第三方支付与银行断直连后，将变成网联和银联之间的竞争第三方支付与银行断直连后，将变成网联和银联之间的竞争老王简单说百家号7月1日，从今天开始，第三方支付不能和银行直连，要经过网联或者银联清算平台，这种从三方结构变四方结构的方式，本来是用户-第三方支付平台-银行变成用户-第三方支付平台-网联或银联-银行。之前很多传言，有些说7月1日后，第三方支付不能从银行卡里扣钱，很明显是错误的，清算平台的出现是为了监管涉及到银行的资金，只是多了监管，不影响使用。受影响最大的其实是第三方支付，在没有断直连前，第三方支付在三方结构中占了主导的地位，而断直连后，很明显是清算平台占了主导地位。之前的移动支付市场，支付宝和微信占了绝大部分，而支付宝和微信也通过用户的支付，掌握了大量的用户消费数据。断直连后，网络支付要通过清算平台，清算平台等于掌握了支付宝和微信双方用户的消费数据，硬生生地成为超过支付宝和微信的一个大数据平台。清算平台的出现等于是开放了移动支付市场，不管大小的第三方支付都要经过清算平台。但是因为支付宝和微信的用户庞大，大家也习惯了用支付宝和微信支付，小的第三方支付没有市场，短期内，支付宝和微信的第三方支付双分天下的地位也是无法撼动。但是难保以后清算平台壮大后，支付宝和微信的第三方支付地位就变可有可无，甚至会不会为了推动无现金化社会，出现统一的一个移动支付？毕竟在无现金社会，移动支付是要规范，移动支付只要一个就够了，究竟以后是用支付宝还是微信？甚至出现一个新的第三方支付？网联是第三方支付公司出资占大部分的一个清算平台，是第三方支付为了应对监管而产生的，也是第三方支付的自保手段，因为没有网联的出现，那必然要选择接入银联清算平台。要是没有网联，银联清算平台就是一家独大，第三方支付就没有话语权。在这样的情况下，从争夺移动支付的方式变成争夺使用哪个清算平台。支付宝和微信支付为了生存，也是要维持住网联的地位，争取有话语权。同时存在两个清算平台，也是有好处的，会为了争夺第三方支付的接入而给出优惠措施。所以第三方支付与银行断直连后，既满足了国家的监管要求，又因为同时出现两个清算平台的竞争，让用户受惠。以上是我的观点，有不同意见，评论区讨论。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。老王简单说百家号最近更新：简介:分享互联网的那些事和经验。作者最新文章相关文章“断直连”后，对第三方支付行业和消费者有何影响？“断直连”后，对第三方支付行业和消费者有何影响？金评媒百家号日起，所有网络支付都实行“断直连”（切断直连银行），必须统统经过网联。2017年8月，央行支付结算司印发《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》。通知表示，自日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。“断直连”后，网络支付付款流程发生了哪些变化？付款流程发生了变化，某付宝上用银行卡付款消费后，交易类型变成了：网联协议支付。在淘宝上买一双300元的鞋，通过某付宝，用绑定的某行卡付款。流程则变成了这样：某付宝收到你付款请求，自动向网联发起协议支付；网联将交易信息保存数据库，再将请求转发给某行；某行在你的账户扣掉300元，告诉网联已扣款成功；网联再告诉某付宝并传输，支付已成功，交易完成。网联有什么优势？从某种程度上讲，网联可以减少银行与众多第三方支付机构直连的繁琐过程，特别是一些中小型银行。网联可以让参与支付的各方，权责逐渐变得更加明确、清晰和独立。