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来源：商业周刊 责任编辑：licui
混圈的都知道，客户会经常问金融牌照的问题。你知道金融牌照吗？金融牌照，即金融机构经营许可证，是批准金融机构开展业务的正式文件。目前金融许可证由人民银行，银监会、证监会和保监会等部门分别颁发。金融监管根据时段划分为事前监管、事中监管、事后监管，市场准入制度是事前监管的核心，金融许可证则是市场准入制度的常态表现。
在我国需要审批的金融牌照主要包括银行、、、券商、、、、基金子公司、基金销售、牌照、、12种。
中国金融牌照一览表
银监会审批的金融牌照
1、银行牌照
根据银监会公布的信息，截止2014年10月，全国共有773家，2家，农村合作银行108家，农村信用合作社399家，1105家。
目前已允许民营资本共同参加设立银行，首批参与的试点单位共有五家，包括阿里巴巴等十家企业参与了试点工作，他们分别在天津、上海、浙江和广东开展试点。民营银行从监管层的要求出发会更加突出特色化服务、差异化经营，重点是服务小微企业，服务社区功能。
1.1审批机关
设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。
1.2法律依据
《中华人民共和国商业银行法》、《中资商业银行行政许可事项实施办法》
1.3申请条件
设立商业银行，应当具备下列条件：
（一）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
（二）有符合本法规定的注册资本最低限额；
（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；
（四）有健全的组织机构和管理制度；
（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。
1.4注册资本要求
设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立的注册资本最低限额为五千万元人民币。
注册资本应当是实缴资本。
2、信托牌照
拥有信托牌照可以从事的业务包括各类信托业务、作为基金或者基金管理公司发起人从事投资基金业务等。
根据银监会公布的信息显示，全国共有71家信托公司，最早批准成立的日期为1984年。
目前银监会已暂停发放信托牌照。因此最实惠的获得信托牌照的方法是收购小型信托公司以获得牌照价值。
2.1审批机关
设立信托公司，应当经中国银行业监督管理委员会批准，并领取金融许可证
2.2法律依据
《信托公司管理办法》（银监会令[2007]第2号）、《中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令[2007]第13号）
2.3申请条件
设立信托公司，应当具备下列条件：
（一）有符合《中华人民共和国公司法》和中国银行业监督管理委员会规定的公司章程；
（二）有具备中国银行业监督管理委员会规定的入股资格的股东；
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商业运通、Visa 和万事达准备在中国申请银行卡运营牌照，太晚了
支付宝和微信支付已经培养了消费习惯，而且，它们还面临审查。
多年来，Visa 和万事达一直试图说服中国监管层，批准其进入中国的银行卡消费市场。目前，这一市场被中国银联。
周四晚援引三位不具名的知情人士话称，全球三大银行卡组织 Visa、万事达、美国运通正准备提交材料，向中国人民银行申请支付清算牌照。该消息人士表示，美国公司可能需要长达两年甚至更长的时间，才能通过审查，在中国开展支付清算业务。
支付清算业务是指机构对交易类型、收付银行账户进行分类汇总、计算结算金额并最终完成资金拨付的全过程。
举例来说，消费者持招行信用卡，到开通工行账户的商户处消费，中间的清算机构为中国银联。消费者刷卡后，工行通过银联请求招行付款，银联负责核对交易信息、将扣款指令传递给招行。招行同意后，银联再把信息反馈给工行，完成之后的输密码、签单。此时资金还在银联这里，它会在第二个工作日将其拨付给收款方。
这不是境外卡组织第一次向中国申请清算牌照。2015，中国同意向本地和外国企业开放相关市场，但当时没有出台对应的管理办法，境外银行卡公司无法着手准备。
2016 年 6 月，中国央行与银监会发布，细化了银行卡清算机构准入管理的各项条件。
比如要求申请在中国经营的外国银行卡公司必须在中国当地注册的公司里有 10 亿人民币的准备金、遵守中国的国家安全和网络安全规定标准等。其中还有一条要求，境外机构，如万事达，与境内银行合作发卡，“应当采用境内银行卡清算机构的发卡行标识代码”，这也是自去年下半年以来，银行陆续不再提供双标信用卡的依据。
管理办法公布一年有余，Visa、万事达、运通都没有申请到牌照。
另外依照规定，所有支付公司都必须在中国内部建立技术和数据基础设施和备份数据系统。据了解情况的业内人士说，境外银行卡组织数据安全，担心这可能导致内部系统受到监控，并可能难以保持专有数据的私密性。
现在一位美国运通的发言人就申请牌照一事说，他们将尽快申请，“中国人民银行的指引明确规定了这一进程，我们正在继续与不同的监管机构合作。”不过据路透所述，Visa 拒绝置评，万事达和中国人民银行没有回应他们的采访请求。
今年 5 月，中美最高层曾就包括农产品进出口、金融等双边业务达成一些共识，其中包括 Visa 和万事达等美国企业获准进入中国市场。随着原定于周中举行的中美经济对话临时取消，可能会对上述事项带来负面影响。
但无论如何，境外卡组织现在再申请做支付清算，或许已经太晚了。2016 年，中国电子支付交易额三倍于银行卡交易额；支付宝、微信等非银行金融机构经手的交易额接近 100 万亿元，是银行卡消费的两倍。
更何况，即便移动支付如此发达，监管机构的批准也不知何时会来。
题图：pixabay
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商业保理是基于企业交易过程中产生的应收账款，进行的贸易融资、账务管理、账款催收、坏账担保等信用服务。而之所以会出现应收账款，是因为大多数企业在国内或国际贸易中，采用的是赊销经营方式。
中小企业因为赊销经营导致资金周转困难，想融资又很难；民间有充裕的资本，但缺乏投资渠道。商业保理刚好可以把二者对接起来，既解决了中小企业融资难的问题，又释放了民间资本，给金融市场注入新鲜力量。于是不少知名企业把投资目光转向商业保理行业，如中信、平安、苏宁、京东、海航等纷纷设立了自己的商业保理公司。
商业保理公司目前归属于类金融企业，接受商务部监管。自2012年6月商务部在部分地区试点商业保理以来，为了带动行业发展，不断有新的试点城市被批准。随着商务部下放审批权，商业保理公司的管理有可能用备案制代替试点城市审批制。
商业保理公司主要从两个方面来获取利润，一是在企业的应收账款到帐前，给企业提供的资金要收取利息。二是对企业提供保理服务要收取佣金。这就说明商业保理不是暴利行业，那些抱着短期赚大钱目的的人好考虑清楚，再决定是否要进入这行。
商业保理行业高速增长，不可避免地会在行业风险、行业规范、政策监管等方面出现问题。商业保理虽然从事的是金融业务，但金融、税收、法律、外汇等层面的管理却不把它看作金融机构，行业管理上就出现了脱节，行业发展相应就受到了制约。尤其是出口贸易中的商业保理业务，因为外汇管制，操作难度大。
真正想做商业保理行业的企业，前期应该积累了一定量的客户，有商业保理的业务需要，而且自身储备了专业的团队，有能力融资，对商业宝林业务有了一定的了解。比如京东为什么进入商业保理行业？当大量的上游供货商有资金需求，但向银行融资的手续比较繁琐时，京东发现商业保理在解决这一问题时有很强的针对性和很大的发展空间。
总体来说，商业保理行业发展空间大，只要相应的政策法规尽快出台，行业监管及时到位，这一行业是会走上健康平稳发展之路的。
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