现金贷暴利：最高利率可达1000% 合规平台不足1/4|现金|网贷|信用卡_新浪财经_新浪网
　　来源：长江商报
　　长江商报消息 逾千家现金贷平台仅250家左右持牌经营，年利率超出正常贷款几十倍
　　□本报记者 但慧芳
　　一家网贷平台的公关负责人王宁（化名）没有想到，这次“趣店”风波，最终演绎成了行业风波，有关于现金贷的种种“前世今生”，都被各大媒体扒出来暴露于公众面前。“四处灭火，感觉很是艰难。”王宁近期对长江商报记者感慨说。
　　这正是现金贷公司或涉及现金贷的网贷公司、小贷公司等目前面临的重大危机之一——深陷舆论漩涡，面临各类质疑。
　　现金贷，小额现金贷款业务的简称，现一般指额度不超过3000元的线上现金借贷方式，具有灵活借款与还款，以及实时审批、快速到账的特性。
　　事实上，多位行业人士向长江商报记者证实，各现金贷平台年利率动辄50%-60%，有的超出正常贷款利率的几十倍，高达500%-600%甚至1000%。
　　在“高利贷”背后，还隐藏着针对这个行业营运的种种争议。从借款客群、催收方式再到经营资质、资金来源，都受到来自各方的审视。
　　滚雪球式的高利率生意
　　令华中某知名高校经管学院辅导员蔡老师震惊的是，因交了男友，他的一位女学生深陷“现金贷”之中。
　　蔡老师告诉长江商报记者，该学生在男友因“临时周转困难”，找她借元周转之时，选择了手机上某款App尝试性借了一笔1000元的贷款。然而在一个月到期后，她手上暂时没有能还的钱，基于对家长的畏惧只好选择隐瞒，于是她便找平台方商量，对方告诉她，另外下载一个现金贷App，从别的平台借钱来还。
　　打开这个口子后，这位学生开启了“拆东墙补西墙”之路，而后伴随着消费欲望的膨胀，该学生已经从上十个平台借了超过5万元。
　　蔡老师说，这位学生实际的欠款大约在2万-3万元，而利息加上逾期罚息，不到一年的时间就滚到了5万多元。
　　这并非个例，近期有媒体曝出，从买一只猫开始，一名23岁的女生最高时网贷负债19万元。
　　超前消费、欲望失控，是负债青年们的共性，个人因素不能说不重要。同时，各家涉及现金贷业务的平台均称自己利率在36%合规线以下，然而现金贷的高利率已成为不争的事实。
　　多位行业人士对长江商报记者证实，各现金贷平台年利率动辄50%-60%，有的超出正常贷款利率的几十倍，高达500%-600%甚至1000%。明面上的利率，加上附带的高昂手续费、服务费和滞纳金，现金贷的年化利率普遍高出银行等传统金融机构的数倍甚至几十倍。
　　以A股上市公司为例，上线三年来，靠旗下现金贷业务“2345贷款王”，其金融科技业务在2017年上半年净利润达2.38亿元，较2016年上半年的522.59万元爆增4469.09%，毛利率高达97.12%。
　　业务来自深度开发的次级贷款人群
　　一位曾从事网贷创业的老板对长江商报记者表示，现金贷业务到底是“雪中送炭”还是“趁火打劫”，目前从业者和非从业人士各执一词。
　　在该人士看来，现金贷业务所开发的客户多为蓝领、大学生和无固定收入人群等社会弱势群体。“若收入高一点的人群，有信用卡、亲朋好友等可以周转，完全无需借额度几百、几千元的现金贷。”
　　这一说法与多家媒体的调查吻合。有调查显示，从现金贷借款的人群来看，中国信用卡持卡人群占总人口数近30%，其中绝大多数都是“优质客户”。剩下的60%中，多是依靠民间借贷来融资。而还剩下的10%，没有任何金融机构愿意服务他们，也很难通过民间借贷融资，这就成了现金贷最直接的客群。
