800亿网贷平台唐小僧爆雷 母公司账户已冻结_新浪网
一个自称央企背景、号称交易量达800亿元的P2P平台唐小僧爆雷，其母公司资邦金服已被警方查封。值得一提的是，唐小僧一度被誉为“民间四大高额返利平台”之一，为了吸引用户注册投资，最高返利甚至达到100元返现30元的程度，令人咋舌。
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相信上周末的端午节，很多人都过得很糟糕，因为高返界平台之一的唐小僧终于“雷了”！笔者为什么会用终于二字？因为，这是一个属于投机者、贪婪者的平台，宣传高回报率的项目，只能是“拆东墙补西墙”。
6月16日，P2P行业突发变故——网贷平台唐小僧疑似“爆雷”，有赶赴唐小僧母公司——资邦金服网络科技集团有限公司（以下简称“资邦金服”）办公现场的投资者反馈，资邦金服确已被警方查封。根据该公司门上张贴的告示：资邦金服因涉嫌非法集资案，目前，上海市公安局浦东分局经侦支队在依法调查之中。
端午节后的第一个工作日，上海市公安局浦东分区经侦支队的警察刘胜（化名）很忙碌。19日9：30至10：00的短短半小时内，就有上百名网络理财平台“唐小僧”的出借人赶到经侦支队，递交相关材料。刘胜告诉记者，这家平台因涉嫌非法吸收公众存款，正被警方立案调查。唐小僧平台显示，其累计交易额已超过750亿元。
就在大家沉浸在端午假期和世界杯的惬意中时，一个自称央企背景、号称交易量达800亿元的P2P平台唐小僧爆雷，其母公司资邦金服已被警方查封。值得一提的是，唐小僧一度被誉为“民间四大高额返利平台”之一，为了吸引用户注册投资，最高返利甚至达到100元返现30元的程度，令人咋舌。
就在大家沉浸在端午假期和世界杯的惬意中时，一个自称央企背景、号称交易量达800亿元的P2P平台唐小僧爆雷，其母公司资邦金服已被警方查封。值得一提的是，唐小僧一度被誉为“民间四大高额返利平台”之一，为了吸引用户注册投资，最高返利甚至达到100元返现30元的程度，令人咋舌。
记者获悉，在唐小僧维权交流群中，有不少投资者表示，平台APP在登录时手机收不到验证码，已经无法提现，而且无法联系到客服人员。更有投资者晒出疑似资邦金服高管规避经侦传讯，转移资产的具体信息。其中一名投资者对记者表示，唐小僧总部确实已经被查封，母公司资邦金服的账户也已经全被冻结。
6月16日，不少投资者反映网贷平台“唐小僧”疑似“爆雷”，记者于当天下午赶到“唐小僧”位于上海浦东的公司总部18层，被保安人员告知，18楼层因警察介入调查已封锁。
就在大家沉浸在世界杯、端午节假期的惬意中时，突然一声惊雷，自称央企背景、号称交易量达800亿元的网贷平台唐小僧爆雷，有赶赴唐小僧母公司“资邦金服”办公现场的投资人反馈，唐小僧母公司资邦金服确已被警方查封，警察要求到访人员到经侦支队询问情况，而时报君所在的的唐小僧QQ群里，不少投资人称，提现不了，微信客服已联系不上。
据自媒体“P2P情报局”当天在微信公众号推文称，有赶赴唐小僧母公司“资邦金服”办公现场的投资人向其反馈，唐小僧母公司确已被警方控制，并有保安人员对资邦金服办公场所进行严格保护，警察则要求到访人员到经侦支队询问情况。
　　本报实习记者 郝嘉奇 记者 何莎莎 上海报道
近日，《中国经营报》报道了网络理财平台“唐小僧”因涉嫌“非法吸收公众存款罪”，被上海浦东警方立案调查。
今日，《中国经营报》记者独家获得的警方《在逃人员登记表》显示，“唐小僧”实控人邬再平于6月16日逃跑，逃跑方向为浙江，目前正被警方追逃。值得注意的是，邬再平登记的户籍地址和现住地址都是“浙江省宁海县西店镇集义村1组3-1号”。
案情显示，犯罪嫌疑人邬再平于2014年5月起，成立“资邦（上海）投资控股有限公司”，通过开设“唐小僧”线上APP、开办门店对外宣传招揽客户的方式，以年化收益率5%~9.5%为诱饵，公开发售理财产品，涉及投资人数1000余人，未兑付本金人民币2亿余元。
“唐小僧”是资邦金服网络科技集团有限公司下设平台，资邦金服一名前任员工向记者表示，“唐小僧”有高管投案自首，但是投案的高管并不掌握公司的核心权力。这名员工说，其对邬再平知之甚少，也没有见过他。
目前，资邦金服已被警方查封，公司的玻璃门被贴上封条。此前，上海浦东经侦一名警察告诉记者，警方至少要将该公司查封到判决为止，他提醒投资者：“要做好钱没有了的准备。”
邬再平为男性，出生于1983年1月。工商资料显示，邬再平拥有2家企业的实际控制权，为3家企业股东，是14家企业高管。
今日17时，一名资深警界人士对《中国经营报》记者说，警方一旦对嫌疑人采取了刑拘、逮捕等强制措施，都可在网上追逃、通缉。记者注意到，追逃邬再平的奖金为500元。该警界人士表示，由于并未对其公开缉拿悬赏，500元的奖金更多是象征性的，其他地方公安提供线索或协助破案后，可以领取这笔奖金。
（编辑：何莎莎 校对：颜京宁）
“唐小僧至今没有银行存管，2018年会出问题吗？”今年1月份，有网贷投资者在百度贴吧中如此发问。
端午节期间，注册于上海的网贷平台“唐小僧”终于爆雷。上海警方发布的信息显示，唐小僧【工商登记名称为资邦元达（上海）互联网金融服务有限公司，是资邦金服全资子公司】或涉非法集资，目前已被公安机关立案侦查，案件正在侦办过程中。唐小僧母公司资邦金服总部已被查封。
从网贷之家的统计来看，“唐小僧”平台涉嫌高额返现吸引投资者等问题。一位网贷行业资深人士还对21世纪经济报道记者透露，唐小僧涉嫌问题还包括假标、线下理财、虚假宣传等多方面。
21世纪经济报道记者了解到，唐小僧及其母公司资邦金服一直未能上线银行存管，但持续对外宣传已经完成银行存管。此外，多位资邦金服高管在平台爆雷后，宣称自己早已离职。涉嫌非法集资的平台，离职高管又该承担怎样的法律责任？
多位高管宣称早已离职
上海市互联网金融协会人士告诉21世纪经济报道记者，目前经侦已经介入唐小僧和资邦金服案件，由市金融办牵头相关风险处理。
在一份网贷平台投资风险评测上，唐小僧及资邦金服的多项业务虽被质疑，但其高管的金融背景备受肯定。
其中，温州银行前副行长唐岫立于2016年11月加盟资邦金服，任资邦金服高级副总裁兼首席政策官。其曾在人民银行、银监会等金融监管部门工作多年，在温州金改时作为引进人才出任温州银行副行长。
在资邦金服担任高管期间，唐岫立引荐资邦金服与多个高校与机构开展合作。2017年8月，唐岫立还受聘成为甘肃银行独立董事并获得核准。资邦金服在对外宣传中，多次利用唐的工作履历和专业背景为平台增信。
甘肃银行方面对21世纪经济报道记者表示，已经关注到独董任职机构出问题的情况，与唐沟通时才得知，其称已经从资邦金服离职。
“唐小僧”爆雷后，资邦金服公关总监蒋海天对媒体表示，其已于今年4月份离职，不了解后续情况。但21世纪经济报道记者从业内人士处了解到，5月末上述总监还在资邦金服且进行了相关工作。
资邦金服官网还显示，其常务副总裁卢伟具有30多年商业银行从业经历；副总裁陈军曾就职于美国著名投行太平洋皇冠证券，擅长投行及小额信贷风险控制；首席财务官官小平参与数家IPO发行方案定案。21世纪经济报道联系到其中一位副总裁时，其称“打错了”便挂断了记者电话。
广州互联网金融协会会长方颂对21世纪经济报道记者表示，非法集资相关案件中，资金相当一部分用于中高层人员的奖金、年薪和提成，高管也应当对金融运营有基本的判断，负有不可推卸的责任。在司法机关近来的判决中，如e租宝等案件，涉事平台管理层的个人责任也被追究，只是起主要还是次要责任视具体情况而定。
资深法律界人士介绍，如果认定为非法集资，高管或涉及到共同犯罪问题。法律规定，为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，构成非法集资共同犯罪，应当依法追究刑事责任。“个人影响力为平台背书的形式影响量刑，但不影响定性。”
高额返现、收益率畸高
多位网贷行业人士对21世纪经济报道记者表示，唐小僧是业内有名的“高返”平台，即通过高额返现吸引投资者，加上提供的收益在业内较高，综合收益能超过40%，而且在业内大量投放广告，“出手很阔绰”。
一般来说，部分平台通过返现活动吸引投资者体验。但业内人士直言，唐小僧的返现活动已经很难用获客的逻辑来解释。据网贷之家披露的部分返现活动数据显示：唐小僧的规则是，邀请好友投资1万，两人平分现金300元；每天签到领红包，如果用其购买10天标，年化可以达到37%，复投收益可以达到44%。
21世纪经济报道记者还注意到，唐小僧在官网以及网络渠道多次发布相关推广，称其已经上线浙江民泰商业银行存管。母公司资邦金服宣传其上线上海银行存管。
实际上，唐小僧仅与浙江民泰商业银行在2017年5月达成存管意向，但投资者在唐小僧注册投资时并未开具相应账户，证实唐小僧并未上线银行存管。上海银行方面也明确对21世纪经济报道记者表示，该行虽与资邦金服签署过战略合作协议，但未与其开展过任何业务合作，也未同唐小僧签署过任何存管合作协议。
日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称《办法》）明确要求，网贷平台必须寻找有资质的银行作为资金存管机构。银行存管被视为网贷资金安全的第一道防线，尽管存管不能解决平台发假标、自融等问题，但能够有效防止网贷平台直接接触投资者资金，并且存管银行一般会对网贷平台进行较严格的资质审核，一定程度上降低平台风险。
《办法》还要求，过渡期为一年。但由于情况复杂，网贷风险专项整顿两次延期，对于网贷存管迟迟未进行验收，目前仍有大量平台未完成存管。据网贷之家统计，截至今年3月末，上线银行存管的网贷平台共741家，在1872家正常运营平台中占比39.58%。
一位不愿具名的行业专家对21世纪经济报道记者表示，没有存管就存在跑路和资金动用的风险，《办法》发布已近两年，监管部门应尽快落实存管的最后期限，淘汰假存管、无实力存管的平台。
　　“唐小僧至今没有银行存管，2018年会出问题吗？”今年1月份，有网贷投资者在百度贴吧中如此发问。
