资产保值增值
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个人理财一体类考试参考答案
中第一次形考测试一、判断题 （√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。 （√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。 （√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。 （√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。 （× ）5.客户负债中起止年限 3~5 年的为中期负债。 （√）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。 （× ）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。 （√） 8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。 。 （√）9.对未来生活预期属于判断性信息。 （× ）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。 （× ）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。 （× ）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 （× ）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 （× ）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。 15.个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。 （√ ） 16. 财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。 （×） 17. 现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。( √ ） 18. 财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。 （× ） 19. 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。( × 21. 可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。( × ) 22. 个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话， 树立自身职业化的形象， 以提高双方合作的可能性。 （√ ） 23. 习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平。 （√ ） 24. 客户未来的工作前景属于判断题性信息。 （√ ） 25. 贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。 （√ ） 26. 客户负债中起止年限 3～5 年的为中期负债。 （ × ） 27. 资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会 对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。 （×） 28. 夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最高， 而其风险最小。 （×） 29. 一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。 （ ×） 30. 人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。 二、单选题:14 道,每道 3 分,总分 42 1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损 失。 A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论 2.( A )是个人理财最基础的理论。 A、生命周期理论 B、资产组合理论 3.（威廉姆斯）最早提出了贴现现金流量的概念。 4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C） A、年轻时多消费，年老时少消费 C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 5.（B）属于客户财务信息。 A、投资偏好 A、完美主义者 B、收支状况 C、风险承受能力 C、欢欣主义者 D、年龄 D、挑战主义者 1 6.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B ） 。 B、创造主义者 B、年轻时少消费，年老时多消费 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式 ) 20. 一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。 （√）7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。 A、事实性 A、经济学 A、货币储蓄 B、判断性 C、推论性 D、财务信息 D、投资学 D、服务 8.个人理财的理论基础来自于（B） 。 B、现代理财学 B、银行转帐 C、金融市场学 C、银行咨询 9.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D） 。 10.某投资者购买了 50000 美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按 360 天计算)， 该理财产品与 LIBOR 挂钩， 协议规定， 当 LIBOR 处于 2％一 2． 75％区间时。 给予高收益率 6％； 若任何一天 LIBOR 超出 2％一 2． 75％区间， 则按低收益率 2％ 计算。若实际一年中 LIBOR 在 2％--2．75％区间为 90 天，则该产品投资者的收益为（B）美元。 A、750 B、1500 C、2500 D、3000 B、向对方表明诚意 C、抓住对方过失攻击对方 D、视情况而定 D、说法太多 11.商谈中的大忌不包括（B） 。 A、打断别人的话 A、购置价 A、状况 12.个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。 B、当前市场价格 B、大小 C、预测 C、平均购置价 D、偏好 13.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。 14.以下属于开放式问题的是（B） 。 A、要不要在资产组合中加入 XX 股票？ B、行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？ C、能否告诉我您的年龄？ D、打算到 50 岁再开始规划退休，这会不会太迟了？提高财务策划服务质量不包括【 提高人际交往能力 】 。三、多选题:10 道,每道 3 分,总分 30 多选题:10 道,每道 3 分,总分 30 1.以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（ CD ） 。 A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。 B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。 C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。 D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。 2.目前我国商业银行个人理财的基本业务包括： （ABCD） 。 A、基金 B、人民币理财产品 C、外汇理财产品 D、卡类理财产品 3.一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括(ABCD). A、减持固定收益类产品. B、买入对周期波动敏感的行业的资产 C、增加股票，房产等资产的配置. D、减少防御性低收益资产 4.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列( CD )属于流动负债。 A、汽车贷款 B、教育贷款 C、信用卡贷款 D、消费贷款 5.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（ABC） 。 A、按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B、按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 C、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D、按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 6.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式， 下列选项中， 属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有： （ABCD） 。 A、固定收益率 B、最低收益率 C、预期最高收益率 D、浮动收益率 7.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（BCD） 。 A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的 B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 2C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 8.在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ABD） 。 A、客户的个性特征，家庭情况 B、客户目前遇到的相关问题和特殊需求 C、收集与理财产品相关的资料 D、掌握与客户兴趣相关的知识 9.面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（BCD） 。 A、对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说 B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语 C、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导 D、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视 10.对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有： （ABC） 。 A、社会环境 B、经济环境 C、金融环境 D、技术环境第二次形考测试一、判断题:10 道,每道 3 分,总分 30 （√）1.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。 （× ）2.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。 （× ）3.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票 75%，债券 20%，现金 5%，则基本上可以判断，该基金是平衡 性基金。 （× ）4.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性 . （√）5.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。 （√）6.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。 （× ）7.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。 （× ）8.管理人对基金运营收益承担投资风险 （√）9.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金 。 （× ）10.保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。 二、单选题:10 道,每道 3 分,总分 30 1.个人保险理财的最大特点，是将保险的（C）功能和资金增值的功能有机结合起来。 A、社会管理 B、资金融通 C、基本保障 D、风险管理 2.