　　这10%的业务受众人群，除去工薪阶层之外，还囊括了学生、农民、蓝领这几类长期无法获得传统金融机构信用服务的“零征信”人群。一旦被压抑的金融信贷刚需被释放，其对金融信贷服务的欲望就变得无比强烈起来。
　　一些现金贷平台通过客户画像发现，不少借款甚至还跟黄赌毒消费有关，而且存在较高比例的重复借贷。
　　百融金服近日发布的《2017年现金贷行业分析报告》统计显示，约56.5%的客户申请现金贷次数大于2次，其中申请2-5次的客户占比最高，达到36.7%；申请多次借款的客户中，在多家机构申请借款的人数占比达49.4%，在1家机构申请多次借款的客户仅占7.2%。总体看来，多头借贷现象较明显。
　　对于这些业界所称的“次级贷款人群”，是否应该提供足够的金融服务，目前行业意见尚不一致。
　　“有能力开发这部分客群，为什么不做？国内信用卡市场薄弱，传统金融机构太‘嫌贫爱富’，现金贷有普惠金融的属性。”一位涉及现金贷的人士表示。
　　但在上述曾从事网贷创业的人士看来，基于金融的“审慎性”原则，对于还款能力堪忧的客群，一是这种借款需求不一定要被满足；二是在已设定的高利率下，这种“满足需求”显得有点“伪善”。
　　逾千家现金贷平台 网络小贷牌照仅237张
　　如果说做什么样的客群和怎么定价、收费是一门生意的表象，那么这生意到底能不能做，有没有做的资格，则是其内核。
　　“目前预估做现金贷的公司至少有一千多家，包括小贷公司、P2P网贷、垂直借贷平台、消费金融公司以及第三方支付公司等。”有爆料人对长江商报记者称，“但有放贷资质的，少之又少。”
　　该爆料人称，现金贷业务多基于全国市场，目前的地方性小贷公司受限于区域性，没有跨区域经营的资格，若基于区域性小贷牌照做现金贷业务，则涉及超范围经营。
　　而众多的P2P网贷平台，看到现金贷业务的“暴利”后，纷纷进入拓展业务。有网贷人士称，其最常见的操作方式是，先将自有资金借给借款人，再将多位借款人的债权整体打包放到平台上做成投资标的供投资人购买。“这就涉及违法、违规发放贷款，它是公司或企业的行为，本身没有做放贷业务的资质。”
　　至于是否可以一边放款一边对接投资人，多位网贷人士均表示，“从放贷速度来看，很难实现完全无缝对接。”
　　除此之外，一些此前未经营过网贷业务的人，也在高利润刺激下进入其中“捞金”。“我身边就有从事汽车行业、家具行业的，听说现金贷赚钱，赶紧做了App上线做这一业务。”一位网贷人士称。
　　长江商报记者查询获悉，截至2017年9月末，全国范围内共有237张已获批网络小贷牌照以及22张尚在发起状态的网络小贷牌照，再加上持有消费金融牌照的22家公司，合规经营现金贷业务的平台还不足四分之一。
　　这就意味着，逾千家现金贷运营平台，目前仅250家左右持牌经营，更多的可能处于“无牌经营”状态。
　　然而，有多位人士还强调，即使是拿到网络小贷牌照的现金贷公司，还面临着“超杠杆经营”。
　　“各地对于互联网小贷表内融入资金余额基本要求不超过公司资本净额的1.5-2倍，最高为不超过3倍杠杆，最低还有0.5倍杠杆。目前拿了网络小贷牌照的公司，很容易就出现了超过规定杠杆经营。”一位资深金融分析人士对长江商报记者强调。
