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本帖最后由 儿子已9岁 于
22:51 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && & （1）
记得有次我在QQ留言：万能险后期将会面临很多问题。
结果还引起了一次不大不小的风波。
有朋友惊慌之后的释然，但更多的是同事的不解和责难。
细数平安的万能险，成人万能险从日上市的智富人生A和智富人生B，到智盈人生，再到如今的智胜人生；未成年人万能险从也先后推出了了少儿万能、世纪天骄和智慧星。
短短几年时间，平安竟先后推出了7种万能险，除了适应市场的需要，更多的却是无奈。
保单和财务方案可反映理财师的思想和品格，当把它们当自己作品看待时，你就愈贴近自己的灵魂 ——22年保险生涯， RFC国际财务顾问师，IQA国际寿险品质奖，微信：，公众号：刘昆的汇保人生
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本帖最后由 儿子已9岁 于
20:27 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && &（2）
万能险有三大特点：缴费灵活，领取灵活，保额灵活。
缴费灵活：指的是缴费期可长可短，可以到时根据自己的实际情况来定，无需在投保时确定。
领取灵活：过了犹豫期后，可以部分领取xian金价值，以备不时之需。
保额灵活：在保费不变的情况下，可在一定范围内调整保额，以满足新的需要。在平安，每年可以调整一次保额。
可正是因为这三大特点，准确地说，应该是前两大特点，让万能险经历了前所未有的冲击。
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& && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && &（3）
万能险之前，保险代理人都习惯向客户推荐20年缴费期的产品，因为只有足够的保费，才能有足够的保障。
可有了万能险后，这一习惯马上改了，10年缴显然更容易让客户接受，更有甚者，5年、3年乃至1年，为的就是卖出一张保单，而不管这张保单是否会提前终止，客户是否会血本无归——万能险缴费灵活的特点被灵活地运用了。
领取灵活这一特点绝不会放着不用：你需要钱时，随时可以从万能险的现金价值里提取，甚至有代理人让客户从现金价值取钱出来缴纳第二年的保费——坑爹呀！可知道，从现金价值里取钱后，保额会减少，保单离失效也越来越近；与其从现金价值取钱来缴纳续期保费，还不如不缴，这样一出一进，会导致保额降低收益减少，你的损失只会更大！
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本帖最后由 儿子已9岁 于
10:24 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && &&&（4）
客户当然也不是用来忽悠的，很多人站了出来。
舆论压力下，平安在并没有什么新内容的情况下，不断地修改着缴费期，最后明令规定万能险至少缴费10年，为的却是防范内部的人员。
但实际情况却不容乐观，这边仍然阻止不了代理人继续忽悠，那边却不断有客户反映被忽悠。
只好来个了断：停售所有的万能险。
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& && && && && && && && && && && && && && && &（5）
常对朋友们说：万能险是我从业十几年来最认同的保障性险种。
说出这句话，是源于万能险的第三个特点：保额灵活可调。
人生会经历少年、青年、中年和老年的阶段，也面临着学习、婚嫁、生育和养老的事情，我们也会从儿女成为丈夫（妻子）和父母，相应的责任也会随着年龄、家庭角色的变化而变化，所以对保险的需求也会因时而变。
万能险保额可以调整这一特点恰好符合这种需求。
但这会要求代理人在投保之后亲力亲为，显然代理人的付出会更多，所以很少由代理人谈到这个特点，而前两个特点，只需动动嘴。
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本帖最后由 儿子已9岁 于
13:44 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && &（6）
真想通过万能险来获得保障，可能大多数人的缴费期应该在20年以上，且保险计划应该根据每个家庭每个人量身定做，因需赋形，并提供及时完善的售后服务。这样，朋友们不仅不会担心保单会中途失效，还会拥有非常完善和足额的保障。
