三款支付宝好医保测评：众安好医保 VS 人保好医保，哪款值得买？-ZAKER新闻
随着人们对健康的关注，最近两年的医疗保险可谓遍地开花，新产品层出不穷。上个月深蓝君刚刚测评过 5 款保证续保的医疗险，支付宝刚刚又推出了另外一款保证续保的产品。今天我们就通过 7 款热点产品对比分析，看看支付宝好医保长期医疗险，有什么优势和不足，是否真的值得买？主要内容如下：1）挑选医疗险，应该注意哪些关键点？2）7 款百万医疗险对比分析，哪款好？3）购买医疗险，你还应该知道这些！一、百万医疗险，到底怎么选？医疗险是保障类保险中最复杂的，涵盖门诊、住院、手术、人工器官、外购药、垫付等，不能简单地把所有百万医疗险理解成为都是一样的，实际上里面的差别很大。在的文章中，深蓝君已经对医疗保险有了深入的分析，而百万医疗险仅仅是所有医疗险里面的一个分支。那么如何挑选一款百万医疗险呢？我可以给你如下几点建议：1、关注免赔额，而不是保额百万医疗险 300 万保额、500 万保额、800 万保额是没有意义的，因为在公立医院普通部，就算住院一年其实也花不了这么多钱。普通人看保额，而保险公司更关注免赔额，很多 0 免赔或者 5000 免赔的产品，由于理赔概率大，所以产品亏损的概率高，所以产品稳定性值得担忧。2、关注续保条件：除了福利性的国家医保，其他的产品是没有一款保终身的医疗险，都是一年期或者短期的医疗险。建议大家关注续保条件，对于续保需要审核的，或者理赔后续保还需要审核的产品，可以不用考虑了。3、保障范围和增值服务百万医疗险都是住院后，扣除 1 万免赔额可以 100% 报销，这一点上几乎每个产品都一样，但是具体的保障范围还是存在一些差异。另外不同的产品增值服务是不同的，有的可以垫付、有的不行，而且能提供智能核保的产品也不多。二、 7 款百万医疗险，对比分析：随着支付宝好医保长期医疗险的上市，今天深蓝君就会通过 7 款市场热点产品进行对比，看看哪款值得买？对比产品如下：中国人保人人安康百万医疗保险富德生命人寿 i 无忧费用补偿医疗保险复星联合健康乐享一生医疗保险支付宝人保健康好医保长期医疗支付宝众安在线好医保住院医疗微信泰康在线微医保医疗险众安保险尊享 e 生旗舰版尊享 e 生是百万医疗险市场的开创者，不仅投保用户众多，而且随着两年来产品的不断迭代，增值服务不断更新，产品已经足够完善，是百万医疗险中的明星产品。复星乐享一生是 5 年的保障期间，自合同订立之日起，就确定了保费和保障时间，自然是保证续保的；富德 i 无忧和人保健康好医保长期医疗虽然是一年期医疗险，但把保证续保写进和合同，分别是 3 年和 6 年，属于保证续保。直接说结论：如果想贴近主流：对于大部分人来讲，尊享 e 生仍然是非常好的选择，整体保障责任非常齐全，还有住院垫付、外购药报销、质子重离子医疗。如果你是不具备挑选医疗险的能力的普通消费者，深蓝君建议你选择尊享 e 生就好了。如果非常看重续保条件：如果你对续保非常没有安全感，建议选择人保健康的好医保长期医疗险，虽然都是一年期产品，但合同写明 6 年为一个保证续保期，起码 6 年内不用担心续保问题。三、百万医疗险，产品保障分析：还是按照深蓝保一贯的测评标准，为大家详细从各个方面进行产品对比。大家不知道如何挑选，也许我能帮到你。1、投保规则对比分析：有的产品对就医医院的要求是公立二级及以上医院，尊享 e 生是没有限定公立医院和私立医院，这是一个差异。目前产品的主流投保年龄是 0 - 60 岁，能够满足绝大部分人的需求。如果家里老人年龄介于 60 - 65 岁之间，可以考虑众安保险好医保，注意是众安推出的好医保，不是人保健康的，目前支付宝命名规则有点乱，已经有三款都叫好医保的百万医疗险了，而且每款产品差异极大，甚至承保公司都不同，不要搞错了。