现金贷是变相高利贷？北京互金协会：利息费率不超36%
近年来，因为现金贷的弊端和问题日趋严重，时下就连监管部门都为此颁布了相关的政策监管，再过不久，现金贷这一业务将要迎来一波大清洗。
就在11月24日，中国互联网金融协会通过其官方渠道发布了《关于网络小额现金贷款业务的风险提示》，文件中着重提出并要求相关机构应当严守法律底线，而其中不具备放贷资质的机构理应立即停止非法放贷行为。
11月25日，北京互金协会（下简称为“协会”）针对现金贷召开成员会议。会议中，协会有让成员单位举手示意、“报备”其是否从事现金贷；并提出从事现金贷的P2P平台，利息和费率加起来不能超过年化36%的要求。并给成员单位的调整时间截至日。
同时，协会否认了自媒体关于“一刀切”的说法，称协会并未要求“没有（现金贷）放贷牌照或者P2P平台，从事现金贷的一律取缔”，也没有提出对现金贷业务监管“一刀切”的要求。
北京互金协会在此次会议上还率先落地现金贷有关借款利率的要求，即“日前将平台的借款利息和费率加起来，调整至年化36%以内”。
会后不久，掌众金融率先发文，称“掌众金服下调小额现金产品费息至年化36%以下”，紧跟监管步伐。
某位接近监管的人士透露，现金贷资金来源比较复杂，趣店在招股书中披露，小贷公司自有资金与银行、消费金融公司、信托等机构合作方资金，构成了其资金来源的主体。
“这就是目前现金贷借款利率比较高的主要原因，现金贷平台收取了管理费或服务费，然后作为小额贷款公司它又收取了息差，而这两个加起来就超过了36%红线。”
对此，中央民族大学法学院教授邓建鹏认为，“监管机构目前对现金贷的主要要求，以及社会舆论对现金贷的批评，均围绕于现金贷的高利率问题。所以如果监管方近期出台相关要求，非常有可能在年化借款利率方面做出‘不能高于36%’的要求。而协会方面对成员的情况进行摸底，要求有相关业务的成员调整借款年化利率，这种态度与监管方是一致的。”
对于协会此次会议的相关内容，是否可以理解成是监管方针对现金贷即将出台政策的参照？邓建鹏这样解释，“协会属于自律性的民间组织，它出台的文件只能是一个建议。”
中国互金协会称，相关机构应当严守法律底线，不具备放贷资质的应立即停止非法放贷行为，具备合法放贷资质的应主动加强自律，合理定价，确保息费定价符合国家相关法律法规要求。
同时，加强授信资质审核和风险管理，履行金融消费者教育义务，如实开展信息披露，对息费定价进行重点提示，不得以不实宣传误导金融消费者接受与其风险认知和还款承受能力不相符合的服务和产品。相关机构应遵守国家法规，依法规范贷后催收行为，不得以暴力催收或骚扰无关人员。
业内人士指出，北京互金协会的会议精神与中国互金协会的风险提示完全一致。现金贷业务今后全面进入“高门槛、低收益、高风险”阶段，能长远存活发展的应该仅有少数拥有较强牌照、流量、资金资源的实力雄厚的机构。
据了解，已有现金贷企业迅速响应政策下调利息和各种费用。11月26日，掌众金融率先发文宣布，旗下全线小额现金借款产品综合息费均降至年化36%以下。
此次调整综合息费的产品为“闪电借款”，主要从两方面进行调整。产品周期从原有的21天延长为50天、60天等周期；息费方面，50天、60天周期的服务对应的综合息费分别为4.93%和5.91%，日费率不到0.1%。业内人士预计，其他现金贷平台应该也会很快跟进。
国家互联网金融风险分析技术平台最新发布的现金贷报告显示，截至11月19日，该技术平台发现在运营现金贷平台2693家，各类用户近1000万人，全部平台的人均借款金额约为1400元。而据统计，全国各省已核准互联网小贷牌照仅249家。
责任编辑：
声明：该文观点仅代表作者本人，搜狐号系信息发布平台，搜狐仅提供信息存储空间服务。
每日油价最新消息，公众号ID：jtyuanyou
http://ana.cngold.org/w/sd/10157
今日搜狐热点最高法规范民间借贷 年利息超36%部分可追回
来源：每日经济新闻