“断直连”后，对第三方支付行业和消费者有何影响？首先，网络支付清算平台网联的建立，目的是切断第三方支付机构直连银行的清算模式，解决困扰已久的备付金集中管理难题。其次，第三方支付机构的每笔转账交易，将被央行清楚看见。而在此之前，由于交易是“直连模式”，央行看不到第三方支付的“完整的资金转移链条”，不利于监控洗钱、行贿、偷漏税等行为。再者，央行设立了一个“网联”，等于在某付宝和用户间放了一个数据引流器，所有的支付清算数据，最终都通过网联汇总到了央行，也就是央行通过网联，将获得更多的金融大数据。最后，分析人士认为，网联上线或将对消费者带来一定利好。线上清算费率或仍有下降空间，线上线下费率可能趋于统一。随之也将传导给消费者，降低使用成本，同时中小机构也能够有更多针对C端的创新，提供更优质便捷的服务。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。金评媒百家号最近更新：简介:互联网金融媒体，贯穿全球，有声有色作者最新文章相关文章央行“断直连”到底是什么？为何让微信，支付宝损失将达百亿！央行“断直连”到底是什么？为何让微信，支付宝损失将达百亿！创新科技堂百家号微信以及支付宝这类的支付平台相比小伙伴们都知道的吧，毕竟在中国现在这一些手机端及互联网的快捷支付平台已经是几乎是路人皆知，并且普及率高的可怕，由于拥有众多的用户，这些支付平台的发展可谓是一帆风顺，日进斗金。在年初，央行开始对第三方支付平台进行了规范及整顿，由此出台了一系列的新规，这些新规中就有包涵大家所知道的“断直连”。并且“断直连”规定的实施日期就是日，这就意味着一众的第三方支付平台包括支付宝，微信等就要开始断直连了。小伙伴们之前习惯的支付方式及生活方式可能会慢慢发生新的变化了。那么什么是断直连呢？在平时我们使用微信或者支付宝这些第三方支付方式的时候，如果账户里没有余额，那么支付界面就回自动选择银行卡进行支付，这样就可以直接支付了。说明白一点就是在以前，支付宝和微信可以从你的银行卡里直接扣款。断直连就是斩断这一种第三方支付平台直接连接银行卡的传统方式，将其改变为第三方支付平台先连接网联清算平台再连接银行这一种非直接连接的方式。过去这一些第三方平台可以直接控制用户的银行卡，多少会威胁用户的财产安全。断直连的方式出现之后对于用户来说，极大程度的保障了用户的财产安全，因为网联清算平台会监督每一次用户的付款，带来更大的安全保障。对我们用户来说安全性是大大提升的，但是在付款的过程会多跳出网联付款验证这一个步骤，你也可以将网银的钱直接打到第三方支付平台里面来省略这一步骤。那么为什么说第三方平台将损失高达百亿呢?因为大家都知道第三方平台的收益就在于用户储备金的利息上，因为他们的转账过程存在结算周期，他们就是靠着资金结算的时间差来做赚取利息。根据相关人士统计，断直连会导致这一些第三方平台损失高达百亿，终结了他们躺着赚钱的日子！那么小编认为央行这一个断直连的举措不仅对于国家层面来说，保障了我们用户的权利，规避一些不法的中小型第三方支付平台挪用我们资金导致的风险，同时对于第三方支付平台起一个很好的约束作用，对于我们用户的安全也是有了极大的保障的。小伙伴们你们怎么看断直连么？在下方留言吧！本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。创新科技堂百家号最近更新：简介:这里有最炫酷的科技资讯相关文章智付电子支付有限公司是中国知名第三方支付公司，我们希望和你一同改变，潮水的方向！...