　　事实上，以趣店为例，2016年，趣店旗下抚州高新区趣分期小额贷款有限公司和赣州快乐生活网络小额贷款有限公司两家拥有网络小贷牌照、主营网络小贷业务的子公司，借贷限额分别为30亿元和27亿元。但趣店财报显示，包括银行、信托等第三方外部资金渠道在内，其2017年第二季度的季度交易额已经达到了215.25亿元。
　　责编：ZB
责任编辑：张彦如二十个网络借贷平台排行榜 哪家平台利息低通过率高_股城理财
二十个网络借贷平台排行榜 哪家平台利息低通过率高
发布：股城理财
有些人周转不过来或者生活困难都会选择一些网贷，那么哪些网络借贷平台比较受大家欢迎呢？二十个网络借贷平台让你选择。切记，消费一定要根据自己的实际情况，莫透支自己信用。
网贷利息高吗
随着互联网技术的快速发展和普及，P2P小额借贷逐渐由单一的线下模式，转变为线下线上并行，随之产生的就是P2P网络借贷平台。这使更多人群享受到了P2P小额信贷服务。P2P网络借贷平台发展的另一个重要目的，就是通过这种借贷方式来缓解人们因为在不同年龄时收入不均匀而导致的消费力不平衡问题。 重要声明：这个排行只是根据各个网站在本人心目中的比重进行排名，不代表其他人的观点，你也可以有不同意见，本人不做反驳。
排行一：拍拍贷
（PPDAI.COM)是中国第一个个人对个人信用网上借贷平台，它创立的目的是提供一个更加安全，高效的平台，让个人对个人之间的借贷行为更加规范，安全，有效；让人们有机会帮助到需要帮助的人。 PPDAI既不吸储，也不放贷。 我们致力于建立一个真实可信的网络，通过加强朋友之间的联系，着重于社会化的因素，以P2P方式解决个人小额金融问题；通过竞标的方式，借入者可以得到更多的利率，而借出者可以得到更好的回报。
网贷有没有风险
个人点评：拍拍是我几年前最早接触的借款平台，不过那时候这种借款形式刚刚出来，总怕上当受骗，所以只是注册了，没有借过款，后来把自己的资料上传好，额度一直飙升，由于失误，逾期了一次，额度被降了五千，郁闷，后来慢慢的信用度高了，额度又上来了！因为最早开始接触拍拍贷，所以把它排第一。 需要注意的是拍拍贷是众多网站里面唯一一个担保和赔付系统还没有上线的网站，对网站本身保护的很好但是对投资者而言就要自担风险了。不过个人感觉审核和催收还是挺不错的，所以在前段时间某个逾期大户给众多网站带来风波的时候，它几乎没什么损失。还有一个好处就是用相对其他网站较低。 更新：拍拍贷目前进行了改版，增加了一些模式，最关键是加入了担保模式，降低了借出者的风险，不过没有网站赔付系统，只是把风险转接给了担保着，虽然有一个风险保障系统，但是要求比较高，要求投资者有一定的投标数量才有百分百的赔付，拍拍自我保护意识很强，不过这也是拍拍凭借着十万注册资本成为P2P借款网站皎皎者的重要原因。 借款提示：拍拍的借款审核相对其他网站较为宽松，拍拍更看重的是你的还款能力，所以你的证明或者房产证等证明菜场的材料就很重要！拍拍贷也是目前唯一一个采用录像进行视频认证的网站，你可以下载一个9158虚拟视频——点击下载，下载后按照拍拍的要求进行录制，然后上传到网站上。 投资提示：拍拍贷的担保标和赔付标很少，所以投资的风险相对比其他赔付站会大一些，分散投资，多看下还款记录！
排行二：红领创投