　　相关司法解释下月起实施，企业间借贷将有条件解禁　　每日经济新闻记者 史青伟　　8月6日上午，最高人民法院召开新闻发布会，发布了即将于9月1日起实施的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》）。　　该司法解释主要对三项内容作出了详细说明，包括P2P平台在民间借贷中的定位问题，民间借贷的的利率合法性问题，以及企业间的借贷有条件解禁。　　根据专家解读，《规定》重申了P2P平台是信息中介，而非信用中介的定位；对于企业间借贷，最高法给予支持，但不会听之任之。　　而在民间借贷的贷款利率方面，《规定》显示，年息超36%的部分，即使借款人已经付息，也可以依法要求返还。此前对于高利贷的认定一般为银行贷款利率的4倍，即年利率24%左右。　　年息超36%部分可追回　　对于什么是“高利贷”，此前根据最高法及央行相关文件，民间借贷超过银行同类型利率的4倍的，超出部分利息不予保护。　　昨日最高法发布的《规定》给出了“两线三区”解释，即年息24%以下的部分，是法律支持的投资人的合法权利，即司法保护区；年息超过36%的部分，即使借款人已经付息，也可以依法要求返还，这一区域为无效区。　　根据《规定》，24%~36%之间的争议由出借人和借款人自行协商，并尊重既定发生的事实，这一区域为自然债务区。对于这种情况，最高人民法院审判委员会专职委员杜万华在回答记者提问时解释说，这类债务如果当事人依据合同，向人民法院起诉要求保护这个区间的利息，人民法院是不予法律保护的。但是合同如果约定了这个利率，借款人按照合同的约定偿还了利息，这个偿还有效的。而且如果借款人偿还以后又反悔，想要把超出24%的这部分利息要回去，法院同样会驳回这一诉讼请求。　　对于修改的原因，最高法解释称，随着我国利率市场化改革进程的推进，以基准贷款利率的4倍作为上限的司法政策改革势在必行。杜万华进一步解释说，央行2013年就颁布了不再公布同期贷款基准利率，一旦不公布，大量的案子将无法审理，因此不得不进行修改。　　网贷之家CEO石鹏峰表示，这个规定可能会对民间借贷造成较大的影响，在民间借贷实操过程中，的确存在不少综合利率超过36%的情况，36%这条线的明确，会使得原有的高息借贷关系中借款人有权要求返还超出部分，并可能因此带来相应的诉讼纠纷。　　民贷天下CEO刘军也告诉《每日经济新闻》记者，最高法本次发布的司法解释，是紧随我国利率市场化改革进程的司法政策变革，进一步考虑了民间借贷主体的融资需求和出借人的收益需求，将进一步合法提升互联网借贷平台的投融资空间。同时也让民间借贷利率的规定进一步市场化了。　　P2P平台无担保责任　　《规定》中，第二十二条进一步明确了P2P平台的信息中介性质，借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持。　　不过，网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的，人民法院应予支持。　　“这是关于民间借贷领域的第一个司法解释，对今后的司法实践以及互联网金融发展有着一定的规制作用。此举也提醒各家P2P平台，应该明确自身在互联网金融行业中的定位，提高风险意识，不能用模棱两可的宣传方式，否则将可能承担担保责任。”你我贷联合创始人刘瑶告诉《每日经济新闻》记者，最高法的司法解释为P2P平台今后的发展指明了道路，对于未来可能引入的第三方担保模式，留下了创新的空间。　　开鑫贷总经理周治翰表示，最高法的规定，将央行等部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》进一步落到实处，重申网贷平台是信息中介，而非信用中介的定位，明确了平台和投资人的权利与责任，使相关法律纠纷的判决有法可依。网贷平台要严守信息中介的定位，平台本身不得提供担保，但可以通过合作的方式引入第三方担保。　　“投资者在选平台的时候，可以通过法律手段维护自己的合法权益；在进行网贷投资的时候，还是要综合考虑风险因素，比如平台实力、风控措施的有效性、是否合法合规等。”周治翰称。　　刘军告诉记者，综合《指导意见》和《规定》来看，P2P平台需遵守不得提供增信服务的规定，如有违反，未来可能受到监管部门的处罚；但是，如果P2P平台在公开媒介表示愿意承担担保责任且出借人向人民法院提出相关诉求的，P2P平台仍应对出借人承担担保责任。　　