这么多的网贷平台，我该如何选择？
如今，以借款为主营业务的互联网金融公司多如雨后春笋，其中不乏有打着合法旗号却做出伤害用户利益之事的不法企业。在众多网贷APP中，如何选择一个信用有保障、产品适配需求、流程快速便捷的平台，就成为大家最关心的问题。
无可否认，近一两年新崛起的网贷平台中不乏具有实力者。但毕竟，酒还是陈的香。相较于新兴品牌，老牌P2P平台具有以下优势：
一、公司诚信度高
无论是酒类、食品类或医药类，拥有百年老字号的品牌总让消费者更安心。互联网金融行业也是如此，能在飞速发展、竞争激烈的互金市场中屹立不倒，企业的诚信度必定有所保障。借鉴众多过往用户的经验，选择一个大众信赖的知名品牌，是尝试互金借款平台最方便也最放心的方法。
二、产品多样化
在生活中，大家因为各种各样的理由进行借款，能提供的资信证明和需要借款的金额都各有不同。单一的借款产品远远无法满足所有用户的需求。在进行平台比对时，要尽量选择能够根据不同征信材料提供不同借款产品的品牌，以此保证在同一平台上满足所有的借款需求。
三、优惠活动多
优惠活动家家有，但谁能做到力度更大？谁覆盖人群更广？谁更有资本和积淀给予新老用户不间断的福利？答案毫无疑问。
你我贷借款作为互金领域的老牌企业，充分满足以上三点优势。过去6年间， 你我贷借款严格要求自己，力争成为行业表率和用户心中最值得信赖的互联网借款平台。
作为中国小额信贷联盟会员、上海市互联网金融行业协会理事及中国互联网协会信用评价中心“AA级信用企业”，你我贷借款发挥自身多年经验，为互联网金融行业的健康发展添砖加瓦。同时，你我贷借款的产品灵活多样，用户可凭借信用卡、公积金或芝麻信用分进行不同金额的快速借款申请。
本月18日，你我贷借款即将迎来成立6周年的大日子。为了感谢广大用户6年来的支持，你我贷借款推出6周年特别活动：新用户注册立享免息、新老用户提交借款申请后更有机会抽取现金及128G的iPhone7等重量好礼。
选择你我贷借款这样资质优异、产品多样且爱给用户发福利的网贷平台进行借款，才能够充分发挥信用优势，解燃眉之急。
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【理财入门】如何选择网贷平台的一点建议！
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网贷是一个高收益的行业。同时高收益也伴随着高风险，如果遇到逾期或者平台老板跑路的情况，有的人能要的回本金，有的人钱都不知道在何方！一般的平台年化都在20%左右，各位想一想。五年才能把各位的本金赚回来，各位是来投资的，不是投机，各位能保证各位所投的平台能坚持五年不倒？投机是由风险的，难道你愿意冒着本金随时没了的风险去赚那20%的利息？那么如何合理的投资呢？所以如何选择一个靠谱的平台呢？平台的模式：看平台是不是真的只做信息匹配，还是在做一些挂羊头卖狗肉的事。看平台是自己给自己担保，还是担保公司给平台担保（其实担保公司是平台老板的或者认识）。
老板的背景：我觉得这个背景不一定要是老板有几辆好车，几栋别墅房产，几家工厂，银行流水等等。咱们可以从老板的亲人朋友开始了解。了解平台老板的哪里人，从平台老板到她老婆，亲戚朋友。查一下他们的经济情况，有没有负债!最最主要的一点就是，看这个平台的老板品德怎么样。怎么样看出来他的品德。可以从他身边的朋友，还可以去他的老家，曾经待过的地方调查一下。 还有看平台创始人以前的从业背景。如以前从事与金融不相干的行业，现在一下来做网贷，这就不排除创始人的投机行为或经验不足。
风控：平台本身必须得有一个从事金融行业，比如担保公司，银行等。时间达5年以上经验的风控人员。这样他才能知道解决好风控给平台所能带来的。
担保公司：担保公司分为普通担保公司和融资担保公司。普通的担保公司就算注册资金几百万上到几千万不等，我们就能确定他们没有抽走注册资金？就算没有抽走组册资金，但是相对于一个平台动辄几千万到几十亿的资金量来说还是太少了。所以首选的还有有和融资担保公司合作的平台稍微靠谱点。如果这个融资担保公司是国营的就更好了。
了解资金的去向：必须得第三方托管，而且资金是打向第三方托管的账号。投资人能随时查看资金的动向。而不是钱打给了公司老板的账户。这样就增加了资金的透明度。