端午节期间，注册于上海的网贷平台“唐小僧”终于爆雷。上海警方发布的信息显示，唐小僧【工商登记名称为资邦元达（上海）互联网金融服务有限公司，是资邦金服全资子公司】或涉非法集资，目前已被公安机关立案侦查，案件正在侦办过程中。唐小僧母公司资邦金服总部已被查封。
从网贷之家的统计来看，“唐小僧”平台涉嫌高额返现吸引投资者等问题。一位网贷行业资深人士还对21世纪经济报道记者透露，唐小僧涉嫌问题还包括假标、线下理财、虚假宣传等多方面。
21世纪经济报道记者了解到，唐小僧及其母公司资邦金服一直未能上线银行存管，但持续对外宣传已经完成银行存管。此外，多位资邦金服高管在平台爆雷后，宣称自己早已离职。涉嫌非法集资的平台，离职高管又该承担怎样的法律责任？
多位高管宣称早已离职
上海市互联网金融协会人士告诉21世纪经济报道记者，目前经侦已经介入唐小僧和资邦金服案件，由市金融办牵头相关风险处理。
在一份网贷平台投资风险评测上，唐小僧及资邦金服的多项业务虽被质疑，但其高管的金融背景备受肯定。
其中，温州银行前副行长唐岫立于2016年11月加盟资邦金服，任资邦金服高级副总裁兼首席政策官。其曾在人民银行、银监会等金融监管部门工作多年，在温州金改时作为引进人才出任温州银行副行长。
在资邦金服担任高管期间，唐岫立引荐资邦金服与多个高校与机构开展合作。2017年8月，唐岫立还受聘成为甘肃银行独立董事并获得核准。资邦金服在对外宣传中，多次利用唐的工作履历和专业背景为平台增信。
甘肃银行方面对21世纪经济报道记者表示，已经关注到独董任职机构出问题的情况，与唐沟通时才得知，其称已经从资邦金服离职。
“唐小僧”爆雷后，资邦金服公关总监蒋海天对媒体表示，其已于今年4月份离职，不了解后续情况。但21世纪经济报道记者从业内人士处了解到，5月末上述总监还在资邦金服且进行了相关工作。
资邦金服官网还显示，其常务副总裁卢伟具有30多年商业银行从业经历；副总裁陈军曾就职于美国著名投行太平洋皇冠证券，擅长投行及小额信贷风险控制；首席财务官官小平参与数家IPO发行方案定案。21世纪经济报道联系到其中一位副总裁时，其称“打错了”便挂断了记者电话。
广州互联网金融协会会长方颂对21世纪经济报道记者表示，非法集资相关案件中，资金相当一部分用于中高层人员的奖金、年薪和提成，高管也应当对金融运营有基本的判断，负有不可推卸的责任。在司法机关近来的判决中，如e租宝等案件，涉事平台管理层的个人责任也被追究，只是起主要还是次要责任视具体情况而定。
资深法律界人士介绍，如果认定为非法集资，高管或涉及到共同犯罪问题。法律规定，为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，构成非法集资共同犯罪，应当依法追究刑事责任。“个人影响力为平台背书的形式影响量刑，但不影响定性。”
高额返现、收益率畸高
多位网贷行业人士对21世纪经济报道记者表示，唐小僧是业内有名的“高返”平台，即通过高额返现吸引投资者，加上提供的收益在业内较高，综合收益能超过40%，而且在业内大量投放广告，“出手很阔绰”。
一般来说，部分平台通过返现活动吸引投资者体验。但业内人士直言，唐小僧的返现活动已经很难用获客的逻辑来解释。据网贷之家披露的部分返现活动数据显示：唐小僧的规则是，邀请好友投资1万，两人平分现金300元；每天签到领红包，如果用其购买10天标，年化可以达到37%，复投收益可以达到44%。
21世纪经济报道记者还注意到，唐小僧在官网以及网络渠道多次发布相关推广，称其已经上线浙江民泰商业银行存管。母公司资邦金服宣传其上线上海银行存管。
实际上，唐小僧仅与浙江民泰商业银行在2017年5月达成存管意向，但投资者在唐小僧注册投资时并未开具相应账户，证实唐小僧并未上线银行存管。上海银行方面也明确对21世纪经济报道记者表示，该行虽与资邦金服签署过战略合作协议，但未与其开展过任何业务合作，也未同唐小僧签署过任何存管合作协议。
日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称《办法》）明确要求，网贷平台必须寻找有资质的银行作为资金存管机构。银行存管被视为网贷资金安全的第一道防线，尽管存管不能解决平台发假标、自融等问题，但能够有效防止网贷平台直接接触投资者资金，并且存管银行一般会对网贷平台进行较严格的资质审核，一定程度上降低平台风险。
《办法》还要求，过渡期为一年。但由于情况复杂，网贷风险专项整顿两次延期，对于网贷存管迟迟未进行验收，目前仍有大量平台未完成存管。据网贷之家统计，截至今年3月末，上线银行存管的网贷平台共741家，在1872家正常运营平台中占比39.58%。
一位不愿具名的行业专家对21世纪经济报道记者表示，没有存管就存在跑路和资金动用的风险，《办法》发布已近两年，监管部门应尽快落实存管的最后期限，淘汰假存管、无实力存管的平台。
　　从唐小僧的倒掉说起，网贷行业要从庞氏骗局中学到什么？
作者：薛洪言，苏宁金融研究院互联网金融中心主任，
来源于：洪言微语
图片来源：视觉中国
近日，P2P圈再爆热点事件，唐小僧出事了。
从规模上看，唐小僧不大不小——截止2018年5月底待还余额9.31亿元，从网贷之家披露的行业数据看，这个规模大约可排名115左右。尽管排名不算靠前，但作为一家在市场推广上颇为激进和高调的平台，唐小僧的倒掉还是激起了远远大于其体量的浪花。
很多人借机开始了新一轮的投资者教育，告诫投资者要选择靠谱的大平台，要远离非法集资和庞氏骗局。道理没有错，不过在我看来，要说的应该不止于此。
我们已经形成了这样的思维定势，一家理财平台出问题后，我们便会给其扣上庞氏骗局和非法集资的帽子，之后便对庞氏骗局大批一通，似乎就算给了投资者一个交代，然后事情就算过去了。
问题是，事情真的过去了吗？
庞氏骗局的四道安全闸
为了更好地说明问题所在，接下来先谈谈监管机构为防范庞氏骗局做出的努力。
作为一种经典的金融诈骗模式，数百年来，庞氏骗局不断变化新花样、与时俱进，从未被根除。
但有一点可以明确，随着监管制度趋于完善和各方监督机制的建立，打着P2P平台的幌子——意味着受P2P监管制度约束——搞庞氏骗局的土壤越来越小了，因为严格的监管制度已经为投资者树立了四道安全闸。
第一道安全闸：资金存管
资金存管很大程度上提高庞氏骗局的操作成本。
接入资金存管后，平台账户、投资者账户和借款人账户在资金层面是分开的，只要投资者尚未投标，资金趴在投资者账户中，安全由存管方负责，可以确保不被平台非法挪用。唐小僧爆雷后，有一些投资者做到了全身而退，原因就在于此。
所以，接入资金存管后，如果平台还要执意玩借新还旧的游戏，资金池的模式就行不通了，需要伪造借款项目，诱导投资者做出投标行为，资金从投资者账户流向借款人账户，平台再与借款人合谋（或借款人本身就与平台是一伙的，甚至是平台伪造的）将钱套出来，才能维系庞氏骗局的游戏。
第二道安全闸：信息披露
由于资金存管方需遵循指令行事，且不对项目的真假负责，所以，一旦平台伪造借款项目套取资金，资金存管是无能为力的。这个时候，轮到信息披露机制发挥作用了。
根据P2P平台的合规要求，平台需要详细披露借款人信息。平台若伪造借款人，很容易露出马脚，更好的做法是与真实存在的借款人合谋，即，借款人是真实存在的，但借款项目是包装出来的。
但不管怎样包装，假的就是假的。信息披露的时候，平台自己就会心虚，要么绝口不披露，要么遮遮掩掩、避重就轻，明眼人很容易看出问题。
第三道安全闸：小标模式
既便涉嫌庞氏骗局的平台，在信息披露上胆大心细，成功做到了以假乱真，迷惑投资者，还要过“小标”模式——即“个人借款余额不得超过20万元，企业借款人余额不得超过100万元”的要求——这一关。
在合规地进行信息披露的前提下，还要兼顾小标模式的要求，意味着庞氏骗局平台需要找很多借款人（或注册很多的空壳公司）配合从事诈骗活动。以100万元的上限计算，要募资1亿，需要找100个借款人来配合；要融资10个亿，需要找1000个借款人，操作上难度极大。
第四道安全闸：监管检查与舆论监督
经过上面三道关的筛选后，要么平台真的没问题，要么平台的问题已经昭然若揭。我们继续假设投资者未必具有发现问题的专业能力和投资经验，这个时候，还可以依靠外部监督的力量。
其实，除了一些无人关注、突然雷掉的小平台——这类平台爆雷的负面影响也小得多，大多数高调扩张、快速发展的问题平台，在爆雷之前都陷入过深浅不一的媒体口水战。
e租宝即便在光环加身的辉煌时刻，也不乏有媒体坚定地质疑其搞资金池；唐小僧则一直不乏质疑之声，因信息披露不明、羊毛过厚等问题，被一些专业评测机构列为预警平台。钱宝网就更不用说了，连很多投资者自己都知道模式有问题，迟早要雷掉。
我们该反思什么？
经过四道闸的层层筛选，打着P2P的幌子搞庞氏骗局，操作难度变得非常大，做不大就容易暴露。对骗子们来讲，风险太高，从性价比上看，还不如去发空气币。
所以，我们也可以得出这样的结论，在新规之后还敢打着P2P的幌子搞资金池的，是真的傻。大概率上，骗子们普遍不傻，所以这么做的平台并不多。
问题是那些新规之前就在搞庞氏骗局的平台，在新规后，发现寻找资金接力棒的游戏越来越难玩，但既然走上了旁氏这条路，总要硬着头皮玩下去，直至雷掉。
唐小僧是不是这样的平台呢？有可能。
比如，唐小僧被广为诟病的一点就是其信息披露特别差。借款项目信息，投资者在投标前看不到，投标以后，也只能看到借款人的名字，缺乏其他有价值的信息。运营报告的披露，也是草草了事，与其他平台洋洋洒洒数十页的内容相比，唐小僧只在官网上披露几行数字，可谓是极度敷衍了。
信息披露做不好，大标和小标无从判断，舆论监督也无从谈起。上文中防范庞氏骗局的四道安全闸，三道不能落地。
所以，这肯定不能算合规的平台，自然也不是可放心投资的安全平台。
从这个角度，投资者是需要反思的，缺乏风险意识，投前工作没做好。但需要反思的不仅仅是投资者，就像很多投资者质疑的，这样的平台，怎么就能屡获峰会大奖呢？这样的平台，怎么就能成为广告商的常客呢？
我们可以责怪相关方的审查不严，甚至是为了达成合作而疏于审查。
但，更为根本性的问题或许在于，至今为止，P2P行业都缺乏一个客观的名单或证据（比如备案），能够让第三方对网贷平台的合规性有一个靠谱的判断。
