理财产品风险等级是怎么划分的
理财产品风险等级是怎么划分的
　　理财产品一般通过商业银行或非银行金融机构可以购买。那么，理财产品风险等级是怎么划分的?下面小编给大家带来理财产品风险等级划分，希望对你有帮助。
　　理财产品风险等级划分
　　R1级(谨慎型)
　　R1级理财产品一般由银行保证本金的完全偿付，产品收益随投资表现变动，且较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响，产品主要投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品。
　　R2级(稳健型)
　　R2级理财产品不保证本金的偿付，但本金风险相对较小，收益浮动相对可控。在信用风险维度上，产品主要承担高信用等级信用主体的风险，如AA级(含)以上评级债券的风险。在市场风险维度上，产品主要投资于债券、同业存放等低波动性金融产品，严格控制股票、商品和外汇等高波动性金融产品的投资比例，此级别还包括通过衍生交易、分层结构、外部担保等方式保障本金相对的理财产品。
　　R3级(平衡型)
　　R3级理财产品不保证本金的偿付，有一定的本金风险，收益浮动且有一定波动。在信用风险维度上，主要承担中等以上信用主体的风险，如A级(含)以上评级债券的风险。在市场风险维度上，产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外，投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例原则上不超过30%，结构性产品的本金保障比例在90%以上。
　　R4级(进取型)
　　R4级理财产品不保证本金的偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。在信用风险维度上，产品可承担较低等级信用主体的风险，包括BBB级及以下债券的风险，在市场风险维度上，投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%。
　　R5级(激进型)
　　R5级理财产品不保证本金的偿付，本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。在信用风险维度上，产品可承担各等级信用主体的风险，在市场风险维度上，产品可完全投资于股票、外汇、商品等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。
　　理财产品风险揭示
　　收益率
　　如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率;产品是否代扣税、广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。
　　投资方向
　　人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场、具体投资于金融产品、这些决定了该产品本身风险的大小、收益率是否能够实现。
　　流动性
　　大部分产品的流动性较低、客户一般不可提前终止合同、少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利息较高。
　　挂钩预期
　　如果是挂钩型产品、应分析所挂钩市场或产品的表现、挂钩方向与区间是否与市场预期相符、是否具有实现的可能。
　　银行理财产品的预期收益率只是一个估计值，不是最终收益率。而且银行的口头宣传不代表合同内容，合同才是对理财产品最规范的约定。&理财专家说，在当前弱市环境，投资者购买银行理财产品需要认真阅读产品说明书，不要对理财产品的收益预期过高。
　　理财产品市场运行的无序状态主要体现在金融同业之间的市场分割与同质化竞争。这种现象与金融业分业经营和分业监管体制有关。大量同质化的产品往往具有不同风格的产品描述与监管规则。
　　理财产品风险控制
　　风险是指由于将来情况的不确定性而使决策无法实现预期目标的可能性。在进行一项投资决策或筹资决策时,如果只有一种结果,就不存在不确定性,可以认为此项决策不存在风险;但如果这项决策有多种可能的结果,实际的结果就有可能偏离预期的目标,则认为存在着风险。而且,这种偏离程度越大,该项决策的风险也就越大。
　　企业的财务决策往往面临着各类风险。把风险从企业经营及财务管理的角度分类,可分为经营风险和财务风险两类。
　　经营风险
　　也叫营业风险。由于企业生产经营方面的原因,而给企业预期的经营收益或税前利润带来的不确定性,这种风险的来源分为企业外部原因和企业内部原因两方面。
　　企业外部原因,就是指国际、国内宏观经济形势及企业所处经济环境的变化,市场供需状况与价格变化,国家财政税收政策、金融政策及产业政策的调整等各种外部因素的变化。企业内部原因是指企业管理者的素质及全体员工的综合素质,产品形象及市场占有率的变化趋势,技术领先程度及工艺、装备水平,质量管理水平,成本控制措施等变化,企业对突发情况的反应与应变能力等。
　　财务风险
　　也叫筹资风险。由于筹资上的原因,因负债而产生的到期偿还本金和利息的风险。当企业进行负债筹资时,不论盈亏都要按合同或协议规定向债权人定期还本付息,如企业的经营收入不足以偿付这些本息时,则可能产生财务危机,严重时会造成资不抵债乃至破产。