同样用 10 万元炒股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同 的，这是因为各自有不同的（A） 。 A、实际风险承受能力 B、风险偏好 C、风险分散 D、风险认知 3.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（A） 。 A、银行存款、国债、公司债券、股票 B、股票、公司债券、国债、银行存款 C、国债、银行存款、股票、公司债券 D、国债、银行存款、公司债券、股票 4.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（B）承担。 A、保险人 B、被保险人 C、保险公司 D、投保人 C、创新型非寿险 D、违约风险 D、便利性 D、创新投资型保险 5.年金保险是一种（B ）保险产品。 A、创新型人寿保险 A、政策风险 A、规避风险 B、传统型人寿保险 C、市场风险 C、流动性 6.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（D ） 。 B、利率风险 B、获取收益 7.（B）是个人证券理财的根本作用。 8.保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同 是一种（B）合同。 3A、附和性 A、10%以上 10. A 契约性B、条件性 B、10%C、补偿性 C、5%―10% C、封闭式D、射幸性 D、5%9.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（D） 。 依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为 （A） 基金。 B、公司型 D、开放式三、多选题:10 道,每道 4 分,总分 40 多选题:10 道,每道 4 分,总分 40 1.债券投资的风险因素有： （ABCD） 。 A、利率风险 B、通货膨胀风险 C、违约风险 D、提前偿付风险 2.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是： A、保费中的投资保费进入储蓄账户 B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 （ABD） C、投资保费的投资收益归客户所有 D、保单持有人无法获得分红 3.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（ACD） 。 A、财产保险 A、人寿保险 B、终身寿险 C、基金 D、股票 C、健康保险 C、政策风险 D、责任保险 D、利率风险 D、都有规定的偿还期限 4.下列属于人身保险的是（ABC） 。 B、意外伤害保险 B、违约风险 5.下列属于保险理财产品风险的是( AC)。 A、经营管理风险 A、收益率不会影响 A、中央政府 A、收益率高 A、转移风险 6.以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（AD ） 。 B、都属于有价证券 C、金融机构 C、免税待遇 C、本金安全 C、都是筹资手段 D、社会团体 D、流动性强 D、高额收益 7.下列( ABC )能作为债券发行主体。 B、企业组织 B、安全性高 B、量力而行 8.下列（ACD）不属于国债投资的特征。 9.在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括（AB)。 10.（BDE）属于开放式基金特点。 A、基金规模不可变化 B、基金价格以基金净资产价值为计算依据 D、可以赎回 E、不限定存续期 C、通常在交易所交易基金单位 一、判断题:8 道,每道 4 分,总分 32 （√）1.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 （× ）2.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合， 并在合约中体现这种期权的复合产品。 （× ）3.美元对日元升值 10%，则日元对美元贬值 10%。 （√）4.我国汇率的标价不使用间接标价法。 （× ）5.期权费是指期权的执行价格。 （√）6.个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。 （× ）7.信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。 （√）8.只要具备权利能力，即可成为受益人。 二、单选题:8 道,每道 4 分,总分 32 1.个人外汇结构性存款的一个典型特征是（B）有权提前终止存款。 A、存款人 B、银行 C、代理人 D、第三方 2.下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是： (D) A、可以投资于房地产抵押贷款 B、收入来源包括房地产自身的增值收入 C、收入来源包括房地产的租金收入 4第三次形考测试D、一般有政府财政保障 3.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( B )。 A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。 D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 4.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（B）的资金交给银行专业理财规划。 A、20% A、卖出 B、30% C、40% D、50% B、买入 C、选择 D、组合 5.两得宝是投资者（A ）期权。 6.下列关于信托的说法，不正确的是：(C) A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置 B、委托人是信托财产的合法所有者 C、信托财产的受益人只能是委托人本人 D、信托目的要有可能达到或实现 7.我国个人实盘外汇买卖是（ C ）的买卖。 A、人民币与外币之间 B、人民币 C、外币与外币之间 D、外币 8.在外汇理财产品中， （A）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体 现这种期权的复合产品。 A、结构类投资工具 B、浮动收益类产品 C、实盘外汇买卖 D、期权类产品 三、多选题:6 道,每道 6 分,总分 36 多选题:6 道,每道 6 分,总分 36 1.（AC）可以担任信托受托人。 A、专业信托投资公司 B、限制行为能力自然人 C、具有完全民事行为能力自然人 D、仅具有权利能力的自然人 E 任何人 2.关于信托的表述中正确的是（CD） 。 A、受托人可以是同一信托的惟一受益人 B、委托人不可成为受益人 C、凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人 D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务 E、委托人负有放弃财产权的义务 3.外汇市场产生的原因包括（ACD） 。 A 投机 B、央行干预 C、贸易和投资 D、对冲 D、利率 E、信托期限 4.从长期来看，影响汇率走向的因素中包括（BCD ） 。 A、官方干预 A、信托行为 B、国际收支 B、信托关系人 C、通货膨胀率 C、信托目的 5.（ ABC ）属于信托基本要素。 D、信托收益率 6.以下有关外汇期权交易的说法正确的是（ABC ） 。 A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。 B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。 C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。 D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。 7. 对于外汇期权的购买者表述不正确的是（AB） A 风险是无限的，收益也是无限的 B 风险是有限的，收益也是有限的 C 风险是有限的，收益是无限的 5D 以上都不是第四次形考测试一、判断题:13 道,每道 3 分,总分 39 （√）1.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低. （× ）2.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。 （× ）3.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。 （× ）4.某投资组合含有 60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。 （× ）5.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。 （√）6.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。 （× ）7.在我国，企业年金缴费由企业来负担。 （× ）8.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。 （× ）9.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。 （√）10.面积大小是影响房价最重要的因素。 （√）11.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。 （√）12.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。 （× ）13.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。 二、单选题:13 道,每道 3 分,总分 39 1.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以（D）方式计息。 A、零存整取 B、存本取息 C、整存领取 D、整存整取 ） 。 2.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到 20 世纪末国家财政性教育经费 支出占国民生产总值比例应达到（ B ） ，教育经费要占年度财政支出（ A、4%，10% B、4%，15% C、5%，12% D、5%，20% D、等额利息还款法3.目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和（A ） 。 A、等额本金还款法 A、1990 年 B、等比还款法 C、1992 年 C、比例还款法 D、1993 年 4.自（ B）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。 B、1991 年 5.一座 200 床位的普通医院，九年前花费 785.3 万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本） 。该类房地产建筑成本 指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长 68.3%，指数调整法评估的重置成本为： A A、1321.66 万元 B、536.36 万员 C、248.94 万元 D、1072.72 万元 D、提高贷款首付比例 6.为调控房地产市场投资过热的情况， （B）不属于中国人民银行的调控措施。 A、大量发行央行票据 A、少年成长期 B、降低房贷基准利率 C、提高存款准备金率 D、退休养老期 7.一般来说，处于（D）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。 B、青年成长期 C、中年稳健期 8.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种 （ C）保险形式。 A、基本 B、辅助 C、补充 D、主要 C、不可分散风险 D、美国 D、普遍性 D、财务风险 9.由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为（B ）风险。 A、系统风险 A、中国 A、一般性 B、非系统风险 C、日本 10.教育财政独立是（ D ）教育财政的特点。 B、英国 11.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（ C ）影响的宏观因素。 B、特定性 C、决定性 12.按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为（D） 。 A、28.50% B、38.50% A、现金规划 C、48.50% D、58.50% C、投资规划 D、风险管理和保险规划 13.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（ B ） 。 B、退休养老规划 三、多选题:11 道,每道 2 分,总分 22 多选题:11 道,每道 2 分,总分 22 1.关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，不正确的是（ACD ） 。 