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>> >汪星人的庇护 你的宠物狗“保险”了吗？
汪星人的庇护 你的宠物狗“保险”了吗？
大家听说&狗保险&都感觉属于另类保险，其实不然，狗狗上了保险，对主人也是一种保障，文明养狗至关重要。汪星人也是需要保险来庇护的。　　宠物保险可转嫁风险据悉，狂犬病是迄今为止人类病死率最高的急性传染病，此外宠物咬伤人被索赔的事件已经常发生。有保险专家表示，养狗的市民不妨投保宠物险，将因意外发生狗咬人风险转稼到近年来，不少保险公司都推出了宠物险。该险种的保费比较低廉，一年只需几十元钱，一旦发生因意外狗咬人的不幸事故时，事主最多可以一次性获得10万元以上的赔付。不过值得注意的是，国内市场上推出的宠物险主要是为了帮助主人减轻责任负担，在保险期间内，如果已投保家庭的宠物，对第三者造成了人身伤亡和财产损失，该家庭依照法律规定应承担经济赔偿责任，保险公司将在约定的赔偿限额内予以赔付。根据条款，投保了&宠物责任险&后，在保险期间内，若投保人因为自己饲养或管理的宠物造成第三者的人身伤害或死亡，由此发生的治疗和处置费用、给第三者造成的人身伤害赔偿等本该由宠物主人承担的经济责任，将转由保险公司给予第三者经济赔偿，这样就能在很大程度上减轻饲养宠物者的经济风险。通常宠物引起的纠纷并不容易界定，有时还要通过有关部门裁决。此时，保险公司就能为被保险人承担一定限额的诉讼费用。但罚款、罚金或惩罚性赔款等不能获赔。保外人不保家人虽然名为&宠物险&，但不是每只宠物都能投保。中明确规定，必须是&持有该年度控养区《养犬许可证》、《犬类免疫证》的犬类。有关人士介绍说，就像承保人一样，宠物也要有&身份&才能买保险，如果不指定的话，风险过高，保险公司可承担不起。需要注意的是，即使你购买了宠物险，也并不意味着肯定能获赔，与其他险种一样，宠物险也有一些免赔责任。比如宠物险是，自家人反而不在保障范围之内。宠物责任险的&自家人&包括宠物主人、家庭成员和该家庭雇佣的家政服务人员；主人故意行为导致的宠物伤害事件则不赔，比如被保险人故意纵容、唆使被保险人的犬类宠物侵害他人利益引起的赔偿责任，保险公司只承担宠物对他人造成伤害的医疗费用，精神损失则不赔。再者，因受害人的挑逗、戏耍等过错行为或违法、犯罪行为，引发被保险人的犬类宠物袭击所造成的受害人的人身伤亡或财产损失，同样得不到赔偿。宠物较难推出&狗咬人的情况并不是经常发生，而且即使出现一些事故，受伤的也通常是自家人，所以目前的宠物险对不少狗主而言如同鸡肋。& 市民张先生对记者说。若主人受到狗的侵犯，又该怎样防范?保险专家提议，不妨买一份，如果意外险的条款没有明确被狗咬伤的免赔责任，即可获赔。这就能转稼宠物袭击主人的风险。更多的狗主则表示，相比宠物责任险，他们更关注宠物的健康状况、意外事故。市民李小姐说，目前，宠物已经成为很多家庭的一份子。在宠物生病的时候，大多数的主人会尽力挽救患病的小动物，但往往因为昂贵的医疗费用而作罢。李小姐很想为狗买一份健康险，但咨询了一圈，各家公司都表示没有相关险种。业内人士指出，宠物险在国外已有数十年历史，保障内容不仅包括宠物健康和意外赔付，还延伸至医疗保险领域。由于保险公司对宠物的死亡率、疾病发生率没有相应的统计数据，并且也存在不小的道德风险，因此，目前推出宠物健康险有一定难度。　　和谐养犬任重道远成语&犬马之劳&，出自《汉书&孔光传》，可见狗作为最忠实的朋友之一，和人类的交情源远流长，有条件的家庭，养只狗作伴也是天经地义。但是，日益增多的&狗事&让我们的城市不得安宁，也是不争的事实。如何促进和谐养犬，对社会管理者而言，确实是一个很大的难题。记者从互联网上了解到，在英国，宠物保险已被民众广泛接受，英国也是宠物保险的第一大市场，每年保费收入超过一亿英镑。而在其他一些发达国家，随着宠物医疗费用的提高，越来越多的人选择购买宠物保险。而我们目前的现实是，虽然宠物保险有利于破解和谐养犬的难题，但不幸的是，保险自身就是一个不好破解的难题。采访中有市民建议保险公司降低门槛、放宽限制，正视目前大部分家养犬类没有养犬许可证的现实。&对保险公司而言，这个市场是很大的，不妨先把大家都吸引过来买你的保险，先放水养鱼，然后慢慢规范，一开始就那么严，这险种肯定会流产！&市民周先生替保险公司想得还真是周全。但不少被采访者认为，对养犬许可证和犬类免疫证，有关部门应该加大执法力度，强力执行。一位生性怕狗的女士说：&这事很麻烦，执行起来也很难，法不责人嘛，一定会有很大的阻力。但现在不做，将来会越来越难做，一味放纵违规养犬，总有一天，城市里的狗不再是朋友，而是我们的敌人！&对保险公司而言，狗险只是一桩生意，这个生意做不成，还有别的生意可以做。但对我们的城市而言，狗患是一个难题，这个难题不除，我们生活的城市永远会有一个打不开的心结。