停售万能，对我和信任我的朋友来讲，反而是个损失。
想象着，当这个社会不再这么浮躁，万能险又会重出江湖。
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这篇帖子，我是再三犹豫之后才发的，并不是个中内容有什么不妥，而是我不能确定万能险是不是真的要停售。
前几天，有位甘肃兰州的妈妈向我咨询，她说那边的代理人在催她，万能险要停售了，我让她不要听信这样的小道消息，很多人习惯用停售来炒作。
可如今重庆也有这样的消息，而且微信里还出现了相关的文章和彩页。
于是我也有些拿不定主意了。
可不管怎样，文文里提到的万能险的问题，是真实存在的，并且我在以前就说过很多次，提请朋友们注意。
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本帖最后由 儿子已9岁 于
15:26 编辑
保险，重在设计，难在服务。
万能险这方面的要求更高。
很多次，我会翻看其他同事的保险合同，发现内容和保额有惊人的一致（参保的朋友可以看下你手中的保单，是否也是这样）：
智盈人生：主险12万，智盈重疾10万，无忧意外伤害6万，无忧意外医疗1万，缴费期10年
智胜人生：主险15万，智胜重疾12万，无忧意外伤害10万，无忧意外医疗1万，缴费期15年
少儿万能：主险5万，重疾4万，缴费期3年
智慧星：主险10万，重疾8万，无忧意外医疗1万，豁免B，豁免C，缴费期15年
为什么会这么相似！？
难道每个家庭、每个人对保险的需求都一样！？
原因只有一个：没有设计。大多数代理人，并没有保险需要量身定做的概念。打开平安的建议书系统后，会自动生成以上的标准格式，直接取用就是了。
可每个家庭的收入、支出、债务、负担、性格、目标都不可能一样，怎么可能对保险的需求也一模一样！？
万能险的售后服务要求也非常高，当你的年龄、职业、家庭角色发生变化时，你的风险和责任往往也会发生相应的变化，这时，调整保额和内容会成了保险代理人的首要服务，但却被忽略了。
举个例子，当你有了小孩后，你的责任会加重，因为要抚养孩子，并让孩子接受良好的教育。这时，你需要把寿险保额提高。因为万一发生不测，保险公司赔付的保险金才足以支付孩子未来的成长教育金。
关于保险的设计和服务，我有专门的文章讲解过，朋友们可以看下：《保险理财第六步》（）
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妈币189 &宝宝生日&积分50&
看看，估计以后也要买
&我们看嘛，看是不是真的停售。隔几天就可以知道&
&哦，对了，微信里讲的是，7月28日万能险停售&
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看看，估计以后也要买哦，对了，微信里讲的是，7月28日万能险停售
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看看，估计以后也要买我们看嘛，看是不是真的停售。隔几天就可以知道
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本帖最后由 儿子已9岁 于
09:39 编辑
这是我的文集链接，方便朋友们查看：
《儿子已9岁的文集链接》：
《儿子已9岁的理财保险咨询平台》：
《儿子已9岁的联系方式》：
社会保障：
《 居民医疗保险相关政策》
《 市各社会保险局联系方式》
理财与保险：
《关于婴幼儿保险的建议和探讨》（）
《后350时期的思考(论卡式保险的利与弊）》
《向们简介一款少儿保险》（）
《保险需求的两个层面（续）》（）
《大人先参加保险，子女后参加，对吗 ——浅析家庭金融保障体系的规划和构建》（）
《小孩保险的几个常见问题》（）
《我是一名寿险规划师》（）
《终于，我也出了一份少儿万能保险》（）
《绿色保单的意义》（）
《的保险（也叫干细胞保险）》（）
《浅析人寿保险的售后**（由被动式**向主动式**转变）》（）
《我收取的第一笔保险咨询费——让我们赢得公众的尊重》
《关于平安智慧星终身寿险（万能型）》
《很后悔，当初没把它当主贴来发》（）
《我的第一张外地保单——谈谈异地投保》
《有了后，如何开支——家庭成长期的理财需求和理财行为分析》
《大家看下，这种理财产品如何？》
《72问——是带着隐患保险还是解决好疑问后再参保（一位博士妈妈的选择）》
《保险理财第六步》
《写在万能险停售之前——一个好险种，可惜被恶搞》（）
《 **& &&&无关成功，仅取快乐》（）
我爱旅游：
《定了，去海螺沟（永远的川西系列一） 》
《潼南油菜花》
《五一攻略之蜀南竹海、西部大峡谷》
《一个人的旅途（恩施大峡谷）》