6A、按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降 B、按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降 C、按照等额本息还款法，月供金额逐期下降 D、按照等额本金还款法，月供金额每期相等 2.下列金融服务中， （BCD）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力 A、房屋保险 B、个人住房按揭贷款 C、公积金贷款 D、个人住房装修贷款 D、可运用财务杠杆 3.房地产投资的优点包括( ABD ） 。 A、具有分散投资的效应 A、房地产购买 A、吸引人才 B、能抵御通胀 C、个性差异小，易操作 4.房地产的投资方式包括：ABCD B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款 C、树立企业的良好形象 D、为企业带来税收优惠 5.企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以（ABCD） 。 B、为基本养老保险提供辅助性作用 6.下列关于退休规划说法不正确的是（BCD） 。 A、计划开始不宜太迟 B、划期应当在五年左右 C、资应当极其保守 D、对投资和风险应当相当乐观 7.下列关于养老保险的说法正确的是（ AC） 。 A、养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的 B、养老保险费用完全由单位和个人共同承担 C、养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源 D、养老保险是社会保险最重要的险种之一，本质上也是一种商业保险 8.子女教育投资与购房投资的不同在于（ BC ） 。 A 金额大 B、没有时间弹性 C、费用无法准确预测 D、受通货膨胀因素的影响 9.下列关于教育投资策划的说法正确的是（ ABCD） 。 A、教育费用无法事先确切预测 B、教育投资策划方案要注意根据实际情况调整 C、教育投资策划要注意与子女沟通 D、在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品 10.在确定子女教育目标时应该考虑的因素有（ABCD） 。 A、学校的特点 B、学费的高低 C、子女的兴趣爱好 D、子女的学习能力 第五次形考测试 一、判断题:10 道,每道 3 分,总分 30 （× ）1.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。 （× ）2.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。 （× ）3.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。 （× ）4.收藏品的发行量越大，存世量也越大。 （× ）5.根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。 （√）6.外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。 （√）7.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。 （× ） 8.银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银行和 客户共同承担. （√）9.个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担 的低位选择。 （√）10.收藏品通常是升值性资产 一、单选题:10 道,每道 3 分,总分 30 1.艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（B ）多年的历史。 A、200 B、250 C、300 D、350 72.我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从（ A ）开始。 A、书画 B、陶瓷 C、古典家具 D、古钱币 3.我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（ B） 。 A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35% II、综合理财计划的策略整合 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序 4.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤： I、收集客户资料及个人理财目标 III、客户关系的建立 应为____D_____。 A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI 5.( C )是理财规划师较为适当的做法。 A、对自身执业经历作修饰美化 B、跟随客户的思路进行会谈 C、不就投资规划做出收益保证 D、采用诱导提问的方式进行问询 6.（ A ）历来是艺术品市场的中坚力量。 A、企业投资者 B、国有企业 C、政府所属有关机构 D、私人收藏家 7.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照___A__项目征收个人所得税。 A、工资所得 后略 8.个人理财业务是建立在（B）基础之上的银行业务。 A、法定代理关系 A、5% B、10% B、委托代理关系 C、15% D、20% B、保险赔款 C、中国铁路建设债券 D、教育储蓄存款利息 C、存款业务关系 D、贷款业务关系 9.按照我国税率的基本规定，劳务报酬所得适用的比例税率为（ D） 。 10.根据我国有关规定，下列征收个人所得税的是（ C ） 。 A、国债利息 三、多选题:10 道,每道 4 分,总分 40 多选题:10 道,每道 4 分,总分 40 1.我国个人所得税采用的税率形式有（AD） 。 A 比例税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率 D、超额累进税率 E、定额税率 2.世界公认的效益最好的三大投资项目包括( ACD )。 A、金融证券投资 A、风险小 B、房地产投资 C、保险理财产品投资 C、收益大 D、流通性好 D、艺术品投资 3.以下属于艺术品投资特点的是（ AB). B、不受政治的影响 4.从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神发生冲突的是（ BCD ） 。 A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 B、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 C、与本机构同事谈论客户的社会地位 D、将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 5.税收规则应当遵循的原则是（ABCD） 。 A、综合性原则 A、基金公司 B、规划性原则 B、保险公司 C、规划性原则 D、合法性原则 6.以下国内机构中可以提供理财服务的是（ ABC）. C、信托公司 D、律师事务所 C、以多人名义分领劳务报酬 8 7.下列（BCD）不可以作为合理税收筹划方法。 A、充分利用费用扣除规定 B、用发票冲抵费用D、量采用现金交易 8.以下属于个人/家庭资产项目的是（ABCD ） 。 A、收藏品 B、接受别人的礼品 C、按揭房产 D、应税债券 9.对理财顾问服务的理解不恰当的是（BC ） 。 A、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B、财务规划是理财顾问服务的核心内容 C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D、分析客户财务状况是财务分析的关键 10.下列税收种类中，纳税主体包括自然人的是（ ABC ） 。 A、财产税类 增加： 1、下列关于理财目标对应正确的有（AB） 。 A．休假----短期目标 B．建立退休基金----长期目标 A．个人外汇存款类 B．实盘操作类 C．浮动收益类 A．由国家统一立法，强制实施 B．所需资金可从企业自有资金中的奖励、福利基金内提取 C．企业补充养老保险不需要税收优惠 D．与企业经济效益有关 4、个人购买住房可能涉及的税收有（ABCDE A．营业税 ） 。 B．印花税 C．契税 D．个人所得税 E．土地增值税 C．参加人寿保险----短期目标 启 D。动个人生意----短期目标 ） D．结构投资类 2、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ABCD 3、下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是（AC） 。 B、资源税类 C、行为税类 D、关税5、某外国人 2000 年 2 月 12 日来华工作，2001 年 2 月 15 日回国，2001 年 3 月 2 日返回中国，2001 年 11 月 15 日至 2001 年 11 月 30 日期间，因工作需要去了日本，2001 年 12 月 1 日返回中国，后于 2002 年 11 月 20 日离华回国，则该纳税人 __A__。 A．2001 年度为我国居民纳税人，2002 年度为我国非居民纳税人 B．2000 年度为我国居民纳税人，2001 年度为我国非居民纳税人 C．2001 年度和 2002 年度均为我国非居民纳税人 D．2000 年度和 2001 年度均为我国居民纳税人 6、 （ABCE）等所得项目中需缴纳个人所得税。 A 股票形式股息红利 B 股票账户中的资金所获利息 D 储蓄性寿险利息所得 E 股票转让所得 C 投资于开放式基金的价差收入 A.比例税率 个人理财习题集 一、判断题 1、个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。 2、个人理财就是作出一项英明的投资决策。 3、年金现值系数与年金终值系数互为倒数。 4、递延年金没有第一期的支付额。 6、永续年金没有终值。 8、复利一定大于单利。 10、由终值求现值，称为折现。 √ × √ √ √ × × √ D. 超额累进税率7. 我国个人所得税采用的税率形式有（AD ）5、一定时期内每期都有付款的现金流量，均属于年金。× 7、在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小√ 9、偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲。1、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活√ 2、利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响，利率提高则汇率下跌。 × 93、如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。 4、当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。 √×5、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过 2 年× 6、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。 × 1、证券投资技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。 （ × ） 2、按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。 （ √ ） 3、技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。 （ √） 4、B 股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。 （ × ） 5、公司发行股票是为了筹集自有资金。( × ） ） 6、只要经济增长，证券市场就一定火爆（ ×7、因为证券市场和经济运行会发生异动，所以基本面分析就毫无价值。× 8、只要大量投放货币就能使经济摆脱通货紧缩，带动股市趋热（ × ） 9、市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。 （√） 10、贷款政策的倾斜只影响股票的相对价格，而不影响股票市场总体的价格水平。 （ √ ） 11、税率上升会遏制股市热度。 （ × ） 12、刺激就业的财政货币政策将有利于股市的趋暖√ 13、 国际收支顺差可以增加一国的外汇储备， 增加对有价证券的需求， 所以国际收支顺差越大越好， 持续时间越长越好 （ × ） 14、基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。 15、带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。 16、带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。