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B8民生·调查
·“宠物险”推出好几年 谁在买？
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宠物猫患上口炎，刷了信用卡又刷花呗
“宠物险”推出好几年 谁在买？
　　■天府早报记者赵霞实习生景和丽蓉　　随着生活品质的提升，越来越多的人加入了“铲屎官”的队伍。但在饲养过程中，可能因为你的照顾不周，宠物就会病痛缠身，不低的治疗费用少不少人直呼承受不起。　　相信大家对商业保险都比较熟悉了，可你听说过专属宠物的保险吗？近日天府早报记者得知，为了缓解养宠物一族的压力，一些保险公司推出了宠物保险，市民只需每年花上几百到千元不等，给宠物购买一份保险，就不用再为宠物看病而发愁了。　　那么“宠物保险”推出后究竟是否受欢迎吗？保险包含了哪些内容呢？我们一起来了解一下。案例一宠物猫患上口炎 刷了信用卡又刷花呗　　对于不少养宠物的市民来说，最担心的莫过于宠物生病，不仅身心受煎熬，钱包也很遭不住。天府早报记者走访发现，现在宠物医院越来越多，各种档次参差不齐，但几乎费用都不低。给宠物看病已成一笔较大的花费，让不少人直呼，承受不起。　　自由撰稿人小七是一名资深“铲屎官”，对于宠物可以说是“倾其所有”，它们吃的是进口猫粮，用的是日本猫砂，看病只去华西宠物医院……小七告诉天府早报记者，她是真心爱着这些小家伙，刚接它们回来时，就花重金带它们去做了绝育手术，后来的日常生活完全是“星级标准”。　　“以前它们身体还不错，现在可能是年龄大了，身体开始出现一些毛病。上个月两只猫先后患上口炎，口炎是猫里比较难治、易反复还高发的疾病。两只猫先后得病，简直让我有点儿吃不消。”小七苦笑着，口炎的治疗需要拔牙、做手术，之后还要住院输液消炎，平均一天下来，一只猫的治疗费用在1000元左右，这突如其来的事情让小七有些措手不及。在小家伙“出院”结账时，总费用居然是8000多元，无奈之下，小七只好又刷信用卡，又刷花呗，才把医药费凑够。案例二松狮犬感染了细小病毒 住院治疗花了1.5万多元　　家住成都草市街的小王养了一只松狮犬，名叫多多，爱狗如命的她一直对多多照顾得非常精细，为了避免狗狗生病，每次出门遛狗她总尽量走人少的地方，想着少接触，就能减少生病的机率。谁知道，没多久多多还是病了，突然不吃不喝，还上吐下泻，她赶紧带多多去了宠物医院。检查结果让小王郁闷了，多多感染了细小病毒。医生给的治疗方案是，先输液，保守治疗，如果没好转全身换血，还不能保证能否救得回来。　　“简直没想到，我都这么仔细了，居然还是得了‘细小’，感觉天都要塌了。”保守治疗无效后，最终多多进行了全身换血疗法，幸运地得救了。小王高兴极了，可拿到宠物医院缴费单那一瞬间，她却懵了，住院费加治疗费总共花了15000多元，“瞬间吓了我一跳，完全没想到现在狗狗看病那么贵，瞬间有一种养不起的感觉。”　　在采访中，众多养宠物一族都表示，最怕宠物生病或者遭受意外。在他们看来，现在宠物医院越来越多，收费却越来越贵，通常进一次宠物医院，就要花掉一个月的工资。“我们又都是外行，完全不懂宠物医疗，也只有听医生的，反正感觉其中水分还是有点大。”小王说。调查宠物店主很懵圈 宠物医生说了解得不深　　天府早报记者来到成都青石桥花鸟市场，店铺里憨态可掬的小猫，有的姿态各异睡大觉，有的在店里闲庭散步，还有的一看到人就凑上来求抚摸。看得出来小猫都被照顾的很好，店主们也都是爱猫之人。　　不过当记者提及“宠物保险”，大部分店主表示从未听说过，“宠物还有保险啊？”据了解，宠物店里一般只有“质保”。所谓“质保”，就是宠物店会规定在某一段时间内，比如7天、21天，提供免费换宠物，保障新晋主人不会因为经验不足买到生病的小宠物。　　