《行者无疆！！寻找通往天路的痕迹~~》
《走过四季，路无朝夕（永远的川西系列二）》
《 云雾牛背山（永远的川西系列三）》
《打鱼归来》
《云南~~和春天的约会（东川红土地、元阳梯田、滇池海鸥》
《云南（续）~春之恋（罗平-最美油菜花）》
《绿色的世界--重回自然(梵净山之行）》
《一路格桑花~穿行在世界屋脊》
《面朝大海~迷失塞班》（）
《川西大逃亡（永远的川西系列四）》（）
爱心链接：
《让爱随风——记酉阳兴隆镇贫困学生家访》
《新的学期，与你共同学习、进步》（）
心灵鸡汤：
《变~~我的足球人生》（2004年10月）（）
《这一次，我有些感动》（2009年11月）
《儿子的保险》（2012年2月）（）
《比友谊更可贵的》（2012年3月）（）
《暗夜里的灯闪》（2013年6月）（）
《回家》（2014年9月）（）
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妈币10154 &宝宝生日&积分10938&
明令禁止万能险至少缴费10年
&呵呵，谢谢提醒。我改过来了，应该是明令规定至少缴费10年&
#健康是福#我是腹黑钢牙小白兔
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妈币10154 &宝宝生日&积分10938&
没有选择的结果，香港万能险很多都不要初始费用。很多广东的都跑HK去买万能了。
&香港的情况我倒不清楚，但没有初始费用并不代表没有费用。像分红险等并没有标示费用，但其实费用远远超过万能险，这点从现金价值就可以看出来&
#健康是福#我是腹黑钢牙小白兔
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妈币10154 &宝宝生日&积分10938&
其实我宁可要那种一年交出去1K~2K保终身 没有返还，纯粹保障的那种重大疾病保险。
&有啊，有那种消费型的，不返还的。。。&
#健康是福#我是腹黑钢牙小白兔
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妈币22563 &宝宝生日&积分16714&
缘缘爸 发表于
其实我宁可要那种一年交出去1K~2K保终身 没有返还，纯粹保障的那种重大疾病保险。 ...
是的，那就成为一种纯保障型的险种。
其实这类险种非常多，意外伤害、意外伤害医疗、住院医疗、住院日额、保费豁免，这些险种才是最凸显保险本质的产品，在强调保障的保险建议书中，它们的保费占比往往非常高。
其实，我很早就在考虑你说的那类险种，理论上是否可行。
重大疾病保险“不返本”且“保障终身”，两者到底矛不矛盾？
因为从医学上讲，撇开意外身故，人类的身故就只有因病身故，并不存在自然身故（或称为老死），既然是患病，那你就有向保险公司申请理赔的权利，保险公司也该理赔，可这相当于“返本”了。
当然，作为一名代理人，除了提供专业的咨询和建议外，也应该尽量满足朋友们一些个性化的需求。
在《72问》（）的第四段中，我讲到了一名教授的个性化设计，可能会和你的需求比较接近，他对保障的要求非常高，也不在乎本金的安全。
实际上，我自己的万能险，也是这样考虑的，不求本金注重保障，但我准备缴费更长，因为想获得一个终身和足额的保障，还是需要相应的付出。
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妈币5081 &宝宝生日&积分4601&
其实我宁可要那种一年交出去1K~2K保终身 没有返还，纯粹保障的那种重大疾病保险。 ...有啊，有那种消费型的，不返还的。。。
.jpg[/img][/url]
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明令禁止万能险至少缴费10年呵呵，谢谢提醒。我改过来了，应该是明令规定至少缴费10年
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妈币22563 &宝宝生日&积分16714&
没有选择的结果，香港万能险很多都不要初始费用。很多广东的都跑HK去买万能了。 ...香港的情况我倒不清楚，但没有初始费用并不代表没有费用。像分红险等并没有标示费用，但其实费用远远超过万能险，这点从现金价值就可以看出来
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这个贴，其实也发晚了。
和《很后悔，当初没把它当主贴来发》（） 一起看，可能比较合适
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写在平安智胜人生终身寿险（万能型）停售之前~~是个好险种，可惜 ...