一方面，P2P行业要存续，需要各种第三方机构的合作，比如合作资金存管的银行，合作市场推广的广告公司、视频网站、论坛举办方，合作支付的支付机构等等，这些机构需要了解P2P平台的合规性；
另一方面，P2P行业仍然处于整改期，意味着没有百分百合规的平台，备案之前，也没有客观、权威的第三方名单信息可供参考。
这种情况下，第三方机构，只有两个选择，要么一概拒绝与网贷行业合作，谁都不行，就像一些国有大行从来不介入P2P平台的资金存管业务一样；要么就是暂时忽视平台的合规属性，把网贷平台当作普通的商业机构对待，在商言商。
而很多投资者，又基于这些第三方机构的信誉选择了P2P平台进行投资，一旦平台爆雷，投资者是受害者，这些合作机构，既可以被投资者视为帮凶，自身何尝不是受害者。
也许，只有备案之后，这个矛盾才能根本上缓解。
一些未尽事宜
其实，还有一个疑问，那就是若唐小僧在玩庞氏骗局的游戏，其官网披露的区区9亿待收余额，怎么就撑不下去了呢？
要知道，庞氏骗局的典型特征就是借新还旧，只要新资金源源不断地进来，游戏就能继续。通常，规模越大，维系的难度越大，资金链越容易断裂。像已经被定性为庞氏骗局的e租宝，出问题前涉案金额高达700多亿，维系资金链的难度极大，断裂是迟早的事情。
相比之下，9亿的待收资金并不大，以唐小僧的激进推广和苦心营造的高大上形象，铁了心搞庞氏操作的话，只要利率再高一些，吸引新的资金并非难事，资金链何以就断裂了呢？
或许9亿元的待收本身就是假数据，真实的数据要高得多，高到平台难以维系；或许9亿元的数据是真的，但唐小僧不愿意再搞庞氏骗局，才选择主动引爆泡沫；又或许唐小僧不曾搞庞氏骗局，只是不良太高难以为继。事情的真相，也许只有等经侦机构公布调查结果后才能得知。
无论旁氏与否，唐小僧都雷了。而行业里每一次的平台爆雷，损害的都是投资者脆弱的信心，由于合规与违规的界限并不清晰，投资者信心下降会波及所有平台，一颗老鼠屎，足以坏一锅粥。
关于打破刚性兑付，金融机构喊了很多年。而很多机构不过在喊口号，只有P2P行业在以平台爆雷的方式持续上演着打破刚兑，以行业声誉受损为代价进行着投资者教育。
或许，多年后，人们回忆起国内打破刚兑的历史，会记得网贷行业的“贡献”。只是，行业为此付出了怎样的代价，不知还是否有人会记起。
　　来源：独角金融
这几日，上海雨水不断，空气潮湿黏腻，让人烦躁，而唐小僧的投资者心情也十分压抑。
说起唐小僧，在去年《琅琊榜》播出的时候也跟着火了一把，就因为在剧中植入了《大梁小剧场》广告，吸引了不少投资者。
最近，唐小僧又“火”了。网传唐小僧的高管主动向经侦报案，有投资者奔赴唐小僧的母公司资邦金服网络科技有限公司（下称：资邦金服）查看，发现公司因涉嫌非法集资案已被贴上封条，目前上海经侦还在调查之中。
独角金融致电上海经侦询问进展，电话一直处于忙线中。上海花木派出所的工作人员表示，从早上8点半开始，电话就一直响个不停，挂下去就拎起来。现在经侦和花木派出所的电话已经被全国各地的人打爆了，将会长时间处于忙线之中。至于进展，只有受理办案的经侦支队才清楚。
如今东窗事发，投资者最关注的是：钱到底去哪儿了？还能不能要回来？独角金融将为你揭开这层神秘面纱。
钱都去哪儿了？
据了解，唐小僧还未签订银行存管，只是在其官网首页上赫然写明，“唐小僧母公司资邦金服集团与上海银行达成全面战略合作”，究竟这是个什么形式的合作？
上海银行方面向独角金融回应道，“我行曾于2017年6月同资邦金服网络科技集团有限公司签署框架性的战略合作协议，但至今未开展任何业务合作，也未同唐小僧签署过任何存管业务合作协议。”
此外，据投资者透露，唐小僧还与新浪支付合作资金托管，对此，独角金融从新浪支付的内部工作人员了解到，“投资者的钱不在新浪支付，在融资方那里，新浪支付只是提供支付通道。”
从目前唐小僧的APP里可以看到，其产品主要分为三部分：新手标、定期和金融资产交易中心。其中，定期的产品主要是P2P，还有定向委托投资项目。
定向委托的投资标的是由唐小僧的合作机构“GTSY保理（天津）有限公司”推荐，再由受托方“GZRZ资产管理有限公司”进行定向投资。
据投资者透露，这家保理公司全名就是“国通商业保理（天津）有限公司”。6月19日，这家保理公司的官网还能打开，但是第二天，官网就已经瘫痪。
独角金融拨打其官方电话求证，但始终无人接听。通过查阅工商资料发现，这家保理公司于2016年7月因未依照规定的期限公示年度报告，被列入经营异常名录。
值得注意是，2018年3月，29号文规定“依托互联网以发行‘定向委托’等方式公开募集资金的行为应当明确为非法金融活动，具体可能构成非法集资等。”
文件下发后，唐小僧开始对外宣称自己是P2F（个人对金融机构），不是P2P，并下架了活期理财项目，转为主打江西赣南金融资产交易中心（下称：赣金所）和广东华侨金融资产交易中心（下称：侨金所）合作的产品。
然而，在唐小僧App里，赣金所和侨金所的项目其实也是定向委托投资，据一位在赣金所投了近3万元的投资者透露，赣金所和侨金所现在的项目已经消失了，连交易记录都看不到了。
对此，独角金融致电赣金所和侨金所询问情况，但电话一直未能成功接通。
但无论是哪类产品，唐小僧投资项目的收益率都是高于行业平均水平的。譬如新手标，期限30天，年化利率能达到12.8%，定期产品半年期的年化利率是8.5%，一年期是9.5%。唐小僧向来给投资者的印象都是高返平台，有投资者表示，在出事前夕，还接到过唐小僧推销产品的电话，声称投资1000元活期30天可以奖励300元。
截至日，根据官网信披数据显示，唐小僧累计借贷金额和借贷余额均为9.32亿元，累计借贷笔数为5.4万笔，累计出借人数量为2.5万人。但在唐小僧官网可以看到，2017年8月，其注册会员就已超1000万人，交易额超750亿元。
唐小僧到底是何方神圣？
如今东窗事发，投资者们也纷纷组建了不同地区的维权群，并商讨报案情况。
在谈到为什么会选择唐小僧进行投资时，多数投资者均表示因为看到了唐小僧的广告，觉得靠谱就投了。
确实，成立于2015年5月的唐小僧，从2016年开始就通过“线上+线下”渠道在一线城市海铺广告。线下通过分众传媒等铺设电梯、楼宇广告。线上则在去年火热的电视剧《琅琊榜2》中植入了《大梁小剧场》，还曾特约赞助真人秀节目《机器人争霸》。
据媒体报道，2016年唐小僧在分众上的广告费就已接近5000万元。但彼时，唐小僧的注册资金仅为1000万元，哪里来的那么多钱去打广告呢？
公开信息显示，唐小僧的运营主体是资邦元达（上海）互联网金融信息服务有限公司，为资邦金服的控股子公司，资邦金服持股99%，其背后的疑似实控人为陶蕾。成立时注册资金仅为1000万元，于2018年才追加至2.6亿元。
而资邦金服旗下除了唐小僧之外，还包括马上贷、资邦财富、享多期、趣撩、摇旺理财。目前，摇旺理财也已经无法提现。
值得注意的是，资邦金服早已劣迹斑斑。
2017年1月，资邦金服与“央企”瑞宝力源在北京召开发布会，宣布瑞宝力源完成对资邦金服的战略重组，资邦金服摇身变为“央企”旗下的平台。但后来，据媒体调查，这家所谓的“央企”被媒体爆出多名高管涉及多起民间借贷纠纷，而且其董事长刘琅还曾极力推销虚拟货币“亚欧币”。而“亚欧币”后来已被警方认定为传销骗局，涉及金额40.6亿元。
北京大成律师事务所合伙人肖飒对独角金融表示，“投资人报案，如果是非法吸收公众存款罪来立案，要看各地立案效率，没有统一时间；但是一旦立案，公安机关有7个月的侦查期限。”
另外，肖飒还建议，“目前投资人能做的事情：一是提供报案材料，例如打款记录、网上合同等；二是提供财产线索，关于平台老板和核心高管转移财产或者公司名下的商铺、土地等财产信息告知给公安机关；三是保持与办案民警的沟通，选出维权委员会的代表，定时与经侦直接办案人员沟通案件信息，防止以讹传讹，积极追赃挽损。”
唐小僧爆雷事件接下来会如何发展？独角金融将持续关注。你对唐小僧爆雷事件有什么看法，欢迎来评论区聊两句。
　　唐小僧广告宣传图。资料图
6月16日，唐小僧母公司资邦金服被公安部门查封。 &投资者供图
唐小僧信息披露透明度不高，始终云遮雾绕，无法看到与借款方的借款合同和理财产品购买合同，募集的真实资金用途，还款来源等信息披露不够
法治周末记者 罗聪冉
就在大家沉浸在端午节假期的惬意中时，有一群投资者却过得异常糟心。
6月16日，P2P行业突发变故——网贷平台唐小僧疑似“爆雷”，有赶赴唐小僧母公司——资邦金服网络科技集团有限公司（以下简称“资邦金服”）办公现场的投资者反馈，资邦金服确已被警方查封。根据该公司门上张贴的告示：资邦金服因涉嫌非法集资案，目前，上海市公安局浦东分局经侦支队在依法调查之中。
根据投资者反映，目前，唐小僧App已无法正常提现，多次联系客服无人回应。法治周末记者多次拨打唐小僧官网热线，也无人接听。
一时间，不少投资者纷纷在网上组建“抱团取暖”的交流群；也有投资者前往上海市公安局浦东分局经侦支队进行报案。根据唐小僧官网介绍，早在2017年8月，唐小僧注册会员就突破1000万人，交易额超750亿元。
投资者搭进买房钱
根据前往现场的媒体报道，有位收集投资者报案信息的警察透露，唐小僧高管在6月16日上午主动找到经侦。目前调查细节不方便透露，投资者可以拨打经侦支队电话了解案件进程。
记者了解到，就在被查封的前一天，唐小僧还在微信公众号上发布最新公告称：“平台将于6月15日22：30至6月19日14：00期间，进行系统升级。其间暂停运行。”
如今，打开唐小僧官网还可以看到，其在首页抬头介绍称：“安全再升级，唐小僧接入中国电子商务协会反欺诈系统”“中国互联网金融领军企业百强榜，唐小僧跻身第19位”“唐小僧母公司资邦金服集团与上海银行达成全面战略合作”“唐小僧母公司资邦金服荣获‘2017国家金融科技高峰论坛’案例征集优秀企业奖”……
唐小僧头上的诸多光环，未让投资者察觉出会“爆雷”的征兆。直到看到网上传来的消息，投资者王尧（化名）一下就懵了，犹如遭受晴天霹雳。
“我还有12万元在里面，怎么办？”在上海工作的王尧第一时间赶往唐小僧公司总部现场，按照门上张贴的告示，其又前往经侦支队进行报案。而此时已有二十多人聚集在经侦支队门口做笔录。