有一家店主听说过宠物保险，但是了解不深，“在宠物医院可以买，就像人的保险一样，根据病种来保。”店家这样说到。　　天府早报记者又来到位于成都四圣祠南街的某宠物医院，宠物医生说：“这个宠物保险只是一种网上盛传的概念，实际上这是不可能在医院售卖的。”医生表示，“如果有需要，可以去网上搜索试试看。”　　天府早报记者又来到了成都双林路一家宠物医院，该医院医生表示，有一款名为“宠乐保”的宠物保险，但不直接售卖。“保险公司会给我们医院一些保险资料，如果有顾客需要，我们会报回保险公司，由他们来受理。”医生这样解释说，“其实宠物保险也推出好几年了，但询问的人比较少。宠物保险一般是保宠物外伤，例如：车祸、摔伤等，适合经常外出的宠物；而某些自身疾病则不在保险范围，如宠物因为年老常患的白内障则不在保险范围内。”保险保障较为全面 涵盖约20大类132种疾病　　根据宠物医院提供的信息，天府早报记者在网上查到了“宠乐保”，这是国内首款综合类宠物保险。　　记者在其官网上看到，宠物医疗保险选项里，虽然显示有一些产品，比如1—4周岁猫或狗保险、5—8周岁猫或狗保险以及9—12周岁猫或狗保险，但点入查看详情，却暂时还没有详细的保险范围信息。同时，该公司的其他险种，包括宠物丢失与三者险、运动马匹综合险、宠物医师责任险、经营场所责任险等页面，则显示正在建设中。　　首页上，能看到一些理赔的案例，来自沈阳的田先生因宠物的咬伤清创缝合术，获得药物费用845元、麻醉费用655元、手术费用350元，共1790元的理赔；大丰市邹女士的宠物由于角膜溃疡用药物治疗，药物费用830元、麻醉费用835元、手术费用330元，共计理赔1995元；郑州市的李先生，宠物的十字韧带断裂进行药物治疗，获得药物费用830元、麻醉费用625元，共计1455元理赔。　　天府早报记者与保险公司客服人员取得了联系，“如果购买1880元一年的宠物保险，狗狗因意外发生了粉粹性骨折，需要做手术，手术花费为5700元，那么保险公司将为狗狗报销手术费用4500余元，剩下的费用才由宠物主人承担。我们宠物保险卖得非常好，很多市民觉得固定投入也不大，在为宠物看病时，又可以节省一大笔开支，性价比很高。”该保险业务员表示，宠物保险推出后，还是有不少市民咨询购买。　　仔细阅读发现，该保险看上去保障较为全面，涵盖了约20大类132种疾病：小到肠炎，大到癌症，都在报销范围内。比如：消化系统疾病、皮肤系统疾病、呼吸道系统疾病、眼耳鼻口腔等等疾病。理赔程序也十分简单：只需在宠物医院将有关单据装入专用理赔信封邮寄至北京，经审核后就会汇入你指定账户。　　前不久，市民小田就为自家狗狗购买了一份价值580元的保险，“我们家狗狗身体很好，还没生过病，但还是想给它买一份保险，以防万一，现在宠物看病实在太贵了，这也是对狗狗负责任的一种表现。”　　之后记者还发现了一款名为“宠安保”的保险，它来自杭州一家公司。其保险范围不限品种、年龄、病种，包括宠物绝育手术的费用都可以报销40%，年赔付金额为3万元。　　除了宠物医疗险外，一些保险公司还推出了宠物第三责任险，这一险种是在被保险人持有的宠物造成第三者人身伤害时，对被保险人承担的经济赔偿给予赔付，投保价格从60元到90元不等，保障金额为1元不等。国外案例　　在美国，保险公司不光提供猫狗的保险，甚至还为鸟儿和一些珍奇物种像是南美栗鼠等设立了保险。目前，美国的宠物保险主要有两种：一种是综合型保险，包括健康和意外赔付。另一种是类似我们人类的医疗保险。比如最先进的宠物癌症治疗，获赔高达1.5万美元。保险费率依据宠物的年龄而定，每月从10美元至30美元不等。　　在英国，宠物保险已为人们所接受，英国也已成为宠物保险的第一大市场，保费收入过亿英镑。在过去几年，宠物保险市场发展迅速。　　在日本，当前共有10家保险机构提供宠物保险业务，可以给达到一定年龄的宠物“报销”从50%到90%的医疗费。还有为兔子、鸟等多种宠物提供的保险，但90%的保险对象是宠物狗。保险费根据宠物品种和年龄不同而有所区别。宠物保险面面观-爱的世界·狗的世界-大众点评社区
宠物保险面面观
宠物保险面面观