指尖上的城市生活
给生活加点料
宝宝成长时光相册
&&增值电信业务经营许可证：粤网安备案号：1公安机关备案号：Copyright
All Right Reserved版权所有&&&&　　我是武汉的，2015年1月份，找平安业务员买了一份价值百万的“平安尊御人生”保险，这个保险是一种收益性的险种，从买保险后的第几个年头开始，每年都有分红。　　我选择买这个险是觉得，只当存在银行买理财，每年有分红。　　但是，从我的第一笔保险费划到平安保险开始，发生了一系列的事情，平安保险的种种做法，让我觉得越来越不可思议，感觉买平安保险对于们承保人的资产安全根本就没有保障。　　第一件事：平安的“一账通账号”，平安给每个承保人开通一个“一账通账号”，在这个账号里面，你可以设置你所有的资金管理，保费分红提取现。账号就是你的身份证号码，开通前提是要提交承保人身份证复印件给柜台或工作人员，密码是需要你自己修改原始密码后设定的。结果我提交所有资料承保后，2015年2月份工作人员把我的一账通开通并告诉我原始密码，但我的一账通账号怎么都没办法修改密码，到柜台一查，才知道，我的账户被人在广州的一个平安人寿已经提前注册了，到底广州那边是怎么注册的，根本查不到资料。无奈我去柜台做了账户找回才可以用我的一账通账号。　　既然不法分子可以通过一些手段把我的一账通强行注册，不法分子还能通过什么方式把我的账户再偷走，到时候是否可以把里面的钱提走的？我很担心　　第二件事：2015年2月份，拿到我的保险合同，跟我来电话，确认我是否对保险合同有疑问和异议，我当时看了，没什么大问题，就答复没问题。　　然后3月份开始一直到7月23日，、、020-9511这几个平安的服务品台分别每两天就有人给我打电话，推销新保险，这些电话保险推销员能够准确知道我的名字和保险名称以及金额，一开始我还接电话告知，我不需要新保险，后来烦了直接接电话再挂机，然后郁闷的事情发生了，我挂了，他们就打，再接再厉的打，烦的要死。　　（我会后期附上我打印的的通话纪录图片的）　　第三件事：接到他们最后一次推销电话后的一周，日，我最忍无可忍的去了武汉的平安人寿保险公司投诉，位于武汉市江汉区建设大道518号的招银大厦。之所以去投诉，是我明显的感觉到不安全了，这些位于广州、上海、深圳、苏州的平安电话人员如果能那么清楚的知道我之前购买的保险情况，说明平安的后台是没有为我们承保人总负责任的保密工作的，如果信息泄露，我账户的险金是否安全？　　第四件事：平安人寿保险，武汉的投诉部门回复我：“客户的信息我们内部流通是很正常的事情，如果你觉得不能接受，可以在帮你做屏蔽”　　这个回复，我相信没有谁是会接受的。电话都被那多人打过了，资料这些人都看过，现在屏蔽有什么用？　　第五件事：我给95511打投诉电话，投诉这个事情后，上021-95511回话了，有个叫“赵峥龙”的工作人员回我电话了，说这个事情他来跟踪处理，还留下021-3863194这个号码，供我随时联系他。　　这赵峥龙说调取了我的所有通话纪录，查到了是他们有个工号065421叫李娟的工作人员给我打的这些电话，而且从通话内容来看，这个工作人员在5月份就应该不再个我打电话，结果工作人员违规到7月份还给我打电话。我问，怎么处理这工作人员，赵峥龙说：“我们会开除她”。我说开不开除我不管，但是我要求你们平安给我写个保证书保证 我的信息不被泄露，或是让这工作人员给我写个保证也行。　　对于我的要求，赵峥龙说让我等他消息　　第六件事：8月6日，工号065421叫李娟的平安工作人员给我来了个电话，是通过打给我的，说不是她给我打的那些推销电话，觉得很冤枉。　　我跟李娟说是来电有个叫赵峥龙的通过调电话录音查到是她给我来的电话，并告知李娟这个021-3863194让她去跟赵峥龙核对，李娟很气愤的要去找这个赵峥龙算账，说诬陷了她。　　然后核对到现在了，他们还没有消息。今天我又拨打了95511问情况，95511说他们两天内再答复我。我还再等平安的一封真诚的道歉函和保证书。　　说到现在，大家又没有觉得，平安保险后台是多麽的混乱，我们如果买了他们的保险，等于就是在他们系统里面裸奔了。　　首先 是承保人的信息得不到保障、资金有随时被盗走的风险　　其次是各个地方的电话险人员之间狗咬狗的推责任、违规操作　　最可恨的是，这些行为，在平安的工作人言根本不会想办法来帮你解决的，他们永远都会说，这些事情在他们看来是正常的　　我们这些承保人的权益，平安保险就目前这个情况，怎么有能力来保障？