企业间借贷解禁　　此次司法解释还有一大突破，就是企业间的借贷有条件解禁：企业为了生产经营的需要而相互拆借资金，司法应当予以保护。　　杜万华解释说，最高法1991年颁布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》对民间借贷主体仅限于至少一方是公民（自然人），而对于企业与企业之间的借贷，一般以违反国家金融监管而被认定为无效。这一制度性规定在司法界被长期遵守，一定程度上对于维护金融秩序、防范金融风险，发挥了重要作用。但是，从计划经济时代延续下来的这一制度不仅没有消除企业间借贷行为的发生，相反，企业间借贷甚至出现愈演愈烈的势头。但为了规避这种资金拆借无效的规定，不少企业通过虚假交易、名义联营、企业高管以个人名义借贷等方式进行民间融资，导致企业风险大幅增加，民间借贷市场秩序受到破坏。　　同时，杜万华也强调，允许企业之间融资，绝非意味着可以对企业之间的借贷完全听之任之、放任自流。应当说，解禁并非完全放开。正常的企业间借贷一般是为解决资金困难或生产急需偶然为之，但不能以此为常态、常业。作为生产经营型企业，如果以经常放贷为主要业务，或者以此作为其主要收入来源，则有可能导致该企业的性质发生变异，质变为未经金融监管部门批准从事专门放贷业务的金融机构。生产经营型企业从事经常性放贷业务，必然严重扰乱金融秩序，造成金融监管紊乱。为此，本《规定》专门对企业间借贷应当认定无效的其他情形作出了具体规定。
(责任编辑：UF030)
原标题：最高法规范民间借贷 年利超36%部分无效
&&&&&&</div
搜狐财经致力遇汇集变革力量，评出“中国最具变革力人物&#8226;公司”[]
图解财经：
今日主角：
客服热线：86-10-
客服邮箱：我爸借了高利贷六万，一天的利息是六百，已经超过了国家限定的年利率36% - 110网免费法律咨询
您的位置：
&& 查看咨询 　　　　　　　今日活跃律师： &&&&&&&&&&
该问题已关闭
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
我爸借了高利贷六万，一天的利息是六百，已经超过了国家限定的年利率36%
福建－宁德&07-13 00:10&&悬赏 0&&发布者:ask201…… & 回答:(0)
我爸借了高利贷六万，一天的利息是六百，已经超过了国家限定的年利率36%，可以打官司吗
您也有法律问题？ 您可以 发布咨询，我们的律师随时在线为您服务
问题答案可能在这里 →
无锡推荐律师
最佳律师解答
(毕丽荣)()&
(郎海华)()&
(代雨庭)()&
(高志博)()&
(陈铠楷)()&
最新回复律师
上海 徐汇区
人气：375476
北京 海淀区
人气：891530
人气：124127
人气：39097
北京 海淀区
人气：2419780
人气：1004322民间借贷年利率超过36%部分无效_新浪新闻
　　最高法出台司法解释，企业为生产经营拆借资金受法律保护
民间借贷年利率超过36%部分无效
　　陈春鸣 画
　　羊城晚报记者 戴曼曼
　　最高院的这个司法解释，从某种意义上来讲，不亚于当前任何一次重大的金融改革”，昨日有业内人士得知最高院出台最新的民间借贷司法解释时忍不住感慨。8月6日，最高院发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，首次明确了P2P网络借贷的法律责任，同时对民间借贷利率上限、定义范围、事先未约定利率、逾期利率及复利等问题做了具体规定。该司法解释将从9月1日起施行。
　　时隔14年，民间借贷司法解释“升级”
　　昨日，最高人民法院公布了于日由最高人民法院审判委员会第1655次会议通过的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称“《规定》”）。
　　这也是最高法继日发布《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》后，再次发布民间借贷的司法解释，这也意味着1991年版本的司法解释将正式被废止。