　　企业的资金利润率越高,同时负债的利率越低,则财务风险越小;反之,当负债利率大于资金利润率时,负债不仅不会提高股东的净收益,反而会成为企业的一项沉重的债务负担。总投资报酬率可用下面公式表示:
　　投资报酬率=时间价值率+风险报酬率
猜你感兴趣：理财产品风险等级划分 要选择适合自己的
　　在理财的时候我们都需要承担一定的风险，有的风险比较的大，有的比较的小，那么理财产品的风险等级是怎么划分的呢？你在平时都注意了吗？还有就是在购买的时候我们要注意什么呢？
　　理财产品风险等级划分
　　风险承受能力从低到高分别:A1(谨慎型)、A2(稳健型)、A3(平衡型)、A4(进取型)、A5(激进型)；
　　与之对应的理财产品风险等级:R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)。
　　温馨提示：
　　只能购买与自己风险等级一样或低于自己风险等级的产品。购买理财产品前，需先办理风险评估，评估后，可购买对应您的风险承受能力等级的理财产品。
　　介绍五种风险不同的理财产品：
　　银行储蓄
　　就安全性而言，银行说第二没人敢说第一，也正因此，，银行储蓄风险等级在众多的理财产品中占据首位，安全性能最高，加之有国家的担保，钱存在银行中一般不会有亏损的风险。
　　顾名思义就是把钱借给国家，中国政府发行，有国家保证，收益比银行稍高，风险低。
　　宝宝类产品等货币基金
　　余额宝等货币基金，近期往期年化收益率4%~5%，收益比银行存款高，特点较灵活可以随时取现，深受年轻人的喜欢。
　　信托产品要求的投资门槛较高，一般100万元以上，年收益率在10%左右。信托产品不能保本，收益高的同时风险性也较高。
　　P2P理财产品
　　收益率10%~20%之间，远远高于银行储蓄。但是高风险同时伴随着高收益，只要大家选择大型安全的投资理财平台，还是比较安全的。
　　最后我们理财时容易有的错误思维：
　　银行理财产品=100%安全
　　银行的理财产品有许多，但并非所有的银行理财产品都是保本100%安全的，随着2017年新规的发布，现在保本型的理财逐渐回归净值型理财产品，银行回归代人理财的业务形式，收益与亏损将由投资者自理。
　　不仅要知道风险和收益，还要了解产品结构
　　现在许多的理财产品都会有一个锁期，不能提现或支取，并且提现时容易有些手续费用，如果不适时宜的提现，可能容易造成亏损。
　　长期理财才能有收益
　　投资理财是一种长期的行为，唯有坚持长期的投资收益自然会更高一些。但普遍大众都喜欢短期理财，对于一年的以上理财产品，少有接触。
　　选择长期的固定收益类理财产品，收益自然都是源远流长稳定的。
Android版下载介绍理财产品风险等级_百度经验
&&&&&&投资理财介绍理财产品风险等级
百度经验:jingyan.baidu.com　　酝酿已久的《商业银行理财产品销售管理办法》由银监会正式发布，日起正式实行。按照《商业银行理财产品销售管理办法》规定，今后商业银行销售理财产品时需对理财产品实行分级管理，此举将帮助投资者避免误入高风险“雷区”。客户风险承受能力银行至少一年一评估　　在银监会发布的《商业银行理财产品销售管理办法》中明确规定，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。　　同时，首次预约理财产品的客户均需由商业银行进行风险承受能力评估，在此次颁布的《商业银行理财产品销售管理办法》中还规定，如果客户超过一年未进行风险承受能力评估，再次预约理财产品时还需接受二次评估。据了解，目前大多数银行对客户的风险评估仍采取的是“一劳永逸”式的一次性评估。　　记者今日走访多家银行发现，部分银行已经开始进行理财产品分级管理。如在招商银行网站上，所发售的理财产品均注明风险等级，从“极低”、“低”、“中等”、“较高”至“高”依次分为5级。而民生银行则采用数字分级，从1级至5级风险逐渐递增，该行同时规定，网上银行可预订的理财产品风险等级为1、2级，风险等级为3至5级理财产品需要到营业网点办理预订手续。　　不过，也有部分国有银行理财产品风险设置模糊，相关人士表示，由于新规明年1月1日才正式实施，在接下来的两个月里银行将加速理财产品的风险划分工作。风险二级以上产品投资门槛设定10万元　　今年以来，各银行理财产品发行普遍井喷。统计数据显示，1至9月，全国金融机构共发行银行理财产品14751款，发行规模超过11万亿元，早已远远超越了去年同期的数据。　　不过，银行猛发理财产品的势头可能会随着新规实施而“刹车”。按照《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。　　这意味着，银行发行理财产品的门槛将有所上调，而此举必将造成部分低净值客户流失。　　一位银行业内人士则表示，在目前较大的揽储压力之下，银行势必要继续保持理财产品发行规模，因此有可能增加低风险利率产品所占比重。专家观点打击“借理财揽储”未有新招　　“从近几年的投资风格上看，银行理财产品有不断走向激进的趋势。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，由于国内理财市场竞争激烈，各家银行纷纷利用高收益率吸引客户，而更高的收益率意味着银行不得不采取更为激进的投资策略。银监会出台相关措施规范银行行为势在必行。　　