，无视负债逾期，半小时审核放款。”很快就有人找上门来借款了。一个河北某专科院校的大三学生，他一开口就要借两万元，他说因为在名校贷平台借了一万元钱，现在逾期了一个多月变成了两万元，需要还钱。尽管各大网贷平台在宣传中，都会强调利息低，但事实上，对于借款人来说，除了支付利息，他们还要支付服务费及逾期管理费和罚金，名校贷最高收取20%作为服务费，如若按期归还将全额退回服务费，月利息按本金的0.99%计算，如若逾期，逾期30天内按天收取逾期未还金额的0.05%作为罚金，收取未还金额加服务费的0.1%作为逾期服务费，逾期超过三十天将按每天0.1%收取罚金，0.5%收取服务费。他不愿透露他欠了多久的钱也不愿截屏给我看他的账户信息，但算上这杂七杂八的费用加上中介从中的抽成，一万块钱到了他该还的时候还是远超他的的。尽管他不是我想找的“裸贷女孩”，但终归是一个被层层债务套牢的欠款人，我相信他的沦陷路径，与大多数“裸贷女孩”类似。没想到，当我拿着这个人的信息去找我的上线时，被直截了当地拒绝了，因为他在名校贷逾期的信息全网都可以查到，在名校贷上逾期就等于成了彻彻底底的网黑，很难再借到钱。不过也不是没有办法，有抵押的私贷，或者是裸贷，并不看重逾期的情况。第二个来找我的是一个大一的学生，从2015年10月开始在网贷平台上借钱，第一笔借款是为了旅游在名校贷上借了1000元，按照他自己的说法，他的前三笔钱都是在校园贷上借的款，后来校园贷平台上的钱要逾期了，没有收入能力的他选择在贷款群里找到的放高利贷的工作室借到钱去补校园贷的窟窿。现在在今借到平台上他已经累积了5万的负债，其中有一半多是押金。现在他借3000元是为了还马上要到期的今借到上的一笔借款。在他口中他的父母很有钱，每个月都给他4000元的生活费，但是怕逾期被父母知道，他只能一次次地拆东墙补西墙。然而，因为欠债太多，他也没能成为我的第一个客户，但我似乎能够从他的身上看到裸贷女孩的路径。来找我借钱的各色人都有，可是我始终没有遇到一个愿意用自己的照片作为抵押的裸贷女孩，甚至连女生都很少，只有一个，她是一个已经工作了的25岁的女孩，只跟我借500元，但是她却闭口不谈她借钱的目的，她说她可以打700元的借条，因为急用，只希望我能快快借给她。对于这个姑娘的借款请求，也被我的上线Rational拒绝了，在他看来这个女孩就是不打算还钱的，“借500元也算借钱吗？”他经常会提醒我：客户的话一句都不要信，他们都是老油条了，会编谎话，用假的信息来骗你就为了让你借钱给他。事实上，在互联网借贷平台专门存在着一群“撸口子”的人，他们用自己的，甚至是伪造的信息去注册各种小贷公司的App，因为风控不严，头几次很容易就贷下了款，而这些专业“撸口子”的人从一开始就打定了主意不准备还钱。“撸口子”：口子是指小贷公司，小贷公司刚刚上市时一般都审核不严风控不高，所以比较容易下款。而撸口子就是指用自己的身份信息或者假的身份信息去各个小贷公司。来找我借钱的一个网名叫“纪得始终”的人，他最初在借贷宝上借了6000元，逾期二十天，如今的负债金额已经变成了3万元。对于这笔债务，他选择了“反抗”，而反抗的方法就是干脆不还钱，“我都不想活了，敢来就鱼死网破吧！”DAY6,裸贷这趟浑水，谁都来插一脚在我做代理的这段时间里，我一共接待了接近30名客户，其中有大一的学生要借800元买个东西，他说这是他第一次借钱；有创业的大四学生为了买一个软件找我借3000元，也有2013年开始就在网贷各大平台都借过钱的警察叔叔找我借5000元钱来还其他平台的帐。