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P2P平台透明度和安全性成正比
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　　6月份60多家网贷暴雷潮的阴霾还未散去，7月的P2P行业依然风声鹤唳，刚刚过去半月，问题平台就超过了40家。在动辄
&千亿级&、&百亿级&平台&爆雷&的氛围下，P2P的投资者一部分损失惨重，剩下的也已经是惊弓之鸟。　　不过，情绪的宣泄无法挽回割肉的伤痛。要及时止损，并在未来的投资中不再重蹈覆辙，再度踩雷，关键要明白那些投资者做错了什么。　　P2P投资的最大教训就是——透明　　很多投资者在复盘让其蒙受损失的投资时，总是习惯将自己当时的决策归因为贪图高利率。但问题的关键并不在于利率的高低。　　事实上，高利率并不意味着风险和骗局，低利率也并不代表安全和可靠。在各类踩雷的投资者中，和其受伤程度真正相关的是信息的掌握程度。最受伤的是那些投资的项目根本就不存在的投资者，其次就是那些项目存在，但远不如描述的那么美好。　　经济学家说，价格是市场上一切信息的集中体现，因此要理解利率是否合适，项目是否可靠，必须掌握足够的信息。而获得足够信息的前提就是投资标的的透明度。　　在这种情况下，透明的交易结构已经成为严肃的投资机构必备功课。以专注于大住宿的多彩投为例，其吸引用户主打两个透明结构：　　第一是收益结构清晰——确定的酒店，确定的历史入住率以及可以在携程上随时查询的动态入住情况，这一组数据可以让投资者知道钱去哪了?也能算出收益能否覆盖成本。　　第二是风险结构清晰。不同于把项目整体拿下，多彩投在单一酒店项目中的占比一般20%左右。比如说业主酒店前期投资3000万，多彩投就跟600万，并通过股权质押风控条件上的特殊设置。在这种情况下，业主方如果无视600万的投资安全，其3000万的股权也将不保。这相当于是让大的资金为弱势的个人投资者背书，提升项目的安全等级。　　但必须强调的是，光有项目本身的透明度是不够的，因为相较于投资标的所在行业的从业者，相当于资金的管理方，即便是在努力的投资者也难以做出专业理性的分析和判断。在判断项目时，投资机构的管理能力是否透明也至关重要。　　要判断这一透明度有三大标准：发展历史、投资人认同和专业能力。　　发展历史和成就并非只是机构自我宣传的工具，同样可以作为投资者判断机构可靠性的重要依据。2008年金融危机让全世界都了解了&大而不倒&的意义。业内人士表示，对于多彩投这样的投资项目覆盖多个国家和地区，超过900个目的地，累计超过115亿的总投资规模及超过27亿元的交易规模的投资平台，其能够发展壮大，必然有其商业逻辑。　　5月8日，据盈灿咨询发布的《2018年4月全国众筹行业月报》显示，多彩投遥遥领先淘宝、京东和腾讯，且筹资额超过三家总和，稳居行业第一。　　而且，创立三年以来，多彩投已完成融资累计超过1亿元人民币。风投认同是判断一个项目和投资机构可靠性的进一步标准。同为投资者，专业风投和普通投资者站在统一战线，而他们的信息占有能力和判断水准值得普通投资者借鉴。　　当然，无论谁来背书，投资机构本身的业务能力，把不靠谱的&坏苹果&从投资项目库中剔除的能力对投资企业来说至关重要。多彩投首席众筹官葛钊含说，即便是在相对靠谱的大住宿，其风控也非常严格，从前期的项目筛查，到最后能够上线，比例只有5%左右。　　不难发现，好项目都是千挑万选找到的，而只有会千挑万选的公司，才更可能找到好项目。
责任编辑：荣杰
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不构成投资建议。点金融支招投资者辨别透明P2P平台(组图)_网易新闻
点金融支招投资者辨别透明P2P平台(组图)
