投资应知道的8个小常识_小投人-慢钱头条
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投资应知道的8个小常识
最近一直想常识这个问题。一直也想写，却不知如何写好。这几年，股灾太过频繁。毕竟是亏钱太过血腥，经历走路腿都没劲的酸感，才最终明白，投资要回归到常识。只有明白了投资常识，我们才能更正确、更细致的学精华的东西。不然路会走偏的。选择大于努力，常识就是一种选择。常识都不知道，你想想嘛，投资能搞好才怪。
一、2691点是历史大底
刘姝威老师认为跌至2691点将形成历史大底 将开始健康的牛市。她说，中国股市正在从“资金推动”模式向“业绩推动”模式转型，实业是创造利润的本源，金融业的利润来自实业利润的再分配。这是经济学的基本原理。实业的利润必须大于金融业的利润，这是一个国家股市走向牛市的基础。从善良乐观的角度，我们倒是愿意相信这样的说法。信了心里也就不怕了。
二、投资要知道的8个常识
无论何时，投资中最值得信任的常识永远是：投资回报应来源于企业的盈利和成长。因此，从理性出发，投资者应当选择最好的企业，并坚持长期持有。把投资中精选的优质公司，时刻做好准备，等待好生意出现。记住啊，常识和简单化，是财务回报的关键。股市投资应知8个常识：
& & & & & & & & & & & && & & & & & & &投资常识
轻比重好（熟悉比陌生好）
竞争比垄断好
赚钱是硬道理，现金为王
成长性是投资的核心标准
结合公司市盈率和增长前景综合考虑
《投资最困难的事――基本面分析与估值》一书：
链接：http://www.360doc.com/content/18/374.shtml
具体内容如下：
常识1：大比小好
对于价值投资而言，在公司规模选择上，大公司要比小公司好，主要原因在于：
（1）风险更小。大公司都是从小公司发展而来的，一家公司从创立、发展、壮大，到最终成长为几十亿销售额、上万名员工的大公司，这期间所要经历的风险、挫折无数。公司从几个人的微型企业发展成几十个人的小型企业，再到几百人的中型企业，乃至到后来几千上万员工的大型企业，公司每上一个台阶，都是一个蜕变的过程。无数个无法跨过这个门槛、栏杆的创业者、企业家都倒在了成长的路上。或者就此停滞不前，正所谓“一将功成万骨枯”，投资者往往只看到最后成功的阿里巴巴、京东，而还没有看到大批已经倒闭的互联网电商平台。小公司的经营风险，投资风险是要远远大于大公司的。
（2）规模效应优势、可得资源更多。在与同业小型上市公司竞争中，大型上市公司，由于具有规模效应，可以获得更大的竞争优势，而且在过去的经营中，也沉淀了更多的品牌、渠道、客户和研发成果等资源，更容易获得外部的支持，如银行贷款、政府支持等。
（3）能力更强。公司成长为大公司的过程也是员工团队管理流程不断完善、组织能力不断加强的过程。因此，大公司往往具有更加健全的管理机制和制度，公司的组织能力也具有更大的可持续性。
（4）成长空间与公司大小无关。公司的成长空间取决于公司所参与竞争的行业、细分市场的规模经济特性和成长性，与公司的规模大小无关。这其实是在大海里的鱼和在鱼缸里的鱼的区别。
（5）成长速度与公司大小未必相关。按投资者的一般理解，公司的基数越大，公司的成长速度越慢，但不是必然如此的。因为公司的成长速度取决于行业的发展速度、竞争格局和公司的竞争强弱。事实上，我们可以看到，华为公司、中国平安、腾讯、百度、阿里巴巴、京东等大公司，虽然营业收入已经几百亿几千亿元，但依然以每年20%~30%以上的速度高速增长，增长速度远远快于大多数的创业板和中小板公司。
因此，创业板、中小板上市公司仅仅因为公司小，臆想的更大成长空间和更快成长速度，而获得更高的资本市场估值，是违背基本的商业和投资常识的。价值投资还是应该以大公司、蓝筹公司为理想标的。我以前真的也持有这样的逻辑，也听到过很多的人这么说的。现在想想太那个了。
常识2：轻比重好
对于价值投资而言，在公司商业模式的选择上，是轻资产（资本）比重资产(资本)要好。
公司运营所需的资产越多，占用的资本越多，无论是固定资产还是应收账款、存货等营运资产，都会导致公司的资产周转率和资本回报率越低。因此，我们可以看到著名的跨国公司都在追求轻资产运营模式，不论是百事可乐、可口可乐把瓶装厂拆分，还是耐克、ZARA、苹果等公司把生产环节外包，都是出于这种“轻资产”运营，公司专注于品牌、市场营销等核心功能的商业逻辑。未来中国的劳动力成本将会持续升高，因此，能否在人力、（零售/服务）服务网点上“轻”起来，充分利用互联网、微信等新技术手段替代现在的人力和网点，是未来零售、金融服务业竞争力的关键。如招商银行，在利用科技方面就走在了同行的前列。
常识3：慢比快好
从投资者的角度来看，公司的产品、服务的时尚度和所涉及的技术变迁，更新、变化慢的上市公司比快的公司要好。消费者口味的变化、对时尚的追求、对新技术的好奇是永无止境的，也是公司创新产品服务的源动力。但是，正所谓热点和时尚来得快去得也快。如果一个公司的生意面对的是快速变化的消费口味和时尚，这其实是一个非常难做的生意，公司也很难长期赚钱。因为，面对消费时尚，公司可能一次、两次甚至多次成功捕捉到潮流的变化，但下一次呢？比如在时尚服饰行业，尤其是女装，由于流行时尚每年、每季都在变化，因此产品也每季都完全不同，从销售预测的技术术语来说，这种生意是完全没有“基础销售”（baseline）的，是完全无法预测的。
最糟糕的生意是在面对快速变化的消费时尚的同时，产品所涉及的技术也在快速变化、迭代，这种生意赌对了会有几年好日子，赌错了就可能掉进悬崖。最典型的就是手机这类消费电子产品了（时尚+技术），从早期的摩托罗拉、爱立信、诺基亚，几年前的HTC、三星、联想，到现在的苹果、小米、华为等，消费时尚加上技术的快速迭代，获益的是消费者，而品牌只是各领风骚三五年而已。相反，看看可口可乐、保洁，这些相对稳定的慢时尚，公司产品几十年好像没有太大变化，反而是基业长青的公司。
常识4：老比新好
实际上，在投资时，拥有老品牌、占据现有品类领导地位的公司更值得选择。一个品牌能成为一个大品牌、老品牌，是要跨过无数次的坎、经历各种考验、经过多年历练的。而一个新的品类、品牌同样需要经过大浪淘沙的历程，要多年的沉淀才会百炼成钢。
不仅是品牌，公司也是如此：老公司要好过新公司。投资一家只有十年八年经营历史的公司，即使是大公司，相比于投资一家有几十年上百年历史的公司，风险也要大得多。公司，无论其成长故事如何动听，很可能都只是建筑在沙滩上的皇宫，可能会瞬间坍塌。
常识5：竞争比垄断好
投资者都喜欢去寻找垄断经营的公司，以为垄断的公司最赚钱，盈利能力最稳定。靠公司的组织能力在市场竞争中胜出的公司，投资价值高于靠垄断获利的公司。这一判断主要基于以下考量：
（1）在自由竞争的市场条件下，靠竞争胜出、获得优于竞争对手市场地位的公司不仅具有更好的盈利能力，关键在于在其竞争过程中形成的竞争意识、竞争文化和组织能力，使公司处于一个可持续的发展状态，具有长期投资价值。
（2）垄断大多来自政府控制的相关资源（水电、公路、铁路）或政策管制的公用事业（水、电、煤气等）领域。公司固然可以获得比较稳定的收入和利润，但是垄断并不是没有代价的，很多时候垄断都是以失去企业的定价权为代价的，因此公司的盈利更大程度上取决于政府的政策，管理层、投资者并没有太多的话语权。
（3）在垄断的企业里，由于没有市场竞争的压力，公司的效率管理和组织能力必然大大劣于在完全竞争条件下成长起来的公司。垄断的公司和通过竞争胜出的公司，就好比是关在动物园靠喂食长大的和在非洲大草原靠奔跑捕猎成长起来的狮子，其差别可想而知。政府保护类型的"护城河"是非常脆弱的，这类护城河随时都有可能崩溃。“护城河”是有伟大格局观的坚定实践者去挖造的护城河，这些人能不断地根据变化作出反应。那些赚快钱的人逐渐会发现他的路越走越窄，坚持做长期事的人的路才会越走越宽。
常识6：赚钱是硬道理，现金为王
要牢记“赚钱是硬道理”，是价值投资规避这类炒作风险的基本要求。对于股东而言，上市公司存在的唯一目的就是盈利。其实，对于价值投资来说，公司只是赚钱还不够，价值投资还需要"现金为王"，在投资决策上，应该要"不见现金不投资"，坚持，"见钱眼开"。
常识7：成长性是投资的核心标准
投资从本质上来说就是投资未来，只有项目具备良好的持续成长性，投资才能成功。虽然企业的投资标准包含很多内容，但成长性始终是核心。对被投企业而言，创新是本质，成长是结果。考察其成长性，关键在于寻找其持续增长的核心能力。企业的核心能力可以表现在品牌、技术、管理、文化等很多方面，从企业类型上来细分，不同的企业所关注的创新及成长关键点不同，对于技术型企业，是否拥有持续的技术创新能力、研发人员和技术创新体系，是判断其成长性的关键。对于运营型企业，是否拥有一支完整的、执行力高的团队是关键。
而无论哪种因素是关键，企业成长最终都会表现在财务等指标上，因此，千万不要被项目企业所谓的专利技术优势、名目繁多的奖状、资产规模及政府的重视程度等光环所迷惑，而最终要在核心能力和财务指标上找到成长的依据，以提升项目判断的可靠性。