× ） ） （ × ） （ × × ） √ √ ） ） × √ （ ） √ ） √ ） （ （ √ × ） ）17、对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。 （ × 18、出现十字星的 K 线往往暗示着行情要反转。 2、开放式基金的认购和申购是一回事。 4、指数基金相对来说管理费用较多。 （ （1、如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的 5%，就认为是发生了巨额赎回。 3、为了应对赎回的压力，开放式基金必须保留一部分现金及流动资产。 （ 5、封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。 （ 6、开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。1、目前在团体意外伤害保险中，保险金额最低为 1000 元，最高为 100 万元。 2、目前在个人意外伤害保险中，保险金额最低为 1000 元，最高为 100 万元。 √3、按照保监会规定，一般保险公司最少要将当年度可分配盈余的 70%分配给红利保险的投保人，保险公司最多自留 30%。 4、保单撤销权是指投保人在收到寿险保单之日起 15 天内，向保险公司申请退保险，保险公司将全额退还所收保险费. 5、被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。 6、投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。 7、一般说来，保险金额的确定应该以个人的收入水平为依据。 8、社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。 9、医疗保险是以疾病为给付保险金条件的医疗保险。 10、保险具有免于债务追偿功能。 √ √ × √ × × √ × × ×1、外汇交易是买入一种货币而同时必须要卖出另外一种货币的行为。 2、在直接标价法下，本国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。 3、在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。4、按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。√ 5、按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。× 6、做空即投资者先卖出一种预期会贬值的货币，希望于跌市中获利。 7、现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。 8、目前两国货币的汇率主要取决于各自货币单位含金量之比，称为铸币平价。 1、黄金与美元在全年的大部分时间内呈正相关。 × 10 √ × ×2、我国的 K 金目前是按每 K 含纯金 4.1666%的标准计算的。√ 3、黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置。 5、苏黎世黄金市场以期货交易为主，交易方式与伦敦市场基本相同。 6、国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。 2、委托人不可以同时以自己和他人为共同受益人而设立信托。× 3、自益信托的委托人与受益人是同一人，只能是私益信托。 4、他益信托不是私益信托，是公益信托。 × 5、委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托。 √ 6、公益信托只能是他益信托，设立公益信托允许有确定的受益人.× 7、公益信托的存续期无限，不会被终止。 × √ 1、个人所得税一般采用累进税率，体现对高收入者多征税，对低收入者少征税，从而达到公平收入分配的目的。 2、我国个人所得税实行纳税人自行申报纳税的征税方式。 × 3、个人所得税是一种按属地原则纳税的税种，非中国公民不需就其来自境外的收入纳税。 4、齐老师出版一本书获得稿酬收入 5000 元，应缴纳个人所得税 560 元。 5、陆敏到另一家企业兼职取得收入不到 2000 元，不用缴纳个人所得税。 计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 由客户个人承担。 × × √ √ × × √ √ × × 4、定价交易是世界黄金行市的晴雨表，世界各黄金市场均以此调整各自的金价。√1、信托理财的本质是财产制度的一种法律安排，也是一种财产隔离管理的制度。 √1、综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资 2、在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险 3、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和 工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户和银行共同承担。 费。× 5、祖父母或外祖父母在任何情况下都不能作为投保人为自己的孙子女、外孙子女购买保险。 女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。× 7、以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。 二、单选题 1、如在银行存款 10 万元，年利率是 4％，大约经过多少年才能增值为 20 万元？ （ 2、下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？（ D. 认真 （Earnest） 3、保费支出的适当比重应为家庭年收入的（ 4、典型的后付年金是指： （ 5、下面哪个公式是复利的现值计算公式？（ B. 10％ ） 。 ） ） 。 C. 每月还按揭贷款 ） C. 18 年） √ × 6、 《保险法》规定投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，因此父母不可以为其未成年子 4、投保人超过规定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，保险人有权解除合同，在扣除手续费后，退还保险B. PV＝FV／（1+i）t ） 。6、多家金融机构拥有职业证书的专业人士与李女士联系，李女士很困惑，前来某银行咨询。关于 CFP 商标核心理念问题 ， 理财经理回答正确的是（C. 代表金融理财的最高水准 1、以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（B. 70% （ B. 47 天 ） 。 ） 。2、王先生的账单日为每月 5 日，到期还款日为每月 23 日。王先生有一笔消费发生在 4 月 6 日，他享用的免息期就可以长达 3、金融理财的根本意义在于（A. 一生财务资源配置效用的最大化 ） 。 4、2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（D. 在 公开市场上买入国债 ） 。 5、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达 2000 多种，金额超过 10000 亿元。对于银行 来说，下列表述正确的是 （D. 理财业务整合了负债、资产和中间业务 ） 。 6、办理个人汽车贷款程序正确的是（ B.2134 ） 。 ） 。 11 1、下列证券中不属于有价证券的是（B、商品证券2、股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（C、账面价值 4、 （ D、失衡 ）的经济增长状态将导致证券市场价格下跌。 ） 。 ） 。 ） 。） 。3、作为国民经济运行的晴雨表，一个国家股市的表现与国民经济的运行（B、提前上涨或下跌） 。 5、下列不会造成证券市场价格上升的因素是（A、就业形势严峻） 。 6、下列不会造成证券市场价格下降的因素是（C、税率降低 7、有利于证券市场繁荣的货币政策是（C、公开市场买入 9、股份公司发行的股票具有（ B、无偿还期限8、导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一是（D、管理层的决策 ）的特征。 A、股息和红利 10、投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（ 12、从收益分配的角度看， （ 14、下列（） ，二是流通过程所带来的买卖差价。11、国债买卖以手为交易单位，每次交易最小数量是 1 手，以（ C、普通股在优先股之后） 。 B、享有的权利不同 13、把股票分为普通股和优先股的根据是（ 15、日 K 线图中包含四种价格，即（ 17、光头光脚的阴线的特点是（D、人民币 1000 元面额）为 1 手。 ） 。D、有限表决权）不是普通股的特点？ C、开盘价、收盘价、最低价、最高价） 。 B、倒 T 型 ） 。 ） 。 ） ）情况多方实力最强？ ） 。16、收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的 K 线是（D、开盘价等于最高价，收盘价等于最低价18、对于仅有上影线的光脚阳线， （A、阳线实体较长，上影线较短 20、T 型 K 线图的特点是（C、开盘价、收盘价、最高价相等19、下面哪种 K 线图是最普遍、最常见的图形？（C、带有上下影线的阳线或阴线1、下面哪个条件不是构成健康保险所指疾病必须的条件（ D 必须是由非传染性的原因所造成的） 2、 （C. 利差益 ）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。 3、年金保险是以（A. 被保险人在保险有效期内生存 4、分红保险与投资连结保险两者的主要区别在于（ 保险事故（ ）为给付条件。 B. 投保人承担的风险不同） 。5、根据《保险法》 ，投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对保险合同解除前发生的 A. 不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费 ） 。 ）必须具有可保利益。 6、寿险中，要求投保人在（A. 投保时 首期保费 6 万元） 。 8、 投保人在交纳保险费的宽限期限届满后， 仍然不能交纳保险费的， 保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是 （B. 中止或失效 ） ） 。 9、 某人购买了 10 万元的终身寿险， 在保险期间， 不幸被一辆汽车撞死。 按照有关法律规定， 肇事司机应该赔偿其家属 5 万 元。事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式应当是（B. 赔偿 10 万元 10、保险人对人身保险的保险费， （ B. 不可以 ）用诉讼的方式来要求投保人支付。 ） 。 C. 现金价值 ） 。 11、投保人寿保险往往需要为被保险人做体检，下列说法中不正确的是（A. 体检是为了防范道德风险 ） 。 12、人寿保险中的被保险人一定是（C. 自然人 13、以被保险人在规定时期内死亡为条件，给付死亡保险金的保险是（D. 定期人寿保险 ） 。 14、寿险保单若发生免责条款中规定的情况，保险合同终止。如投保人已交足二年保费的，公司退还（ 15、保单签发后每满一个周年的日期是（ 1、下列（ A、收益较高 C. 保单生效对应日 ） 。 ）不是指数基金的优点？ ）和公司型投资基金。C C、7、下列人寿保险的购买行为中与寻求保险保障的目的冲突最大的是（A. 某企业为员工投保万能寿险，每人保额 5 万元，2、按组织形式投资基金可分为（C、契约型投资基金 80% ） 。 C3、按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中，每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（ 4、基金持有一家上市公司发行的股票不能超过其基金资产净值的（B、10% 6、基金收益分配不得低于基金净收益的（ 7、基金投资于国债的比例不得低于（ B、90% ） 。 B、基金资产净值 ）的 20% 。 ）工作日后向基金销售网点进行查询。 ）开始。 C、T+2 12 ） 。 ） 。5、同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券不得超过该证券的（C、15%8、开放式基金的日常赎回从基金成立（C、三个月后 9、开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（10、开放式基金的日常赎回的款项，应该在（D、T+7 申购份额为（ B、47686））工作日之内向基金持有人划出。11、假设某投资者投资 5 万元申购某基金，对应的申购费率为 1.5%，假设申购当日基金单位净值为 1.0328，则其可得到的 12、假设某投资者赎回 5 万份某基金，对应的赎回费率为 0.5%，假设赎回当日基金单位净值为 1.0328，则其可得到的赎回 金额为（ 巨额赎回。 A、51381.8 B B. 债务人 ） 。 ）元。 