除此之外，微医保、尊享 e 生、乐享一生都有智能核保功能，比如乙肝病毒携带，或者其他的健康异常，都可以通过智能核保立即获得核保结论。2、保障对比分析其实这类产品的保障内容基本类似，都是扣除 1 万免赔额，其余住院费用 100% 报销（不限社保，含自费药），不过不同的产品也存在一定差异。比如，关于住院天数的限制，微信销售的泰康微医保，条款中关于住院报销存在每年 180 天的限制，同样的平安 e 生保也有 180 天限制，虽然问题不是很大，但这是其他产品是没有的。另外，百万医疗险存在保额翻倍的功能，有的是癌症保额翻倍、有的是 25 种重疾，而有的是 100 种重疾，个人觉得这个不是很大的参考因素，毕竟就算罹患癌症，公立医院普通住院部，平均治疗费用也就是几十万而已，300 万的保额已经足够高，再翻倍也没有太多的意义。有的人会好奇，真的所有费用都是 100% 报销吗？进口特效药也能报吗？如果治疗可以选普通钢板和进口钢板，用了进口钢板，能 100% 报销？如果你有这个疑问，通过这篇文章就能看到分析。四、增值服务分析，有什么不同？除了上面医疗费用报销，一款好的医疗险还会提供多种多样的服务，毕竟就医看病不是买菜做饭，从选医院到选医生，在到最后的手术方案，都涉及到众多的环节。如果一款医疗险除了费用报销，还能有额外的增值服务，自然也是非常大的竞争力。我们看一下不同产品的差异：1、就医绿色通道：就医绿通在前几年还是稀有功能，不过随着用户的刚需，目前各家已经配置，而且深蓝君也看过，其实差异不大。2、费用垫付：在这个理赔案例中，由于意外导致的 ICU 住院费用，需要提前垫付 71 多万的押金，普通家庭怎么可能拿得出这么多现金，所以如果有医疗费用垫付，起码安心一点。微医保的费用垫付是垫付押金，可能和其他的垫付存在一些差异，有兴趣的朋友可以重点了解一下。3、外购药报销：现在医院用药的情况，因为各种原因，有些明明是有现货的，但医院却没有采购。一些重症治疗用的药物，有的医院也没有，这种情况下，就涉及到外购药问题。所以外购药报销还是比较重要的，选择可以报销外购药的产品，自然更加符合消费者利益。4、质子重离子治疗：对于部分癌症的治疗，可以通过先进的质子重离子，这种方式比传统的放疗和化疗更好一些。深蓝君也在文中有过测评。目前尊享 e 生旗舰版是含有质子重离子 100% 报销功能的，而其他的产品则是 60% 报销，而有的产品干脆不能报销。5、特需医疗：所有人都希望有最好的医疗条件，大手术后和几个人公用一间病房，并不是所有人都能忍受的。在今天的测评的产品中，都是只能报销公立医院普通部的费用，对于特需部、国际部、VIP 部都是不能报销的，但是尊享 e 生可以选择附加一个特需医疗保，如果罹患癌症、良性脑肿瘤就算在特需部、国际部住院就医，也能通过尊享 e 生获得报销。30 岁投保尊享 e 生，额外附加特需医疗也就 90 元而已，非常值得考虑。经过两年时间的产品打磨，尊享ｅ生一直走在最前面，费用垫付、外购药报销、质子重离子医疗费，每次更新都在引领市场。在增值服务这块遥遥领先，而且也积攒了很多经验，值得重点关注。五、续保规则分析，有什么区别？深蓝君提到过，医疗险的续保是选择一款产品时需要特别关注的，随着市场竞争的加剧，最近几年百万医疗险的续保条件，相比其他的产品有了极大的提升。那么之前的医疗险做得有多坑爹呢？深蓝君给你举个例子：小 A 同学买了一份重疾险，然后附加了医疗险，每年都在为重疾险和医疗险续费。缴费的第 7 年，小 A 突然由于糖尿病住院，住院后治疗费用通过医疗险进行了报销，但第二年续费医疗险的时候，保险公司审核后拒保，因为患有糖尿病已经不符合投保条件，想买也买不到了。没病的时候可以续费，有大病的时候，第二年保险公司存在审核，想续保都不行了，之前很多医疗险都是这样的。