选择――最有潜力的公司股票。股票给你唯一的价值，是这家公司未来的利润增长，而不是股价本身。公司的潜力从根本上决定着股价的成长，除此之外，找不到任何一个投资的理由。除了成长性的贡献可以让投资者兴奋，股票再无任何其他价值，股票所有的数据，都与背后的公司的情况相关联。
常识8：结合公司市盈率和增长前景综合考虑
& & & &选择高成长股，是找到价格能涨10倍的股票的必要条件之一，它关注的是公司未来利润的高增长，是市盈率等传统的价值判断标准，有时往往不能体现这一点。本利安·罗伯逊的名言：如果你能够以25倍的市盈率购买一只股票，但你有信心这家公司在很长一段时间都能保持20%以上的增长，这样的公司相比于只有7倍市盈率但未来增速可能只有3%~5%的公司更有价值。投资者应该综合公司市盈率和增长前景来判断能否赚钱。
&匡合律师事务所小程序-->匡合律师事务所河北匡合律师事务所小程序生活中需要知道的法律小常识！1、什么是交通肇事罪?汽车司机因交通事故致人死亡，都要追究刑事责任吗?交通肇事罪是指“从事交通运输的人员违反规章制度，因而发生重大事故，致人重伤、死亡或者使公私财产遭受重大损失的”犯罪行为。如果司机对意外事件，事先确实不可能有预见，主观上既不是故意，又无过失，例如有人蓄意撞上行驶中的汽车自杀，汽车避让不及，...&P2P理财必须知道的小常识就目前的形式来说，P2P网贷平台收益可观但风险依然存在，谨慎的选择P2P平台，资金安全，防范投资理财风险，并获得稳健收益才是每一个投资人的理财目标。对于金融盲来说，多多关注金融行业的知识，多多学习理财技巧，是必须要做的事情。　　就目前的形式来说，P2P网贷平台收益可观但风险依然存在，谨慎的选择P2P平台，资金安全，防范投资理财风险，并获得稳健收益才是每一个投资人的理财目标...&1、时常梳理自己的支出和收入有一些人根本不清楚自己的收入和支出，一个月下来没什么结余。窍门：收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。记账是一种很原始但是很有效的理财方式，只有把自己的收入和开支梳理清楚了，才能进一步进行理财策略的调整。2、存钱是最简单也最基本的理财手段“能赚钱，又能有计划的花钱”才应该是投资理财之道!窍门：应该每个月一拿到工资，就存一定比例的钱到银行，可以采用零存整取或者基金定...&每天面对来换汇的客人，经常会有人问是换汇还是换钞好，今天就来简单说下这个问题，给大家普及一下换汇和换钞的区别。首先是不是要换？要怎么换？华人在海外学习和生活，都避免不了要面对货币兑换这件事儿。国家规定每年每人的换汇额度是5万美金，对于常年在国外学习生活的朋友有时候5万美金的额度显得并不是很够用，因此就会有朋友选择在换汇公司来进行货币兑换。1换汇换钞两者有何区别？现汇是指可以自由兑换的汇票、支票等外...&什么叫壳资源？是指股份制公司的股票具有在二级市场流通的资格，该公司也同时享有上市公司的相应权利和义务。但一般经营较好的公司是不会随意放弃这一资格的，只有经营亏损，面临退市风险的公司，才有意退出市场。其他想上市而无法获批的公司，此时可通过股权收购等手段成为已上市公司的大股东。这就是所谓的“借壳上市”。例如A公司想上市募集资金,但根据证监会的规定,达不到上市的条件(比如说要求资产达到一定数量,连继三年...&
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如有疑问请致电 8走路能赚钱？ 理财通开启运动理财“新财路”
来源：财经综合报道
　　9月3日，腾讯通在天津举行的理财大讲堂上，带来了“运动理财”的新创意。为了奖励大家坚持运动，倡导健康生活新方式，腾讯理财通首次推出了运动理财方案：用户每天走路步数达到8000步，当天收益增加0.2%，坚持下去，收益累计增加。
　　在本次理财大讲堂上，腾讯理财通牵手微信运动首次发布了运动理财大数据。数据显示，在微信运动步数排名最靠前的是腾讯理财通高净值客户，其次是腾讯理财通普通用户，最后才是全国微信运动用户。腾讯理财平台部负责人闫敏表示，投资自己和投资健康，是非常重要的两件事，将运动和理财两大场景打通，让用户运动的同时同步理财，未来运动理财有望成为国民模式。
&&& 对于理财通大数据，闫敏还透露了一些有趣内容，如，从性别上来看，男士比女士更爱运动，理财人数也更多一些；从星座上来看，天蝎、射手、天平分列购买金额的前三位，这些星座的人存在较强的理财意识；在年龄上，目前理财通最年长的用户已经74岁。
　　活动现场，奥运冠军陈一冰分享了自己在体操生涯中的收获，他对本次运动理财的模式表示，这种走路就可以赚钱的模式，可以让人对运动和理财都有更好的理解，理财也会变的更有趣，人们运动的动力也会更足。
　　腾讯金融市场部负责人林文钦认为，坚持运动让人懂得自律，坚持运动的人，在实现大目标之间，会将大目标分解成小目标逐步完成，而这种解构的方法，同样适用于日常的财富积累。目前腾讯理财通上线的"工资理财"功能，也同样适用于这个群体，将工资的一部分定投，日积月累，就会"月存越有钱"。
　　目前，腾讯理财通已上线的金融产品囊括货币、定期理财、理财、证券理财等多种类型。截至2016年8月，腾讯理财通用户数破6700万，资金保有量超千亿元。
(责任编辑：曹萌)
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　作者: 刘策　编辑:
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公务员啊，会走路的提款机
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《公务员啊，会走路的提款机》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《公务员啊，会走路的提款机》 精选一订阅我的小伙伴，有不少都在体制内。平时聊起理财话题，公务员小伙伴们总是起劲的自黑，极力渲染一种自己正在江河日下的感觉。哼，你以为我会上当咩？你们明明有那么多的大羊毛可以薅 ~一 .先说说最粗壮的一根——如果你是公务员，个人信用又没有大的瑕疵，就有很高的机会能从银行借出非常便宜的钱来。比如我之前介绍过很多次循环贷，这种消费贷能提前授信、像信用卡一样，想用时随时用随时还，非常灵活、好用。而且额度也高，往往十几万、几十万没问题。可惜的是，这类贷款中的大多数，只面向体制内人士开放——仅限**机关工作人员、事业单位、国企央企员工申请 ...这对于公务员们，就是一个很大的利好了。我做信贷的朋友调侃说，目前 95％的银行低息消费贷，都是公务员、事业单位员工这些人在享受的。你们就是会走路的 ATM...二 .思路如果再激进一些，几十万并不是体制福利的终点。银行消费贷在设计上大同小异，审批要求也差不多，所以你能通过一家银行的审批，代表着也可以去其它银行试一试。已经不只一个公务员小伙伴跟我秀过，自己在四、五家银行都能贷出几十万的钱来，一圈下来 1、200 万，利率连 6% 都不到。也有一家子都是公务员的，搞个男女双打、全家桶套餐，也不是问题吖。比如这位——「家里两个公务员，两个事业编制的飘过，办了 4 张宁波银行的白领通，分别 30 万额度，年息 5.6，随借随还，等于有了 120 万的周转」妈妈快来看，天上下钱雨啦 ...我年初泡过很久的贷款论坛，公务员们对这个福利是很敏感的，先申请哪个、后申请哪个，怎样才能最大化的薅毛 ...这种攻略，一度是非常热门的话题。当然，也有很多小伙伴困惑的给我留言：这么多钱，我借出来干什么呢？唔，身在宝山不自知，也是另一种幸福吧。三 .不过呢，这种福利，不见得会维持太久。最近，银行在逐渐的降杠杆了，各种贷款都在收紧。公务员们在借钱方面，也和普通人一样，受到了一些限制。比如，有的银行规定——手上的信用贷超过 3 笔、负债超过 100 万的，就不再接受申请了；再比如，信用贷以前借出去干什么，银行是不管的，但现在会要求你提供相关消费的发票、单据。提供不了，就要强制收回。总之，银行不像以前那么大方了，而且会越来越吝啬。但 ... 即便如此，公务员们在银行的待遇，还是会明显优于我们吖 ~随便举几个栗子：比如说，公务员的担保含金量很高。所以为了能多借钱，有些公务员同事们，会彼此互相担保；注意：乱给人担保危害是很大的，回复担保两字可重温。再比如，公务员办高端信用卡要容易得多，银行有时候会组织团办，给优质单位的员工集体办卡。额度又高、下卡又快。而自己申请就要提供很多进件资料了，比如房、车、银行流水之类 ...再比如说，银行对于体制内人士的信用宽容度，是比我们要高多了的，很多贷款，只要不触及红线，可批可不批的，一般都能批下来。比如有小伙伴曾经自曝——「2013 年申请房贷，银行查到我和我老公有 6 次信用卡逾期，但因为我们是公务员身份，最后还是批了，所以公务员和事业单位还是硬指标啊！」好气哦，韩红听了想打人 ...Ps.昨天歌颂社保，今天又歌颂公务员，我的正能量，快要爆炸了 ...嗯，让我们永远爱国，永远热泪盈眶 ...《公务员啊，会走路的提款机》 精选二chen Alex：1.先由客户经理部的贷后管理岗进行催讨，包括拨打催讨电话和发送催讨短信、邮件。2.如果步骤 1 没有得到反馈，客户经理部会讲欠款信息，包括当时的借款材料转到法律合规部。3。法律合规部由法律事务部接手。4.法律事务部的法务经理会与客户先行沟通，包括商量还款协议。5.步骤 4 无反馈的情况下，法律事务部的法务经理会走行内审批程序进行起诉审批，准备诉讼材料，然后去法院立案。6.立案的同时会向法院申请做财产保全。财产保全的对象并不针对抵押房产，而是针对欠款人的银行账号。以上就是基本步骤了。建议：1、不要拖，还不起也要尽早与银行进行接洽。2、诚心与银行进行接触，一是可以防止滞纳金的出现。二是绝大部分达成还款协议的情况下，都会出现减免的情形。3、我见过的一个案子，经过达成还款协议后，减免了价款人近 30 万的利息和滞纳金。Brian，一条银行狗背景介绍：答主在帝都一家城商行工作，主要客户为小微客户(授信额度基本在 100—500w