B、10% ） ，即认为是发生了 13、对开放式基金而言，若一个工作日内的基金单位净赎回申请超过基金单位总份数的（ 1、信托关系当事人不包括（2、信托可以将财产的所有权与（A. 受益权）分离。 3、集合资金信托计划的主要特点是： （C. 有两个或两个以上委托人 ） 。 4、下面（D.收益较高 ）不是银行信托型理财产品的特点。 ）以上。 ） 。 A. 上升 ） ）日元。 ） 。 )。 5、按照规定，信托理财起点在（C. 5 万元1、当某种货币的远期汇率高于即期汇率时，我们就说该货币（A. 升水） 2、当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（B. 贴水 4、当一国发生逆差时，该国的货币汇率就趋于(B.下降 5、上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（ 3、当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（ D. SHIBOR6、假设 1 美元=108.25 日元，当日元汇价下跌 10 点，1 美元 =（B. 108.35 年末美元兑人民币的汇率应该变为（A. 1:7.07 0.94% ） 。 B. 2000 元／月 ） 。 ）起施行。 ） 。7、根据相对购买力平价理论，假设初始的美元兑人民币的汇率为 1:7，美国的年通货膨胀率为 3%，而中国为 4%，那么 1 8 、假设某日英镑兑人民币的汇率为 13.3530，当英镑兑人民币的汇率为 13.2274 时，英镑兑人民币变化幅度为： （C. － 1、2008 年 3 月 1 日起，我国个税免征额上调至（ 3、下列（2、中国现行的个人所得税法于公布，自（D. 2008 年 3 月 1 日C. 中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境外取得所得）不是我国个人所得税的纳税人。 ）交纳个人所得税。4、小李购买中国体育彩票中奖一次，收入 9988 元，应按税率（D. 0 得税（B. 4720 元 ） 。 ）正式开业。 B.7% ） 。5、小王一次获得劳务报酬 40000 元，她从此次报酬中拿出 10000 元捐赠给希望小学，小王本次取得的收入应缴纳的个人所 1、上海黄金交易所于（C. 2002 年 10 月 30 日 2、黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（ 3、下列（A. Ag（T+D））不是黄金现货延期交收业务品种。 B.7% ） 。 D. 伦敦 ） 。4、黄金 T+D 现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（ 5、目前世界上最大的黄金市场是： （ 理财计划前（1、商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售 B. 10 日） ，将相关资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。 A．上市交易的股票、债券）投资。 ）基金份额的持有人参加，方可召 2、 《基金法》第五十八条规定，基金财产应当用于下列（ 开。 4、代表基金份额（A．百分之十以上 ）的基金份额持有人有权自行召集基金份额持有人大会。 ）原则。 5、 《中华人民共和国保险法》是规范保险活动的基本保险法律，不包括以下（C. 公平原则 三、多项选择题 1、个人理财目标有以下几方面的特征： （ 2、我们把理财价值观分成四种类型，即（ 4、实现个人理财目标应注意因素： （ 5、典型的先付年金包括： （ A. 周期性 A. 偏退休型 B. 阶段性 B. 偏当前享受型 D.操作性） 。 C. 教育金支出 D. 交保险费） 。 C. 制订客户财务 B. 分析客户的财务状况 D. 总体性 ） 。 C. 偏购房型 D. 偏子女型 ） 。 C. 信托产品 D. 国债 ）3、 《基金法》第七十五条规定，基金份额持有人大会应当有代表（D. 百分之五十以上3、下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？ （ B. 投资基金 A. 时间性 C. 可行性 A. 付房租 B. 生活费支出1、银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（A. 了解和发掘客户需求 13管理目标和计划 品D. 帮助客户选择金融产品并以实现理财目标） A. 了解自己的理财目标 B. 评估自身风险承受能力 C. 恒定比率调节法 C. 了解投资者购买的产 D. 非恒定比率） 。 BCD B. 选择时机，即在什么时候完2、购买银行理财产品的步骤包括： （ D. 选择一个信任的银行） 。3、 进行理财规划时资产配置的策略包括： （B. 买入并持有策略 4、资产配置的步骤包括： （ 成投资组合。 利率一般分（ C. 选择具体的理财产品，构建投资组合。 ） 。 A. 5 年以上 C.5 年 B.债券A. 制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。5、 个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款， 贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行， D. 5 年以下）几种。 A. 柜台委托 C. 网上交易 D. 电话委托 ） D. ± 5% ） 。 C.基金 D. 国债回购） 。 D. Ｔ+ 3） 。 C. 窝轮 D. 交易所交易基金） D.记账式债券） D. 书面契约） 。 C. 个人宣言 D. 法院依法裁定的命令 ） 。 1、委托这一环节一般分为哪几种形式？（ 2、委托交易品种主要包括： （A. 股票 4、交割通常采用以下几种方法： （3、沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（A. ± 10% A. Ｔ+ 0 B. Ｔ+ 1 B. 红筹股 5、香港股票市场的投资品种有（A. 蓝筹股 1、信托的设立条件有（ A. 信任基础6、债券按实物形态区分为哪几种？（A. 实物券 2、信托设立的书面形式一般有（ A. 委托人责任的无限性 C. 受托人责任重大 A. 信托契约C. 凭证式债券 B. 个人遗嘱B. 特定目的 C. 信托财产3、信托理财的特点包括（ BCD ） 。 B. 信托财产的安全性强 D. 受托人管理信托财产更方便 ） 。ACD4、按照《信托法》规定，信托财产和委托人本人的其他财产相隔离主要体现在（ A. 信托财产和委托人的财产相隔离 B. 信托财产和受托人的财产相隔离 C. 同一信托公司的信托财产之间相隔离 D. 信托财产和信托公司的固有财产相隔离 5、信托可以将财产的所有权与（ A. 受益权 B. 使用权 ）分离。 AC ） 。 AB C. 管理权 D. 债权1、根据组织形式的不同，基金可分为（ A. 公司型投资基金 C. 封闭式基金 A. 公司型投资基金 C. 封闭式基金 A. 法律依据不同 C. 投资者的地位不同 A. 开放基金 C. 货币市场基金 A. 认购费 C. 赎回手续费 1、保险具有（ A. 保值增值 C. 资金融通 B. 契约型投资基金 D. 开放式基金2、根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为（ B. 契约型投资基金 D. 开放式基金） 。CD3、契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（ B. 法人资格不同 D. 融资渠道不同 ） 。 BCD B. 债券基金 D. 指数基金 B. 申购费 D. 管理费 ）功能。 B. 经济补偿 D. 社会管理 BCD） 。ABCD4、根据投资对象的不同，基金可分为（5、一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用： （ABCD）2、保险理财的原则是： （ABD） A. 保值增值 B. 转移风险 C. 经济补偿 D. 量力而行 3、按照保险标的不同，保险可以分（ A. 人身保险 B. 财产保险 14 ） 。 ABCC. 责任保险 4、红利分配有两种方式： （ A. 现金领取 C. 增额红利 A. 现金领取 C.购买交清增额保险 A. 疾病保险 C. 医疗保险 A. 死差益 C. 利差益 A. 拒付型 C. 津贴型 A. 国际性 C. 可兑换性D. 医疗保险 ） 。 B. 现金红利 D. 抵缴保险费 ） 。 ABCD B. 抵缴保险费 D.存入保险公司并按一定的利率滚动计息 ） 。 ABCD B. 收入保障保险 D. 长期护理保险 B. 费差益 D. 险差益 ） 。 BCD B. 报销型 D. 给付型 ） 。 ABC B. 可偿性 D. 可流通性 BC5、现金红利的处置方式有： （6、健康保险按照保险责任可以分为（7、分红保险的红利来源于三差益，这三差益分别是（ ） 。ABC8、健康保险按给付方式划分，一般可分为（1、外汇必须具有以下三个基本特征： （2、根据我国《外汇管理暂行条例》中的规定，外汇是指 ABCD A. 外国货币，包括钞票、铸币等 B. 外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等 C. 外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等 D. 其他外汇资金 3、在间接标价法下，外国货币量增加，表示（ A. 外币贬值 C. 本币升值 A. 外币贬值 C. 本币升值 A. 买入汇率 C. 远期汇率 A. 买入汇率 C. 交叉汇率 A. 正向挂钩 C. 设定区间挂钩 A. 没有卖空机制 C. 风险较大 A. 保本型 C. 固定收益型 10、合约现货外汇， （ A. 必须先买入才能卖出 B. 必须是足额交易 15 B. 外币升值 D. 本币贬值 ） 。 AC B. 外币升值 D. 本币贬值 ） 。 CD B. 卖出汇率 D. 即期汇率 ） 。 ABD B. 卖出汇率 D. 中间汇率 ） 。 ABC B. 反向挂钩 D. 与信用挂钩 ） 。ABD B. 没有融资放大的机制 D. 必须持有可卖出的货币才能交易 B. 不保本型 D. 浮动收益型 ） 。 CD ） 。 AC4、在直接标价法下，本国货币量减少，表示（5、根据外汇交割时间，汇率分为（6、根据外汇报价和交易的方向，汇率分为（7、结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况： （8、和保证金方式相比，实盘外汇买卖业务的特点是（9、根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为（ ）两种。 ABC. 可以在低价先买，待价格升高后再卖出 D. 可以在高价位先卖，等价格跌落后再买入 1、黄金按其来源的不同和提炼后含量的不同分为（ A. 矿金 A. 纯金 A. 现货价格 A. 可双向交易 C. 保证金交易 A. 投资、收藏两相宜 B. 套现方便 C. 抵御通货膨胀的负面影响 D. 获得掌握财富的永久自由 1、税收的功能主要有（ A. 代表权 2、下列（ B. 再定价 ） 。 C. 再分配 ABCD D. 财政收入 AB B. 色金 B. 赤金 C. 熟金 C. 色金 ） 。 D. 生金 ）三种。 D.矿金 BCD D.官方价格 ） 。 ACD ABC 2、根据成色的高低，可把熟金分为（ 3、黄金有三种基本价格： （ B. 生产价格 ） 。 CDC. 市场价格4、黄金 T+D 现货延期交收业务特点是（ B. 不可提实物 D.每日涨跌停幅度5、黄金在个人理财中的优势表现在以下几个方面： （） 。ABCD）需就其来自全球范围的收入纳税。A. 在中国境内定居的自然人 B. 中国境内无住所而在中国境内连续居住满五年的非中国公民 C. 中国境内无住所而在境内居住不满五年的个人从中国境外取得所得 D. 中国境内无住所而在境内居住不满五年的个人从中国境内取得所得 3、对于下列（ ）情形的纳税义务人，要求其到主管税务机关办理纳税申报。 ABCD A. 年所得 12 万元以上的 B. 从中国境内两处或者两处以上取得工资所得，年所得超过 12 万元 C. 从中国境外取得所得以及取得应税所得没有扣缴义务人 D. 从中国境内两处或者两处以上取得薪金所得但年所得不到 12 万元 4、税收筹划的原则是（ A. 合法性 C. 节税效益最大化 5、影响应纳税额通常有（ A. 当月收入 B. 计税依据 ） 。ABC D. 尽量少缴税 ）因素。 C. 税率 BC D. 速算扣除数 ） 。 BD B. 综合性1、商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（ A．理财咨询服务 C. 投资理财服务 B. 理财顾问服务 D. 综合理财服务 B. 非保本浮动收益理财计划 D. 非保证收益理财计划 AD B. 核准制 D. 报告制2、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（ ）CD A．保本浮动收益理财计划 C. 保证收益理财计划 A．审批制 C. 公示制3、商业银行开展个人理财业务实行。4、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有 关法律法规责令其限期改正； 逾期未改正的， 银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施 （ A．暂停商业银行销售新的理财计划或产品 B. 