随着众安尊享 e 生等百万医疗险的推出，在续保条件上已经有了极大的优化，具体就是续保无需审核、无需健康告知，后续无论住院了、理赔了、罹患癌症了，保险公司都不会拒绝投保人续保，也不会针对个人单独进行费率调整。虽然说这已经做得非常好了，但是这里面还有一个小风险点，就是如果产品停售了，保险公司是可以不再接受续保的。所以为了市场竞争的需要，从去年开始，市场上陆续出现 3 年保证续保、5 年保证续保，以及人保好医保 6 年保证续保的产品。从 3 年、5 年，到 6 年，我们可以看到保险公司不断进化升级，可以看到产品的升级迭代。总结一下这几款的差异：复星乐享一生：是自 2017 年就开始推出的 5 年医疗险，自然是保证续保的，5 年内不存在任何续保上的担忧；人保好医保：刚刚上市的医疗险，虽然是一年期医疗险，但是保证续保 6 年，6 年内不存在续保的问题。看到这里大家也许一头雾水，深蓝君抛出来一个问题，保证续保真的那么重要吗？现在医疗费用快速增长，在通货膨胀居高不下的情况下，任何不想快速破产的保险公司，都不会推出长期保证续保的医疗保险。而且我们也要知道，百万医疗险只是社保的补充，对于类似深圳这种社保报销比较好的城市，社保报销比例极高，就算买了百万医疗险，可能剩下能报的也不会特别多。所以深蓝君建议大家不要过分看重医疗险的续保，对于成年人来讲，一个合适的保险组合包括重疾险、意外险、定期寿险、医疗险，医疗险只是整个保障的一部分。目前来看，尊享 e 生是整个百万医疗险的明星产品，不仅续保无需健康告知，不会因理赔和身体变化无法续保，还有多样的增值服务，这样的产品已经可以满足绝大部分人的需求了。如果你还是特别担心产品停售的问题，可考虑好医保和乐享一生这种几年期医疗险，不过深蓝君需要提醒你，这些产品几年后仍然有停售的风险。六、保费价格对比，差异大吗？说了那么多，可能大家最关心的还是保费，一起看一下以有社保的身份，投保每款产品的保费差异。以 30 岁为例，各家保费差异是不大的：深蓝君建议大家买保险不能只买便宜的，更不能只买贵的，只有了解每款产品的差异，综合考虑，才能选择到一款适合自己的产品。每款产品的免责条款深蓝君也是看过的，有的朋友问深蓝君好医保的免责条款第三条，以及关于既往症 7.16 的定义是否是一个坑，其实和其他产品并没有太大差异。关于医疗险既往症和免责条款是非常复杂的话题，深蓝君后续也会进行专门的分析，这里就不再赘述了。七、写在最后：目前市场上的百万医疗险太多了，普通人根本没有挑选辨别的能力，而业界也没有一个统一的标准。所以深蓝君也会有动力，把我了解的细节和知识整理出来，帮助大家选择到一款合适的医疗保险。每份保险后不仅是冷冰冰的合同，更是一个家庭对未来美好生活的憧憬和期待。希望今天的文章能帮到你，也欢迎转发给有需要的亲朋好友 ：）不卖保险，只解决问题。只推荐性价比最高的保险。关注深蓝保微信公众号（搜索：深蓝保），查看推荐精华。
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支付宝新出的好医保长期医疗值得买吗？一篇给你扫坑
经过一段时间的灰度测试，好医保·长期医疗终于正式上线了。好多人来问值不值得买？当然可以买。但也不是闭着眼睛就能买了。6年“保证续保”的百万医疗来了首先，大白必须承认，好医保·长期医疗放了一个大招。较好地解决了医疗险的续保问题。虽仍然需要一年一买，但6年保证续保。6年内，你不用担心产品会涨价，或下架。6年后呢？人保健康承诺了：如果产品停售，你可以无等待期、不用健康告知，直接购买它家其他医疗险。在大白看来，这个承诺其实挺虚：到时人保健康卖不卖医疗险，卖的什么样的医疗险，性价比怎么样，能不能保证续保……都不确定。