之间)，前两年小微业务风声水起的时候，答主的同事(普通客户经理)年收入过百万很轻松的事，今年经济形势不甚好，客户经营出风险的一拨又一拨，不良就像地鼠一般层出不穷，今天我们部门的不良已经飙升到
1.5%了。今天上午刚开了资产分析会议，支行长把出风险的那几个客户经理骂成了狗，后来行长“自我检讨”到：我自己也有责任，我最大的责任就是太信任你们!(因为之前审查审批权在我们支行，支行长是这些业务最终审批负责人。有没有半择植树中的支行长即视感)。扯远了，回来，主要讲讲怎么对待这帮不还款的客户。答主是条法律狗，暂时是部门的信贷内勤，行长就把几个客户的催收不良的任务交待给我(原主办客户经理生孩子去了)。随便找一笔业务给大家讲讲催收流程吧，该客户是今年 3 月贷款到期，授信 500 万，担保方式为个人保证，保证人是借款人的一个朋友。1.刚出现逾期时，致电客户，各种实地调查。其间不停的查客户的资产线索，在房管局网站上把客户房产进行抵押登记，防止客户转移财产。2.联系该笔信贷业务的担保人，确定担保人有没有代偿还款意向，果然没有…其实一般的担保人都没有什么代偿意向，谁愿意替别人还钱呢3.过了 3 个月，该笔业务转为不良。客户一直怠于还款，只好起诉了，目前已经把客户和他老婆，他的担保人一共 3
人起诉之，目前已进行了诉前财产保全，尚未开庭。4.在整个逾期期间，不停的给上面报各种报表，给业务主管部门，法律合规部。仅这些表加起来都有 50 个了吧，而且领导不停的找你谈话谈话…后记：在银行工作两年以来，越来越觉着其实半择植树的领导就在自己的身边，当客户经理没有存款，也没贷款的时候会在开会时各种冷嘲热讽，逼着你做业务。一旦有了风险会把自己撇的一干二净，各种追你责，说你当时怎么没有做到尽职调查之类。其实，最凉不过人心。题外的一个 case，今年春节前和一个同事姐姐去她的一个客户家收贷，该客户出现逾期，也就欠
100w，之前是做物流行业的，家产大几千万肯定是有的，后来接触了“赌”，半年之内家产全部亏空，外欠民间高利贷 1000w+，借款人已经消失。so
我们这笔授信顺理成章的出现了逾期，向着不良迈进。同事费劲各种心思才打听到了借款人家人现在的住址。当和同事到了客户“家”(租的地下室)的时候，门没锁，直接推就好，因为门已经坏到无法上锁(来讨债的人太多)。没有见到客户，也没有见到客户的妻子，只有两个孩子(分别是
岁)在家，孩子们说他妈妈为了还高利贷，去做小时工去了。问你们怎么不去上学，孩子们不说话。同事姐姐随口问了句，你们俩每天怎么吃饭，孩子们说有时候妈妈回来带点，有时候不饿就不吃了。清晰的记得当时的场景，同事姐姐听到这句话的时候,眼泪就流了出来。离开的时候同事姐姐给孩子们留了点钱，说你俩买点吃的吧，有你爸爸的消息了给我们说一声。回去的路上我们都没说话。那时候真的很不想做一个客户经理。大王我巡山大家讲的多是有抵押物的贷款，本人为村镇银行苦逼从业人员，讲讲我在基层工作中碰到的例子：我行贷款担保方式多数为自然人或企业担保，同行中邮储和信用社也大多采用这种方式，也就是无需抵押物，只需借款人找到担保人之后签名按手印即可发放贷款，因此如果贷款发生风险，措施非常无力。一般来说，借款人贷款发生风险，经办客户经理负第一责任，行长们就发话了，客户经理去吧，跟他们聊聊。苦逼就出发了，开始悲催的催贷之旅1：电话：叔，贷款咋还没还?碰到什么问题了?哦哦哦，是介个样子呐，这样，我去你家，叫上担保人咱一起坐坐。2：叔，你们看，这贷款既然已经发生风险了，那咱商量商量咋办，两个方法袄，1，你们之间协商，这钱怎么还?什么时间还?资金来源是哪方面?2，我们银行起诉你们，首先你们欠银行钱这个事实大家都承认吧，好，这个不说咱继续，跟银行打官司你能赢?欠债还钱，合同上白纸黑字自己签的名字按的手印，你说你怎么赢，好吧，那继续，我算算你的费用袄，打官司要钱是吧，银行有专聘的律师专门干这个，官司你赢不了，诉讼费啦律师费啦执行费啦什么的你想想，打了官司要花钱，你欠银行的钱还是得还，更何况法院警车到村里找你你不嫌丢人?想想吧，咱商量商量咋弄。3-1：报告我大行长，已和客户沟通完毕，并协调每月还款 XX 元，客户很配合。恩，干的不错，要抓紧跟进，早日清收贷款!你看看你，当时是怎么放贷款的!什么风险意 识!什么业务水平!这个月绩效工资自己上缴!完毕。3-2-1：报告我大行长：搞不定呐，客户没钱也不想还，担保人也不想认账，更不想出钱!恩，你看看你，当时是怎么放贷款的!什么风险意识!什么业务水平!这个月绩效工资自己上缴!通知清收大队，风险部准备材料，联系律师，妈蛋，起诉他!请风险部大爷吃饭，请法院大爷吃饭，请法院执行局大爷吃饭。每次和法院大爷去找当事人的时候，我总觉得自己是电影里的带路小队长，这边走太君，前门就是了太君，就是这家太君，我打听过了，男的不在家女的在，行，我去敲门!其实本人真心不喜欢这一步，当地本来就小，人与人之间想认识根本不需要通过第三个人，我前面开着车，后面跟着警车，村民路人指指点点;进了当事人家门，见人还没说话，配偶眼泪就往下落，四五十岁的农村妇女，每天在田里厂里操劳，本来就显老，眼泪在核桃皮一样的脸上往下淌，让我一个
多岁小年轻真心觉得难受，但还要硬着头皮绷着脸去谈话，孩子瞪着眼睛看着你，老人半躺在椅子上看着你，妇女流着眼泪看着你，当事人冷漠看着你，就当自己把同情心当翔拉出去了，来吧，这事怎么办?你们说，这是开庭通知书，签个名就行，不签拍个照。担保人更苦，媳妇哭着骂，我说当时不签字，你非得让我签，以前被别人欺负，好不容易有几年安生日子，你看你 MB 你多管闲事，这 TM
咋过，这日子怎么过。担保人垂头丧气，一根接一根抽烟。开庭之后是执行，我国行情很友善，不可能真正去收你房子霸你田，弄的妻离子散，因此主要手段先为冻结当事人银行账户，账户有钱的话要西要西，没钱的话呵呵。来吧，你你你，进去住两天，家里人去筹钱吧，过几天放出来继续去筹钱，筹不来继续住，反正就是不让你好过。3-2-2：经过上述一轮之后，客户通常会与我行签订还款协议，比如公务员除了每月基本保障之外工资全扣，自然人商定每月最低还款额度，打打商量商量，这也是没办法的办法，也是最终的办法。以上为我在工作中的经历，此为针对小额农户贷款，一般贷款金额都在 20
万以下，公司贷款或大额自然人贷款今天不再说，有人看的话再更，总体来说，你不可能逼的人家无法存活，我们一般的手段为先抚慰，说好话，晓之以理动之以情，不行的话恐吓，拿出你不还就耽搁我前程，咱俩一人一条命，who
怕 who 的姿态，最后是法院等第三方机构的介入，说实话，用处不大。(以下为吐槽时间，无聊的可以看)本人 90
后，毕业就参加工作，家庭条件还算可以，所以在工作中最大的收获的不缺烟抽，但确实很苦，本人有带路队队长，清收大队小队长，游击队大队长等等外号，曾经大冬天守在客户家门口，看着万家灯火，自己在车里连灯都不敢开，只能一根接一根地抽烟，苦逼从
6 点守到 9
点才等到客户;也曾经大年二十八坐在客户家里，死猪不怕开水烫的对客户讲，叔，你利息再不结，我今年就在家里蹭吃蹭喝了;去乡下调查客户找不到路，在河堤上陷车等救援等几个小时;穿着结婚时一套万把块钱的西装站在牛圈里数牛;在猪圈里看着脸盆大的猪头往自己身上扑;夏天掀开密密麻麻的苍蝇门帘去数猪等等等等。要知道，5 万元以下贷款客户经理 A 角负 90%责任，贷款绩效呢，我去年一整年发放了 164
笔贷款，对于大点的商业银行来说根本不能想象吧，但我的贷款绩效只有 450 元....有风吹过，微凉，但是要知道妈蛋我每月油费都要 1500 啊!!!大额贷款我行通常是指 20 万以上自然人和企业贷款先说自然借款人，为了答题我特意去问了一个经验丰富的借款人朋友，朋友在某行贷了 100
万，玩脱没钱，现已拖欠几年了，近期某行清收不良贷款，更是与公安系统合作，上了各种手段。最初，朋友贷款的时候就给了某行主任提成，也就是我们当地广为流传的贷 10 提 1，所以照朋友的说法，从最开始就没打算还，然后就是光荣的败家过程，把自己的
1000 多万花了个干干净净，还留下了银行 100
万元贷款，主任很无奈，银行也很无奈，但是自己也不怎么干净，逼的没那么紧，先是以贷还贷，帮朋友还钱再贷出来，然后是协商还款，本金你不还我，利息总得月月结吧，今年倒了贷款，你总得还点本金吧，朋友大手一挥，别说了哥，都是自己人，我给你还