今晚又有人来主动加了我，这位网名叫“百合”的27岁男人看我的QQ以为我是名女大学生。他是一个在2017年年初刚刚入行的放款人，裸贷是他从新闻上看到的，他觉得这个事儿“挺好，又挣钱又能过眼瘾”。于是本职做装修的他拿着自己十几万的闲钱，放起了裸贷。通过看借贷宝泄露出的10G的裸条资源和新闻报道，他已经熟练掌握了宣传、审核、放款、催账的程序和方法。在他这里审核的规则并没有什么严格的要求，“看着漂亮顺眼的就可以适当要求低点，这都没个准数，还不看咱们自己。”而且长得漂亮的或者借得少的，可以不用拍自慰的视频。干了不到一周的时间，就接到了一个裸贷单子，这是中介推荐给他的，一个17岁的中专生，他不怕这个没有挣钱能力的妹子还不上钱，“找他妈要呗！”和我聊天的过程中，有一个高中的女生来找他借钱，裸拍自慰视频都发给了他，却因为没有身份证，他还是没有放款。在微信上妹子求他让他给放款，说有急用，他说“除非你现在飞来天津陪我睡”。他直言不讳地告诉我，他做这个生意是“看美女大于挣钱”，因为看烦了AV想要换换口味，也想借着这个放裸贷的由头，找个离他近点能肉偿的漂亮女生。这让我有点嫉妒他，这么轻易就找到了裸贷女孩。事实上，在借贷同行的眼中“，裸贷”并不像新闻中那样沸沸扬扬，真正想遇到肯借裸贷的妹子并不是那么容易。有一部分选择裸贷的女生，通常都是因为被传统的金融机构拒绝，或者条件完全不符合P2P网贷平台的要求，才做出了这个选择。就像来找“百合”借钱的这两个未成年女生，没有任何资产抵押，没有工作，不是大学生，通过正规的途径基本贷不到钱，所以选择了裸贷。在寻找裸贷女孩的过程中，我看到一个人的广告十分直白：“女性贷款，无差别对待，无视一切，可肉偿，可缓期，无费用，三小时下款，面签面取！中介点高！欢迎甩单！”在他口中，他是一个12岁就皈依了佛教，平时爱写写歌，弹弹古筝，唱唱京剧的31岁的男子。曾经是一个做高尔夫球场，房地产，和国际金融贸易生意的老板，钱挣够了想休息了就在黄山买了一座山，为了潜心修佛，2015年他把手上的生意交给了一个朋友，但是朋友抵押了他所有的资产。被朋友钻了法律的空子骗得倾家荡产，因此他也不想再遵守法律，而习惯了以前安逸的富贵生活的他又怎能忍受现在的贫困窘迫，于是选择了一个新的赚钱路子。他的网名叫“灵?”，他现在的主要生意是贩毒，对他来说，找到足够多帮他“带货”的人，他才能把毒品运送到全国各地的买家那里。2016年裸贷的新闻让他琢磨出了一个如何找到帮他贩毒带货的人的方法，那就是放裸贷。他知道这些来裸贷的女孩都是急于用钱的，为了钱可以出卖自己的身体，那么在怂恿下也很有可能去做违反法律的事。过去的半年里，大概有四十多人从他这里借了钱，其中一半是女大学生，剩下的一半有初高中生、辍学的未成年少女、也有上班的成年女性。一个17岁初中还没上完就辍学的女生，为了给他男朋友买游戏装备，找他裸贷了700元。一个护士为了整容，在他这里借了6000元。也会有人压根不想还钱，找他借钱，说“我直接陪你一段时间，你再多付一点报酬，咱俩两清吧。”但这些他并不关心，他从来不太在意这些女生是否还得上，对于他来说，放贷挣钱不是目的，用这个来找愿意帮他“带货”的人才是他的目的。在他口中，“带货”是容易的。穿上他做的藏有毒品的鞋，到达指定的交货地点，见到接货的人，然后打车，把鞋脱在车外。这样就算完成了一次交易。现在全国一共有四五十个人长期帮他带货，“打短工的，就没得数了。缺钱了，或急用了，来做一两次，这样的就多了。”这样的钱来得快且轻松，但是总需要舍弃些什么你才能得到。就和裸贷一样，脱下了衣服，越过了底线，不计后果，钱就到手了，灵?