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　　随着P2P网贷平台的投资热潮，备受关注的网贷平台坏账、倒闭、逾期等有关于网贷平台的顽疾成为了投资者非常关心的大问题。其实，这些问题都与网贷平台的透明化息息相关。对于投资者，又该从哪些角度去判断P2P网贷平台的透明化呢?点金融平台给出了如下建议。
　　一、看平台的资金管理
　　对于P2P网贷平台来说，资金管理也就是资金托管，即投资者所听到的第三方托管。投资者判断P2P平台是否资金托管，主要有以下几个要素：
　　(1)合格的独立第三方：托管方应与平台独立，除业务联系外不应该存在其他任何联系。同时，托管方必须有相应技术保障、管理能力来承接此业务;
　　(2)独立多账户模式：参与交易的双方(投资方、融资方)都应分别在第三方托管系统各自开设独立、平等的账户，而非只是平台账户;
　　(3)全额资金托管：P2P平台的每一笔投融资交易都应该是托管状态，而不是少数平台只是托管了部分(比如风险准备金)，真正交易资金并没有托管。
　　以点金融为例，点金融平台与知名第三方支付平台“汇付天下”合作。投融资双方分别在汇付天下开通账户，交易资金全程由汇付天下监管，点金融平台自身不接触资金，可以有效确保投资者、借款人的资金安全，降低风险。
　　事实上，只要不符合以上三个要求的托管都称为“伪托管”。对于有部分的P2P平台只是把一部分的资金做托管，甚至仅仅只是以第三方作为资金的支付通道，就号称做了资金托管，这存在着极大的安全隐患。只有真正的进行资金托管，才能降低平台自融、资金池等操作风险，进而从制度上杜绝平台跑路的道德风险。
　　二、看融资方与融资项目
　　P2P网贷平台发展起来的初衷就是借助 “开放、平等、协作、分享” 互联网的精神减低信息不对称，撮合投融资双方直接交易，从而降低交易成本。但是一些平台的产品经过层层的包装，最终让人很难看清其真实面目。因此，投资者在选择P2P网贷平台的产品时，应该擦亮眼睛，慎重选择。
　　投资者在选择融资项目时，可以先看一下P2P网贷平台对于融资方的信息披露，进而通过网上搜索对于融资方进一步了解。对于融资项目而言，平台在线下实地考察时，会根据项目的不同有所侧重。比如一个餐饮企业想要融资，平台线下风控团队会着重考察餐饮企业客流量，顾客光顾这家餐饮企业的人多，在某种程度上就可以说明这家企业的经营状况良好。
　　点金融平台的线上线下团队在项目审核和风险控制方面严格把控，从源头进行多层次全方位的风险控制手段。平台发布的所有融资项目都经过了线下实际考察，12道审核流程严格把关，为用户筛选优质项目。投资人可以根据点金融平台的项目信息披露选择自己认可的项目进行投资。
　　三、看平台自身运营情况
　　平台运营信息是投资者选择平台的主要依据，最直观的就是在产品上线以后的投资的人数，投资金额等信息披露，甚至包括平台对于解决投资者提出问题的速度等因素。
　　在平台自身运营情况方面，点金融平台的运营数据在官网都进行了实时披露。投资者可以进入点金融的官网，查看到平台的相关运营数据，包括投资总额、投资笔数、收益情况、项目融资进度等信息。截至目前，点金融平台累计成交总金额已超过35亿元，累计成交笔数已多达3万笔。
　　此外，用户在点金融网站，有问题可以随时点击我们的在线客服咨询解决。如需更直接地沟通，还可以拨打点金融400电话，客服人员将会以专业的角度为您解答所有问题。
　　投资者对于P2P网贷平台透明化了解的越深，投资者所遇到的风险就会越小。因此，P2P网贷平台对透明化披露的越详细，投资者就会对P2P平台越有信任感。只有这样，整个互联网金融行业才能更健康地发展下去。（来源：齐鲁晚报）
本文来源：大众网-齐鲁晚报
责任编辑：王晓易_NE0011
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本报记者 王璐&&&&&&&&来源：金融时报