平台的年化：这几年网络上的平台的年化从最低的8.4%到最高的20%多。甚至超过24%接近30%的都有。国家相关法律规定，贷款利率不得超过国家利率的4倍。要不就不会受到国家法律保护的。所以选择平台一定要选择那些年华低于24%的。而且要合理的安排资金，分散投资。年化在国家2倍左右的年化资金可以安排六成，因为这种平台是希望能坚持的做下去，是真的在做实事。资金在3倍左右的年化资金可以安排在3成。今年一年跑路或倒闭的平台年化都是在这个阶段左右，所以资金安排三成，4倍左右的年化资金安排1成。搞收益伴随着高风险，就算这一成没了也没关系。还有其他的在赚钱。
以上只是本人的一些浅见，希望与各位多交流！！！！
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楼主亲自镇楼！
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不错的贴子，学习了
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贴子看完了，好多事情是我即将要经历的，马上要结婚 了，老婆也是说弄个车，我知道买车易养车难，多少人买了车放家里了，保养，维修，油费都是高价，弄不起，也伤不起，学习了，支持楼主，感谢楼主！
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只是确保自己的资金风险
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新婚快乐！
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随着国家监管制度的不断明确。监管红线不断清晰！所以P2P行业好的会越来越好，哪些违法的会越来越差！出现两极分化
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如何选择安全的网贷平台 对主流网站的六大深度分析
　　(中国商业电讯)－－最新在博鳌亚洲论坛发布的《报告2014》中指出，网贷行业近两年高速发展，截止2013年末，有238家活跃的网贷平台，整体数量在700-800家之间（网贷之家统计超过2000家），整体成交额超过1000亿元。而在网贷业风生水起的同时，我们也看到，去年至今至少有85家网贷平台跑路或倒闭，今年年初一个月内就有超过10家。虽然4%的企业退出率还远低于目前大多数传统行业，从平均损失风险来看，也并不比成熟的股票投资来得高，但对个体而言，损失则几乎血本无归，这就成为众多投资者踌躇是否选择网贷，以及如何选择靠谱安全网贷平台的核心问题。
　　但针对这个核心问题，市面上的分析很多、角度也各不一样，但我看来，大多或以偏概全、或偷换概念、或利益引导，反而弄得投资者无所适从。而要弄清这个问题，我觉得首先要看你是专业投资者还是普通投资者，因为这两者的判断标准不一样。专业投资者对风险的忍受度高，其核心追求是让承担的风险和收益是对等的，防止买到高风险、低收益的产品，而普通投资者对风险的忍受度低，其核心追求是在保本的基础上获得保值收益。因此，专业投资者选择网贷平台的核心指标应是信息对称（即透明度高）的平台，因为在信息充分的条件下，专业投资人是能够找到合适的投资组合以实现投资目标的。具体来说，其关键又是三个方面的信息对称：1、融资方的信用风险信息；2、网贷产品的结构信息；3、平台实力和偿付能力信息。日前爆出中宝投资老板周辉网贷圈钱，3亿本金不还，其中有不少专业投资人受害，就这是范了这个问题，他们投资的判断标准不是信息对称性，而是盲目信任个人+追求高收益。