但也算霸气了，PK掉市面上大部分竞品。包括自家姊妹——人保健康和支付宝合作的好医保住院医疗。&而且因为约定了6年费率和保障责任不变，适用于两年不可抗辩。“好激进”的好医保·长期医疗除了续保，好医保·长期医疗还有几个优点。1、健康告知宽松延续支付宝的一贯风格，非常宽松，只有三条：好医保·长期医疗部分健康告知大部分都会问的“结节、息肉、囊肿”，好医保·长期医疗都不care。可谓非常激进了，支付宝的话语权果然杠杠的。不过，乙肝病毒携带不能投保就略严了。2、保费便宜以下是费率表：好医保·长期医疗部分年龄段费率嗯，比大部分百万医疗都要便宜，简直不给同行留活路。但要注意，好医保·长期医疗是按约定好的费率表依年龄变化收费的，每5岁为一个年龄段。举个栗子：你投保时是30岁，那首年保费为229元，第2-6年保费都是299元。只是6年内，不会再整体涨价。但合同期满，再次续保时，保险公司可以视情况整体调高保费，如果你觉得太贵，接受不了，那就视为放弃续保。3、6年共享一万免赔额好处是大大增加了被保险人获赔的几率。举个例子：小黄2018年住院自费8000元，2019年住院自费9000元，两年累计自费17000元，超过1万免赔额，那2019年小黄可获赔7000元。如果小黄2020年又去住院了，这次自费6000，因为没有免赔额了，可直接获赔6000。4、增值服务绿色通道、质子重离子医疗、提前垫付，好医保·长期医疗都支持，但这算百万医疗险的标配了，没啥可说的。好医保·长期医疗几个缺点看完，你是不是想直接投保了？别急！任何保险都不是闭着眼睛就能买的。好医保·长期医疗也一样。先看缺点。1、不支持智能核保这意味着，如果你有不符合健告的情况，比如2年内住过院、做过手术或长期服药，即使现在痊愈了，也不能投保，像感冒住过院，一样不能买。但如果你买的是尊享e生、平安e生保，虽然健康告知问的多，但智能核保下，还是有机会投保的，甚至是标准体承保。其次，好医保·长期医疗虽健告宽松，若你过去2年被保险公司给拒保、延期、加费或除外承保过，也不能投保。这无形扩大了健告的范围。比如好医保·长期医疗不问“结节、囊肿”，但有乳腺结节、甲状腺结节，去投保重疾险、医疗险，基本是除外承保或拒保，那同样不能买好医保。说到底，保险公司关心的还是你符不符合健康告知，不会一棍子打死。2、质子重离子医院限定范围不明投保须知中，明确提到了上海市质子重离子医院。但《质子重离子个人医疗保险条款》里，并未对质子重离子医院进行明确。条款如下：依据条款，在“认可的医院”确诊，“医院”是指“二级或二级以上公立医院”，而在“认可的特定医疗机构”治疗，条款并未做解释。目前我国在筹建中的质子重离子项目大概有三十几个，而真正投入临使用的，大陆只有上海质子重离子医院和山东淄博万杰肿瘤医院质子治疗中心，其中唯一一家手续齐备的，只有上海质子重离子医院。从这点看，影响并不大，但保险起见，条款还是明确点好。3、体验有待加强在支付宝购买好医保·长期医疗后，你是无法拿到保单的，需要关注“人保健康生活”公众号，先注册再下载，也可以去人保健康官网下载保单，但体验一团渣。呼吁加强！投保时，这两点要做好预期管理下面分析免责条款和续保问题。大白先声明，既往症免责和可调整费率适用于所有百万医疗险，并非单独针对好医保·长期医疗。大白分析的本意是提醒大家注意，你如果不care，或认为这是有意要黑它，可自动忽略。1、“既往症免责”定义更人性化重点分析好医保·长期医疗免责条款中的第三条：简单翻译下就是：“未如实告知的既往症+2年内的既往症”，都不赔偿。注意，二者是并列关系，并非包含关系。咋理解呢？关键在定语，“未如实告知”的既往症，即针对健康告知。那凡是健告问到的情况，你没有如实告知，就可纳入“既往症”范畴，保险公司对此不会赔。而“2年内的”既往症，针对的是健告不问的病症。