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我县打击信用卡恶意透支行为，“老赖”还钱了
来源：平阳新闻网
　　编者按：信用卡是当今社会发展最快的一项金融业务之一，因其可透支消费、方便购物等，受到越来越多人的喜爱。然而，信用卡恶意透支的现象却越来越严重，招术也是五花八门。据统计，在我县银行机构的持卡族中，我县有3000余户信用卡用户存在欠款逾期不还现象，涉及金额6000多万元。其中，欠款10万元以上的就有80余人，涉及资金1040万元。为有力打击信用卡恶意透支行为，树立公民诚信意识，维护正常的金融秩序，有效防范和化解金融风险，打造诚信平阳形象，日前，我县根据《中华人民共和国刑法》和《信用卡业务管理暂行办法》等有关规定，在全县范围内开展了为期3个月的打击恶意透支信用卡集中行动。为此，本报特推出打击恶意透支信用卡诈骗专项行动系列报道，曝光一批恶意透支信用卡事件，在全社会形成&讲信誉、守信用&的共识。
　　本报记者鲍婷婷
　　透支余额57661.5元，逾期近一年半，近日&老赖&林某在我县恶意透支信用卡诈骗集中打击行动的震慑下，主动归还本金44394.04元，利息10051.4元，滞纳金3216.44元。目前，像林某一样主动归还欠款的不在少数，但也有部分老赖心存侥幸心理，妄图躲藏到风声过后。从日至日，县公安局、县人民法院、县人民检察院与人民银行平阳县支行联合在全县范围内开展了为期3个月的恶意透支信用卡诈骗集中打击行动。据统计，行动开展以来，全县已立案28起，抓获25人，涉及金额1198839元，已追回金额80余万元。
　　逾期不还现象呈上升趋势
　　&信用卡的出现，极大便利了居民生活，但同时也出现了一些不按期偿还信用卡透支额，甚至恶意透支的问题。&中国人民银行平阳县支行相关负责人介绍，近年来，我县信用卡产业快速发展，截至目前，各行在我县共发放信用卡80万张/月。而在前几年信用卡的普及中，个别银行重市场拓展，而轻视后续服务，从而导致了银行对持卡人的信息了解不全，甚至出现一人拥有十余张信用卡的现象。
　　&比如一张卡的信用额度是2万元，那如果一个用户拥有了10张信用卡，他将拥有20万元的透支额度，而这远超过他的还款能力。&中国人民银行平阳县支行相关负责人解释，持卡人或是不了解还款程序、或是遗忘、或是突发情况丧失还款能力，有的更是恶意透支，以卡还卡，各种情况都将造成信用卡欠款逾期不还。而这种现象更是愈演愈烈。据统计，截止目前，我县共有3000余户信用卡用户存在欠款逾期不还现象，共涉及金额6100余万元，其中，欠款10万元以上的就有80余人，涉及资金1040万元。
　　恶意透支要负刑事责任
　　我县自开展打击恶意透支信用卡集中行动以来，经县公安部门和各家银行的共同努力，目前，已偿还的恶意透支金额总计近80余万元，还未还清款息的持卡人，将面临更加严厉的处罚。
　　据了解，信用卡恶意透支是指以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。按照2009年最高人民法院、最高人民检察院发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条&持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的恶意透支&的定义。
　　此外，&恶意透支&的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。在金额方面，&恶意透支&1万元以上不满10万元的，认定为&数额较大&；10万元至100万元的，认定为&数额巨大&；超过100万元的，认定为&数额特别巨大&。
　　中国人民银行平阳县支行有关负责人表示，相关人员应抓紧时间还清款息，恶意透支会被追究刑事责任。此外，在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显着轻微的，可以依法不追究刑事责任。&一旦持卡人被列入&黑名单&，其个人征信系统不仅会有信用不良&污点&，今后一段时间，在申请房屋贷款、汽车贷款、办理保险时，也将受到一定影响，而恶意透支不还的人更将面临法律的严惩。&该负责人介绍，我县集中打击行动虽已告一段落，也抓了一批较典型的恶意透支者，但打击行动仍在继续，且打击的深度、广度将进一步扩大。