　　目前，无论是从保护投资人的角度，还是从鼓励企业健康发展的角度，P2P行业的监管都迫在眉睫。今天，点融网联合首席执行官、共同创始人郭宇航做客本期“专家访谈”栏目，他认为，监管层应根据P2P模式的本质，针对不同的展业模式，采用不同的监管标准，在风险可控的前提下，鼓励创新。
　　记者：同质化是P2P行业面临的问题之一，大量企业几乎按照同样的模式运营，以期待实现快速盈利，这给行业带来了相当的风险，您认为P2P应当如何求变？
　　郭宇航：同质化竞争意味着创新的缺失，也意味着最终将走向价格竞争，利润下降，创新动力进一步不足，最后进入残酷的淘汰。
　　在中国，区域型的小P2P公司还会有很多的生存空间，因为中国借贷市场的信用特征太不一样，每个地方的借贷习惯和信用环境不一样，所以地方性区域型P2P公司，还会有很多竞争优势。P2P行业已经进入百家争鸣阶段，各自做着自己擅长的产品。尤其是细分类产品，比如在点融网推出的产品，可以细分到按天计息、按周计息、或者按月计息，可以满足不同客户的需求。P2P求变的最佳策略就是细分、细分、再细分。追求细分市场上的优势累积，充分发挥互联网金融企业灵活、跨界的优势，力求在金融服务空白领域占有一席之地。
　　记者：为强调投资者资金的安全性，很多P2P平台引入第三方担保机构或者通过平台为投资者提供担保。这样能够保证资金的安全吗？P2P平台在风控中如何最大限度的降低风险？
　　郭宇航：在美国，担保公司这样的形式是不存在的，每个投资人都知道，决策是我做的，亏的赚的都由我承担。中国的P2P行业目前面临着矛盾，为了吸引投资人，几乎所有的P2P公司都有一个保本甚至于保本保息的机制，这是基于中国整个的投资环境所决定的，不然很难吸引投资人。
　　在我看来，去担保化一定是P2P发展的趋势，引导投资人从有担保、有本息保证，过渡到去担保的过程是循序渐进的。我们也希望投资人不要迷信于担保，很多P2P平台都会引进第三方担保机构，以取得借款人的信任，但许多P2P标榜的“担保公司”与自家网贷平台是关联企业关系，当平台遇到困难或倒闭时，担保公司根本起不到担保的作用，使得不少投资者血本无归。即便是担保公司实至名归，如果P2P借款人发生偿债困难甚至“跑路”，或者P2P平台因“自融自用”的投资出现亏损，担保公司就被顶在了风口浪尖，如果担保的数量超过了担保公司的支付能力，也可能引爆系统性的大面积违约风险。
　　没有担保之后，怎么保证投资人的资金安全呢？所有成功的投资人都会懂得一个道理，“分散投资”。借贷行业中逾期及违约是在所难免的，把资金分散到不同行业、不同地域、不同类型的投资项目里，才能有效分散风险。前提当然是在规范的P2P平台上展现的都是经过严格筛选的优质借款标的。
　　在传统金融行业，只有大额资金的拥有者可以做到分散投资。但在P2P行业，如何进行分散呢？可以通过资金的极度分散、众人风险共担的方式，有效规避坏账的风险，能实现较高的平均收益率。另外一方面，我们在教育投资人学会分散的同时，也在增强我们的风控能力。未来去担保之后，风险控制一定会是一家P2P公司的核心竞争力，其重要性无异于人体的“大脑”，P2P行业竞争的重心也会放在这上面。一个违约率超过10%的P2P平台在激烈竞争的行业内将很难生存。
　　记者：在P2P爆发性增长的同时，“倒闭潮”也开始显现，您认为P2P网贷公司倒闭的原因是什么？具有哪些优势的公司能够在行业洗牌的过程中坚持下来？
　　郭宇航：最近一些P2P公司倒闭，其中一个重要原因是他们运用资金池模式：先去募集资金，以承诺的方式，来进行这样的幕资，然后再去找需要钱的人。他们卖理财产品是以一年期为限的，但实际借款人借款期限是超过一年的。在满一年的时候必须有一个兑付，必须要募到新的钱偿还前面的钱，如果募不到就发生了跑路潮。我认为非法集资和非法吸纳存款，是目前在金融领域碰到的比较多的案例。