红岭创投顺应全球电子商务未来发展的趋势,充分挖掘互联网市场潜力,通过建立一个安全、高效、诚信、互惠互助的网络借贷平台,让人们有机会帮助到需要帮助的人。而解决创业问题,帮助投资者及创业者更好地应对目前世界金融危机影响下的困境,推动电子商务在中国的发展……则是红岭创投平台为支持个人创业者而建立初衷的进一步升华。 旨在为个人投资者与创业者借贷打造了一个快捷、便利的渠道,同时亦让创业者、投资者、网站等形成多赢局面的红岭创投,我们深信,这种依赖于现代网络创新技术,将民间借贷行为引入的模式,定会在阳光下得到更健康的发展,并实现最大化！ 个人点评：非常活跃的借款网站，比较好的标很快就能满了。客服也非常体贴到位，比较人性化，挺喜欢的一个平台！有普通标和担保标，投标成功后不只是要支付利息，还有一部分风险保证金会被冻结，要等还完款才能取出，这是目前大部分网站用的模式。
排行三：365易贷
个人点评：365也是南京做的不错的一个网站，对审核的要求也比较高，没有达到一定的等级，手续费相对会高点。只要有一定的良性还款额度提高还是容易。
排行四：天使计划
个人点评：最全的一个借款平台，除了p2p借款，还有各地的各种借款机构放款投资！天使计划有分两种额度，一种是信用额度，一种是网站评级后的额度，只要是在评级额度以内发的标，是全额赔付的！
排行五：e速贷
个人点评：还不错的平台，放款额度也比较大。
排行六：搜好贷
个人点评：这个网站是厦门的一个公司开的，注册人数会少点，客服服务速度比较慢！
个人点评：这个网站比较适合借款，要求必须上传信用报告，建议大家信用报告没有通过审核的话就不要发布借款，借了也取不出来。
排行八：盛融
个人点评：一位朋友告诉我的网站，目前在接触中，熟悉之后我会把情况更新！
排行九：亿峰借贷网
个人点评：一个刚刚上线的的借款网，目前接触中，会更新详情！
排行十：诺诺镑客
个人点评：新站点评会后续更新！
排行十一：点点贷
排行十二：畅贷网
排行十三：808信贷
排行十四：乐融巴巴
排行十五：蚂蚁网
排行十六：微贷网
个人点评：八月份成立的新站，只针对江浙地区的用户放款，投资无限制。模仿红领模式，地域性较强，投资安全性相对教高！
排行十七：搜搜贷
排行十八：你我贷
排行十九：瑞银创投
个人点评：只针对本地借款人开放借款，对全国开放投资。对投资人而已，风险控制较好的一个站。不冒进！
排行二十：一点贷
一点贷网(www.1ploan.com)，专注于做中国最专业的贷款SNS互助社区。网站开通于2009年2月，自正式开通一来，凭借强大的行业背景支持、坚实的技术研发和团队，现已成为国内领先的贷款社区。
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现在网络贷款app太多了，到处都是广告，常见的有人人贷，拍拍贷，宜人贷，我来贷，快贷，手机贷，宜人贷，么么贷等等等等。
他们的广告都是大同小异，说什么无担保，一分钟放款，费率低。可实际上真的进入注册了才发现并没有那么美好。
由于平台太多，我没有一一注册完，随便注册了几个，发现他们都大同小异，也就点到为止，放弃在这些平台上借钱的想法了，首先成本高不说，虽然现在是网络借贷的蓝海市场，说不定哪天市场突变整合，这些小公司98%都要倒闭，到时候你注册时候的个人信息全在这些平台手里。所以是一个财产安全的隐患。但是马云家的网商银行背靠大树，根基深厚，发展潜力巨大，最终选择只支持网商银行。
下面随便放几张其他平台借款的条件和利率。
平安银行银行,天天加油88折,额度高,发卡快,轻松快捷,1分2步申请,坐等发卡!办理平安银行信用卡,刷满6次免年费,超长51天免息期,更有优惠尽在平安银行信用卡!