万!主任很无奈，时间久了担保人也不愿意啊，征信对人影响太大了，担保人不愿意签字贷款就倒不了贷款，这可咋办，就找路边开个超市的，赌博的，甚至无业游民担保，当然原担保人也没什么实力，就这样一年一年过来了，主任只盼自己调离留给下任，到时候一了百了，但是这主任倒霉没等到调令，却等到了全市大清查，而且已经有同事进去了自己还送过烧鸡，这可咋办啊?主任很无奈，于是再次找到朋友，你弄点东西抵账吧!朋友说行，下游客户不给钱，只给茶叶呀，你们要不要?主任：...................朋友说不要?那茶叶可 2000 块一斤呢，要的话我找人去拉几车去!主任：人家还要评估呢，你弄点茶叶可咋估价呀，最好是车或者房这类资产!朋友：这可咋办，我没车呀，房子就村里的，你要不要?主任恼了：村里房子顶毛用?赶紧想办法，过两天定个欺诈罪，你咋弄?我跟着朋友深入的沟通，朋友说没办法啊，自己总是欠银行钱，不还对以后的生活影响太大了，人家要是较真，咱的日子可就过不成了。我：那现在咋弄?朋友：妈蛋过几天去天津弄两辆走私车给送过去，交代过去算了。我：那车没手续呀，银行要不要?朋友：不要?下游客户给的就是这车，手续早没了，不要我还省钱了，两辆走私车不得四五十万?我：................其实我知道这借款人结过两次婚，现在还有俩媳妇，而且还很和谐，日子虽然不如以前但还过的去，但是他也怕，跟他同一批的几个不良贷款人，有的正在被公安折腾，日子苦的厉害，所以虽然仍是想钻漏子，但毕竟已经有了我要还款或者我要解决银行贷款这个态度，以前春风得意，潇洒多金，如今从老板变成打工仔，身后欠了一屁股帐不敢回家，我真心觉得这样做，何必呢，何苦呢!自然人贷款主要的担保方式还是找担保人，一般来讲能贷 20
万以上的客户多少都有点资金实力，人脉关系也不错，担保人倒不是问题，但关键是，担保人完全不起作用啊!例如我经办的一笔 50
万元贷款，借款人贷款之后直接买了辆宾士给儿子，之后不久因为带着小三喝酒肇事导致家庭不和，儿子每天花天酒地，多件事情之后经营情况不稳定，贷款到期了还不上，联系我：小队长啊，你看咋弄，叔没钱了。妈蛋你包的小三跟我一般大，又是驴包又是大
的，想吃火锅了飞去东来顺，天冷了去三亚，这会你跟我讲没钱!我擦，我马上打电话联系担保人，想让他帮着施加压力，介绍下此担保人，该人资金实力巨强，信誉良好，行业巨头，我行股东，同时也是我爸发小，看着我长大的，如果不是因为他介绍并担保，我行根本不会贷给这个借款人。叔，那谁谁的贷款到期了，没钱还，这事要牵扯到你，咋办?没事，你们该咋办咋办，起诉他!我一会给法院的人打个电话，我没事。我理解他明哲保身的做法，却没想到如此干净利落，在我心中一直是成功商人的典范，只要他推荐的贷款，我行一直是照办，我心目中的最佳担保人都如此，我瞬间领悟，所有担保人都是沙子，都不用风吹，走两步就散了。所以针对这类客户，我行也会根据情况来定策略，无药可救的，直接起诉执行;如果只是资金周转短期不足，我们通常会展期或者直接倒贷款，这时候就是行长出马，有的行长会让客户先签合同，再自己借钱帮助客户还款，有的则是逼客户去找过桥资金，把主动权握在自己手中。关于续贷的问题，我是这样考虑的，今年客户的经营情况不稳定，如果银行直接逼迫还款或起诉，这个客户基本上就垮了，但如果对于那些还有希望的客户来说，续贷之后会多一年的缓和时间，客户经营情况转好后会对银行大幅增加好感，这也是双赢局面;当然还有一种广为诟病的做法，跟客户谈的很漂亮，贷款还了之后马上贷给你，当客户借了高利贷还了贷款之后，不好意思，银行会以各种理由各种借口来拖延时间，或者直接拒绝，导致客户资金链雪上加霜，最终呵呵。所以请了解，银行是趋利行业，只会锦上添花而不会雪中送炭，或者还会在火坑旁轻轻推一把。企业借款，在我行这些贷款都是由行长直接对接，王对王，我们这些经理一般是经常没人理，只跟会计沟通，因为资本金限制，我行单笔贷款最高发放额度为 1000
万，因此大企业看不上我们这点小钱，我们支持的多是本地土生土长的企业，招商引资过来的企业动不动一个大门就得几百万，眼里看不到我行，我曾经和支行行长去某企业拉存款，我行长坐在办公室里的小媳妇样，老板
D 炸天唯我独尊，简直是一把辛酸泪呀。我市的市场较小，我行在本地只能支持几个企业，别的不是不敢贷，就是贷了也没用，但也没办法呢，银行也是企业，只发放小额贷款你怎么对股东交代?利润不高如何向总行交代?所以只能硬着头皮去放款，这也是我国村镇银行的普遍问题，如何在支持三农和自身盈利中找到一个平衡点。举例我市某企业，所处行业主要为对外出口，企业前期发展迅速，产品利润巨大，老板 D
炸天，各种荣誉各种戴表，并雄心勃勃的要上市圈钱，成立了专门的上市工作小组长期全国开展工作，具不完全统计，我市一半以上科级干部在此企业入股，眼巴巴等发财，全市银行轮着请老板喝酒，哥你在我这做业务吧，直接给你的皮包公司贷款行不行?(好吧我就是其中一名行长的一名马仔)甚至外地的银行也找上门混脸熟，老板一时之间在我市风头甚历，成功人士典范，典范中的战斗机!但是，市场风险来了，国外开始对此行业限制进口，国内最大的生产商都抱怨冬天来了，更别说我市的某中小型企业了，关闭一条生产线，关闭一个厂区，大量裁员，同时上市受挫，大量前期费用付诸流水，发展过快所带来的隐患也渐渐浮现，上市光环掩盖的问题也接连暴漏，全市人民都在等着看热闹。在这风口浪尖的时刻，我市**不负所望的出面了，庞大的救市计划，以自己的融资平台进行挽救，并在银监人行的协助下，对我市各银行发出声明，MD
谁也不能退，谁怂就弄谁!我市各银行均点头同意，我们要共度难关!患难时刻显真情，请**放心，请人民放心，也请企业放心，我们铁血十八师的口号是;我们不撤资!!!!!!!!!但是!英雄从来都不属于银行业!没几天各银行以上级命令等名义悄悄退出了战场，只有我行，我行是一级法人机构，我行行长说话太算数了，市领导每天催着我们坚挺，我行没办法只能做最微小的动作，慢慢撤。现在该企业仍在挣扎，每天都喊行业转暖，每天都喊我们又开工了，他们的主要会计跟我偷偷联系：你们银行还招人不?老板依然是老板，却不是当年的老板，老板娘甚至联系以前只打过一次麻将的陌生人，只为高利息融资，不过值得一提的是，老板儿子和我同学，前段时间刚买了
BMW.X6原意是想按题主所问答题，但写的越多越偏题，抱歉，此外多谢其他答案对我的启发，我只是一名村镇银行员工，所述并不具有代表性，且因为本人习惯用故事来表达自己所想，我媳妇说我们村的人，生来就带着一股土的气息，希望没给大家造成困扰，还有以上诉述中的情况都是特别情况，我只是捡了些有意思的说给大家，请勿对号入座。因为以前的银行操作不规范，给人造成贷款可以不还的印象，但是现在的银行体制原来越健全，对于各种情况都有反制措施，征信可以影响人的一生，所以请各位多注意此方面因素，不论贷款还是担保，千万谨慎。银行不良资产清收历来是大问题，四大行甩不良资产为例，多年国家都解决不了问题，但是请大家明白，银行可能没有非常强力的手段来清收贷款，但现在的风险防控机制已相当完善，如果真的认真起来，并狠下心来划入亏损，完全可以让人无法生存。银行赔的起，关键是，你赔的起吗?最后达飞贷提醒各位借款人，逾期有风险，且借且珍惜!【冒死曝光】网贷平台“零逾期”是噱头 切勿盲目听信查看原文，更多精彩！《公务员啊，会走路的提款机》 精选三所谓新版首付贷是指先通过过桥借款凑足首付并申请按揭贷款，放款后再去银行申请消费贷或抵押贷款偿还首付中的高杠杆借款。对于部分购房者来说，买房最大的资金缺口可能是首付款不足。不过，对于消费贷违规进入楼市，监管部门的态度一直很明确——不行！近日，《证券日报》记者从北京地区多家银行获悉，如果贷款人有未还清的消费贷或信用贷，有可能影响按揭贷款的审批额度，甚至不能通过审批。不过，道高一尺、魔高一丈。《证券日报》记者日前暗访调查发现，即便面对强监管，仍有担保公司和部分银行员工向客户支招“新版首付贷”，即先凑首付再贷款还首付。具体而言，就是先通过短期周转借款过桥凑足首付并申请按揭贷款，放款后再去银行申请消费贷或抵押贷款还清首付中的加杠杆部分。消费贷管控升级未还清难做按揭近一段时间，《证券日报》记者接到了不少担保融资公司的电话揽客，无一例外都是推荐消费贷款、抵押贷款等业务。在贷款用途上，多位业务员均表示没有任何限制，并提供从消费合同到第三方托收的一条龙服务。当《证券日报》记者提及监管部门正在严查消费贷时，多位业务员自信的向本报记者保证，“绝对不会有问题，我们之前做过很多例了。”不过，房产中介、担保融资公司的承诺真的会万无一失吗？针对这类公司的承诺，《证券日报》记者以购买家具需要申请消费贷为由暗访咨询了北京地区多家银行的个贷部门。多家银行的工作人员在向本报记者介绍完需要提供的资料后都提醒道：“请问您近期有买房需求吗？如果近期可能申请按揭贷款建议您不要申请消费贷，以免影响住房贷款的审批。”以某国有大行为例，该行位于北京市东城区某网点个贷部门的工作人员对本报记者表示，申请按揭贷款没有强制性要求必须还清之前的消费贷或信用贷，但是会影响审批额度，也有可能导致审批不通过。如果之前消费贷未还清，申请按揭贷款会要求贷款人的工资流水高一些，比如要求月收入10万元以上，如果达不到就不批了。