说：“钱！谁都缺，只是看你迈不迈得出这一步。迈不开，就得不到你想要的，闭眼横心迈开了，就解决了！”DAY7,能接受肉偿的就不会逾期了“裸贷”已经变成了太多人的生意噱头，确切地说是一个诈骗的由头。shirly有一个自己的QQ群，在群里打包贩卖逾期未还的女大学生裸照资源。按他的说法，他放裸贷已经一年了，在他这里姑娘们最多可以贷到2万元。“最新的裸条都可以约到，先到先得”是他经常在群里刷屏的语言。在QQ群文件里，他会传上一些欠了钱但是还不上的女生的部分资料和照片，他说这些女孩都是和他协商好了还不上钱准备肉偿的。当告诉他“我可能还不上钱需要你帮我介绍肉偿来还款时”，他告诉我：“你放心吧，我这里都有长期的大老板，都是保证金1万元以上的！”我随便找了一张长相身材都较好的女生照片发给了他，他出价一晚2000元。这看起来已经形成了一条完备的产业链，他放裸贷，联系愿意肉偿的女生，把女生介绍给偶尔想约一次的嫖客，还维持着长期的大客户。但是在他这里买了资源，找他联系肉偿女生的CHEN却对我直言群主是个骗子。他前前后后搜集了大概有2G多裸条的资源。但是通过裸条上的联系方式去联系这些女孩，基本上都只能失望而归。CHEN在shirly贩卖的女孩资料中同样也没能找到一个可以打通电话的女孩。CHEN也曾联系shirly让他帮忙介绍那些还没逾期但是答应肉偿的女孩，但是这一次他仍旧中了圈套。他先给shirly交了200元钱，得到了一个“肉偿女孩”的QQ号，加上了女孩聊了一会。shirly过来告诉他女生对他不放心，需要他先付400元定金，他迟疑了一下但还是付了，后来女孩又来找他要车费。这个时候他意识到自己其实被骗了，他甚至怀疑，这个女孩很可能就是群主随便找的人，配合着群主来骗钱的。他说：“愿意肉偿的是不会被曝光的，能接受肉偿的就不会逾期了。”我始终没有遇到一个裸贷女孩，但在群里却遇到了一个叫“susan”的女孩。在2016年暑假她曾经有过裸贷的念头，但是觉得放贷的人是骗子，利息还很高，就放弃了。那时候，她的再加上欠同学的钱，总共负债一万多，当时的她感觉自己要被逼疯了，在各处寻找可以快速挣钱的方法，本来兼职做外拍模特的她联系了他当时的经纪人，经纪人介绍她去做私拍模特，但是这些照片在她看来都太丢人了，“跟艺术完全都搭不上边”，一个模特朋友又给她介绍了一个经纪人，这个经纪人是专门做“外围女”的。要不要去做“外围女”？她犹豫了很久。最终在还钱的压力下，她还是拖着箱子来到了北京。那个暑假她做了一个月的“外围女”，第一周她就还清了负债，后来三个星期的收入更是可以满足她的消费欲了。十一的时候，她缺钱了，就又来到北京做了一周，前后共赚了五万多元。因为手上的钱比较富余，“双十一”她也就放开了买了一万多的东西，和最初的消费类型一样，化妆品、衣服。这样的钱来得太快，三千包夜，按次算的话就是一个多小时1200元。用不了多久五万就到手了。她说如果缺钱了她可能2017年暑假还会再来到北京，但是现在她不愿意再超前消费了，她会先“挣”了再花，在她眼中裸贷对于没有赚钱能力的学生来说，不找父母根本还不上。面对和她有着“类似欠钱经历”的我，她说：“你愿不愿意出来做？我可以把我的经纪人介绍给你。”这些和她一样来做外围的女孩，学生、模特、幼师……各行各业都有，但都是相似地高挑和漂亮。群里的“相守一生”同样在信用卡上欠了4000元，一个月内要还清。她现在也无计可施，找父母，她怕，裸贷，她也怕，裸贷了，最后她也不会有钱还上。而还不上，她也不太愿意肉偿，但是她想，还不上不愿意也不行了。“这