　　新闻链接
　　信用卡利息计算最新政策
　　根据中国人民银行最新文件精神，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。
　　免息还款期和最低还款额
　　持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等，由发卡机构自主确定。
　　违约金和服务费用
　　取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。
网络编辑：朱伟伟
请您文明上网、理性发言。网友评论信用卡不良率攀升 银行悬赏寻失联“老赖”(图)
来源：广州日报
银行催收公告截图　　继去年某银行推优惠还款政策以催收信用卡逾期账款后，近期又有一家银行发起“全民催收大会战”。记者在该银行官网看到，被公示的严重逾期客户共计1349人，其中广州就有106人，不仅对持卡人的姓名、不完整的身份证号和地址等信息进行公示，银行还对提
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供有效联系方式的人进行奖励。业内人士指出，此举背后是信用卡坏账的攀升。对此，多位分析人士将矛头指向了银行跑马圈地式的发卡行为。　　信用卡中心在其官网上挂出了“全民催收大会战”的公告，向社会公众征集严重逾期客户的现有有效联系方式。这些被公示出的严重逾期客户共计1349人，分布在北京、天津、上海、江苏、山东、辽宁、四川等省市。逾期金额大多在2万元到6万元，最高逾期本金为12万元，粗略统计，这些严重逾期金额共计6000万元左右。　　浦发银行公示的严重逾期持卡人信息，包括不完整的身份证号、姓名、精确至小区名称的住址信息和逾期本金金额。其中广州有106人。　　浦发信用卡中心还提供了一定的物质奖励：在4月1日到6月30日期间，如果有人提供了有效的联系方式，促使严重逾期客户成功还款，则可以按还款凭证等获得信用卡中心的奖励，包括以刷卡金形式发放逾期客户实际偿还金额的4%，最高不超过5000元等。　　律师：银行有权公示催收　　某银行信用卡中心相关人士表示，公开客户的姓名、地址等信息，这些涉及当事人诸多法律权利，因此这一全民催收的方式须非常谨慎地使用，不到万不得已不能采取。这也表明，被公布信息的持卡人一定是定性为非常严重的情况，涉及信用卡犯罪、欺诈等。　　据融360信用卡分析师张国强介绍，银行在信用卡催收方式上，主要视逾期天数的长短采取不同方式，有短信催收、电话催收、上门催收、法院起诉、外包催收等。　　张国强认为，浦发在其官网公布逾期客户部分资料，可能有泄露客户信息的嫌疑。不过，广大律师事务所律师陈浩认为，只要债务是真实的，金融机构作为债权人是有权力对其不良债务进行公示催收。　　信用卡坏账攀升　　据近期发布的浦发银行2014年年报显示，截至去年末，浦发银行发卡930万张，新增发卡242万张;交易额2996亿元,同比增加103%;实现营业收入48.27亿元, 同比增长85%。2014年末信用卡不良率为1.47%。　　融360信用卡分析师张国强指出，浦发如此高调地推广活动，很容易被理解为浦发的坏账率很高。　　据央行最新数据统计，截至2014年末，信用卡逾期半年未偿信贷总额357.64亿元，较上年末增加104.72亿元，增长41.97%。　　公示　　浦发银行本次公示出的严重逾期客户共计1349人，其中广州有106人。　　公示的严重逾期持卡人信息包括不完整的身份证号、姓名、精确至小区名称的住址信息和逾期本金金额。　　悬赏　　如果有人提供了有效的联系方式，促使严重逾期客户成功还款，则可以按还款凭证等获得奖励，包括以刷卡金形式发放逾期客户实际偿还金额的4%，最高不超过5000元等。　　后果　　信用卡逾期会有什么严重后果呢？　　1.会导致信用卡罚息，利息按照日息万分之五来收取。　　2.会产生滞纳金，滞纳金通常为逾期金额的5%。　　3.导致个人不良信用记录。一般信用卡逾期还款不超过3次，可申请信用卡但额度很小，也可以贷款，但利率很高;逾期还款6次以上或有一次逾期不还款的都会被列入个人征信系统的黑名单，上了黑名单就不能办信用卡和贷款了。　　4.如果是恶意透支银行卡就是犯罪。刑法规定，恶意透支信用卡5000元以上就构成信用卡诈骗罪。　　