　　同时，从今年的9月1日起，新的适用各级人民法院审理民间借贷的审判指导意见《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》将开始施行。
　　民间借贷，超过36%才算是“高利贷”
　　根据该司法解释规定，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。企业之间为了生产、经营需要签订的民间借贷合同，只要不违反合同法相关规定，法院应予认定。企业为了生产经营的需要而相互拆借资金，司法应当予以保护。
　　最高人民法院审判委员会专职委员杜万华表示，允许企业之间融资，绝非意味着可以对企业之间的借贷完全听之任之、放任自流。“生产经营型企业从事经常性放贷业务，必然严重扰乱金融秩序，造成金融监管紊乱。司法解释专门对企业间借贷应当认定无效的其他情形作出了具体规定。”
　　对比1991年版本，新的《规定》变化最大的地方即废止了以往“四倍利率”的说法。到底多少的民间借贷利息受法律保护？《规定》中第二十九条、第三十条将原来最高的受司法保护的“四倍”的规定统一修改成了“不超过年利率24%”，且该24%包含了逾期利率、违约金或者其他费用等所有费用；同时《规定》第三十一条则规定了“借款人自愿支付利息之后，在没有损害国家、集体和第三人利益的情况下，又以不当得利为由要求出借人返还的已付利息的”情况应该如何处理的问题，明确规定“人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。”
　　“介于年利率24％和36％之间的利息，也是不受法律保护的。但如果借款人已经偿还了这部分利息，之后又反悔要求偿还，法院同样会驳回。”杜万华说。
　　“这就明确意味着，原则上24%的年化收益是百分之百合法的，年化36%以内的部分，已经支付了的部分，依旧是合法的。超过36%的部分，才算是高利贷，”昨日，广州市律师协会信息网络与高新技术法律专业委员会委员、广州e贷监事长朱青山在解读《规定》时表示，最高法的这个明确规定其实是给当前包括P2P在内的民间借贷与高利贷划出了明确界限，“给行业从业者提供了一个很明确的标杆”。
　　除了对于贷款利率上限的说法更改外，羊城晚报记者还留意到，新的《规定》对于民间借贷的主体也进行了拓宽，除了人对人的民间借贷，还可以是企业对企业之间。
　　对此，杜万华表示，这一改变主要是由于过去几十年来民间借贷的主体发生了很大的变化。“以前民间借贷的主体几乎都是自然人，以前在计划经济时代很少有企业借贷的”，杜万华表示在改革开放特别是1993年之后，借贷的主体逐渐的从自然人之间的借贷、自然人与企业之间的借贷发展到企业与企业之间的借贷，主体变化比较多。
　　最吸眼球，P2P平台是否担责“两分法”
　　除了与1991年的司法解释相比，此次新的《规定》中最引人关注的则是对于P2P网贷借贷的法律责任进行了解释。
　　近年来，中国内地的P2P企业进入野蛮生长的阶段，与此同时，P2P平台跑路等现象时有发生。据网贷之家联合盈灿咨询发布的P2P网贷行业报告显示，截至今年7月底，正常运营平台2136家，其中，新增问题平台109家，而累计问题平台达到895家。
　　长期以来，P2P投资者最担心的就是投资到问题平台，行业内称之为“踩雷”。根据新的《规定》的第二十二条明确规定：借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持。网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的，人民法院应予支持。这也意味着，今后P2P行业生态中，既有纯信息中介的存在，也会有担保模式平台的共存。
　　“P2P平台是否担责终于有说法了”，昨日，融360的分析师张懿望在接受羊城晚报记者采访时表示，根据最高法的解释，P2P平台出了问题是分两种情况讨论的，因此投资人投资网贷时要看清楚平台是否担责，否则利益受损后将无法维权。
　　张懿望更直接建议投资者在投资的时，如果这个平台在网站上公开承诺或宣称为你的钱提供本息担保，一定要截屏保存。
　　除了投资人表示服下一颗定心丸外，P2P行业的从业者也颇感兴奋，认为这是既央行发布《关于互联网金融健康发展的指导意见》后，国家从法律层面上对于P2P借贷的一种认可。