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　　你怎么不找你的业务员啊，说实话，这种客户信息泄露不管哪个行业都有的，　　
　　为买平安保险的朋友做第二联系人，还是叫第三联系人记不准了，结果平安保险推销电话骚扰一年有余。后来才明白，所谓第二联系人根本不是必需的，只是寻找客户的方法。　　索性把几个平安电话全部拉入黑名单。　　有意思的，朋友也在其中协助推销。问问知情人士，平安保险借助了朋友的人脉，而且他协助推销，如果说服我购买了保险，这个朋友会获得什么收益？获得现金奖励似乎可能性不大，延长保期？
　　直接打95511投诉，叫他们不要再打骚扰电话就可以了。
　　我在平安保险干过一段时间，跟传销差不多，先宰自己人然后坑外人，劝大家捂紧口袋不要上当。　　
<span class="count" title="万
请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)平安富贵人生两全保险（分红型）是骗局吗？_百度知道
平安富贵人生两全保险（分红型）是骗局吗？
我买了一份平安富贵人生两全保险（分红型），5年交，每年交20181，已经交了4年了，今年9月交第五期，昨天打95511，碰到以下问题：
1、所谓的每2年按9%返还，实际是按基本投保金额来算，我的基本投保金额只有4万2，等于我交满10万以后，每年的平均返还只有4万...
其实当初买的时候真没想到是这样的，现在也不是急着就等着这些钱去买米，但是家里人老是说我失策说我的心慌，然后自己又发现确实这4年的受益比起存银行差太多，因此才会产生思想上的不稳定。事已至此，后悔是没用的，只能长经验和教训了。
&#xe6b9;答题抽奖
首次认真答题后
即可获得3次抽奖机会，100%中奖。
亲，其实并不是什么骗局，也许是你当时的业务员有些没给你讲清楚的，或由于时间太长有些细节的东西我们可能会记不太清了。富贵人生这款产品是一款终生返还型的储蓄类产品。正如您所说的，他的收益有两部分，一部分是每两年一返保额的9%，其次一部分是每年都会有的分红。保额的返还收益是固定的，而分红是不确定的。分红有些类似银行存款利息，假定我们第一年存入了2万，扣除完各项费用后保单的现金价值为13000元，分红利率按3%算，那么分红应为390元。那么第二年后，由于你又存入第二年的保费约20000元，同样扣除部分费用余15000元+第一年的13000元=28000元*3%利率=840元。（当然数字都是举例并不是你的准确数额）长期下来分红的金额会远远超过固定返还的额度。以此为例，我曾经和一位作出版社财务总监的阿姨仔细算过，以08年的银行存款一年期4.14%为例，按你的算法，20年下来同比几个五年期，几年三年期，几年二年期，几个一年期，再转存利息等，总之，富贵人生按计划书核准的演试利率算下来，略超银行存款。当然，由于之后银行存款的利率又经过几次下调，几次上涨，总之富贵人生相比而言会省掉你很多麻烦，使我们无须担心银行利率的调整，且比较安全的守住我们的财富。而由于他是一款长期的安全的保守型产品，所以自然不会有太多的收益，也就只能类比银行存款了！也自然，由于这款产品的特性，并不是每个人都适合，所以有些较为激进型的年轻人不是太喜欢。但产品都没错，不是吗！我个人不太建议你退，因为都己经存了四年了，退了太可惜。另外如果关键用钱时，或短期有更好的收益产品时，你还可以从这份保单中选择贷款的功能，在不影响固定返还的情况下，取出70%的现金价值去博取更高的收益。满足我们的灵活性。 还有一些可能让您有点乱的是，你的业务员把你的分红帮你做成了购买交清赠额保险，其实这样从长期来讲对你的收益是最大化的。因为你赠额的那部分也是不但有返还，还会产生现金价值和分红的。当然这个算法就要更加专业一些了。呵~~总之，相信自己的选择了！也祝福你！有问题再来问我吧！