也就是说，如果投保前未完全治愈，投保后复发、恶化或引发了其他并发症，对此保险公司不会赔；倘若病症超过2年，就正常赔。分别举例说明：未如实告知的既往症:好医保肝炎不能投保，小A有慢性肝炎却未告知，那投保后，肝炎就算既往症，无法获赔。且因小A未如实告知，一经发现，保险公司不会再让其续保，还可解除合同。2年内的既往症：好医保不问慢性胃炎，而小黄一年半前确诊了慢性胃炎，那投保后相关治疗费用，保险公司同样不赔。要注意，所有医疗险对既往症都是免责的。区别在于：目前大部分医疗险是只要投保前存在，就是既往症，就可以不赔。而好医保·长期医疗是“未如实告知的既往症+2年内的既往症”不赔，范围更明确，也更人性化。此外，将健康告知和免责条款结合看，有既往症，主动告知，核保后，保险公司以标准体或加费承保。那投保后，保险公司就不能再以“既往症”作为拒赔理由。所以真要带病投保，建议优先考虑带智能核保的。网销保险是客户直面产品，别说免责条款，很多人可能连健告都懒得认真看一下，想象下“买不了”和“买了后赔不了”，哪个更让人崩溃？Ps：关于如何看待医疗险“既往症免责”，本周大白会出一篇分析，关注这块的，可留意更新。2、依然未解决产品持续性问题虽然好医保6年保证续保，相比一年期的，确实更让人安心，但百万医疗险最大的问题——持续性未知，好医保作为其中一员，依然未能彻底解决。其劲爆的价格、宽松的健告、6年共享一万免赔，条款里也找不到其他特别有效的风控措施（61岁后续保，保费2325/年，可能会吓退一些人），在大白看来都有悖基本的商业逻辑。这无疑会吸引大量非标体过来投保，可人保健康不是慈善机构，那几年之后，出现海量理赔，很容易陷入两难：正常理赔，直接赔穿；收紧理赔，投诉率上升，银保监请喝茶，咋办？涨价、停售都有可能。当然，还有一种情况，人保健康和支付宝联手，获取了足够规模的用户，足以支持它们低价运营。但据大白的数据，那些百万级用户的产品，它们的持续性更强。不过目前的百万医疗已经有点赔本赚吆喝的感觉，如何不惊动监管介入？大白一时半会还真想不出来。可以肯定的是，随着用户规模的稳定，理赔经验的积累，定期的百万医疗险会越来越多。可选择的多了，对用户自然是好事。好医保的鲶鱼效应值得肯定。大白说：重疾险才是真正的保证续保站在用户的角度，谁家性价比高就选谁。至于价格、风控、平台运营等，那是保险公司要操心的事。就这点，你来问我能不能买好医保·长期医疗，我会告诉你，符合健告，可以买。但退保买就不建议了，重新健告、重新算等待期，何必呢！此外，大白说了，在持续性上，好医保和其他百万医疗并无本质区别，只是6年后才要直面这个问题，看起来“更安心”而已。所以买可以，但要对百万医疗险建立合理的心理预期，毕竟人家价格在那摆着呢，也别忘了给自己买一份安全感更强的中长期重疾险，这才是真正的保证续保！
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两周内免登录刚刚买了支付宝的好医保住院医疗，问一下用给父母买吗？
住院医疗是三百万额度，三十岁保费200多，父母俩人要三千左右。我想抵御风险应该还是可以的吧。保险从业者全都劝我买长期重疾。问题是长期重疾三十万保额一年就得五六千不说，能一年拿出五六千交保费的人，三十万也能拿出来啊，一个街薪而已。我是拿不起。这种一年期保险都说不好，我就当一个车险。车险这玩意现在第三者都保一百万啊，不就是为了抵御风险吗？不也是一年有效一年一保吗？所以我就是全家一共花四千，五口人保一年，不至于得了病就直接破产或者明明能治却没钱。看了下，父母八十到八十五的时候，俩人一年一共七千。也能负担。我同事父亲六十岁，癌症吃靶向药，一年就将近四十万，偏偏印度还没有卖的。好像是阿斯利康的，吃了一年，积蓄花光，回家等死了。我同事还是博士毕业啊，只能眼睁睁看着父亲六十岁就没了。回头我就把二老加上媳妇的妈妈的保险都买了。以买车险的心态买一年期报销型的保险没错吧。补充社保医保，就像车损第三者补充交强险一样。这个想法没错吧