当然，如果申请人的工资流水以及其他资格条件完全足够，并不强制要求还清以前的欠款。这位工作人员还告诉《证券日报》记者，“如果查出消费贷被违规挪用，我行会中止贷款合同，要求立即还款，不会影响个人的征信记录，但会进入本行的黑名单。”本报记者咨询的另外两家股份制银行情况比较相似，银行工作人员表示：“申请消费贷原则上不影响按揭贷款的申请，但是如果在信用贷或其他消费贷申请后间隔时间不久申请按揭贷款，银行会怀疑之前的消费贷是用于买房，需要贷款人提供一系列充分的证明材料，间接影响了按揭贷款的申请进度以及额度，所以还是建议提前还清消费贷。”同时，某股份制银行的个贷工作人员还提醒《证券日报》记者：“如果被查到消费贷用于购房，会停止额度使用，在银行留下记录，影响后续在我行的所有信贷审批。”而一家城商行的要求则更加严格，该行朝阳区某网点个贷经理告诉本报记者：“有未还清的消费贷不能申请按揭贷款，我行已经有不少客户因为此类问题被拒。”担保公司建议先办按揭再借消费贷然而，在这样的升级管控下，部分中介公司和购房人依然在寻求“首付贷”路径。《证券日报》记者以购房者的身份咨询了多家担保融资公司的工作人员：“我买房首付不够，但又担心申请消费贷会影响到后续住房贷款的申请，有没有解决的办法？”根据业务员的回答，目前主要有两个方法可行：一是有部分银行的消费贷不上征信，相当于申请了一张大额信用卡，月息一般在0.5%-0.75%之间，手续费为贷款额的2%。还有一种方法是短期周转借款，由担保公司来垫资，随借随还，月息大概0.9%，手续费一般为贷款额的5%。等房屋购买成功、银行放款后再做二次抵押还款，或由担保中介协助购房者申请消费贷来还款。某融资担保公司工作人员告诉《证券日报》记者：“通过我公司垫资，购房成功后，我们可以协助提供消费合同和发票帮助购房者去银行申请消费贷，我们和银行有着密切联系，不用担心短期申请不成功。一般征信、社保、工资流水没有问题，消费贷月息一般可以申请到0.42%，每笔30万元，贷款期限3年-5年。”另据《证券日报》记者了解，银行对于上述做法并非全然不知情。在某城商行，工作人员告诉本报记者：“购房者到银行做按揭贷款之前，都会小心地规避贷款记录避免影响到房贷额度和利率，经验是，在按揭贷款批下来之前不要从银行贷款，所以首付融资就只能考虑从民间金融或类金融机构获取。”当本报记者问及“房贷放款后再来贷消费贷对工资流水的要求”时，上述工作人员回答道：“不需要覆盖房贷以及消费贷月还款的两倍，只要手续齐全就可以，消费合同和发票这些材料很多中介公司都可以提供。”也有银行工作人员坦言，要完全了解消费贷后的资金流向，几乎是不可能的，客户把资金取现了，再分次存进不同的银行卡，这条资金链基本就断了。更不用说现在有专门帮客户转手资金的中介公司。来源：证券日报《公务员啊，会走路的提款机》 精选四所谓新版首付贷是指先通过过桥借款凑足首付并申请按揭贷款，放款后再去银行申请消费贷或抵押贷款偿还首付中的高杠杆借款。对于部分购房者来说，买房最大的资金缺口可能是首付款不足。不过，对于消费贷违规进入楼市，监管部门的态度一直很明确 不行！近日，《证券日报》记者从北京地区多家银行获悉，如果贷款人有未还清的消费贷或信用贷，有可能影响按揭贷款的审批额度，甚至不能通过审批。不过，道高一尺、魔高一丈。《证券日报》记者日前暗访调查发现，即便面对强监管，仍有担保公司和部分银行员工向客户支招 新版首付贷 ，即先凑首付再贷款还首付。具体而言，就是先通过短期周转借款过桥凑足首付并申请按揭贷款，放款后再去银行申请消费贷或抵押贷款还清首付中的加杠杆部分。消费贷管控升级未还清难做按揭近一段时间，《证券日报》记者接到了不少担保融资公司的电话揽客，无一例外都是推荐消费贷款、抵押贷款等业务。在贷款用途上，多位业务员均表示没有任何限制，并提供从消费合同到第三方托收的一条龙服务。当《证券日报》记者提及监管部门正在严查消费贷时，多位业务员自信的向本报记者保证， 绝对不会有问题，我们之前做过很多例了。不过，房产中介、担保融资公司的承诺真的会万无一失吗？针对这类公司的承诺，《证券日报》记者以购买家具需要申请消费贷为由暗访咨询了北京地区多家银行的个贷部门。多家银行的工作人员在向本报记者介绍完需要提供的资料后都提醒道： 请问您近期有买房需求吗？如果近期可能申请按揭贷款建议您不要申请消费贷，以免影响住房贷款的审批。以某国有大行为例，该行位于北京市东城区某网点个贷部门的工作人员对本报记者表示，申请按揭贷款没有强制性要求必须还清之前的消费贷或信用贷，但是会影响审批额度，也有可能导致审批不通过。如果之前消费贷未还清，申请按揭贷款会要求贷款人的工资流水高一些，比如要求月收入10万元以上，如果达不到就不批了。当然，如果申请人的工资流水以及其他资格条件完全足够，并不强制要求还清以前的欠款。这位工作人员还告诉《证券日报》记者， 如果查出消费贷被违规挪用，我行会中止贷款合同，要求立即还款，不会影响个人的征信记录，但会进入本行的黑名单。本报记者咨询的另外两家股份制银行情况比较相似，银行工作人员表示： 申请消费贷原则上不影响按揭贷款的申请，但是如果在信用贷或其他消费贷申请后间隔时间不久申请按揭贷款，银行会怀疑之前的消费贷是用于买房，需要贷款人提供一系列充分的证明材料，间接影响了按揭贷款的申请进度以及额度，所以还是建议提前还清消费贷。同时，某股份制银行的个贷工作人员还提醒《证券日报》记者： 如果被查到消费贷用于购房，会停止额度使用，在银行留下记录，影响后续在我行的所有信贷审批。而一家城商行的要求则更加严格，该行朝阳区某网点个贷经理告诉本报记者： 有未还清的消费贷不能申请按揭贷款，我行已经有不少客户因为此类问题被拒。担保公司建议先办按揭再借消费贷然而，在这样的升级管控下，部分中介公司和购房人依然在寻求 首付贷 路径。《证券日报》记者以购房者的身份咨询了多家担保融资公司的工作人员： 我买房首付不够，但又担心申请消费贷会影响到后续住房贷款的申请，有没有解决的办法？根据业务员的回答，目前主要有两个方法可行：一是有部分银行的消费贷不上征信，相当于申请了一张大额信用卡，月息一般在0.5%-0.75%之间，手续费为贷款额的2%。还有一种方法是短期周转借款，由担保公司来垫资，随借随还，月息大概0.9%，手续费一般为贷款额的5%。等房屋购买成功、银行放款后再做二次抵押还款，或由担保中介协助购房者申请消费贷来还款。某融资担保公司工作人员告诉《证券日报》记者： 通过我公司垫资，购房成功后，我们可以协助提供消费合同和发票帮助购房者去银行申请消费贷，我们和银行有着密切联系，不用担心短期申请不成功。一般征信、社保、工资流水没有问题，消费贷月息一般可以申请到0.42%，每笔30万元，贷款期限3年-5年。另据《证券日报》记者了解，银行对于上述做法并非全然不知情。在某城商行，工作人员告诉本报记者： 购房者到银行做按揭贷款之前，都会小心地规避贷款记录避免影响到房贷额度和利率，经验是，在按揭贷款批下来之前不要从银行贷款，所以首付融资就只能考虑从民间金融或类金融机构获取。当本报记者问及 房贷放款后再来贷消费贷对工资流水的要求 时，上述工作人员回答道： 不需要覆盖房贷以及消费贷月还款的两倍，只要手续齐全就可以，消费合同和发票这些材料很多中介公司都可以提供。也有银行工作人员坦言，要完全了解消费贷后的资金流向，几乎是不可能的，客户把资金取现了，再分次存进不同的银行卡，这条资金链基本就断了。更不用说现在有专门帮客户转手资金的中介公司。(编辑：范迪)
关键字：《公务员啊，会走路的提款机》 精选五近两个月，全国各地针对银行个人消费贷的排查工作已经大规模展开，银监会等监管部门采取一系列措施严格监控消费贷等资金流入房地产。《证券日报》记者近日暗访发现，北京地区多家银行陆续开始要求借款客户提交消费证明材料，部分银行提高了借款人的申请条件，上调了贷款利率，降低了消费贷产品的提款额度和最长贷款年限。不过，“上有政策，下有对策”，《证券日报》记者调查发现，仍有多家担保融资公司和部分房产中介宣称“有各种门路”，可协助客户从银行的特殊渠道取得消费贷款或提前给客户“垫资”。同时，仍有个别银行给“熟客”留余地，不问消费贷用途。多家银行消费贷 利率上调、额度降低《证券日报》记者近日以需要借款为由咨询了北京地区多家银行的贷款部门。以某股份制银行为例，该银行东城区某支行的信贷专员告诉本报记者：“贷款人需要有北京地区连续一年社保、公积金记录，公积金每月最低缴存需超过2100元，月收入10000元以上才能申请。贷款额度最高不超过30万元，年化利率9%，贷款周期不超过5年。”同时，满足上述条件，还需要进行测评，通过测评即可签合同，一周左右放款。不过，对于测评标准，上述信贷专员表示自己也不清楚，由银行系统评测。本报记者对比了上述银行8月份的消费贷申请标准发现，多项准入条件有了不同程度的提高。以该行8月份的要求为例，当时银行仅需贷款人提交工牌、劳务合同、身份证等基本资料。同时贷款额度标准为一般不超过30万元，最高不超过100万元。另一家国有大行个贷经理首先询问了本报记者的工作单位，并告知：“目前银行仅接受公务员、事业单位，大学职员以及央企总部员工申请消费贷。”满足以上工作单位还不接受单人申请，需要由贷款人自己凑足3人，或等银行有3人以上申请才可以办理。