“现场的投资者有投资三十多万元的，有投资一百多万元的，现在都是愁得整夜睡不着觉。还有一位上年纪的投资者，当场就受不了，打车去医院了……”王尧告诉法治周末记者，“直到现在我还寄希望在19日下午两点，唐小僧App能恢复提现。不过，等到两点，幻想再度破灭。”
另一位家住新疆的投资者张苛（化名）告诉法治周末记者，其于2015年年底看到唐小僧铺天盖地的广告宣传，便注册了唐小僧App，观察了几个月后，于2016年上半年开始投资，“其实它的收益率不算特别高，只比银行高3%左右，不过平台会定期发放一些代金券，比如定期360天的理财产品，投资50000元起，就能使用1200元的代金券当本金使用，这样综合算下来，收益就比较高了”。
张苛介绍，其一开始都是短期的小额投资，因为前期提现正常，所以从2016年下半年开始加大投入；而平台发放的代金券，也是投资时间越长，代金券额度越高，这也是很多投资者投资定期被“套死”的原因；“现在还有将近37万元陷在里面，这本来是准备买房子用的，还没有交首付，就出事了”。
“央企”背景幻灭 多处违规
事实上，唐小僧在“爆雷”前已有迹象。唐小僧曾经一度被外界誉为是高额返利平台之一，和它同获该名号的平台还包括钱宝网、雅堂金融等，而目前这两家平台前者已崩盘，后者也宣布清退。
企业信息查询工具“天眼查”显示，唐小僧运营公司为资邦元达（上海）互联网金融信息服务有限公司，成立于2014年10月，注册资本2.6亿元，法定代表人为陶蕾。该公司的股东分别为资邦金服，持股占比达99%、资邦（上海）投资管理有限公司，持股占比为1%。
媒体报道，2017年1月，唐小僧母公司资邦金服正式被瑞宝力源集团有限公司（以下简称“瑞宝力源”）战略重组，变身成为“央企”旗下的平台；值得注意的是，瑞宝力源的“央企”背景是指背后的母公司中国瑞宝国际合作有限公司，但中国瑞宝在经过一系列股权变更之后，已经变成民营企业，而非其宣传的所谓“央企”。
“央企”背景幻灭之后，再看唐小僧本身，其自称是一家网贷信息中介服务平台。2016年8月，监管部门对网贷资产作出限额规定：“个人借款不超过20万元，企业借款不超过100万元。”不过，张苛介绍，在唐小僧平台上仍有一些大额标的——以“如意棒360—132号”产品为例，该产品预期年化收益率9.6%，产品期限357天，起购金额1万元，截至募集结束已投资107人；简单计算，以每人投资1万元，就已募集到107万元，而根据该标的投资记录显示，投资者的投资金额在1万元至5万元不等。
除此之外，记者看到唐小僧App上还有侨金所、赣金所提供的产品。而根据2018年4月下发的《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》，互联网平台卖证券化类的资管产品，须有金融监管部门颁发的牌照；如无牌照销售，在法律层面定性为非法集资、非法吸收公众存款等；另外，互联网平台不得为各类交易场所代销（包括“引流”等方式变相提供代销服务）。这份通知还给出了明确的时间表：互联网资管模式需立即停止，且存量业务最迟于2018年6月底压缩为零。
信息披露透明度不高
除了部分理财产品存在问题之外，还值得一提的是唐小僧的银行存管问题。
公开报道显示，2017年5月，唐小僧与浙江民泰商业银行签订《资金存管业务服务合作协议》，未来平台用户的账户资金将逐步脱离第三方支付托管系统，由民泰银行提供一系列账户资金存管服务。2017年6月，资邦金服与上海银行签署全面战略合作协议，双方将在企业金融、个人金融、存管业务、托管业务等方面开展深入合作。
6月19日，记者以投资者身份向浙江民泰商业银行客服咨询，客服回复称：目前双方已没有合作；具体合作结束日期，现无法查询。记者又向上海银行客服进行咨询，客服也回复称：现与资邦金服之间已没有合作；系统信息每个季度更新一次，现无法查询具体结束信息。
而根据张苛反映，唐小僧信息披露透明度不高，始终云遮雾绕，无法看到唐小僧与借款方的借款合同和理财产品购买合同，唐小僧募集的真实资金用途，以及还款来源等信息披露不够。
“爱打广告、高调、信息披露不透明、不清楚资产端情况，这是唐小僧比较鲜明的几个特点。”网贷之家研究院院长于百程向法治周末记者介绍，唐小僧此前的定位是跨界资管，产品涉及金额较大，“29号文”的下发给其带来了巨大冲击；后来唐小僧又标榜是网贷平台，但因此前标的额度较大，转型网贷存在很大的困难。
苏宁金融研究院高级研究员石大龙在接受法治周末记者采访时表示，从唐小僧的商业模式来看，其主要是通过高息返利的模式吸引用户注册投资，这种模式可能涉嫌庞氏骗局，其“爆雷”的主要原因可能也是资金无法支持庞氏骗局的继续运转，由此导致资金链出现问题。
加强投资者教育
6月1日，网贷之家发布的《P2P网贷行业2018年5月月报》显示，截至5月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1872家。据不完全统计，5月停业及问题平台数量为38家，其中问题平台10家（提现困难8家、跑路2家），停业平台28家。
于百程认为，在监管不断趋严的背景下，网贷行业还将延续快速出清的过程——除了因经营问题而退出的平台，那些不规范、打擦边球的平台，也将越来越没有生存空间。
“平台‘爆雷’后，对于投资者而言，要第一时间保存投资证据，报警登记。”于百程表示，一些平台会为自己增添诸多“权威”光环，对投资者具有很大的迷惑性；建议加强投资者教育，在选择平台时，应优先选择主动合规的网贷平台，多了解该平台的实际情况以及口碑评价。
石大龙认为，对于投资者来说，为防止“踩雷”，可从以下几方面进行加强：首次投资是否有风险评估环节，如果没有，则不符合监管对理财产品购买的要求，可能不是正规平台；宣布保本保息的产品都是违法的；保留好投资截图和电子合同，预防网络数据丢失或被篡改合同等；切忌贪心，投资理财可让财富增值，但不会一夜暴富。
郭树清：收益预期10%以上 就要准备损失全部本金
来源：网贷之家
6月16日，网传互金平台“唐小僧跑路”、“母公司被查”，公司法人疑似“自首”，员工“被离职”。
据自媒体“P2P情报局”当天在微信公众号推文称，有赶赴唐小僧母公司“资邦金服”办公现场的投资人向其反馈，唐小僧母公司确已被警方控制，并有保安人员对资邦金服办公场所进行严格保护，警察则要求到访人员到经侦支队询问情况。
推文并称，其从唐小僧员工处获悉，唐小僧“工资很久没发”，多数员工“被离职”。在此期间，公司要求员工：
1，请尽快获取个人物品：其中员工的离职证明和劳动手册，已经整理，放置在HR部门。
2，请尽量稳定，不聚众不声张，给公司一点时间，解决社保公积金和五月份工资。
推文并指出，资邦金服此次被查，应与线下理财业务有关。
有自媒体则直接爆出了疑似唐小僧母公司被经侦查封的现场图片：
另据自媒体爆料，目前在已有唐小僧用户组织维权群，同时贴除了多张关于唐小僧母公司“老板跑路”、“法人去经侦报案”、“员工被离职”的对话截图：
网贷之家向知情人士了解到，资邦确实已经被查，可能是涉及整个集团。
资邦金服旗下包括唐小僧（移动理财平台）、马上贷（网络借贷平台）、资邦财富（高净值人群财富管理平台）、享多期（整合服务内容和实物商品等生活场景的一站式消费平台）、趣撩（一站式智慧经营新零售服务平台）。
唐小僧APP上的标的显示，平台最新的发标日期为6月15日。
此外，旗下马上贷的运营数据信息披露截止到去年的11月份，累计交易额为24亿。
官网资料显示，唐小僧上线于日，目前并暂未上线银行存管系统。官网信披数据显示，截至日，唐小僧累计借贷金额达9.32亿元，借贷余额亦为9.32亿元，借贷余额笔数为53994笔。平台当前及累计借款人数量均为948人，其中前十大借款人待还金融占比为1.3467%，最大单一借款人待还金额占比0.1833%。
唐小僧官网披露的运营数据
不过，网贷之家注意到，根据唐小僧官网披露的信息，其累计成交额在2017年8月就超过了750亿。
公开资料显示，唐小僧运营公司为资邦元达（上海）互联网金融信息服务有限公司，成立于2014年10月，注册资本26000万元，法人为陶蕾。资邦元达的股东分别为资邦金服网络科技集团有限公司（持股占比达99%）、资邦（上海）投资管理有限公司（持股占比为1%）。企查查方面给出的股权机构显示，唐小僧运营公司疑似实际控制人为陶蕾，总股权比例为64.42%。
网贷之家注意到，6月15日，唐小僧在其官网发布公告，称将于15日22：30至19日14：00期间进行系统升级，升级期间平台暂停运行。
　　原标题：唐小僧网贷爆雷隐秘实控人或已离境 出事前存违规“大额标” | 互金
《投资时报》独家获悉，唐小僧平台此前没有与任何一家银行达成能被监管认可的银行存管协议，且存在监管部门不允许的“大额标”。从各种迹象看，受害投资人追回部分资金的希望并不乐观
《投资时报》记者& 石文
上海，还是上海。
无论是e租宝的丁宁，还是钱宝的张小雷，无论企业的名义总部是安徽抑或北京，这里才是他们集纳百亿级资金的主阵地，和公司最后的落角点。而4月9日因资金链条断裂被迫自首的善林金融实际控制人周伯云，更是早在5年前于上海自贸区设立公司，并从此开始自己的庞氏游戏。
“浪奔浪流，混作滔滔一片潮流。”事实证明，冒险家的上海滩游戏并没有全部结束。
就在涉及非法吸收近600亿元公众存款的善林金融遭到警方彻查，包括周氏在内8位高管被正式批捕的三天前，6月16日，总部位于上海，同样以从事高额返现、做网贷出名的唐小僧平台，轰然崩塌。
熟悉的一幕再次上演——赶来报案的投资者与工资被拖欠的一众员工，面面相觑。
尽管之前多家著名网贷平台接连爆仓已令市场高度紧张，但对于唐小僧平台垮塌，很多人还是感到意外。5月，这家公司刚刚高调参与了沪上某大型公益活动，而截至事发，其官网上有关月报、年报等基础财务数据仍在正常公示。
不过，所谓“完美犯罪”只存在于阿加莎·克里斯蒂或东野圭吾的小说中。端午小长假前一日，唐小僧平台一则升级暂停运行公告触动了投资者的神经，在发现无法正常提现后，6月16日当天，即有投资者赶赴属地经侦支队报案。
更戏剧性的是，有人已先一步——“主动”找到经侦支队的唐小僧母公司高管，提前做出了“到案姿态”。