　　那么，如何来判断网贷平台是否满足了基本信息对称化的标准，这其实有很多较为复杂的判断标准与思维方法，这个我们暂且放一放，先谈谈普通投资人如何选择。因为前面提到，普通投资者追求的目标是保本保值，安全性是第一位的，那么其判断标准就不太一样了。当然，信息对称性也是一个重要的方面，但因为普通投资者尚不具备这个能力，顶多对比下各个网贷平台的网页风格、宣传用语和整体感受，一般说是信息量越大的、对自己描述得更清楚的、建立了完善的客户沟通渠道并愿意与客户沟通交流的，可以认为透明度越高，从而相对值得信任一点，但是仅仅这样就决定投资还远远不够，毕竟投出去的都自己赚来的辛苦钱，好多投资者买菜还讨价还价，但是投资就头脑发热，跟风乱投，让我看了实在不忍。因此，投资者应理性选择，先研究分析一下。从普通投资人来看，以下几个分析维度和指标应该了解：
　　为了进一步让投资者清晰如何运用，我以时下比较具有代表性的网贷平台为例进行分析，这里面既有“皇亲国戚”、也有“草莽英雄”，既有先入为主的开拓者、也有后起之秀的赶超者，既有传统模式代表、也有新锐创新的代言，但整体来说，这里面都是目前网贷业内的主流/一线平台，并未对大量的非主流平台分析，这也是因为前面建议普通投资者应该选择一线平台，以尽量确保资金安全性。
一、平台透明度
　　这是一个比较感性的指标，关键是投资进入这些平台去体验下其专业性和平实性，而不是去选择那些很娱乐性和宣传夸张的平台。因为后者很多是一种平台手段，通过吸引力营销而使得投资者尽量忽略对专业维度的考量（因为很多平台是禁不起专业分析和合规性探究的），或者形成冲动投资。但是很多投资者中招，就是因为很多普通投资人把网贷平台做娱乐平台看，把投资做“尝鲜购物”看。另外，还有一个很重要的指标就是，平台是否愿意与投资者敞开沟通。从表面上看是，平台的微 信端、微 博端、社区端、通讯端等是否建立了完善的客服系统，深入看是这些系统是否真正与投资者进行平等、深入和真实的沟通。那些单纯把沟通作为宣传，或者一味批判其他网站、刻意灌输自身优点、避谈自身不足的网站，是有理由质疑的。整体看，上述几大网站都做得不错，但相较而来，人人贷和鑫合汇的沟通机制比较健全，各个端口的会员数量和沟通密度都不错。
　　二、品牌公信力
　　网贷平台的品牌公信力主要从集团背景、品牌知名度、行业地位和民营金融经验等角度来看。背靠强大的集团和资本界明星企业，对平台的实力和市场运作能力具有很大的提升，也便于品牌推广，同时也有利于复制集团的成功金融经验。但是明星的PE投资方，不如强大的大股东金融背景来得强，而大股东在民营金融领域的沉淀和积累又比在其他领域的成功更为可贵。比如有利网、人人贷和拍拍贷，获得了一线PE机构的投资，但人家毕竟是财务投资，不如陆金所和开鑫贷，分别背靠着平安集团和国开行，对他们是战略投资，因此界入程度和支持力度肯定不一样。鑫合汇和集利网则都背靠地方著名的民营综合金融集团，两大集团在中小微融资和准金融业务领域具有优势和领先地位，因此虽不像前面平台的金融大佬背景，但是网贷平台毕竟都是服务于中小微和个人，实际上他们在运营上或更具优势，同时平台运营成败更关系集团整体发展，而对大金融背景和PE投资介入的平台而言，相对他们的履责意愿更低，因为毕竟在整体集团中占比很小。
三、核心模式
　　网贷平台数不甚数，其经营模式却也纷繁复杂。很难说一定那种模式优秀，但有一个基本的判断逻辑，那是互联网金融的核心是什么？我认为还是在于金融，互联网主要是一种手段和工具，金融解决才是最终的目的。网贷平台也是如此，不能反之，把互联网技术或者网络社区功能作为本质，而把所有的金融功能全部外包。目前不少网贷平台就是这样，主要是做信息撮合，项目来源、担保方、风险控制和信息收集全部外包。其自身也是信息技术企业起家，不懂金融，更不清晰金融的本质和内在的巨大风险，其持续存续能力也可想而知。具体来说，我认为判断其核心模式好坏的标准，一是是否有平台自身掌控的金融资源或能力；二是企业能否为客户真正创造价值，即有网络金融产品的创新能力，而不是仅仅利用信息不对称，把大多数人不知道的线下产品线上包装售卖；三是具有O2O的线上运营与线下风控能力，也就是线下具有一定布局和调查能力。
四、保本手段
　　目前的几大网贷平台都有一定的保本保息承诺，关键是看其履约和偿付的实力。在保本方式方面，会有融资方抵质押物、设置的风险、劣后投资者先行赔付和担保或小贷公司保底等方式。我们在衡量判断时，除了考察平台的偿付防线的多层性以外，其中合作担保或小贷公司保底能力最为关键，因为其是最后防线。对这一方面的评估，一是看其与平台的合作紧密度，关键要看到他们之间是共荣共生关系，还是利益有不一致的地方。比如说很多担保公司是某一网贷平台的合作方之一，对优质项目实质有内在抢占动机，对劣质项目则有外化共担倾向，对平台的潜在风险很大；二是看担保方的实力，特别是注册资本、信用级别和存续时间（存续期越长，说明其应对经济周期的能力越强，风控能力也越好）。