请教100位行业专家后，我总结出第三方支付“断直连”的8大疑问！
日，央行行长易纲在博鳌亚洲论坛上表示：“中国的第三方支付是走在世界前列的。但行业在发展过程中也出现了一些风险。如何在有效防范风险的同时鼓励竞争、鼓励创新，这是一个挺难解的题目，要做好平衡。”“断直连”监管细则已经落地，市场格局和经营业态也已悄然改变。在这样的强监管下，“断直连”的推出是否会对卡组织、银行、第三方支付机构、第四方支付、用户、商户等线上线下交易环节参与者产生影响呢？断直连有哪些支付行业规范支持？ 《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》要求，自日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务必须全部通过网联平台处理。《中国人民银行关于印发&条码支付业务规范（试行）&的通知》规定，日起，银行业金融机构、支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时，应当通过人民银行跨行清算系统或者具备合法资质的清算机构处理。为什么要断直连？ 直连模式下，第三方支付机构的清算工作由于绕过了清算机构，导致出现了诈骗、洗钱、钓鱼、挪用沉淀资金等行业乱象。央行推动网联成立的意图在于：通过实施风险侦测防范处理行业风险。网联的成立让银行、第三方支付机构等减少直连的繁琐过程，让参与各方的权责变得更加明确清晰。究竟谁的直连被断了? 断直连是指第三方支付机构与各银行的清算账户直接切断，所有交易必须通过网联或者银联系统后才能连接到银行。断直连前，第三方支付机构与清算机构的合作路径为商户——收单机构或聚合支付服务商——A/T——发卡行。断直连后，合作路径变为商户——收单机构——银联——A/T——银联/网联——发卡行。断直连后的付款流程是怎样的？ 以后在叮叮网上通过智付支付买一双500元的运动鞋，用绑定的农行卡付款的流程是这样的：智付支付收到付款请求，自动向网联发起协议支付——网联将交易信息保存到数据库，再将请求转发给农行——农行扣除500元，并告知网联扣款成功——网联再告诉智付支付并传输支付已成功——交易完成。断直连对中小型第三方支付机构而言是利好吗？ 断直连后，银行和第三方支付之间将会重新进行利益分配，各第三方支付机构都不能直接跟银行合作，理论上将不再享有对沉淀资金的支配和收益，双方将不能从交易手续费、合作模式等中“捞到好处”。在各支付机构掌握的银行资源都是一样的情况下，这对于中小型第三方支付机构是一大利好，有利于营造公平竞争环境，助推第三方支付服务创新。断直连对消费者有什么影响？ 第三方支付机构与银行的直连被切断对消费者有什么影响呢？消费者的支付方式会不会因此改变?消费者还能够使用第三方支付绑定的银行卡进行扣款吗？其实，断直连后消费者的支付方式是不变的，唯一改变的是没有了代扣。例如，我们每月如果需要水电费代缴，就只能选择支付软件里面的余额或者借款平台了。又如，一些视频网站的VIP代扣费功能也不再支持了。与此同时，断直连对消费者而言也意味着线上清算费率仍有下降空间，这能降低消费者的使用成本。断直连对商户有什么影响？ 对于商户而言，使用第三方支付收款的商户能够保证每一笔交易都能正常到账，因此断直连不会影响到他们的资金流转和运营模式，更不会波及到店铺收益。与此同时，聚合支付服务商在断直连后依旧可以继续拓展中小型商家，因此中小型商家的收入和奖励也不会受到太大影响。总的来说，不论是“断连”还是“直连”，商户与第三方支付平台、聚合支付服务商的合作模式不会改变。断直连对第四方支付有什么影响？ 第四方支付也就是我们常说的聚合支付服务商，断直连以后对第四方支付会产生影响么？其实，新规不会影响第三方支付机构、非收单机构技术服务商和聚合支付服务商的系统对接。断直连后，聚合支付服务商及其商户依然可以直接对接第三方支付平台，而不需要经过网联或者银联。在2018年支付结算工作会议上，央行副行长范一飞指出：支付结算监管工作已步入“深水区”，遇到的问题更加复杂、任务更加艰巨。在2018强监管年的大环境下，“断直连”等政策的推行及央行整顿支付行业的目的在于：帮助各第三方支付公司在严格监管的环境下降低系统风险，寻找发展红利。相信在央行的指导下，支付机构、商业银行、清算机构等支付参与方都能回归各自本源，各司其职。
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“断直连”大限将至 微信、支付宝接入银联方案初现
　 时间:03-20　
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& & 切断支付机构直连银行模式正在进行中。