银行怎么“催收”　　一位信用卡行业人士指出，一般而言，银行会对信用卡逾期有一两个月的宽限，在三个月之后才会正式算作逾期，在此前后银行有专门团队给逾期客户打电话、发短信，提醒还款。如果电话拒接、不接也不还款，银行才会通知办卡时客户填写的两位指定联系人，并上门催收。如果客户还不还款，银行则发律师函给当初办卡时客户填写的地址。　　不少银行仍在“跑马圈地”　　对于银行信用卡不良率的攀升，张国强认为，这是因为国内市场投资环境企稳，信用卡套现行为大面积复发，一旦资金无法及时回归，必然会出现逾期问题。　　有银行业人士则指出，信用卡坏账攀升也是前期银行“跑马圈地”式发卡酿下的苦果，预计未来几年内还会继续爆发和释放。张国强也告诉记者：“业内有个平衡指标，累积发卡量需达到千万级别且活卡率达到40%以上，才有可能实现盈利。”　　前述信用卡中心人士则表示，说到底，信用卡的发展最终还是看贷款余额及盈利能力。但是，目前大部分银行还是在进行前期的跑马圈地。　　不过，张国强告诉记者，近年来，部分银行的发卡行为已趋于理性，不再以成功发卡作为唯一考核指标。　　作者：林晓丽
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(责任编辑：陈彦娇)
原标题：信用卡不良率攀升 银行“悬赏”寻失联“老赖”(图)
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重新安装浏览器，或使用别的浏览器信用卡还款后仍为“老赖” ，究竟发生了什么？阅读//5b.cdn.sohucs.com/images//febd9fa078db3184ef7c.jpeg一张未能及时清偿的信用卡引来一系列蝴蝶效应。据深圳一家物流公司老板刘博(化名)介绍，其十多年前办下一张信用卡，此后一直未能如期清偿欠款，而被银行诉至法院。此后，银行又向法院申请强制执行，刘博2010年按照判决要求清偿了这笔欠款。而让他奇怪的是，2015年，法院却将其纳入失信人名录(即“老赖”)，个人生活和生意都大受影响。
无法买机票　才知成“老赖”
刘博是湖北黄冈人，其介绍，自己2009年从湖北一家单位内退后，来深圳下海经商，目前在龙岗经营一家物流公司。2015年底，刘博打算坐飞机从深圳回老家，在买机票时发现自己已经被武汉市江岸区人民法院列入失信被执行人名单，成为一名“老赖”，无法买机票。
此外，刘博介绍，由于成了“老赖”，其购买高铁票、机票以及住高档酒店，正常出入境等都受到限制。此外，其表示，由于全国征信系统都已联网，不少业务往来的客户等看到其上了“老赖榜”，便纷纷与其断绝了合作关系，“做生意很看重诚信，有些一查马上就不合作了。”
其表示，其公司还无法正常向银行借贷，只能找一些民间借贷，“征信网络都是互通的，别人一看信用分很低，就不借贷了，只能找民间高利贷。”其表示，其公司因为高额的民间借贷目前已无法正常运作，虽然在工商备案上仍是“存续”状态，但已经“名存实亡”，目前无任何业务了。
自称对相关判决并不知情
刘博表示，看到自己上了“老赖榜”，其第一时间便去查询，发现源于自己2004年在武汉办理的一张额度为1万元的信用卡。其介绍，此后其用信用卡消费至透支后，未能及时还款。2006年底，中信银行武汉分行就此向武汉市江岸区人民法院提请民事诉讼，刘博经法院合法传唤，无正当理由拒不到庭，法院依法进行了缺席审理。
刘博提供的判决书显示，法院认为，刘博未在约定期限内还款，行为已构成违约。判决刘博偿还中信银行武汉分行相关欠款22789.85元，于判决生效三日内付清。且该案受理费及邮寄费由刘博承担。
在江岸区人民法院判决后，中信银行武汉分行又向该法院申请强制执行。刘博自称，并未收到江岸区人民法院的判决，其还是事后从银行律师处才得知此判决。其表示，想到要去深圳经商，不执行法院判决会影响以后做生意，便于2010年将相关欠款全部清偿。
其提供的事后由中信银行信用卡中心出具的“结清证明”证实了这一点。这份证明显示，持卡人刘博(化名)于日成功申请办理了该行双币信用卡1张，信用额度为1万元，截至日账户无欠款，目前该信用卡账户状态注销。
已还款仍被列为“老赖”
刘博表示，在清偿完欠款后，其以为不会有任何负面影响，结果便发生了上述那一幕，“2015年底坐飞机回家，在柜台那里一直无法出票。后来转坐高铁，还是买不了票。”