就是不知道为什么所以干保险的人都说别买一年一缴费的，车险不就是一年一缴费吗？
引用1楼 @ 发表的:就是不知道为什么所以干保险的人都说别买一年一缴费的，车险不就是一年一缴费吗？因为真出事了，你这种不能兜底，比如我今年病了，今年的保险是弄了，第二年还没好呢？
引用2楼 @ 发表的:因为真出事了，你这种不能兜底，比如我今年病了，今年的保险是弄了，第二年还没好呢？合同写了啊，得病出保不影响第二年续保。
引用3楼 @ 发表的:合同写了啊，得病出保不影响第二年续保。1.重疾型是先期赔付的，一旦确定，就赔你你保的额度，你买的那种要自己先付钱再去报销2.重疾型每年交的钱是一样的，选择30年交，十年后交的钱和现在一样，但是那个时候的钱已经贬值不少了吧。你这种一年一保的每年价格不一样，年纪大了的时候保费很高。我劝你还是买重疾的吧，要是钱不够，可以先选择保的70岁。
引用4楼 @ 发表的:1.重疾型是先期赔付的，一旦确定，就赔你你保的额度，你买的那种要自己先付钱再去报销2.重疾型每年交的钱是一样的，选择30年交，十年后交的钱和现在一样，但是那个时候的钱已经贬值不少了吧。你这种一年一保的每年价格不一样，年纪大了的时候保费很高。我劝你还是买重疾的吧，要是钱不够，可以先选择保的70岁。不是钱不够啊，我父母都过六十了，没什么好的重疾可以选。只能这个，一年一千四，不算太多。虽然你说的十年后可能钱不变没多少。但是十年后重疾给的三十万也就够看个感冒，他也不随着通货膨胀涨额度啊。你提升额度，保费也就多了。
请问你现在买了吗，我现在也想给家人买
发自手机虎扑 m.hupu.com
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人保好医保住院医疗怎么样 众安与人保差距在哪里？
陈蓉&&&&&& 11:31:25&&&&&&来源：希财新金融
近日，消费者纷纷都说蚂蚁金服里好医保重疾保障换“爹妈”了，其实今日在这里要纠正一下，好医保并非重大疾病保障计划，而是一款百万医疗保险，那么，它到底咋了，我们一起来了解一下。一、蚂蚁金服里好医保重疾保障只是一款医疗险用户口中提起的蚂蚁金服里好医保重疾保障，其实不是重大疾病保险，而是一款医疗保险，当然它是覆盖恶性肿瘤的，且报销比例为100%，估计是用户还不太清楚重疾与医疗的区别，用笼统点的话来解释，反正这款产品如果发生了重大疾病，是可以报销的。不过，重大疾病保障计划是可以提前赔付的，而医疗保险是实报实销的。不少网友反馈该保障计划报销非常难，难点在哪里？点击【】此文找答案。二、人保好医保住院医疗其实，之前蚂蚁金服里的“保险版图”中，最为畅销的是好医保医疗保险，承保公司是众安，不过，最近换上了人保健康公司。据悉，它比之前众安保险保障重疾更广泛，特别还添加了高科技“质子重离子报销”，人一旦患上重疾，需要做化疗，而质子重离子技术能缓解身体的危害，把健康风险值降到最低。从这点来看，蚂蚁金服重新选择了承保公司，相信还是有一定理由的，具体详情可猛戳【】此文。写在最后需要用户重点了解的是蚂蚁金服里好医保重疾保障只是一款医疗保险，并非重疾保障，当然关于报销方面，除了免赔额1万元之外，权益还是差不多的。其实，好的医疗保险并非只有人保好医保住院医疗，安联出品的臻爱医疗保险 标准计划，每年只需几百元，即可享受保障几百万，性价比超高，猛戳【】了解更多产品详情。
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