同时，贷款人需要工作满2年及以上，贷款额度最高不超过年收入的3倍（最高不超过100万元），贷款利率一般是基准利率上浮60%，年化利率8%左右。上述国有大行的个贷经理告诉本报记者，贷款用途只能用于旅行、购物等非投资用途，并需提交定金收据、付款凭证、意向协议、合同等证明材料。提交上述证明材料后银行会对借款人单位以及借款人进行测评，然后上报总行，之后才可批贷，贷款流程大概需要2个月。除了多家银行个贷部门申请条件愈发严格以外，在信用卡业务中，也有部分银行对于某些个人消费分期产品的存量贷款要求查验资金流向。在多个论坛的贷款、房地产板块，《证券日报》记者发现，近期一些“如何躲避银行‘跟踪’”的帖子占据了很大篇幅，内容一般为“收到银行要求出具消费证明的通知，否则将欠款计入下月信用卡账单。请问如何才能躲避银行跟踪？取现转给他人再汇给自己可以吗？有什么好的简便方法？”等等。《证券日报》记者联系了多位这样发帖的客户，他们均表示近期收到了银行短信，要求向银行上传相关消费凭证，以配合银行“持续追踪资金使用情况”。上述人员被要求的上传截止时间最晚为日之前。不过，在本报记者暗访过程中，仍有个别银行的工作人员为了个人业绩，想办法帮老客户规避监管。在北京市朝阳区某股份制银行网点，本报记者询问买房凑首付是否可以申请消费贷，是不是审核会比较严，该网点的个贷经理告诉《证券日报》记者，“申请成功后，找POS机刷走就可以。如果接到银行的抽查电话，询问贷款用途，不要说用于买房。”在北京市丰台区某城商行网点，个贷经理则表示贷款资金到账后，不要转账，直接取走现金就可以规避监管。这位个贷经理还表示，即使以后被贷后部门查出来用途是买房，也不会影响信用记录，“最多会催你提前还款，放心申请就可以”。担保公司、房产中介 自称“门路多”在强监管下，银行消费贷进入楼市虽然遭遇封堵，但是仍有担保融资公司、房产中介在推销贷款产品，或者宣称和银行有特殊的合作关系。在《证券日报》记者暗访过程中，有部分房产中介的工作人员也对本报记者表示：“如果申请人工作单位良好，工资证明与工资流水匹配良好，月收入在10000元以上，银行基本都能批30万元的消费贷。”同时，多位房产经纪人表示，“只做熟客”。近日，《证券日报》记者还接到了几家担保融资公司的电话，称可以帮客户申请银行贷款，有信用贷款，有抵押贷款，不用提供贷款用途，可以用于买房。以某贷款担保公司为例，该公司的一位业务员介绍，如果有房，可以做抵押贷款，贷款100万元以内最长贷款年限为10年，年化利率5.88%；贷款100万元以上最长贷款年限为25年，年化利率为6.86%。如果申请无抵押消费贷，最高可贷款100万元，最长贷款年限为5年，年化利率在10%左右。当本报记者表示担心风险大，不考虑办理时，上述业务员则表示，“我们公司还可以垫资，等您房子买完后再自己办理抵押贷款还款就可以。”据上述业务员介绍，目前，大额消费贷的需求中很多是为了买房，为了让银行系统查不到资金去向，他们会协助申请人取现金，或者找不同的公司，多转手几次以完成规避。《公务员啊，会走路的提款机》 精选六近两个月，全国各地针对银行个人消费贷的排查工作已经大规模展开，银监会等监管部门采取一系列措施严格监控消费贷等资金流入房地产。记者近日暗访发现，北京地区多家银行陆续开始要求借款客户提交消费证明材料，部分银行提高了借款人的申请条件，上调了贷款利率，降低了消费贷产品的提款额度和最长贷款年限。不过，“上有政策，下有对策”，记者调查发现，仍有多家担保融资公司和部分房产中介宣称“有各种门路”，可协助客户从银行的特殊渠道取得消费贷款或提前给客户“垫资”。同时，仍有个别银行给“熟客”留余地，不问消费贷用途。多家银行消费贷利率上调、额度降低记者近日以需要借款为由咨询了北京地区多家银行的贷款部门。以某股份制银行为例，该银行东城区某支行的信贷专员告诉本报记者：“贷款人需要有北京地区连续一年社保、公积金记录，公积金每月最低缴存需超过2100元，月收入10000元以上才能申请。贷款额度最高不超过30万元，年化利率9%，贷款周期不超过5年。”同时，满足上述条件，还需要进行测评，通过测评即可签合同，一周左右放款。不过，对于测评标准，上述信贷专员表示自己也不清楚，由银行系统评测。本报记者对比了上述银行8月份的消费贷申请标准发现，多项准入条件有了不同程度的提高。以该行8月份的要求为例，当时银行仅需贷款人提交工牌、劳务合同、身份证等基本资料。同时贷款额度标准为一般不超过30万元，最高不超过100万元。另一家国有大行个贷经理首先询问了本报记者的工作单位，并告知：“目前银行仅接受公务员、事业单位，大学职员以及央企总部员工申请消费贷。”满足以上工作单位还不接受单人申请，需要由贷款人自己凑足3人，或等银行有3人以上申请才可以办理。同时，贷款人需要工作满2年及以上，贷款额度最高不超过年收入的3倍（最高不超过100万元），贷款利率一般是基准利率上浮60%，年化利率8%左右。上述国有大行的个贷经理告诉本报记者，贷款用途只能用于旅行、购物等非投资用途，并需提交定金收据、付款凭证、意向协议、合同等证明材料。提交上述证明材料后银行会对借款人单位以及借款人进行测评，然后上报总行，之后才可批贷，贷款流程大概需要2个月。除了多家银行个贷部门申请条件愈发严格以外，在信用卡业务中，也有部分银行对于某些个人消费分期产品的存量贷款要求查验资金流向。在多个论坛的贷款、房地产板块，记者发现，近期一些“如何躲避银行‘跟踪’”的帖子占据了很大篇幅，内容一般为“收到银行要求出具消费证明的通知，否则将欠款计入下月信用卡账单。请问如何才能躲避银行跟踪？取现转给他人再汇给自己可以吗？有什么好的简便方法？”等等。记者联系了多位这样发帖的客户，他们均表示近期收到了银行短信，要求向银行上传相关消费凭证，以配合银行“持续追踪资金使用情况”。上述人员被要求的上传截止时间最晚为日之前。不过，在本报记者暗访过程中，仍有个别银行的工作人员为了个人业绩，想办法帮老客户规避监管。在北京市朝阳区某股份制银行网点，本报记者询问买房凑首付是否可以申请消费贷，是不是审核会比较严，该网点的个贷经理告诉记者，“申请成功后，找POS机刷走就可以。如果接到银行的抽查电话，询问贷款用途，不要说用于买房。”在北京市丰台区某城商行网点，个贷经理则表示贷款资金到账后，不要转账，直接取走现金就可以规避监管。这位个贷经理还表示，即使以后被贷后部门查出来用途是买房，也不会影响信用记录，“最多会催你提前还款，放心申请就可以”。担保公司、房产中介自称“门路多”在强监管下，银行消费贷进入楼市虽然遭遇封堵，但是仍有担保融资公司、房产中介在推销贷款产品，或者宣称和银行有特殊的合作关系。在记者暗访过程中，有部分房产中介的工作人员也对本报记者表示：“如果申请人工作单位良好，工资证明与工资流水匹配良好，月收入在10000元以上，银行基本都能批30万元的消费贷。”同时，多位房产经纪人表示，“只做熟客”。近日，记者还接到了几家担保融资公司的电话，称可以帮客户申请银行贷款，有信用贷款，有抵押贷款，不用提供贷款用途，可以用于买房。以某贷款担保公司为例，该公司的一位业务员介绍，如果有房，可以做抵押贷款，贷款100万元以内最长贷款年限为10年，年化利率5.88%；贷款100万元以上最长贷款年限为25年，年化利率为6.86%。如果申请无抵押消费贷，最高可贷款100万元，最长贷款年限为5年，年化利率在10%左右。当本报记者表示担心风险大，不考虑办理时，上述业务员则表示，“我们公司还可以垫资，等您房子买完后再自己办理抵押贷款还款就可以。”据上述业务员介绍，目前，大额消费贷的需求中很多是为了买房，为了让银行系统查不到资金去向，他们会协助申请人取现金，或者找不同的公司，多转手几次以完成规避。《公务员啊，会走路的提款机》 精选七近两个月，全国各地针对银行个人消费贷的排查工作已经大规模展开，银监会等监管部门采取一系列措施严格监控消费贷等资金流入房地产。《证券日报》记者近日暗访发现，北京地区多家银行陆续开始要求借款客户提交消费证明材料，部分银行提高了借款人的申请条件，上调了贷款利率，降低了消费贷产品的提款额度和最长贷款年限。不过，“上有政策，下有对策”，《证券日报》记者调查发现，仍有多家担保融资公司和部分房产中介宣称“有各种门路”，可协助客户从银行的特殊渠道取得消费贷款或提前给客户“垫资”。同时，仍有个别银行给“熟客”留余地，不问消费贷用途。多家银行消费贷利率上调、额度降低《证券日报》记者近日以需要借款为由咨询了北京地区多家银行的贷款部门。以某股份制银行为例，该银行东城区某支行的信贷专员告诉本报记者：“贷款人需要有北京地区连续一年社保、公积金记录，公积金每月最低缴存需超过2100元，月收入10000元以上才能申请。贷款额度最高不超过30万元，年化利率9%，贷款周期不超过5年。”同时，满足上述条件，还需要进行测评，通过测评即可签合同，一周左右放款。不过，对于测评标准，上述信贷专员表示自己也不清楚，由银行系统评测。本报记者对比了上述银行8月份的消费贷申请标准发现，多项准入条件有了不同程度的提高。以该行8月份的要求为例，当时银行仅需贷款人提交工牌、劳务合同、身份证等基本资料。同时贷款额度标准为一般不超过30万元，最高不超过100万元。