建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人 C. 建议商业银行调整相关风险管理部门负责人 D. 建议商业银行调整相关内部审计部门负责人 16 ） 。 ABCD5、根据《证券法》第七十四条规定，证券交易内幕信息的知情人包括（ A．发行人的董事、监事、高级管理人员 B. 持有公司百分之三以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员 C. 公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员） 。ACDD. 保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员 6、 某保险公司 2010 年 3 月发现投保人李某 2008 年 1 月投保的被保险人王某年龄不真实后， 可以采取下列哪些措施 （ BC） 。 A. 与李某解除合同 B. 李某申报的被保险人年龄不真实，致使其支付的保险费少于应付保险费的，保险公司有权更正并要求李某补交保险费 C. 保险公司在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付 D. 李某申报的被保险人年龄不真实，致使其实付保险费多于应付保险费的，保险公司可以不用将多收的保险费退还投保人 在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括【人寿保险 等。 习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平。 【正确 个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。 【 正确 】 】 财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。 【 错误 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险【 偏好 个人理财的理论基础来自于【 现代理财学 】 。 】 。 】信息类型。 】 意外伤害保险 健康保险 财产保险 责任保险】个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话， 树立自身职业化的形象， 以提高双方合作的可能性。 【 正确 】 】来实现需求与目标。以下属于开放式问题的是【央行在上周又下调存款准备金了，对此您怎么看？ “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是【 推论性 客户的短期目标不包括【 ( 【 威廉斯 高生活水平 子女的教育储蓄 】 。 生命周期理论 )是个人理财最基础的理论。 】最早提出了贴现现金流量的概念。个人理财对理财者而言，其重要作用有【 规避风险与保障生活 】 。为客户子女的健康成长打好经济基础 评估财务与投资策略 】 。提 评财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括 【回顾客户的目标与要求 估当前投资组合的资产价值和业绩 建立客户关系的方式有【与客户见面 由【通货膨胀 划 金融风暴 个人理财业务流程包括 【建立客户关系 调整投资组合 电话交谈 政治动荡 网络联系 通信】等。及时沟通客户并获得客户授权】宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。 分析客户财务状况 资本资产定价理论 整合个人理财策略并提出财务策划计 期权定价理论 贴现现金流收集客户信息执行和监控财务策划计划】等步骤。理财学理论应用到个人理财中的主要有 【 资产组合理论 量模型】 。 许多学者以【客户性格 生命周期 行为 年龄】为划分依据建立了不同的客户市场分类理论。 】的消费模式。 】 。生命周期理论认为，人们更加偏好【 提高财务策划服务质量不包括【 以下属于个人资产项目的是( 策划计划 债。消费水平在人的一生中保持相当的平稳 收藏品 汽车提高人际交往能力接受别人的礼品按揭房产 )。 整合个人理财策略并提出财务 消费贷款)属于短期负 外汇信托产品】 。 提 评个人理财业务流程包括【建立客户关系收集客户信息分析客户财务状况执行和监控财务策划计划】等步骤。在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列(信用卡透支额 当前，我国的个人外汇理财手段主要有【银行个人外汇理财产品 由【通货膨胀 高生活水平 】 。 财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括 【回顾客户的目标与要求 估当前投资组合的资产价值和业绩 调整投资组合 17 金融风暴 个人理财对理财者而言，其重要作用有【规避风险与保障生活 个人外汇交易 B股政治动荡】宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。 为客户子女的健康成长打好经济基础 评估财务与投资策略及时沟通客户并获得客户授权 】 。判断题： 1.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买【错误】 2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标【正确】 3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值【正确】 4.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主【错误】 5.对未来生活预期属于判断性信息【正确】 6.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础【正确】 7.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值【错误】 8.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升【错误】 9.客户负债中起止年限 3~5 年的为中期负债【错误】 10.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益【正 确】 11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法【正确】 12.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 【错误】 13.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 【错误】 14.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率【错误】 15.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。 【正确】 16.股票投资的收益等于股利所得。 【错误】 17.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性【错误】 18.证券投资基金是一种间接的证券投资方式【正确】 19.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能. 【错误】 20.股票投资的收益等于股利所得。 【错误】 21.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。 【错误】 22.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。 【正确】 23.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票 75%，债券 20%，现金 5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基 金。 【错误】 24.保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。 【错误】 25.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。 【正确】 26.管理人对基金运营收益承担投资风险【错误】 27.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并 在合约中体现这种期权的复合产品。 【错误】 28.期权费是指期权的执行价格。 【错误】 29.信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。 【错误】 30.个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。 【正确】 31.只要具备权利能力，即可成为受益人。 【正确】 32.我国汇率的标价不使用间接标价法。 【正确】 33.美元对日元升值 10%，则日元对美元贬值 10%。 【错误】 34.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 【正确】 35.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。 【正确】 36.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。 【错误】 37.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。 【错误】 38.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。 【错误】 39.面积大小是影响房价最重要的因素。 【错误】 40.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。 【正确】 41.某投资组合含有 60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。 【错误】 42.在我国，企业年金缴费由企业来负担。 【错误】 43.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低. 【正确】 44.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。 【正确】 1845.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。 【错误】 46.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。 【正确】 47.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。 【错误】 48.收藏品通常是升值性资产【错误】 49.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。 【正确】 50.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。 【错误】 51.银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银行和客 户共同承担. 【错误】 52.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。 【错误】 53.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。 【错误】 54.个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低 位选择。 【正确】 55.外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。 【正确】 56.收藏品的发行量越大，存世量也越大。 【错误】 57.根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。 【错误】 单选题 1.【威廉姆斯】最早提出了贴现现金流量的概念。 2.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险【偏好】来实现需求与目标。 3.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率【超过 】银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实 际损失。 3 某投资者购买了 50000 美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按 360 天计算)，该理财产品与 LIBOR 挂钩，协议规定， 当 LIBOR 处于 2％一 2． 75％区间时。 给予高收益率 6％； 若任何一天 LIBOR 超出 2％一 2． 75％区间， 则按低收益率 2％ 计算。若实际一年中 LIBOR 在 2％--2．75％区间为 90 天，则该产品投资者的收益为【 5.个人资产负债表中的资产价值是按【 当前市场价格】计算的。 6.