其查询得知，自己是在2015年10月被纳入失信被执行人名单的。2016年1月，刘博来到江岸区人民法院请求撤销其“老赖”的身份。其提供的由该院出具的执行决定书显示，因刘博未履行生效法律文书确定的义务，该院于日作出执行决定书，将其纳入失信被执行人名单。而如今刘博已全部履行完毕，故该院依照相关规定，将刘博从失信被执行人名单中删除。
而刘博认为，虽然自己从法院“老赖”名单中删除，但还是有不少征信系统及公司留有底，“很多征信机构都显示我还是在黑名单内，整个2016年找20多家经融机构贷款被拒绝。”在他看来，法院应该做“撤销”处理，只有“撤销”才表明他根本就没有失信行为。
为此，刘博又来到江岸区人民法院申请纠正，相关“执行决定书”显示，该院认为将刘博纳入失信被执行人名单并无不当，且在刘博全面履行义务后，依法将其从失信被执行人名单中删除，符合法律规定。故驳回了刘博的纠正申请。
“执行情况未向法院报告”
而针对刘博的说法，南都记者根据江岸区人民法院官网留下的办公室电话，多次尝试联系但均无人接听。而据湖北媒体“楚天都市报”此前报道，从刘博还款后至被列入名单前的五年间，银行以及刘博本人，双方都未按规定将案件执行情况向法院报告。
报道援引该院执行局一名刘法官的说明称，2007年，该院向刘博发出执行通知书时，已经明确令他“履行法律文书所确定的全部义务，并承担迟延履行期间的债务利息(或迟延履行金)及本案执行费”。而2015年，该院在清查案件时发现，刘博没有将案件执行费240元交至法院，据此，法院依法将刘博列入失信被执行人名单。即使刘博早已经还清了银行的欠款，但不交执行费，刘博就不能算履行法律文书所确定的全部义务。直到去年2月，刘博才到法院交清了执行费。此外，报道称，刘法官表示，将其列入名单前，法院依据相关规定，在法院公告栏进行公告，程序履行到位。
二审判决应撤销“老赖”
对于江岸区人民法院驳回的纠正申请，去年底，刘博依法向武汉市中级人民法院提请上诉。其提供的武汉中院关于此事的“复议决定书”显示，武汉中院查明，去年2月15日刘博已缴纳了执行费240元。
武汉中院审查认定，刘博属于虽违反财产报告制度，但已履行生效法律文书确定的义务的，根据申请执行人的“撤销”申请，应审查决定将刘博从失信被执行人名单中撤销。
此外，针对刘博以执行异议申请纠正时，江岸法院作出的相关“驳回申请”执行决定，武汉中院认为属于认定事实错误，依法予以纠正。根据相关规定，武汉中院决定撤销江岸法院的相关执行决定，同时将刘博从失信被执行人名单中撤销。
刘博表示，在拿到武汉中院的“复议决定书”后自己才算松了口气，两年多来其一直往返于武汉和深圳，希望能还自己“清白”，“这个事对我个人有很大的影响，包括当时买房及公司运作没有银行贷款的隐形损失，还有两年间两地往返的维权成本。”据刘博本人介绍，其于3月2日与中信银行武汉分行达成相关调解协议。（来源：南方都市报）还还信用卡代还，拒绝成为老赖
最痛苦的事不是剁手，而是还不起信用卡的痛
作者丨还还APP小跟班
老赖成为热词，信用卡的欠款千万别忘记还。
产生逾期利息。
用户使用信用卡透支以后，一般有20多天到50多天不等的免息还款期，只要持卡人没有在规定的期限内还清所有的透支费用，那么该持卡人上月的所有费用都不再享受银行的免息待遇。
产生信用卡滞纳金。
所谓信用卡滞纳金，是指当持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向发卡银行支付的费用。一般是按超过规定期限的天数，每天征收应缴款额一定的百分比。根据行政法理论，滞纳金是行政强制执行中执行罚的一种类型。
产生诉讼费用。
如果用户在透支2个月后不还款，银行就会打电话提醒用户还款。如果还不还款，银行就会请律师向用户发出律师函。
不良信用记录。
信用卡用户逾期还款将被记入不良信用记录，并且个人信用信息基础数据库已经实现全国联网，只要居民个人在银行办理过借贷业务、申领过信用卡，或为别人提供过担保等行为，那么就能在国内任何一家商业银行查到信用报告。不良记录将影响持卡人的就学、择业和贷款等。
恶意透支的刑事责任。
恶意透支信用卡，经银行催收后仍不归还，将构成信用卡诈骗罪。信用卡诈骗（又叫信用卡诈骗罪），是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。
还款期快到了找还还，拒绝成为老赖！
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