　　P2P产品的合规性是保证P2P产品持久生命力的基本立足点。在年内P2P行业监管细则出台之前，P2P行业监管中被提得最多的就是所谓“四个底线”问题：平台不能提供担保；不得建立资金池；不能进行非法集资和非法吸纳公众存款。投资者可从是否存在资金募集池、虚构借款人、庞氏骗局的不规范的产品特征去辨识一家P2P平台。
　　血统纯正的P2P公司则多数具备如下特征：完善的信息披露、强大的技术平台、成熟的风控团队和合规的产品设计，唯此方才有机会存活。
　　记者：P2P的监管细则今年或将出台，这对行业将产生哪些影响？您对监管有哪些期许？
　　郭宇航：今年6月份，我多次前往北京，受邀参加监管层的闭门会议。其实，影响P2P行业未来走向的关键因素在于监管的态度。在那几次会议上，监管层关注的某些问题已经落到了实处。比如P2P产品是否应该有投资人的资格准入？P2P平台是信用中介还是信息中介？P2P平台的担保是否应该允许，第三方担保承担何种角色等等。
　　未来，这个行业一定是个有着较高门槛的行业，对P2P平台的准入标准，包括团队背景、技术、风控，包括未来产品的法律结构等方面都会有要求。花几万块钱在淘宝上买一个技术后台，随随便便搭一个网站，就可以开始一个P2P平台的日子一去不复返了。
　　但另一方面，对于规范的P2P行业的从业者而言，既盼监管早日来临，也怕监管一管就死。我们欣喜地看到，央行有关负责人在两会期间再次作出表态，会根据风险外溢性的不同，对互联网金融采取不同的监管办法，总的原则是“鼓励创新发展，规范和完善监管”。
　　我认为，P2P行业监管，管好三方面即可：一是信息披露透明；二是资金流向安全；三是产品结构合法，其余的交给市场去决定。
　　P2P能纳入征信将至关重要。目前P2P平台尚无法直接接入央行征信系统，各平台信息不共享，也导致平台无法获知借款人多处借贷的情况。我们希望，央行制度设计和行业先行探索能有机结合，将P2P平台早日纳入征信系统。
　　记者：请您谈谈P2P行业未来的发展趋势。
　　郭宇航：未来的三年中，会出现行业领先的全国性P2P平台三到五家，他们会充分体现互联网高速、高效、高调的“三高”特征。一旦政策出台或发放牌照，不仅国有公司会纷纷入场，上市公司或大型民营控股公司都会出手，届时的并购与重组的案例也会屡见不鲜。
　　目前热情高涨的申请民营银行牌照的那些机构都不会忽视P2P商业模式带来的巨大中间业务的机会。没有网点优势，或者说也没有网点负担的民营银行开展P2P业务没有心理负担。当利率市场化的进程已经无可逆转的时候，躺着挣钱的银行们将不得不坐起来，站起来，甚至跑起来。即便他们身形巨大，转身迟缓，但健壮的体格将保证他们在未来的竞争格局中占有多数份额。
　　P2P并不仅限于借贷。就如同几乎每个行业都会涉足互联网一样。去中介化的P2P模式也会跳出借贷行业，在其他金融领域，如外汇、保险等市场崭露头角。甚至于在金融行业以外，在酒店业、租车行业等涉及资源合理有效配置和使用的更多商业领域变得更为流行。
　　郭宇航 点融网联合首席执行官、共同创始人。清华五道口金融学院高层管理人员硕士，EMBA。上海新金融研究院理事；中国政法大学金融创新与互联网金融法治研究中心研究员；《中国青年互联网金融人才培养》课题组专家团成员。在新浪网、财新网开设专栏。
　　P2P行业监管在于三个方面：一是信息披露透明；二是资金流向安全；三是产品结构合法。P2P能纳入征信系统至关重要。目前P2P各平台信息不共享，也导致平台无法获知借款人多处借贷的情况。
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&(您填写的用户名将出现在评论列表中) 匿名P2P平台的透明度怎么判断