7月15日下午，北京的曹先生抱着爱犬，从保险公司***手中领到了三千多元的保险理赔金。这是今年5月1日以后在北京东城区办理年检登记手续的养犬人免费获得的第一份保险理赔金。此前曹先生下楼遛狗时，狗不慎把邻居刘先生咬伤，伤口较深，曹先生连夜带伤者去医院就诊，注射狂犬疫苗、球蛋白等共花去3038.2元。
宠物保险对于有些人来说可能还是个有点新鲜的事物，事实上，早在2004年就已经有保险公司开展此方面的业务了，但是由于人们对其认知程度的限制，宠物保险仍然徘徊在大众视野边缘。& 宠物保险 暗淡开场& 虽然美其名曰是宠物保险，但并非每个宠物都有资格上保险。根据保险公司的规定，想要上保险的宠物必须“有政府核发饲养许可证的犬类”，方可办理，猫及其他宠物都被排除在外
& 在2004年底就有一家保险公司就推出了一款家庭综合保险，在国内首次以附加险的形式，把宠物纳入保险范围。这款保险不仅包括火灾、盗窃等事故，并且考虑到宠物也可能威胁到家庭财产的安全，在此项家庭综合保险中，以附加险的形式将宠物也纳入了保障范围。当时这款保险的价格为20元，保险期为一年。投保后，如果家中狗“伤”了人，依法应由宠物主人赔偿的，将由保险公司“买单”。在保险期限内累积赔付金额最高可达5万元，单次赔付不超过2.5万元。
& 不过这款保险的销售情况并不十分乐观，在上海、北京等大城市的养宠人士大都处在观望状态。在沈阳甚至出现了保险推出4年，未售出一份保单的尴尬。
& 在众多的采访调查中我们发现，对此项保险比较感兴趣的人还是集中在大中城市，或者是一些曾经过处理宠物带来的纠纷的人。而大部分没有给自家宠物上保险的人认为，自己家的狗很温柔也很听话，基本不会出现伤人的事件，每年交保险费太浪费了。还有的人认为宠物保险的理赔程序会很烦人，毕竟宠物不会说话，无法认定故意行为人，而且有了宠物保险可能会助长某些人不负责的态度。
& 不过宠物保险过高的门槛也确实是制约此项保险业务开展的最大问题，虽然一年的保费不过50元，而且可以获得累计5万元的赔偿，甚至最高20万元的赔偿，但是按照规定，投保的宠物必须有《养犬许可证》、《宠物健康免疫证》和宠物的《年检合格证》，而在很多地区宠物身份的落实仍然是个急需解决的问题，这样就意味着为宠物上保险的成本大大增加。
& 另外宠物保险条例中的许多条款还值得商榷，例如如果宠物主人或者家庭成员受到宠物伤害，是不在保险范围内的；而且宠物死亡、伤病也不会得到赔偿；主人故意行为导致的宠物伤害事件，不赔；该宠物险属第三者责任险，保险公司只承担宠物对他人造成伤害的医疗费用，精神损失则不赔。。“宠物保险准确说是‘宠物责任险’，保的是被宠物咬伤的第三者。”负责人解释说。而且面对宠物医疗居高不下的费用，更多人期望的是保险中能增加医疗保险项目。对此，保险行业的一位负责人表示如果宠物医疗保险照此方向发展，那么每年的保费肯定会相应的增加。
& 此外，投保对象的狭隘也是宠物保险未来会面对的问题，现在的宠物保险主要面对的是宠物犬类，连猫都被排除在外，更不要说各种另类宠物了。“市民对宠物险的期望值过高，也致使‘宠物险’问的人多，买的人少。”业内人士认为。
国外宠物主人们的保险观英国& 根据ASDA公司的统计，英国人用于家里地毯和瓶瓶罐罐等的保险比用在宠物身上的保险要多6倍。该公司的数据表明，78%的家庭拥有财产保险，而只有14%的宠物主人购买了宠物保险。只有10%的家庭申请财产理赔，而30%的宠物主人要求对宠物进行理赔。
& 另一份宠物保险研究报告也发现，在英国只有十分之一的猫狗有保险，因此宠物保险未来有着极大的发展空间。随着兽医费用的上升、消费者意识的提高，宠物保险将越来越成为人们个人财务管理的重要组成部分。
& 了解保险和实际购买还是两回事。有些人认为宠物还年轻，就没有考虑购买保险。而事实上，猫到了8岁就开始出现健康问题，大型狗5到6岁、小型狗7到8岁身体机能就开始退化。所以宠物的主人渐渐也认识到了，购买宠物保险也要趁早。
日本& 在日本，只要在宠物医院挂号处出示保险证，一半医疗费就由保险公司支付。
& 日本兽医师会组织调查了不同诊疗项目的收费状况后，呼吁各宠物医院张贴医疗收费标准，但是各宠物医院仍处于我行我素状态，没有统一的收费标准。东京都最近进行的一项调查结果显示，中型犬每天的住院费从500日元至4.2万日元不等，五种混合疫苗预防针的费用也从3000日元至3万日元不等。