有市场观察家向《投资时报》记者指出，该公司此前一天发布的升级暂停运行公告更像早有预谋，是稳定投资人使出的“幌骗”手段。“争取一天时间处理善后，并抢先归案显示配合警方的态度，或是唐小僧高层的精心算计。”该人士说。
按唐小僧平台自称数据，其总在册用户超过1000万，成交金额超750亿元。如数据属实，意味着唐小僧平台仅较轰动一时的e租宝事件涉案资金少12亿元。而就在前者沦陷之际，散落各地的e租宝关联公司也迎来了终审。继丁宁被判无期徒刑、24位高管悉数入狱且累计罚款19亿元后，又有111位相关人员被判入狱，罚款逾20亿元。
凡是过去，皆为序章。
这会是唐小僧的终极宿命吗？不能急于下此判断！据悉，一手操办善林金融的周伯云在出事时即已到案，但据《投资时报》记者调查了解，此次“唐小僧”背后的实际控制人目前还没有被最终确认，其所藏匿的手段与非法运作巨额资产的内幕，也远非公众看到的这么简单。
神秘的实控人
若想隐藏一棵大树，最好把它种在森林之中。视而不见的手，才是控制全盘最有效的伎俩。
所谓“唐小僧网贷平台”，实际运营公司名为资邦元达（上海）互联网金融信息服务有限公司（下称资邦元达），资邦元达背后的控股公司，是资邦金服网络科技集团有限公司（下称资邦金服）。据悉，资邦金服对资邦元达的控股比例达到99%。知情人士向《投资时报》记者透露，唐小僧的基础事务层面由资邦元达运营，但重大事项及决策则完全被资邦金服高管控制。
公开资料显示，资邦元达成立于2014年10月，注册资本2.6亿元，法人代表为陶蕾，资邦金服的董事长及法人代表亦为陶蕾。从这个角度看，陶蕾基本掌控着资邦金服和资邦元达的核心管理权，相当于周伯云之于善林金融的角色。但记者了解到的情况是，没有这么简单。
一位要求匿名且了解资邦金服内情的消息人士明确告诉《投资时报》记者，资邦元达的核心运营由资邦金服一名卢姓常务副总经理负责，卢汇报对象虽是陶蕾，但陶蕾背后，还有隐藏更深的实控人存在。
“背后还有大老板”，这种说法似乎早被资邦金服中高层管理人员心照不宣地认可，只是其真容，鲜有人见到。在警方没有最终确认之前，关注者或只能从些许片段中寻找线索。
尽管非常重视对外宣传，陶蕾亦频频在各类公开活动和会议上抛头露面，并同时挂着“中国经济年度影响力人物”、“陆家嘴绿色金融发展中心副理事长”等显赫头衔，但资邦金服的员工却很难在公司内部见到这位董事长的身影。
颇有意味的是，副总裁以上高管在公司内部同样低调，甚至有人在内部刻意减去一字，不用全名。
犹抱琵琶半遮面，同样可以形容资邦金服背后那位“大老板”。已经离开资邦金服的一位员工对记者称，资邦金服背后还有一家资邦控股，后者背后隐藏着一个名为“邬再平”的人。
在经过《投资时报》记者反复调查后，果然发现了一家名为资邦（上海）投资控股有限公司（下称资邦控股）的机构，其确持有资邦金服100%的股权。资邦控股共两名股东，分别是陶蕾（占比65%）、俞永生（占比35%）。而一直难觅其踪的“邬再平”，出现在投资人名单中。
事实上，日，邬再平才从资邦控股投资人名单中退出且换成了陶蕾。同日，该公司法定代表人亦由邬春杰变更为陶蕾。消息人士称，邬再平与邬春杰是兄弟关系，早年邬再平“出事”时曾由邬春杰为其顶包。兄弟二人在浙江、上海等地经营过KTV和贷款业务，直至在资邦控股变更股东及法人代表后退居幕后，改由他人前台操盘。
“唐小僧爆雷前他们已经离境。”上述上士称。不过此消息目前记者并未得到其他渠道的进一步证实。
存在违规“大额标”
大部分人总习惯于对世界“一厢情愿”。
早在今年4月初，有关部门发布《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》（下称29号文）时，善林金融随即爆雷。此时，资邦金服的高管正在为唐小僧网贷平台的合规性上下活动。5月，唐小僧仍在正常运行，这也曾被外界视为该平台合规转型的某种信号。
但眼见真的为实？
根据消息人士向《投资时报》记者透露的情况判断，5月资邦金服已开始在内部封锁各类负面讯息，以往员工工作使用的钉钉群则被禁言。&
与此同时，有关部门要求的银行存管，唐小僧却无实际进展，倒是不少部门开始大幅裁员。对外宣传上，唐小僧打出了“与上海银行开展全面合作”的旗号，但据透露，该平台尚未与任何一家银行达成能被监管认可的银行存管协议。
《投资时报》记者注意到，此前唐小僧存在监管部门所不允许的“大额标”。不过，资邦金服部分高管彼时做出与某地金交所接触谈判收购的姿态，处置大额标的意味浓厚。现在看来，这或许更像是某种“表演”，而高潮部分，正是资邦金服卢姓常务副总经理带公司高管“主动”投案。
《投资时报》记者还独家获悉，唐小僧爆雷前，资邦金服高管正在全力运作将两家控股公司剥离，试图使其脱离与资邦金服的关系。这两家公司分别是千岛江海联运市场信息服务（浙江自贸区）有限公司及资邦树嘉（上海）网络科技有限公司，法人代表均为陶蕾。上述两家公司分别承接了舟山江海联运服务中心与上海外高桥国际智能设备展示贸易中心的重要项目。
投资者返款希望不乐观
在P2P投资圈一直流传这样一种说法，唐小僧、钱宝网、雅堂金融、联璧金融被称为高额返利“四大天王”。然而在2018年初钱宝网、雅堂金融相继涉案之后，“唐小僧”现在也把自己送上了“西天”。6月20日晚，唯一幸存的联璧金融发布公告称，因近日遭遇恶意挤兑，将于次日下午3点前采取具体措施。6月21日上午，联璧金融官网及APP均已无法访问。
至此，四家高额返利平台可谓全军覆没。
在P2P投资圈还有一种说法，叫“薅羊毛”，就是投资者利用网贷平台需要以返利“信用”引入新的投资者，或者某个时段应付监管的需要，采取快进快出手法从网贷平台获取高额返利。虽然有相当一部分投资者不属此列，但必须承认，唐小僧平台上有一部分投资者正是冲着“薅羊毛”而去。
注意“29号文”公布的清理未经许可存量资管业务的时间节点——6月30日之前。某种意义上，监管层面已然给出最明确的警报。但不论是唐小僧还是联璧金融平台，试图“薅最后一把羊毛”者，大有人在。
从唐小僧平台的客群所在区域来看，其在上海、浙江、江苏、广东乃至陕西、重庆等均有分布，涉及单一投资者的金额也从数万元到百万元不等。唐小僧爆雷后，有不少投资者寄希望能追回25%—40%的本金，他们的参照系是东方创投和e租宝。然而，此次唐小僧的投资者很可能没有这样幸运。
据了解唐小僧母公司情况的人士向《投资时报》记者反映，该平台不仅一直没有真正的银行存管，且信息披露透明度始终不高，募集资金的真实用途、资金借款方的信息与合同、未来还款来源等等问题，都缺少清晰表述。同时，唐小僧官方微信公众号所公布的诸如“最大单一借款人待还款金额占比0.18%”、“零逾期”等信息，可信度不大。
如果唐小僧的问题早就存在，那么还有一则重要信息不能被投资者忽视。有关部门发布“29号文”后，善林金融立刻爆雷，中间可供转移资产的时间极短，而唐小僧不同，假如其实控人发现无法躲过“6·30”大限而选择一“爆”了之，这中间有两个多月时间可供腾挪，前述唐小僧及其母公司资邦金服高管的形迹，或已部分指向了这一假设。
“唐小僧至今没有银行存管，2018年会出问题吗？”今年1月份，有网贷投资者在百度贴吧中如此发问。
端午节期间，注册于上海的网贷平台“唐小僧”终于爆雷。上海警方发布的信息显示，唐小僧【工商登记名称为资邦元达（上海）互联网金融服务有限公司，是资邦金服全资子公司】或涉非法集资，目前已被公安机关立案侦查，案件正在侦办过程中。唐小僧母公司资邦金服总部已被查封。
从网贷之家的统计来看，“唐小僧”平台涉嫌高额返现吸引投资者等问题。一位网贷行业资深人士还对21世纪经济报道记者透露，唐小僧涉嫌问题还包括假标、线下理财、虚假宣传等多方面。
21世纪经济报道记者了解到，唐小僧及其母公司资邦金服一直未能上线银行存管，但持续对外宣传已经完成银行存管。此外，多位资邦金服高管在平台爆雷后，宣称自己早已离职。涉嫌非法集资的平台，离职高管又该承担怎样的法律责任？
多位高管宣称早已离职
上海市互联网金融协会人士告诉21世纪经济报道记者，目前经侦已经介入唐小僧和资邦金服案件，由市金融办牵头相关风险处理。
在一份网贷平台投资风险评测上，唐小僧及资邦金服的多项业务虽被质疑，但其高管的金融背景备受肯定。
其中，温州银行前副行长唐岫立于2016年11月加盟资邦金服，任资邦金服高级副总裁兼首席政策官。其曾在人民银行、银监会等金融监管部门工作多年，在温州金改时作为引进人才出任温州银行副行长。
在资邦金服担任高管期间，唐岫立引荐资邦金服与多个高校与机构开展合作。2017年8月，唐岫立还受聘成为甘肃银行独立董事并获得核准。资邦金服在对外宣传中，多次利用唐的工作履历和专业背景为平台增信。
甘肃银行方面对21世纪经济报道记者表示，已经关注到独董任职机构出问题的情况，与唐沟通时才得知，其称已经从资邦金服离职。
“唐小僧”爆雷后，资邦金服公关总监蒋海天对媒体表示，其已于今年4月份离职，不了解后续情况。但21世纪经济报道记者从业内人士处了解到，5月末上述总监还在资邦金服且进行了相关工作。
资邦金服官网还显示，其常务副总裁卢伟具有30多年商业银行从业经历；副总裁陈军曾就职于美国著名投行太平洋皇冠证券，擅长投行及小额信贷风险控制；首席财务官官小平参与数家IPO发行方案定案。21世纪经济报道联系到其中一位副总裁时，其称“打错了”便挂断了记者电话。
广州互联网金融协会会长方颂对21世纪经济报道记者表示，非法集资相关案件中，资金相当一部分用于中高层人员的奖金、年薪和提成，高管也应当对金融运营有基本的判断，负有不可推卸的责任。在司法机关近来的判决中，如e租宝等案件，涉事平台管理层的个人责任也被追究，只是起主要还是次要责任视具体情况而定。
资深法律界人士介绍，如果认定为非法集资，高管或涉及到共同犯罪问题。法律规定，为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，构成非法集资共同犯罪，应当依法追究刑事责任。“个人影响力为平台背书的形式影响量刑，但不影响定性。”
高额返现、收益率畸高