其实我同期还买了一份平安智富人生终身寿险（万能型、B，2004）前5年交5000，中间10年每年1万5，后5年每年5000，本来觉得很不错的，但是这几天查看年度分红报告，说是保证年收益率1.75%，我想应该不止这么点，不过我对保险确实心寒了，跟以前业务员说的至少4个点以上截然不同，打算退掉这份，交了4年，每年5千，可以退到1万3左右，就像老婆说的就当钱被偷了。至于上面那份，目前到了这一步也没办法，今年把2万多交齐，就忽略吧
呵~看来你的业务员肯定是好久没和你联系了喔~智富人生（万能险）的利率每个月都会有结算和公布，历史上从3%--5%都有过。反正一直是超银行同期存款利率的。当然，同样的也因为他属保险类产品，前期也会有一些费用的扣除，所以你会觉得还是赔钱的状态，但由于万能险是日计息，月结算的复利型产品，所以越到长期越能显现他的优势！相信自己的选择，短期可以忽略不计这笔钱，到多年后他会给你带来意外的惊喜喔！
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保险的主要作用是保障,收益不是保险的强项,虽然它能保值增值,但是短期利益是比较低的,保险是一个长期的规划,所以收益也要看到长远一点的时间,不要去和银行比,银行可不会承保你的风险,买保险也不是为了退保,所有险种都一样,短期内退保都是会有损失的,长远利益来讲,买保险确实是明智的选择.祝你健康平安.
所有保险前期都是很难看到收益的。你等20年的时候你看一下你的账户价值。我敢肯定比银行合适很多，只能说您当时的业务员没和您讲清楚
这个保险不错，既然您马上交完了，为了您的利益最大化还是不要退。至于您的不满也许是业务员当时没有给您讲清楚。
请不要诋毁其他保险公司的名声和产品，从来没有什么险种是合同出来了才能确定保费的，保费没确定合同还能出来吗？所有的条款都是经过保监局严格审批的，关于陷阱一说只会说明你不完全了解保险业，作为保险业务员你应该清楚，在这个行业没有不专业的公司，只有不专业的业务员。所有的建议书都是平安的金领系统设计出来的，没有设计建议书的保障利益，建议书是生成不了的。另外葛优没有代言分红险，只代言万能险。所以不要在不了解的情况下，不要去诋毁任何一家公司和产品，事实上是你不专业。至于富贵人生，不仅只有每两年的返还一项收益，还有分红，并且终身还本。钱还可以流动出来做其他投资。
做为保险代理人我真的很痛心，行业内就是有这么一些人，专业素质极差，为了牟利不择手段，把整个行业都搞坏了。我有几个朋友也是买了平安的保险，当时说的都很好，现在都是亏的。上个月我的一个客户想给她妈妈买一份重大疾病的保险，结果一个平安的业务员给她做了一份计划也是这种分红的，她让我帮她看一下，对方提供的建议书里真的是处处留有陷进，不是专业的根本不会注意到，而且保障的利益也没有写，具体要交多少保费还要以出来的合同为准。我打电话给那个业务员，她避重就轻，说葛优都给他们做广告，还有什么担心的。问她一些业务方面的问题，她也转移话题，不知道她是业务不熟还是有意回避。所以，现在您的情况已经交的差不多了，就剩最后一年了，你要退保的话现金价值也没有多少，更加不合算，交了你也不甘心，退而求其次，你可以让他们做减额付清，也就是合同依然有效，把保额相应降低。这样可以把你的损失降到最低。
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