& 只要顾客对宠物医院的收费标准产生疑问，那么兽医便连最起码的治疗建议都无法向客人提，常常会耽误治疗。有了宠物医疗保险，一方面可以减轻客人的负担，另一方面可以通过电脑系统轻易地打印费用明细表，使客人对医疗费用一目了然。这对顾客和宠物医院双方都非常有利。
& 另外，在未加入该保险组织的宠物医院接受治疗时，除了加入保险时进行的体检费用需要个人负担外，其他医疗费用可由宠物的主人向保险公司申领一半医疗费的保险金。
美国& 美国流行宠物保险& 如今，宠物与人们的生活已经密不可分，许多主人像对待孩子一样地悉心照料着宠物，宠物保险也应运而生。而随着为宠物看病费用的不断升高，越来越多的美国人选择购买健康保险来支付宠物的医疗费。
& 宠物保险公司不仅有为猫和狗提供的保险，甚至还为鸟儿和一些珍奇物种比如南美栗鼠等设立了保险。目前，宠物保险主要有两种，一种是综合型保险，包括健康和意外赔付。另一种是类似我们人类的医疗保险，有些美国公司将此作为对员工的一项福利措施。
& 一些以前只有人类才能享有的医疗服务如今在兽医诊所也能找到。最先进的狗儿癌症治疗，能获赔高达1.5万美元。而为宠物保险的平均花费一年大约是250美元。
全部回帖（5）
深圳市民宠物保险意识淡薄 白送保险也不要
“我们筹集了10000份宠物第三者责任险，免费送给深圳宠友。可现在只送出去了四五百份。”深圳市宠物俱乐部主席朱小凡昨日告诉记者，“最想不到的是，有的主人不但拒绝赠送，还当场拉下脸说‘我家小狗不咬人’。&
　　国内宠物险从深起步
　　朱小凡和宠友们创建的深圳市宠物俱乐部，4年间已成为深圳目前规模最大、最具人气的宠物民间团体。在该俱乐部开展的活动中，走进社区宣传“文明养宠”反响最好。而“承担责任”就是他们在宣传中致力于倡导的“文明养宠”行为之一：勇于承担由于你的宠物引起的纠纷或麻烦。
　　根据《深圳市养犬管理条例》，犬只伤人由区主管部门暂扣，并送交犬类留检所，连续进行7天医学观察，以确认是否患有狂犬病，所产生费用由养犬人负担。同时，养犬人应当立即将伤者送至医疗机构诊治，并支付医疗费用，依法承担相应的民事责任。朱小凡说：“国外宠物从训练学校买回家时，通常已附带了宠物第三方责任险。而在国内，这项工作刚刚起步。”
　　为了推动“文明养宠”的开展，特别是鼓励宠友为宠物上户口，深圳市宠物俱乐部自费购买了10000份第三方责任险，通过“文明养宠”宣传活动和宠物医院两个渠道免费派送。
　　“我家小狗不咬人”
　　对于这份“免费午餐”，有宠友不买账。朱小凡说：“最近到罗湖区合正新园开展‘文明养宠’宣传，我们把一份宠物第三方责任险免费送给一只小京叭狗。没想到主人的脸马上拉下来了，抱起小狗就走，还甩下话‘我家小狗养6年了，没见咬过谁，伸手给它咬它都不咬’。可能宠物主人觉得保险‘预言’了他的宠物会咬人，很不吉利。还有的主人则持怀疑态度，认为哪有白送的宠物险，担心有陷阱而拒绝了。”
　　据朱小凡介绍，深圳降低养犬许可证的办 证费用后，关内至少有20万户市民养狗，3万户市民养猫。从目前赠送的情况看，4个多月才派出四五百份免费第三方责任险，显示市民养宠的责任感还有待提高。不过，第三方责任险是公民的责任意识问题。就像国家强制实行机动车第三方责任险后，仍有一些车主存在侥幸心理一样，普遍为宠物投保第三方责任险也需要一个过程。
　　有人后悔“保险买晚了”
　　不过，也有宠友对宠物第三方责任险的作用深有体会。家住华侨城的周先生就后悔“保险买晚了”。
　　周先生家养了一只活泼漂亮的“金毛”犬。“金毛”甚讨邻居们的欢心，不想却闯下大祸。春节前的一天，6楼的老伯从沃尔玛买菜回来，远远看见‘金毛’就叫它。‘金毛’非常兴奋，一哧溜就飞跑过去，想跟老人亲热。没想到它这一撒娇竟把老人扑倒在地，一跤摔成了尾椎骨折。为了5万元的医疗赔偿费，周先生和邻居翻了脸。
　　“文明养宠”走进社区宣传后，周先生很快填表申请了宠物第三方责任险。他表示：早知道有这样的险种，省了好多事。
　　我市狂犬疫情严峻
　　据市疾病预防中心最新公布的数据，我市狂犬病门诊量居高不下，月共报告被狗或猫、鼠等动物咬（抓）伤而求诊的病例数达54895例，平均每个月5000多例，7月份最高达到6543例。受伤部位多为上肢和下肢，其次是躯干和头面部。伤人的动物主要是家犬和宠物犬，分别有29757例和12857例，流浪犬1109例。另外，报告发生一犬伤多人的事件81起。去年1～10月，我市共报告狂犬病11例。11例病人全部死亡。