多位网贷行业人士对21世纪经济报道记者表示，唐小僧是业内有名的“高返”平台，即通过高额返现吸引投资者，加上提供的收益在业内较高，综合收益能超过40%，而且在业内大量投放广告，“出手很阔绰”。
一般来说，部分平台通过返现活动吸引投资者体验。但业内人士直言，唐小僧的返现活动已经很难用获客的逻辑来解释。据网贷之家披露的部分返现活动数据显示：唐小僧的规则是，邀请好友投资1万，两人平分现金300元；每天签到领红包，如果用其购买10天标，年化可以达到37%，复投收益可以达到44%。
21世纪经济报道记者还注意到，唐小僧在官网以及网络渠道多次发布相关推广，称其已经上线浙江民泰商业银行存管。母公司资邦金服宣传其上线上海银行存管。
实际上，唐小僧仅与浙江民泰商业银行在2017年5月达成存管意向，但投资者在唐小僧注册投资时并未开具相应账户，证实唐小僧并未上线银行存管。上海银行方面也明确对21世纪经济报道记者表示，该行虽与资邦金服签署过战略合作协议，但未与其开展过任何业务合作，也未同唐小僧签署过任何存管合作协议。
日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称《办法》）明确要求，网贷平台必须寻找有资质的银行作为资金存管机构。银行存管被视为网贷资金安全的第一道防线，尽管存管不能解决平台发假标、自融等问题，但能够有效防止网贷平台直接接触投资者资金，并且存管银行一般会对网贷平台进行较严格的资质审核，一定程度上降低平台风险。
《办法》还要求，过渡期为一年。但由于情况复杂，网贷风险专项整顿两次延期，对于网贷存管迟迟未进行验收，目前仍有大量平台未完成存管。据网贷之家统计，截至今年3月末，上线银行存管的网贷平台共741家，在1872家正常运营平台中占比39.58%。
一位不愿具名的行业专家对21世纪经济报道记者表示，没有存管就存在跑路和资金动用的风险，《办法》发布已近两年，监管部门应尽快落实存管的最后期限，淘汰假存管、无实力存管的平台。
　　“唐小僧至今没有银行存管，2018年会出问题吗？”今年1月份，有网贷投资者在百度贴吧中如此发问。
端午节期间，注册于上海的网贷平台“唐小僧”终于爆雷。上海警方发布的信息显示，唐小僧【工商登记名称为资邦元达（上海）互联网金融服务有限公司，是资邦金服全资子公司】或涉非法集资，目前已被公安机关立案侦查，案件正在侦办过程中。唐小僧母公司资邦金服总部已被查封。
从网贷之家的统计来看，“唐小僧”平台涉嫌高额返现吸引投资者等问题。一位网贷行业资深人士还对21世纪经济报道记者透露，唐小僧涉嫌问题还包括假标、线下理财、虚假宣传等多方面。
21世纪经济报道记者了解到，唐小僧及其母公司资邦金服一直未能上线银行存管，但持续对外宣传已经完成银行存管。此外，多位资邦金服高管在平台爆雷后，宣称自己早已离职。涉嫌非法集资的平台，离职高管又该承担怎样的法律责任？
多位高管宣称早已离职
上海市互联网金融协会人士告诉21世纪经济报道记者，目前经侦已经介入唐小僧和资邦金服案件，由市金融办牵头相关风险处理。
在一份网贷平台投资风险评测上，唐小僧及资邦金服的多项业务虽被质疑，但其高管的金融背景备受肯定。
其中，温州银行前副行长唐岫立于2016年11月加盟资邦金服，任资邦金服高级副总裁兼首席政策官。其曾在人民银行、银监会等金融监管部门工作多年，在温州金改时作为引进人才出任温州银行副行长。
在资邦金服担任高管期间，唐岫立引荐资邦金服与多个高校与机构开展合作。2017年8月，唐岫立还受聘成为甘肃银行独立董事并获得核准。资邦金服在对外宣传中，多次利用唐的工作履历和专业背景为平台增信。
甘肃银行方面对21世纪经济报道记者表示，已经关注到独董任职机构出问题的情况，与唐沟通时才得知，其称已经从资邦金服离职。
“唐小僧”爆雷后，资邦金服公关总监蒋海天对媒体表示，其已于今年4月份离职，不了解后续情况。但21世纪经济报道记者从业内人士处了解到，5月末上述总监还在资邦金服且进行了相关工作。
资邦金服官网还显示，其常务副总裁卢伟具有30多年商业银行从业经历；副总裁陈军曾就职于美国著名投行太平洋皇冠证券，擅长投行及小额信贷风险控制；首席财务官官小平参与数家IPO发行方案定案。21世纪经济报道联系到其中一位副总裁时，其称“打错了”便挂断了记者电话。
广州互联网金融协会会长方颂对21世纪经济报道记者表示，非法集资相关案件中，资金相当一部分用于中高层人员的奖金、年薪和提成，高管也应当对金融运营有基本的判断，负有不可推卸的责任。在司法机关近来的判决中，如e租宝等案件，涉事平台管理层的个人责任也被追究，只是起主要还是次要责任视具体情况而定。
资深法律界人士介绍，如果认定为非法集资，高管或涉及到共同犯罪问题。法律规定，为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，构成非法集资共同犯罪，应当依法追究刑事责任。“个人影响力为平台背书的形式影响量刑，但不影响定性。”
高额返现、收益率畸高
多位网贷行业人士对21世纪经济报道记者表示，唐小僧是业内有名的“高返”平台，即通过高额返现吸引投资者，加上提供的收益在业内较高，综合收益能超过40%，而且在业内大量投放广告，“出手很阔绰”。
一般来说，部分平台通过返现活动吸引投资者体验。但业内人士直言，唐小僧的返现活动已经很难用获客的逻辑来解释。据网贷之家披露的部分返现活动数据显示：唐小僧的规则是，邀请好友投资1万，两人平分现金300元；每天签到领红包，如果用其购买10天标，年化可以达到37%，复投收益可以达到44%。
21世纪经济报道记者还注意到，唐小僧在官网以及网络渠道多次发布相关推广，称其已经上线浙江民泰商业银行存管。母公司资邦金服宣传其上线上海银行存管。
实际上，唐小僧仅与浙江民泰商业银行在2017年5月达成存管意向，但投资者在唐小僧注册投资时并未开具相应账户，证实唐小僧并未上线银行存管。上海银行方面也明确对21世纪经济报道记者表示，该行虽与资邦金服签署过战略合作协议，但未与其开展过任何业务合作，也未同唐小僧签署过任何存管合作协议。
日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称《办法》）明确要求，网贷平台必须寻找有资质的银行作为资金存管机构。银行存管被视为网贷资金安全的第一道防线，尽管存管不能解决平台发假标、自融等问题，但能够有效防止网贷平台直接接触投资者资金，并且存管银行一般会对网贷平台进行较严格的资质审核，一定程度上降低平台风险。
《办法》还要求，过渡期为一年。但由于情况复杂，网贷风险专项整顿两次延期，对于网贷存管迟迟未进行验收，目前仍有大量平台未完成存管。据网贷之家统计，截至今年3月末，上线银行存管的网贷平台共741家，在1872家正常运营平台中占比39.58%。
一位不愿具名的行业专家对21世纪经济报道记者表示，没有存管就存在跑路和资金动用的风险，《办法》发布已近两年，监管部门应尽快落实存管的最后期限，淘汰假存管、无实力存管的平台。
　　从唐小僧的倒掉说起，网贷行业要从庞氏骗局中学到什么？
作者：薛洪言，苏宁金融研究院互联网金融中心主任，
来源于：洪言微语
图片来源：视觉中国
近日，P2P圈再爆热点事件，唐小僧出事了。
从规模上看，唐小僧不大不小——截止2018年5月底待还余额9.31亿元，从网贷之家披露的行业数据看，这个规模大约可排名115左右。尽管排名不算靠前，但作为一家在市场推广上颇为激进和高调的平台，唐小僧的倒掉还是激起了远远大于其体量的浪花。
很多人借机开始了新一轮的投资者教育，告诫投资者要选择靠谱的大平台，要远离非法集资和庞氏骗局。道理没有错，不过在我看来，要说的应该不止于此。
我们已经形成了这样的思维定势，一家理财平台出问题后，我们便会给其扣上庞氏骗局和非法集资的帽子，之后便对庞氏骗局大批一通，似乎就算给了投资者一个交代，然后事情就算过去了。
问题是，事情真的过去了吗？
庞氏骗局的四道安全闸
为了更好地说明问题所在，接下来先谈谈监管机构为防范庞氏骗局做出的努力。
作为一种经典的金融诈骗模式，数百年来，庞氏骗局不断变化新花样、与时俱进，从未被根除。
但有一点可以明确，随着监管制度趋于完善和各方监督机制的建立，打着P2P平台的幌子——意味着受P2P监管制度约束——搞庞氏骗局的土壤越来越小了，因为严格的监管制度已经为投资者树立了四道安全闸。
第一道安全闸：资金存管
资金存管很大程度上提高庞氏骗局的操作成本。
接入资金存管后，平台账户、投资者账户和借款人账户在资金层面是分开的，只要投资者尚未投标，资金趴在投资者账户中，安全由存管方负责，可以确保不被平台非法挪用。唐小僧爆雷后，有一些投资者做到了全身而退，原因就在于此。
所以，接入资金存管后，如果平台还要执意玩借新还旧的游戏，资金池的模式就行不通了，需要伪造借款项目，诱导投资者做出投标行为，资金从投资者账户流向借款人账户，平台再与借款人合谋（或借款人本身就与平台是一伙的，甚至是平台伪造的）将钱套出来，才能维系庞氏骗局的游戏。
第二道安全闸：信息披露
由于资金存管方需遵循指令行事，且不对项目的真假负责，所以，一旦平台伪造借款项目套取资金，资金存管是无能为力的。这个时候，轮到信息披露机制发挥作用了。
根据P2P平台的合规要求，平台需要详细披露借款人信息。平台若伪造借款人，很容易露出马脚，更好的做法是与真实存在的借款人合谋，即，借款人是真实存在的，但借款项目是包装出来的。
但不管怎样包装，假的就是假的。信息披露的时候，平台自己就会心虚，要么绝口不披露，要么遮遮掩掩、避重就轻，明眼人很容易看出问题。
第三道安全闸：小标模式
既便涉嫌庞氏骗局的平台，在信息披露上胆大心细，成功做到了以假乱真，迷惑投资者，还要过“小标”模式——即“个人借款余额不得超过20万元，企业借款人余额不得超过100万元”的要求——这一关。
在合规地进行信息披露的前提下，还要兼顾小标模式的要求，意味着庞氏骗局平台需要找很多借款人（或注册很多的空壳公司）配合从事诈骗活动。以100万元的上限计算，要募资1亿，需要找100个借款人来配合；要融资10个亿，需要找1000个借款人，操作上难度极大。
第四道安全闸：监管检查与舆论监督