另一家国有大行个贷经理首先询问了本报记者的工作单位，并告知：“目前银行仅接受公务员、事业单位，大学职员以及央企总部员工申请消费贷。”满足以上工作单位还不接受单人申请，需要由贷款人自己凑足3人，或等银行有3人以上申请才可以办理。同时，贷款人需要工作满2年及以上，贷款额度最高不超过年收入的3倍（最高不超过100万元），贷款利率一般是基准利率上浮60%，年化利率8%左右。上述国有大行的个贷经理告诉本报记者，贷款用途只能用于旅行、购物等非投资用途，并需提交定金收据、付款凭证、意向协议、合同等证明材料。提交上述证明材料后银行会对借款人单位以及借款人进行测评，然后上报总行，之后才可批贷，贷款流程大概需要2个月。除了多家银行个贷部门申请条件愈发严格以外，在信用卡业务中，也有部分银行对于某些个人消费分期产品的存量贷款要求查验资金流向。在多个论坛的贷款、房地产板块，《证券日报》记者发现，近期一些“如何躲避银行‘跟踪’”的帖子占据了很大篇幅，内容一般为“收到银行要求出具消费证明的通知，否则将欠款计入下月信用卡账单。请问如何才能躲避银行跟踪？取现转给他人再汇给自己可以吗？有什么好的简便方法？”等等。《证券日报》记者联系了多位这样发帖的客户，他们均表示近期收到了银行短信，要求向银行上传相关消费凭证，以配合银行“持续追踪资金使用情况”。上述人员被要求的上传截止时间最晚为日之前。不过，在本报记者暗访过程中，仍有个别银行的工作人员为了个人业绩，想办法帮老客户规避监管。在北京市朝阳区某股份制银行网点，本报记者询问买房凑首付是否可以申请消费贷，是不是审核会比较严，该网点的个贷经理告诉《证券日报》记者，“申请成功后，找POS机刷走就可以。如果接到银行的抽查电话，询问贷款用途，不要说用于买房。”在北京市丰台区某城商行网点，个贷经理则表示贷款资金到账后，不要转账，直接取走现金就可以规避监管。这位个贷经理还表示，即使以后被贷后部门查出来用途是买房，也不会影响信用记录，“最多会催你提前还款，放心申请就可以”。担保公司、房产中介自称“门路多”在强监管下，银行消费贷进入楼市虽然遭遇封堵，但是仍有担保融资公司、房产中介在推销贷款产品，或者宣称和银行有特殊的合作关系。在《证券日报》记者暗访过程中，有部分房产中介的工作人员也对本报记者表示：“如果申请人工作单位良好，工资证明与工资流水匹配良好，月收入在10000元以上，银行基本都能批30万元的消费贷。”同时，多位房产经纪人表示，“只做熟客”。近日，《证券日报》记者还接到了几家担保融资公司的电话，称可以帮客户申请银行贷款，有信用贷款，有抵押贷款，不用提供贷款用途，可以用于买房。以某贷款担保公司为例，该公司的一位业务员介绍，如果有房，可以做抵押贷款，贷款100万元以内最长贷款年限为10年，年化利率5.88%；贷款100万元以上最长贷款年限为25年，年化利率为6.86%。如果申请无抵押消费贷，最高可贷款100万元，最长贷款年限为5年，年化利率在10%左右。当本报记者表示担心风险大，不考虑办理时，上述业务员则表示，“我们公司还可以垫资，等您房子买完后再自己办理抵押贷款还款就可以。”据上述业务员介绍，目前，大额消费贷的需求中很多是为了买房，为了让银行系统查不到资金去向，他们会协助申请人取现金，或者找不同的公司，多转手几次以完成规避。来源：证券日报《公务员啊，会走路的提款机》 精选八近两个月，全国各地针对银行个人消费贷的排查工作已经大规模展开，银监会等监管部门采取一系列措施严格监控消费贷等资金流入房地产。记者近日暗访发现，北京地区多家银行陆续开始要求借款客户提交消费证明材料，部分银行提高了借款人的申请条件，上调了贷款利率，降低了消费贷产品的提款额度和最长贷款年限。不过，“上有政策，下有对策”，记者调查发现，仍有多家担保融资公司和部分房产中介宣称“有各种门路”，可协助客户从银行的特殊渠道取得消费贷款或提前给客户“垫资”。同时，仍有个别银行给“熟客”留余地，不问消费贷用途。多家银行消费贷利率上调、额度降低记者近日以需要借款为由咨询了北京地区多家银行的贷款部门。以某股份制银行为例，该银行东城区某支行的信贷专员告诉本报记者：“贷款人需要有北京地区连续一年社保、公积金记录，公积金每月最低缴存需超过2100元，月收入10000元以上才能申请。贷款额度最高不超过30万元，年化利率9%，贷款周期不超过5年。”同时，满足上述条件，还需要进行测评，通过测评即可签合同，一周左右放款。不过，对于测评标准，上述信贷专员表示自己也不清楚，由银行系统评测。本报记者对比了上述银行8月份的消费贷申请标准发现，多项准入条件有了不同程度的提高。以该行8月份的要求为例，当时银行仅需贷款人提交工牌、劳务合同、身份证等基本资料。同时贷款额度标准为一般不超过30万元，最高不超过100万元。另一家国有大行个贷经理首先询问了本报记者的工作单位，并告知：“目前银行仅接受公务员、事业单位，大学职员以及央企总部员工申请消费贷。”满足以上工作单位还不接受单人申请，需要由贷款人自己凑足3人，或等银行有3人以上申请才可以办理。同时，贷款人需要工作满2年及以上，贷款额度最高不超过年收入的3倍（最高不超过100万元），贷款利率一般是基准利率上浮60%，年化利率8%左右。上述国有大行的个贷经理告诉本报记者，贷款用途只能用于旅行、购物等非投资用途，并需提交定金收据、付款凭证、意向协议、合同等证明材料。提交上述证明材料后银行会对借款人单位以及借款人进行测评，然后上报总行，之后才可批贷，贷款流程大概需要2个月。除了多家银行个贷部门申请条件愈发严格以外，在信用卡业务中，也有部分银行对于某些个人消费分期产品的存量贷款要求查验资金流向。在多个论坛的贷款、房地产板块，记者发现，近期一些“如何躲避银行‘跟踪’”的帖子占据了很大篇幅，内容一般为“收到银行要求出具消费证明的通知，否则将欠款计入下月信用卡账单。请问如何才能躲避银行跟踪？取现转给他人再汇给自己可以吗？有什么好的简便方法？”等等。记者联系了多位这样发帖的客户，他们均表示近期收到了银行短信，要求向银行上传相关消费凭证，以配合银行“持续追踪资金使用情况”。上述人员被要求的上传截止时间最晚为日之前。不过，在本报记者暗访过程中，仍有个别银行的工作人员为了个人业绩，想办法帮老客户规避监管。在北京市朝阳区某股份制银行网点，本报记者询问买房凑首付是否可以申请消费贷，是不是审核会比较严，该网点的个贷经理告诉记者，“申请成功后，找POS机刷走就可以。如果接到银行的抽查电话，询问贷款用途，不要说用于买房。”在北京市丰台区某城商行网点，个贷经理则表示贷款资金到账后，不要转账，直接取走现金就可以规避监管。这位个贷经理还表示，即使以后被贷后部门查出来用途是买房，也不会影响信用记录，“最多会催你提前还款，放心申请就可以”。担保公司、房产中介自称“门路多”在强监管下，银行消费贷进入楼市虽然遭遇封堵，但是仍有担保融资公司、房产中介在推销贷款产品，或者宣称和银行有特殊的合作关系。在记者暗访过程中，有部分房产中介的工作人员也对本报记者表示：“如果申请人工作单位良好，工资证明与工资流水匹配良好，月收入在10000元以上，银行基本都能批30万元的消费贷。”同时，多位房产经纪人表示，“只做熟客”。近日，记者还接到了几家担保融资公司的电话，称可以帮客户申请银行贷款，有信用贷款，有抵押贷款，不用提供贷款用途，可以用于买房。以某贷款担保公司为例，该公司的一位业务员介绍，如果有房，可以做抵押贷款，贷款100万元以内最长贷款年限为10年，年化利率5.88%；贷款100万元以上最长贷款年限为25年，年化利率为6.86%。如果申请无抵押消费贷，最高可贷款100万元，最长贷款年限为5年，年化利率在10%左右。当本报记者表示担心风险大，不考虑办理时，上述业务员则表示，“我们公司还可以垫资，等您房子买完后再自己办理抵押贷款还款就可以。”据上述业务员介绍，目前，大额消费贷的需求中很多是为了买房，为了让银行系统查不到资金去向，他们会协助申请人取现金，或者找不同的公司，多转手几次以完成规避。标签：互联网金融|P2P网贷|互联网理财|P2P监管《公务员啊，会走路的提款机》 精选九近两个月，全国各地针对银行个人消费贷的排查工作已经大规模展开，银监会等监管部门采取一系列措施严格监控消费贷等资金流入房地产。《证券日报》记者近日暗访发现，北京地区多家银行陆续开始要求借款客户提交消费证明材料，部分银行提高了借款人的申请条件，上调了贷款利率，降低了消费贷产品的提款额度和最长贷款年限。不过，“上有政策，下有对策”，《证券日报》记者调查发现，仍有多家担保融资公司和部分房产中介宣称“有各种门路”，可协助客户从银行的特殊渠道取得消费贷款或提前给客户“垫资”。同时，仍有个别银行给“熟客”留余地，不问消费贷用途。多家银行消费贷 利率上调、额度降低《证券日报》记者近日以需要借款为由咨询了北京地区多家银行的贷款部门。以某股份制银行为例，该银行东城区某支行的信贷专员告诉本报记者：“贷款人需要有北京地区连续一年社保、公积金记录，公积金每月最低缴存需超过2100元，月收入10000元以上才能申请。贷款额度最高不超过30万元，年化利率9%，贷款周期不超过5年。”同时，满足上述条件，还需要进行测评，通过测评即可签合同，一周左右放款。