& & 去年8月以来，继央行下发《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》(简称&209号文&)和《条码支付业务规范(试行)》(简称&296号文&)，银联和网联都在积极行动。
& & 支付机构接入银联还是网联，业内一直存在讨论，目前也比较模糊，较多观点认为，支付机构同时接入银联和网联两家清算组织是更优的选择。
& & 不过，一位接近监管人士在接受21世纪经济报道记者采访时认为，其实银联和网联的业务范围是有重叠的，&296号文&要求，银行、支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时，应当通过人民银行跨行清算系统或者具备合法资质的清算机构处理；&209号文&则没有明确网络支付业务的定义。
& & 微信、支付宝接入银联方案初现
& & &296号文&要求，银行、支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时，应当通过人民银行跨行清算系统或者具备合法资质的清算机构处理；本规范自日起实施。
& & 21世纪经济报道记者多方获悉，近期，在银联的一个培训会上，《微信与支付宝条码支付业务接入银联平台工作方案》(简称《方案》)流出。
& & 《方案》显示，微信、支付宝接入银联后，有两个主要变化，即收单机构和微信、支付宝之间的商户进件和联机交易通过银联处理，和通过人行大额系统进行资金清算。
& & 多位业内人士表示，这是为了切断微信、支付宝直连银行模式。国泰君安银行业研究员王剑指出：&原来是微信、支付宝和收单机构(指银行)直连，现在需要通过清算机构，比如银联或网联。&
& & 《方案》还称，为满足&296号文&的时间要求，总体原则是尽量让微信、支付宝及收单机构少改动，所以我们暂延用微信、支付宝的现有接口和对账文件格式。
& & 对于这份《方案》，银联、微信、支付宝均保持低调的态度。
& & 21世纪经济报道记者分别向蚂蚁金服和腾讯金融求证，蚂蚁金服相关人士表示：&我们正在学习《条码支付业务规范》，对接入银联的方案暂时不清楚。&
& & 腾讯金融方面则表示对此不予置评。
& & 银联方面告诉21世纪经济报道记者：&ca88亚洲城官网银联作为具有合法资质的清算机构，坚决拥护和贯彻央行各项监管政策，并积极推动产业相关机构加快ca88亚洲城手机客户端规范行动，将各项监管政策落实到位。&
& & 支付机构或可同时接入银联和网联
& & 关于支付机构接入银联还是网联，业内一直存在讨论。
& & 去年8月，央行支付结算司下发&209号文&，根据要求，自日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。
& & 而银联是具备合法资质的清算机构，21世纪经济报道曾报道，银联和网联业务存重叠，分配原则尚待监管明确。
& & 接近银联业务人士告诉21世纪经济报道记者：&断直连，接银联或网联，这是在落实央行政策。至于今后走哪个清算机构，要看服务、质量、价格等因素。&
& & 今年1月底，银联宣布，为银行、支付机构提供规范、优质的转接清算服务，新一代银联无卡业务转接清算平台经过近半年的运营检验，正式向各类成员机构全面开展大规模的各类业务承载服务。
& & 上述接近银联业务人士称：&这是对银联以前的无卡业务转接清算平台进行升级，为机构提供更好的服务，希望升级后，大家多和银联合作。&
& & 至于网联方面，21世纪经济报道记者获悉，截至3月13日，网联清算平台已接入341家商业银行和101家支付机构，累计完成资金交易转接清算91.85亿笔，成功交易金额超过2.54万亿元。
& & &从切断直连的政策要求看，接入银联或网联都是合规的。从ca88亚洲城手机客户端竞争角度看，网联与第三方支付机构有股权关系，且是纯粹的清算机构，与第三方支付机构也没有竞争关系；而银联既是清算机构又有支付机构，与第三方支付存在有一定的竞争关系。&苏宁金融研究院ca88亚洲城娱乐官网金融中心主任薛洪言在接受21世纪经济报道记者采访时认为。
& & 薛洪言还称，为确保各项业务的顺利开展，支付机构同时接入银联和网联两家清算组织是更优的选择。未来一段时间内，线上业务仍然大概率归网联独有，助力其发展壮大；线下业务(含条码支付)领域，则会鼓励两家清算机构开展适当的竞争。
关键词：支付,机构,清算,网联,业务,接入,银行,经济报道,世纪,记者
来源:21世纪经济报道 编辑:城经小编&&
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