　　　保险推广困难重重
　　深圳目前有23家财险公司获准从事宠物第三方责任险业务。宠物保险市场前景广阔，但推广起来困难重重。比如，办理保险首先要求宠物不是“黑户”。深圳市政府虽然降低了入户门槛，但不少养狗人为了省钱仍拒不办 证，直接导致了宠物保险业务的滞后。
　　据了解，宠物险保障面不够宽也是制约市场推广的重要因素。国外的宠物险不仅包括宠物引发的意外伤害赔付，还延伸至宠物的医疗保险领域。我国保监会认可的只有宠物第三方责任险，不包括宠物健康范畴，也不包括宠物对主人和亲属、保姆的伤害和财产损失。不过，深圳的宠物保险虽然刚刚起步，相较起全国几个养宠大市如北京、上海、广州已经是走在全国前列。
　　改编自《深圳商报》原作者范国瑞
　　附加：《家庭财产保险条款》关于家养宠物责任险条款
　　保险责任
　　（一）在本合同保险期间内，因被保险人合法拥有的宠物造成第三者的人身伤害或财产的直接损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，本公司按本附加险条款的规定在赔偿限额内负责赔偿。&
　　（二）对被保险人经本公司书面同意的因上述原因而支付的诉讼费用及其他费用，本公司亦负责赔偿，但本项费用与责任赔偿金额之和以保险单中列明的本附加险赔偿限额为限。&
　　责任免除
　　由于下列原因造成的损失，本公司不不负责赔偿：&
　　（一）被保险人及其家庭成员、家庭雇佣人员、暂居人员的人身伤害或其所有、租用或保管的财产的损失；&
　　（二）被保险人的故意行为造成的第三者的人身伤害和财产损失；&
　　（三）被保险人拥有的宠物造成其他动物的伤害；&
　　（四）被保险人拥有的宠物在被他人照管期间造成的第三者的人身伤害或财产损失；&
　　（五）相关法律法规禁止普通市民饲养的宠物；不管有无法律禁止，本公司所述宠物不包括藏獒、阿富汗猎犬、苏俄牧羊犬及类似大型或烈性犬只；&
　　（六）因保险事故引起的任何精神损害赔偿；&
　　（七）罚款、罚金或惩罚性赔偿。&
我国的宠物保险：不保“宠身”为其善后
【本文摘要】&“宠物险”在国内还是比较稀有的，老百姓对其的认识也比较缺乏。据了解，在国内的一部分财产险公司有这样的险种，只是各个公司的规定不同而已。国内首个“宠物险”是华泰保险2004年底推出的“小康之家”家庭综合保险，以附加险的形式，将宠物责任纳入了保障范围；2005年，太平洋财产保险股份有限公司北京分公司推出了北京保险市场上惟一一款以主险形式出现的《北京市犬主责任保险》；此外，像人保财险、平安财险也有类似的责任保险险种。近日，都邦保险还曾办理了一起狗咬伤人的理赔案。
我国的“宠物险”和国外不同，我国的“宠物险”保的是被宠物咬伤的第三者，不保宠物本身。在我国，宠物险的保费是比较便宜的。如果上了“宠物险”，每年只需几十元钱，一旦发生“狗咬人”的意外，事主可以一次性得到上万元的赔付。
　　“宠物险”在国内还是比较稀有的，老百姓对其的认识也比较缺乏。据了解，在国内的一部分财产险公司有这样的险种，只是各个公司的规定不同而已。国内首个“宠物险”是华泰保险2004年底推出的“小康之家”家庭综合保险，以附加险的形式，将宠物责任纳入了保障范围；2005年，太平洋财产保险股份有限公司北京分公司推出了北京保险市场上惟一一款以主险形式出现的《北京市犬主责任保险》；此外，像人保财险、平安财险也有类似的责任保险险种。近日，都邦保险还曾办理了一起狗咬伤人的理赔案。
　　虽然国内的宠物保险并不成熟，但是随着宠物数量的大幅上升，为宠物投保已经成为必要之举。
&&& 根据《民法通则》的规定，宠物主人必须得为自家的宠物伤人“埋单”。那么，如果有收费不高的保险产品能够帮助宠物的主任解除这类麻烦，替宠物伤人“埋单”不就转嫁了宠物主人的风险吗？我国的宠物保险就是针对宠物主人的这种需求而推出的。
　　由此，我们不难理解我国的“宠物险”实际上是责任险的一种，其赔偿的受益人是宠物的主人，而不是宠物本身。
浅析我国宠物保险市场的现状与创新
&&& 许晓波
&&& 摘要：随着越来越多的宠物进入到中国家庭，由宠物产生的相关医药费、门诊费、手术费等费用也在随之增长。由国外的经验看来，这些费用将会越来越困扰宠物主人。本文将从我国宠物保险的现状入手，结合国外该险种的实践经验，探索适合我国宠物保险的发展道路，着力解决宠物的保障问题。