这是拍拍贷的，我没有提交重要的资料，所以只给了1500的额度，看看那利息，不评论了，而且还有手续费，提前还款还收费，坑
噢还有分期手续费，月利率也不是按等额本金的方式来计算的。总之就是一个字，贵
然后在融360上看看这些主流银行的小贷和其他一些贷款平台
就这华夏银行和花旗银行算是利息最低的了，2万一年利息1800多，分期还款噢，不是一年后再一下还噢！！
利息不说了，你看看他们需要的材料要求又多又复杂，就算全部合格了想想都够了。懒得跑！
然后再看看这些借贷平台的利息，简直是抢钱。
同样是借两万一年的利息是接近6000了！同样也是分期12期还款喔！分期和不分期的差别很大的，具体计算我也不太清楚，也懒得去算了。若有大神请帮忙计算下，这个平台的利率折算下来是多少了？
还有一些平台我就不一一截图说了，感兴趣的可以自己去下载下来试试。现在我要说的是我们厚道的马云家银行！请看下图
你发帖可以，别人发帖你就攻击别人，你想干什么？
商通贷专业电商贷款平台,为网店卖家提供配货推广等贷款需求,线上申请,省力省心!经营网店6个月以上,1年内月均营业额2.5万以上,无需抵押即可贷款!
这句话是你说的
就你这样的心胸？太狭窄了，
哎，对此人无语了，我想静静，对了咦，静静在哪里
嗯，其他产品利息确实要高一点，不过我觉得支付宝0.045%就已经挺高了，一年下来都16.425%。马云家的，其实名额也不好弄呀，只是部分在淘宝购物多的，才有内测资格，不知道什么时候公测，才能惠及大部分人呢
两万一年就1500多利息，，全网最低有木有！
最关键是屌丝啥时候才能让注册呀看着微众口水直流呀
微粒贷借了一笔
8000块 分了10期 好像8600多利息！提前还无手续费。看图
我的没邀请
楼主是个干事认真的人
支持楼主，12楼喷子
注意这是等额本金还款，等额本金的年息不是日息0.04%乘以360啊，你说的日息月息年息间的简单关系，但等额本金约定分期还款，本金利息不是一次还清，不能这么简单的乘，一般是每月还一次，月息和月息的关系仍然是0.04%×30,但年息的关系理论不变，但本金逐月少了，利息也逐月减少，年息的关系同日息的关系就不简单了，这样算每月还了的本金还在产生利息，这不可能呀，所以年息应就一年实际还的利息除以本金，一年利息就是780，你说的16%，利息是1600，这不是等额本金还款的利息，是一次性还清的利息。
注意这是等额本金还款，等额本金的年息不是日息0.04%乘以360啊，你说的日息月息年息间的简单关系，但等额本金约定分期还款，本金利息不是一次还清，不能这么简单的乘，一般是每月还一次，月息和月息的关系仍然是0.04%×30,但年息的关系理论不变，但本金逐月少了，利息也逐月减少，年息的关系同日息的关系就不简单了，这样算每月还了的本金还在产生利息，这不可能呀，所以年息应就一年实际还的利息除以本金，一年利息就是780，你说的16%，利息是1600，这不是等额本金还款的利息，是一次性还清的利息。
还是没搞懂楼上的争论，有木有权威人士来科普一下呢？
你们都有借呗，微粒贷，我什么都没有
楼主，写的不错，多发好贴
借呗利率低，日利率才0.04％，我也想要
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网上贷款利息高的还不起了
网上贷款利息高的还不起了
提示借贷有风险，选择需谨慎
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超息部分可不还，合理部分利息需要偿还贷款的钱不还会有什么后果：1、确实没有偿还能力的，应当与贷款机构进行协商，宽展还款期间或者分期归还；2、如果贷款机构起诉到法院胜诉之后，在履行期未履行法院判决，会申请法院强制执行；3、法院在受理强制执行时，会依法查询贷款人名下的房产、车辆、证券和存款；4、贷款人名下没有可供执行的财产而又拒绝履行法院的生效判决，则有逾期还款等负面信息记录在个人的信用报告中并被限制高消费及出入境，甚至有可能会被司法拘留。
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