【收支状况】属于客户财务信息。 7.商谈中的大忌不包括【向对方表明诚意】 。 8.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是【创造主义者】 。 9.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？【消费水平在人的一生中保持相当的平稳】 10.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是【判断性 】信息类型。 11.( 生命周期理论 )是个人理财最基础的理论。 12.以下属于开放式问题的是【央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看?】 。 13.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种【服务】 。 14.个人理财的理论基础来自于【现代理财学 】 。 15.同样用 10 万元炒股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同 的，这是因为各自有不同的【实际风险承受能力】 。 16.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是【违约风险】 。 17.保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同 是一种【附和性】合同。 18.年金保险是一种【传统型人寿保险 】保险产品。 19.【获取收益】是个人证券理财的根本作用。 20.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由【被保险人】承担。 21.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是【银行存款、国债、公司债券、股票】 。 22.个人保险理财的最大特点，是将保险的【基本保障】功能和资金增值的功能有机结合起来。 23.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过【 24. 依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为 【契约性】 基金。 】有权提前终止存款。 5% 】 。 1500 】美元。26.在外汇理财产品中， 【结构类投资工具】是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合， 并在合约中体现这种期权的复合产品。 27.下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不【正确】的是：一般有政府财政保障 1928.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将【50%】的资金交给银行专业理财规划。 29.两得宝是投资者【卖出】期权。 30.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( 31.下列关于信托的说法，不【正确】的是：信托财产的受益人只能是委托人本人 32.目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和【等额本金还款法】 。 33.自【1991 年 】年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。 34.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有【决定性】影响的宏观因素。 35.教育财政独立是【美国】教育财政的特点。 36.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到 20 世纪末国家财政性教育经 费支出占国民生产总值比例应达到【4%， 】 ，教育经费要占年度财政支出【 15% 】 。 37.一座 200 床位的普通医院，九年前花费 785.3 万元建成【不包括土地、动产、场地改良的成本】 。该类房地产建筑成本 指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长 68.3%，指数调整法评估重置成本为：1321.66 万元 38.为调控房地产市场投资过热的情况， 【降低房贷基准利率】不属于中国人民银行的调控措施。 39.由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为【非系统】风险。 40.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种 【补充 】保险形式。 41.按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为【58.50%】 。 42.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是【退休养老规划 】 。 43.一般来说，处于【退休养老期】的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。 44.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以【整存整取】方式计息。 45.按照我国税率的基本规定，劳务报酬所得适用的比例税率为【20%】 。 46.( 不就投资规划做出收益保证 )是理财规划师较为适当的做法。 47.某外国人 2000 年 2 月 12 日来华工作，2001 年 2 月 15 日回国，2001 年 3 月 2 日返回中国，2001 年 11 月 48.日至 2001 年 11 月 30 日期间，因工作需要去了日本，2001 年 12 月 1 日返回中国，后于 2002 年 11 月 20 日离华回国，则该纳税人 _2001 年度为我国居民纳税人，2002 年度为我国非居民纳税人。 49.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤： I、收集客户资料及个人理财目标 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 序应为 III，I，IV，II，V，VI。 50.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_工资薪金所得_项目征收个人所得税。 51.根据我国有关规定，下列征收个人所得税的是【保险赔款 】 。 52.艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有【250】多年的历史。 53.【企业投资者】历来是艺术品市场的中坚力量。 54.我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从【古钱币】开始。 55.个人理财业务是建立在【委托代理关系 】基础之上的银行业务。 多选题 1.下列关于理财目标对应【正确】的有【 需求; 掌握与客户兴趣相关的知识 】 。 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生 休假----短期目标; 建立退休基金----长期目标 】 。 ;客户目前遇到的相关问题和特殊 2.在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有【 客户的个性特征，家庭情况 II、综合理财计划的策略整合 VI、执行和监控理财计划。 【正确】的次 )。 信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。 】的买卖。3.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是【 品、股票、储蓄产品、可转换债券 按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 】 。4.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有： 【 收益率; 最低收益率; 预期最高收益率; 浮动收益率 】 。固定205 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括： 【 7.以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是【 应计入负债项目中。 理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。基金 ; 人民币理财产品 ; 外汇理财产品; 卡类理财产品】 。 消费贷款】属于流动负债。 对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不 】 。6.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列【信用卡贷款;8 一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括 【 减持固定收益类产品. ; 买入对周期波动敏感的行业的资产 】. 对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言， .增加股票，房产等资产的配置.; 减少防御性低收益资产 9.面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是【 不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语 对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导 对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视 10.对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有： 【 11.债券投资的风险因素有： 【 12.以下关于债券的分类【正确】的是【 】 。社会环境 ; 经济环境; 金融环境】 。利率风险; 通货膨胀风险; 违约风险; 提前偿付风险】 。 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转】 。 13.下列【 收益率高; 免税待遇; 流动性强 【保费中的投资保费进入储蓄账户; 16.下列【 中央政府; 企业组织; 】不属于国债投资的特征。 保单持有人无法获得分红】 股票 】 。 14.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是： 保费中的投资保费由基金管理公司进行运作; 金融机构 】能作为债券发行主体。 转移风险; 量力而行 】 。 都有规定的偿还期限 】 。 收益率不会影响; 健康保险 】 。 政策风险 】 。 受托人负有对信托财产进行分别管 15.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是【 17.在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括【 19.下列属于人身保险的是【 人寿保险; 20.【 21.下列属于保险理财产品风险的是【 22.关于信托的表述中正确的是【 理的义务 】 。 23.以下有关外汇期权交易的说法正确的是【 外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利 期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。 期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。 结构投资类 】 25.外汇市场产生的原因包括【 26.【 27.【 信托行为; 专业信托投资公司; 投机; 贸易和投资; 对冲 】 。 】可以担任信托受托人。 】 。 信托关系人; 信托目的 】属于信托基本要素 】 。 个人外汇存款类; 实盘操作类; 浮动收益类 ; 24.外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为【 财产保险 ; 基金;18.以下属于债券和股票共有的特点说法【错误】的是【 意外伤害保险; 经营管理风险;基金价格以基金净资产价值为计算依据; 基金单位可以赎回 ; 不限定存续期】属于开放式基金特点。 凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人;具有完全民事行为能力自然人28.房地产投资的优点包括【 具有分散投资的效应; 能抵御通胀; 可运用财务杠杆 29.下列关于教育投资策划的说法【正确】的是【 教育费用无法事先确切预测; 教育投资策划方案要注意根据实际情况调整 在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品】 。 由国家统一立法，强制实施 ; 教育投资策划要注意与子女沟通; 优惠 】 。30.下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是【企业补充养老保险不需要税收31.