五、项目来源
　　本质上，第一还款来源（即融资方自身的还款能力）是投资标的优质性的最重要体现。对网贷平台而言，一是要看其项目来源的渠道是哪里？特别是否自控。因为目前很多平台不具备自己开拓项目的能力，大都靠外部推荐，那外部渠道是否会将最优质项目给你呢？或会否持续的推荐给你呢？二是要看项目本身标的，理论来讲，标的质地从劣到优的顺序是个人―私营业主―普通小微企业―中型企业―四板/三板企业―主板企业，因为违约成本从低到高。个人和私营业主贷款具有很大的风险率，因为他们要忍受年息高达15%甚至以上的成本，哪么他们借款用途会合理吗？普通中小微企业则由于目前金融机制的原因，面临着主流渠道贷款难的问题，有合理动因，但目前的企业利润率实际上要支持高利息也是非常吃紧的，而这恰是目前很多网贷平台的主要服务对象，且大多是获取的这个群体中比较高风险的项目。四板/三板企业作为投资标的则应该是比较优秀的，他们也具有网贷融资的需求，有较好的还款能力和意愿，因为这些企业是未来进入主板的预备梯队、有良好的信息记录、规范的管理水平和看好的发展潜力，也经过严格的筛选、调查和评级，但是这种项目资源基本上网贷平台很难获取，上市公司资源则更难了。相对而言，鑫合汇专门定位于地方股交市场，创新债受益权转让形式，投资标的是比较安全可靠地。
　　这其实也可以从平台提供给投资者利率也可以简单看到投资标的的风险性，平台的资源整合和运营能力的差异，可以给投资者分享一定的超额收益，但理论来讲，一定是利率越高、风险越大，在安全性和利率期望间获得高性价比是投资者的核心标准，反而明显高于行业利率水平的要慎买之。
　　注：主流利率根据最新平台上主流产品的平均利率计算获得
　　六、风控机制　　最后，风险控制模式的创新是衡量一个网贷平台的核心指标，也决定者其是否能够长续发展。具体来说，一是是否具有丰富的风控经验，这与平台的风控人才、集团背景和坏账数据息息相关，但是这个基本上很难了解实情；二是其是否具有合理的网络风控手段创新，贷前、贷中、贷后的管控机制是否健全，多层次的风险控制防火墙是否建立。其中是否有自己独特的风险信息获取系统又尤为重要，这需要平台的长期研发投入。比如鑫合汇经过5年研发，首创了中小企业表达与评价体系，并通过云融资服务平台将26个分支机构、近10万家企业、每家近300余个信息点和证据链进行高效整合，并将政府、银行、中介等多方信息进行对接，形成了一定的先行优势。特别需指出的是，很多平台宣称运营了先进的FICO系统，但是大家需要明白的是，美国FICO系统是建立在西方发达的征信市场基础之上的，西方个人的、交通违章、水电等面面的记录均会反映到征信记录之中，并运行了十多年，且西方用FICO系统主要对个人而非法人，在中国宣传运用FICO系统，可想也只能是形式主义。
　　综上，对于普通投资者而言，如何找到安全与收益性价比最高的网贷平台其实并不难，关键是沉下心来进行理性观察和分析，投资人实际也可以据上做一些定量分析和交叉分析，专业投资人无非也是如此。投资有风险、风险实可控，最后祝愿各位投资人都能实现投资目标，找到最为靠谱的网贷平台。
　　作者：复旦大学管理学博士 左斌
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怎么选比较正规的网贷平台
　　要选择比较正规的P2P网贷平台投资，需要了解网贷行业对正规P2P网贷平台的定义。P2P平台不存在自融、非法集资、自担保这些情况，同时P2P平台正常运营，有严格风控、实时监控等措施来降低风险。这类平台相对安全性要高一些，也是比较正规的网贷平台。
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正规的网贷平台应该怎么选择
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