经过上面三道关的筛选后，要么平台真的没问题，要么平台的问题已经昭然若揭。我们继续假设投资者未必具有发现问题的专业能力和投资经验，这个时候，还可以依靠外部监督的力量。
其实，除了一些无人关注、突然雷掉的小平台——这类平台爆雷的负面影响也小得多，大多数高调扩张、快速发展的问题平台，在爆雷之前都陷入过深浅不一的媒体口水战。
e租宝即便在光环加身的辉煌时刻，也不乏有媒体坚定地质疑其搞资金池；唐小僧则一直不乏质疑之声，因信息披露不明、羊毛过厚等问题，被一些专业评测机构列为预警平台。钱宝网就更不用说了，连很多投资者自己都知道模式有问题，迟早要雷掉。
我们该反思什么？
经过四道闸的层层筛选，打着P2P的幌子搞庞氏骗局，操作难度变得非常大，做不大就容易暴露。对骗子们来讲，风险太高，从性价比上看，还不如去发空气币。
所以，我们也可以得出这样的结论，在新规之后还敢打着P2P的幌子搞资金池的，是真的傻。大概率上，骗子们普遍不傻，所以这么做的平台并不多。
问题是那些新规之前就在搞庞氏骗局的平台，在新规后，发现寻找资金接力棒的游戏越来越难玩，但既然走上了旁氏这条路，总要硬着头皮玩下去，直至雷掉。
唐小僧是不是这样的平台呢？有可能。
比如，唐小僧被广为诟病的一点就是其信息披露特别差。借款项目信息，投资者在投标前看不到，投标以后，也只能看到借款人的名字，缺乏其他有价值的信息。运营报告的披露，也是草草了事，与其他平台洋洋洒洒数十页的内容相比，唐小僧只在官网上披露几行数字，可谓是极度敷衍了。
信息披露做不好，大标和小标无从判断，舆论监督也无从谈起。上文中防范庞氏骗局的四道安全闸，三道不能落地。
所以，这肯定不能算合规的平台，自然也不是可放心投资的安全平台。
从这个角度，投资者是需要反思的，缺乏风险意识，投前工作没做好。但需要反思的不仅仅是投资者，就像很多投资者质疑的，这样的平台，怎么就能屡获峰会大奖呢？这样的平台，怎么就能成为广告商的常客呢？
我们可以责怪相关方的审查不严，甚至是为了达成合作而疏于审查。
但，更为根本性的问题或许在于，至今为止，P2P行业都缺乏一个客观的名单或证据（比如备案），能够让第三方对网贷平台的合规性有一个靠谱的判断。
一方面，P2P行业要存续，需要各种第三方机构的合作，比如合作资金存管的银行，合作市场推广的广告公司、视频网站、论坛举办方，合作支付的支付机构等等，这些机构需要了解P2P平台的合规性；
另一方面，P2P行业仍然处于整改期，意味着没有百分百合规的平台，备案之前，也没有客观、权威的第三方名单信息可供参考。
这种情况下，第三方机构，只有两个选择，要么一概拒绝与网贷行业合作，谁都不行，就像一些国有大行从来不介入P2P平台的资金存管业务一样；要么就是暂时忽视平台的合规属性，把网贷平台当作普通的商业机构对待，在商言商。
而很多投资者，又基于这些第三方机构的信誉选择了P2P平台进行投资，一旦平台爆雷，投资者是受害者，这些合作机构，既可以被投资者视为帮凶，自身何尝不是受害者。
也许，只有备案之后，这个矛盾才能根本上缓解。
一些未尽事宜
其实，还有一个疑问，那就是若唐小僧在玩庞氏骗局的游戏，其官网披露的区区9亿待收余额，怎么就撑不下去了呢？
要知道，庞氏骗局的典型特征就是借新还旧，只要新资金源源不断地进来，游戏就能继续。通常，规模越大，维系的难度越大，资金链越容易断裂。像已经被定性为庞氏骗局的e租宝，出问题前涉案金额高达700多亿，维系资金链的难度极大，断裂是迟早的事情。
相比之下，9亿的待收资金并不大，以唐小僧的激进推广和苦心营造的高大上形象，铁了心搞庞氏操作的话，只要利率再高一些，吸引新的资金并非难事，资金链何以就断裂了呢？
或许9亿元的待收本身就是假数据，真实的数据要高得多，高到平台难以维系；或许9亿元的数据是真的，但唐小僧不愿意再搞庞氏骗局，才选择主动引爆泡沫；又或许唐小僧不曾搞庞氏骗局，只是不良太高难以为继。事情的真相，也许只有等经侦机构公布调查结果后才能得知。
无论旁氏与否，唐小僧都雷了。而行业里每一次的平台爆雷，损害的都是投资者脆弱的信心，由于合规与违规的界限并不清晰，投资者信心下降会波及所有平台，一颗老鼠屎，足以坏一锅粥。
关于打破刚性兑付，金融机构喊了很多年。而很多机构不过在喊口号，只有P2P行业在以平台爆雷的方式持续上演着打破刚兑，以行业声誉受损为代价进行着投资者教育。
或许，多年后，人们回忆起国内打破刚兑的历史，会记得网贷行业的“贡献”。只是，行业为此付出了怎样的代价，不知还是否有人会记起。
　　来源：独角金融
这几日，上海雨水不断，空气潮湿黏腻，让人烦躁，而唐小僧的投资者心情也十分压抑。
说起唐小僧，在去年《琅琊榜》播出的时候也跟着火了一把，就因为在剧中植入了《大梁小剧场》广告，吸引了不少投资者。
最近，唐小僧又“火”了。网传唐小僧的高管主动向经侦报案，有投资者奔赴唐小僧的母公司资邦金服网络科技有限公司（下称：资邦金服）查看，发现公司因涉嫌非法集资案已被贴上封条，目前上海经侦还在调查之中。
独角金融致电上海经侦询问进展，电话一直处于忙线中。上海花木派出所的工作人员表示，从早上8点半开始，电话就一直响个不停，挂下去就拎起来。现在经侦和花木派出所的电话已经被全国各地的人打爆了，将会长时间处于忙线之中。至于进展，只有受理办案的经侦支队才清楚。
如今东窗事发，投资者最关注的是：钱到底去哪儿了？还能不能要回来？独角金融将为你揭开这层神秘面纱。
钱都去哪儿了？
据了解，唐小僧还未签订银行存管，只是在其官网首页上赫然写明，“唐小僧母公司资邦金服集团与上海银行达成全面战略合作”，究竟这是个什么形式的合作？
上海银行方面向独角金融回应道，“我行曾于2017年6月同资邦金服网络科技集团有限公司签署框架性的战略合作协议，但至今未开展任何业务合作，也未同唐小僧签署过任何存管业务合作协议。”
此外，据投资者透露，唐小僧还与新浪支付合作资金托管，对此，独角金融从新浪支付的内部工作人员了解到，“投资者的钱不在新浪支付，在融资方那里，新浪支付只是提供支付通道。”
从目前唐小僧的APP里可以看到，其产品主要分为三部分：新手标、定期和金融资产交易中心。其中，定期的产品主要是P2P，还有定向委托投资项目。
定向委托的投资标的是由唐小僧的合作机构“GTSY保理（天津）有限公司”推荐，再由受托方“GZRZ资产管理有限公司”进行定向投资。
据投资者透露，这家保理公司全名就是“国通商业保理（天津）有限公司”。6月19日，这家保理公司的官网还能打开，但是第二天，官网就已经瘫痪。
独角金融拨打其官方电话求证，但始终无人接听。通过查阅工商资料发现，这家保理公司于2016年7月因未依照规定的期限公示年度报告，被列入经营异常名录。
值得注意是，2018年3月，29号文规定“依托互联网以发行‘定向委托’等方式公开募集资金的行为应当明确为非法金融活动，具体可能构成非法集资等。”
文件下发后，唐小僧开始对外宣称自己是P2F（个人对金融机构），不是P2P，并下架了活期理财项目，转为主打江西赣南金融资产交易中心（下称：赣金所）和广东华侨金融资产交易中心（下称：侨金所）合作的产品。
然而，在唐小僧App里，赣金所和侨金所的项目其实也是定向委托投资，据一位在赣金所投了近3万元的投资者透露，赣金所和侨金所现在的项目已经消失了，连交易记录都看不到了。
对此，独角金融致电赣金所和侨金所询问情况，但电话一直未能成功接通。
但无论是哪类产品，唐小僧投资项目的收益率都是高于行业平均水平的。譬如新手标，期限30天，年化利率能达到12.8%，定期产品半年期的年化利率是8.5%，一年期是9.5%。唐小僧向来给投资者的印象都是高返平台，有投资者表示，在出事前夕，还接到过唐小僧推销产品的电话，声称投资1000元活期30天可以奖励300元。
截至日，根据官网信披数据显示，唐小僧累计借贷金额和借贷余额均为9.32亿元，累计借贷笔数为5.4万笔，累计出借人数量为2.5万人。但在唐小僧官网可以看到，2017年8月，其注册会员就已超1000万人，交易额超750亿元。
唐小僧到底是何方神圣？
如今东窗事发，投资者们也纷纷组建了不同地区的维权群，并商讨报案情况。
在谈到为什么会选择唐小僧进行投资时，多数投资者均表示因为看到了唐小僧的广告，觉得靠谱就投了。
确实，成立于2015年5月的唐小僧，从2016年开始就通过“线上+线下”渠道在一线城市海铺广告。线下通过分众传媒等铺设电梯、楼宇广告。线上则在去年火热的电视剧《琅琊榜2》中植入了《大梁小剧场》，还曾特约赞助真人秀节目《机器人争霸》。
据媒体报道，2016年唐小僧在分众上的广告费就已接近5000万元。但彼时，唐小僧的注册资金仅为1000万元，哪里来的那么多钱去打广告呢？
公开信息显示，唐小僧的运营主体是资邦元达（上海）互联网金融信息服务有限公司，为资邦金服的控股子公司，资邦金服持股99%，其背后的疑似实控人为陶蕾。成立时注册资金仅为1000万元，于2018年才追加至2.6亿元。
而资邦金服旗下除了唐小僧之外，还包括马上贷、资邦财富、享多期、趣撩、摇旺理财。目前，摇旺理财也已经无法提现。
值得注意的是，资邦金服早已劣迹斑斑。
2017年1月，资邦金服与“央企”瑞宝力源在北京召开发布会，宣布瑞宝力源完成对资邦金服的战略重组，资邦金服摇身变为“央企”旗下的平台。但后来，据媒体调查，这家所谓的“央企”被媒体爆出多名高管涉及多起民间借贷纠纷，而且其董事长刘琅还曾极力推销虚拟货币“亚欧币”。而“亚欧币”后来已被警方认定为传销骗局，涉及金额40.6亿元。
北京大成律师事务所合伙人肖飒对独角金融表示，“投资人报案，如果是非法吸收公众存款罪来立案，要看各地立案效率，没有统一时间；但是一旦立案，公安机关有7个月的侦查期限。”
另外，肖飒还建议，“目前投资人能做的事情：一是提供报案材料，例如打款记录、网上合同等；二是提供财产线索，关于平台老板和核心高管转移财产或者公司名下的商铺、土地等财产信息告知给公安机关；三是保持与办案民警的沟通，选出维权委员会的代表，定时与经侦直接办案人员沟通案件信息，防止以讹传讹，积极追赃挽损。”
唐小僧爆雷事件接下来会如何发展？独角金融将持续关注。你对唐小僧爆雷事件有什么看法，欢迎来评论区聊两句。
　　唐小僧的P2F模式到底是非法集资犯罪还是违规金融活动？