　　昨日，广东互联网金融协会会长陈宝国在接受记者采访时表示，《规定》对民间借贷的利率、网贷平台定位以及投资者保护都给予了明确规定，有利于促进P2P行业进一步合规、良性以及有序健康发展。
　　五种情况，民间借贷合同认定为无效
　　另外，司法解释规定了民间借贷合同应当被认定为无效的情形，包括套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；违背社会公序良俗的；其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。
　　该司法解释还规定，对于涉嫌非法集资犯罪的民间借贷案件，人民法院应当不予受理或者驳回起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。对于与民间借贷案件虽有关联，但不是同一事实的犯罪，人民法院应当将犯罪线索材料移送侦查机关，但民间借贷案件仍然继续审理。
　　杜万华表示，2014年全国法院审结民间借贷纠纷案件102.4万件，同比增长19.89％，2015年上半年已经审结52.6万件，同比增长26.1％，民间借贷纠纷已经成为继婚姻家庭之后第二位民事诉讼类型。“新的民间借贷司法解释，有利于回应人民群众对借贷安全和公平正义的追求和金融市场化改革对形势发展和司法工作的要求。”
　　民间借贷4种情况借款人可不还利息
　　1、合同里没有写明利息多少的，借款人可以不还。
　　2、利息超过36%的，借款人可以不还。
　　3、利息在本金中扣掉的，利息就不能算本金了，比方说张三借给李四100元，其中提前扣了10元，那么张三借给李四的本金就是90元。
　　4、借款人可以提前还利息，提前还的话可以不用按照合同约定的利息来还，根据你借款的实际时间来算利息。也就是说借款人提前还钱是划算的。编辑：实习编辑
更多猛料！欢迎扫描下方二维码关注新浪新闻官方微信(xinlang-xinwen)。
在一个总理都忍不住吐槽“证明你妈是你妈”的证明大国，“无犯罪记录证明”这事真的一点儿不新鲜。这一次，“奇葩证明”再一次成为新闻，不仅仅因为“买房要无犯罪证明”，更因为连云南盐津县普洱派出所的民警都看不下去了。
就单纯开征房产税而言，如果在一些问题没有厘清之前就上马开征，即便真得走了“立法征税”的程序，即便看起来比一些部委直接发红头文件以加税的做法更加委婉和含蓄，也就是拥有了所谓程序正义，对于众多国人而言恐怕也会产生“一百个不高兴”。
不难想象，不少女性，比如说被拐卖的妇女会遭遇性暴力。在家庭范围的界定上，至少也应该承认很多恋人的同居生活与一般家庭生活无异。那为什么，法律没有将性暴力、恋爱关系中的暴力纳入管理中？
成龙想强迫有钱人包括自己去坐牢，这只是他的一个愿景而已，能不能实现那是另一回事。在一个法治社会，想坐牢并不是一件容易的事，除非被法庭判决有罪，否则就算影视明星想体验生活求坐牢，也是不可能心想事成的。503 Service Unavailable503Service UnavailableError Times: Mon, 16 Jul :14 GMTIP: 49.76.95.144Node information：PSjsyzdxxz8fi5:9URL: https://www.chinacourt.org/article/detail/2016/08/id/2058154.shtmlPlease contact our support: Check: Details503Service Unavailable出错时间: Mon, 16 Jul :14 GMT用户IP: 49.76.95.144节点信息：PSjsyzdxxz8fi5:9URL: https://www.chinacourt.org/article/detail/2016/08/id/2058154.shtml如需支持请联系我们: 查看报错详情: 详细信息https://www.chinacourt.org/article/detail/2016/08/id/2058154.shtml