随着整改期进入“死亡倒计时”，P2P平台的透明度也得到了普遍的改善，包括信息披露、银行存管等合规化进程正在展开。那么作为投资人，P2P平台的透明度怎么判断呢？且看小编为您带来的几点方法：
营业执照、组织机构代码、税务登记证明公开
这几种证件就是大家通常说的“三证”，是必须公开的。公开方式有，在自己官网公开或者是在第三方论坛公开。这是所有平台都必须做到的，也是我们看平台的前提。如果连三证都没有的平台，建议大家一定避而远之。
借款资料公开透明
抵押物或者质押物的实物照片是否充足。借款人资料的公开程度，借款人抵押凭证是否披露，相关部门的盖章是否遮掩。公开的越详细的平台，借款标的真实性越高，越遮遮掩掩甚至不公开的平台，安全隐患越多。
公示资金走向
怎么判断P2P平台的透明度？我们还可以从P2P平台是否公示资金走向来看。不仅仅是平台官网要实时公布一些动态数据，同时还要去网贷之家或者网贷天眼把数据对接上，以方便投资人挑选平台和动态的监控平台。笔者认为，不公示资金走向的平台，最好慎重选择。
平台高管信息的公开
曾经见过不少平台高管信息里面连照片都没有的，这些可信度就非常低，如果把平台董事长，总经理，运行总监，风控总监，财务总监等高管的个人信息披露的越完善越透明的平台，相对来说也要靠谱些。
接受已投资投资人查标
已投资的投资人突然上门，要求随机抽查核实借款资料是否真实，是否有打款凭证和回款凭证，这方面，平台应该也要公开。
越公开透明的平台，可信度越高，正规的互联网金融平台，应该做到房易贷平台这样公示资金走向、借款项目资料不打马赛克，并且接入银行存管。只有平台自身条件优秀，手续齐全，经营合规，才能吸引用户的投资！以上就是小编为您整理的怎么判断P2P平台的透明度的方式，希望可以帮到大家！
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今日搜狐热点为何要考察P2P平台的信息透明程度？为何要考察P2P平台的信息透明程度？等某Zg百家号P2P网贷理财虽然具备较多的优势，比如投资门槛低、年化收益率高、操作简单便捷等，但由于网贷平台是依托互联网技术而生存和发展的，因而具备一定的不可触碰性，投资人对整个理财流程看不见也摸不着，因而会产生一定的疑虑，影响投资积极性。因此，为了赢得投资人的认可，P2P网贷平台的信息披露必须要遵循公开透明的原则，要公布平台基本信息、借款人、借款项目、合规进度等各方面的信息，满足投资人的知情权，打消他们的顾虑。随着生活水平的不断提高，人均财富也在逐渐增长，无形中增加了投资理财的需求。正因为这种需求的出现，越来越多的人开始参与到投资理财当中，但是并非每个人都是专业的理财师，而且涉及到理财，这当中就可能存在风险，因此也就会出现理财亏损现象，撇开理财技巧不谈，这很大程度上是因为个人理财理财不良导致的。不同的理财渠道各有各的风险和收益，根据这些投资渠道的风险和收益，普通人可以为自己定制相应的资产配置与理财规划。投资人可以将资产分为三份，包括投资保本的固定收益类产品、投资基金等具有较大风险的投资项目、日常流动性较高的理财产品。国内市场的理财需求旺盛，而投资理财渠道则相对有限，因此需要投资人选择出真正优质安全的理财渠道。自P2P网贷理财模式传入我国以来，得到了广大用户的认可和追捧，其较低的理财门槛、较高的年化收益以及方便快捷的操作方式等突出优势，从而得以在理财市场上普及开来。数据显示，现在单月参与网贷理财的活跃投资人数已经超过433万，单月贡献了近2500亿人民币的成交量，行业历史累计成交量也已在5万亿人民币左右。随着监管细则的不断落实，各网贷平台在积极整改中不断合规，网贷市场秩序会不断得到调整和规范，网贷市场不断净化，从而在长效稳健的发展中不断成长。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。等某Zg百家号最近更新：简介:等某天翻阅，依旧记得，曾经有个你作者最新文章相关文章