专家指出，今年6月末，理财产品市场收益率“畸高”的局面，便是各银行冲刺存贷比考核的产物。“这种超高收益不但不可持续，而且违背正常的市场规律，扰乱市场秩序。”金融专家李哲表示。　　在此次出台的《商业银行理财产品销售管理办法》中也再次明确，银行发行理财产品时，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。不过专家认为，这一规定的可操作性并不强，很难对银行借理财产品高息揽储起到限制作用。“在对理财产品进行监管的同时，还应对银行存贷比的考核方式进行调整，改变季末、年末单一时点的考核办法，从而令理财产品发行回归正常状态。”李哲表示。经验内容仅供参考，如果您需解决具体问题(尤其法律、医学等领域)，建议您详细咨询相关领域专业人士。作者声明：本篇经验系本人依照真实经历原创，未经许可，谢绝转载。投票(2)已投票(2)有得(0)我有疑问(0)◆◆说说为什么给这篇经验投票吧！我为什么投票...你还可以输入500字◆◆只有签约作者及以上等级才可发有得&你还可以输入1000字◆◆如对这篇经验有疑问，可反馈给作者，经验作者会尽力为您解决！你还可以输入500字相关经验09010热门杂志第3期人生知识达人职场秘诀1042次分享第1期实现创业梦想1512次分享第1期轻松理财手册693次分享第2期晋升攻坚战454次分享第1期如何用互联网理财530次分享◆请扫描分享到朋友圈银行理财产品风险分等级，哪个级别适合你？银行理财产品风险分等级，哪个级别适合你？爆笑工坊百家号文/半两铜钱银行理财产品一直都是传统投资工具中的主流，是低风险偏好投资者的首选；但正是在潜意识中，人们普通认为银行理财是低风险的投资，而往往忽略了它也有着高风险的特性。银行理财产品的产品说明书上，总会在风险提示那一栏写着“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”这些字，这是提醒投资者别心存侥幸，别低估风险的存在。银行理财不仅有风险，还有五个级别划分，风险从小到大分别是：R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型），投资者认为的低风险投资其实就是R1和R2两种产品。一款理财产品属于哪一个级别是经过银行内部统计过的，一般根据理财产品的投资范围、风险、收益、流动性等不同因素来设定。至于每个级别理财产品的投资方向、受什么因素影响、是否保本金，下面来详细了解。R1（谨慎型）——极低风险型这类理财产品的风险极低，一般来说都是保障本金的，也有的不保障本金但亏损率极低；投资对象主要是货币市场的产品，像余额宝、京东小金库等类似的理财产品，收益浮动，预期收益受风险因素影响很小，收益率达不到的可能性极低，有较高的流动性。适合风险承受能力评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的投资者，无论是否有投资经验都能购买。R2（稳健型）——低风险型这类理财产品属于低风险，投资谨慎，不一定保障本金，但会通过各种方式保障本金相对安全；投资对象为债券类，主要是国债、央行票据、政策性金融债等与国家相关的债券，预期收益受风险因素影响很小。适合风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的投资者，无论是否有投资经验都能购买。R3（平衡型）——中等风险型这类理财产品风险适中，不保障本金；投资对象除了债券、票据等低风险金融产品外，还可以投资于股票、外汇等高波动性的权益类金融产品，投资于权益类高波动性资产比例不超过资产净值的30%或40%。收益浮动且有一定波动，风险因素可能对本金和预期收益率产生一定影响。适合风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的投资者。R4（进取型）——较高风险型这类理财产品风险较高，不保障本金；投资积极，可投资于股票、外汇、黄金、等高波动性的权益类金融产品，而且投资于权益类高波动性资产比例可以超过资产净值的30%或40%，产品结构存在一定的复杂性。收益浮动且波动较大，风险因素可能对本金产生较大影响，较易收到市场波动和政策变化的影响，存在收益无法达到预期的情况，本金亏损风险可能性较高。适合风险承受能力评估为成长型、进取型的有投资经验的投资者。R5（激进型）——极高风险型这类理财产品风险极高，不保障本金；投资激进，可完全投资于股票、外汇、黄金、等高波动性的权益类金融产品，可使用杠杆进行投资运作，产品结构较为复杂。收益浮动且波动极大，风险因素可能对本金造成重大损失，较易收到市场波动和政策变化的影响，存在收益无法达到预期的情况，本金亏损风险极高，当然，预期收益也会很高。适合风险承受能力评估为进取型的有投资经验的投资者。应该选择哪种类型的理财产品，不同的投资者有不同的选择。在此之前，还是先到银行网点认真的做一份人个投资者风险承受能力评估吧，这样就可以知道自己是哪种类型的投资者，然后充分了解理财产品的风险类型，再结合自己的风险偏好，选择合适的理财产品。官方微信平台（有料YouL）投资风险大，来“有料YouL”学习一下理财知识吧！本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。爆笑工坊百家号最近更新：简介:大笑工坊为娱乐大家为宗旨作者最新文章相关文章