来源：金融犯罪刑事辩护曾杰
日，据媒体报道，知名网贷平台“唐小僧”遭遇“爆雷”危机（资金链断裂）。6月19日，据办案民警透露，唐小僧因涉嫌非法吸收公众存款，已经被警方立案调查。根据唐小僧平台显示，其累计交易额已超过750亿元。
以非法吸收公众存款罪立案
所谓非法吸收公众存款罪，规定在《刑法》第176条，非法吸收公众存款罪是指未经有关部门许可，面向社会公开宣传，承诺保本付息，向社会不特定对象吸收资金（存款）的行为。其与集资诈骗罪、擅自发行股票罪等一起，都属于非法集资犯罪中的一种，而且非法吸收公众存款罪在非法集资犯罪中具有基础性意义，最高刑是十年，如以欺骗手段，主观上具有非法占有集资款的目的非法吸收公众存款，就可以构成处罚更重的集资诈骗罪，最高刑是无期徒刑。
从目前案件侦查角度而言，警方以非法吸收公众存款罪立案，是因为警方在接到唐小僧高管自首和投资人报案后，认为有犯罪事实，且需要追究刑事责任，在多数此类案件中，公安机关可能会确定存在非法集资犯罪的基本事实，而随着案情的深入，搜集到更多证据后，再确定具体罪名。比如在钱宝网案件中，南京警方最初对外公布的涉嫌罪名就是比较模糊的非法集资，直到30多天以后检察院批准逮捕张小雷时，才对外公布罪名是非法吸收公众存款罪；吴英案也存在此种罪名变化的情况，吴英最初是以非法吸收公众存款罪被逮捕（最高刑十年），最后却是以集资诈骗罪被起诉（当时该罪的最高刑是死刑）。
当然，对于资金借贷理财平台而言，多数涉嫌的罪名是非法集资问题都是资金池问题和平台自融问题，所涉嫌的罪名大多数是非法吸收公众存款罪。除非警方发现平台控制人存在以欺诈手段骗取投资人集资，以非法占有目的侵吞集资款的行为，比如发现唐小僧平台存在虚构项目关键性质和虚构项目偿付能力（而不是商业性质的夸大），就可能被认定为以诈骗手段集资，而如果又发现平台存在肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还，或者平台控制人携带集资款逃匿的等情况，就可以被认定为具有非法占有目的。
唐小僧的P2F模式真实性可能会成为调查重点
与外界对P2P的普遍理解不同，唐小僧此前以前宣传自己是P2F平台，而不是P2P平台。所谓的P2F平台，就是指融资人是正规银行、证券、保险等金融机构，金融机构具有完整的风控措施，能够保证资金的安全和收益的稳定，投资者年化收益率区间大致为7-9%，安全性远高于一般的P2P（个人对个人）、P2B（个人对企业）类产品。
但是此前，唐小僧就饱受信息披露问题的质疑，其产品的真实信息具体如何？其真实的资金用途，还款来源和资产抵押情况，都会成为接下来警方的核查重点。
是非法集资还是违规集资，要严格区分
当然，假设唐小僧自身的P2F模式基本是真实的，那他就是一个金融机构理财产品的引流平台，属于互联网资管类平台，而根据今年4月份《互联网资管29号文》，所有依托互联网公开发行、销售资产管理产品的平台，须取得中央金融管理部门颁发的资产管理业务牌照或资产管理产品代销牌照。未经许可，依托互联网以发行销售各类资产管理产品公开募集资金的行为，应当明确为非法金融活动，具体可能构成非法集资、非法吸收公众存款、非法发行证券等。但是29号文所规定的”构成非法集资、非法吸收公众存款”等只是一个框架性的意见，如果唐小僧所运营的P2F模式是真实对接的金融理财产品，但是可能存在不具有合法资质和资管业务牌照等问题，也不能轻易认定其存在非法集资犯罪问题，这种行为可能是一种非法金融行为和违规集资行为，但是是否涉嫌非法集资犯罪，要回到《刑法》规定的非法集资犯罪构成本身去讨论，即其是否存在违法吸存、公开宣传、保本付息和针对不特定对象吸存四大特点。
资金池问题是严查方向
从模式角度看，不论是P2F还是P2P模式，唐小僧平台都不可避免的作为一个“中介”存在，而且都应该是信息中介，而非信用中介，更不能是资金中介。他们都会作为融资的流向方，一旦平台有资金池形成，出现归集资金的行为，信息中介平台就不可避免的化身成为了资金中介平台，如果是P2P借贷模式，借方的借款对象就面向了不特定的公众，而借款关系本身就存在天然合法的保本付息承诺，这样只要形成资金池，就有可能涉嫌非法集资问题。
而如果是P2F，此问题的性质就会更复杂一些，金融理财产品虽然收益稳定，但是与借款的保本付息承诺毕竟是两种性质，要认定为非法吸收公众存款就会遇到一定的性质认定阻碍，在此种情况下，如果存在资金池问题，认定为违规集资或违规金融活动，接受金融监管部门行政处罚更加合适。
因此，资金池和P2F模式的真实性问题一定会成为公安机关核查的重点问题，而证明资金池问题存在的关键证据，就是投资人的资金流向，包括转账记录，银行流水单，唐小僧平台对具体每一笔资金的流向记录，投资人的款项是否真实的、直接的流向了相关的产品，是否汇聚到了某一个或某几个具有归集资金性质的账号？
是否涉嫌自融？
对于该类线上中介型理财平台而言，除了资金池问题较多发以外，平台自融问题也是涉嫌非法集资犯罪（如非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、擅自发行股票罪）的多发情形。所谓的平台自融，就是平台以集资人名义在平台向投资人融资，也就是既做中间人，又做参赛选手，彻底的突破了中介定位，这种模式在P2P行业发展的时期，和债权转让一起成为P2P行业在中国野蛮生长的关键特色，也是关键的非法集资特色。比如2016年的P2P平台美贷网非法吸存案，惠州e速贷被控非法吸存案，都是被指控自融等问题。
但是对于唐小僧这种以P2F为主要产品特点或者宣传特点的平台而言，是否会有自融问题，目前还不得而知。
　　唐小僧广告宣传图。资料图
6月16日，唐小僧母公司资邦金服被公安部门查封。 &投资者供图
唐小僧信息披露透明度不高，始终云遮雾绕，无法看到与借款方的借款合同和理财产品购买合同，募集的真实资金用途，还款来源等信息披露不够
法治周末记者 罗聪冉
就在大家沉浸在端午节假期的惬意中时，有一群投资者却过得异常糟心。
6月16日，P2P行业突发变故——网贷平台唐小僧疑似“爆雷”，有赶赴唐小僧母公司——资邦金服网络科技集团有限公司（以下简称“资邦金服”）办公现场的投资者反馈，资邦金服确已被警方查封。根据该公司门上张贴的告示：资邦金服因涉嫌非法集资案，目前，上海市公安局浦东分局经侦支队在依法调查之中。
根据投资者反映，目前，唐小僧App已无法正常提现，多次联系客服无人回应。法治周末记者多次拨打唐小僧官网热线，也无人接听。
一时间，不少投资者纷纷在网上组建“抱团取暖”的交流群；也有投资者前往上海市公安局浦东分局经侦支队进行报案。根据唐小僧官网介绍，早在2017年8月，唐小僧注册会员就突破1000万人，交易额超750亿元。
投资者搭进买房钱
根据前往现场的媒体报道，有位收集投资者报案信息的警察透露，唐小僧高管在6月16日上午主动找到经侦。目前调查细节不方便透露，投资者可以拨打经侦支队电话了解案件进程。
记者了解到，就在被查封的前一天，唐小僧还在微信公众号上发布最新公告称：“平台将于6月15日22：30至6月19日14：00期间，进行系统升级。其间暂停运行。”
如今，打开唐小僧官网还可以看到，其在首页抬头介绍称：“安全再升级，唐小僧接入中国电子商务协会反欺诈系统”“中国互联网金融领军企业百强榜，唐小僧跻身第19位”“唐小僧母公司资邦金服集团与上海银行达成全面战略合作”“唐小僧母公司资邦金服荣获‘2017国家金融科技高峰论坛’案例征集优秀企业奖”……
唐小僧头上的诸多光环，未让投资者察觉出会“爆雷”的征兆。直到看到网上传来的消息，投资者王尧（化名）一下就懵了，犹如遭受晴天霹雳。
“我还有12万元在里面，怎么办？”在上海工作的王尧第一时间赶往唐小僧公司总部现场，按照门上张贴的告示，其又前往经侦支队进行报案。而此时已有二十多人聚集在经侦支队门口做笔录。
“现场的投资者有投资三十多万元的，有投资一百多万元的，现在都是愁得整夜睡不着觉。还有一位上年纪的投资者，当场就受不了，打车去医院了……”王尧告诉法治周末记者，“直到现在我还寄希望在19日下午两点，唐小僧App能恢复提现。不过，等到两点，幻想再度破灭。”
另一位家住新疆的投资者张苛（化名）告诉法治周末记者，其于2015年年底看到唐小僧铺天盖地的广告宣传，便注册了唐小僧App，观察了几个月后，于2016年上半年开始投资，“其实它的收益率不算特别高，只比银行高3%左右，不过平台会定期发放一些代金券，比如定期360天的理财产品，投资50000元起，就能使用1200元的代金券当本金使用，这样综合算下来，收益就比较高了”。
张苛介绍，其一开始都是短期的小额投资，因为前期提现正常，所以从2016年下半年开始加大投入；而平台发放的代金券，也是投资时间越长，代金券额度越高，这也是很多投资者投资定期被“套死”的原因；“现在还有将近37万元陷在里面，这本来是准备买房子用的，还没有交首付，就出事了”。
“央企”背景幻灭 多处违规
事实上，唐小僧在“爆雷”前已有迹象。唐小僧曾经一度被外界誉为是高额返利平台之一，和它同获该名号的平台还包括钱宝网、雅堂金融等，而目前这两家平台前者已崩盘，后者也宣布清退。
企业信息查询工具“天眼查”显示，唐小僧运营公司为资邦元达（上海）互联网金融信息服务有限公司，成立于2014年10月，注册资本2.6亿元，法定代表人为陶蕾。该公司的股东分别为资邦金服，持股占比达99%、资邦（上海）投资管理有限公司，持股占比为1%。
媒体报道，2017年1月，唐小僧母公司资邦金服正式被瑞宝力源集团有限公司（以下简称“瑞宝力源”）战略重组，变身成为“央企”旗下的平台；值得注意的是，瑞宝力源的“央企”背景是指背后的母公司中国瑞宝国际合作有限公司，但中国瑞宝在经过一系列股权变更之后，已经变成民营企业，而非其宣传的所谓“央企”。
“央企”背景幻灭之后，再看唐小僧本身，其自称是一家网贷信息中介服务平台。2016年8月，监管部门对网贷资产作出限额规定：“个人借款不超过20万元，企业借款不超过100万元。”不过，张苛介绍，在唐小僧平台上仍有一些大额标的——以“如意棒360—132号”产品为例，该产品预期年化