&&& 关键词：宠物保险、护理和医疗费用、意外死亡、第三者责任
&&& 一：我国宠物保险的现状
&&& 改革开放以来，我国经济快速发展，人民的生活水平日益提高，并且内容日益丰富化。随之而来的便是像猫狗之类的宠物越来越受到人们的亲睐，家庭拥有的宠物总量激增。仅在北京一地，猫狗等宠物数量就有100万只左右，上海、广州等大城市的宠物数量也与此相当。
&&& （一）市场需求增加
&&& 宠物数量的急剧增加，其所产生的疾病、护理等支出也相应增加；其次，随着社会经济水平的提高，初级产品以及能源供应的紧缺，物价水平的上涨，宠物看病、手术等费用恶性增长；再次，原先因为高昂的宠物注册费和年检费所造成的“黑户”现象，目前正在逐步消除。有户口的宠物数量的增加将会带来宠物保险潜在客户范围的扩大；最后，我国老年人口、单身、丁克家庭数量的增加，使得宠物的地位进一步提升，宠物被视为家庭成员的现象越来越普遍，宠物的健康成长牵动着每一位家庭成员的心。
&&& 综上，随着宠物数量的增加，宠物医疗、手术等费用的增长，宠物主人在医疗方面的支出压力不断增大，客观上刺激了宠物主人的保险需求。此外，注册费和年检费的减少或者废除，也使得宠物保险潜在投保范围进一步扩大，而且宠物地位的提高，还从主观上增加了主人的保险需求。
&&& （二）供给主体不足，险种单一
&&& 与国外发展较为成熟的宠物保险市场相比较，我国宠物保险尚处于初级阶段，市场发育程度低，保障范围小。国内目前开展宠物保险的保险公司寥寥可数，只有少数几家公司推出了可以独立购买的宠物保险险种，如中国太平洋财产保险股份有限公司，还有一些保险公司的宠物保险则是作为家庭财产综合保险的附加险种，如中国平安保险股份有限公司、中国大地财产保险股份有限公司。所有的这些保险公司仅对宠物的第三者责任风险承保，即只承担因被保险人合法拥有的宠物造成第三者的人身伤害或财产的直接损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，且规定了多种责任免除条款，保障范围狭窄，不能有效满足人们对宠物保险的潜在需求。
&&& 二：我国宠物保险市场的创新
&&& 我国的宠物保险尚处于初级阶段，还应该更多地借助国外成熟保险市场的发展经验和教训来不断完善自身的发展。根据国外宠物保险的现状，再结合我国特殊的国情，大致可以从以下几个方面来着力建设我国的宠物保险：
&&& （一）扩大保障范围，积极开发新险种
&&& 鉴于我国目前区域发展不平衡，城乡收入水平差距大的现状，进一步发展宠物保险可以借鉴类似于公共责任保险、农业保险的发展模式，即先试点，后推广的模式。宠物保险可以在北京、上海、广州等宠物市场较为发达的大城市先行推广试点工程，总结经验，汲取教训，最后发展成为全国性的宠物保险市场。在试点内，应逐步扩大宠物保险的保障范围，将医疗费用、意外死亡等基本保障先行引入到宠物保险中，满足因宠物医疗费用不断上涨等原因而产生的扩大宠物保险保障范围的需求。当宠物保险的经验数据、数理精算、核保、理赔等技术不断完善，宠物保险保障基金积累到一定程度后，保险公司可以针对客户的特殊需求开发多种多样的保险保障产品，满足人们对宠物保险的个性化需求。
&&& （二）开展与宠物医疗机构的合作，打造信息交流平台
&&& 宠物保险中的医疗、意外死亡等保障的费率设定需要大量的经验数据。如果单凭保险公司的一己之力去搜集理念的观测数据，将会耗费大量的人力、物力和财力，这对保险公司来说就显得十分被动。而通过与宠物医疗机构的合作，打造信息交流平台，则可以使保险公司化被动为主动。因为宠物医疗机构掌握的经验数据可信度高，又较为全面，恰恰迎合了保险公司的需要。此外，利用这样一个信息平台，保险公司还可以了解大量的潜在客户的信息，这对于扩大宠物保险的覆盖水平，提高承保质量将会起到不可估量的作用。最后，保险公司还可以采取类似于银行保险这样的销售方式，直接委托宠物医疗机构代理营销宠物保险，扩大销售渠道，节约销售成本。
&&& （三）加大宣传力度，提高保险意识