下列关于养老保险的说法【正确】的有【 21养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的 养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源】 。 32.在确定子女教育目标时应该考虑的因素有【 33.下列金融服务中， 【 压力 34.现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括【 康状况 】 。 费用无法准确预测 房地产信托】 吸引人才; 为基本养老保险提供辅助性作用; 树 】 。 】 。 印花税; 契税; 个人所得税; 土地增值税 35.子女教育投资与购房投资的不同在于【没有时间弹性; 36.个人购买住房可能涉及的税收有【营业税; 37.房地产的投资方式包括【房地产购买; 立企业的良好形象; 39.包括自然人的是【 为企业带来税收优惠 财产税类; 房地产租赁; 】 。 行为税类 】 。 信托公司 】. 基金公司; 保险公司; 预期寿命的延长; 提前退休; 市场利率波动; 家庭成员的健 学校的特点; 学费的高低; 子女的兴趣爱好; 子女的学习能力; 】 。 个人住房按揭贷款; 公积金贷款; 个人住房装修贷款 】的作用不是缓解住房支出带来的经济38.企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以【 资源税类 ;40..以下国内机构中可以提供理财服务的是【41.从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神发生冲突的是【 任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露; 将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构】 。 42.以下属于艺术品投资特点的是【 43.以下属于个人/家庭资产项目的是【 风险小; 收藏品; 不受政治的影响 】. 按揭房产; 应税债券 】 。 】 。 接受别人的礼品; 与本机构同事谈论客户的社会地位44.下列【用发票冲抵费用; 以多人名义分领劳务报酬; 尽量采用现金交易】不可以作为合理税收筹划方法。 45.世界公认的效益最好的三大投资项目包括【 时只推介所在银行的产品 】 。 综合性原则 ; 规划性原则; 规划性原则; 合法性原则 】 。 比例税率; 超额累进税率 】 。 金融证券投资; 保险理财产品投资; 艺术品投资 46.对理财顾问服务的理解不恰当的是【财务规划是理财顾问服务的核心内容; 47.税收规则应当遵循的原则是【 判断题:13 道,每道 3 分,总分 39 1.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。 【正确】 2.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。 【错误】 3.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。 【错误】 4.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。 【错误】 5.面积大小是影响房价最重要的因素。 【错误】 7.某投资组合含有 60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。 【错误】 8.在我国，企业年金缴费由企业来负担。 【正确】 9.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低. 【正确】 10.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。 【正确】 11.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。 【错误】 12.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。 【正确】 13.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。 【错误】 多选题:11 道,每道 2 分,总分 22 多选题:11 道,每道 2 分,总分 22 1.房地产投资的优点包括【 具有分散投资的效应 教育投资策划要注意与子女沟通 优惠 】 。 能抵御通胀 可运用财务杠杆 】 。 】 。 企业补充养老保险不需要税收 2.下列关于教育投资策划的说法正确的是【 教育费用无法事先确切预测 3.下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是【 教育投资策划方案要注意根据实际情况调整 为了保证银行的利益，在推介投资产品48.我国个人所得税采用的税率形式有【在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品 由国家统一立法，强制实施4.下列关于养老保险的说法正确的有【 养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的 老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源 】 。 22养老保险的目的是为保障5.在确定子女教育目标时应该考虑的因素有【 学校的特点 6.下列金融服务中， 【个人住房按揭贷款 健康状况】 。 8.子女教育投资与购房投资的不同在于【没有时间弹性 9.个人购买住房可能涉及的税收有【营业税 10.房地产的投资方式包括【房地产购买 判断题:13 道,每道 3 分,总分 39 印花税 房地产租赁 公积金贷款学费的高低子女的兴趣爱好 提前退休 】 。 土地增值税】 。子女的学习能力】 。 市场利率波动 家庭成员的个人住房装修贷款 】的作用不是缓解住房支出带来的经济压力7.现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括【 预期寿命的延长 费用无法准确预测 契税 个人所得税 】 房地产信托1.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。 【正确】 2.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。 【错误】 3.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。 【错误】 4.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。 【错误】 5.面积大小是影响房价最重要的因素。 【错误】 6.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。 【正确】 7.某投资组合含有 60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。 【错误】 8.在我国，企业年金缴费由企业来负担。 【错误】 9.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低. 【正确】 10.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。 【正确】 11.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。 【错误】 12.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。 【正确】 13.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。 【错误】 单选题: 1.目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和【 2.自【 1991 年 】年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。 决定性 】影响的宏观因素。 美国 】教育财政的特点。 4% 】 ，教育经费要占年度财政支出【 15% 】 。 3.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有【 4.教育财政独立是【 等额本金还款法 】 。5.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到 20 世纪末国家财政性教育经费 支出占国民生产总值比例应达到【 6.一座 200 床位的普通医院，九年前花费 785.3 万元建成【不包括土地、动产、场地改良的成本】 。该类房地产建筑成本 指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长 68.3%，指数调整法评估的重置成本为： 【1321.66 万元】 7.为调控房地产市场投资过热的情况， 【 风险。 9.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种 【 补充 】保险形式。 58.50% 】 。 退休养老规 10.按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为【 划 】 。 整存整取 】方式计息。 降低房贷基准利率 】不属于中国人民银行的调控措施。 非系统风险 】 8.由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为【11.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是【12.一般来说，处于【 退休养老期】的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。 13.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以【 多选题: 1.房地产投资的优点包括【 具有分散投资的效应 教育投资策划要注意与子女沟通 惠 】 。 4.下列关于养老保险的说法正确的有【 养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的 老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源 】 。 23 养老保险的目的是为保障 能抵御通胀 可运用财务杠杆 】 。 教育投资策划方案要注意根据实际情况调整 企业补充养老保险不需要税收优 2.下列关于教育投资策划的说法正确的是【 教育费用无法事先确切预测 3.下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是【在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品】 。 由国家统一立法，强制实施5.在确定子女教育目标时应该考虑的因素有【学校的特点 6.下列金融服务中， 【个人住房按揭贷款 力 公积金贷款学费的高低子女的兴趣爱好子女的学习能力 】 。个人住房装修贷款 】的作用不是缓解住房支出带来的经济压 提前退休 】 。 市场利率波动 家庭成员的健7.现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括【 预期寿命的延长 康状况 】 。 8.子女教育投资与购房投资的不同在于【没有时间弹性 9.个人购买住房可能涉及的税收有【 营业税 10.房地产的投资方式包括： 【房地产购买 立企业的良好形象 契税 房地产租赁费用无法准确预测 个人所得税 房地产信托 】土地增值税】 。 为基本养老保险提供辅助性作用 树11.企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以【吸引人才 为企业带来税收优惠】 。二、多选题 1. 个人银行理财产品面临的风险主要分为以下几类： （ A. 信用风险与汇率风险 B. 违约风险与道德风 险 C. 通货膨胀风险与政策风险） 。 2. 以下资产中属于升值性资产的是： （ C. 房地产 D. 收藏品） 3. 以下关于境内外资银行的说法中正确的是： （A. 境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务 C. 外资银行收费较高） 4. 境内外资银行在中国的理财产品主要分为： （ A. 不保本的双货币存款 B. 保本的市场挂钩产品） 5. 境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品，有以下几个显著特点： （A. 获利空间大 B. 本金有 保障 C. 流动性差 D. 对专业知识要求高） 6. 储蓄计划的制定程序包括 （A. 确定储蓄额度 B. 选择储蓄网点 C. 选择储蓄理财方式 D. 选择储 蓄存期） 。 7. 证券投资依赖的投资工具根据期限长短、 风险收益的特征与功能的不同可分为 （ A. 货币市场工具 B. 固定收益的资本市场工具 C. 权益证券工具 D. 衍生工具） 。 8. 教育投资可以分为（ A. 客户自身的教育投资 B. 对子女的教育投资）两类。 9. 属于客户理财需求短期目标的有（ C. 休假 D. 购置新车） 。 10. 个人银行理财产