不过，对于测评标准，上述信贷专员表示自己也不清楚，由银行系统评测。本报记者对比了上述银行8月份的消费贷申请标准发现，多项准入条件有了不同程度的提高。以该行8月份的要求为例，当时银行仅需贷款人提交工牌、劳务合同、身份证等基本资料。同时贷款额度标准为一般不超过30万元，最高不超过100万元。另一家国有大行个贷经理首先询问了本报记者的工作单位，并告知：“目前银行仅接受公务员、事业单位，大学职员以及央企总部员工申请消费贷。”满足以上工作单位还不接受单人申请，需要由贷款人自己凑足3人，或等银行有3人以上申请才可以办理。同时，贷款人需要工作满2年及以上，贷款额度最高不超过年收入的3倍（最高不超过100万元），贷款利率一般是基准利率上浮60%，年化利率8%左右。上述国有大行的个贷经理告诉本报记者，贷款用途只能用于旅行、购物等非投资用途，并需提交定金收据、付款凭证、意向协议、合同等证明材料。提交上述证明材料后银行会对借款人单位以及借款人进行测评，然后上报总行，之后才可批贷，贷款流程大概需要2个月。除了多家银行个贷部门申请条件愈发严格以外，在信用卡业务中，也有部分银行对于某些个人消费分期产品的存量贷款要求查验资金流向。在多个论坛的贷款、房地产板块，《证券日报》记者发现，近期一些“如何躲避银行‘跟踪’”的帖子占据了很大篇幅，内容一般为“收到银行要求出具消费证明的通知，否则将欠款计入下月信用卡账单。请问如何才能躲避银行跟踪？取现转给他人再汇给自己可以吗？有什么好的简便方法？”等等。《证券日报》记者联系了多位这样发帖的客户，他们均表示近期收到了银行短信，要求向银行上传相关消费凭证，以配合银行“持续追踪资金使用情况”。上述人员被要求的上传截止时间最晚为日之前。不过，在本报记者暗访过程中，仍有个别银行的工作人员为了个人业绩，想办法帮老客户规避监管。在北京市朝阳区某股份制银行网点，本报记者询问买房凑首付是否可以申请消费贷，是不是审核会比较严，该网点的个贷经理告诉《证券日报》记者，“申请成功后，找POS机刷走就可以。如果接到银行的抽查电话，询问贷款用途，不要说用于买房。”在北京市丰台区某城商行网点，个贷经理则表示贷款资金到账后，不要转账，直接取走现金就可以规避监管。这位个贷经理还表示，即使以后被贷后部门查出来用途是买房，也不会影响信用记录，“最多会催你提前还款，放心申请就可以”。担保公司、房产中介 自称“门路多”在强监管下，银行消费贷进入楼市虽然遭遇封堵，但是仍有担保融资公司、房产中介在推销贷款产品，或者宣称和银行有特殊的合作关系。在《证券日报》记者暗访过程中，有部分房产中介的工作人员也对本报记者表示：“如果申请人工作单位良好，工资证明与工资流水匹配良好，月收入在10000元以上，银行基本都能批30万元的消费贷。”同时，多位房产经纪人表示，“只做熟客”。近日，《证券日报》记者还接到了几家担保融资公司的电话，称可以帮客户申请银行贷款，有信用贷款，有抵押贷款，不用提供贷款用途，可以用于买房。以某贷款担保公司为例，该公司的一位业务员介绍，如果有房，可以做抵押贷款，贷款100万元以内最长贷款年限为10年，年化利率5.88%；贷款100万元以上最长贷款年限为25年，年化利率为6.86%。如果申请无抵押消费贷，最高可贷款100万元，最长贷款年限为5年，年化利率在10%左右。当本报记者表示担心风险大，不考虑办理时，上述业务员则表示，“我们公司还可以垫资，等您房子买完后再自己办理抵押贷款还款就可以。”据上述业务员介绍，目前，大额消费贷的需求中很多是为了买房，为了让银行系统查不到资金去向，他们会协助申请人取现金，或者找不同的公司，多转手几次以完成规避。网贷之星友情提示：网络借贷有风险 投资理财需谨慎！《公务员啊，会走路的提款机》 精选十近两个月，全国各地针对银行个人消费贷的排查工作已经大规模展开，银监会等监管部门采取一系列措施严格监控消费贷等资金流入房地产。《证券日报》记者近日暗访发现，北京地区多家银行陆续开始要求借款客户提交消费证明材料，部分银行提高了借款人的申请条件，上调了贷款利率，降低了消费贷产品的提款额度和最长贷款年限。不过，“上有政策，下有对策”，《证券日报》记者调查发现，仍有多家担保融资公司和部分房产中介宣称“有各种门路”，可协助客户从银行的特殊渠道取得消费贷款或提前给客户“垫资”。同时，仍有个别银行给“熟客”留余地，不问消费贷用途。多家银行消费贷 利率上调、额度降低《证券日报》记者近日以需要借款为由咨询了北京地区多家银行的贷款部门。以某股份制银行为例，该银行东城区某支行的信贷专员告诉本报记者：“贷款人需要有北京地区连续一年社保、公积金记录，公积金每月最低缴存需超过2100元，月收入10000元以上才能申请。贷款额度最高不超过30万元，年化利率9%，贷款周期不超过5年。”同时，满足上述条件，还需要进行测评，通过测评即可签合同，一周左右放款。不过，对于测评标准，上述信贷专员表示自己也不清楚，由银行系统评测。本报记者对比了上述银行8月份的消费贷申请标准发现，多项准入条件有了不同程度的提高。以该行8月份的要求为例，当时银行仅需贷款人提交工牌、劳务合同、身份证等基本资料。同时贷款额度标准为一般不超过30万元，最高不超过100万元。另一家国有大行个贷经理首先询问了本报记者的工作单位，并告知：“目前银行仅接受公务员、事业单位，大学职员以及央企总部员工申请消费贷。”满足以上工作单位还不接受单人申请，需要由贷款人自己凑足3人，或等银行有3人以上申请才可以办理。同时，贷款人需要工作满2年及以上，贷款额度最高不超过年收入的3倍（最高不超过100万元），贷款利率一般是基准利率上浮60%，年化利率8%左右。上述国有大行的个贷经理告诉本报记者，贷款用途只能用于旅行、购物等非投资用途，并需提交定金收据、付款凭证、意向协议、合同等证明材料。提交上述证明材料后银行会对借款人单位以及借款人进行测评，然后上报总行，之后才可批贷，贷款流程大概需要2个月。除了多家银行个贷部门申请条件愈发严格以外，在信用卡业务中，也有部分银行对于某些个人消费分期产品的存量贷款要求查验资金流向。在多个论坛的贷款、房地产板块，《证券日报》记者发现，近期一些“如何躲避银行‘跟踪’”的帖子占据了很大篇幅，内容一般为“收到银行要求出具消费证明的通知，否则将欠款计入下月信用卡账单。请问如何才能躲避银行跟踪？取现转给他人再汇给自己可以吗？有什么好的简便方法？”等等。《证券日报》记者联系了多位这样发帖的客户，他们均表示近期收到了银行短信，要求向银行上传相关消费凭证，以配合银行“持续追踪资金使用情况”。上述人员被要求的上传截止时间最晚为日之前。不过，在本报记者暗访过程中，仍有个别银行的工作人员为了个人业绩，想办法帮老客户规避监管。在北京市朝阳区某股份制银行网点，本报记者询问买房凑首付是否可以申请消费贷，是不是审核会比较严，该网点的个贷经理告诉《证券日报》记者，“申请成功后，找POS机刷走就可以。如果接到银行的抽查电话，询问贷款用途，不要说用于买房。”在北京市丰台区某城商行网点，个贷经理则表示贷款资金到账后，不要转账，直接取走现金就可以规避监管。这位个贷经理还表示，即使以后被贷后部门查出来用途是买房，也不会影响信用记录，“最多会催你提前还款，放心申请就可以”。担保公司、房产中介 自称“门路多”在强监管下，银行消费贷进入楼市虽然遭遇封堵，但是仍有担保融资公司、房产中介在推销贷款产品，或者宣称和银行有特殊的合作关系。在《证券日报》记者暗访过程中，有部分房产中介的工作人员也对本报记者表示：“如果申请人工作单位良好，工资证明与工资流水匹配良好，月收入在10000元以上，银行基本都能批30万元的消费贷。”同时，多位房产经纪人表示，“只做熟客”。近日，《证券日报》记者还接到了几家担保融资公司的电话，称可以帮客户申请银行贷款，有信用贷款，有抵押贷款，不用提供贷款用途，可以用于买房。以某贷款担保公司为例，该公司的一位业务员介绍，如果有房，可以做抵押贷款，贷款100万元以内最长贷款年限为10年，年化利率5.88%；贷款100万元以上最长贷款年限为25年，年化利率为6.86%。如果申请无抵押消费贷，最高可贷款100万元，最长贷款年限为5年，年化利率在10%左右。当本报记者表示担心风险大，不考虑办理时，上述业务员则表示，“我们公司还可以垫资，等您房子买完后再自己办理抵押贷款还款就可以。”据上述业务员介绍，目前，大额消费贷的需求中很多是为了买房，为了让银行系统查不到资金去向，他们会协助申请人取现金，或者找不同的公司，多转手几次以完成规避。
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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
此文章内容不属实,有意损害澳嘉公司名誉权,希望网站管理者,对此文章进行相关处理..
一个很XX的平台，客服打了四遍电话没人接，手机app告诉我在更新不能用手机操作买标，等了一天没有新手标提现手续费5万扣款250，重点是提现时候系统非常卡，提现到账才发现被扣了250元
楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法