&&& 现代宠物保险诞生至今也不过30多年的历史，而在我国宠物保险第三者责任险的兴起更是最近几年的事，因此很少有人对宠物保险有所了解。即便是在宠物保险较为发达的美国，还是存在很大一部分人没有听说过宠物保险的现象。因此，要扩大宠物保险的覆盖面，刺激国民的保险需求，促进宠物保险的可持续发展，就必须加大宠物保险产品以及保险知识的宣传力度，提高国民的保险意识，养成良好的风险管理习惯。具体可以通过各种媒体、报刊杂志、公车广告、地铁站、火车站、飞机场、娱乐场所的宣传海报等传播媒介吸引国民的眼球，起到宣传宠物保险的作用。不过，最重要的还是应聚焦宠物购买、治疗等环节，因为这些环节最接近于潜在的客户，若是能提高他们的保险意识，培养起保险习惯，使他们切身体会到保险的价值，那么宠物保险必将会步入可持续发展道路。
&&& 三：总结和结论
&&& 我国宠物保险业方兴未艾，宠物保险市场上蕴含着巨大的需求。借助国外先进技术和经验，结合我国宠物保险的发展现状，可以着力解决需求与供给的矛盾，探索一条适合我国宠物保险发展的道路。但同时不能忽视发展道路中存在的缺乏统计资料、新险种开发的定价风险等问题，这些问题的解决离不开政府的监管，保险产品的创新需要宽松的市场行为监管和严格的偿付能力监管环境。在这个层面上，如何发挥政府的职能，落实监管责任就显得尤为重要。
&&& 参考文献：
&&& [1]洪蕴慧.谈我国宠物保险市场的开发[J].上海保险，2006
&&& [2]王增年.我国宠物业发展趋势[J].北京农业，2004
&& &[3]米锦欣.宠物豢养的经济视角[J].瞭望，2004
&&& [4]李玫，高俊岭.欧美宠物市场发展新趋势[J].饲料广角，2006
&&& [5]辰言.宠物经济：未来最赚钱的行业之一[J].沪港经济，2006
&&& [6]张旭升.从几例怪异的保险产品看现代保险产品的创新[J]长沙铁道学院学报，2005
&&& [7]A case study on pet insurance, copyright 2006 North
&&& American Actuarial Journal
这个东西很及时，社会在发展时代在前进，对于新事物的出现要有积极应对的态度！
以下是引用 [博士] 于09-10-11 03:50 的发言
我国的宠物保险：不保“宠身”为其善后 & 【本文摘要】&“宠物险”在国内还是比较稀有的，老百姓对其的认识也比较缺乏。据了解，在国内的一部分财产险公司有这样的险种，只是各个公司的规定不同而已。国内首个“宠物险”是华泰保险2004年底推出的“小康之家”家庭综合保险，以附加险的形式，将宠物责任纳入了保障范围；2005年，太平洋财产保险股份有限公司北京分公司推出了北京保险市场上惟一一款以主险形式出现的《北京市犬主责任保险》；此外，像人保财险、平安财险也有类似的责任保险险种。近日，都邦保险还曾办理了一起狗咬伤人的理赔案。 & 我国的“宠物险”和国外不同，我国的“宠物险”保的是被宠物咬伤的第三者，不保宠物本身。在我国，宠物险的保费是比较便宜的。如果上了“宠物险”，每年只需几十元钱，一旦发生“狗咬人”的意外，事主可以一次性得到上万元的赔付。 　　“宠物险”在国内还是比较稀有的，老百姓对其的认识也比较缺乏。据了解，在国内的一部分财产险公司有这样的险种，只是各个公司的规定不同而已。国内首个“宠物险”是华泰保险2004年底推出的“小康之家”家庭综合保险，以附加险的形式，将宠物责任纳入了保障范围；2005年，太平洋财产保险股份有限公司北京分公司推出了北京保险市场上惟一一款以主险形式出现的《北京市犬主责任保险》；此外，像人保财险、平安财险也有类似的责任保险险种。近日，都邦保险还曾办理了一起狗咬伤人的理赔案。 　　虽然国内的宠物保险并不成熟，但是随着宠物数量的大幅上升，为宠物投保已经成为必要之举。 & &&& 根据《民法通则》的规定，宠物主人必须得为自家的宠物伤人“埋单”。那么，如果有收费不高的保险产品能够帮助宠物的主任解除这类麻烦，替宠物伤人“埋单”不就转嫁了宠物主人的风险吗？我国的宠物保险就是针对宠物主人的这种需求而推出的。 　　由此，我们不难理解我国的“宠物险”实际上是责任险的一种，其赔偿的受益人是宠物的主人，而不是宠物本身。
保障自己的同时也保障了他人的权利！
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